Ипотека для ИП условия в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для ИП условия в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ипотека для ИП и самозанятых: как получить кредит в 2021 году

2. Ипотечное кредитование для ИП — оформление и условия

3. Права работников во время эпидемии

4. Условия ипотеки для ИП — где и как взять

5. Ипотека для ИП в Сбербанке в 2021 году

6. Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку

В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков. Поскольку закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), то некоторые банки не выдают жилищные кредиты таким заемщикам. Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на кредит не стоит — придется подождать полгода или даже больше года, чтобы банк смог оценить размер дохода частного предпринимателя, а также стабильность поступления денежных средств.

В Росбанке и Райффайзенбанке заявили, что выдают кредиты только ИП. При этом в Райффайзенбанке отметили, что кредитуют действующих клиентов ИП. «Ипотечные кредиты доступны предпринимателям, ведущим белую бухгалтерию. Процентные ставки и условия едины для всех клиентов», — пояснили в пресс-службе Райффайзенбанка. В Сбербанке, ВТБ, «Дом.РФ» подтвердили, что самозанятые и ИП могут получить ипотечные кредиты.

У ВТБ единые требования для всех ипотечных заемщиков, в том числе к их документам, подтверждению платежеспособности и занятости, и не предусмотрены повышающие коэффициенты для тех или иных групп населения. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков. Процентные ставки аналогичны ставкам для заемщиков — физических лиц, пояснили в пресс-службе ВТБ. Но минимальный первоначальный взнос составляет 35%, а не стандартные для физлиц 20%.

В «Дом.РФ» также отметили, что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим по найму. Среди них — условия, касающиеся возраста, гражданства и регистрации. «Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — говорит директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

Для ИП и владельцев бизнеса в Росбанке процентная ставка увеличивается на 0,75% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода справки 2-НДФЛ или налоговой декларации) — то есть 9,34%, и на 1,25% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью) — то есть 9,84%.

Ипотека для ИП и самозанятых: как получить кредит в 2021 году

Для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям и самозанятым пригодится стандартный пакет документов (паспорт, документы, подтверждающие доходы и занятость), а также дополнительные документы в зависимости от выбранной программы, например свидетельства о рождении детей для «Семейной ипотеки», отмечают в пресс-службе банка ВТБ.

Особые требования к ИП и самозанятым существуют в плане подтверждения дохода. Отличие от физлиц в том, что доходы самозанятых и ИП сложнее подтвердить и банки требуют для этого дополнительные документы. Например, в ВТБ свои доходы клиенты могут подтверждать различными способами: учитываются справка 2-НДФЛ (в том числе в электронном виде) или справка по форме банка, налоговая декларация или выписка с банковского счета.

Росбанк не рассматривает по УСН доходы (если деятельность предполагает расходы) по декларации, только по управленческой отчетности. Чтобы получить ипотеку в Росбанке, ИП может быть зарегистрирован менее 18 месяцев, но не менее 12 месяцев до даты обращения в банк при следующих условиях:

для управленческой отчетности имеются полные обороты по расчетному счету компании за 12 месяцев;
для рассматриваемых по декларации — сдана не нулевая декларация.

Чтобы ИП гарантировано получить ипотеку в Сбербанке, необходимо:

числиться постоянным клиентом банка, который раньше уже оформлял займы и добросовестно их вернул без просрочек;
отчислять налоги предприятия, принадлежащего соискателю, по стандартной системе (не по упрощенной или другой) – это дает возможность банку увидеть реальные доходы клиента;
вести деятельность постоянно (не по сезонам) и получить статус ИН не меньше года назад.

Но даже при упрощенной системе налогообложения (УСН) возможно одобрение по ипотеке. Главное, подтвердить стабильность бизнеса и его доходность.

Сбербанк выдает бизнес-ипотеку для предпринимателей по определенной схеме:

Выбор потенциальным заемщиком подходящего кредитного предложения.
Сбор и подача необходимых документов вместе с заполненным заявлением.
Рассмотрение банком заявки и принятие решения. Это может длиться до 1 месяца.
Уведомление клиента о решении. При одобрении заемщик приступает к подбору объекта для покупки.
Подписание сторонами (продавцом и покупателем) договора купли-продажи.
Заключение с банком ипотечного соглашения, внесение первичного взноса.
Регистрация ипотеки и сделки по переходу права собственности в Росреестре. Расчет с продавцом недвижимости.

Список правовых документов для ипотеки в организации Сбербанк будет следующим:

анкета (при любой организационно-правовой форме заемщика);
свидетельство о регистрации в качестве ИП;
выписка из ЕГРИП (Единого госреестра индивидуальных предпринимателей);
лицензия (при необходимости);
устав;
ИНН;
ОГРН;
копия паспорта (от всех участников сделки).

Нотариусам и адвокатам надо предоставить документ, подтверждающий статус.

В Сбербанке кредитование ИП имеет ряд особенностей:

в стремлении свести к минимуму риск невозврата денег банк выставляет более жесткие требования к коммерческим соискателям;
созданы спецпрограммы для малого бизнеса или устанавливается ставка, выше стандартной на 1-2%;
в приоритете обеспечение займа залогом – недвижимостью, авто, дорогим оборудованием.

Покупка коммерческой недвижимости через Сбербанк выгодна тем, что отсутствуют комиссии за выдачу заемных средств и досрочное погашение долга. В других финансово-кредитных организациях до сих пор взимают дополнительную плату за выдачу ссуды на покупку нежилой недвижимости. К примеру, в «Уралсибе» минимальный размер сбора составляет 25 тыс. руб., максимальный – 105 тыс. руб.

Под налоговым вычетом понимается сумма, уменьшающая доход, с которого платят НДФЛ. Если предприниматель добросовестно отчислял этот налог, а потом получил право на вычет, то государство возвращает часть суммы – 13%. ИП также могут рассчитывать на такое возмещение в случае приобретения недвижимости – при условии, что цена объекта не превышает 2 млн руб. и покупался он не у ближайших родственников.

Если организация имеет в собственности коммерческую недвижимость, включающую активы ЗПИФ (закрытых паевых инвестиционных фондов), можно воспользоваться этим для оформления долгосрочного финансирования новых проектов. В границах данного предложения банк выдает кредит Управляющей компании, которая выступает Доверительным управляющим ЗПИФ и ведет предпринимательскую деятельность на основании лицензии.

Максимальный срок кредитования – 10 лет.

Итак, вы решили, что хватит работать на чужого дядю и стали индивидуальным предпринимателем. Спустя какое-то время назрела необходимость в покупке недвижимости с помощью ипотечного кредита. И тут вы узнаете, что банки считают ИП не слишком желанной категорией заемщиков. Такое отношение часто вызывает трудности для ИП при оформлении ипотеки.

Объяснение кроется в понятии предпринимательства: индивидуальный предприниматель ведет бизнес на свой страх и риск. Он не застрахован от резкого снижения дохода и банкротства. Проще говоря, если сегодня вы без проблем вносите необходимую сумму платежей, то завтра у вас просто может не быть денег, чтобы вовремя отдать долг кредитору.

А кредитно-финансовые учреждения стараются минимизировать свои риски. Поэтому получить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю сложнее, чем физическому лицу. К примеру, кредитор может запросить расширенный пакет документов, потребовать дополнительные гарантии: найти поручителей или созаемщиков, предоставить ценное имущество в залог.

Это не значит, что ипотека предпринимателям недоступна. Банков, готовых кредитовать ИП по ипотечному договору, не так много, но они есть. Главное — тщательно изучите условия предоставления ипотечного займа в своем банке, будьте предельно внимательны при оформлении и подготовке документов. Малейшая неточность повлечет отказ.

Ипотечное кредитование для ИП — оформление и условия

Так же, как и физлица, предприниматели должны передать кредитору документы в двух категориях: по заемщику и по приобретаемой недвижимости.

Документы заемщика:

анкета-заявление;
паспорт заемщика;
регистрационные документы;
документы, подтверждающие доход заемщика (налоговая декларация, договора, накладные и т. д.).

Документы на недвижимость:

выписка из ЕГРН;
технические кадастровые документы;
отчет об оценке залогового жилья или нежилого помещения;
копия гражданского паспорта продавца недвижимости.

Перечень документ может быть расширен: кредитное учреждение вправе запросить дополнительные справки и выписки.

«По двум документам» — без подтверждения дохода и с первоначальным взносом не менее 40% от стоимости жилья. Из документов потребуется предъявить кредитору паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
Подтверждение дохода — с документальным обоснованием того, что ИП успешно работает не менее одного года и регулярно получает доход.

Для подтверждения дохода подготовьте следующие документы:

свидетельство о регистрации ИП,
выписка из ЕГРИП,
ИНН,
выписки с расчетных счетов,
декларации из налоговой за два предыдущих года.

Внимание! Банк может запросить дополнительно другие документы. К примеру, заключенные договора на поставку товаров или услуг, бухгалтерскую отчетность.

Выбрали банк, теперь нужно заполнить заявку на оформление ипотеки. Это можно сделать на сайте кредитной организации или в ее офисе. С этого дня будьте на связи – персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует по условиям кредитования ИП.

Если вас все устраивает, то начинайте собирать документы, пока банк принимает решение по вашей заявке. Будьте готовы к визиту представителя кредитора для осмотра всех имеющихся объектов вашей фирмы. После анализа деятельности ИП банк сформирует окончательное решение по заявке.

Вот вы и на финишной прямой: осталось заключить кредитный договор. Не торопитесь, внимательно изучите все пункты соглашения. Если есть непонятные моменты, просите сотрудника банка их разъяснить.

На какие разделы кредитного договора нужно обратить особое внимание:

условия досрочного погашения кредита;
основания для изменения условий договора;
основания для переуступки третьим лицам;
график погашения задолженности.

Лояльность банка по отношению к предпринимателям, работающим по «упрощенке» будет выше, чем к ИП на ЕСХН и ЕНВД. Это объясняется тем, что доходность бизнеса на УСН легко отследить по ежеквартальной декларации. Этот документ становится основным подтверждением дохода.

Какие еще документы могут потребоваться:

о доходах и расходах (справки составляет заемщик);
об имущественном положении (информацию предоставляет заемщик)
о текущих обязательствах (данные заносит сотрудник банка);
об остатке задолженности на ссудных счетах (заполняет сотрудник банка).

Внимание! Если предприниматель обратится за ипотечным кредитом в тот же банк, где у ИП открыт счет, то ему придется собирать гораздо меньше документов.

Права работников во время эпидемии

Бизнесмены, которые ведут свою профессиональную деятельность на основе патента, декларацию в налоговую не сдают. Такие ИП платят одну и ту же сумму независимо от размера прибыли. В этом случае для подтверждения дохода предприниматель передает в банк Книгу учета доходов при ПСН.

Кредитор будет учитывать сведения о поступлениях за последние 12 месяцев. Кроме этого ИП нужно взять в налоговой инспекции справки об отсутствии задолженностей перед госорганами.

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Банк	Программа
Сбербанк	Экспресс ипотека
Альфа Банк	Кредит на покупку дома
Дельта Банк	Ипотечные программы
Россельхозбанк	Ипотека по двум документам

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

Индивидуальные предприниматели входят в рисковую категорию заемщиков. Бизнес может сегодня быть прибыльным, а завтра терпеть убытки. А банку нужен стабильный заемщик, который в течение долгих лет сможет без проблем погашать ссуду.

Банки вообще не особо настроены кредитовать представителей бизнеса, будь то ИП или собственники компаний. Для них разработаны линейки кредитов для бизнеса, есть коммерческая ипотека, а вот получить ссуду как физлицо крайне сложно.

Лучший для банка заемщик по программам для физических лиц — трудоустроенный гражданин, работающий на какую-то компанию. Такой клиент даже в случае потери работы быстро найдет нового работодателя. А вот ИП после закрытия бизнеса может долго испытывать серьезные финансовые проблемы.

Ипотеку по сути оформляет не индивидуальный предприниматель, а физическое лицо, источник дохода которого — собственный бизнес.

Необходимо соответствовать всем требованиям банка к заемщику и собрать указанный им пакет документов. У каждого банка свои критерии, обычно перечень такой:

достижение 21 года. Но в случае с ИП чем больше, тем выше доверие к заемщику;
ведение бизнеса минимум 12 или 24 месяцев. И чем больше срок деятельности, тем выше лояльность банка;
наличие стабильного источника дохода, что подтверждается документально.

Чаще всего банки просят предпринимателей предоставить последние налоговые декларации. И если ИП уходит от налогов, то это станет препятствием на пути к оформлению ссуды. В расчет берутся только официально подтвержденные доходы.

Если по итогу анализа платежеспособности будет видно, что бизнес нестабильный, уровень дохода от месяца к месяцу скачет, в выдаче ипотеки, скорее всего, будет отказано.

При оформлении любой ипотеки требуется первоначальный взнос — собственные деньги заемщика, которыми он может оплатить часть покупки. Обычно это минимум 15%, но для ИП планка может быть увеличена до 20-30%. Чем больше вы сделаете взнос, тем больше к вам будет доверия.

Сам процесс оформления ипотечного кредита ничем не отличается от ситуации, когда ссуду получает простое физическое лицо. Единственная разница заключается в ином пакете документов о доходах.

Если вы планируете приобрести квартиру на вторичном рынке, ипотека для ИП выдается так:

Выбрать банк, выдающий жилищные кредиты предпринимателям. Все банки из таблицы выше принимают заявки на ипотеку через интернет, что ускоряет процесс оформления.
Заполните анкету на получение ипотеки. Нужно указать данные о себе, своем доходе, семейном положении. После отправляете заявку в банк.
Решение может прийти автоматически за несколько минут. Или банк сообщит, что нужно ждать звонка специалиста для собеседования, тогда ответ будет дан после разговора.
При одобрении ИП собирает необходимые документы и приносит их в офис банка для анализа. В течение 1-3 дней принимается решение о выдаче или отказе.
При одобрении банк дает заемщику 60-90 дней на выбор подходящего для покупки объекта. После выбора квартиры нужно собрать документы на нее и передать в банк для проверки.
Если объект подходит банку и не вызывает нареканий, сделка окончательно одобряется. Предприниматель подписывает договор и получает в Росреестре документ о собственности.

Купленная недвижимость обязательно страхуется каждый год, пока ссуда не будет выплачена. Также банк предложит личное страхование заемщика. От него можно отказаться, но тогда кредитор повысит ставку.

Банки не горят желанием заключать договора с ИП, им часто отказывают в выдаче кредитов по программам для физических лиц. Поэтому дадим несколько советов, которые помогут повысить лояльность кредитора:

если ИП еще нет двух лет, лучше немного подождать с оформлением. Новичкам часто отказывают;
постарайтесь сделать как можно больший первоначальный взнос. Если сделаете 30-50%, уровень доверия к вам существенно возрастет;
закройте все личные долги и долги, числящиеся за ИП. Проверьте себя на долги по базе ФССП, только потом подавайте заявку.

Вы можете обратиться сразу к нескольким банкам, тем самым серьезно повысив вероятность одобрения. Выберите 2-3 банка, выдающих ипотеку ИП, и направьте им запросы одновременно. Если придет одно одобрение — это хорошо. А если несколько — еще лучше, вы сможете выбрать лучшее предложение.

Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.

ИП ипотека оформлена в следующую таблицу:

Банк	Первый взнос, % от	Ставка, % от	Требованию к сроку деятельности, мес.
Райффайзенбанк	25	6,09	36
ВТБ	15	1	6
Сбербанк	15	0,1	6
Россельхозбанк	15	0,1	12
Абсалютбанк	30	7,84	12
Акбарс банк	15	4,6	12
Промсвязьбанк	40	3,99	24
Юникредитбанк	20	6	12
Уралсиб	40	5,5	24
Робанк.Дом	50	0,2	12
Совкомбанк	10	1,9	12
Транскапиталбанк	40	4,84	12
Металлинвестбанк	20	5,9	24
Дом.РФ	35	2	24
МИБ	20	6,9	12
Зенит	15	4,9	12
Банк Санкт-Петербург	15	4,69	12
Газпромбанк	15	0,9	12
Открытие	15	2	12
СМП Банк	15	5,5	12
Альфа-Банк	15	5,99	12

Из этой таблицы видно, что в большинстве крупных банков предприниматель может получить ипотечный займ на вполне лояльных условиях.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке наиболее комфортная т.к. требуется минимальный пакет документов (паспорт, налоговая декларация за два отчетных периода, ИНН и свидетельство о регистрации ИП), конкурентная ставка и первый взнос в сравнению с конкурентами, а также есть возможность учесть доход, который не отображен в декларации.

Для ИП можно обозначить следующие условия кредитования:

Первый взнос – от 15-40%
Сумма – от 100 тыс. руб.
Ставка – от 9,4%
Приобрести можно квартиру в новостройке или вторичное жилье, дом, апартаменты.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей с материнским капиталом доступна в Сбербанке, Россельхозбанке и Акбарсе. Сертификат можно использовать как первый взнос без привлечения собственных средств.

Гражданство – РФ.
Возраст от 19 до 85 лет
Срок деятельности в роли ИП от 6 месяцев

Ипотека иностранным гражданам, которые оформлены как ИП также возможна. Подробнее о банках, которые кредитуют такую категорию заемщиков вы узнаете из другой нашей статьи.

Давайте более подробно разберемся с теми документами, что нужно предоставить банку для оформления:

Полный пакет – большое количество банков требуют именно такой пакет, а именно отчетность по деятельности, выписку с расчетного счета, справку об отсутствии кредитов, декларации, свидетельства ОГРНИП и ИНН, другую документацию подтверждающую деятельность.
Упрощенный пакет – ряд банков упростили требования к индивидуальным предпринимателям и требуют только декларации и свидетельства.
Ипотека по 2 документам – самый простой вариант взять ипотеку (нужен только паспорт и СНИЛС).

Ипотека для ИП в ВТБ 24 по двум документам является альтернативным вариантом взять ипотеку без заморочек со сбором документов, но для оформления нужен первый взнос от 40% стоимости квартиры.

Рассмотрим подробнее предложения от ведущих участников российского банковского сектора. Ключевые условия по кредитам на приобретение недвижимости для ИП приводятся в таблице ниже.

Банк	Сумма займа	Процентная ставка, % в год	Срок погашения	Особые условия
Россельхозбанк	До 200 миллионов рублей	Устанавливается индивидуально (зависит от срока кредитования, суммы и кредитной репутации клиента)	До 8 лет	Индивидуальный предприниматель может приобрести в кредит помещения под объекты общественного питания, парикмахерские, магазины, крытые рынки, различные мастерские, торговые помещения, склады. Для каждого заемщика утверждается индивидуальный график платежей, а также предоставляется возможность отсрочки погашения долга до 12 месяцев.
Россельхозбанк	Не ограничена (напрямую зависит от финансового положения)	Зависит от срока кредита	До 15 лет	Данный займ можно направить не только на покупку недвижимости, но и на приобретения транспорта, торгового оборудования, ТМЦ и т.д. Приобретаемый объект становится залогом по займу.
Банк Зенит	До 150 миллионов рублей	Устанавливается индивидуально	До 10 лет	Обязательным условием является внесение первоначального взноса в размере не менее 30% от цены покупаемого объекта. Сумма займа выдается по выбору клиента единовременно или в виде невозобновляемой кредитной линии.
АК Барс	От 1 до 100 миллионов рублей		От 1 до 10 лет	ИП с помощью данного кредита сможет купить офис, склад, цех и иное коммерческое помещение, которое по кредитному договору перейдет в залог банку.
ЮниКредитБанк	От 500 тысяч до 73 миллионов рублей		До 7 лет	Заемщик должен будет оплатить не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости.

Таблица наглядно иллюстрирует, что банки готовы обсуждать уровень процентной ставки по оформляемой ипотеке. Она может зависеть от множества факторов, включая: срок кредитования, размер заемных средств, качество кредитной истории клиента, срок сотрудничества с ним и т.д.

ВАЖНО! Представленные кредитные учреждения готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей в основном только для целей покупки коммерческой недвижимости, то складских, офисных, производственных помещений, зданий и т.д.

Сбербанк в отличие от своих конкурентов готов выдавать ипотечные займы предпринимателям не только для целей приобретения коммерческих объектов, но и на покупку жилья. Это, пожалуй, для многих людей будет востребовано и актуально. Рассмотрим в деталях требования и условия.

Параметры ипотеки по программам «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость» представлены в следующей таблице:

Программа	Сумма займа	Процентная ставка, % в год	Срок погашения	Первый взнос, % от цены недвижимости
Экспресс-ипотека	До 10 миллионов рублей	От 15,5	До 10 лет	От 25% для жилья; От 30% для коммерческих объектов
Бизнес-недвижимость	От 150 тысяч рублей (верхний предел зависит от финансового положения ИП)	От 11,8	До 10 лет	От 20% – для сельскохозяйственных производителей; От 25% – для всех остальных клиентов

Первый продукт предусматривает как покупку жилья, так и нежилой недвижимости. Выбор конкретного вида займа зависит от целей кредитования и имеющихся у предпринимателя ресурсов.

Помимо залога покупаемого объекта банку потребуется поручительство физического лица. В случае ИП обычно выступает супруга заемщика.

Пакет предоставляемых документов включает в себя:

заявление-анкета;
паспорт предпринимателя;
учредительные и регистрационные документы (свидетельство о госрегистрации в качестве ИП);
лицензия (если необходима для ведения конкретного вида деятельности);
налоговая декларация (за последние 2 года для стандартной схемы налогообложения и за 1 год для УСН);
документы на приобретаемую недвижимость (свидетельство о собственности, договор купли-продажи и т.д.).

Все документы должны быть актуальными и подлинными. В уличении подделки или искажения фактов заемщику будет отказано в выдаче займа, а негативные сведения занесены в БКИ.

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц. В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке. Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
наличие большого вклада в выбранном банке;
долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

Как уже было упомянуто выше, не все банки в России предоставляют ипотеку для ИП. Какие-то банки предлагают более выгодные условия, какие-то – менее. На данный момент наиболее востребованы предложения по ипотеке в следующих банках:

Несомненно, самый популярный банк в России – Сбербанк. Этот банк предлагает очень много различных финансовых продуктов для различных категорий граждан и для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия и предложения Сбербанка:

возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
невысокая процентная ставка – 15,5%;
максимальный срок ипотеки – 10 лет;
максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.;
быстрое рассмотрение заявки;
ипотека не только под коммерческие помещения, но и под жилые, а также на земельные участки, на которых данные объекты расположены;
небольшой пакет документов;
отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита;
минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
ипотечный кредит только для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для предпринимателей.

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

минимальный процент первоначального взноса – 15%;
минимальная сумма кредита – 4 млн.руб.;
срок кредитования – до 10 лет;
предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

Несколько лет назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. На данный момент у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для предпринимателей.

Условия ипотеки для ИП — где и как взять

Данный банк входит в топ-10 банков по качеству обслуживания и предложению выгодных продуктов. Условия и предложения банка:

возраст предпринимателя от 20 до 64 лет на дату полного погашения;
какое гражданство у клиента данному банку неважно;
поручителями могут быть 3 человека;
минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
при наличии расчетного счета в Альфа-Банке, действуют более лояльные условия.

Итак, можно сделать вывод, что более выгодные условия предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. К тому же, остальные рассмотренные банки не предоставляют возможности оформления ипотеки под жилую недвижимость.

Заявление. Чаще всего банки сами занимаются заполнением заявления и отдают его клиенту для ознакомления и подписи.
Паспорт гражданина РФ. Без этого документа нельзя оформить ни один договор.
Налоговая декларация. Для предпринимателей, работающих на ОСНО – декларация за два года, на иных режимах – за один.
Свидетельство о регистрации ИП (оригинал).
Если ведутся какие-либо виды деятельности, предусматривающие наличие лицензии, то данные лицензии необходимо предоставить банку.

Выбор банка. Необходимо найти подходящий банк. Подойти к выбору банка следует осознанно, так как ипотечное кредитование – это долгосрочное обязательство, а условия у каждого банка свои. При выборе банка рекомендуется обращать внимание на его рейтинг, условия предоставления ипотеки и отзывы других клиентов.
Некоторые банки предоставляют своим клиентам несколько продуктов на выбор. Необходимо выбирать, опираясь на величину первоначального взноса, срок ипотеки.
Подача документов. На этом этапе подается заявление и необходимые документы.
Рассмотрение документов. На данном этапе банк проверяет предоставленные документы и принимает решение. Заявителям могут осуществляться звонки службой безопасности банка для уточнения каких-либо деталей. Данный этап может длиться 1 месяц.
Оповещение клиента о принятом решении. При положительном решении можно будет приступать к поиску недвижимости. Но, зачастую предприниматели, обращаясь в банк с заявлением и подачей документов, уже имеют все сведения о приобретаемой недвижимости.
Заключение с продавцом договора купли-продажи. На этом этапе необходимо узнать у продавца реквизиты его расчетного счета, так как расчет будет производиться безналичным путем. Также на данном этапе могут понадобиться следующие документы:

выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;
техпаспорт недвижимости;
справка, которая подтверждает, что нет задолженности по коммунальным платежам;
уставные документы продавца (если продавец является юридическим лицом).

Подписание договора ипотеки и внесение первоначального взноса в банк.
Регистрация права собственности. После получения продавцом денежных средств, покупатель может приступать к оформлению права собственности.

Страховка в новом банке	9500 Р
Отчет об оценке от аккредитованной компании нового банка	5000 Р
Техпаспорт на квартиру с поэтажной экспликацией в ПИБ	2500 Р
Заверенная копия закладной из старого банка с наценкой за срочность	1000 Р
Выдача закладной из старого банка	1000 Р
Пошлина в МФЦ за перерегистрацию закладной	500 Р
Ксерокопии у нотариуса, который заключал сделку купли-продажи квартиры с предыдущим собственником	100 Р

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

паспорт и копии всех его страниц;
налоговые декларации и внутренние отчеты;
лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;
патенты, сертификаты и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2021 году

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

возраст от 21 года;
к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;
гражданство любой страны;
наличие первоначального взноса — от 25%.

«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

Предприниматель должен отвечать базовым требованиям, в соответствии с которыми банки проводят андеррайтинг потенциальных заемщиков:

возраст не менее 20 лет на момент получения кредита (на практике – от 25 лет, молодым предпринимателям редко выдают такие большие по сумме кредиты) и не более 65 лет на момент погашения займа;
наличие денежных накоплений для выплаты первоначального взноса;
подтвержденная успешная коммерческая деятельность не менее полугода, если ИП обслуживается в той финансовой организации, куда обратился за ипотекой (имеет там вклады, счета, кредитные карты); в противном случае минимальный срок увеличивается до 1 года;
наличие печати (хотя ИП и может работать без печати, для банка ее использование – дополнительный плюс);
ИП уже является клиентом данного банка и имеет положительную кредитную историю (если для гражданина на зарплате этот фактор не столь весом, то для ИП очень важен и влиятелен).

Процедура оформления жилищного кредита для бизнесменов по сути мало отличается от обычной ипотеки для физлиц:

выбираем банк с подходящей кредитной программой;
собираем документы, подаем заявку;
получаем одобрение займа на нужную сумму.
выбираем подходящий объект;
подаем в банк документы по недвижимости, получаем одобрение выбранного объекта;
оформляем договор купли-продажи и кредитное соглашение;
оформляем собственность на ипотечную недвижимость.

Типовой список документов, которые потребуется предоставить кредитору при подаче заявки:

личный паспорт заемщика;
заполненная анкета по форме банка;
свидетельство о госрегистрации ИП;
лицензии на ведение различных видов предпринимательской деятельности;
при работе по упрощенке налоговая декларация за предыдущий год;
копия поданной и принятой в ФНС налоговой декларации за предыдущие 2 календарных года (этот документ вызывает максимальное доверие со стороны финансовых учреждений);
документы по последнему налоговому периоду при ведении бухгалтерии на доход физлиц;
подтверждение наличия средств на погашение первоначального взноса.

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку

Не все банковские организации кредитуют индивидуальных предпринимателей, поскольку это требует более сложного анализа доходов заемщика. Далее краткая информация о наиболее популярных кредитных продуктах для ИП в российских банках, которые подразумевают приобретение жилья, а не развитие бизнеса.

Сбербанк предлагает несколько программ для ИП. Перечислим основные условия такого ипотечного кредита:

первоначальный взнос от 15% и выше (минимальный уровень – на строящееся и готовое жилье, максимальный в 30% — по Экспресс-ипотеке под поручительство третьего лица);
ипотека для ИП выдается на приобретение готового жилья (от 9,9% годовых), на квартиру в строящемся доме (от 9,7% годовых), на строительство жилого дома (от 10,7% годовых), на недвижимость за городом (от 10,2% годовых), на гараж или машино-место (от 10,7% годовых), уровень окончательной ставки обсуждается с банком индивидуально;
сумма займа ограничивается стоимостью недвижимости или залоговой оценкой;
срок кредитования до 30 лет;
минимум документов для рассмотрения заявки (особенно если предприниматель обслуживается в этом банке);
удобный расчет через аккредитив для защиты ИП и ООО от мошеннических действий продавцов недвижимости;
нет необходимости заключать договор залога.

ВТБ предлагает бизнесменам целый пакет различных кредитов, в том числе и кредит под залог приобретаемой недвижимости:

ставка от 10% и более (для физлиц с подтвержденной справкой о зарплате минимальная ставка 8,4%);
сумма до 60 миллионов рублей;
срок займа до 30 лет;
первоначальный взнос от 15%.

Условия ипотеки для ИП в Россельхозбанке:

сумма до 20 миллионов рублей;
срок до 25 лет;
уровень ставки будет выше, чем у физлица (примерно от 10,5% годовых), однако существенное увеличение первоначального взноса в состоянии снизить ее как минимум на 1 п.п.;
размер ставки определяется в индивидуальном порядке;
возможно предоставление залога по ипотеке.

Основные причины, почему банк может не одобрить заявку на жилищный кредит от ИП:

невозможно проверить наличие постоянного дохода в бизнесе;
данные о доходах демонстрируют отрицательную динамику за последний налоговый период;
предприниматель является банкротом или опасность наступления данного события очень высока.

Кроме того, огромное значение для банка имеет сфера, в которой работает предприниматель. Во-первых, под вопросом выдача ипотеки ИП, деятельность которого зависит от сезона. Во-вторых, более понятные, прозрачные и пользующиеся повышенным спросом сферы (например, юриспруденция или медицина) будут для банка в приоритете по сравнению с той же IT-сферой или торговлей виртуальными криптовалютами.

Также сложности в получении займа возникают в следующих случаях:

сложно получить ипотеку для ИП на патенте, поскольку единственным доказательством наличия постоянного дохода будут выписки о движении средств на лицевом счете;
если ИП работает с нулевой отчетностью, потребуется предоставить в банк дополнительные документы для подтверждения наличия дохода от предпринимательской деятельности.

Ипотечные программы, ориентированные на ИП и юридических лиц, есть во многих банках. Но чтобы иметь возможность взять кредит, требуется пройти строгую проверку кредитора. Дело в том, что доходы предпринимателей в большинстве своём нестабильны и их сложно спрогнозировать в ближайшем будущем. Стандартно требуемый пакет документов не всегда отражает реальное положение дел и всегда остаётся вероятность того, что предприниматель станет банкротом. Это лишние риски для банков, на которые они не готовы идти.
Предпринимателю следует:

Стоять на учёте в роли ИП и иметь свидетельство;
Попадать в диапазон возраста от 23 до 60 лет;
Иметь прописку и проживать на территории РФ;
Собрать заявленный кредитором пакет документов и предоставить его в офис.

Чтобы услышать положительный ответ, необходимо убедить кредитора в отличной платёжеспособности и доказать, что бизнес есть и будет прибыльным.

Чтобы повысить свои шансы, предпринимателю необходимо придерживаться простых правил. Обращаться следует только в те банки, которые готовы сотрудничать с ИП и где есть специальные программы. Если кредит ранее уже был оформлен, платежи вносились в оговорённые сроки и долг успешно погашен – это способствует улучшению кредитного рейтинга, который потенциальный кредитор оценивает в первую очередь.

По статистике, гораздо чаще ипотеки одобряют для предпринимателей на ОСНО, ведь в этом случае явно видно реальные доходы заёмщика. Что касается бизнесменов на УСН, то больше шансов на одобрения заявки у лиц, использующих систему налогообложения «доходы минус расходы».

Это позволяет банку отследить чистый доход предпринимателя, чего нельзя сказать об УСН «доходы».
Гораздо выше шансы получить ипотеку у тех бизнесменов, которые открылись и работают продолжительное время – как минимум год. За этот период деятельности уже накопится достаточно отчётности и налоговых деклараций, по которым получится судить о платёжеспособности ИП. К вопросу получения ипотечного займа нужно подойти со всей ответственностью и убедить кредитора в том, что клиент сумеет своевременно и в полной мере расплачиваться по своим обязательствам.
Лишь в ряде случаев предпринимателю может быть отказано в выдаче ипотеки:

У него испорченная кредитная история;
Он ведёт свой бизнес непродолжительный срок (меньше года);
Он не получил патент, лицензию или разрешение на ведение бизнеса, так что возможны проблемы с законом;
Его деятельность сезонная, в остальное время он не получает прибыль;
Есть проблемы с ведением отчётности;
Есть действующие кредиты;
Нет в собственности какого-либо имущества.

В случае с отказом необходимо попытаться найти причину и устранить её, после чего снова через некоторое время подать заявку.

Процесс получения кредита на жилое или нежилое помещение для ИП не отличается от оформления сделки для физических лиц и включает в себя ряд этапов:

Сбор и подачу требуемого пакета документов (заявку заполнить можно и дистанционно, везти документы в офис кредитора требуется лично);
Получение предварительного одобрения, внесение аванса;
Заключение договора, перевод требуемой суммы на счёт продавца. Формирование графика внесения платежей;
Регистрация объекта недвижимости в роли залога до тех пор, пока ИП полностью не расплатится по кредиту. После этого он получает право регистрировать право собственности на квартиру.

В пакет обязательных документов для получения ипотечного кредита входят:

Паспорт гражданина РФ;
Свидетельство о регистрации в роли индивидуального предпринимателя;
Если для выбранного типа деятельности обязательно наличие лицензии – оригинал и копия этого документа;
При работе на упрощенке налоговая декларация за год, при работе по ЕНВД декларация подаётся за последние два года;
Документы, доказывающие наличие в собственности ликвидного имущества.