Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продать кредитную машину без ПТС». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Автокредиты оформляют на срок до 5-7 лет. Чем дороже автомобиль и ниже доходы покупателя, тем дольше он платит банку. За это время обстоятельства у заемщика могут значительно измениться. А владельцу потребуется продать машину, которая еще находится в кредите. Причинами могут стать:
- потеря трудоспособности или ухудшение здоровья;
- снижение доходов и ухудшение финансового положения по каким-либо другим причинам, когда заемщик не может вносить платежи;
- переезд в другую страну;
- покупка другого автомобиля;
- переезд в другой город или по другому адресу, когда отпадает необходимость в автомобиле;
- наличие каких-либо других долгов, когда приходится срочно реализовывать все имущество для их погашения.
Причины могут быть разными, но продать имущество, которое заложено в банке без согласия кредитора, не получится. Поэтому заемщику в первую очередь придется получить одобрение банка или погасить долги, и только после этого приступать к сделке.
Можно ли продать машину, если она в кредите
Если принято решение о продаже машины, купленной по автокредиту, в первую очередь поднимите кредитный договор. В тексте описаны все условия банка, в том числе:
- правила досрочного погашения;
- правила вывода имущества из-под залога.
После этого изучите, какая сумма долга перед банком осталась на данный момент. Возможно, получится найти деньги на досрочное погашение. В этом случае продать машину окажется намного проще и при этом не потерять деньги на сделке.
Покупка автомобиля в залоге у банка многим кажется сомнительной, поэтому покупатели просят большую скидку при оформлении сделки. Значит финансовые потери для владельца – неизбежны. Большинство сайтов агрегаторов объявлений помечает специальным маркером предложения о продаже заложенных авто, и покупатели вообще не хотят связываться с такими продавцами.
Хотя покупатели опасаются сделок с машинами в кредите, у них ряд неоспоримых преимуществ:
- у транспортного средства был только один владелец, который купил его новым, поэтому нет длинной истории, которую придется проверять;
- при оформлении автокредита заемщик в обязательном порядке оплачивает КАСКО и в большинстве случаев устанавливает качественную сигнализацию, поэтом не придется тратить на это свои деньги;
- после снятия обременения в банке и получения ПТС новый владелец может быть уверен, что на автомобиль не оформлено никаких других обременений.
Кроме того, если продавец продает машину очень срочно, можно сэкономить до 50% от первоначальной стоимости. Поэтому некоторые покупатели целенаправленно ищут объявления с продажей автомобилей, которые находятся в залоге у банка по автокредиту.
Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на машину у банка
Намерение о сделке купли-продажи между собственником автомобиля и покупателем пишут у нотариуса, при этом на будущего владельца оформляют доверенность. После этого:
- покупатель отдает деньги;
- заемщик вносит недостающую сумму для погашения автокредита в банке;
- банк снимает обременение и выдает ПТС;
- заемщик забирает ПТС и отдает покупателю, который идет переоформлять машину в ГИБДД.
В некоторых случаях новый автовладелец сам погашает кредит, а на руки бывшему заемщику отдает только разницу в цене.
Такой способ считается не очень надежным для покупателя, не всякий согласится отдать деньги малознакомому человеку даже при нотариальном заверении. Поэтому чаще всего подобные сделки практикуют между родственниками или близкими знакомыми.
Банк иногда одобряет переоформление автокредита на нового заемщика. В этом случае продавец:
- Ищет покупателя, который согласен купить машину в кредите.
- Пишет заявление в банк на переоформление договора кредитования.
- Ждет одобрение банком новой кандидатуры заемщика.
Такой вариант более надежен для покупателя. В этом случае разницу от сделки будущий автовладелец также отдает продавцу – наличными, по карте или через банковскую ячейку. Последний способ чаще всего используют, если речь идет о дорогом автомобиле или сделке на крупную сумму. У продавца и покупателя совместный доступ к ячейке. Когда автомобиль будет переоформлен на нового владельца, продавец получит доступ к деньгам.
Такой вариант считается наиболее выгодным и простым, но только в том случае, если у вас есть покупатель, который готов заплатить за него всю сумму сразу. Если такого покупателя у вас нет, то можно попытаться найти его, но в таком случае продажа машины займет определенное время.
Разумеется, покупателя нужно предупредить о том, что за машину не погашен кредит, и покупать его придется у банка. Если вы сразу же оговорите все вопросы, то автомобиль можно быстро продать, несмотря на то, что ПТС находится в банке.
Вам для этого потребуется совершить следующие действия, позволяющие своими силами продать кредитное ТС:
- Находите потенциального покупателя, которого ставите в известность о том, что машина в кредите и называете ему сумму, необходимую для погашения;
- Покупатель в случае согласия перечисляет деньги на банковский счет;
- кредитор снимает автомобиль из базы реестра имущества;
- Бывшему владельцу-заемщику отдают ПТС.
Покупатель также может отдать деньги вам, после чего вы самостоятельно оплатите кредит.
После того как вы получите ПТС, можно автомобиль снимать с учета в ГАИ. После чего заключаете договор о купле-продаже с покупателем. Он, в свою очередь, уже самостоятельно страхует авто, если он ранее не был застрахован.
Далеко не у каждого покупателя есть желание покупать автомобиль с непогашенной задолженностью по кредиту. Связано это со следующими факторами:
- Покупатель будет вынужден принимать участие в длительных переговорах продавца и представителей банковской организации;
- Ждать до тех пор, пока банк снимет авто с учета в базе реестра, и вернет заемщику ПТС.
Вот почему не так просто найти покупателя своими силами. А значит, у вас не получится быстро продать кредитное авто.
Другой вариант заключается в следующем. Оформите потребительский кредит в другом банковском учреждении. Затем полностью погасите кредит за машину и получите на руки ПТС. Автомобиль уже будет снят с учета в банке, а значит, продать его вам будет намного легче. Не исключено, что вам даже удастся вернуть всю стоимость за него при удачной продаже. После продажи кредитного автомобиля вы сможете погасить долг за потребительский кредит. При этом учтите, что деньги за машину в таком случае вы получите быстро. Этот метод хорош исключительно в том случае, если вы не будете спешить с продажей машины.
Кроме того, при получении второго кредита и погашения полной стоимости автомобиля, вы можете обратиться в ломбард. Некоторые из них предлагают по-настоящему выгодные условия реализации вашего автомобиля.
5 способов продажи кредитной машины, если ПТС в банке
Варианты покупки кредитной машины:
1. с погашением неоплаченной части кредита;
2. с переоформлением кредита на нового покупателя.
Первый вариант предпочтительный и напоминает покупку подержанного ТС с рук без обременений. Порядок сделки:
- Номинальный владелец ТС договаривается с банком о погашении оставшейся части кредита через продажу залогового авто.
- Новый покупатель проверяет в банке правильность остатка по займу, который указал номинальный владелец машины. Банк выписывает справку о сумме долга перед кредитором.
- Покупатель вносит на расчетный счет банка остаток по кредиту, а продавец заверяет распиской, что транш гасит его долг.
- Составляется договор, передаются деньги, новый владелец переоформляет машину в ГИБДД на себя.
Переоформление кредита на нового покупателя требует больше усилий. Вариант подходит, если вам очень понравилось кредитное ТС, но денег для расчета с банком нет.
Для начала отметим, что после оформления кредитного договора и получения банковской ссуды будущий владелец залогового авто добровольно передает свое ПТС кредитору. Что это значит? Это означает, что именно ПТС является гарантией того, что за время выплаты банковского долга заемщик не будет продавать свое транспортное средство и не сможет перезаложить его в любой другой финансовой организации.
Продажа кредитного автомобиля вполне законна, но при условии, если заемщик ставит при этом в известность кредитную организацию. Если же он этого не делает и пытается выйти из положения обманным путем, то это незаконно (о том, как продать кредитную машину не по закону и какими последствиями это чревато, мы расскажем чуть позже).
Внимание! Продажа залоговой машины, осуществляемая в рамках действующего законодательства и не противоречащая кредитным соглашениям с банком, считается вполне законным действием.
Продать свое транспортное средство, если у вас есть ПТС (что весьма редкое явление), намного проще, чем без него. Однако и в этом случае лучше подстраховаться и уведомить о своем решении финансовую организацию. Кроме того, выполнить данное намерение можно, если в кредитном договоре это действие не запрещено. Напомним, что в кредитных договорах черным по белому написано: «Продавать автомобиль, находящийся в залоге у банка до полного погашения кредита, категорически запрещено».
Одним из самых простых и законных вариантов продажи автомобиля является следующая схема: заемщик находит потенциального покупателя, показывает ему своего «железного коня», и если того все устраивает, отправляется с ним и с документами в банк. Далее в кредитной организации предполагаемый покупатель оплачивает оставшуюся по кредиту сумму. После закрытия кредитного договора заемщик получает на руки ПТС и вместе с покупателем едет к нотариусу для составления договора купли-продажи, а затем и в ближайшее МРЕО для переоформления документов и транспортного средства в частности.
Как мы купили, а потом продали проблемное авто
Прежде чем решать, как можно продать кредитную машину, распишите для себя план с указанием возможных вариантов. Например, безопасным и законным является перекредитование. Т. е. вы можете оформить новый займ, но в другом банке и на более выгодных для себя условиях. В этом случае ваш новый кредитор за вас досрочно погасит ваш займ, а вам останется лишь своевременно выполнять перед ним свои кредитные обязательства. К примеру, перекредитованием или рефинансированием больших кредитов занимается «Сбербанк России», «Альфа-Банк», «ВТБ-банк» и другие.
Еще одним вариантом того, как продать кредитную машину без ПТС (и с ПТС), является оформление кредита на неотложные нужды в другом банке. В этом случае вы получаете новую ссуду, самостоятельно погашаете свой текущий автокредит и дополнительно выигрываете энную сумму денег.
Из плюсов такого перекредитования выделим быструю возможность избавиться от дорогого кредита и законность метода. Из минусов – новая «кредитная кабала». При оформлении займа на личные нужды, помимо возможности продажи уже вышедшего из-под понятия «залога» авто, можно подумать о том, как продать кредитную машину и купить новую.
Т. е. получив новый займ и погасив старый, оставшиеся деньги есть смысл использовать в качестве первого взноса при покупке нового транспортного средства в кредит.
Еще не решили, как продать кредитную машину без ПТС? Можно рассмотреть следующий вариант: вы приходите в кредитное учреждение, говорите о том, что планируете в скором времени продать ваше авто. Взамен же вы готовы оставить новый залог, к примеру, в виде вашего загородного дома или любой другой недвижимости, равноценной по стоимости имущества. Такой вариант больше всего подходит, если ваш покупатель не рискует связываться с кредитным автотранспортом, а у вас нет собственных средств на досрочное погашение займа.
Поэтому, если вы будете предельно честными с кредитной организацией, она обязательно пойдет вам на уступки и не будет чинить препятствия.
Если вы уже изучили много информации и сделали для себя вывод о том, как продать кредитный автомобиль, не стоит поддаваться на провокации и использовать при этом заведомо незаконные схемы. Например, самой распространенной из них является продажа транспортного средства по дубликату. В данном случае заемщик, ПТС которого находится в банке, обращается в МРЕО с заявлением об утере паспорта на свою машину. Ему выдают дубликат, и он на радостях ее продает.
Ну что тут сказать? Здесь опять-таки все зависит от честности заемщика (вернет ли он деньги банку или нет). Следовательно, здесь снова, как мы уже говорили выше, возможно двойное судебное разбирательство с банком и покупателем (повторимся, что именно ему придется платить вместо заемщика кредит).
Законных способов продать машину в кредите не так много, выбирайте наиболее удобный для вас. Обратите внимание – если погашено менее половины кредита, банк вряд ли предоставит согласие на погашение займа. Оформить официально сделку купли-продажи тоже не так просто, поскольку сведения про обременение движимого имущества внесены в специальный реестр. Информация находится в открытом доступе, нотариус легко проверить данные и вероятнее всего откажет в оформлении сделки. В ПТС вносится отметка о том, что машина находится в залоге, в дорожной полиции подобный документ не примут.
Как правило, на период выплаты кредита оригинал ПТС находится в банке, соответственно, любые попытки продать транспортное средство незаконным методом невозможно. Даже если предположить, что владельцу удастся получить ПТС и оформить сделку, погасить кредит все равно придется, в противном случае банк инициирует возбуждение уголовного дела, а сделку признают недействительной.
Важно! В большинстве случаев продажа кредитного автомобиля не выгодна для владельца, но если иного выхода нет, поступить нужно строго в соответствии с законодательными нормами.
В начале выплаты средств по кредиту или в случае, когда первоначальный взнос был минимальный, документы на транспортное средство находятся в банке. В этом случае о продаже машины придется договариваться непосредственно с представителем финансовой организации.
Действовать можно разными способами.
- Подготовить заявление о намерении продать транспортное средство, принести заверенный нотариусом договор купли-продажи. После этого готовится пакет документов, необходимых для погашения кредита, когда он будет готов, заемщик приходит в банк с покупателем авто. Ссуда погашается покупателем в присутствии сотрудника банка, заемщик получает подтверждение о том, что кредит закрыт, и оформляет документы на куплю-продажу машины. Когда сделка будет завершена покупатель передает оставшуюся сумма продавцу.
- Получить согласие покупателя на погашение оставшейся суммы ссуды, сделать это нужно при двух свидетелях. Затем владелец машины получает у представителя банка документы, необходимые для снятия ее с учета. С этим пакетом документов можно посетить нотариуса и подписать договор купли-продажи. Поскольку авто не залоговое, сделать это можно беспрепятственно.
- Предложить финансовой организации другой вариант обеспечения по займу. В большинстве случаев это недвижимость, как правило, другие варианты залога банк не принимает.
Важно! Будьте готовы к тому, что закрыть ссуду и при этом остаться в хорошем «плюсе» не получится. При самом благоприятном исходе получится просто погасить долг. При этом некоторые финансовые организации в соответствии со ст. 809 ГК РФ требуют заплатить проценты при условии, что кредит погашается досрочно.
1. С переуступкой долга.
Продать транспортное средство можно с одновременным переоформлением займа на покупателя. Потребуется собрать документы и вместе с покупателем посетить банк. Переуступка бывает двух видов:
- полная — заем в полном объеме переводится на покупателя, это возможно сделать только после проверки платежеспособности нового потенциального заемщика, помимо условий по кредиту на нового заемщика переходят обязательства относительно постановки авто на учет в ГИБДД;
- частичная — покупатель продолжает выплачивать кредит, но машиной владеет прежний собственник до полного погашения займа, для покупателя такая сделка удобна тем, что не нужно собирать пакет документов, чтобы подтвердить платежеспособность.
Полезно знать! Не в каждом банке соглашаются на переуступку кредита, если такое возможно, потребуется собрать внушительный пакет документов.
2. Оформление нового кредита, погашение действующего займа и продажа авто.
Такой способ не всегда удобен, так как возникает новый долг, но в дальнейшем это упрощает продажу транспортного средства. После оформления новой ссуды заемщик погашает долг, получает документы на машину и на законных основаниях продает ее.
3. Продажа авто с оформлением доверенности.
Задача владельца авто найти покупателя и оговорить условия сделки. Когда деньги будут переданы, оформляется доверенность, на основании который машина передается покупателю в пользование, а бывший владелец продолжает погашать кредит. Как только заем будет закрыт, заемщик получает в банке документы на машину и переоформляет ее на нового собственника.
Важно! Прежде чем воспользоваться таким способом продажи авто, необходимо внимательно изучить условия кредитного договора, возможно, в нем есть пункт, который запрещает заемную машину другому лицу.
3. Кредитное авто продает банк.
Если у заемщика складывается ситуация, когда он не может оплачивать кредит, необходимо поставить в известность банк и поручить финансовой организации продажу транспорта. Такой вариант возможен, когда долг по ссуде приблизительно сопоставим с рыночной стоимостью транспортного средства. Банк самостоятельно оценивает машину и организовывает продажу. Необходимо понимать, что средств после его продажи может не хватить на полное погашение долга.
4. Реализация авто через автосалон.
Это, пожалуй, самый распространенный вариант продажи залоговой машины. Прежде чем обратиться в автосалон, нужно подготовить такие документы:
- письменное уведомление банка о том, что продажа кредитной машины возможна;
- копию кредитного соглашения;
- справку об остатке по долгу.
Если заемщика устраивает оценочная стоимость машины, банк составляет договор, в котором указаны условия сделки, обязанности сторон.
Важно! Сделка может затягиваться в зависимости от сезонности, популярности модели, курса доллара. Кроме этого, потребуется оплатить комиссию за банковские услуги.
При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.
Пока авто в залоге заемщик не может:
- Тюнинговать машину
- Продать ТС
- Сменить заводской цвет кузова
- Внести конструктивные изменения
На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.
Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.
Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:
- Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
- Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
- Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
- Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка
Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.
Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:
- Условия займа
- Местонахождение ПТС
- Возможности вывода авто из-под залога и так далее
Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.
Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.
Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.
Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.
Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.
Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:
- Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
- Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
- Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика
Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.
Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.
Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.
По стандартам кредитования на авто большая часть банков предпочитают изымать ПСТ на автомобиль сразу после регистрации. Как правило, на регистрацию владельцу выделяется от десяти до пятнадцати дней. За этот срок необходимо не только зарегистрировать машину в ГИБДД, но и принести ПТС банковскому сотруднику для передачи его на хранение. ПТС отдают владельцу либо когда большая часть кредита погашена, либо когда погашен весь кредит (все зависит от условий банка).
Основные цели, которые преследует банк, забирая ПТС:
- Пока действует договор, автовладелец обязуется страховать свой автомобиль по максимально дорогостоящей страховке, которая обеспечивает возврат средств в случае угона или аварии. Благодаря этому банк может обезопасить себя. Он в любом случае получит всю сумму выданного кредита.
- Если клиент не может выплатить кредит и постоянно затягивает сроки выплат, то банк может в судебном порядке изъять авто и отдать его на торги. Вырученные средства пойдут на погашение кредитного долга.
- Пока ПТС находится у банка, клиент хоть и является автовладельцем данного транспортного средства, но на деле – может лишь эксплуатировать его. Поменять, продать, подарить или отдать под залог – уже нельзя. Это является некой гарантией для банка, что клиент по итогу выплатит кредит полностью.
Как продать кредитную машину? Как продать кредитную машину без ПТС?
В большинстве случаев паспорт транспортного средства остается у кредитора до погашения задолженности. Тем не менее, бывают исключения, когда ПТС остается у покупателя. Если это ваш случай, и вы планируете продать автомобиль, воспользуйтесь следующим алгоритмом:
- Напишите заявление о намерении продажи машины. Его можно оформить в свободной форме.
- Обратитесь с данным заявлением в выдавший кредит банк.
- При получении положительного ответа выберите способ продажи. Сотрудники банка предложат существующие варианты.
Существует несколько способов продажи кредитной машины:
- продажа через банк;
- поиск покупателя самостоятельно;
- использование услуг автосалона;
- продажа через аукционы.
Дальнейшие этапы будут регулироваться банком (кроме поиска покупателя самостоятельно). При этом нужно учесть некоторые моменты:
- Процесс продажи может значительно затянуться.
- Кроме того цена кредитной машины будет ниже первоначальной.
- Если вы будете прибегать к услугам салона, их нужно будет оплатить дополнительно.
В большинстве случаев до погашения кредита ПТС остается в банке. В данном случае продажа будет сложнее, но существуют способы, позволяющие законно ее осуществить.
- Заемщик может продать машину и с помощью кредитора. Для этого нужно отдать банку ключи от машины. Кредитор выставит авто на продажу. Часть от вырученных средств пойдет на погашение задолженности, часть – бывшему хозяину. Поскольку банки сотрудничают с автомобильными салонами, машина может быть продана быстро, однако стоимость далеко не всегда устаивает заемщика. Этот вариант подойдет заемщикам, у которых нет возможности выплачивать кредит.
- Продать автомобиль можно на аукционе. Но это возможно тогда, когда заемщик либо вообще не платит, либо не допускал просрочек, да и стоимость лота может быть значительно ниже рыночной.
- Если клиент обращается в банк добровольно, возможен случай, когда вырученных средств не хватит для погашения ссуды в полной мере. В данном случае заемщику нужно будет доплатить оставшуюся сумму самостоятельно.
Продавец может найти человека, который будет готов приобрести кредитную машину, заключить с ним договор и на полученные средства погасить кредит досрочно. Спустя несколько дней ПТС будет возвращен, и продавец передаст машину ее новому владельцу.
Кажется, что все просто, но есть один значительный минус. Будет тяжело отыскать клиента, который будет готов доверить продавцу деньги, не получая при этом ПТС на руки сразу.
Если у заемщика есть возможность полностью погасить кредит досрочно, это значительно упрощает ситуацию. Оплатив задолженность, он станет полноценным владельцем машины, она перестанет быть кредитной и может легко быть продана по стандартной сделке. Если такой возможности нет, можно взять потребительский кредит или воспользоваться услугой рефинансирования. За счет полученных средств можно полностью оплатить автокредит, а после продать машину и погасить уже новую ссуду.
Этот вариант подойдет для тех, кто планирует купить новую машину. Можно обратиться в салон, работающий с системой TRADE IN, предполагающий обмен старого авто. При использовании данной услуги не нужно будет продавать автомобиль своими силами. Вся юридическая сторона вопроса – ответственность салона. Вам же потребуется только совершить доплату за новую машину.
Этот способ имеет и некоторые минусы. Так, старую машину продадут с уценкой в 15-20% от рыночной цены, чтобы ускорить продажу. Покупателю же с учетом этой оценки придется доплачивать существенную сумму.
Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите
Можно узнать, готов ли кредитор рассмотреть в качестве залога другое имущество, например, квартиру, дом или другую машину. Более ликвидной считается недвижимость, поэтому существует шанс, что банк может переоформить на нее. Такая сделка сопряжена с определенными рисками, но, переоформив залог, вы сможете полностью законно продать кредитную машину.
На автомобильном рынке работают организации, выкупающие машины, находящиеся в залоге. Как правило, этим занимаются автоломбарды. При обращении в эти компании вы не нарушаете условия договора с кредитором, если уведомите его заранее. После того как машина пройдет техосмотр, владелец получит деньги, за счет которых сможет погасить кредит.
Этот вариант можно назвать самым неприятным, ведь суд назначает минимальную цену. Она лишь покроет основной долг по кредиту. Очень часто суммы не хватает даже на погашение пени и процентов. Кроме того, процесс продажи длится достаточно долго, и в течение этого времени банк не получает выплат по договору.
Говоря о покупке транспортного средства, приобретенного в кредит, нужно предостеречь от нелегальных схем. Мошенники действуют следующим образом: покупают машину в кредит, отдают ПТС в банк и делают взносы за 2-3 месяца. После этого они идут в ГИБДД, подают заявление об утере ПТС, получают дубликат и продают машину.
Именно поэтому при покупке машины нужно уточнять, не выдавали ли на него дубликат. Это поможет защититься от мошенников.
Видео: способы продажи кредитного авто легально.
Системы автокредитования от различных российских банков позволили многим людям обзавестись собственным транспортным средством. Но иногда у счастливого обладателя авто может поменяться жизненная ситуация, и он вынужден озаботиться вопросом, как продать кредитный автомобиль. Чаще всего, подобная проблема обусловлена невозможностью дальнейшего погашения займа.
Продать залоговое транспортное средство, в принципе, вполне реально, и в тех случаях, если ПТС (паспорт машины) находится на руках заемщика, и тогда, когда ПТС лежит в банковском учреждении. Но при этом иногда потребуется запастись терпением – данный процесс бывает достаточно длительным и объективно сложным.
Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке?
Чаще всего, неудачливый заемщик старается подыскать покупателя на авто самостоятельно. Если он находит человека, желающего приобрести кредитную машину, ему следует сразу же оповестить банковское учреждение о планируемом досрочном погашении долга. Схема в данном случае проста:
- покупатель отсылает деньги на счет банка, выдававшего кредитные средства;
- после получения денег кредитор убирает машину из реестра имущества, находящегося в залоге, и выдает бывшему заемщику ПТС.
Теперь, когда ПТС на руках продавца, можно осуществлять снятие транспортного средства с учета в Госавтоинспекции, а затем подписывать договор его купли-продажи. Постановка автомобиля на учет и все остальные процедуры производятся уже новым владельцем ТС, который, кстати, должен и страховать свое приобретение.
Если самостоятельно авто реализовать не удается, а банк не желает помогать своему заемщику, можно попытаться продать машину через автосалон по программе трейд-ин. Для этого необходимо оформить на салон доверенность, после чего его сотрудники перечислят кредитору сумму, которую задолжал владелец кредитного автомобиля. Банк, владелец машины и салон подписывают договор, финансовое учреждение выдает ПТС, автосалон снимает с учета авто и начинает заниматься продажей.
Несколько слов скажем о КАСКО на кредитный автомобиль. Страховать машину, которая приобретается на заемные средства, требует любая финансовая организация. Теоретически допускается брать заем без оформления КАСКО на кредитный автомобиль, но в данном случае кредитор либо потребует от покупателя очень большой первоначальный взнос (вплоть до 75–80 процентов), либо существенно увеличит процентные ставки.
Все указанные выше схемы легальны, поскольку, переоформляются документы, финансовая организация, предоставившая кредит, в каждом случае либо получает долг с процентами полностью, либо ставится в известность о смене заемщика, оформляя соответствующий договор с ним.
Последствиями нелегальных сделок является изъятие ТС кредитной организацией.
Например, мошенниками используется «серая схема»:
- ПТС сдается в банк;
- В ГИБДД пишется заявление об утере;
- машина продается по дубликату;
- владелец скрывается от банка, нового владельца;
Продажа кредитного автомобиля без ПТС
Доверенность является официальным документом в большинстве операций купли/продажи. Не являются исключением сделки с транспортными средствами.
Доверенность оформляется на нового владельца, который выплачивает кредит вместо заемщика, оформившего автокредит. Полное переоформление ТС происходит после погашения долга, получения ПТС на руки.
В осуществление сделки купли-продажи ТС, находящегося в залоге у банка, нет ничего сложного. Но, чтобы в дальнейшем вас не признали мошенником, учитывайте следующие нюансы:
- Уведомить о своем желании банк кредитор в обязательном порядке.
- Выдача разрешения на реализацию автомобиля не является обязанностью финансового учреждения и некоторые из них отказывают гражданам в одобрении сделки.
- Если вы решите заключить договор купли-продажи без согласия кредитора, то это может быть расценено как мошенническое действие, за которое предусмотрена уголовная ответственность.
- Необходимо найти покупателя, согласившегося на покупку кредитного авто.
- Чтобы заинтересовать потенциального покупателя, нужно его чем-то мотивировать, например, низкой ценой. Поэтому вы должны быть серьезно мотивированными в продаже автомобиля или остро нуждаться в деньгах.
- Процедура продажи зависит оттого, у кого находится ПТС и внесена ли информация о залоговом имуществе в базу ГИБДД.
Из вышесказанного следует, что, решившись продать залоговую автомашину, нужно быть готовым к определенным трудностям. Некоторые сложности добавляет тот факт, что в сделке участвуют несколько лиц (как минимум – продавец, покупатель, банк). С ними необходимо будет найти общий язык и организовать согласованное «движение» в нужном направлении. Наиболее тяжелым участником будет выступать кредитная организация. Автомашина банк не интересует, как впрочем, и ваши проблемы. Единственная заинтересованность банка – это получить максимальную прибыль при минимуме усилий.
Существует несколько методов реализовать автомашину, купленную в кредит:
- Получить разрешение банка на сделку, найти покупателя, готового выплачивать заём либо осуществить единоразовое погашение оставшейся суммы.
- Реализовать автомашину без разрешения банка, если ПТС на руках.
- Реализовать через специальные автосалоны, осуществляющие скупку кредитных автомашин.
- Оформить сделку с банком.
- Досрочно погасить автокредит и продать машину в обычном порядке.
- Воспользоваться вариантом рефинансирования займа. Берете потребительский кредит и погашаете обязательства, тем самым полностью выкупая автомашину, и затем продаете ее как обычно.
Если вы готовы к потерям и трудностям, решив избавиться от автомобиля, находящегося в обременении, то это необходимо делать законным способом, чтобы в последующем избежать недоразумений.
1. Получите разрешение кредитного учреждения и найдите покупателя. Далее процедура проходит по нескольким схемам:
- продавец получает деньги от покупателя и гасит обязательства;
- покупатель переоформляет кредит на свое имя и выплачивает оставшуюся сумму продавцу.
2. В качестве залога по кредиту может выступать и приобретенное авто, и другая собственность (например, земля, дом, квартира и т.п.). Поэтому можно предложить займодателю другое обеспечение возврата денег.
3. Рефинансирование текущего автокредита в другом финансовом учреждении. Очень часто организации, осуществляющие кредитование граждан, для привлечения клиентов предлагают им переоформление займа без наложения обременения собственности. Результатом рефинансирования является следующая схема действий:
- заемщик погашает долговые обязательства перед банком, выдавшим автозайм;
- становится полноправным хозяином машины;
- продает свой автомобиль;
- с полученных от реализации денег гасит новый кредит.
Наиболее легким методом реализации залоговой автомашины является ее продажа через автосалон, сотрудничающий с банком-кредитором. При этом гражданин будет исключен из схемы реализации ТС и лишь получит вырученные от продажи деньги. Как быстро произойдет компенсационная выплата, зависит от условий и договоренности по сделке с автосалоном.
Оформить сделку купли-продажи машины без ПТС законным способом нельзя, так как новый владелец не сможет провести регистрационные действия. Поэтому без договоренности с банком не обойтись.
Каким образом вы убедите финансовую организацию пойти на встречу и дать разрешение на реализацию, зависит исключительно от вас. Конкретных способов это сделать не существует.
Обычные программы по выдаче автозаймов гражданам предусматривают изъятие ПТС автомобиля после проведения регистрации в МРЭО. Процедура занимает 10 дней. За это время необходимо зарегистрировать машину на свое имя и сдать паспорт займодателю на хранение. В зависимости от условий договора документ возвращается автовладельцу после выплаты всего займа или определенной суммы.
Эти действия призваны обезопасить банк от потери своих денег и повысить вероятность их возврата. Поэтому при заключении договора между финансовой организацией и заемщиком преследуются три цели:
- Несмотря на то что собственник транспорта является полноправным владельцем, он может только эксплуатировать его. Никакие действия отчуждения законным способом ему не доступны. Продать, подарить, оформить трейд-ин или заложить ТС можно только с разрешения кредитного учреждения. В итоге заимодатель получает некоторые гарантии погашения кредита согласно графику выплат и возврата выданной суммы с учетом процентов.
- Если заемщик в силу изменившихся условий не может обеспечивать автокредит, то кредитор имеет право изъять автомашину и продать ее на аукционе. На вырученные деньги будет гаситься заем, а оставшуюся сумму переведут заемщику.
- Чтобы банк был уверен в возврате своих денег при любых обстоятельствах, в договор кредитования включается пункт, обязывающий заемщика оформлять дорогостоящее страхование автомобиля на случаи безвозвратной потери (авария или кража) транспортного средства, т.е. оформление договора КАСКО, который обеспечивает максимальные выплаты.