Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы в банк для кредита под залог автомобиля». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы получить денежные средства под залог авто, владелец машины может воспользоваться следующими вариантами:
-
Оставить автомобиль на специальной стоянке после оформления и получения кредита. Забрать залоговое имущество можно только после полной выплаты долга. В данном случае есть ряд преимуществ: займ могут выдать в более крупном размере, при этом процентная ставка будет ниже.
-
Оформить ссуду под залог паспорта автомобиля, при этом владелец может использовать машину по своему усмотрению, однако не имеет права ее продавать до выплаты кредитных средств.
И в первом и во втором случае кредит выдается только после полной проверки автомобиля. Кредитор оценивает технические характеристики транспортного средства, исправность механизмов и систем, а также его ликвидность. При проведении оценки авто внимание уделяется следующим параметрам:
-
марка машины и ее модель;
-
год выпуска;
-
техническое состояние;
-
наличие дополнительного оборудования и т.д.
В результате проведения этой процедуры устанавливается размер займа, который будет предложен собственнику. Практика показывает, что сумма обычно не превышает 50-70% от рыночной стоимости данного транспортного средства.
Для рассмотрения заявки клиента относительно выдачи кредита под залог машины банку обычно требуется несколько дней.
Перед подачей заявки клиент должен предварительно собрать необходимый пакет документов. У каждого финансового учреждения требования по данному вопросу могут отличаться. Обычно для оформления ссуды нужны следующие бумаги:
-
документ, удостоверяющий личность – гражданский паспорт;
-
бумаги на авто: паспорт и свидетельство о регистрации;
-
справка, подтверждающая наличие стабильного дохода и демонстрирующая его размер;
-
копия трудовой;
-
удостоверение водителя;
если заемщик состоит в браке, может понадобиться согласие его супруги/га на залог транспортного средства, которое должно быть нотариально заверено.
Прежде, чем начинать процесс сбора документов, нужно уточнить у менеджера финансовой организации об актуальных требованиях к пакету документов для получения займа.
Важно! Благонадежность заемщика влияет на окончательное решение относительно выдачи ссуды.
Кредитная история проверяется банками до выдачи средств клиенту. Велика вероятность отклонения заявки, если:
-
у клиента имеются невыплаченные кредиты;
-
есть просроченные ссуды;
-
обязательства по прошлым кредитам выполнялись несвоевременно.
Автоломбарды привлекают клиентов простотой процедуры выдачи займа под залог авто и условиями, на которых предоставляются деньги в долг. Ссуду сможет получить даже тот, кто не имеет постоянного трудоустройства, а также студент или человек пенсионного возраста.
Важно! Финансовую состоятельность для получения кредита в автоломбарде подтверждать не нужно.
Еще одно преимущество: возможность пролонгации займа. Чтобы это сделать, нужно обратиться в автоломбард для заключения дополнительного договора.
Какие же документы понадобятся, чтобы получить ссуду в данном финансовом учреждении:
-
документ, удостоверяющий личность (паспорт);
-
документы на машину: паспорт и свидетельство о регистрации.
Обязательной остается процедура оценки авто. Если в результате будет признана ликвидность машины и клиента устроит размер займа, который предложит автоломбард на основании результатов оценки транспортного средства, сделка будет заключена в течение 15 минут. После подписания договора деньги можно получить любым удобным способом:
-
на банковский счет;
-
на карту банка;
-
в кассе финансового учреждения.
Все граждане России в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Возраст заемщика не должен превышать 70 лет на момент окончания срока кредита. Например, если заемщику 68 лет, мы не сможем одобрить кредит под залог более чем на 2 года.
Для звонков по России
- Банк
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Премиум
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Автокредит
- Вклады
- Платежи
- Бизнес
- Расчетный счет
- Регистрация бизнеса
- Среднему бизнесу
- Эквайринг
- Кредиты
- Госзакупки
- Продажи
- Бухгалтерия
- Инвестиции
- Лента
- Каталог
- Что купить
- Премиум
- Брокерский счет
- ИИС
- Тарифы
- Партнерам
- Плюсы и минусы автокредита
- Деньги под залог ПТС и машины, в чем разница
- Какой вариант выбрать
- Какие документы требуются для получения займа
- Какие риски у кредита под залог автомобиля
- Почему не стоит закладывать машину в банк
- Что делать, если машина уже заложена в банк
Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Раньше кредитные организации соглашались дать кредит только в случае, если автомобиль оставался на специальной стоянке банка. Конечно, такой кредит пользовался популярностью только у тех, кому деньги были нужны очень срочно. Потом был разработан кредит под ПТС, при котором автомобиль остается у владельца – он не может его только подарить или продать, пока не вернет деньги.
Кредит под ПТС подразумевает, что можно буквально за час получить крупную сумму денег. Размер ссуды может доходить до 90% от стоимости автомобиля.
Довольно часто такой кредит – один из самых быстрых у банка, деньги выдаются за 1-2 часа, без лишних бюрократических формальностей. Срок кредитования владелец авто может выбрать сам у многих банков.
Кредиты под залог ПТС — условия кредитов под залог документов на авто
Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.
Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.
Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.
Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.
Для получения одобрения и оформления залогового кредита:
- Выберите банк. Изучите все предложения и условия кредитования, которые есть на рынке. Внимательно просматривайте и требования к заемщику, так как при несоответствии им в кредитовании откажут. Обратите на программы кредитования в вашем городе. Возможно региональный банк, который популярен у местного населения, предлагает более выгодные условия, чем другие более популярные российские банки.
- Заполните онлайн-анкету на оформление кредита. Ответ от банка чаще всего приходит течение нескольких часов или дней. После этого пообщайтесь с менеджером банка, предоставьте данные, задайте интересующие вопросы. Уточните, каким способом выдают деньги – наличными, на карту этого или любого другого банка. Не торопитесь соглашаться, возможно, по заявке в другом банке вам предложат более выгодную процентную ставку или автомобиль оставят в пользование.
- Выясните все доступные способы погашения кредита. Обратите внимание на филиальную сеть или партнерские программы. Может оказаться так, что выбранный вами банк предлагает только один вариант бесплатного погашения кредита в офисах своей компании, но ближайший из них находит очень далеко. В этом случае имеет смысл поискать другой банк-кредитор или согласиться на предложение финучреждения с широкой партнерской сетью.
- Посетите отделение банка для предоставления документов. После проверки документов банк проведет оценку залогового имущества, в данном случае автомобиля, и сообщит сумму, которую вам готовы выдать в кредит.
- Заключите кредитный договор, оформите страховку на автомобиль и передайте транспортное средство или ПТС на хранение банку.
Каждый банк устанавливает перечень требований к машине, которую допускается оставить в залог, поэтому найдите и изучите эту информацию. Особенно пристальное внимание уделите возрасту ТС. Если указано, что авто не может быть старше 7 лет с учетом периода кредитования, это значит, что при оформлении кредита сроком 3 года в момент подачи заявки машине должно быть меньше 4 лет.
- 1. Как взять кредит под залог автомобиля?
- 2. Как оформить заем?
- 3. Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля
Заем с обеспечением в виде паспорта технического средства (ПТС) или за счет покупаемого автомобиля выдается как банковскими, так и микрофинансовыми организациями. Последние предлагают более внушительные процентные ставки и минимальный срок возврата предоставленной денежной суммы. Большинство граждан, которые нуждаются в надежном финансовом партнере, выбирают банки с выгодными условиями по кредитам под залог автомобиля.
При оформлении доступны два варианта обеспечения займа:
- передача транспортного средства на весь период погашения долга;
- предоставление только технического паспорта автомобиля.
Первый вариант предполагает более выгодные условия кредитования, по второму – владелец авто может эксплуатировать транспортное средство без ограничений, кроме процесса продажи и дарения во время выполнения долгового обязательства.
Порядок оформления кредита под залог практически одинаков во всех банковских учреждениях. Основными требованиями, которые предъявляют заемщику, являются:
- российское гражданство;
- возраст от 21 до 70 лет;
- постоянный источник дохода — подтвержденный непрерывный стаж на одном рабочем месте не менее 4 месяцев, при общем трудовом от 1 года;
- прописка или наличие недвижимого имущества в регионе нахождения банка;
- наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенная доверенность.
Чтобы оформить кредит под залог транспортного средства, необходимо будет предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, идентифицирующий личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
- ПТС, СРТС (свидетельство о регистрации).
Прежде чем подавать заявку на одобрение займа, стоит изучить разные предложения. На сайтах крупных банков размещены кредитные калькуляторы, которые помогут наглядно рассчитать примерный размер ежемесячных взносов, сумму переплаты, процентную ставку в зависимости от введенных параметров. Например, одним из выгодных предложение Локо-Банка является кредит под залог авто, одобрение по которому заемщики получают в короткие сроки. Сумма займа — до 5 млн рублей при сниженной процентной ставке. При досрочном погашении долга банк не начисляет дополнительные комиссионные сборы. Для оформления займа потребуется только два документа: заявление и паспорт. Возможность подать заявку онлайн на сайте банка значительно облегчает задачу и ускоряет процесс получение кредита под залог автомобиля.
Процедура получения кредита под залог авто состоит из следующих этапов:
- сбор документов;
- составление и подача заявки лично при посещении банка или онлайн;
- ожидание результата одобрения (в среднем, решение принимается в течение 3-4 рабочих дней, но возможен и более длительный период).
При положительном ответе менеджер кредитной организации связывается с клиентом и назначает день для подписания договора. После этого денежные средства перечисляются на счет покупателя или выдаются наличными. Дополнительно составляется акт приема-передачи транспорта, если он будет храниться на платной стоянке.
В среднем, при оформлении кредита под залог можно получить сумму, равную 70% от стоимости авто. Цена определяется комиссией, которую организует банк и страховая компания. Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса, технического состояния автомобиля и его даты выпуска, кредитной истории заемщика. Клиенту потребуется оформить страхование транспортного средства, что является одним из условий получения денег в банке.
Кредит под залог авто – как это работает?
Заем с обеспечением в виде транспортного средства несколько отличается от получения других кредитов. В данном случае вероятность отказа гораздо ниже. Рассмотрим основные преимущества:
- Не требуются поручители, так как для банка гарантией оплаты по долговому обязательству будет заложенный автомобиль.
- Получение одобрение при плохой кредитной истории.
- Возможность оформить крупную сумму денег при условии залога нового и дорогого по стоимости автомобиля.
- Минимальный пакет документов.
- Более низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитными предложениями.
- Можно пользоваться транспортным средством при условии, что в залог остается ПТС.
К минусам данного вида кредитования можно отнести:
- Возможность остаться без автомобиля, если заемщик не выплатит долг перед банком.
- Размер кредита зависит от стоимости и состояния авто, предоставляемого в залог.
Таким образом, клиент банка может быстро получить необходимую сумму денег при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения. Если в залог остается ПТС, то он вправе эксплуатировать и передавать право на управление авто по доверенности. Чтобы сделка прошла взаимовыгодно, необходимо тщательно изучить все детали кредитного договора. А своевременное внесение платежей и соблюдение банковских условий позволит сохранить автомобиль в своей собственности.
Внесенные изменения в 2020 году в ФЗ-54 регулируют применение контрольно-кассовой техники (ККТ). Они предписывают установку онлайн-касс для всех предпринимателей, в том числе владельцам интернет-магазинов. Чем новая ККТ отличается от обычной кассы? Нужна ли онлайн-касса для ИП без работников и самозанятых граждан?
Автовладелец, рассчитывающий на получение денежных средств под залог машины, может выбрать один из двух вариантов:
- оформить кредит и оставить авто на специальной стоянке, откуда транспортное средство можно будет забрать после погашения долга (преимущество: сумма займа будет выше, а процентная ставка – привлекательнее);
- оформить ссуду под залог ПТС (авто остается у собственника, им можно пользоваться как и прежде, но продать машину нельзя до полного погашения долга).
Обратите внимание, что вы не сможете получить такой кредит, пока финансовая организация не убедится в технической исправности и ликвидности вашего транспортного средства. С этой целью проводится оценка машины по таким параметрам, как марка, модель, год выпуска, комплектация и т.д. Эта процедура также позволяет установить размер ссуды, которую готова предложить компания-кредитор автовладельцу. На практике сумма составляет порядка 50-70% от рыночной стоимости авто.
* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Расчёт суммы платежа был сформирован для кредита на 1000000 рублей на 5 лет
Банк Ставка Сумма Срок Ежемясячный платёж * Совкомбанк от 6,9% 150 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 60 месяцев 19 754 ₽ Тинькофф Банк от 7,9% 100 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 5 лет 20 229 ₽ Банк ЗЕНИТ от 8,5% 150 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 7 лет 20 517 ₽ Примсоцбанк 8,9% 30 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 лет 20 710 ₽ РОСБАНК от 9% 300 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 5 лет 20 758 ₽ Кубань Кредит 9,9% 500 001 ₽ – 1 000 000 ₽ до 84 месяцев 21 198 ₽ Россельхозбанк 10% 30 000 ₽ – 1 500 000 ₽ до 60 месяцев 21 247 ₽ Меткомбанк 10% 300 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 5 лет 21 247 ₽ Энерготрансбанк от 11,5% от 300 000 ₽ до 20 лет 21 993 ₽ ББР Банк от 12% 450 000 ₽ – 6 000 000 ₽ до 60 месяцев 22 244 ₽ Какие документы нужны при оформлении кредита под залог автомобиля?
Для получения кредита под залог авто необходимы:
- российский паспорт;
- ПТС на машину;
- удостоверение водителя;
- при необходимости – документы об официальном трудоустройстве и размере заработка/доходе из других источников.
Перечень требований, предъявляемых к залоговому автомобилю:
- определенный год выпуска. Возраст отечественных авто редко превышает 5 лет, для иномарок требования более лояльны;
- исправное техническое состояние;
- действующая страховка (ОСАГО – всегда, КАСКО – для большинства банков, что объясняется стремлением снизить риски кредитования).
Да, можно. Поскольку автомобиль считается ликвидным и ценным активом. Поэтому при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения по кредиту высока вероятность одобрения займа даже для клиентов с проблемной кредитной историей. При обращении в МФО риск получения отказа еще ниже.
Крупные российские банки, готовые выдать кредит под залог авто заемщику с плохой КИ на данных условия:
Оформить банковский кредит наличными под залог автомашины без справок о доходах можно, но лишь в некоторых организациях. Чтобы получить кредит под залог покупаемого автомобиля, первым делом нужно определиться с выбором транспортного средства и только потом подбирать подходящий банк. Конкретные условия могут меняться от организации к организации:
- Требуется страхование транспорта и, зачастую, клиента.
- Стоимость машины не должна быть меньше суммы кредита.
- Кредит наличными выдается редко, чаще деньги перечисляются на счет продавца напрямую.
- У многих банков есть свои аккредитованные автосалоны, в которых можно оформить кредит на более выгодных условиях.
Для оформления потребительского кредита под залог приобретаемого автомобиля нужно подготовить следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ (некоторые банки выдают такие займы даже иностранцам, но эту информацию стоит уточнять в каждом отдельном случае).
- Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и так далее).
- Справку о подтверждении доходов и занятости (если требуется). Иногда эти документы могут очень положительно сказаться на процентной ставке.
- Документ о выборе машины из автосалона (нужен не всегда).
Деньги под залог автомобиля: как получить и на что обращать внимание?
По данным «Выберу.ру», МФО устанавливают ставку от 0,03% в день до 4% в день, в среднем в неделю автоломбард может установить для вас ставку около 1,45%. Ставка также зависит от стоимости автомобиля: чем дороже модель, тем ниже процент. Кроме того, значение регулируют требования Банка России – например, во втором квартале прошлого года недельная ставка не могла быть выше 1,73%. Помните, что это только на первый взгляд небольшие проценты – в месяц выйдет 7,52%, а в год – 90,181%.
Значения полной стоимости кредита в ломбардах ЦБ пересматривает каждый квартал, поэтому они могут незначительно меняться.
В среднем – от одного дня до трёх лет, но вряд ли вы захотите платить такие проценты в год. Но, если вы, например, возьмёте заём на короткий срок и погасите его без просрочек, то ломбард может продлить договор с вами. Условия продления займа у каждой организации свои, они указаны в договоре.
После того, как вы выберите организацию, посетите офис и специалист автоломбарда или МФО оценит ваш автомобиль, проверит документы, можно приступать к оформлению договора.
- В документе будет указана итоговая сумма займа и срок действия микрокредита, процентная ставка, реквизиты сторон и данные об автомобиле;
- Если вы оставите авто в залог на стоянке, то специалист автоломбарда оформит акт приёма-передачи машины. В документе он укажет состояние авто на момент оформления займа, подписанный акт гарантирует вам возврат ТС в исходном состоянии. После заключения сделки вы получите залоговый билет, договор и акт приёма-передачи авто;
- Если вы оформляете заём под залог ПТС, то акт приема-передачи не нужен.
- национальный паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- технический паспорт на транспортное средство;
- свидетельство о прохождении регистрации автомобиля (СТС);
- документ, подтверждающий занятость клиента (трудовая книжка) и справка 2-НДФЛ.
В некоторых случаях для получения заема последний пункт не является обязательным, финансовые организации оформляют сделку без официального подтверждения платежеспособности заемщика.
- Конечная процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого.
- Необходимо проведение оценки номинальной стоимости авто. Именно от этого будет зависеть максимальная сумма, которую одобрит компания, чаще всего это не больше 60-70% стоимости ТС.
- Обычно за оценку ТС платит заемщик, но бывают исключения. Далее необходима регистрация залога на базе Федеральной нотариальной палаты, уплачивается госпошлина.
Требования к транспортному средству:
- не старше 15 лет;
- технически исправное;
- не должно находиться в залоге или уже участвовать в других подобных программах.
Дополнительные нюансы:
- наличие страхового полиса ОСАГО и КАСКО будет преимуществом;
- если машина приобреталась после бракосочетания, нужно согласие супруга/супруги.
- Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку на рассмотрение.
- Узнайте решение. Получите предварительный ответ по SMS или телефону.
- Подготовьте полный пакет документов и отправьте на повторное рассмотрение.
- Получите деньги наличными в кассе банка/автоломбарда или переводом на счет или карту.
- быстрое рассмотрение и выдача денег в кратчайшие сроки;
- низкие процентные ставки по сравнению со стандартными программами кредитования;
- предусмотрена гарантия полной сохранности транспортного средства;
- прозрачные условия, отсутствие скрытых комиссий;
- не нужно привлекать поручителей, так как машина выступает гарантом для банка.
Залоговый кредит в банке может каждый гражданин, соответствующий стандартным условиям:
- гражданин в возрасте 21-70 лет (возраст может быть увеличен до 23 лет);
- гражданство РФ;
- наличие постоянной прописки или регистрации в регионе работы банка;
- автомобиль обязательно в собственности, либо оформлена генеральная доверенность;
- минимальный стаж на текущем месте работы от 3—месяцев.
Внимание: банки могут анонсировать дополнительные требования в рамках определенной программы. Поэтому перед тем, как оформлять заявку, рекомендуется более подробно уточнить данную информацию.
Чтобы получить деньги под залог, банки выдвигают ряд требований к автомобилю:
- Для отечественного или китайского ТС в пользовании должно находиться не более 4-х лет, а для заграничных марок – 7 лет.
- Транспортное средство должно быть в хорошем техническом состоянии, а также не должно быть явно видимых повреждений кузова.
- Машина должна быть собственностью заемщика.
Для оформления потребуется ПТС, паспорт РФ и зачастую требуется дополнительный документ на выбор:
- ИНН;
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- заверенная копия трудовой с текущего места работы;
- справка по форме банка или 2-НДФЛ;
- военный билет;
- загранпаспорт.
Чем больше документов будет предоставлено, тем выше вероятность получения большой суммы денег на максимально выгодных условиях.
Порой самостоятельно найти подходящее предложение крайне сложно, поскольку банки анонсируют целый линейки займов под залог авто. Юником24 поможет справиться с поставленной задачей в максимально короткие сроки. На площадке собраны только действующие и самые востребованные предложения.
Кроме того, можно получить предварительное одобрение в онлайн режиме, не выходя из дома. Для этого потребуется выполнить всего несколько шагов:
- Открыть официальный сайт.
- Выбрать наиболее подходящее предложение.
- Заполнить стандартную анкету.
- Отправить в банк на проверку.
- Подождать решения.
Поскольку большинство кредиторов используют скорринговую систему обработки данных, предварительное решение в смс-сообщении можно получить в течение 15-20 минут. Также специалист банка может связаться по контактному номеру телефона и организовать встречу в ближайшем отделении.
Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.
Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.
К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.
Кредит под залог автомобиля: за и против
Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительские права.
- Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
- Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
- Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).
Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.
Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.
Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.
Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.
Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.
Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.
Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.
Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.
- Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
- Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
- Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
- Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
- Возможность получения займа под любые нужды.
Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.
Кредит под залог автомобиля можно получить и в обычном банке, однако это будет сопряжено со значительными сложностями, а именно:
- сбор различных справок (в том числе справок, подтверждающих размер и источники дохода);
- страхование автомобиля – предмета залога;
- наличие идеальной кредитной истории;
- указание целей, на которые будут потрачены наличные;
- поиск поручителя в Москве.
Автоломбарды, как правило, выдают деньги быстро и оформляют сделку всего лишь по трем документам – паспорту гражданина, ПТС и СТС автомобиля. Однако перед тем как сдать машину в автоломбард, необходимо убедиться в его надежности, добросовестности и должной квалификации сотрудников.
Зачастую, заложив автомобиль, вы не знаете, что происходит с вашим имуществом, не можете быть уверены в его сохранности. Нередко сумма займа, предложенная ломбардом под залог авто, не соответствует реальной рыночной стоимости вашей машины. Обратившись к нам, вы не только исключаете различные риски, но и получаете возможность оформить залог автомобиля быстро, без лишних проволочек.
Наш автоломбард всегда готов оказать помощь в решении остро стоящих финансовых вопросов гражданам России. Мы быстро принимаем решения, выдаем автокредиты физическим и юридическим лицам, представителям малого и среднего бизнеса. Наш ломбард не требует подтверждения платежеспособности заемщика, не интересуется его возрастом, стажем и местом работы, а также размером банковского вклада. Мы проявляем лояльность и не отказываем в займах клиентам с плохой кредитной историей.
Наш автоломбард работает в строгом соответствии с законодательством России и осуществляет все финансовые операции под контролем Центрального Банка РФ. Мы гарантируем конфиденциальность условий сделки, не раскрываем информации третьим лицам и не делаем пометок в ПТС.
Кредит под залог автомобиля — исследование и разбор продукта
Каждый заемщик всегда может выбрать услугу, которая максимально соответствует его ситуации, финансовым возможностям и потребностям. Мы предоставляем займы по двум программам:
- кредит под залог автомобилей;
- займ под ПТС.
В случае, если вы получили деньги под залог ПТС авто, машина остается у вас. Вы сможете эксплуатировать ее весь период действия договора – от первого до последнего дня включительно. Мы не ставим никаких ограничений – заемщик может использовать залоговый транспорт, как в личных целях, так и в коммерческой деятельности.
Кредит под залог автомобиля — идеальный выбор тех заемщиков, которым срочно потребовалась максимальная сумма под минимальные проценты. Воспользовавшись этим предложением, вы получаете деньги, а автомобиль до окончания срока действия договора займа будет находиться на территории бесплатной охраняемой парковки нашей компании.
Наш автоломбард выдает кредиты под залог авто на следующих условиях:
- процентная ставка при займе под залог автомобиля: от 36 до 72 % годовых;
- срок кредита: от 1 месяца до 3 лет;
- возможность досрочного погашения кредита под залог авто: есть, в любой день, без штрафов;
- максимально выдаваемая сумма денег под залог авто: до 80 % стоимости машины.
Мы принимаем в качестве залога практически под все виды транспортных средств.
- Легковые автомобили;
- Мотоциклы;
- Грузовые авто;
- Спецтехника.
Вся процедура оформления залога, включающая в себя осмотр и оценку автомобиля, а также выдачу денег, происходит максимально быстро. В нашем ломбарде клиенты получают всю сумму кредита уже в день обращения. Деньги будут в вашем распоряжении через час после прибытия в наш офис. При этом вам не нужно будет тратить время на поиск банкомата для съема наличных или обращаться в отделение банка, чтобы открыть специальный вклад или счет. Вы сами сможете выбрать, каким способом получить заемные средства – наличными или путем перевода на расчетный счет вашей дебетовой карты. Взять кредит в «Автозалоге» действительно просто.
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- высокий уровень сервиса;
- лояльное отношение к заемщикам, допустившим просрочку оплаты по договору кредитования под залог авто;
- оформление автозалога даже клиентам с плохой кредитной историей;
- выдача займа под залог автомобиля по 3 документам: паспорту гражданина, ПТС, СТС;
- время рассмотрения заявки на кредит под залог автомобиля – до 30 минут;
- заключение договора кредитования в соответствии с Федеральным законом №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013;
- гарантия сохранности залогового автомобиля;
- срочная выдача кредита под залог авто.
При необходимости кредит под залог авто можно заменить услугой займа под залог ПТС. В таком случае машина остается у вас.
Все, что нужно знать при оформлении кредита под залог автомобиля
Быстрее всего получить нужную сумму под залог автомобиля можно, если обратиться в специализированный автомобильный ломбард. Здесь процедура оформления занимает не более получаса при минимуме документов и отсутствии потребности в поручителях, в отличие от банков. Период рассрочки выбирается заемщиком индивидуально. Еще одно преимущество – заем там можно получить в любое время, так как большинство автоломбардов работают круглосуточно.
Вторым вариантом получить под залог автомобиля является банковский кредит. Многие предпочитают именно этот вариант, так как боятся наткнуться на мошенников.
Кредитование под залог автомобиля несколько отличается от обычного потребительского кредита (которые в большинстве своем являются беззалоговыми). В случае с потребительским кредитам банки более серьезно оценивают риски, поэтому вероятность получить отказ выше. Кроме того, по потребительским беззалоговым кредитам обычно выше процентные ставки – то есть, даже если удастся получить положительное решение, сумма переплаты окажется выше.
В России многие банки готовы выдавать кредиты под залог автомобилей – как крупные, так и небольшие региональные. Мы собрали наиболее крупные банки, выдающие займы под залог автомобиля, их условия кредитования представлены в таблице:
Банк Ставка, % Период кредитования, месяцев Максимальная сумма кредита Требования к транспортному средству и прочие условия Совкомбанк от 5 до 18,9 от 12 до 42 до 4,9 миллионов рублей - возраст – не более 19 лет;
- полная техническая исправность;
- не находится в залоге или под арестом.
Россельхозбанк от 15 до 60 до 3 миллионов рублей Новый автомобиль не ниже категории В, С, D. Восточный Банк от 19 до 32 до 60 до 1 миллионов рублей - не ниже класса В;
- возраст для российских, китайских и индийских производителей – не менее 3 года, для прочих – до 10 лет;
- наличие оригинала техпаспорта и без отметок по замене агрегатов.
Локо-Банк от 10,4 до 84 до 5 миллионов рублей — Тинькофф 11 до 60 до 3 миллионов рублей Машина на ходу и выпущена не более 15 лет назад В наше время довольно высокий спрос имеют кредиты под залог авто. Что это значит? Представитель банка заключает кредитный договор с заемщиком, в соответствии с которым должны выполняться минимальные требования и условия. Такие займы можно быстро оформить с помощью нескольких документов. Залог нужен для того, чтобы была гарантия возврата денежных средств. В обратном случае – банк имеет право изъять автомобиль.
На автокредитах специализируются исключительно банковские организации: на полученную сумму займа клиент имеет возможность взять автомобиль, соответствующий требованиям договора по всем параметрам – от технических характеристик до срока пользования.
Для того, чтоб договор вступил в силу, заемщику необходимо для начала заполнить специальную анкету и предоставить пакет документов, таких, как: паспорт, водительские права, справка с места работы, справка, свидетельствующая о доходах, ИНН. Автомобиль, который был приобретен, ставится под залог.
Займ под залог ПТС имеет некоторые преимущества:
- Скорость рассмотрения анкеты-заявки;
- Способность быстро приобрести автомобиль;
- Предвидена опция использования льготных программ;
- Наличие программ trade-in или buy back, которые дают возможность поучаствовать и получить скидку на авто.
При этом есть вероятность, что, зависимо от банка, во время оформления данного вида кредита сначала будет необходим взнос около 10-40% и оплата автострахования КАСКО.
Ко всему прочему, для выдачи автокредита банком не рассматриваются такие категории населения, как: пенсионеры, студенты, безработные или граждане, работающие неофициально.
Похожие записи: