Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на строительство частного дома втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Давно мечтаете о собственном жилье? В 2021 году вы можете получить в банке ипотеку не только на готовую квартиру, но на строительство нового дома — дома вашей мечты. Ипотека в ВТБ банке на строительство частного дома в отличие от любого другого вида ипотечного кредитования позволяет вам:
- самостоятельно спроектировать дизайн собственного дома;
- сэкономить на расходах, которые будут покрыты кредитом
Благодаря ипотечному кредитованию вы сможете реализовать строительство жилого дома. А для того, чтобы как можно скорее приобрести кредит, вы должны ознакомиться со всеми вариантами ипотеки на строительство на сайте банке, где также вам доступен ипотечный калькулятор для расчета ежемесячных платежей. Оставив на сайте заявку на получение кредита, вы приблизитесь к своей цели: в ближайшие несколько часов с вами свяжется менеджер и расскажет все подробности получения кредита.
Ипотека других банков
Ипотечный калькуляторРефинансированиеНа квартируНа вторичное жильеОнлайн заявкаНа частный домБез первоначального взносаС господдержкойПод материнский капиталКалькулятор досрочного погашенияКалькулятор рефинансирования ипотекиНа строительство домаВоеннымНа новостройкиСельскаяНа земельный участокПо двум документамСемейная ипотекаЛьготнаяБез подтверждения доходаДля зарплатных клиентовДля молодой семьиС двумя детьмиНа долю в квартире и домеНа загородную недвижимостьРефинансирование военной ипотекиПод 6 процентов годовыхДля пенсионеровМногодетным семьямНа 24 годаПод 5 процентов годовыхПод залог недвижимостиДля сотрудников РЖДНа дачуСамозанятымКалькулятор ипотеки с материнским капиталомНа машиноместоДля инвалидовСотрудникам МВДНа апартаментыНа готовое жилье
Часто ищутИпотека в банке ВТБ в крупных городах
- В Москве
- В Омске
- В Новосибирске
- В Санкт-Петербурге
- В Екатеринбурге
- В Краснодаре
Идеальный вариант — ипотека на строительство частного дома под залог недвижимости, которая уже есть в собственности заемщика. Например, семья проживает в квартире и желает построить свой дом. Она оформляет ипотеку под квартиру и получает деньги на строительство.
При таком раскладе заемщику есть где жить, при этом он параллельно сам или с привлечением строительной компании возводит дом. По завершению строительства обеспечением будет уже сам дом, с квартиры ограничения снимаются. В итоге ее можно продать и закрыть ипотечный кредит на строительство.
Но есть и минусы:
- у вас должна быть собственная недвижимость без каких-либо ограничений. Например, если в ней есть детские доли, банк не примет ее в залог. Если есть иные сособственники кроме супруга — аналогично;
- в кредит можно получить не больше 80% от цены закладываемой недвижимости, а строительство — дорогое удовольствие. Если денег не будет хватать на реализацию проекта, придется здесь и сейчас выкладывать круглую сумму для большого первого взноса;
- кроме недвижимости для залога у вас в собственности должна быть земля, на которой планируете возведение дома. Или нужно заключать договор с фирмой, которая и землю реализует, и дом на ней строит.
Если собственной недвижимости нет, дело усложняется. Но некоторые банки готовы идти на послабления и предлагают альтернативные варианты. Например, оформляется залог земли, на которой будет вестись строительство.
В случае с землей ее цена обычно в разы меньше, чем затраты на строительство. Поэтому после расходования первого транша залог переоформляется. Проводится оценка земли с уже частично построенным домом. Недвижимость уже дороже, поэтому банк оформляет новый залог и выдает следующий транш. Так может делаться несколько раз.
Так как ипотека под строительство частного дома — более сложный и рискованный продукт, ставки по нему выше, чем при классическом жилищном кредите на покупку готового объекта.
Ипотека на строительство частного дома от банка «ВТБ»
Планируя оформление ипотеки под строительство дома, нужно изначально решить, как будет возводиться дом. Есть два варианта:
- Заключение договора со строительной компанией под ключ. В итоге сумма кредита — это стоимость работ вместе с материалами по договору. И именно строительная организация получит по итогу деньги от банка.
- Самостоятельное строительство. Для этого необходимо составить максимально подробную смету, финансирование будет вестись на ее основании.
Если планируете возведение дома без привлечения строительной компании под ключ, для составления проекта и дома лучше обратиться к специализированной фирме, которая сможет учесть все нюансы. Самому сделать верный документ крайне сложно.
Если в процессе строительства расходы будут превышать смету, эти затраты кладутся уже на плечи заемщика, банк проводить дофинансирование не будет.
Для начала нужно получить от банка решение о том, может ли он вообще выдать деньги в долг. Для этого заемщик предоставляет справки о доходах, копию трудовой, документы о семейном положении, бумаги на землю. Если речь о супругах, они рассматриваются как созаемщики, банк учитывает доходы обоих.
Если банк дает одобрение, он оглашает сумму. В ее рамках можно создавать смету или делать заказ строительной компании. Дальнейший пакет документов напрямую зависит от того, как будет возводиться частный дом.
Что нужно:
- договора на строительства дома, подведения коммуникаций — если строительство будет вести компания;
- проект будущего дома;
- полная смета от строительной фирмы, на основании которой будет проводиться финансирование;
- разрешение на строительство;
- документы на имущество, которое будет передаваться в залог.
На основании этих документов банк принимает решение, о том, одобрить ли сделку, какую сумму выдать. Если все в порядке, принимает положительное решение. После подписания документов выдаются деньги, можно начинать строительство.
Обратите внимание, что при оформлении ипотеки на строительство, как и при любой другой жилищной ссуде, требуется обязательное страхование имущества, оставляемого в залог. Кроме того, заемщику порекомендуют подключиться к добровольному страхованию жизни. При его отсутствии ставка обычно повышается.
Ипотеку от ВТБ 24 на покупку квартиры получить достаточно просто, а вот на покупку земельного участка или на постройку дома на имеющейся земле оформить сложнее. Специального кредита на данную программу в ВТБ 24 нет, но ведь многим хочется иметь дачу с земельным участком, либо построить уютный частный дом в городе, а денег нет.
ВТБ 24 предлагает другие варианты кредита, позволяющие получить нужную сумму для покупки земли или постройки дома, а также покупки уже готового частного дома с участком.
Основная проблема в отсутствии специфического кредита (ипотека на частный дом) заключается в том, что, когда покупается дача за городом или в его черте, то расходы идут колоссальные, и тогда есть большая вероятность того, что заемщик не сможет полностью выплатить сумму. И если с такой ситуацией еще можно справиться, предоставив банку множество документов подтверждающих высокий и стабильный доход, то на взятие займа на покупку земли это не повлияет.
Нецелевой ипотечный кредит очень схож с «Крупным», вот только имеет определенные отличия по условиям взятия и выплатам:
- Обязательное наличие залогового имущества.
- Заемные средства должны браться в размере, не превышающем 70% от стоимости предоставляемого залога.
- Более длительный срок погашения кредита.
- Погашение долга можно провести досрочно без выплаты штрафов.
ВТБ 24 в качестве погашения долга часто забирает себе залоговую недвижимость, после чего выставляет ее на продажу, чтобы компенсировать свои потери. В такую группу недвижимости входят земельные участки с частными домами или просто сами дома без земли (земля иногда сдается в аренду отдельно от недвижимости).
Если в каталоге залоговой недвижимости, вы нашли для себя подходящее жилье, то можете смело брать кредит на него, и даже не придется ни чего строить самому, максиму переделать дом под себя.
Выбрав удобный вид ипотеки для строительства дома, заемщик должен позаботиться о сборе документов, к которым относятся:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о доходах заемщика, предоставляемая по форме банка, либо 2-НДФЛ.
- Также понадобится копия трудовой книжки, если кредитный займ превышает 500 тыс. руб.
- Заполненная анкета, выдаваемая сотрудниками банка в отделении ВТБ 24.
После того, как земельный участок или частный дом выбраны, а все документы сданы в банк, остается только дожидаться решения. ВТБ 24 известит о нем клиента в течение трех рабочих дней по смс, либо посредством телефонного звонка.
Для получения ипотеки клиент ВТБ обязан соответствовать требованиям финансовой организации. К ним относят:
- Официальное место работы;
- Российское гражданство;
- Наличие безукоризненной кредитной истории;
- Общий трудовой стаж более года, на последней работе – 3 месяца и больше;
- Зарплату не менее 30 тыс. рублей. Эта цифра может быть больше, в зависимости от размера предполагаемого займа.
ВТБ не предоставляет гражданам целевые займы на возведение частного дома. Однако, допускается заключить договор ипотеки под обеспечение имеющегося в собственности имущества. На эти средства заемщик может купить дачный участок, готовый дом на земле или потратить средства на строительство коттеджа. Процент по кредиту будет равен 11,1% годовых.
Банк ВТБ предлагает клиентам оформить жилищный кредит на:
- квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
- апартаменты в новостройке;
- готовый частный дом (вторичное жилье).
Ипотечного займа на постройку дома в этом списке нет.
Отсутствие программы ипотечного кредитования на строительство частного дома в ВТБ банке объяснимо сниженной ликвидностью сооружения, находящегося в стадии постройки, по сравнению с обычной квартирой. Также банк чётко понимает дальнейший исход действий, касающийся продажи квартиры, в случае отсутствия погашения долга заемщиком. К сожалению, то же самое нельзя сказать о строящемся доме. Как правило, он находится не в центральной части города, притом в ходе строительства могут возникнуть дополнительные расходы. Все это негативно скажется на качестве проживания клиента.
Несмотря на отсутствие ипотечной программы на постройку дома в банке ВТБ, все равно есть выход из данной ситуации.
ВТБ предлагает некоторые типы кредитования на довольно большие суммы, включая кредит под залог недвижимости. Данные кредиты дают возможность заемщику потратить полученные средства на свое усмотрение — использовать их на строительство частного дома либо на покупку дачи.
Граждане, которые хотят взять денежные средства на строительство частного дома, могут воспользоваться такими программами кредитования в ВТБ банке:
- нецелевой ипотечный кредит;
- кредиты «Крупный» и «Залоговое имущество».
Плюсами таковых программ является то, что клиент имеет возможность получить большую сумму средств для использования без каких-либо отчетов перед ВТБ. Клиент должен вовремя оплачивать денежные средства в счет погашения задолженности.
Суть данной программы заключается в выдаче кредита клиенту в большой сумме. Обязательным условием данного кредита является обеспечение имеющегося у заемщика имущества. Согласно программе «Нецелевой ипотечный кредит», понятие «ипотека» рассматривается в широком аспекте. Займ выдается под обеспечение жилого имущества. Полученные от банка деньги могут быть потрачены клиентом на приобретение любой недвижимости, которая будет выступать также залоговым объектом.
Ипотека в Банке ВТБ на строительство дома
Данное предложение от банка дает возможность приобрести залоговую квартиру, имеющуюся в собственности кредитного учреждения. Подобным способом ВТБ осуществляет реализацию недвижимого имущества, которое получено в ходе изъятия у неплательщиков. Результатом такой сделки является получение заемщиком частного дома в кредит на выгодных условиях.
Условия данного тарифного плана:
- Клиент должен предоставить обеспечение. Им может являться приобретаемый объект имущества.
- Максимальный размер получения кредита составляет 150 млн. рублей.
- Период пользования средствами — не более 10 лет.
- Вступительный взнос должен составлять от 20% стоимости приобретаемого имущества.
Так как ипотечная программа на строительство частного дома была исключена ВТБ Банком в недавнем времени, в активах банковского учреждения есть много залоговых домов. При желании, заемщик может выкупить для себя любой из таких объектов в ипотеку.
Поскольку на официальном сайте ВТБ нет калькулятора, производящего расчёт нецелевого кредита, для получения предварительных итоговых расчётов клиент может отправить запрос на ипотеку. В результате заемщику позвонит сотрудник банка и назовет предварительно одобренную сумму кредита, а также размер процентной ставки.
В заявке на ипотеку необходимо указать такие сведения:
- ФИО и дату рождения;
- реквизиты работодателя;
- данные о заработке;
- опыт рабочей занятости на текущем месте;
- общий трудовой стаж;
- размер займа и желаемый период кредитования;
- населённый пункт, где клиент хочет оформить договор кредитования;
- паспортные данные.
Важно! Решение по заявке клиента банк принимает в период от 1 до 5 рабочих календарных дней.
Если заемщик получил положительное решение по заявке, требуется заказать отчёт об оценочной стоимости имущества, которое будет являться залогом объектом. После этого специалисты банка будут согласовывать залоговый объект и укажут на дату и время, когда клиент должен явиться для подписания договора.
Для оформления самой сделки понадобится обратиться в многофункциональный центр данного населенного пункта, либо в Росреестр, где клиент регистрирует право собственности на объект недвижимости.
Любой гражданин, желающий получить нецелевой кредит под обеспечение квартиры, должен подходить под определенный список требований ВТБ банка:
- клиент должен являться гражданином РФ;
- возраст заемщика должен быть от 18 лет;
- потенциальный плательщик должен быть официально трудоустроен на территории России;
- на момент окончания выплаты кредитного договора возраст клиента не должен превышать 75 лет;
- клиент может иметь прописку в любом регионе России.
Чтобы получить положительное решение по заявке и оформить кредит без проблем, понадобится подготовить необходимый список документов. При обращении за кредитными средствами гражданин должен иметь при себе паспорт, СНИЛС, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. В случае, когда клиент получает заработную плату на банковский счет, открытый в ВТБ, подтверждение дохода не требуется.
Для получения одобрения важно иметь документы на строящийся объект недвижимости.
Оформление любого кредита в ВТБ Банке требует от клиента внимательности и ответственности по оплате. При заключении кредитного договора клиент получает бумаги и график погашения.
В настоящее время предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий кредитования. При возникновении проблем с оплатой заёмщику желательно позвонить в отделение банка по телефону горячей линии и указать на причины имеющейся задержки. Возможно, банк сможет предложить варианты выхода из данной ситуации без занесения клиента в чёрный список. Ипотека на строительство частного дома берётся в банке средствами по программе кредитования под залог недвижимости. При этом, банк принимает под обеспечение объект, находящийся в собственности заемщика.
Ипотечная программа на возведение частного дома позволит заемщикам построить дом по личному проекту, а также купить жилье по модели «домокомплекта под ключ».
Банк ВТБ запланировал внедрение программы на апрель-июль 2021 года.
Ипотека на строительство дома является одной из самых сложных программ, поскольку зачастую заемщики строят дополнительные объекты на участке, которые не соответствуют нормам строительства.
ВТБ начал выдавать ипотеку на строительство частных домов
Пока условия ипотеки, выделенной специально для строительства дома еще неизвестны, расскажем, как получить нужную сумму на возведение жилья.
В банке ВТБ можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. По данной программе можно получить до 15 млн. рублей на срок до 20 лет.
В качестве залога оформляется квартира, которая расположена в городе, где находится ипотечный центр ВТБ. Квартира может быть собственностью самого заемщика, или принадлежать другим лицам, которые согласны передать имущество в залог.
Стоит учесть, что сумму на строительство дома ВТБ определяет для каждого клиента в индивидуальном порядке. Сумма будет зависеть от платежеспособности клиента, кредитной истории, оценочной стоимость залога.
Поскольку кредит под залог недвижимости не имеет целей, заемщику не нужно будет отчитываться перед банком о потраченных средствах.
- Залог – квартира в многоэтажном доме в черте города. В населенном пункте обязательно должен находиться офис ВТБ.
- Максимальная сумма кредита – 15 млн. рублей, но не более 50% от стоимости залога.
- Размер первоначального взноса 20% от стоимости залога.
- При оформлении кредита и его досрочном погашении ВТБ не взимает дополнительные комиссии и штрафы.
Как и для любого вида займа при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо оформить страхование. В данном случае ВТБ требует комплексную страховку.
Комплексное страхование включает в себя два вида страхования: недвижимость+жизнь и здоровье заемщика.
Страхование недвижимости защищает от стандартных случаев: пожар, залив, стихийные бедствия, незаконные действия третьих лиц и т.д. По такому полису страховщик возместит ущерб, в случае если с недвижимостью что-то произойдет.
Страхование жизни клиента включает в себя риски смерти и инвалидности в результате заболевания или несчастного случая. При непредвиденной ситуации страховая выплатит банку долг за клиента.
Предварительно рассчитать стоимость страхования можно с помощью бесплатного калькулятора страхования ипотеки. При оформлении страховки не забудьте воспользоваться промокодом на 15% скидку.
Ставка по кредиту составляет 9,5% при условии оформления комплексного страхования. Кредит под такие проценты могут получить держатели зарплатных карт ВТБ.
Для остальных заемщиков ставка будет на 0,3% выше.
При отказе от страхования ставка возрастает на 1%.
Требования к заемщику при оформлении кредита в ВТБ
Перед подачей заявки на оформление кредита под строительство дома убедитесь, что соответствуете данным требованиям:
- Вы должны быть платежеспособны в рамках запрашиваемой суммы (необходимо подтвердить справками о зарплате или наличием других источников дохода).
- Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года. На текущем месте работы не менее 1 месяца.
- Ваша кредитная история должна быть без просрочек и незакрытых платежей.
- Возраст от 21 до 65 лет.
В случае когда ваших доходов не хватает, чтобы выплачивать кредит, ВТБ предлагает привлечь созаемщиков (их может быть не более 4).
Передаваемая в залог квартира также должна соответствовать некоторым требованиям:
- Отсутствие коммунальных долгов;
- Не должно быть незаконных перепланировок;
- Квартира должна быть без обременений;
- Обязательное наличие всех необходимых коммуникаций;
- Отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.
Также ВТБ в индивидуальном порядке может предъявлять условия к расположению квартиры, износу и другим факторам.
При подаче заявки на кредит нужно подготовить пакет документов:
- Гражданский паспорт;
- Трудовая книжка;
- СНИЛС;
- Справка 2-НДФЛ и по форме банка;
- Документы на залог (право собственности на квартиру, отчет об оценке).
Дополнительно могут потребоваться другие документы для рассмотрения именно вашей заявки.
ВТБ начнет выдавать ипотеку на строительство частных домов
Ипотека ВТБ на строительство дома по кредиту под залог квартиры дает право использовать материнский капитал, чтобы выплатить задолженность по основному долгу или по процентам.
Использование МК актуально для уже действующих кредитов. Потратить средства МК на первоначальный взнос не получится.
Чтобы потратить МК необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде РФ. Для этого также потребуются некоторые документы: справка из ВТБ о состоянии долга, и все чеки на подтверждение расходов.
Ипотека для финансирования крупных трат под залог имеющегося жилья оформляется под фиксированную процентную ставку. В данный момент ее значение составляет 10,9% годовых. Такая ставка утверждается благонадежным клиентам банка ВТБ 24, имеющим зарплатную карту в нем, а также лицам, относящимся к категории «Люди дела».
Для сторонних заемщиков ставка будет немного выше – на 0,3 п.п. от указанной величины.
В случае, если потенциальный заемщик не желает оформлять полную страховку, его ждет автоматическое увеличение кредитной ставки на 1 п.п. к базовой.
Минимальные требования к заемщику, претендующему на получение ипотеки в ВТБ 24 на земельный участок или возведение жилья в рамках нецелевого кредитования на строительство частного дома, выглядят следующим образом:
- Трудовой стаж на текущем месте работы – не меньше одного месяца после испытательного срока при общем стаже от года.
- Достаточная кредитоспособность клиента с возможностью подтвердить ее документально.
- Отсутствие испорченной кредитной истории.
- Наличие российского гражданства необязательно.
- Любая регистрация на территории страны.
- Возраст от 21-65 лет.
К месту работы банк не предъявляет жестких требований. Потенциальный клиент может быть трудоустроен как в любой компании в РФ, так и в филиалах ТНК за границей.
Если уровень дохода заемщика не позволяет рассчитывать на одобрение ипотечной заявки, то банк может порекомендовать привлечение созаемщиков по договору (не более 4-х человек).
Передаваемая в залог ВТБ 24 жилплощадь тщательно проверяется банком и также должна соответствовать ряду строгих требований, касающихся отсутствия долгов по коммунальной оплате, обременений, арестов, незаконных перепланировок, наличия всех необходимых систем жизнеобеспечения, отсутствия зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних). Дополнительно банк может предъявлять требования к местоположению объекта, его износу, техническим и иных характеристикам.
Программа предполагает приобретение недвижимости, которая находится в залоге в ВТБ и выставлена на продажу. Данный ипотечный продукт открывает широкие возможности для заемщика по выбору объекта недвижимости. Таким способом можно получить средства:
- на собственный дом (стоимость объекта – от 30 тыс. руб. до 300 млн. руб.);
- на таунхаус (стоимость объекта – от 3 млн. руб. до 20 млн. руб.);
- на земельный участок (стоимость объекта – от 20 тыс. руб. до 20 млн. руб.).
ВТБ предлагает два варианта оформления продукта:
- прямая продажа;
- торги.
Для получения более полной информации сравним предложения ВТБ с ипотечными программами других банков под строительство частного дома.
| Наименование банка/критерий сравнения | Название программы | Сумма кредита | Минимальная ставка процента | Максимальный срок кредита | Минимальный первичный взнос |
| Сбербанк | Строительство жилого дома | От 300 тыс. руб. | от 10,6% | 30 лет | 25% |
| Росбанк | Ипотека на строительство дома | по результатам скоринга | от 8,25% | 25 лет | 40% (готовое жилье) |
| Московский Индустриальный банк | Целевой под залог недвижимости | 500 тыс. руб.-20 млн. руб. | 11% | 30 лет | определяется индивидуально |
| Россельхозбанк | Ипотечный кредит | 100 тыс. руб.-20 млн.руб. | 9,3% | 30 лет | от 15% |
| ВТБ | Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 15 млн. руб. | 11,1% | 20 лет | нет данных |
| ВТБ | Залоговая недвижимость | 600 тыс. руб.- 6 млн. руб. | от 9,6% | 30 лет | от 20% |
Как видно из таблицы, предложения ВТБ не являются самыми предпочтительными.
Внимание!
Однако окончательные условия определяются индивидуально для каждого заемщика. Поэтому предложение ВТБ после осуществления окончательного расчета может оказаться конкурентоспособным.
Таким образом, большинство кредитных организаций имеет в наличии специальные кредиты на строительство дома. В ВТБ такого предложения нет.
Однако многим заемщикам подойдут универсальные предложения банка, в том числе подходящие на покупку в кредит собственного дома или на его строительство.
Кредитная организация ВТБ 24 предлагает широкую линейку ипотечных продуктов, среди которых:
- приобретение жилья в строящихся домах;
- на вторичном рынке;
- выдача крупного кредита под залог уже имеющегося жилья и находящегося в собственности у банка.
Спектр ипотечных программ ВТБ 24 широк, но для приобретения частного дома с земельным участком ни одна из них не подходит.
Дело в том, что ипотека представляет собой непросто денежный кредит, которым можно распорядиться по своему усмотрению и приобрести желаемую недвижимость. При оформлении ипотеки важно, чтобы приобретаемая недвижимость выступала в качестве залогового имущества. А строительство дома — не результат, а процесс, который предполагает строительные работы и приобретение материала. Поэтому для этого варианта в банке ВТБ 24 можно подыскать кредит и направить его на строительство.
Суммы, предлагаемые банком, помогут справиться со строительством загородного дома:
- для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ 24 — до 5000000 рублей;
- для обычных клиентов — до 3000000 рублей.
При минимальной сумме кредита в 100 000 рублей.
Кредит, в зависимости от финансовых возможностей заемщика, можно оформить от полугода до 5 лет.
Процентная ставка по кредиту зависит:
- от размера выданной суммы в качестве кредита;
- от наличия ипотеки в любом банке РФ.
Ставка может быть от минимальной — 13,5% до максимальной — 22% годовых:
- При сумме кредита не превышающей 400 тысяч рублей ставка будет — от 16% до 22%.
- При сумме кредита, превышающей 400 тысяч рублей и доходящей до 5 миллионов — от 15% до 15,5%.
- Для тех, кто берет кредит от 400 тысяч рублей и имеет ипотечный кредит ставка будет 13,5%.
Система в автоматическом режиме проверит достоверность предоставленных данных. В течение 15-20 минут на указанный в заявке телефон придет сообщение о принятом решении.
В том случае, если решение будет одобрительным, клиенту следует предоставить собранные документы в близлежащее отделение банка ВТБ 24, подписать договор и получить денежные средства.
ВТБ начинает выдачу льготной сельской ипотеки
Погашать кредит следует согласно графику платежей равными платежами в определенную договором дату каждый месяц.
Способы погашения долгов заемщик может выбрать самостоятельно, благо, что банк предлагает широкие возможности.
После оформления кредита клиент получает специальную карту для внесения платежей или личный счёт. Благодаря этим инструментам оплатить ежемесячную задолженность можно:
- обратившись к специалисту в отделении банка;
- самостоятельно в банкомате;
- подключившись к сервису ВТБ Онлайн.
Преимуществом онлайн платежей является возможность переводить деньги удалённо. В данном сервисе существует опция «Автоплатеж», подключение к которой, обеспечивает перевод денежных средств на счёт банка точно по графику без участия заемщика.
Банк предоставляет возможность досрочно погасить кредит: частично или полностью. Данная услуга не предполагает выплату комиссионных.
В том случае, если заемщик обладает финансовыми ресурсами и имеет желание погасить кредит досрочно в сервисе ВТБ Онлайн необходимо:
- написать заявительное письмо о погашении долга до назначенного в договоре срока;
- изменить основные условия выплаты кредита: уменьшить срок погашения или сумму платежа, осуществляемого ежемесячно;
- вовремя внести сумму досрочного платежа на банковский счёт.
Предлагаемый вариант кредитования в банке ВТБ 24, значительно выгоднее ипотечного:
- Будущая мечта в виде загородной усадьбы не будет являться предметом залога.
- Нет необходимости вносить первоначальный взнос, который предполагается в ипотеке. В частности, в Сбербанке, имеется услуга ипотечного кредитования под строительство, которая финансирует процесс лишь на 75%, остальные 25% заемщику придется изыскивать самостоятельно.
Преимуществом потребительского кредитования в ВТБ 24 являются возможности снижения платежа или его перенос:
- Опция «Льготный платеж» позволяет в первые три месяца осуществлять платеж только в виде процентов, без учета основного долга;
- Услуга «Кредитные каникулы» дает возможность пропустить один платеж в течение каждых шести месяцев, скорректировав график платежей.
Минусом данного вида кредитования является ограниченность суммы условиями кредитования.
При возникновении желания построить семейное гнездо за городом, рассматривайте вариант кредитования в ВТБ 24, как основной, так как при положительной истории и стабильном доходе банк обеспечит положительным решением и фиксированной ставкой.
Есть предложение от ВТБ «Загородный дом», которое идеально подходит для покупки дома с земельным участком или его постройки. Для оформления ипотеки необходимо предоставить банку любую недвижимость, которая должна находиться в собственности и которую можно использовать под залог. На каких условиях можно получить ипотечный кредит?
- Максимальная сумма кредита – до 5 миллионов рублей.
- Сроки кредита – от 6 до 60 месяцев.
- Процентная ставка – по 16%.
- Первоначальный взнос не менее 20%.
Для зарплатных клиентов условия и программы отличаются снижением процентной ставки и более выгодными условиями. Для них ставки уже нужно отдельно уточнять у корпоративных менеджеров.
Условия ипотеки под строительство частного дома в ВТб 24
Основные банковские требования – это достижение клиентом возраста 21 год, общий рабочий стаж от 1 года, нахождение на действующем месте работы от полугода. Заемщик должен предоставить в ВТБ паспорт гражданина РФ и постоянную прописку в месте нахождения офисов ВТБ.
Документы и оформление
ВТБ может потребовать документов чуть больше, чем необходимо для оформления обычного кредита. Что необходимо для оформления ипотеки в ВТБ?
- Паспорт гражданина Российской федерации.
- Справка с банковского счета, где находятся деньги, необходимые для первоначального взноса.
- Копия страниц трудовой книжки для подтверждения стажа.
- ИНН, СНИЛС (как дополнительные документы).
- Кадастровые документы.
- Оценочные документы жилья.
- План ИЖС, строительства.
- Документы, подтверждающие собственность.
Перед оформлением стоит ещё раз уточнить список необходимых документов, для разных категорий граждан список может отличаться.
Сначала необходимо рассчитать примерную полную стоимость и платежи в калькуляторе ипотеки. Если все устраивает, то можно обратиться в ВТБ со всеми вышеперечисленными документами и отправлять заявку.
Ипотека от ВТБ оформляется после расчета средств на постройку и материалы для дома, данный вид кредитования налагает на заёмщика определенную ответственность на некоторый срок в выплате денежных средств.
Клиент определяется с покупкой, заявка на ипотеку в ВТБ подается исходя из существующих целей и средств, которая, к тому же, одобряется не сразу. Далее, следует собрать все необходимые документы и отправиться в банк подавать заявку на кредит. Одобрение происходит в течение 10 дней, после положительного ответа ВТБ у заемщика есть полгода для того, чтобы найти подходящий дом или участок для покупки, подготовить остальные документы и заняться оценкой имеющегося жилья.
Стоит помнить о том, что страхование дома в данном случае является обязательным, это защитит карман заемщика от нежелательных рисков и потерь. После оценки дома, страхования и подписания договора сделка завершается.
Ипотека в ВТБ оформляется только со страховкой, это теперь не является дополнительной услугой. Страховка может быть только на недвижимость, для здоровья и жизни в кредит оформлять не обязательно. Условия по страхованию можно уточнить у банковских специалистов, которые помогают с получением ипотеки в ВТБ.
Стоимость страховки расчитывается в индивидуальном порядке, зависит от нескольких факторов:
- сумма кредита за исключением первоначального взноса;
- срок кредита;
- набор страховых случаев, которые входят в страховой пакет.
Клиент обязан самостоятельно продлевать страховой договор, а страховая компания при наступлении страхового случая обязана в краткий срок выплатить всю обязательную сумму, прописанную в договоре.
Залоговая недвижимость – это недвижимость, полученная банком в результате невыполнения кредитных обязательств заемщиком. Кредитные ставки и условия по таким программам ниже, чем у остальных. Оформляются таким образом как новостройки, так и вторичное жилье, что позволяет клиенту определиться с лучшим для себя выбором.
Неизменный лидер по выдаче ипотек Сбербанк предлагает довольно выгодные условия кредитования, но процентную ставку по сравнению с покупкой готового жилья все же повышает. Когда берется ипотека на строительство частного дома, процентная ставка зависит от того, насколько велик будет первый взнос и как долго вы планируете платить кредит. Чем короче срок и выше взнос, тем ниже процент. Например, если вы берете ипотеку на срок до 10 лет, выплачиваете сразу более половины стоимости жилья, ваш процент будет 13,5%. Тогда как при сроке в 20 лет он составит 13,75%.
Следует сказать, что Россельхоз банк не создает отдельных программ для каждого объекта кредитования. Условия формируются индивидуально, исходя из качеств и запросов заемщика. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Продолжительность заимствования чуть ниже, чем в Сбербанке – максимум 25 лет. Сумма может колебаться от 100 тысяч до 2 млн рублей в зависимости и запросов и доходов заемщика. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Газпромбанк несомненно имеет свои плюсы. Он является надежным финансовым учреждением. Банк предлагает всем желающим построить свой дом кредит от 15% годовых на срок до 30 лет. Можно взять минимум 300 тысяч рублей, максимум – 4,5 млн рублей.
Как и любой банк, Газпромбанк внимательно изучит все документы по будущему дому, планы, проекты, их соответствие нормам. Ведь до окончания выплат дом будет находиться в залоге у банка.
Отдельной программы на строительство дома Райффайзен банк не имеет, но есть возможность взять нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья и потратить его на строительство или ремонт под 17% годовых.
Сроки такой ипотеки невелики, до 15 лет, но суммы различные – до 9 млн рублей. При этом выдаваемая сумма не должна превышать 60% от стоимости заложенного жилья.