Максимальный процент по автокредиту 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Максимальный процент по автокредиту 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Автокредит — это целевой займ на приобретение автомобиля, выдаваемый под залог приобретаемой машины. Поскольку имущество до окончания выплат по договору принадлежит банку, необходимы гарантии его сохранности, а именно — обязательное оформление КАСКО на весь период кредитования. Автокредит позволяет:

Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года

1. Автокредиты с низкой процентной ставкой
2. В каком банке лучше взять автокредит?

Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.

Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:

• внесли большой первый взнос;
• предоставили подходящий объект для залога;
• являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
• попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).

Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.

Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.

Автокредиты в отличие от потребительских кредитов – целевые займы. Деньги, которые выдаст банк, можно потратить только на покупку автомобиля. При этом купленное транспортное средство выступает залогом.

Особенности:

1. Первоначальный взнос за автомобиль покупатель вносит из своих денег. Эта сумма может доходить до 30-50% стоимости. Некоторые банки и автосалоны предлагают участие в специальных программах кредитования, по которым можно приобрести машину без первоначального взноса.
2. Автомобиль, купленный в автокредит, нельзя использовать в коммерческих целях. Также транспортное средство (ТС) не может быть задействовано в производственном процессе. Если машина нужна для одной из этих двух целей, потребуется оформить коммерческий кредит.
3. На ТС, которое находится в залоге у банка по автокредиту, обязательно наличие каско. Страховой полис снижает риски банка на случай ДТП, пожара, угона или других событий, которые могут привести к удешевлению стоимости автомобиля. Некоторые банки оставляют оформление каско на усмотрение заемщика и кредитуют без полиса, но такие программы встречаются реже.

Иногда банки сотрудничают с автосалонами напрямую, поэтому заемщик вообще не получает никаких денег на руки. Кредитор переводит сумму в оплату за новый или подержанный автомобиль напрямую продавцу. Покупатель становится владельцем машины, но некоторые его права ограничены, пока задолженность не будет погашена.

В РФ более десятка видов автокредита. Встречаются программы, которые работают и в банках, и в автосалонах, другие варианты не так широко распространены. В обзоре представлены наиболее известные виды автокредитования.

Самый распространенный вариант — классические. Потенциальный заемщик оставляет заявку на кредит в банке или автосалоне, но в любом случае ее рассматривает банк.

Отличается невысокой процентной ставкой и сроком кредитования максимум до 5-7 лет. По этой программе не предлагают автомобили с пробегом или имевшие автовладельцев. Допускаются только сделки с салонами на новые ТС.

Обязательное условие – первоначальный взнос. Чем больше заплат заемщик из своих денег, тем более низкую процентную ставку ему сможет одобрить банк.

Плюсы и минусы автокредитования в 2021 году

Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.

За скорость придется заплатить. Вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.

Программа Trade-in популярна у любителей одного автомобильного бренда. Но некоторые автосалоны готовы выкупать любые ТС, которые удовлетворяют установленным критериям по техническому состоянию, году выпуска и пробегу.

В результате сделки по программе trade-in атосалон забирает поддержанный автомобиль у собственника в счет первоначального взноса за новую модель. На разницу в цене оформляют заем.

Главное преимущество — у автовладельца не уходит время на поиск покупателя старой машины и на сбор документов. Главный недостаток – салоны не всегда объективно оценивают подержанные автомобили. Они достаточно часто занижают стоимость, оставляя запас на свои издержки, связанные с продажей и переоформлением подержанного ТС.

Некоторые банки или автосалоны готовы оформить автокредит по двум документам. Первый обязательный — паспорт и второй на выбор:

• военный билет;
• СНИЛС;
• водительские права;
• загранпаспорт.

Такой вид автокредитования могут проводить в ускоренном режиме. Значит за скорость снимут процент от суммы или возьмут фиксированную оплату. Кроме того может быть предусмотрен крупный первоначальный взнос до 50% от первоначальной стоимости.

Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.

Поддержанные автомобили продают как автосалоны, так и частные лица. Если сделка проходит в салоне возможны дополнительные комиссии на оформление пакета документов. При покупке ТС у частного лица затраты могут оказаться ниже.

Главный плюс – широкий выбор автомобилей на вторичном рынке, исходя из своих запросов, финансовых возможностей и предпочтений. Недостаток – банк, который одобряет автокредит на ТС с пробегом, обяжет заемщика оформить каско, что повысит итоговые расходы клиента.

Кредиторы предъявляют жесткие требования к подержанным автомобилям – по техническому состоянию и году выпуска. Нельзя купить с рук технически неисправный автомобиль или возрастом старше 5-10 лет.

• Как получить заем с плохой кредитной историей
• Как проверить кредитную историю
• Жизнь после кредитных каникул

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2021 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.

До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

• Гражданство РФ;
• У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
• У вас есть водительские права;
• Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
• У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
• Вы сотрудник государственного медицинского учреждения (потребуется справка с места работы);
• У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

1. Стоимость: до 1,5 млн рублей;
2. Вес: до 3,5 тонн;
3. Годы выпуска: 2019-2021;
4. Соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Что такое баллы?

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла – 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.

ТОП-9 выгодных автокредитов 2021 года

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.

Сколько придется платить:

	Без господдержки	С господдержкой
Ежемесячный платеж	22,5 тысяч рублей	20 тысяч рублей
Итоговая стоимость	813 тысяч рублей	732 тысячи рублей

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Совет от банка

Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России.

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.

Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2/3 ставки рефинансирования, которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.

Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

Список автомобилей по программе льготного автокредитования

Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.

Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:

• Лада (Веста, Приора и другие модели);
• Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
• Форд Фокус;
• Шевроле Кобальт;
• Хендай Солярис;
• Пежо;
• Рено Логан;

Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования.

Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка.

В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк, следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

• ставка и другие условия автокредитования;
• как долго банк работает на рынке;
• удобство местоположения офисов;
• оценки рейтинговых агентств;
• отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.

В 2021 году рынок рассчитывает на господдержку

Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его. Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.

При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:

1. способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
2. наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
3. разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
4. размер реальной ставки;
5. права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.

Для самостоятельного расчёта ежемесячных платежей и процентов по кредиту предлагаем использовать кредитный калькулятор онлайн:

[calc-finance id=16 type=loan]

---

Когда кредитный договор подписан, остается заключить соглашение о купле-продаже, оплатить первоначальный взнос и зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. После этой процедуры ПТС передается в залог кредитной организации. Обременение снимается только после полного погашения займа.

Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.

Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.

---

Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.

При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

Выгодность автокредита оценивается по нескольким параметрам. Наиболее важными из них выступают:

• величина процентной ставки;
• общая сумма переплаты по кредиту;
• продолжительность и сумма займа;
• величина первоначального взноса.

Сервис нашего сайта предоставляет возможность получить исчерпывающие сведения о наиболее выгодных автокредитах, которые предлагают оформить российские банки или работающие вместе с ними автосалоны. Дополнительным плюсом выступает ранжирование займов по их величине, что позволяет получить самые выгодные условия при оформлении покупки на 300 тыс., 500 тыс., 750 тыс. и 1 млн. рублей.

При этом пользователю предлагается подробная информация по каждому предложению, включая установленную процентную ставку, величину ежемесячного платежа и сумму переплаты. Кроме того, допускается включение в представленный список как кредитных продуктов всех банков, так и только тех, кто входит в топ-50, топ-30 или топ-10 финансовых организаций страны.

В настоящее время в числе наиболее выгодных предложений входят автокредиты, которые предлагаются:

• Совкомбанком;
• Банком ВТБ;
• Русфинанс Банком;
• Банком Санкт-Петербург и рядом других кредитных организаций.

В России на 13,4% вырос размер автокредита в 2021 году

Чтобы разобраться с тем, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2021 году, эксперты рекомендуют оценить преимущества каждого вида:

Вид автокредита	Преимущества
Классический	Небольшая процентная ставка, возможность стать обладателем нового авто у официального дилера, высокий кредитный лимит и солидный срок предоставления денежных средств.
Экспресс	Высокая скорость одобрения и заключения договора, минимальный пакет документов.
Трейд-ин	Возможность сдать в автосалоне прежнее транспортное средство. Вырученные деньги идут в качестве первоначального взноса, а недостающую сумму предоставляет банк под определенный процент.
Льготное кредитование	Обеспечивает получение денежных средств по сниженной процентной ставке.
Автокредит, которые предоставляется по двум документам	Избавляет заемщика от предоставления полного пакета справок и документов. Одобрение осуществляется в короткие сроки.
Вариант без оформления страхового полиса КАСКО	Идеальное решение для тех, кто принципиально отказывается от принудительного оформления данного страхового полиса.
Без первоначального взноса	Хорошее решение для заемщика, не имеющего собственных денежных средств.
Рассрочка	В результате заключения договора заемщик погашает задолженность не перед банком, а перед автосалоном. Великолепная возможность сэкономить, поскольку отсутствует переплата.
На автомобиль с пробегом	Позволяет стать обладателем поддержанного транспортного средства в 2021 году. Его стоимость будет существенно ниже, что позволит оформить автокредит на меньшую сумму.
Buy-back	Заемщик самостоятельно устанавливает размер ежемесячного взноса по согласованию с банком. Когда истекает срок кредитования, то необходимо внести последний платеж. Его размер может колебаться от 20 до 40% от стоимости ТС.

Внимательно изучив все предложения кредиторов заемщик с легкостью подбирает финансовый продукт с максимально подходящими для себя условиями.

При выборе кредита на покупку автомобиля в 2021 году, не следует забывать и о том, что каждый вид автокредита имеет ряд недостатков. Рассмотрим ограничения, с которыми придется столкнуться заемщику в случае выбора финансового продукта.

Вид автокредита	Недостатки
Классический	Покупка транспортного средства доступна только в автосалоне. Автомобиль должен быть новым и быть приобретен у официального дилера.
Экспресс	Включение в стоимость кредита дополнительной комиссии. В ряде случаев ее размер достигает 5-6% от общей суммы кредитных средств.
Трейд-ин	Стоимость авто по программе Трейд-ин будет существенно ниже рыночной цены на данную машину.
Льготное кредитование	Действие государственных программ льготного кредитования распространяется на узкий круг авто. Это может быть определенная модель, которая в данный момент не особо популярна среди покупателей.
Автокредит, которые предоставляется по двум документам	Высокий первоначальный взнос и повышенная процентная ставка.
Вариант без оформления страхового полиса КАСКО	Высокий процент за пользование деньгами банка. Нередки ситуации, когда данный финансовый продукт оказывается менее выгодным, нежели классический автокредит с учетом страхового полиса КАСКО.
Без первоначального взноса	Данная программа предусматривает целый ряд ограничений. Можно приобрести только новое авто в салоне официального представителя завода. Высокая процентная ставка также станет неприятным сюрпризом. Сотрудники банка запрашивают расширенный пакет документов и особенно тщательно проверяют всю кредитную историю заемщика.
Рассрочка	Ограниченный выбор транспортных средств. Не все дилеры предоставляют столь выгодное предложение. Также следует отметить непродолжительный период рассрочки. Он редко превышает 6-12 месяцев.
На автомобиль с пробегом	Обязательное соответствие автомобиля требованиям банка (небольшой возраст и хорошее техническое состояние, обязательное прохождение диагностики у дилера и т.д.). Заемщик вынужден оформить страховой полис КАСКО, который станет гарантией безопасности банковских средств.
Buy-back	Необходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.

Существует ряд принципиальных отличий между потребительским и автокредитом. Эксперты выделяют несколько основных нюансов, которые следует учитывать при выборе финансового продукта:

Условия	Потребительский	Автокредит
Возраст заемщика	От 18 до 70 (реже 75) лет	От 21 до 60 (65) лет
Стаж работы на последнем месте	3-4 месяцев	4-6 месяцев
Необходимость официального трудоустройства	Желательно. Но есть банки, предоставляющие потребительские кредиты временно безработным. Например, Почта Банк.	Не менее 12 месяцев
Ограничения по выбору ТС	Нет. На средства потребительского кредита заемщик может приобрести авто любого возраста, технического состояния, марки и модели.	Новое авто можно приобрести в конкретном автосалоне, являющимся партнером данного банка. К поддержанной машине банк выдвигает целый перечень требований, которые часто не позволяют приобрести выбранное недорогое ТС.
Необходимость в оформлении КАСКО	Нет.	Не обязательно. Но при отказе заключить договор со страховой компанией существенно возрастает процентная ставка по кредиту.
Соотношение процентной ставки и срока кредитования	15-24% (для корпоративных клиентов возможно снижение ставки до 12-14%) на срок до 7-10 лет	10-17%. Максимальный срок возврата денежных средств редко превышает 3-5 лет.
Максимальная сумма выданных денежных средств	До 3 млн.р	До 5 млн.р.
Необходимость в дополнительном обеспечении	нет	Да. Транспортное средство остается в залоге у банка до момента погашения всего займа.

Данная таблица позволяет наглядно оценить различия между потребительским и автокредитом в 2021 году.

2021 году ознаменовался несколькими интересными Государственными программами. Их целью становится поддержка автокредитов и предоставление займов на привлекательных условиях:

• Субсидия в размере 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока. Например: при стоимости автомобиля 1 000 000 размер субсидии составит 250 000 для Дальнего Востока. Данная субсидия будет выплачена из бюджета региона и возвращать ее заемщику не придется.
• Размер процентной ставки также регламентируется банком.
• Максимальная продолжительность погашения долга перед кредитором не может превышать 36 месяцев.

Существует один нюанс, который станет неприятным сюрпризом для покупателей нового авто по сниженной процентной ставке автокредита в 2021 году. Если собственник получает материальную выгоду, то он должен заплатить налог в размере 13% в соответствии с налоговым кодексом. Но как рассчитать получили ли вы материальную выгоду или нет?

Материальная выгода получена, если процентная ставка по автокредиту будет меньше, чем 2/3 ставки рефинансирования. Рассмотрим на примере:

• Ключевая ставка ЦБ в 2021 году составляет 7,75%;
• 2/3 от 7,75% равно 5%;
• Если процентная ставка по автокредиту больше или равна 5%, то материальная выгода отсутствует;
• Если же процентная ставка по кредиту меньше 5%, например, 3%. То материальная выгода рассчитывается по схеме 5% (2/3 от ставки рефинансирования) -3% (процентная ставка по автокредиту) составляет 2%.
• Необходимо рассчитать сумму, которая соответствует 2% от размера займа, и оплатить с нее 13%.

Самые выгодные автокредиты в банках России

В каждом финансовом учреждении процентные ставки устанавливает специализированный отдел, решающий задачи экономического планирования. При этом для всех клиентов существуют базовые значения этого параметра автокредитов, а также спецпрограммы, проценты по которым снижены до экономически обоснованного минимума. Причём вопрос, какая ставка будет зафиксирована, решается на основе индивидуального подхода к каждому потенциальному заёмщику.

Благодаря тому, что Центробанк регулярно снижает ключевую ставку, проценты по автокредитам тоже уменьшаются. По данным главного финансового регулятора России, в 2021 среднестатистическое значение этого показателя снизилось с 11,9 до 9,9%. С учётом такой динамики аналитики предполагают, что в 2021 году процент годовых в разных банках будет колебаться в районе 9%.

Каждая финансовая организация, являющаяся участником сегмента автокредитования отечественного рынка, в целях расширения клиентской базы разрабатывает новые предложения соответствующего предназначения, предоставляя дополнительные бонусы и опции. Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на том или ином кредитном учреждении, нужно тщательно ознакомиться с цифрами. О том, какие базовые ставки банков на сегодня доминируют в сегменте автокредитования, вы узнаете из следующей таблицы:

Банк	Программа	Максимальная сумма, руб.	Минимальная ставка, %
ВТБ 24	«Авто с пробегом»	3 млн	8
	«Новый автомобиль»	7 млн	9,5
Русфинанс Банк	«Форсаж»	6,5 млн	11,7 — спецпредложение со страхованием GAP
	«Движ’OK»	6,5 млн	15,5; предложение со стандартными условиями для ТС дороже 2 000 000 руб.
	«Отличная возможность!»	6,5 млн	13,3 — спецпредложение со страхованием GAP
Совкомбанк	«Автокред — Новый Автомобиль»	4,9 млн	13,9; подпрограмма «АвтоЗаМиллион»
	«Автокред – Подержанный Автомобиль»	4,9 млн	17,2; подпрограмма «АвтоКлассик»
	«Коммерческий автотранспорт»	4,9 млн	16,85 при ПВ не менее 20%
Локо-Банк	«Автокредит на новый авто»	5 млн	12,4, стандартный пакет документов и ПВ от 30%
	«Автокредит на автомобиль без КАСКО»	2 млн	16,9 при ПВ от 10%
УралСиб	«Автопартнёр»	3 млн	от 11,9
	«Стандартный»	3 млн	16,8, ПВ от 20%
	«Сказка – без КАСКО»	3 млн	14,8, ПВ от 20%
Банк Союз	«Новый автомобиль»	5 млн	10,5, ПВ от 15%
	«Автомобиль с пробегом»	4 млн	12, ПВ от 15%
	«Коммерческий»	3 млн	9,5, ПВ от 15%

Кэптивная финансовая организация имеет один существенный недостаток – заём предоставляется на приобретение машин только от одного автопроизводителя. Поэтому если в конкретном регионе автобанк отсутствует, проживающим там автолюбителям придётся обращаться в универсальное кредитное учреждение или в автосалон.

Большинство банков предлагает клиентам потребительские кредиты. За счёт этих заёмных денег допускается приобретение и ТС. Основные характеристики нецелевого кредита, позволяющие назвать его достойной альтернативой автозайму, формулируются так:

• купленная машина не выступает в качестве залогового имущества;
• отсутствие обязательного страхования (за исключением ОСАГО);
• быстрота оформления сделки купли-продажи авто;
• приобретать можно авто любой марки и модели, новое и подержанное, в автосалоне и у физлица.

ВТБ запустил новую программу автокредитования со ставкой 5,5%

Услуга автокредитования стала в 2021 году еще более доступной. Однако при выборе конкретной программы, нелишним будет вычислить переплату, размер которой напрямую зависит от процентной ставки. Не исключено, что в другом банке условия выгоднее.

Не следует также забывать о существовании нецелевых займов, за счёт которых можно прибрести автомобиль. Особенно это актуально для граждан, для которых вопрос, сколько процентов будет зафиксировано в договоре автокредитования, на втором плане, но важно, чтобы приобретённое авто не выступало в качестве залогового имущества. Тем более что ставки по нецелевым кредитам в некоторых банках такие же, как и по автозаймам. Так что выбор есть.

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

• Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
• Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
• По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
• Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
• При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

• Сетелем — 16-20% годовых
• ВТБ — 12-21% годовых
• ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
• Уралсиб — 14-18% годовых
• Русфинанс Банк — 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

• Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
• Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
• Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
• Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
• Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
• Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

• Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
• Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
• ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Тот факт, что украинцы стали чаще брать кредиты на авто, эксперты объясняют двумя факторами.

• Во-первых, в 2020 году ставки по займам резко упали.

Например, в «Рено Украина» с января 2020 г. процентная ставка снизилась на 6 п.п. — с 17,9 до 11,9% годовых. Финансовым партнером компании является Креди Агриколь Банк. «Основное изменение произошло во втором полугодии 2020 года: кредитные ставки снизились почти наполовину», — подтверждает Роман Бунич, директор департамента продаж через альтернативные каналы и партнеров Креди Агриколь Банка.

• Во-вторых, условия кредитования стали лучше.

По словам Антона Тютюна, заместителя председателя правления Ощадбанка, такие изменения были связаны со снижением стоимости ресурсов на рынке. На руку заемщикам сыграл и рост конкуренции. «На короткие сроки кредитования (1−3 года) есть предложения с минимальными процентными ставками без дополнительных комиссий», — отмечает банкир.

Основные требования к заемщикам — хорошая платежеспособность и позитивная кредитная история. «Также важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен. Чаще всего причиной отказа в кредитовании становится негативная кредитная информация о клиенте», — рассказывает Роман Бунич.

В ОТП Банке среди основных причин отказов также называют закредитованность заемщика и невозможность официально подтвердить доход.

«Во всех остальных случаях мы очень гибко подходим к рассмотрению каждого клиента и зачастую находим компромиссное решение», — уверяет Виталий Скоробогатый.

У многих банков есть партнерские программы автокредитования практически без процентов — «под ноль».

Однако такие нестандартные кредиты банки готовы выдавать на небольшой срок. Позволить себе их могут только заемщики с высоким доходом. Либо те покупатели, которые могут внести весомый первый взнос и планируют одолжить лишь небольшую сумму. То есть риски такого кредитования минимальны.

Например, Кредобанк готов кредитовать на срок до 1 года под чисто символические 0,001% годовых. На таком кредите банк может ничего и не заработает, но поможет увеличить продажи партнерскому автодилеру.

Какие льготные автокредиты будут действовать в 2021 году

Банкиры ожидают, что нынешний год будет более удачным.

«В 2021 г. мы прогнозируем продажи на уровне 95 тыс. новых автомобилей. Ожидаем, что доля продаж новых авто в кредит также будет расти, так как процентные ставки по кредитованию со второго полугодия 2020 г. снижались», — считает Роман Бунич.

Автокредиты начнет выдавать больше банков. Конкуренция станет жестче, а кредитные продукты — лучше.

«Банки продолжат улучшать условия кредитования, запускать различные партнерские программы. Тренд на снижение ставок сохранится», — прогнозирует Антон Тютюн.

«Если общая тенденция привлечения ресурсов не изменится, можно ожидать снижение процентных ставок на 1−2 п.п. уже в первом полугодии», — допускает Виталий Скоробогатый. По его словам, дистрибьюторы/дилеры совместно с банками активно разрабатывают и внедряют партнерские программы. Такая тенденция сохранится и в 2021 году.

Этот банк славится лояльностью к потенциальным заемщикам — шанс получить положительное решение по заявке тут очень высокий. Процентная ставка не менее привлекательна: она стартует с отметки 10,4% годовых. Подать заявку на получение кредита можно через сайт, на ее рассмотрение уйдет не больше получаса. Оформить необходимые документы можно в удобном для заемщика месте.

Условия по автокредиту в Экспобанке:

• размер кредита — до 7 млн. руб.;

• срок кредитования — от 6 месяцев до 8 лет;

• обеспечение кредита — залог транспортного средства.

Мужчинам в возрасте от 21 до 26 лет потребуется также предоставить поручительство физических лиц.

Получить автокредит могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет. Для оформления договора нужно будет предоставить паспорт, водительское удостоверение и справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Не предоставляются кредиты жителям ряда Северокавказских республик, а также Крыма и г. Симферополя.

Автокредит в Тинькофф банке интересен тем, кто не хочет быть привязан к разным условиям — можно выбрать автосалон, марку автомобиля, покупать его без КАСКО. Главное, после покупки предоставить документы для оформления автомобиля в залог, без них процентная ставка будет очень высокой.

Условия автокредита:

• процентная ставка — от 10,9% годовых;

• размер кредита — 500 000–6 000 000 руб.;

• срок предоставления кредита — 3–6 лет.

Получить кредит может гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию на территории страны, официально трудоустроенный и способный подтвердить доход. Способ подтверждения дохода можно согласовать с представителем банка.

У Газпромбанка есть интересное предложение — выдача автокредита в размере до 2 млн. руб. на покупку нового автомобиля по предъявлению только паспорта. Заявку можно подать в режиме онлайн. При ее одобрении с заявителем свяжется сотрудник банка и расскажет, как заключить договор

Условия предоставления кредита:

• процентная ставка — от 3,9% годовых;

• сумма кредита — от 100 тыс.до 5 млн рублей;

• срок предоставления кредита — от 13 месяцев до 5 лет.

Первоначальный взнос не требуется.

Получить кредит на покупку нового автомобиля могут граждане, достигшие возраста 20 лет и не старше 70 лет. Самая низкая процентная ставка предусмотрена для тех, кто оформит страхование здоровья и жизни.

Банк ВТБ предлагает оформить автокредит по рекордно низкой процентной ставке — от 1% годовых, но оформление КАСКО для этого обязательно. Без покупки страхового полиса процентная ставка будет выше.

Другие условия кредитования:

• возраст заемщика — 21–65 лет;

• сумма кредита — до 7 млн. руб.;

• срок кредитования — от года до 7 лет.

Для покупки нового автомобиля потребуется оплатить первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости автомобиля.

Из документов в банк нужно будет предоставить паспорт и водительское удостоверение. Подтверждать документально доход не нужно. Заявка рассматривается быстро, решение по ней можно получить уже через 5 минут после отправки заявления. Сделать запрос на оформления автокредита можно через сайт банка.

Похожие записи:

• Подать на развод через госуслуги без мужа с ребенком заявление в одностороннем порядке суд
• Как считаются пенсионные баллы в 2021
• Гражданство мальты за инвестиции 2021