Ипотека студентам на квартиру в Краснодаре

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека студентам на квартиру в Краснодаре». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

1. Предоставьте в Банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
2. После получения положительного решения выберите объект недвижимости.
3. Подпишите кредитную документацию.
4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
5. Получите ипотечный кредит.

• Гражданство – Российская Федерация
• Место регистрации – РФ, для индивидуальных предпринимателей — на территории присутствия Банка
• Возраст заемщика – от 18 до 70 лет на момент окончания срока кредитования
• Стаж по основному месту работы/совместительству – не менее шести месяцев, общий трудовой стаж не менее года; не менее трех месяцев (для держателей зарплатных карт Банка, владельца именного сертификата «Квартира для студента»)
• Осуществление деятельности для ИП – не менее шести месяцев с момента регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей на территории присутствия Банка
• Супруги-заемщики должны быть солидарными залогодателями и приобретать объект недвижимости в общую совместную собственность
• Показатель долговой нагрузки (рассчитывается согласно Указания Банка России N 4892-У) ≤ 0,8

• Кредиты частным клиентам
• Кредит под залог недвижимости
• Рефинансирование кредитов частных клиентов
• Кредит пенсионный
• Кредитная карта
• Потребительский кредит

• «Льготная ипотека»
• «Новостройка от партнеров»
• «Квартира для студента»
• «Новостройка от партнеров в г. Ростов-на-Дону»
• «Квартира для пенсионера»
• «Ипотека по-семейному»
• «Ипотека на вторичном рынке»
• «Коммерческая и иная нежилая недвижимость от партнеров»
• «Ипотечный кредит»
• «Рефинансирование ипотечных кредитов»

• Ипотечные каникулы
• Кредитные каникулы
• Реструктуризация кредита

Ипотека Квартира для студента от Кубань Кредита

• Акция «Приведи друга»
• Акция «Купи квартиру! Плати потом!»
• Акция «Лето – время сюрпризов!»
• Акция «Подарок школьнику!»
• Акция «Календарь скидок»

• «Процентище!»
• «В движении»
• «Сберегательный»
• «Пополняемый»
• «Пенсионный сберегательный»
• «Пенсионный пополняемый»
• «Пенсионный специальный / Пенсионный специальный online»
• «Управляемый»
• «Квартирный»
• «Детский»
• «До востребования»
• «Пенсионный текущий»

Начнем с плохой новости — никакой специализированной программы для студентов не существует. Но есть и хорошая — некоторые бонусы от банков все-таки получить можно. В их числе:

1. Низкая процентная ставка по кредиту от 6 до 10% годовых в разных регионах и разных банках. Изучите условия всех банков в городе, где вы планируете брать ипотеку, и выберете оптимальный. В среднем, ставка держится в районе 9% годовых.
2. Стаж от 3-х месяцев работы.
3. Минимальный пакет документов.
4. Первоначальный взнос от 15%.
5. Срок ипотеки до 30 лет с неизменной суммой ежемесячного платежа.

Условия у банков просты — это возраст от 21 года, наличие студенческого билета, постоянного источника доходов и 2-х и более поручителей старшего возраста. Такими поручителями могут выступить родители и близкие родственники. Огромным плюсом станет хорошая кредитная история в прошлом.

Но самую важную роль для банков по-прежнему играет платежеспособность заемщиков.

Оплата ипотечного кредита для студентов производится помесячно по фиксированной процентной ставке в размере обозначенной в договоре суммы. При этом заемщик может пользоваться помощью поручителей. Очень часто именно родители берут на себя бремя финансовой ответственности в первые годы, пока студент не станет специалистом и не получит возможности для стабильного высокого заработка.

Ипотека «Квартира для студента» от Банка Кубань Кредит

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

до 6 днейСрок рассмотрения заявкиЕдиновременноПорядок выдачиОфис банкаПорядок оформленияВсе комиссии

• Процентная ставка7,77 – 8,49 %
  • 8,49% – при первоначальном взносе от 10% до 20%.
  • 7,99% – при первоначальном взносе от 20% до 50%.
  • 7,77% – при первоначальном взносе от 50%.
  • От 7,77% до 8,99% – в зависимости от размера первоначального взноса и категории клиента при приобретении недвижимости в г. Ростове-на-Дону и Ростовской области.

  Надбавка к процентным ставкам:

  • +1% – при непредоставлении в Банк документов, подтверждающих: регистрацию права собственности на предмет ипотеки с одновременной регистрацией в пользу Банка / оформление закладной и передачу ее в регистрирующий орган и/или при отсутствии страхования предмета ипотеки.

  Квартира для студента в банке «Кубань Кредит»

  • Возраст заемщикаОт 18 лет

    Возраст на момент окончания срока кредитования не должен превышать 70 лет

  • Стаж работыОт 6 мес. на последнем месте

    Не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов Банка и владельцев именного сертификата «Квартира для студента».

    Общий трудовой стаж не менее 1 года. ИП должны осуществлять деятельность не менее 6 месяцев.

  • РегистрацияПостоянная / Временная

    На территории РФ, для ИП – на территории присутствия Банка

  • Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель / Студент
  • Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
  • Требования к недвижимостиКвартира на первичном рынке недвижимости, приобретаемая у застройщиков-партнеров Банка
  • Требуемые документы
    • Паспорт.
    • Копия трудовой книжки / бумажная выписка электронной трудовой книжки, заверенная работодателем, справка, заверенная работодателем, о занимаемой должности/звании и (или) стаже работы, трудовой договор, заверенный работодателем, иные документы. По решению Банка может быть принята справка, заверенная работодателем, без указания должности/звания.
    • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме Банка или сторонних банков, выписка по счету в стороннем банке за последние 12 месяцев, справка в свободной форме (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов), копия декларации 3-НДФЛ за последний налоговый период, выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

    Клиентам, получающим заработную плату на карту Банка не менее 3-х месяцев до даты подачи заявки не требуется предоставлять документы, подтверждающие занятость и доход.

    При первоначальном взносе более 30% получение кредита возможно по двум документам: паспорт и дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, ПТС, заграничный паспорт, иной документ).

    Документы для ИП:

    • выписка из ЕГРИП;
    • лицензии/патенты и свидетельства по отдельным видам деятельности (при необходимости);
    • свидетельство о постановке на налоговый учет;
    • налоговая декларация в соответствии с применяемой системой налогообложения;
    • справки из налоговой инспекции об имеющихся открытых расчетных счетах в рублях и в иностранной валюте, о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам;
    • документы, подтверждающие уплату налогов и сборов ИП либо справка из личного кабинета налогоплательщика-ИП об отсутствии задолженности;
    • квитанции об уплате налогов;
    • документ из обслуживающих банков об отсутствии (наличии) ссудной задолженности, просроченной задолженности по ссуде, картотеки к расчетному счету, об оборотах по расчетным счетам за период, аналогичный периоду по предоставленной декларации/патенту, выписки по расчетным счетам в иных кредитных организациях, полученная из системы ДБО;
    • книга учета доходов и расходов/выписка по счетам/касса-онлайн за период, подтверждающий доходы с даты окончания налогового периода до даты подачи заявки на кредит;
    • при наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности – справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев;
    • пояснительная записка о сущности предпринимательской деятельности, раскрывающая специфику бизнеса, рынки сбыта, положение на рынке, основных контрагентов и конкурентов, сведения о фонде оплаты труда, количестве работающих, активах заемщика и прочее.
  • Срок кредита – до 30 лет
  • Возможно оформление по двум документам
  • Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка
  • Возможно использование средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса
  • Ипотека доступна для заемщиков с 18 лет
  • Допускается кредитование ИП
  • Возможно оформить клиентам с временной регистрацией
  • Кредит для старшеклассников, студентов и молодых специалистов
  • Возможно приобрести недвижимость только у застройщиков-партнеров Банка

  Еще 5 плюсов

  Для получения ипотеки студентам нужно следовать следующему алгоритму действий:

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Подать онлайн заявку через сайт выбранного банка.
  3. Ожидание решения банка (в среднем от 1 до 10 рабочих дней).
  4. При положительном решении банка назначается день подписания документаций по ипотеке.
  5. Производится выплата первоначального взноса за ипотеку.
  6. Банк переводит всю сумму владельцу недвижимости.
  7. Согласно графику платежей студент вносит ежемесячные выплаты до завершения срока ипотечного кредитования.

  Специальных условий кроме лояльного отношения к студентам при получении ипотеки нет. Условия для ипотечного кредитования следующие:

  • Отсутствие задолженностей по раннее оформленным кредитам;
  • Возраст от 21 года;
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев;
  • Российское гражданство;
  • Прописка на территории РФ.

  Кроме того, обучающийся должен располагать средствами для первоначального взноса.

  Досрочно погасить ипотеку можно несколькими способами. Первоначально необходимо написать заявление в банк с указанием цели (полное или частичное погашение задолженности) и суммы.

  1. Накопленными средствами через банковскую кассу.
  2. Интернет переводом суммы на банковский счет.
  3. Через терминал или банкомат.

  Погасить ипотеку можно и используя средства с материнского капитала. Для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением в пенсионный фонд и получить одобрение.

  Ипотека для студентов: возможно ли ее получить?

  При изучении банковских предложений вы увидите, что каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам, указывает на свой перечень требуемых документов. Но обычно все сводится к идентичным критериям.

  Что нужно для оформления:

  • возраст — 21-65 лет, некоторые банки рассматривают заемщиков до 70-75 лет к моменту гашения ипотеки;
  • наличие официальной работы, стаж на ней не менее трех месяцев, общий стаж — от 1 года;
  • положительная кредитная история. Если КИ нет, ипотека тоже может быть выдана. А вот если она плохая, банки будут давать отказы;
  • наличие первоначального взноса. Это минимум 10-20% от цены покупаемой недвижимости.

  Чтобы купить квартиру в ипотеку в Краснодаре или любом другом российском городе, заемщик должен предоставить справки с работы. Стандартно банки требуют 2-НДФЛ и копию трудовой. Некоторые готовы вместо них принять электронную справку из ПФР, заказанную на Госуслугах.

  Некоторые банки готовы выдать ипотеку в Краснодаре без справок. Рассмотрите предложения Альфа-Банка, Сбербанка, Россельхозбанка. Ставки по таким программам выше, минимальная планка ПВ поднимается до 30% и выше.

  Краснодар активно застраивается, поэтому предложений в этом сегменте рынка предостаточно. Можно купить новую квартиру, дом, таунхаус от застройщика. Причем это может быть как уже готовый, так и строящийся объект.

  Важный момент — оформить ипотеку можно только в том банке, который аккредитовал объект. Например, вы открываете сайт интересующего ЖК и видите, что по нему доступна ипотека в Сбербанке, ТКБ и ВТБ. Значит, подавать заявку можно только в эти банки.

  Вы можете сначала выбрать банк, а потом смотреть, какие объекты он аккредитовал. Например, вы получаете зарплату через банк Открытие и хотите в нем же и взять ипотеку. Тогда нужно смотреть карту новостроек на сайте банка и выбирать среди них.

  Синими точками показаны аккредитованные банком Открытие новостройки:

  • Квартиры от застройщиков и на вторичном рынке
  • Частные дома, коттеджи, таунхаус
  • Земельные участки
  • Дачи

  Жилищная ипотека на квартиру или другой жилой объект сопровождается тщательной проверкой. Каждый банк выдвигает свои требования к году постройки, состоянию недвижимости, наличию документов. Если вы оформляете займ с материнским капиталом или государственными дотациями, нужно будет учесть требования государства.

  • В результате объединения банка КБ «Кубань Кредит» и инвестиционно-строительных организаций «ВКБ-Новостройки» стартовала социальная программа «Квартира для студента».
  • Многочисленные схемы, которые возможно применить при покупке квартиры по программе, разработаны в зависимости от платежеспособности клиента.
  • Специальные условия помогают обеспечить взаимодействие трех сторон: банк – покупатель – продавец, предоставляя для консультации индивидуального специалиста, который проведет консультацию относительно всех вопросов, касающихся застройщика и предоставляемых банковских услуг.
  • При взаимодействии строительных организаций и банка-партнера, появилась возможность предоставления максимального количества скидок и специальных предложений, которые позволяют приобрести недвижимость на более выгодных условиях.
  • Учитывая все предложения, социальная программа «Квартира для студента» дает возможность покупки квартиры для человека, имеющего любой финансовый уровень. Предоставляет возможность студенту приобрести жилую площадь в городе, где проходит его обучение.
  • Социальная программа была предложена в местные органы самоуправления Краснодарского края для студентов, проходящих обучение в высших учебных заведениях этого района.

  В июле администрация Краснодарского края и специалисты ВУЗов оценили и утвердили к реализации программу, предложенную объединением банка «Кубань Кредит» и застройщиками «ВКБ-Новостройки», ориентированную на приобретение недвижимости на льготных условиях «Квартира для студента».

  В целях реализации первой части программы были выставлены 2500 квартир, имеющих небольшую площадь и полностью сделанную внутреннюю отделку. Квартиры, представленные по программе, имели классы «комфорт+», «комфорт» и «эконом». Местоположение квартир, принимающих участие в программе – Ростов-на-Дону и Краснодарский край. Только в одном Краснодаре в 5 районах, которые располагаются недалеко от ВУЗов ведется строительство квартир по социальной программе. В случае, если студент после окончания учебного заведения решит переехать на новое место жительства, ему будет предложена помощь в реализации квартиры.

  Сдача квартир в эксплуатацию рассчитано до 2016 года. Специалисты и эксперты предполагают, что данная программа будет иметь актуальность и спрос на протяжение долгих лет. Строительные компании Юга готовы предложить по социальной программе в будущем более девяти тысяч квартир. Местоположение, которых находиться в Крымске, Славянске-на-Кубани, Анапе, Армавире, Новороссийске, Краснодаре, Сочи.

  Для лиц, решивших оформить ипотеку по программе «Квартира для студента», предусмотрены некоторые скидки и специальные предложения:

  1. Кубань Кредит» предлагает следующие льготы со своей стороны:
     • Отсрочка выплаты основного платежа до момента сдачи дома в эксплуатацию;
     • Возможность открытия депозитного счета, на срок до трех лет, для сбора финансов, чтобы произвести выплату первого взноса без потери процентов;
     • В данном случае значительно снижена ставка по годовым процентам и сумма первого взноса;
     • Возможность оформить потребительский кредит по заниженной ставке.
  2. Строительные организации предлагают следующие льготы со своей стороны:
     • В случае отсутствия финансов для оплаты первого взноса, вам будет предложено забронировать жилую площадь на стадии строительства, после сбора 80 процентов от суммы первого взноса, с использованием вклада «Квартирный»;
     • Возможно оформление рассрочки без переплаты процентов или с учетом невысоких процентов, но на более длительный срок;
     • При предоставлении с вашей стороны документов, подтверждающих, что вы являетесь студентом, компания предложит вам значительную скидку за квадратный метр жилой площади.

  Процесс получения образования в населенном пункте, который отличается от собственного места проживания, требует наличия жилого помещения. В настоящее время образовательные учреждения не в состоянии обеспечить всех желающих комнатой в общежитии. В некоторых ситуациях, предлагаемые условия просто несопоставимы с нормальным процессом обучения. Приходится искать варианты с арендой жилого помещения. Во многих крупных городах размер аренды практически идентичен сумме ежемесячного обязательного платежа по ипотечному займу.

  На сегодняшний момент на территории Российской Федерации действует только две специализированные программы ипотечного кредитования для студентов. Обе являются региональными разработками, которые функционируют в Краснодарском крае и Ростовской области.

  Благодаря льготным условиям обучающиеся могут получить право на такие льготы:

  • понижение стоимости одного квадратного метра жилого помещения;
  • предоставление рассрочки;
  • значительное понижение годовой процентной ставки;
  • бронирование желаемой жилой недвижимости.

  В остальных субъектах Российской Федерации студенты могут рассчитывать на заключение ипотечного договора исключительно на общих условиях.

  Для того чтобы студент мог претендовать на предоставление ипотечного займа, он должен соответствовать таким требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Достижение восемнадцатилетнего возраста;
  • Наработанный общий трудовой стаж в количестве, как минимум, шести месяцев;
  • Соответствующий запрашиваемой сумме займа уровень платежеспособности, в том числе с учетом привлечения поручителей или созаемщиков;
  • Хорошая кредитная история, это подразумевает отсутствие просрочек по ранее оформленным долговым соглашениям;
  • Наличие собственных сбережений для осуществления взноса по первоначальному платежу;
  • Регистрация студента должна совпадать с регионом нахождения кредитора.

  Требуемый пакет документации для оформления ипотечного займа студентом напрямую зависит от выбранной банковской компании для кредитования. При этом базовый список является обязательным:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с указанием регистрационных данных;
  • заявочная анкета на предоставление ипотечного займа;
  • ксерокопия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
  • справка по форме 2-НДФЛ или иного типа, согласованного с кредитором для подтверждения платежеспособности;
  • для специализированных ипотечных программ в Краснодарском крае и Ростовской области понадобится предъявить студенческий билет;
  • СНИЛС;
  • документация на залоговое имущество.

  Ипотека для студентов: программы и возможности

  Финансовая организация Кубань кредит готова предоставить студентам в Краснодарском крае и Ростовской области льготное ипотечное кредитование. Для этого предусмотрена программа под названием «Квартира для студента». Она позволяет получить сниженную годовую процентную ставку, уменьшенный размер первоначального взноса, а также существенные скидки от непосредственных застройщиков.

  Минимальный размер процентной ставки составляет 7%. При этом есть возможность оформления ипотечного займа без внесения первоначального взноса. Действие долгового соглашения может быть рассчитано на срок от 1 года до 30 лет при размере минимального займа в 300 тысяч рублей.

  Студент может выбрать обустроенное жилище непосредственно в районе нахождения образовательного учреждения. Также предусмотрена специальная возможность оформления ипотечного займа всего по двум документам. Для этого потребуется внести первоначальный взнос в размере от 30% процентов от стоимости приобретаемого жилищного имущества.

  При наличии у студента действующего рабочего места с общим стажем более одного года процедура оформления ипотечного займа значительно облегчается. Таким клиентам предоставить ипотечное кредитование готовы многие банковские компании.

  При получении заработной платы на расчетный счет в Сбербанке студент сможет использовать самые разные ипотечные программы финансовой организации. Ему станет доступен ипотечный займ на приобретение частного домовладения, квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на строительство собственной недвижимости. Соответственно, от выбранной программы ипотечного кредитования будет зависеть назначаемая процентная ставка, а также предельный лимит займа.

  Финансовая компания Альфа-Банк готова предоставить ипотечный займ клиентам в возрасте от 21 года при условии наличия трудового стажа не менее одного года. Заявка на кредитование подается в дистанционном режиме. Срок действия долгового соглашения может составлять от 3 до 30 лет. Размер займа может находиться в пределах от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.

  Важно! Минимальный размер процентной ставки составляет 5,99%. Такая ставка предусмотрена для приобретения жилья от застройщика.

  Перед студентами часто возникает вопрос – что делать, если нет возможности подтвердить свой трудовой стаж или его недостаточно по критериям кредитора. В данной ситуации есть два варианта:

  • Первый способ подразумевает оформление ипотечного займа на одного из родителей.
  • Второй способ – это оформление ипотечного договора по двум документам.

  Соответственно, при первом варианте вся ответственность ложится на родителей. Далее рассмотрим предложения банковских компаний по предоставлению ипотеки по двум документам.

  Абитуриентам вузов, особенно тем, которые обучаются в ином городе, остро нужна жилплощадь. Комнату в общежитии не всем дают, да и выданная жилплощадь часто не отвечает всем требованиям обучающегося. Вариант взять ссуду и купить квартиру или дом — хорошая альтернатива снятию жилплощади, кроме того, размер ежемесячных платежей за аренду может быть равен взносам по ипотеке.

  Специальные ипотечные программы для студентов не созданы. Исключение — несколько программ регионального уровня. Проводятся эти программы в Ростовской области и Краснодарском крае. Сегодня студенты там могут получить льготное кредитование или снизить удельную стоимость одного квадратного метра жилья, получить рассрочку, забронировать конкретную квартиру, получить пониженный процент.

  Внимание! Остальные субъекты Российской Федерации предлагают ипотеку для молодых людей в возрасте от 18-21 года на стандартных условиях.

  Студенческая ипотека имеет свои особенности и подводные камни. Так, чтобы взять кредит, молодому человеку должно исполнится 18-21 год. Кроме того, ему нужно привлечь созаемщика с поручителем (банк минимизирует максимально свои риски от невозврата или отсутствия внесения платежей по ипотечному договору). Также студент должен подтвердить свой доход, стабильную занятость, принести справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, требуемую банком, и внести залог. Залогом служит приобретаемое жилье в кредит.

  Важно! Несмотря на то, что можно брать ипотеку с 18 лет, многие банки, которые занимаются кредитованием студентов, имеют одно обязательное условие для заключения ипотечного договора — опыт работы не менее года. Это практически нереально для молодого человека. Исключение — Росевробанк. Он не ставит таких условий. Также есть неплохие варианты: Дельтакредит и Уралсиб. В последних кредитных учреждениях требование к стажу — не менее 6 месяцев.

  • В результате объединения банка КБ «Кубань Кредит» и инвестиционно-строительных организаций «ВКБ-Новостройки» стартовала социальная программа «Квартира для студента».
  • Многочисленные схемы, которые возможно применить при покупке квартиры по программе, разработаны в зависимости от платежеспособности клиента.
  • Специальные условия помогают обеспечить взаимодействие трех сторон: банк – покупатель – продавец, предоставляя для консультации индивидуального специалиста, который проведет консультацию относительно всех вопросов, касающихся застройщика и предоставляемых банковских услуг.
  • При взаимодействии строительных организаций и банка-партнера, появилась возможность предоставления максимального количества скидок и специальных предложений, которые позволяют приобрести недвижимость на более выгодных условиях.
  • Учитывая все предложения, социальная программа «Квартира для студента» дает возможность покупки квартиры для человека, имеющего любой финансовый уровень. Предоставляет возможность студенту приобрести жилую площадь в городе, где проходит его обучение.
  • Социальная программа была предложена в местные органы самоуправления Краснодарского края для студентов, проходящих обучение в высших учебных заведениях этого района.

  Квартира-студия: что это такое?

  Узнайте, стоит ли обменять квартиру на частный дом здесь.

  Ипотечный брокер в Краснодаре

  Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Трудовой стаж (месяцев)	Возраст, лет
  Сбербанк	9,1%	15%	6	21-75
  ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1%	15%	3	21-65
  Райффайзенбанк	10,99%	15%	3	21-65
  Газпромбанк	10%	20%	6	21-60
  Дельтакредит	12%	15%	2	20-65
  Россельхозбанк	10,25%	15%	6	21-65
  Абсолют банк	11%	15%	3	21-65
  Банк Возрождение	11,75%	15%	6	18-65
  Банк Санкт-Петербург	12,25%	15%	4	18-70
  Промсвязьбанк	11,75%	20%	4	21-65
  Российский капитал	11,75%	15%	3	21-65
  Уралсиб	11%	10%	3	18-65
  Ак Барс	12,3%	10%	3	18-70
  Транскапиталбанк	12,25%	20%	3	21-75
  Банк Центр-Инвест	10%	10%	6	18-65
  ФК Открытие	10%	15%	3	18-65
  Связь-банк	11,5%	15%	4	21-65
  Запсибкомбанк	11,75%	10%	6	21-65
  Жилфинанс	11%	20%	6	21-65
  Московский кредитный банк	13,4%	15%	6	18-65
  Глобэкс Банк	12%	20%	4	18-65
  Металлинвестбанк	12,75%	10%	4	18-65
  Банк Зенит	13,75%	15%	4	21-65
  Росевробанк	11,25%	15%	4	23-65
  Бинбанк	10,75%	20%	6	21-65
  СМП Банк	11,9%	15%	6	21-65
  АИЖК	11%	20%	6	21-65
  Евразийский Банк	11,75%	15%	1	21-65
  ЮниКредитБанк	12,15%	20%	6	21-65
  Альфа-Банк	11,75%	15%	6	20-64

  Рассмотренные банки предъявляют к студентам стандартные для всех клиентов требования. Так потенциальный заемщик должен иметь:

  • Российский паспорт и гражданство;
  • Возраст от 18 лет;
  • Суммарный трудовой стаж на официальном месте не меньше 6 месяцев;
  • Достаточную платежеспособность (по запросу с согласованием банка при расчете кредита и его выдачи, могут быть учитаны доходы родителей для становления ими созаемщиками);
  • Хорошую кредитную историю, если она имеется (отсутствие просроченных платежей с серьезными нарушениями договоров);
  • Достаточную сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос по квартире или дому;
  • Регистрацию в месте, приближенном к региону расположения банка.

  Кроме того, могут потребоваться поручители в некоторых случаях. Например, если нет высокого дохода и места работы часто менялись. Созаемщики и поручители также должны отвечать приведенным выше требованиям, в том числе иметь постоянное место работы. Они обязательны для получения студентом ипотеки.

  Чтобы получить доступ к особым условиям для студентов, понадобится для начала изменить социальный статус для участия в одной из предусмотренных программ: для научных сотрудников или молодой семьи. Но в любом случае нужно помнить о необходимости наличия достаточного уровня доходов – лишь это позволит гражданину претендовать на льготы и субсидии. То есть если студент не трудоустроен, не является индивидуальным предпринимателем, то рассчитывать на ипотечный займ он не сможет.

  У студентов, как и у других потенциальных заемщиков, стандартный пакет документов. Они обязательно должны иметь:

  • Общегражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации, приближенной к месту расположения банка;
  • Документы, которые прямым образом подтверждают труд и стабильный доход человека (кредитор может потребовать копию трудовой книжки, договора с работодателем, справку о доходах, выписку со счета и другое);
  • Заполненное заявление-анкету, чтобы получить ипотеку;
  • Студенческий билет для кредитования в Кубань Кредите;
  • Документы для залога;
  • СНИЛС.

  Выше представлен список, который может быть дополнен кредитором в индивидуальном порядке. Созаемщик с поручителем приносят точно такой же документальный комплект.

  Чтобы оформить ипотеку студенту, ему нужно пройти такой же путь, какой проходят остальные заемщики. Он выглядит следующим образом:

  1. Исследование имеющихся банковских предложений на российском финансовом рынке и поиск подходящего кредитора с программой (стоит в обязательном порядке познакомиться с условиями кредитования и использовать ипотечный калькулятор).
  2. Сбор необходимой документации для прикрепления к заявлению о выдаче ипотеки с полным набором бумаг.
  3. Подача заявки (отправить ее можно предварительно через онлайн-сервис выбранного банка или через личное обращение в отделение кредитора).
  4. Рассмотрение поданной заявки со всеми документами (банк принимает решение о выдаче или отказе в кредите от 1 до 10 дней; количество дней рассмотрения зависит от сложности ситуации).
  5. Подписание всей документации по ипотеке, если банк вынес положительное решение (сотрудники банка звонят заемщику и озвучивают решение, назначается день подписание документов, а затем человек покупает недвижимость и оформляет ее в специальном органе регистрации).
  6. Регистрация сделки путем подписания бумаг и согласования действий.
  7. Выплата первоначального взноса по кредиту из личных средств.
  8. Выдача ссуды на счет продавца недвижимости, поскольку ипотека относится к целевому займу и в большинстве случаев сумма отправляется сразу на приобретение квартиры, дома или участка.

  В случаях, если приобретается вторичное жилье, дополнительно может быть произведена оценка недвижимости оценщиком. Ее оформляет соответствующая компания, которая сотрудничает с банком.

  Чем выгодна целевая программа «Квартира для студента»?

  Целевая программа с подобным названием существует лишь в двух регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области, и заключается в предоставлении льготных условий студентам региона и региональных центров, на приобретение жилья в новостройках, предложение которых ограничено определенными районами и характеристиками квартир.

  К покупке допускаются квартиры-смарты или малометражки, а также полноценная одно и двухкомнатная недвижимость из числа свыше, чем 9000 объектов от объединения строительных компаний юга России, консолидированных в составе «ВКБ-Новостройки».

  По состоянию на начало 2021 года условия ипотечного кредита от КБ «Кубань Кредит» следующие:

  1. Сниженный размер первоначального взноса, составляющий 5% от стоимости квартиры.
  2. Дифференцированная процентная ставка кредитования, размер которой определяется как:
     • 11,85%, если начальный взнос компенсирует от 15 до 85% стоимости покупки;
     • 12,95%, при первоначальной оплате от 5 до 15% стоимости жилья.
  3. Один из участвующих заемщиков может иметь стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
  4. До сдачи дома в эксплуатацию предоставляется отсрочка платежа по основному долгу, что не так уж и выгодно, так как он не снижается в течении всего периода, сохраняя проценты на неизменном уровне.
  5. Открытие аккумулирующего вклада «Квартирный» сроком не более трех лет, для сбора средств на первоначальный взнос и резервирования квартиры в новостройке.

  Целевая программа с подобным названием существует лишь в двух регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области, и заключается в предоставлении льготных условий студентам региона и региональных центров, на приобретение жилья в новостройках, предложение которых ограничено определенными районами и характеристиками квартир.

  К покупке допускаются квартиры-смарты или малометражки, а также полноценная одно и двухкомнатная недвижимость из числа свыше, чем 9000 объектов от объединения строительных компаний юга России, консолидированных в составе «ВКБ-Новостройки».

  Стоит квартира довольно дорого, купить её сразу получится далеко не у всех, поэтому такая услуга, как ипотека для студентов на квартиру предоставляется Сбербанком. Условия предоставления ипотеки практически не отличаются от условий других банков:

  • Полный набор документов;
  • Возраст получателя кредита – не менее 21 года;
  • Срок кредита – не больше 30 лет;
  • Проценты по ипотеке – 9-14% годовых.

  Также студент может принять участие в ипотечных программах с государственной поддержкой.

  Ипотека для студентов: банковские условия, необходимые документы

  Подросток, закончивший школу и поступивший в профессиональное или высшее учебное заведение, стремиться к самостоятельности и независимости от родителей, а основным критерием этого является отдельное проживание. Будучи абитуриентом, тинэйджер может рассчитывать на получение комнаты в общежитии или съём квартиры в складчину с друзьями или сокурсниками.

  Аренда жилья целесообразна до тех пор, пока плата распределяется между несколькими участниками, но как только бремя платежей ложится на одни плечи, у многих молодых людей и девушек возникает вопрос о наличии ипотеки для студентов на квартиру. Вопрос не праздный, так как платежи по кредиту, в зависимости от условий, могут быть сопоставимы с арендными взносами, а жилье при этом уже воспринимается, как собственное.

  Участник программы ипотечного кредитования для покупки жилья в строящихся объектах недвижимости получает ряд льгот от строительных компаний участников и банка кредитора.

  Все строительные компании, входящие в состав объединения «ВКБ-Новостройки», предоставляют участникам программы, при предъявлении студенческого билета или справки подтверждающей, что субъект является школьником или абитуриентом, следующие дополнительные льготы:

  • снижение удельной стоимости жилья не более, чем на 1200 руб./кв. метр;
  • беспроцентная рассрочка платежа на фиксированный срок, который может быть увеличен при назначении процентной ставки;
  • постановка квартиры в резерв, если этап строительства не превышает первого, а размер первоначального взноса, аккумулируемый на вкладе «Квартирный», достиг 80%.

  По состоянию на начало 2021 года условия ипотечного кредита от КБ «Кубань Кредит» следующие:

  1. Сниженный размер первоначального взноса, составляющий 5% от стоимости квартиры.
  2. Дифференцированная процентная ставка кредитования, размер которой определяется как:
     11,85%, если начальный взнос компенсирует от 15 до 85% стоимости покупки;
  3. 12,95%, при первоначальной оплате от 5 до 15% стоимости жилья.
  4. Один из участвующих заемщиков может иметь стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
  5. До сдачи дома в эксплуатацию предоставляется отсрочка платежа по основному долгу, что не так уж и выгодно, так как он не снижается в течении всего периода, сохраняя проценты на неизменном уровне.
  6. Открытие аккумулирующего вклада «Квартирный» сроком не более трех лет, для сбора средств на первоначальный взнос и резервирования квартиры в новостройке.

  Ипотека предоставляется обычно гражданам России, но ВТБ и Райффайзенбанк оформляет ее жителям любых государств. На момент подачи заявки должен исполниться 21 год, но, например, Уралсиб, Открытие, Ак Барс Банк и МКБ выдают ипотеку с 18 лет.

  Для одобрения заявки должна быть официальная работа и доход, позволяющий ежемесячно вносить платежи. Минимальный стаж работы на последнем месте в Альфа-Банке – 4 месяца, в Райффайзенбанке – 3 месяца, в других – от полугода. Сбербанк и Россельхозбанк требуют наличие общего стажа не менее года.

  Ста­тус сту­ден­та, к сожа­ле­нию, пока не даёт ему ника­ких осо­бых при­ви­ле­гий. Моло­дые люди пока ещё толь­ко всту­па­ют в жизнь, и таких как они сот­ни мил­ли­о­нов. Суме­ет ли сту­дент выучить­ся и стать нуж­ным для госу­дар­ства спе­ци­а­ли­стом – это может пока­зать толь­ко буду­щее. А вкла­ды­вать день­ги пока в неве­до­мое госу­дар­ство не спе­шит. Поэто­му рас­счи­ты­вать сту­ден­ту на пер­вых порах при­хо­дит­ся толь­ко на соб­ствен­ные силы и сред­ства. Он дол­жен знать, что боль­шин­ство бан­ков заклю­ча­ют дого­во­ры с уча­щи­ми­ся учеб­ных заве­де­ний на общих осно­ва­ни­ях, не предо­став­ляя ника­ких поблажек:

  • воз­раст заем­щи­ка дол­жен быть не менее 21 г. (Исклю­че­ние – в неко­то­рых бан­ках мож­но взять кре­дит и с 18 лет: в ВТБ 24, Рус­ском Ипо­теч­ном бан­ке, М Бан­ке, Первобанке);
  • бан­ков­ский про­цент – от 9 до 14 (в насто­я­щее вре­мя наме­ти­лась тен­ден­ция сни­же­ния ниж­не­го пре­де­ла до 7 – 8%);
  • срок кре­ди­то­ва­ния – до 30 лет (уже появи­лись КО и бан­ки, выда­ю­щие кре­ди­ты на 50 лет, к при­ме­ру, тот же ВТБ);
  • для оформ­ле­ния ипо­те­ки соби­ра­ет­ся пол­ный набор доку­мен­тов (в неко­то­рых бан­ках воз­мо­жен дого­вор экс­пресс по двум доку­мен­там и очень быст­ро (2 – 3 дня);
  • мини­маль­ная сум­ма взно­са в пре­об­ла­да­ю­щей мас­се – 15 – 20%, одна­ко все боль­ше ста­но­вит­ся бан­ков, выде­ля­ю­щих ипо­те­ку под 5- 10% годо­вых, а неко­то­рые реги­о­наль­ные бан­ки, напри­мер, в Ново­си­бир­ске, раз­ра­бо­та­ли целе­вые про­грам­мы «Ипо­те­ка без началь­но­го взноса»;
  • нали­чие тру­до­во­го ста­жа – не менее пол­го­да (для сту­ден­тов в неко­то­рых кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях преду­смат­ри­ва­ет­ся стаж мини­мум от трёх месяцев).
  
  

  Похожие записи:

  • Решение об учреждении юридического лица форма и содержание
  • Как заполнить 3ндфл на возврат процентов по ипотеке 2021
  • Компенсация пенсионерам за детей рожденных в СССР