Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Предъявление исполнительного листа в банк должника». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Дата публикации
Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021
Для кредитора выиграть суд о взыскании средств с контрагента-должника – это только половина пути, ведь для фактического получения денег судебное решение необходимо исполнить. Обычно этим занимаются судебные приставы в рамках исполнительного производства. Однако если известно, в каком банке у должника есть действующие банковские счета, можно обойтись без услуг приставов. Дело в том, что исполнительный лист можно передать напрямую в банк, который обязан произвести соответствующие списания. Это, несомненно, ускорит получение денег.
Нюансы процедуры обобщены Верховным Судом РФ в Обзоре судебной практики от 16.06.2021. Рассмотрим основные моменты, на которые стоит обратить внимание.
1. Для предъявления исполнительного листа в банк закон отводит три года со дня вступления в силу соответствующего решения суда. Как указал ВС РФ, если исполнительный лист направляется в кредитную организацию по почте, то соблюдение срока давности проверяется по дате отправки, а не получения. Кроме того, при проверке срока давности банк должен учитывать отметки на исполнительном листе о предыдущих попытках его предъявления. Ведь в таком случае трехлетний срок прерывается и начинает течь заново после возвращения исполнительного листа. Так что в некоторых ситуациях направить исполнительный лист в банк можно и за пределами трех лет с даты вступления в силу решения суда. Во избежание неправомерных отказов и затягивания процедуры взыскателям в подобных случаях можно рекомендовать составить сопроводительное письмо с указанием на эти моменты.
2. Если исполнительный документ выдан в электронной форме, то в банк нужно направить именно соответствующий файл, заверенный квалифицированной электронной подписью, а не распечатку на бумажном носителе. Это связано с тем, что кредитная организация должна иметь возможность удостовериться в подлинности документа. А для этого проводится проверка с использованием электронных данных соответствующего файла. Очевидно, что распечатанная версия файла этих электронных данных не содержит, что делает проверку невозможной. Поэтому принимать такой документ к исполнению банк не обязан.
3. Взыскатель вместе с исполнительным листом должен передать в кредитную организацию заявление с указанием реквизитов счета, на который следует зачислить деньги, а также данных о самом взыскателе (наименование, ИНН, ОГРН, адрес). При этом к заявлению нужно приложить документ, подтверждающий право представителя организации на подписание такого заявления. Как отметил ВС РФ, данный перечень обязательных приложений к исполнительному листу является исчерпывающим. Поэтому требовать от взыскателя еще и выписку из ЕГРЮЛ сотрудники банка не вправе. Кроме того, в этом случае банк может быть привлечен к ответственности.
4. Банк не вправе требовать от взыскателя указания номеров счетов должника, с которых следует производить взыскание. Более того, даже если взыскатель указал в заявлении данные о счете должника (они, как правило, есть в договоре с контрагентом), при недостаточности на нем денег банк обязан провести взыскание и с других счетов должника, в т. ч. открытых в иных филиалах кредитной организации. Но при этом нужно учитывать, что «вгонять» счета должника в минус при проведении списаний по исполнительным листам банкиры не вправе, даже если по соответствующему счету открыт овердрафт. При недостаточности средств на счете исполнительный лист следует поместить в картотеку или (по заявлению взыскателя) вернуть его.
5. Начать взыскание по исполнительному листу банк обязан не позднее первого рабочего дня после поступления к нему документа. При этом вопрос, является ли день рабочим, решается исходя из установленного в банке режима работы. Например, если в кредитной организации установлена 6-дневная рабочая неделя, то суббота будет рабочим днем. Одновременно банк вправе задержать взыскание, если у него есть сомнения в подлинности исполнительного листа или достоверности сведений, указанных взыскателем в заявлении. На устранение сомнений дается не более 7 дней, при подсчете которых не учитываются воскресенья, а также праздничные (в т. ч. перенесенные) дни.
6. Банк, в который направлен исполнительный лист, обязан по заявлению взыскателя предоставлять информацию о ходе списаний – взысканных суммах и причинах невозможности исполнения, если таковые имеются. Эти сведения, по мнению ВС РФ, банковской тайной не являются, их предоставление взыскателю прямо предусмотрено законодательством об исполнительном производстве.
Подача заявления в банк о предъявлении исполнительного листа — один из самых эффективных способов максимально быстро получить денежные средства. Вы сэкономите свое время, если сразу соберете необходимый пакет документов.
При обращении в банк лично вам необходимо иметь при себе:
- два экземпляра заявления (один передается в банк, второй остается у вас — на нем сотрудник банка поставит печать, фиксирующую факт и день подачи заявления)
- исполнительный лист в оригинале
- копию судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ
- копию паспорта (первый разворот и страница с пропиской).
Если от вашего имени обращается поверенный, то у него при себе должна быть доверенность и ее копия, а также копия паспорта. Копия доверенности прикладывается к заявлению, оригинал предъявляется сотруднику банка на обозрение.
В том случае, если рассмотрение дела не ограничилось лишь первой инстанцией, то к заявлению следует приложить все имеющиеся судебные акты по вашему делу. Их вы можете получить в суде первой инстанции подав заявление. Получив заверенные надлежащим образом судебные акты приложите их к заявлению в банк.
После получения заявления банк обязан незамедлительно исполнить требования исполнительного листа. Не позже трех дней с момента предъявления документов денежные средства должны быть списаны со счета организации — должника.
Требования к подаче исполнительного листа:
- Наличие реквизитов счета, куда вы собираетесь получить деньги;
- Полные паспортные данные для физических лиц. Для предприятий и юридических лиц нужно предоставить полные реквизиты;
- Доверенность, если долг официально записан не на вас и не ваши инициалы стоят в исполнительном листе.
Только соблюдая наши рекомендации Вы можете подать исполнительный лист в банк или обратиться к нам за юридической помощью по сопровождению Ваших интересов в кредитной организации или в рамках исполнительного производства.
Что нужно знать при предъявлении исполнительного листа в банк должника
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Троллейбус: 20, 6, 7, 19
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Предъявить исполнительный лист в банк и взыскать по нему сумму долга можно не позднее 3 лет с даты вынесения судом соответствующего решения. После окончания этого периода затребовать возвращение средств, опираясь на законное судебное решение, невозможно.
Поиск банков, обслуживающих счета должника
Чтобы получить информацию о банках, в которых открыты счета, надо направить запрос в ФНС, предоставив копию исполнительного листа. Ответ должен поступить в адрес заявителя не позднее 7 дней с момента доставки заявления (ч. 8 ст. 69 ФЗ № 229).
В ответе ФНС указываются:
- открытые счета;
- названия банков, которых их обслуживают.
Сведения о состоянии и статусе каждого счета можно получить, обратившись в банк с исполнительным листом.
К полученному судебному решению о взыскании задолженности прикладывается сопроводительное заявление. Если вместо кредитора подачей документов занимается его представитель, то он обязан предъявить доверенность, подтверждающую его полномочия. В тексте заявления при этом указываются данные как заявителя, так и доверенного лица.
В случае наличия нескольких счетов в разных кредитных организациях процедура взыскания займет намного больше времени. Это объясняется необходимостью предоставить в каждый банк оригинал исполнительного листа, в результате чего невозможна одновременная подача документов в разные банковские учреждения. Такая мера, призванная не допустить списания долга сразу несколькими банками, обеспечивает защиту прав вкладчика. Также процесс усложняется оформлением отдельного заявления при каждой подаче исполнительного листа.
Предоставить документы в банк можно двумя способами:
- при личной явке в банковское отделение;
- с помощью заказного письма с обязательным уведомлением о вручении.
В сопроводительном заявлении указываются:
- Реквизиты счета получателя удержанных средств.
- Для кредитора — физического лица: ФИО, данные паспорта (документа, его заменяющего), ИНН, адрес проживания, в отдельных случаях миграционная карта и документ, подтверждающий право лица находиться на территории РФ.
- Для кредитора — юридического лица: наименование (полное), ОГРН, ИНН, место и адрес регистрации.
В течение 3 дней банк обязан провести списание и перечисление средств согласно предписанию, указанному в документе.
Однако если в кредитную организацию поступает несколько требований о взыскании с одного счета, то исполняться они будут в порядке, установленном ст. 855 ГК РФ. А именно:
- Погашение долга, связанного с причинением ущерба жизни и здоровью заявителя.
- Задолженность по налоговым выплатам и зарплате.
- Прочие частные долги.
При этом взыскание частных долгов проводится по мере их поступления. Кто раньше подал заявку, тот быстрее получит причитающуюся сумму.
На исполнительном листе проставляется дата списания средств. Сам документ отправляется в организацию, которая его оформила. Если средств на счете недостаточно, то лист возвращается заявителю с указанием удержанной суммы.
Поле 60 платежного поручения в 2021 году
Карточка с образцами подписи и печати: образец
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2018 году: таблица
Как открыть валютный счет физическому лицу
Сервис быстрых платежей Банка России
Верховный Суд РФ опубликовал свежий Обзор судебной практики по вопросам взыскания денежных средств по исполнительным листам, предъявляемым взыскателями в банки, утвержденный Президиумом ВС РФ 16.06.2021 г.
Предъявление листа в банк — как не ошибиться
При предъявлении исполнительного листа в банк его исполнение должно начаться не позднее ближайшего рабочего дня после дня принятия данного исполлиста банком (п. 6 Обзора). Таким образом, банк не может, приняв лист в пятницу, начать его исполнение в понедельник, если график работы банка – шестидневка и суббота является рабочим днем.
Если в заявлении взыскателя прописан определенный расчетный счет должника (без указания иных счетов), то это не препятствует списанию банком денежных средств с других счетов, если только они не попадают под исполнительский иммунитет (п. 7 Обзора). Таким образом, банк не должен возвращать исполнительный лист только на основании того, что достаточных денежных средств не было на том счете должника, который был указан в заявлении.
При этом, указывает ВС РФ, ссылаясь на судебную практику, списание может происходить и со счетов, открытых в другом филиале банка. Но списание невозможно, если на денежные средства должника, вне зависимости от того, на каких счетах они размещены, наложен арест, или же если по ним приостановлены операции. Банк, по мнению суда, должен проверить все счета должника, открытые в нем, поскольку Закон № 229-ФЗ не предписывает взыскателям предоставлять кредитной организации сведения о счетах должника.
Банк должен произвести расчет суммы неустойки, которая присуждена взыскателю на будущее время (п. 9 Обзора). Банк, таким образом, не должен возвращать лист взыскателю без исполнения в части неустойки, начисленной по день фактического погашения долга, если в исполнительном листе не зафиксирована сумма неустойки, и обязан рассчитать соответствующую сумму самостоятельно.
- Что такое исполнительный лист
- Что происходит после получения ИЛ
- Куда обращается истец
- Что делать заемщику после возбуждения ИП
- Итог
Для начала стоит разобраться с тем, что такое исполнительный лист. Это документ, который выдается судом, после того как тот вынесет решение по делу. В зависимости от того, какой конкретно орган выдал ИЛ, его форма может различаться, но суть остается неизменной: это юридическое подтверждение судебного решения. Там описаны требования, которые обязан исполнить ответчик в соответствии с вердиктом суда. Как правило, речь идет о выплате истцу денежных средств: подразумеваются не только кредиты и иные обязательства, не выполненные в срок, но и, например, компенсация морального и физического вреда.
Исполнительное производство: лайфхаки от практикующих юристов
Истец волен самостоятельно выбирать, как ему распорядиться полученным исполнительным листом. Он может направить его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), чтобы возбудить исполнительное производство, а также обратиться по месту работы ответчика или в организацию, где открыты его счета. Рассмотрим каждый из трех вариантов по отдельности.
Чаще всего истец обращается в Федеральную службу судебных приставов по месту регистрации ответчика, предоставляя исполнительный лист и заявление о возбуждении исполнительного производства. Если должник — юридическое лицо, понадобится также выписка из ЕГРЮЛ. В ряде случаев могут понадобиться и другие бумаги, способные ускорить процесс: например, сведения о материальном положении ответчика и о наличии у него имущества, которое можно реализовать. Иногда истец может потребовать, чтобы на имущество ответчика наложили арест. После этого приставы возбудят исполнительное производство и начнут процедуру взыскания.
Истец может попробовать взыскать средства и самостоятельно, обратившись в банк, где открыты счета ответчика. Это можно сделать только при наличии сведений, что заемщик имеет открытый счет именно в этой финансовой организации. К исполнительному листу также нужно приложить заявление. Как правило, если документы составлены грамотно, банк не имеет права отказать в списании средств со счетов ответчика.
Если сумма задолженности не превышает 100 тысяч рублей, истец также может обратиться в организацию, где работает ответчик, и потребовать взыскать средства с его зарплаты. В таком случае исполнительный лист отправляют заказным письмом с уведомлением о получении, с приложением реквизитов для перечисления суммы задолженности. Однако этот и предыдущий варианты используются реже, чем обращение в ФССП. Как правило, истцу проще направить исполнительный лист приставам, чтобы те сами проводили процедуру взыскания, обращались к ответчику на работу или в учреждение, где открыты его счета. Если в роли истца выступают банк или иная финансовая организация, то иногда он поручает взыскание своим юристам, но даже в таком случае исполнительное производство — наиболее вероятный исход ситуации.
|
ТЕМАТИКА/СИТУАЦИЯ |
ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Начало исполнения банком документа | Незамедлительное исполнение требований исполнительного документа означает, что такое исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в банк. |
| Списание с одного счета, как указано в заявлении взыскателя, хотя счетов больше | Указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других счетов должника денежных средств, не защищенных исполнительским иммунитетом. |
| Списание банком за счет кредитования счета, хотя на последнее согласия должника не было | В отсутствие волеизъявления (согласия) должника на получение кредита кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, в целях исполнения исполнительного документа неправомерно |
| Кто должен рассчитать неустойку ‒ банк или взыскатель | Банк, наделенный полномочием принудительного исполнения требований исполнительного документа, обязан сделать расчет суммы неустойки, присужденной на будущее время |
| Ограничения от банка на деньги, на которые закон запрещает обращать взыскание | При исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения средствами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание |
| Списания со счета на капремонт | Списание банком со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капремонтом общего имущества многоквартирного дома, не допустимо |
| Взыскание долга по зарплате при процедуре наблюдения | В ходе процедуры наблюдения банк обязан принять к исполнению и исполнить исполнительный документ, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника задолженности по заработной плате |
| Информирование банком об исполнении | В процессе исполнения исполнительного документа банк обязан по заявлению взыскателя предоставить информацию:
|
|
ТЕМАТИКА |
ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Последствия отмены судебного приказа | Судебный приказ банк должен вернуть взыскателю при поступлении в банк сведений о его отмене |
| В какой вид суда подавать на банк | Подсудность дел (судам общей юрисдикции или арбитражным судам) об оспаривании действий (бездействия) банка зависит от того, какой из этих судов выдал исполнительный документ |
| Куда подавать в суд на офис банка | Заявление об оспаривании взыскателем ‒ физическим лицом действий (бездействия) внутреннего структурного подразделения банка (в т. ч. операционного офиса) или его должностного лица подают в суд того района, на территории которого ведёт свою деятельность данное подразделение
Эту позицию можно применять по аналогии в арбитражных судах. |
- Собственникам компаний
- Банки и финансы
Скачать файл
| Файл добавлен | 22.02.2019 |
| Презентация | .pdf (153 Кб) |
Начнем с того, что означает понятие «исполнительный лист» (далее ИЛ). Это вид документа, который выдается по решению суда или на основании других судебных актов и предполагает их принудительное исполнение. Лист направляется судебным приставам и обеим сторонам гражданского процесса в тот день, когда он начинает действовать, если не предусмотрено немедленное исполнение вердикта (ст. 428 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Какую информацию содержит данный документ:
- название и адрес суда, Ф. И. О. должностного лица;
- наименование судебного дела и его номер;
- дата выдачи ИЛ и день вступления в силу;
- данные кредитора (истца) и заемщика (ответчика).
Пока решение суда не начнет действовать, ИЛ не имеет силы и не может оправдать принудительное взыскание долга по исполнительному листу.
Как правило, причиной для судебных разбирательств, инициируемых банком, является невыполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, а именно:
- необслуживание кредита 90 дней и дольше;
- заемщик избегает общения с сотрудниками банка.
Руководствуясь ФЗ-229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве», кредитор имеет право обратиться с иском в суд по поводу взыскания долга. Цель этих действий – подтвердить присутствие задолженности по кредиту и получить право истребовать ее с ответчика. Судебное решение по делу будет основанием для вовлечения в процесс возврата денег представителей ФССП (приставов), которые способны принудительно взимать долги. В отличие от них коллекторы и банки имеют ограниченные полномочия и могут только разъяснять заемщику, что он неправ.
К тому же право обратиться в суд имеют не только кредитные учреждения. Клиент всегда может оспорить законность требований заимодателя путем подачи возражения по иску.
Такие документы подают на протяжении 14 дней после начала действия судебного решения либо официального утверждения исполнительного листа.
Возражение на исковое заявление содержит:
- название и адрес суда, в который подается заявление;
- данные обеих сторон гражданского спора;
- реквизиты дела и ИЛ;
- доводы подателя документа, касающиеся материальной или процедурной стороны иска.
Чтобы подтвердить законность возражения, необходимы справки, квитанции и документы, которые доказывают:
- несостоятельность претензий банка;
- нарушение норм процессуального права при подаче искового заявления;
- невозможность провести взыскание долга по исполнительному листу по уважительным причинам (неплатежеспособность клиента, его болезнь и др.).
Суд примет заявление заемщика к рассмотрению только при наличии доказательной базы, собрать которую помогут профессиональные юристы.
Тем, кто впервые получил на руки ИЛ, необходимо тут же сверить то, что там написано, с решением суда и официальными документами по делу. Данные везде должны быть идентичны: реквизиты истца и должника, все номера и даты. При обнаружении ошибок и помарок потребуйте исправить недочеты.
Лист составляется по форме и согласно требованиям, которые утверждены Постановлением Правительства № 579 от 31.07.2008, где речь идет о бланках ИЛ.
Убедившись, что документ оформлен должным образом и в нем отсутствуют ошибки и помарки, следует выбрать схему для взыскания долга.
Способ № 1: письмо кредитной организации.
1. Если должник – организация или ИП
Итак, в ходе судебных разбирательств вы узнали, где имеются активные счета заемщика. На основании упомянутого ФЗ-229 от 02.10.2007 вы можете отправить исполнительный лист в одно из этих учреждений.
При этом к документу прилагают заявление, в котором нужно указать такие данные:
- реквизиты расчетного счета кредитора (истца), куда будет перечислена истребованная задолженность;
- для физического лица – Ф.И.О., гражданство, серия и номер паспорта взыскателя, место его регистрации или фактического пребывания, ИНН (если имеется), данные миграционной карты или другого документа, который разрешает пребывание истца в Российской Федерации;
- для юридических лиц – название организации, ИНН или код зарубежной фирмы, ОГРН, место госрегистрации взыскателя и его юридический адрес, по которому ведется основная деятельность.
Заявление на взыскание долга с ип по исполнительному листу или какой-то организации составляется в 2 экземплярах (для банка и для вас). На образце истца должна быть подпись того, кто принял документы, дата подачи и печать юридического лица.
Если вам неизвестно о действующих счетах ответчика и какой банк его обслуживает, нужно сделать следующее:
- Подготовить нотариальную копию ИЛ.
- С копией исполнительного документа пойти в налоговую и запросить такую информацию:
- названия и адреса банков и других кредитных учреждений, где должник открыл расчетные счета;
- номера этих счетов, суммы денег на остатке (в рублях, валюте) и движение по ним.
После получения запроса на протяжении недели налоговая инспекция должна прислать ответ с нужными вам сведениями. Чтобы письмо не задержалось в процессе доставки, в запросе лучше указать, что ответ вы ждете нарочным.
Получив ответ из ФНС и убедившись в наличии активных счетов у должника, вы при желании подаете исполнительный лист во все кредитные учреждения, как мы советовали выше.
2. Если должник – физическое лицо
Порядок получения данных из ИФНС о действующих счетах обычных должников (физических лиц) аналогичен предыдущему (для предприятий и частных предпринимателей).
Профессиональную деятельность служащих ФССП регулирует закон и нормативные акты, принятые внутри ведомства. Однако их работа постоянно требует строгого контроля над соблюдением прав заявителя в ходе ведения исполнительного производства (далее ИП). Практика показала, что благодаря законным действиям и решимости судебных приставов принудительное взыскание долга происходит быстрее, а постановления суда выполняются гораздо эффективнее.
Работа специалистов ФССП начинается после приема документов о наличии просроченных кредитов от заявителя. Бумаги могут быть пересланы судом, который принимал решение, или поданы самим взыскателем.
Иногда отправителем является нотариус (при наличии соответствующего решения). Это могут быть случаи невозврата долга, заверенного нотариально, или нарушение договора об алиментах.
Получая бумаги заявителя, судебный пристав готовит постановление и открывает исполнительное производство в отношении должника. Он приступает к поиску его имущества и банковских счетов.
На возбуждение ИП закон отводит шесть рабочих дней при условии, что заявитель обращается в ССП, а не приносит документы тому, кто будет выполнять решение суда. Три дня дается ведомству, чтобы вручить лист и все сопутствующие бумаги СПИ (судебному приставу – исполнителю). Еще столько же займет открытие самого производства.
В процессе ИП пристав имеет право применить взыскание долга по исполнительному листу к имуществу ответчика, его финансовым ресурсам на счетах российских банков, к ценным бумагам (при наличии), а также к рекуррентным платежам (зарплата, пенсия и др.)
С клиента, который добровольно не погасит штраф после начала ИП, будет взыскан исполнительский сбор – 7 % от суммы, но минимум 1 000 руб. (ст. 112, часть 3 ФЗ-229 от 02.10.2007). После вступления в силу постановления об административных санкциях оно действует два года и может быть принято к исполнению в любое время (ст. 31.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях).
Как взыскивают долг судебные приставы – общий порядок:
- После получения ИЛ в работу пристав в течение трех дней открывает исполнительное производство и направляет соответствующее постановление обеим сторонам спора – кредитору и должнику.
- Если взыскание долга по исполнительному листу возбуждается впервые, то СПИ отводит должнику пять дней на добровольное погашение кредита. Срок может отличаться и определяется на усмотрение суда.
- Следующий шаг в этом процессе – поиск финансовых ресурсов ответчика. Пристав посылает запрос его работодателю и собирает информацию в различных банках. Расчетные счета ответчика на некоторое время подлежат аресту, чтобы исключить движение средств, пока не завершится исполнительное производство.
- При наличии денег сумма долга снимается с расчетного счета должника или удерживается с поступающих доходов. Если финансовый запас не обнаружен, то судебный исполнитель продолжает поиски имущества ответчика (движимого и недвижимого).
- На обнаруженную собственность заемщика налагается арест, ее оценивают для дальнейшей реализации. Если вырученная от продажи сумма превышает долг ответчика с учетом исполнительного сбора, ему возвращают эту разницу.
- Если задолженность составляет более 10 000 руб., то СПИ имеет право запретить заемщику выезд за рубеж.
- После того как взыскание долга по исполнительному листу завершено, а погашение произошло позднее добровольного периода, пристав должен истребовать с ответчика исполнительный сбор. Это 7 % от суммы задолженности. При этом минимальное удержание составляет: для обычных граждан – 1 000 руб., для организаций – 10 000 руб.
- Как только все положенные деньги (долг + сбор) полностью взысканы с ответчика или его имущества, пристав закрывает исполнительный лист.
Взимание долга через СПП является завершающей фазой процесса исполнения судебного решения, по которому выдан ИЛ. Тем не менее постановление суда отнюдь не гарантирует удачное взыскание просроченного займа.
Хотя законы ФЗ-118 «О судебных приставах» и ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» регулируют деятельность ФССП, может случиться, что через некоторое время тот пристав, который получил ваш ИЛ, отдаст его назад. Причинами отказа могут быть: отсутствие ответчика, которого не удалось найти, и то, что стоимость его имущества не покрывает долг.
Во избежание подобного исхода нужно вникать в работу СПИ и контролировать его действия. Все перечисленные правила используются для взимания любой задолженности, включая алименты.
После получения ИЛ взыскатель подает его в службу судебных приставов и ждет быстрого возврата долга или выполнения других требований, предусмотренных договором. Сроки принудительного удержания установлены ФЗ-229 и Гражданским кодексом РФ. Сотрудники ФССП должны их соблюдать, равно как и работодатель должника и кредитор.
После того как решение суда вступает в силу, ИЛ действует на протяжении 3 лет. Согласно закону «Об исполнительном производстве» на проведение надлежащих действий и взыскание долга по исполнительному листу отводится два месяца.
Эти два срока нужно различать! Время, в течение которого ИЛ можно подать на исполнение, и период, за который пристав должен вернуть долг кредитору, – не равнозначные понятия.
Вот несколько процессуальных нюансов из ФЗ-229:
- срок подачи исполнительного листа в ССП для принудительного взимания задолженности исчисляется со дня начала действия судебного решения и составляет 3 года;
- после подачи заявления взыскателем на протяжении трех дней приставы должны открыть ИП;
- на исполнительные действия сотрудникам ФССП отводится два месяца, за это время им нужно арестовать расчетные счета (имущество) и начать удержание долга (продажу).
Это теория, а в действительности все выглядит сложнее. Как правило, период исполнения выходит за рамки установленного срока и продолжается более двух месяцев. Но пристав должен обеспечить погашение долга согласно ИЛ, если взыскание одной суммой невозможно. Для этого необходимые документы направляются работодателю должника, чтобы организовать систематические удержания с его зарплаты. В противном случае его активы будут реализоваться в принудительном порядке.
Согласно общим срокам осуществляется взыскание долга по исполнительному листу с физических лиц и предприятий (ООО, КП, АО и др.). Сюда относятся просрочки по кредитам, компенсации страховщиков, задолженность по ЖКХ.
Для некоторых случаев законом предусмотрен специальный срок истребования денег, как то:
- споры с бюджетными учреждениями, поскольку денежные средства перечисляют через Казначейство (срок на расчеты с кредитором составляет 3 месяца);
- постановления об административных правонарушениях, включая штрафы ГИБДД (на добровольную оплату нарушителям отводится 60 дней, срок действия ИЛ – 2 года);
- дела о банкротстве предприятий (оперативность получения средств зависит от расторопности управляющего и сумм заявленных претензий кредиторов).
В своем постановлении судебный пристав должен обозначить срок добровольной уплаты долга. Обычно должникам дают не более 5 дней. За это время ССП может только арестовать расчетные счета и собственность ответчика. По истечении 5-дневного периода могут применяться обеспечительные меры и принудительное взыскание долга по исполнительному листу с банковских счетов неплательщика.
Довольно часто во время судебного процесса исчезает необходимость в ИЛ. Тому есть несколько причин:
- стороны спора пришли к мировому соглашению;
- истец отложил взыскание задолженности;
- не получается найти местопребывание ответчика и связаться с ним по телефону;
- арест денежных активов и доходов должника, а также конфискация его имущества невозможны из-за их отсутствия;
- истек срок давности подачи иска.
Срок, отведенный на возвращение долга по ИЛ сотрудниками ССП, зависит от информации, представленной взыскателем. Если заявитель дал подробные сведения об ответчике (личные данные, ценное имущество, место работы), то наложение ареста и продажа активов намного ускоряются. Наши юристы помогут вам оформить документы для подачи в ССП.
Необходимо обратиться в «Службу Судебных Приставов» не позже 3-х лет после вынесения постановления. Если этого не сделать, документ потеряет юридическую силу. Задача приставов – выполнить предписания за определенный период. За два месяца ему необходимо принять меры по возврату средств, то есть заблокировать счета ответчика, наложить арест на движимое и недвижимое имущество, поставить запрет на продажу имущества и прочее. При скрывании должника, необходимо объявить его в розыск. Все эти действия должны быть выполнены в срок двух месяцев.
Бывает, что суд устанавливает даты для осуществления требований. Редко, когда сроки устанавливаются законодательством.
Заявление о взыскании долга по исполнительному производству нужно подавать вместе с исполнительным документом (исполнительным листом или судебным приказом) судебному приставу-исполнителю. По заявлению взыскателя возбуждают исполнительное производство и начинается принудительное исполнение судебного постановления . Заявление подается в тот отдел судебных приставов, где будет происходить исполнение.
Получили исполнительный лист, что делать дальше?
За 15 лет безупречной работы нашими услугами воспользовались более 14 000 клиентов, у которых есть множество запросов на услуги, которые можете оказывать Вы. И мы готовы предоставить Вам возможность оказывать услуги по своему направлению для наших клиентов!
Заполните форму ниже, для того, чтобы участвовать в отборе компаний для пополнения экосистемы для бизнеса от компании Бизнес-Гарант.
Исполнительный лист — это документ, на основании которого производится удержание денежных средств с должника в пользу кредитора. Основанием для его выдачи является соответствующее решение, вынесенное судом и вступившее в законную силу.
Взыскать средства в счет погашения задолженности можно:
- передав исполнительный лист в службу судебных приставов;
- самостоятельно обратившись в банковскую организацию, в которой у предприятия-должника открыт расчетный счет (ч. 1 ст. 8 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229).
Для удержания средств с должника взыскатель может использовать любой из указанных способов. При этом последовательность, в которой он может обращаться в перечисленные органы, законом не устанавливается. Это значит, что он вправе подать заявление сначала в банк, а затем к приставам или наоборот.
Подавая заявление, стоит помнить о том, что взыскание средств может осуществляться только в течение срока предъявления исполнительных листов к производству. Согласно правилу, установленному ч. 1 ст. 21 ФЗ № 229, этот срок составляет 3 года с момента вынесения соответствующего судебного решения. Это значит, что спустя указанное время обращение как к судебным приставам, так и в банк не имеет смысла — право на взыскание средств с должника аннулируется.
Передачей исполнительного листа в банк должника заявитель вправе заняться самостоятельно (ч. 1 ст. 8 ФЗ № 229). Для этого нужно получить лист, подготовленный на основании решения, вынесенного судом, составить сопроводительное заявление и передать эти документы в банк.
В том случае, если интересы взыскателя — физического лица защищает представитель, к заявлению потребуется приложить доверенность, дающую ему право на осуществление соответствующих действий. При этом в заявлении должны быть указаны сведения не только о взыскателе, но и о его представителе (ч. 3 ст. 8 ФЗ № 229).
Согласно ч. 2 ст. 8 ФЗ № 229 к документу должно быть приложено заявление, содержащее следующую информацию:
- реквизиты счета заявителя, на который должны быть перечислены удержанные средства;
- если заявитель — физическое лицо: его Ф.И.О., гражданство, реквизиты паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, адрес проживания, ИНН, а также (при необходимости) реквизиты миграционной карты и документа, на основании которого заявитель проживает на территории России;
- если заявитель — юридическое лицо: его наименование, ИНН, ОГРН, место госрегистрации и адрес регистрации.
Получив исполнительный лист на взыскание с бюджетной организации, многие граждане по ошибке отправляют его приставам по месту нахождения организации — это не правильно. Если Вы отправили такие документы приставу Вам вернут их обратно! Подать исполнительный лист на бюджетное учреждение необходимо через УФК по СПб.
Адрес для отправки комплекта подготовленных документов в УФК по СПб : 197101, г. Санкт-Петербург, ул. Котовского, д. 1/10 лит В
Как банки должны исполнять исполнительные документы: судебная практика 2021
Заявление можно напечатать или заполнить от руки. Наименование органа Федерального казначейства — Управление Федерального казначейства по г. Санкт-Петербургу.
Далее ваша фамилия, имя и отчество. Номер исполнительного документа, он в исполнительном листе указан внизу. Дата выдачи — это не дата решения, она указывается, как правило на третей странице исполнительного листа, там указанно когда Вам выдан исполнительный лист.
Далее на основании постановления — здесь указываем полностью суд, который выдал нам исполнительный лист, а далее номер дела в суде. Затем пишем с кого взыскивается денежная сумма — полное наименование есть также в исполнительном листе.
Дальше нужно написать ваше банковские реквизиты, на этот счет будут переводиться взыскиваемые Вами суммы. Все реквизиты можно взять в выписки из банка. Правда иногда там отсутствует БИК банка, поэтому лучше проверьте, когда будете брать реквизиты у сотрудника банка и уточните его при необходимости!
Ну далее Ваш адрес если УФК решит вернуть Вам документы, то делать они будут — это почтой на этот адрес. и чуть ниже указываем номер Вашего телефона для связи.
Последнее пишем исполнительный документ (считаем количество листов указываем их) в 1 экземпляре и судебное решение также количество листов и 1 экземпляр. Затем 3 пунктом пишем — «Реквизиты банковского счета и вашу фамилию на 1 листе в 1 экз.«
Все подпись — расшифровка и можно отправлять , адрес в СПб: 197101, г. Санкт-Петербург, ул. Котовского, д. 1/10 лит В
Вот так можно в Санкт-Петербурге подать исполнительный лист на бюджетное учреждение для взыскания.
Простой способ установить, в каких банках имеются счета у должника – направить запрос в налоговую службу. Такая возможность получения информации предоставляется взыскателю ч. 10 ст. 69 ФЗ № 229. Сделать это можно двумя способами:
- путем непосредственного обращения в налоговую инспекцию по месту вынесения судебного решения или регистрации (жительства) взыскателя;
- с использованием возможностей интернета.
Первая возможность взыскать долг реализуется беспроблемно, если истец может самостоятельно отнести заявление в ФНС. Вторая – экономит время, но требует наличия у взыскателя цифровой электронной подписи, которая заменяет его личную подпись. Не у всех такая подпись оформлена, поскольку необходимость в ней у рядовых граждан возникает нечасто.
Тем не менее, если она есть, то последовательность действий в получении сведений о счетах должника из УФНС заключается в следующем:
- Необходимо войти на сайт налоговой службы, в раздел: «Обратиться в ФНС». Сделать это можно из любого места, но для ускорения процесса – лучше, по месту постановки должника на налоговый учет.
- Заполнить заявление, по представленной на нем форме.
- Приложить в электронном виде сканированную копию оригинала исполнительного документа или его нотариально заверенную копию, подписанную квалифицированной цифровой подписью.
- Указать адрес электронной почты для получения ответа.
- Ожидать 7 дней – срок, отведенный законом для предоставления информации по вопросу.
Скачать образец запроса в ФНС на получение сведений о счетах должника
Составление бумаги не требует специальных познаний. Можно воспользоваться готовым образцом, которых множество на различных юридических сайтах, но лучшее решение, взять за образец шаблон, размещенный в базе «Документы» информационно-правовой системы «Гарант» и аккуратно вписать в шаблон собственные данные и наименование должника, реквизиты счетов и исполнительного документа.
Выбор формата зависит от предпочтения взыскателя и степени доверия к источнику информации (юридическому сайту). Чтобы не отдавать предпочтения ни одному из них, рекомендуем воспользоваться представленной формой-шаблоном, в которой содержится сразу два образца: для юридических и физических лиц.
Скачать образец заявления в банк по исполнительному листу
Сроки исполнения судебного решения в исполнительном производстве регламентированы ст. 70 ФЗ № 229. При предъявлении документа, банк обязан немедленно исполнить решение судьи (суда) и не позднее следующего, за днем изъятия средств операционного дня, зачислить изъятые средства на депозит ФССП для перечисления их на счет взыскателя.
Кому предъявлять исполнительный лист, выданный в отношении организации-банкрота?
Если от банка приходит ответ, что средств на счету нет и исполнение невозможно, есть два варианта:
- дожидаться, пока на счет не поступят средства;
- отозвать лист и передать его на исполнение приставу, который сможет наложить арест на все счета должника или принудить платить другими способами.
Заявление об отзыве направляется по тому же адресу, что и заявление о принятии с указанием тех же реквизитов.
Предъявить исполнительный лист в банк должника – несложно. Сделать это под силу любому физическому лицу, даже не обращаясь за помощью к профессиональному юристу или адвокату.
Порядок предъявления исполнительных листов к исполнению прописан в ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229. Под исполнительным листом понимается выданный судом, рассмотревшим дело документ, который дает основания для безусловного взыскания с должника денежной суммы в пользу взыскателя.
ФЗ № 229 предусматривает несколько способов для предъявления листа к исполнению:
- Через приставов. В этом случае все меры принимаются должностными лицами УФССП, которым передан исполнительный документ.
- Путем самостоятельной передачи листа в банк, что допускает ст. 8 ФЗ № 229. При этом следует отметить, что одновременно с передачей листа заполняется заявление на подачу исполнительного листа в банк. Требования к его заполнению содержатся в ст. 8 ФЗ № 229.
Взыскатель может воспользоваться как первым, так и вторым способом. При этом, допускается сначала предъявление исполнительного листа в банк должника, а затем, если взыскание не производится – приставам. Допустима и обратная последовательность действий.
Разумеется, можно просто понадеяться на приставов, однако на практике гораздо быстрее взыскать средства через банк, если у должника открыты счета в нем.
Нельзя предъявить исполнительный лист в любой банк по выбору взыскателя. Это объясняется просто – не в любой банковской организации у должника открыты счета. Возникает справедливый вопрос, как узнать, где у должника есть счета?
Данные сведения относятся к категории банковской тайны, соответственно любому желающему не предоставляются. Однако наличие у взыскателя исполнительного листа дает ему право обойти требование закона о соблюдении банковской тайны. В силу ст. 69 ФЗ № 229 взыскатель, имеющий на руках исполнительный лист, вправе подать в любую налоговую инспекцию заявление, в котором содержится запрос о:
- Названии и месте территориального нахождения банков, в которых должник имеет счета.
- О реквизитах расчетных счетов.
После получения указанных сведений можно обратиться с аналогичным заявлением в банк, в котором у должника есть счета и запросить данные:
- Об остатке средств на них, а также движении денег, вне зависимости от того, лежат они в банке в рублях, либо в валюте.
- О любых других ценностях, которые переданы в банк на хранение должником.
Порядок действий банка определяет Положение Центробанка РФ от 10.04.2006 № 285-П. Ранее действовали положения, согласно которым банк осуществляет процедуру перевода в течение 3 дней с момента получения заявления. Однако в настоящее время данный пункт Положения утратил силу. Таким образом, банк выполняет требования, содержащиеся в заявлении незамедлительно (ч. 5 ст. 70 ФЗ № 229).
Интересной особенностью является то, что в один и тот же банк могут обратиться несколько лиц, которые имеют право требования о взыскании средств с должника. В этом случае очередность перевода средств определяется положениями гражданского законодательства, а именно – ст. 855 ГК РФ.
Если есть деньги на удовлетворение всех требований, переводятся все подлежащие взысканию средства, однако в первоочередном порядке удовлетворяется то заявление, которое поступило ранее.
Если денег недостаточно, чтобы перевести всю сумму долга всем контрагентам, то применяется следующая очередность:
- Первая очередь – требования о возмещении причиненного жизни и здоровью взыскателя вреда, а также алиментные обязательства.
- Вторая очередь – выплата выходных пособий и оплаты труда лиц, вознаграждения авторам за результаты интеллектуальной деятельности.
- Третья очередь – списание налоговых платежей и средств в счет уплаты страховых взносов.
- Четвертая очередь – иные денежные требования.
О произведенной операции взыскателя должны уведомить в течение 3 дней. Исполнительный документ с отметкой банка о перечислении средств передается взыскателю. Если взыскание произведено частично, то на исполнительном листе делается отметка об этом.
Право взыскателя обратиться в банк должника, условия и порядок данной процедуры установлены следующими законодательными актами:
- ГПК РФ (в части выдачи исполнительного листа по решению суда);
- Федеральный Закон № 229-ФЗ (порядок подачи заявления о взыскании, обязанности банка и взыскателя);
- Федеральный Закон №395-1 (полномочия финансовых учреждений в вопросах списания средств со счетов клиентов);
- Положение Центрального Банка РФ №285 – П.
Внимание! Через банк можно взыскать задолженность исключительно финансового характера. Для исполнения решения суда по обязательствам других типов необходимо обращаться в ФССП.
Исполнительный лист — это официальный документ установленного образца, который выдается истцу на основании решения суда.
Взыскатель может подать его:
- в органы ФССП;
- в банк для погашения задолженности средствами со счета должника.
При этом не требуется подавать документы сначала в ФССП, чтобы затем обратиться в банк, и наоборот.
Внимание! Исполнительный лист необходимо передать в одно из перечисленных учреждений в течение 3 лет после даты получения документа. По истечении данного срока он не будет принят к исполнению ни приставами, ни сотрудниками банка.
Исполнительный лист выдается истцу в единственном экземпляре. Для обращения в ФССП или в банк следует приложить его оригинал к заявлению. Подать документы одновременно в оба учреждения не удастся. Таким образом законодательство защищает права должника, исключая риск чрезмерного взыскания, т. е. вероятность того, что банк и приставы одновременно удержат с плательщика сумму его обязательств.
Взыскать задолженность по исполнительному листу через банк можно с любого должника, имеющего счет в банке.
Это может быть:
- юридическое лицо;
- индивидуальный предприниматель;
- физическое лицо;
- бюджетная организация (при условии, что задолженность возникла в связи с ведением коммерческий деятельности).
Внимание! Если на счете временно отсутствуют средства, производится его арест. В таком случае необходимая сумма будет удержана при последующих поступлениях денег.
Предъявить ИЛ в банк может не только получатель, но и судебные приставы, и лицо, которое приобрело данный документ по договору цессии, например, коллекторское агентство. Сотрудники ФССП вправе вынести постановление об аресте счетов должника и их списании в пользу получателя.
При наличии достоверной информации о банковском счете получатель может приступать к процедуре взыскания долгов. Для этого необходимо:
- Составить заявление с описанием сути судебного решения. В документе требуется изложить просьбу удержать сумму обязательств со счета должника и перевести их на реквизиты взыскателя.
- Приложить к заявлению ИЛ.
- Подать документы в банк и убедиться в их регистрации в журнале входящей корреспонденции. Желательно оформить второй экземпляр заявления, на котором секретарь банка поставит отметку о получении бумаг.
- Дождаться составления инкассового распоряжения.
Внимание! Средства перечисляются на счет получателя в течение 3 суток после вынесения управляющим банка соответствующего распоряжения.
Подать исполнительный лист можно только в тот банк, где у плательщика открыт счет.
Чтобы обратиться в банк с просьбой о взыскании задолженности со счетов плательщика, потребуется в первую очередь получить информацию о том, в каком именно финансовом учреждении эти счета зарегистрированы. Сами банки не вправе разглашать данные сведения без веских оснований, к которым взыскание задолженности не относится.
Единственная возможность получить данные о счетах юридического лица — подать запрос в налоговую службу по месту нахождения должника. Адрес любой компании можно найти в интернете в открытом доступе.
Получить сведения о банковских счетах физических лиц почти невозможно. Эти данные не хранятся в государственных учреждениях. Сообщить их может только сам должник.
Право взыскателя подать запрос в ФНС с просьбой предоставления данных о банковских счетах должника установлено ст.69 ФЗ №229. В заявлении необходимо указать следующую информацию:
- данные плательщика;
- основание подачи запроса (судебное решение);
- наименование судебного органа, выдавшего исполнительный лист;
- реквизиты ИЛ (номер и дата);
- срок взыскания;
- информация о заявителе: ФИО, почтовый адрес, на который следует направить ответ.
ФНС обязана ответить на запрос в течение 10 дней после его поступления.
Внимание! ФНС не предоставляет данные о том, активен ли счет должника или нет, и информацию о сумме, хранящейся на нем.
Иногда должник имеет несколько счетов, зарегистрированных в разных финансовых учреждениях. Часто на каждом из них хранится сумма, которой недостаточно для погашения задолженности. Но в совокупности этих средств могло бы хватить для уплаты долга. В таком случае возможно два варианта действий взыскателя:
- Подача документов в ФССП. Судебный пристав проанализирует ситуацию и примет решение, с каких счетов и в каком объеме списать средства для погашения задолженности.
- Подача исполнительного листа в одно из финансовых учреждений для частичного исполнения указанных в нем требований. Затем следует отозвать документы и подать их в другой банк.
Подать заявление сразу в несколько банков невозможно. Копии исполнительного листа финансовыми учреждениями не принимаются, а его оригинал выдается истцу в одном экземпляре.