Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь государства в погашении ипотеки: виды льготы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
За рождение или усыновление второго ребёнка выдаётся сертификат на определённую сумму — в 2019 году это 453 023 рубля. Обычно его получает мать, но в крайних случаях, если она умерла или лишена родительских прав, оформить его может и отец.
Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты.
Важно: если речь идёт об ипотеке, распоряжаться материнским капиталом можно и до трёхлетия ребёнка. В остальных случаях придётся ждать.
Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости.
Благодаря специальной программе военнослужащий может купить квартиру не вкладывая собственных денег. Первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет вносить ежемесячные платежи по кредиту. При этом человек должен отслужить определённый срок, иначе придётся вернуть деньги, потраченные на него государством. Возможны два сценария, когда он не будет ничего должен:
- отслужить не менее 20 лет;
- отслужить не менее 10 лет и уволиться по уважительной причине.
Максимальная сумма кредита — 2 миллиона 590 тысяч рублей. Если заём был больше, остаток придётся гасить самостоятельно.
Узнайте больше 👨🎤
- Как военнослужащему получить квартиру за счёт государства
Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.
Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.
Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.
Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.
Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:
-
Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.
-
Оплату образования детей.
-
Пенсионные накопления матери.
-
Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.
Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.
7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства
Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:
-
размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
-
кредит оформлен на единственное жильё;
-
ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
-
заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.
Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.
Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:
- работники бюджетных организаций;
- многодетные семьи;
- малоимущие семьи;
- молодые семьи.
Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:
- Совместное проживание с близкими родственниками.
- Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
- Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.
Для оформления льготной ипотеки понадобятся:
- гражданства всех членов семьи заемщика;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справка о составе семьи;
- кредитный договор;
- документы на недвижимость;
- ксерокопии трудовой книжки;
- справки о доходах.
Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.
Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:
| Наименование программы | Краткое описание |
| Ипотека под 6,5% для всех россиян | Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку. |
| Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей | Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе. |
| Ставка 3% на жилье в сельской местности | В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей. |
| Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока | Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей. |
Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.
Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит. И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.
Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.
Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.
Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2021 году
Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.
В 2020 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.
Помощь в погашении ипотеки от государства выражается в виде выплаты части долга за счет бюджетных средств. Точная сумма определяется в каждом индивидуальном случае. В крупных населенных пунктах она может достигать до 1 миллиона рублей. Для провинциальных малочисленных городов – до полумиллиона рублей.
Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:
- оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
- оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
- возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.
Базовые положения программы государственной помощи в погашении ипотеки:
Чтобы получить помощь в погашении ипотеки, необходимо обратиться в банк, который выдал кредит. В настоящее время практически все основные финучреждения поддерживают программы помощи ипотечным заемщикам, поскольку их реализация не грозит убытками. Занимается данным вопросом в финансовых структурах отдел по работе с просроченной задолженностью. Его сотрудники выдают перечень документов, которые необходимо собрать. Стандартный пакет включает:
- Заявление-анкету, в которой обязательно указывается причина, подтолкнувшая заемщика просить помощь у государства. Это может быть сокращение на работе, тяжелый диагноз, требующий дорогостоящего лечения, смерть близкого человека, обеспечивающего семью и т.д.
- Свидетельство о браке (если есть).
- Паспорта взрослых и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
- Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
- Решение суда или органов опеки об установлении опекунства (для попечителей и опекунов).
- Свидетельство о рождении для совершеннолетних в возрасте до 24 лет, если они находятся на иждивении.
- Справка о составе семьи.
- Справка для студентов, находящихся на иждивении родителей/опекунов, которая подтверждает, что они получают образование по очной форме обучения.
Также можно обратиться с пакетом документов в муниципальные органы, которые рассматривают заявки в течение 10 дней и направляют решение на почтовый адрес нуждающихся в госпомощи. В случае положительного решения выдается специальный сертификат, действующий в течение 3 месяцев.
Учтите, что вышеприведенный список документов неполный и может изменяться в зависимости от требований банка. С помощью специалистов кредитного брокера «Роял Финанс» вы сможете в кратчайшие сроки подготовить и правильно заполнить нужную документацию, чем значительно сэкономите свое время.
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве
Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:
- Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
- Родители или опекуны детей-инвалидов.
- Ветераны военных действий.
- Инвалиды первой, второй и третьей групп.
- Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
- Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.
Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.
Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:
- снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
- после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
- увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.
Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.
Разумеется, не стоит надеяться на то, что долг будет полностью закрыт за счет государства. Но пересмотр условий ипотечного договора или частичная выплата задолженности может значительно облегчить долговое бремя в сложной жизненной ситуации.
Определенные требования предъявляются и к недвижимости, на которую оформлена ипотека. Согласно положениям программы, государство оплачивает часть ипотеки, если недвижимость соответствует следующим критериям:
- Купленное жилье является единственным у заемщика. Допускается владение долей до 50% в другом объекте.
- Цена на 1 м² должна превышать среднюю рыночную цену не более чем на 60%.
- Объект недвижимости должен быть юридически чистым.
Установлены нормы для квадратуры: квартира для одного человека не может быть больше 50 м², для двоих – 70 м², для троих – 100 м². При превышении этих показателей в участии в госпрограмме будет отказано.
Данная программа успешно реализуется не первый год, и согласно основным ее условиям семья заемщика, в которой до конца 2022 года появится второй ребенок, сможет оформить кредит по льготной ставке, составляющей всего 6 % годовых. При этом заемщик вправе использовать маткапитал для погашения первоначального взноса.
Кроме того, в соответствии с последними изменениями, в текущем году оформить льготную ипотеку смогут семьи, в которых родился первый ребенок, признанный в установленном порядке инвалидом. Единственный недостаток льготной ипотеки заключается в том, что жилье можно покупать исключительно в новостройке.
Только жителям ДФО разрешается приобретать недвижимость на рынке вторичного жилья и погашать кредит по ставке 5 %. Тем не менее, государство путем выделения субсидий кредитным организациям гарантирует сохранение льготной ставки на протяжении всего периода кредитования.
Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:
- Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
- Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
- Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
- Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.
При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:
- при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
- при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
- при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.
Эта президентская льготная программа берет свое начало в 2011 году. Сегодня гарантировано ее действие до 2020 года. Суть этой помощи молодым семьям состоит в том, что государство берет на себя часть расходов за покупку жилой недвижимости. Размер выделяемой субсидии напрямую зависит от количества членов данной семьи.
- Максимальный размер помощи, на который может рассчитывать бездетная семья составляет 30% от стоимости квартиры или дома.
- Если в семье есть дети, субсидия увеличивается до 40% от цены на жилье.
- О семьях, имеющих статус «многодетная», разговор отдельный. В исключительных случаях государство берет на себя покупку жилья со стопроцентной оплатой его стоимости.
Критерии отбора участников:
- В российском законодательстве есть такое понятие, как минимальная норма жилплощади на одного человека. В среднем по стране она составляет 12 квадратов, но каждый регион вправе устанавливать свою норму. Так вот, на участие в программе можно претендовать только если площадь занимаемого жилого помещения ниже установленной нормы в регионе.
- При заявке на государственную помощь, также учитывается возраст супругов. Лица, возраст которых более 35 лет, принять участие в программе не имеют права.
- Участникам «Молодой семьи» нужно позаботиться о предоставлении справки о доходах. Ведь если обнаружится, что молодые люди не имеют возможности погасить оставшуюся часть стоимости квартиры или дома самостоятельно, они не смогут воспользоваться правом на участие в программе.
Справка! Участники программы «Материнский капитал» могут использовать данный сертификат в качестве части средств на погашение ипотеки или покупки жилплощади.
Во времена СССР купить собственную квартиру было практически невозможно. Граждан, не имеющих жилплощади, включали в список очередников. Ожидание затягивалось на десятилетия. Но были и льготные категории, которым ключи от заветной квартиры вручались практически мгновенно.
Через 30 лет после развала СССР жилье на уровне государства или муниципалитетов практически не строится. Граждане самостоятельно решают свои проблемы, копят деньги годами, берут ипотечные кредиты, но государство погашает ипотеку, если не полностью, то частично тем, кто в этом нуждается.
Из федерального и региональных бюджетов выделяются субсидии. Семьи с детьми могут получить целевой кредит по ставке 6%. Отдельные программы разработаны для военнослужащих, молодых специалистов, жителей сельской местности.
Важно понимать, что ни один из вариантов погашения ипотеки государством не дает возможности получить жилье полностью бесплатно. В любом случае жителю страны придется самостоятельно нести расходы по обслуживанию обязательств перед банком или покупке квартиры или частного дома.
В России в последние годы неуклонно снижается рождаемость. Неизбежное следствие — сокращение численности населения. Одной из причин такого положения стала невозможность приобрести собственное жилье.
В связи со снижением рождаемости уделяется особое внимание оказанию многодетным семьям помощи в выплате ипотеки государством. Наличие троих или более детей (родных или усыновленных) дает право на определенные меры поддержки.
Важно! Чтобы семья считалась многодетной, детям не должно быть 18 лет и более. Если, для примера, старший уже перешагнул порог совершеннолетия, семья теряет право практически на все льготы. Исключение — дети-студенты в возрасте до 21 года, получающие образование по очной форме.
Только наличия детей для получения помощи в оплате ипотеки от государства недостаточно. Необходимо обратиться в соответствующее управление местного муниципалитета с заявлением и копиями свидетельств о рождении наследников. Дополнительно потребуются справки о зарплате. В помощи государства в погашении ипотеки могут отказать, если доход на каждого члена семьи превышает региональный прожиточный минимум.
Как получить помощь государства в погашении ипотеки
Если многодетная семья признана нуждающейся, ей могут выделить социальное жилье. Обязательное условие предоставления:
- в собственности нет иной квартиры, пригодной для проживания;
- имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам или находится в плохом состоянии.
Распределением социального жилья занимаются регионы. Соответственно, период ожидания вселения полностью зависит от возможностей местного бюджета.
В части областей, краев и республик многодетным гражданам предоставляют помощь с оплатой ипотеки от государства в пределах 50% от суммы расходов. Площадь жилья рассчитывается по санитарным нормам (18 кв. м. на каждого), цена квадратного метра — средняя по региону. Оставшуюся сумму претендент доплачивает самостоятельно.
Важно! Погашение ипотеки многодетным семьям государством предполагает исключение из очереди на вселение в социальное жилье. Воспользоваться и той, и другой мерой поддержки не получится.
Погашение ипотеки государством при рождении ребенка вводится и на уровне регионов. Например, в Ростовской области многодетным нуждающимся семьям полагается капитал в пределах 117 574 рубля. Воспользоваться льготой можно только один раз. Получение данного сертификата не зависит от иных мер поддержки.
Только желания получить поддержку государства при ипотеке недостаточно. Гражданин России обязан собрать следующие документы:
- оригиналы удостоверений личности всех членов семьи. Если детям еще нет 14 лет — свидетельства о рождении. Со всех страниц снимаются копии. Нотариальное заверение не требуется;
- заявление на вступление в выбранную программу. Образец лучше запросить в местной городской управе;
- подтверждение дохода. Его предоставляют все дееспособные члены семьи. Возможно подтверждение дохода, например, выпиской по зарплатному счету или справкой из ПФР;
- выписка из Росреестра. Претендент на субсидию обязан подтвердить, что не владеет жилой недвижимостью;
- договор аренды для съемной квартиры;
- кредитный договор с банком при наличии.
Все перечисленные документы передаются на рассмотрение специальной жилищной комиссии. Изучаются реальные жилищные условия, соответствие имеющейся площади санитарным нормам, общее состояние здания.
Если по итогам анализа будет признано, что конкретный гражданин нуждается в получении отдельного жилья или оплаты ипотеки государством, его включают в списки. Период ожидания зависит от возможностей конкретного региона. Где-то уже через месяц-два вручают сертификат, где-то приходится ждать годами. В последнем случае комиссия имеет право перепроверить актуальные жилищные условия претендента и его доход.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
Нет, обналичить средства нельзя. Исключительно безналичный расчет. Вся сумма перечисляется со счета АО ДОМ.РФ на счет банка, который выдал вам кредит. Если долг меньше 450 тыс. рублей, выплата будет равняться сумме долга (тоже по безналичному расчету).
Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.
Чтобы узнать статус рассмотрения заявки, воспользуйтесь специальным сервисом. Для этого потребуется ввести номер заявления, который присваивается банком при подаче обращения на выплату.
Если вы не знаете номер заявления, его можно уточнить непосредственно в банке.
Да, выплату можно получить даже в тех случаях, когда часть ипотеки направлена на оплату ремонта (неотделимых улучшений) или страхования недвижимости. При этом важно, чтобы данные условия были отражены в ипотечном договоре между банком и заемщиком.
Да, можно. Все расчеты при погашении кредита производятся в российских рублях по курсу валюты, установленному Банком России на день осуществления расчета.
В первую очередь за счет выплаты должна быть погашена задолженность по основному долгу. Но, если задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства можно использовать для оплаты процентов за пользование кредитом.
В рамках программы возможно также погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентам.
Возможны оба варианта. По договоренности с банком можно снизить ежемесячный платеж по кредиту или уменьшить срок кредита.
В России существуют программы господдержки, позволяющие сделать условия кредитования для определенных категорий заемщиков комфортными и удобными. Социальную помощь в выплате ипотеки могут получить малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи и т.д. Для каждой категории действуют определенные условия, различающиеся в зависимости от региона.
Распространенный вид помощи государства в погашении ипотеки — дотации на уплату процентов по ипотечному кредиту и оплата части стоимости жилья. Рассмотрим распространенные программы.
Ипотечный кредит по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» — своеобразная альтернатива государственной поддержке при покупке собственной жилплощади. Субсидия доступна для пар, в которых обоим супругам менее 35 лет.
В чем особенности государственной программы погашения ипотеки? Минимальный размер субсидирования составляет 30% от стоимости недвижимости для граждан, не имеющих ребенка, и 35% — для семей с детьми. Величина процентов может меняться в зависимости от региона. Полученные средства используются для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения суммы долга.
Получить ипотеку от государства семья может, подав заявку в банк и параллельно заявление на получение льгот, после чего она попадает в специальную очередь. Получить средства на улучшение жилищных условий можно достаточно быстро. А при рождении в семье двойни, тройни или ребенка-инвалида, остаток долга перед банком закрывается полностью.
Федеральная программа для семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. появился второй или последующий ребенок, позволяет родителям оплачивать ипотечный кредит по сниженной процентной ставке Важное условие оформления ипотеки за счет государства — наличие первоначального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Следует учитывать, что получить ипотечный кредит можно в банке, являющимся участником программы.
Сельская ипотека — новая программа от государства, предназначенная для граждан, планирующих обзавестись собственным жильем в селе, деревне, поселке или городе с населением менее 30 тысяч человек. По условиям оформить ипотечный кредит можно с процентной ставкой 0,1-3% в зависимости от региона, где планируется покупка недвижимости. Для получения ипотеки от государства необходимо предоставить в банк необходимые документы.
Важно учитывать требования к заемщикам и право распоряжения собственностью. Так, на момент погашения ипотеки клиенту кредитной организации не должно быть более 65 лет. После приобретения недвижимости ее нельзя будет продавать в течение 5 лет. Воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз.
Несмотря на то, что программа действует с 1 января 2020 года, ее достоинства уже успело оценить большое количество заемщиков, планирующих переезд в сельскую местность.
#оденьгахпросто: какие льготы положены ипотечникам?
Государственная помощь предусмотрена для военных, всего выделено 17 категорий военнослужащих (с подробным списком можно ознакомиться на сайте Министерства обороны РФ). Суть программы заключается в том, что на открытый в банке счет ежемесячно от государства поступает определенная сумма. Спустя три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Важным условием является то, что государственная помощь выделяется до достижения военнослужащим возраста 45 лет.
В «Росбанк Дом» для заемщиков доступно несколько программ господдержки, в том числе «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», ипотечное кредитование для семей с детьми. Получить подробную информацию о действующих предложениях государственной поддержки вы можете у менеджеров банка.
У россиян, которые платят налог на доходы физических лиц, при покупке недвижимости в ипотеку есть возможность получить налоговый вычет со стоимости приобретаемого жилья, а также вернуть часть выплаченных процентов за полученную ипотеку.
Максимальная сумма, с которой можно оформить налоговый вычет за расходы на новое строительство или на приобретение на территории России одного или нескольких объектов недвижимости, ограничена 2 млн рублей. Если жилье было куплено за меньшую сумму, чем 2 млн рублей, остаток имущественного налогового вычета, согласно Налоговому кодексу РФ, может быть получен в случае покупки жилья в дальнейшем. Сумма для возврата НДФЛ по уплаченным процентам не может превышать 3 млн рублей. Такой налоговый вычет допускается получить только в отношении одного объекта недвижимости.
Конечно, это не значит, что государство вернет 5 млн рублей – речь идет о тех 13% дохода, которые удерживались из заработной платы налогоплательщика в пользу государства.
Так, 13% × 2 млн рублей = 260 тыс. рублей, а 13% × 3 млн рублей = 390 тыс. рублей, то есть максимальная сумма, которую можно вернуть при покупке жилья в ипотеку, составляет 650 тыс. рублей.
В оформлении налогового вычета за квартиру нет ничего сложного, однако есть несколько нюансов, которые нужно знать. Рассмотрим их подробно.
1. Когда можно подать заявление на налоговый вычет?
После получения зарегистрированного права собственности на объект недвижимости или долю в нем.
2. Где получать вычет?
В налоговом органе или у работодателя. В первом случае после получения необходимых документов инспекция вернет на ваш счет причитающуюся вам сумму денег, а во втором – из вашей зарплаты на определенный срок перестанут удерживать НДФЛ. При оформлении вычета через ИФНС вернуть 13% от выплаченных средств можно после окончания налогового периода, при обращении к работодателю – сразу после возникновения права на налоговую льготу. При этом работодатель не проверяет документы на право получения льготы, а действует на основании налогового уведомления – специального документа, которое нужно будет получить в налоговой инспекции. Способ получения вычета выбирает сам налогоплательщик.
С 21 мая 2021 года появилась возможность в упрощенном порядке и в более короткие сроки получить налоговые вычеты по налогу на доходы физических лиц. Тем налогоплательщикам, которые имеют личный кабинет на сайте ФНС России, теперь не обязательно представлять налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и документы для подтверждения права на налоговый вычет. Налоговые органы могут удостовериться в праве гражданина на вычет на основе имеющейся в их распоряжении информации. На проверку заявления отводится месяц, а возврат налога займет не более 15 дней. В упрощенном порядке смогут получить налоговый вычет россияне, которые заключили договоры на приобретение недвижимости с банками или налоговыми агентами, являющимися участниками информационного обмена с ФНС России.
Даже если вы исправно платите налоги, есть ряд условий, ограничивающих право на налоговые льготы.
НДФЛ не возвращается, если:
- жилье приобреталось на средства работодателя;
- жилье приобреталось за счет материнского капитала или других выплат из государственного бюджета (если жилье частично оплачивалось из личных сбережений, можно оформить вычет на эту часть);
- сделка совершалась между взаимозависимыми гражданами (супруги, родители и дети, в том числе усыновленные, братья и сестры, опекуны (попечители) и подопечные).
Для некоторых категорий граждан законодательством предусмотрены льготы на покупку жилья за счет заемных средств.
Военная ипотека
Военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС), могут получить специально предназначенную для них ипотеку. В соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», эта категория граждан может воспользоваться не менее чем через три года участия в НИС целевым жилищным займом для покупки жилья под залог приобретаемого жилого помещения, а также в целях уплаты первоначального взноса при покупке жилья с использованием ипотечного кредита. Такой заем предоставляется на время прохождения военной службы и является беспроцентным в этот период.
Для семей с детьми
Семьи с детьми могут воспользоваться предусмотренной для них льготной ипотечной программой, которая до 31 декабря 2023 года теперь действует и для семей, в которых после 1 января 2018 года был рожден первый или последующие дети. В соответствии с этой программой такие семьи могут взять ипотечный кредит до 6 млн рублей (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – до 12 млн рублей) на покупку жилья по ставке 6% годовых.
Сельская ипотека
Если налогоплательщик хочет построить или купить жилье на сельской территории, он может воспользоваться «сельской ипотекой». Ипотечный кредит в этом случае выдается по ставке до 3%, а первоначальный взнос не должен быть менее 10% от стоимости покупаемого объекта, которым может быть жилой дом, земельный участок для ИЖС или квартира в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве.
Дальневосточная ипотека
При желании приобрести или построить жилье в Дальневосточном федеральном округе можно взять ипотеку по ставке 2% годовых по программе «Дальневосточная ипотека». При этом к заемщику в этом случае предъявляется ряд требований, в частности он должен быть не старше 35 лет. К участникам программы «Дальневосточный гектар» возрастное требование не предъявляется.
Льготная ипотека
В числе льгот, которыми могут воспользоваться россияне, покупающие жилье в ипотеку, отметим возможность участия в программе «Льготная ипотека». Действие этой ипотечной программы, начатой в прошлом году для поддержки граждан и строительной индустрии, продлено до 1 июля 2022 года. Предоставляемый в рамках данной программы кредит не может превышать 3 млн рублей, а ставка – 7% годовых на весь срок кредита, первоначальный взнос не должен быть менее 15% стоимости жилой недвижимости.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
- от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 3,6% годовых на весь срок кредита;
- максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
- минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
- в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.
Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.
Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.
По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.