Кредит для матери одиночки сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для матери одиночки сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

На нашем портале представлено большое количество ипотеки для матерей-одиночек в СберБанке с различными условиями. При выборе варианта важно обратить внимание на следующее:

• размер процентной ставки, возможность ее уменьшения в дальнейшем, а также нарушения, которые могут привести к наложению штрафных санкций в определенных случаях;
• длительность кредитования;
• дополнительные комиссии и условия сотрудничества;
• необходимость предоставления поручителей, созаемщиков или первоначального взноса;
• можно ли вместо первоначального взноса предоставить недвижимость или другое имущество в качестве залога.

Займ выдается только гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года. На момент внесения последнего платежа возраст должен быть не выше 75 лет. Официальный рабочий стаж должен быть от одного года, а на текущем месте работы — от полугода. Обязательно наличие стабильной и высокой заработной платы.

Чтобы оформить кредит на жилье, необходимо предоставить в финансовую организацию следующее:

• действующий паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах с места работы (формы 2-НДФЛ);
• выписка из ЕГРН;
• официальный документ, удостоверяющий статус единственного родителя;
• договор купли-продажи на выбранную недвижимость;
• свидетельство у продавца о праве собственности.

Государство предлагает свою помощь в виде льготных программ кредитования, так как сложно маме, воспитывающей ребенка самостоятельно, выплатить кредит. Участвовать в ней можно после обращения в органы социальной защиты.

Вероятность одобрения заявки на ипотеку увеличивается в том случае, если заемщик получает заработную плату на карту выбранной финансовой организации, или может предоставить залог, первоначальный взнос, созаемщиков.

Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.

Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.

Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение — поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека незамужним матерям выдается под залог недвижимости.

Льготные условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не предусмотрены, однако, они могут принять участие в государственных программах, действующих по территории всей страны:

1. «Молодая семья» — это возможность, при соблюдении определенных требований, получить субсидию от государства в размере 40% на первоначальный взнос или погашение процентов по займу.
2. «Социальная ипотека» от Сбербанка — программа для бюджетников или лиц, испытывающих значительные финансовые затруднения. Заемщик получает сниженную процентную ставку по предложению Сбербанка, но при обязательном условии соответствия базовым требованиям.
3. «Жилище» — госпрограмма, позволяющая оформить ипотечный кредит по сниженной ставке с дополнительной субсидией в размере 30-40% от оценочной стоимости жилья. Условия программы зависят статуса заемщика.
4. «Материнский капитал» — возможность использовать имеющийся сертификат в качестве первоначального взноса или для последующего погашения процентов по кредиту. Его можно реализовать в рамках льготного кредитования, но даже в таком случае, условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не изменятся.

Льготы по ипотеке матерям-одиночкам предусмотрены в рамках программы «Молодая семья». О том, как зарегистрироваться и зарегистрировать ребенка в ипотечной квартире читайте здесь.Несмотря на отсутствие отца в семье, мама может единолично зарегистрироваться в очереди для участия в программе по месту жительства, но только при условии, что:

• на семью из двух человек приходится 42 м², а на трех — по 18 м² на каждого;
• жилплощадь не соответствует санитарно-техническим нормам;
• семья вынуждена проживать с тяжелобольным человеком, которому положена отдельная жилплощадь;
• на получение льгот не претендуют лица старше 35 лет.

Дополнительные требования предъявляются банком при оформлении кредита.

Заемщик получает 40% субсидии от государства на первоначальный взнос или дальнейшую выплату процентов. Для семей без детей полагается дотация в размере 30%. Государством не предусмотрены специальные возможности смягчения условий по ипотеке, законом оговорен размер преференций в размере 30-40%.

Варианты снижения процентной ставки:

1. Рефинансирование — погашение имеющейся ипотеки за счет заемных средств, полученных в другом банке на более выгодных условиях.
2. Изменение условий договора в досудебном или судебном порядке — возможность снизить проценты по кредиту при условии, что выявлены нарушения во время оформления документов со стороны кредитора.
3. Реструктуризация долга — возможность снижения размера ежемесячных платежей за счет пролонгации кредита.
4. Использование госпрограмм, в которых условия более привлекательны.
5. Подключение страхования жизни во время оформления ипотеки (ставка будет снижена на 1%).
6. Приобретение недвижимости по скидке от застройщика. В таком случае он самостоятельно оплачивает 1-2% ипотеки.
7. Перевод заработной платы в Сбербанк для понижения ставки на 0,6%.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки необходимо:

1. Подать заявку на ипотеку с указанием поручителей.
2. Внести максимальный первый взнос.
3. Предоставить документы о наличии в собственности объектов недвижимости.
4. Предъявить удостоверение матери-одиночки.
5. Прикрепить все документы, подтверждающие дополнительные доходы.
6. Закрыть все имеющиеся кредиты.

Как я взяла квартиру по программе семейной ипотеки, будучи матерью-одиночкой

Матери-одиночки, заработок которых не позволяет рассчитывать на обычный вид кредитования, а жилищные условия заставляют желать лучшего, могут рассчитывать на помощь от государства. В каждом регионе запущены и успешно работают свои социальные программы, главным образом, направленные на ипотечное кредитование. Мать, одна воспитывающая ребенка (детей), может взять ипотеку с низкой процентной ставкой, а государство поможет ей уменьшить общую сумму долга, оплатив до 40% от стоимости жилья.

Банк не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Для кредитно-финансового учреждения гораздо важнее материальная состоятельность женщины, претендующей на ипотеку. Именно из этого утверждения можно сделать простой вывод: мать-одиночка для банка ничем не отличается от общей массы клиентов. И совсем другое дело – отношение государства к женщине, воспитывающей детей в одиночку. Есть социальные программы, созданные специально для помощи матерям-одиночкам в получении кредита на покупку жилья. Чтобы взять ипотеку на специальных условиях, нужно подтвердить свой социальный статус, встать на очередь на получение жилья и зарегистрировать за собой статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Сбербанк предоставляет возможность одиноким мамам получить ипотечный кредит, но не делает для них поблажек. Для одиноких женщин в 2021 году установлены стандартные требования:

• наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории страны;
• возраст 21–75 лет (на дату окончания выплат);
• наличие регулярного дохода с возможностью документального подтверждения (не требуется для заемщиков, получающих зарплату через Сбербанк);
• наличие стажа от 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности и не менее 1-го года в совокупности;
• отсутствие долгов и просрочек по ранее заключенным кредитам (учитываются все виды кредитования, независимо от сумм и целей).

При решении об оформлении ипотеки в Сбербанке следует обратить особое внимание на требования к уровню доходов. В соответствии с российским законодательством, общая сумма обязательных платежей каждого месяца (оплата коммунальных услуг, средств связи, расходы на продукты, транспорт и т.д.) должны быть менее 60% от ссовокупного дохода. Именно этот параметр является определяющим при расчете максимально возможного размера ипотечного займа.

Обратите внимание! Одинокие мамы, как и другие категории клиентов, могут увеличивать размер дохода, привлекая созаемщиков или предоставляя дополнительную документацию, подтверждающую наличие дохода помимо зарплаты (сдача имущества в аренду, проценты от депозита и т.д.)

У Сбербанка нет отдельных программ жилищного кредитования для одиноких мам. Они могут получить ипотеку на общих условиях:

1. первоначальный займ не менее 15% от общей стоимости жилья;
2. ставка от 9,5%;
3. срок кредитования 1–30 лет;
4. валюта – национальная;
5. минимальный размер жилищного кредита 300 тыс. рублей, а максимальный зависит от региона обращения и может доходить до 8 млн. рублей;
6. передача приобретаемой недвижимости в банковский залог до окончания выплат;
7. обязательное страхование цели займа на весь срок действия договора.

Обратите внимание! Страхование жизни и здоровья остается на выбор заемщика, но повышает уровень лояльности банка.

Несмотря на отсутствие специальных программ для одиноких мам, условия жилищного кредита можно улучшить. Рассмотрим основные варианты снижения долговой нагрузки при ипотеке.

Доступен для женщин младше 35 лет, действует при покупке квартиры новостройке. При участии в данной программе доступны такие льготы, как:

1. оплата первого взноса за счет государства;
2. снижение процентной ставки определенный период – на 3 года при рождении 2-го ребенка и на 5 лет при появлении третьего.

Кредит матери одиночке: на квартиру, в декрете, с двумя, в Сбербанке.

Действует как для первичного, так и вторичного жилья. Предполагает использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения части кредита. Необходимо предварительное получение сертификата.

Действует для первичного жилищного рынка. Снижение процентной ставки возможно для конкретных объектов недвижимости, определяемых застройщиком и банком.

Независимо от программы жилищного кредитования, условия получения денежных средств можно дополнительно улучшить:

• на 0,5% при получении зарплаты через Сбербанк;
• на 1% при оформлении соглашения о страховании жизни и здоровья;
• на 0,1% при подаче электронной заявки.

Для получения ипотеки в Сбербанке в 2021 году матери-одиночке понадобится:

1. личный паспорт;
2. дополнительное подтверждение личности (СНИЛС, заграничный паспорт либо водительское удостоверение);
3. справки о доходах – с места осуществления трудовой деятельности и подтверждающая дополнительный доход (например, арендное соглашение);
4. свидетельство о разводе (если есть);
5. выписка из личного счета в качестве удостоверения наличия достаточных денежных средств для первого взноса;
6. свидетельство о рождении ребенка (детей);
7. правоустанавливающие документы на имущество (если оно предоставляется в залог);
8. документы на жилье (предоставляются после одобрения заявки).

Банк оставляет за собой право на запрос дополнительных документов при необходимости. Срок рассмотрения заявок – до 5 рабочих дней. После одобрения заявки и выбора жилья, понадобится дополнительное время для анализа объекта недвижимости.

Получение жилищного займа для одиноких мам предполагает:

1. стандартные требования и условия;
2. возможность снижения ставки путем участия в специальных программах;
3. улучшение условий для клиентов Сбербанка, оформивших страхование жизни и здоровья и отправивших электронную заявку.

Таким образом, приобретение собственного жилья через кредит от Сбербанка доступно матерям-одиночкам наравне с остальными категориями клиентов.

Прочтите также: Ипотека в Сбербанке для женщин в декретном отпуске: можно ли получить, условия 2021

Ипотека для матери одиночки Сбербанк

Взять кредит на жилье одинокой женщине с ребенком, с одной стороны, будет проще, чем женщине с двумя детьми, так как банк будет учитывать не только доходы, но и расходы, а также платежеспособность клиента. Расходов на одного ребенка будет меньше.

Кроме того, при рождении первого ребенка с 1 января 2021 одинокая мама также получает материнский капитал в размере 466 617 руб., который можно потратить на первый взнос по ипотеке или на выплату ежемесячных платежей впоследствии.

Также после рождении первого ребенка с 1 января 2021 можно воспользоваться программой «Молодая семья», по которой государство выплачивает 35% стоимости жилья в качестве субсидии, то есть затем эти деньги возвращать не придется.

Для разведенной или одинокой мамы с двумя детьми получение кредита будет незначительно отличаться от оформления подобного займа для женщины с одним ребенком. Формально банк предъявит те же условия, что и для мамы с одним ребенком. Но стоит помнить, что с двумя детьми женщине выплачивать кредит значительно сложнее.

Так, в данной ситуации:

• большие расходы на детей;
• риск тяжелой болезни ребенка увеличивается в два раза;
• вероятность потери матерью работы также выше;
• одинокой женщинам с двумя детьми сложнее трудоустроиться впоследствии.

Поэтому банк может потребовать дополнительную гарантию по выплате кредита. Это может быть залог какого-либо имущества или поручительство другого человека.

Льготы и преференции от государства мамочка с двумя детьми получает такие же, как и женщина с одним ребенком. Единственное отличие: при рождении второго ребенка с 1 января 2021 материнский капитал составляет 616 617 рублей.

Взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке можно тремя способами:

1. Получить ипотеку на общих основаниях. Это наиболее простой способ, но здесь важно, чтобы дохода мамы хватило на выплату кредита.
2. Взять нецелевой кредит в Сбербанке. Этот вариант подойдет, когда около половины суммы за квартиру выплачивается за счет продажи старого жилья или других личных денег. В этом случае остается добрать лишь небольшую сумму, которую вполне можно получить как обычный кредит. Плюсы здесь в том, что новое жилье может выступить залогом под кредит, но при этом из него нельзя будет выселить жильцов в случае неуплаты долга.
3. Взять льготный кредит с государственной поддержкой. В этом случае понадобится предоставление документов о предыдущем жилье, необходимости в улучшении жилищных условий, о наличии государственных преференций, статуса малоимущей и т.д.

Для подачи заявки на кредит прежде всего необходимо предоставить полный пакет документов:

1. Паспорт.
2. Второй документ, который идентифицирует личность, например водительское удостоверение.
3. Документы, подтверждающие получение постоянного дохода: справка 2-НДФЛ, договор о сдаче имущества в аренду и выписка из банка о получении средств или о выплате алиментов.
4. Сертификат на получение материнского капитала.
5. Удостоверение матери-одиночки.
6. Документ о разводе, если ранее женщина была в браке.
7. Справку со счета в банке, где хранятся средства для внесения первоначального взноса, или выписку с лицевого счета, подтверждающую наличие материнского капитала.
8. Свидетельство о рождении ребенка.

Если планируется участие в льготной программе «Молодая семья», то сначала подаются документы в многофункциональный центр по обслуживанию населения по месту жительства. После одобрения включения в программу нужно подавать заявку на кредит. Если принято положительное решение, можно приступать к выбору жилья (если оно еще не было выбрано), а затем подписывать кредитный договор и приобретать квартиру.

По требованию банка жизнь и здоровье заемщика, а также объект залога, то есть квартира, должны быть застрахованы.

Программы с государственной поддержкой позволяют существенно сэкономить на процентах, а также частично оплатить жилье за счет государственных средств:

1. Социальная ипотека. Предоставляется работникам бюджетных учреждений: учителям или врачам.
2. «Молодая семья». Программа распространяется на семьи, в которых каждому из взрослых участников меньше 35 лет. Если семья неполная, но в ней есть ребенок, то учитывается возраст только женщины, и матери-одиночке предоставляется льготная ипотека.
3. «Жилище». Программа для улучшения жилищных условий. На участие в ней могут претендовать люди, которые проживают в квартире, где количество квадратных метров на человека ниже жилищной нормы в конкретном регионе РФ. В Москве этот минимум составляет 18 кв. м. В других регионах — от 11 до 18 кв. м на человека.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке — условия в 2021 году

Матери-одиночки, которые не были замужем, могут рассчитывать на получение льготы по программе «Молодая семья».

Для участия в ней должны быть соблюдены следующие условия:

1. Возраст женщины не старше 35 лет.
2. Дохода не хватает для приобретения жилья, что можно подтвердить документально.
3. Женщина должна быть признана нуждающейся в улучшении условий жизни. Стоит отметить, что рождение ребенка влияет на этот фактор прямо, так как с появлением малыша количество квадратных метров в квартире на человека уменьшается.

Условия покупки жилья по ипотечной программе для матерей-одиночек в Сбербанке не отличается от условий, предъявляемых другим категориям граждан. В соответствии с этим для этих клиентов установлены следующие требования:

• Гражданство — РФ.
• Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет.
• Постоянный доход. Рабочий стаж должен быть равен 6 месяцам на нынешней работе и не меньше 1 года за последние 5 лет.
• Хорошая кредитная история. В данном случае у заемщика не должно быть задолженностей по ранее полученным кредитам.

Ипотека для матери-одиночки от Сбербанка в 2021 году в самостоятельный продукт не выделена. Однако рекомендуем обратить внимание на кредитные программы «Ипотека для молодой семьи» и «Ипотека плюс материнский капитал». О первой речь шла выше. Напоминаем: взять кредит по программе «Ипотека для молодой семьи» может одинокая мама не старше 35 лет.

Стандартные условия ипотеки от Сбербанка:

• процентная ставка – от 8,5% на готовое жилье и от 6, 7% на приобретение строящегося. При электронной регистрации квартиры этот показатель снижается на 0,1 %;
• минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.;
• срок действия ипотечного договора – до 30 лет.

В банке ВТБ 24 нет продуктов, в названии которых присутствует словосочетание «мать-одиночка». А получить долгосрочный кредит на жилье одинокая мама может по программам «Ипотека для молодой семьи» и «Ипотека при поддержке материнского капитала».

В первом случае максимальный объём кредитования составляет 22 млн руб. Направить заёмные средства мать-одиночка может на:

• приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке жилья;
• строительство частного дома. В банк нужно предоставить полную смету планируемых расходов.

На сайте ВТБ 24 указаны не относительные, а абсолютные цифры размера дохода одинокой мамы, претендующей на ипотечный кредит. Если она содержит одного малыша, её зарплата должна быть не меньше 23 тыс. руб. Если на ее иждивении находятся два ребёнка, её ежемесячный доход должен быть как минимум 32 тыс. руб.

Впрочем, если в неполную семью входят двое и больше детей, женщина может воспользоваться второй программой – «Ипотека при поддержке материнского капитала». Направить материнский капитал матери-одиночке разрешается на:

• погашение задолженности по уже действующему долгосрочному жилищному кредиту;
• первоначальный взнос.

Условия в ВТБ 24 по ипотеке с материнским капиталом:

• минимальная сумма 1,7 млн руб.;
• максимальный объём кредитования 30 млн руб.;
• срок действия ипотечного договора – до 30 лет;
• ставка – от 8,4%.

Мать-одиночка может взять долгосрочный жилищный кредит в Россельхозбанке на специальных условиях, предусмотренных для молодых семей при использовании материнского капитала. Выражаются они прежде всего в возможности использования отсрочки по погашению основной задолженности с даты рождения ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Размер первоначального взноса составляет 15 – 30% от стоимости недвижимости, процентная ставка – от 9%, срок до 30 лет.

Ипотечный кредит для матери-одиночки

Если мать-одиночка планирует улучшить жилищные условия с помощью долгосрочного жилищного кредита, направить материнский капитал на проведение авансового платежа можно сразу же после оформления займа. В таком же порядке можно погашать задолженность по ипотечной ссуде, взятой до рождения ребёнка.

Иное дело, если одинокая мама собирается использовать материнский капитал без привлечения заёмных средств. Тогда ей придётся дождаться, когда ребенку, на которого была получена государственная субсидия, исполнится 3 года.

Но существуют свои особенности и у процедуры получения ипотеки под материнский капитал без первоначального взноса:

1. Продолжительный срок ожидания. Известить Пенсионный фонд о намерении направить бюджетные средства на приобретение жилья нужно за полгода до проведения сделки. Порядка 30 дней займёт процедура одобрения объекта и банка.
2. Объём ссуды зависит от размера авансового платежа. Таким образом, при размере материнского капитала в 2021 году 453 026 рублей можно приобрести недвижимость стоимостью более 2 миллионов рублей. Для неполной семьи, состоящей, например, из трех человек, этих денег хватит на комфортное жильё.
3. Ставки по ипотеке с материнском капиталом выше, чем при использовании в качестве первоначального взноса собственных накоплений. Разница может достигать 2 %.

Чтобы взять ипотеку, матерям-одиночкам придётся потратить много времени и сил на сбор документов, подтверждающих их право на льготы. Только подтверждение статуса в органах социальной защиты займёт около месяца. А после этого предстоит взаимодействие с банком.

Процедура оформления долгосрочного жилищного кредита выполняется по обычной схеме:

• обращаемся в финансовую организацию и выясняем перечень необходимых документов;
• собираем бумаги и параллельно занимаемся поиском подходящего жилья. После этого вновь идём в банк и, заполнив анкету-заявление, пакет документов подаём кредитному менеджеру;
• дожидаемся принятия решения о выдаче займа;
• при положительном решении собираем документы на недвижимость и подаём их сотруднику финансового учреждения;
• оформляем страховку на приобретаемый объект;
• банк перечисляет средства продавцу, а мы регистрируем право собственности на недвижимость.

Мать-одиночка предоставляет сотруднику финансовой организации такие документы:

• российский паспорт;
• свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
• документы на объект недвижимости;
• бумаги, подтверждающие наличие постоянного места работы;
• справки о доходах;
• документы, согласно которым предоставляются права на использование льгот: удостоверение матери-одиночки, сертификат, гарантирующий выплату первоначального взноса за счёт материнского капитала, справку о первоочередном праве на получение жилья и другие.

Обычно оплата задолженности по долгосрочному кредиту на жилье проводится по утверждённому на этапе заключения договора графику. А он может охватывать большой промежуток времени – до 30 лет.

Вполне естественно желание матери-одиночки как можно быстрее освободиться от финансового бремени. Помимо этого, она получит законное право на распоряжение жильём: менять его, дарить и продавать.

Национальное законодательство не содержит определения понятия «одинокая мать» («мать-одиночка»). Термин «одинокий родитель» можно встретить в ряде актов:

• Семейный кодекс РФ;
• Федеральный закон «О гос. пособиях гражданам, имеющим детей»;
• Федеральный закон «Об актах гражданского состояния»;
• Пост. Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 28.01.2014 г. (п. 28) «О применении законодательства, регулирующего труд женщин, а также лиц с семейными обязанностями и несовершеннолетних» (в нем присутствует понятие, но распространяется оно только на правоотношения в области трудового права).

Изучение законодательства позволяет утверждать, что одинокая мать – женщина, получившая справку формы №25 в органах ЗАГС (документ подтверждает статус).

Справка оформляется, если:

• при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями (и нет указания на отцовство);
• нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке;
• нет решения суда об установлении отцовства.

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).

Требования по получению ипотеки в банке:

• Гражданство Российской Федерации;
• возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
• привлечение созаемщиков (если требуется);
• стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

• недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
• плохая кредитная история;
• выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Кроме стандартного пакета документов, указанного выше, необходимо будет предоставить в банк:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• выписку (справку, уведомление) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала (действительна в течение 30 календарных дней с момента выдачи).

• Обращаемся в банк и предоставляем полный пакет документов;
• ждем решения по вашему запросу (в течение 8 рабочих дней);
• выбираем объект недвижимости и предоставляем по нему пакет документов;
• подписываем кредитную документацию;
• регистрируем права на объект недвижимости в Росреестре;
• получаем жилищный кредит с одним ребенком, двумя или с тремя детьми.

Не стоит рассчитывать на возможность получения заемных средств без первоначального взноса в 15-20%.

Льготные условия распространяются на:

• лиц, которые принимают участие в федеральной программе поддержки заёмщиков;
• семьи, получившие материнский капитал (именно он и используется для погашения первоначального взноса);
• военнослужащих (для них разработаны отдельные программы кредитования и предоставления средств);
• контрагентов сторонних банков, которые хотят рефинансировать жилищный кредит за счёт средств Сбербанка.

Государство, к сожалению, не предлагает специальные ипотечные программы именно для матерей-одиночек. Это не значит, что они не могут поучаствовать в других льготных акциях. К примеру, на свое усмотрение можно выбрать социальные программы, проекты с господдержкой для молодых семей, для семей с детьми.

Одной из распространенных программ является социальное ипотечное кредитование. На участие имеют право граждане, которые документами подтвердили свою нуждаемость в улучшении жилищных условий. Среди таких заемщиков могут оказаться и неполные семьи, следовательно, матери-одиночки могут оформить кредит по данной программе.

Мать-одиночка может воспользоваться социальным ипотечным кредитованием, если она соответствует таким требованиям:

• имеет профессию преподавателя и проработала в этой сфере более трех лет;
• является представителем научной деятельности и проработала в данной области более пяти лет;
• является представителем медицинской профессии и не имеет собственной недвижимости.

Важно! Женщине на момент получения целевого займа не должно быть больше 35 лет. Для оформления кредита необходимо обратиться на место работы для получения жилищного сертификата. С его помощью осуществляется передача средств.

Есть два способа оформления ипотечного займа для матерей одиночек: заключение ипотечной сделки в рамках льготной программы и оформление ипотечного займа по условиям, доступным регулярным клиентам.

В случае выбора первого варианта необходимо обратиться в городскую администрацию для получения документов, подтверждающих наличие права на получение ипотеки с государственной поддержкой. В случае второго варианта можно напрямую обратиться в банк с необходимым пакетом документов.

Рассмотрим действия, которые необходимо совершить матери-одиночке при выборе ипотеки в рамках социальной программы:

1. Подбор подходящей программы. Следует обратить внимание, что нет конкретной программы для матерей-одиночек. Женщине придется выбирать среди существующих проектов для других категорий населения. Эти программы охватывают широкий круг людей. Поэтому вполне возможно, что женщина, воспитывающая ребенка одна, может попасть в какую-то группу. При выборе программы нужно внимательно ее изучить. Важно знать все условия и требования, нужно просчитать выгоду и сопоставить проценты со своей платежеспособностью.
2. Предварительное определение сроков договора и размера первого взноса. Необходимо помнить, чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансы на одобрение заявки.
3. Оформление заявки. Гражданка может оформить заявку как онлайн, так и в отделении выбранного банка-кредитора. Далее нужно ждать принятия решения. Компании рассматривают запросы в течение недели.
4. В случае принятия заявки клиентка может начинать искать недвижимость. Если у нее возникнут трудности, она может воспользоваться услугами банка, которые содействуют поиску. Кредитная организация предложит только проверенные объекты недвижимости.
5. Подписание предварительного договора купли-продажи. На данном этапе определяется стоимость недвижимости. От нее будет зависеть сумма ипотечного займа и первоначального взноса.
6. Договор передается банку. Он принимает решение и назначает день заключения основной ипотечной сделки. Здесь обязательно потребуется воспользоваться страховыми услугами. Заемщиком является мать-одиночка с одним несовершеннолетним ребенком. Здесь вероятность рисков очень велика. Поиск страховой компании не составит труда. Банки предлагают наиболее выгодные организации.
7. Заключение основного ипотечного договора и передача квартиры в залог кредитора.
8. Регистрация недвижимости в Росреестре.

Для оформления ипотеки в рамках выбранной программы мать-одиночка должна предоставить в банк такой пакет документов:

• справка из городской администрации, подтверждающая тот факт, что гражданка имеет право на социальную помощь;
• паспорт гражданина РФ;
• номер ИНН;
• свидетельство о рождении ребенка;
• оригинал предварительного договора купли-продажи;
• справка, подтверждающая наличие доходов;
• заверенная копия трудовой книжки;
• документы с отметкой о прежних займах (если кредитная история удовлетворит банк, то вероятность одобрения заявки увеличивается);
• документы с данными о дополнительных заемщиках и поручителях.

В связи с тем, что любой банк предъявляет свои требования и условия к заемщикам, мать-одиночка может столкнуться с такими трудностями:

• Доход, подтверждаемый клиенткой, должен быть официальным. Здесь не учитываются второстепенные источники, неофициальное трудоустройство;
• Банки редко доверяют женщинам, не состоящим в браке. Кредитные организации считают, что они будут вносить ежемесячные платежи недисциплинированно: не в срок и не полностью;
• Без поручителей ипотечный кредит не оформляется. Матери-одиночке будет сложно найти дополнительных заемщиков и поручителей. У регулярных клиентов созаемщиками, как правило, становятся супруг или супруга. Заемщику, который воспитывает ребенка один, придется привлекать третьих лиц;
• Банки оформят кредит на мать-одиночку с двумя или более детьми, ведь у них будет материнский капитал.

Несмотря на ряд трудностей, у матери-одиночки есть и некоторые преимущества, которые подтолкнут кредиторов к одобрению заявки:

• Мать с одним ребенком легко может получить статус малообеспеченной гражданки. В таком случае она автоматически становится участником одной из банковских программ с государственной поддержкой;
• Мать-одиночка всегда будет иметь официальный источник дохода. Вероятность увольнения с места работы очень маленькая. Работодатели лояльно относятся к сотрудникам с таким статусом. Это значит, что платежеспособность женщина будет иметь на протяжении всего кредитного срока;
• Если мать-одиночка в дальнейшем родит еще одного ребенка, она может покрыть предыдущие расходы с помощью материнского капитала;
• Клиентка может претендовать на налоговый вычет при подаче соответствующей заявки и сбора необходимых документов.

Условия и требования зависят от выбранной программы. Единственное, что может отличать одну программу от другой, это отношение к определенной категории населения, срок работы и возраст клиентки.

Практически все банки предлагают такие условия:

• платежеспособность;
• возраст от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство. Если клиентка имеет статус индивидуального предпринимателя, она должна иметь стаж не менее 1 года, а на последнем месте в качестве наемного работника — не менее полугода;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие дорогостоящего имущества, которое можно внести в залог банка.

Как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком

Не исключено, что кредитная компания может отказать потенциальной клиентке. При этом переживать не стоит. Если один банк отклонил заявку, всегда можно попытаться подать заявку в другом. Для этого нужно узнать основание для отказа в первом банке.

Обычно сотрудники не сообщают конкретные причины, а указывают возможные, но это не мешает клиентке в будущем не допустить ошибок. Например, если причиной отказа является не до конца выплаченный кредит, то его нужно погасить и затем обратиться в банк.

Если причина отказа в слишком дорогом жилье, можно продолжить поиски объекта недвижимости и найти вариант подешевле. Если причина в недостаточной сумме имеющегося первоначального взноса, можно немного подкопить. За это время возможен вариант аренды жилья с хорошими условиями.

Ипотека одинокой женщине с ребенком должна выдаваться на одинаковых с другими заемщиками условиях. Никаких ограничений банки не выдвигают. Более того, государство предусмотрело несколько программ поддержки для семей с детьми, к которым также относятся одинокие и разведенные матери.

Однако на практике получить одобрение ипотеки для женщины с ребенком непросто. Виной тому сложное финансовое положение, в котором находятся многие матери-одиночки. Но если у потенциального заемщика стабильный доход и постоянная работа, получить кредит вполне возможно.

По статистике, женщины берут ипотеку чаще мужчин, так что условия займа для них будут стандартными.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Для одиноких мам, как и для остальных категорий заемщиков, установлены общие требования:

• возраст от 21 года в момент оформления ипотеки и до 75 лет на дату ее полного погашения;
• гражданство РФ;
• официальное трудоустройство в одной организации последние полгода.

Похожие записи:

• Анкета для приема на работу в госслужбу 2021
• Социальные пенсии с 1 апреля 2021 какие повысят
• Как формируется зарплата продавца консультанта