Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Улучшиться ли жизнь должников по кредитам в микрозаймах в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если вы получили законный онлайн кредит, микро кредит на карту в одной из МФО Украины, то логично, что спустя короткое время его нужно будет вернуть (кредит – не подарок, в конце концов). Если же финансов на возврат долгов у вас нет, как впрочем, и имущества, то что же делать и чего ожидать проблемному заемщику?
Глядя на эту ситуацию с философской точки зрения, можно ответить, что такому должнику ничего не будет – страшные последствия в виде тюремного заключение ему не грозят. Если вы не занимаете активную гражданскую позицию и с вас в данный момент нечего взять, то можете продолжать жить своей скромной жизнью и блокировать звонки коллекторов. Чаще всего с без залоговыми кредитами кредитор ничего не делает и спустя время просто списывает их. Конечно, можно дождаться такого хеппи-энда и с вашим незакрытым онлайн-кредитом, но результатом станет испорченная кредитная история (как минимум). Но если вы хотите двигаться вперед, быть социально активным и пользоваться благами современного общества, то стоит рассмотреть с юридической стороны возможные последствия неуплаты кредита.
Если ваш кредитор решит перевести ваш вопрос с долгом в юридическую плоскость и открыть по вам исполнительное производство, то это можно двумя путями:
– Обратится в суд, получить решение суда и таким образом зафиксировать размер долга;
– Обратится к частному нотариусу и сделать исполнительную надпись нотариуса (ИНН). Этот документ позволяет кредитору обратиться к частному или государственному исполнителю и открыть против должника исполнительное производство.
Если нет времени читать, смотрите видео:
Что будет с рынком МФО в 2021: интервью с Натальей Клевакиной
1.Наложение ареста на все имущество в рамках суммы долга.
2.Блокировка всех платежных банковских карточек (кредитных, депозитных, социальных) и счетов ФОП – если вы частный предприниматель, работающий по безналу.
3.Выезды частного или государственного исполнителя по адресу прописки с целью напоминания о долге и описи имущества. Здесь важно учесть следующий момент: если квартира, в которой проживает должник ему не принадлежит (лицо не является собственником недвижимости), то можно смело не открывать двери гостю и написать письмо исполнителю о том, что должник по данному адресу не проживает и имущества, которое бы ему принадлежало – внутри квартиры нет.
4.Исполнитель через суд может наложить арест на выезд за рубеж. Это достаточно неприятная ситуация, в особенности для тех людей, что регулярно ездят на заработки в страны Европы.
5.Наложение ареста на 20%, а в отдельных случаях – на 50% официальных доходов (зарплата, пенсия, стипендия).
Если нет времени читать, смотрите видео:
Что делать в ситуации, когда с вас требуют вернуть долг, который вы не брали? Такие ситуации, увы не редкость и действительно коллекторы МФО иногда пытаются взыскать «мифические» долги, и более того – грозятся подать в суд на такого должника. В каких случаях такое происходит?
1.Когда ваш номер телефон заемщик оставил в анкете, как контактный. В таком случае, вас будут беспокоить по чужому кредиту.
2.Когда вы являетесь близким родственником человека, который взял кредит и своевременно его не вернул. При таком сценарии можно ожидать систематических угроз и психологического давления со стороны кредитора с единственной целью – быстро погасить долг лица, оформившего кредит.
3.Когда кредит оформили мошенники без вашего ведома на сервисах онлайн-займов.
Если ваша ситуация сейчас напоминает один из описанных вариантов, то уточните у коллектора, по какому кредиту вас беспокоят – оформленному на ваше имя или по–чужому, где вы указаны как поручитель? Если вы не имеете отношения к долгу, то сообщите изыскателю, что вам неизвестно местонахождение должника и попросите оставить вас в покое. Если же кредит действительно числится на вас и был взят мошенниками, то в таком случае обращайтесь в полицию и параллельно – к юристу по кредитным делам, который имеет опыт ведения подобных дел.
На форумах должников подобные темы являются номер 1 в обсуждении. А как может быть иначе, когда в период роста безработицы на фоне прогресса корона вируса люди массово берут микро займы (онлайн кредиты) и по естественным причинам не могут их погасить. Что же будет, если не вернуть кредит? Какие последствия, если не отдать кредит, если нет денег?
Какая бы ситуация с вами не случилась, но раз вы взяли кредит – то вполне очевидно, что добровольно возложили на себя обязанность его вернуть. Потому, взяв деньги взаймы в МФО или банке, постарайтесь вовремя его вернуть – вплоть до займа денег у друзей и родственников для погашения микро займа. Это лучше, чем через некоторое время дёргаться от телефонных звонков коллекторов с незнакомых номеров. Если финансовая ситуация у вас совсем плачевная в данный момент и нет возможности платить по кредиту, то выходите на прямые переговоры с кредитором или менеджером по кредитным вопросам. Предоставьте документальные подтверждения о том, что вы находитесь в трудном материальном положении (к примеру, вас сократили или перевели на полставки, или ваши накопления сейчас идут на лечения родственника и т.д.). Если кредитор уже подал на вас в суд, постарайтесь не паниковать. В этот момент лучшим решением будет обращение за помощью к кредитному юристу, профессиональные действия адвоката могут значительно снизить сумму долга.
Сразу же ответим коротко и ясно – за долги в Украине вам не грозит попасть в тюрьму. Долги рассматриваются в спектре гражданско-правовых отношений и не относятся к уголовному кодексу. И если вы когда-то взяли микро займ или кредит онлайн через интернет, то ваш кредитор имеет право обратиться в суд или сделать исполнительную надпись нотариуса, после чего с помощью частного или государственного исполнителя по закону взыскивать с должника долг. Таков порядок принудительного взыскания долга и он находится в гражданско-правовой плоскости. Другой ответственности должник не несет.
Если речь идет о залоговом кредите, то кредитор может взыскать (забрать) в счет погашения задолженности предмет залога, так как должники в соответствии с действующим законодательством Украины, отвечают по долгам всем своим имуществом. Ситуации, когда за долги могут посадить, хоть и редко, но встречаются. Каждый такой случай в обязательном порядке подтверждается уголовными статьями, бесспорными фактами и проведенным расследованием. И если после этого будет доказано мошенничество со стороны заемщика (к примеру, кредит взят по заведомо поддельным документам), то есть шанс сесть в тюрьму по соответствующей статье Уголовного кодекса.
Если нет времени читать, смотрите видео:
Этот вопрос нам задают достаточно часто, наряду со схожими: «Какие онлайн займы можно кинуть?», «Каким МФО можно не платить?», «Что могут сделать МФО, если не платить онлайн займ?».
Многие заемщики, не особенно разбирающиеся в теме микрокредитования, наивно полагают, что взяв один или несколько микро займов в МФО их можно не отдавать. Да-да, искатели легких денег раздают такие советы на тематических форумах и обещают, что за отказ платить по долгам МФО ничего вам не сделает. Так ли это на самом деле и можно ли обманным путем взять кредит онлайн? И что будет, если не возвращать?
Пришло время развенчать миф. Итак, если у вас много микро займов и нет возможности платить, то вас ждет целый букет последствий:
1.Негативная кредитная история, которая будет зафиксирована в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй). Именно ее «запятнанность» просрочками и неуплатой микро займов лишит вас возможности брать новые кредиты. В настоящее время 80% отказов в выдаче кредита происходит по причине негативной кредитной истории.
2.Знакомство с коллекторами. Если вы наивно полагали, что долг можно не отдавать и вам его простят – то и здесь вы ошиблись. МФО будут до последнего бороться за возврат выданных вам денег – сперва вам нервы будут трепать сотрудники компании, выдавшей микро займ (онлайн кредит). Если вы будете упрямо игнорировать звонки и не выходить на контакт с кредитором, то дальше с вами будут «работать» коллекторы – названивать по телефону или наносить личные визиты домой или на работу. В конечном итоге, вас могут продать другому кредитору, который также будет гнуть линию в сторону погашения задолженности.
3.Повестка в суд или принудительное взыскание долга через исполнительную надпись нотариуса. Эта схема безотказно работает. Если вы допустили такое развитие событий, то будьте готовы к тому, что частная или государственная исполнительная служба начнет действовать в интересах кредитора и законными методами взыщет задолженность.
Если нет времени читать, смотрите видео:
С момента вступления в силу Закона кредитные договора, заключаемые на срок до одного месяца, и договора, общий размер займа по которым не превышает одной минимальной заработной платы, будут относиться к потребительским кредитам, а следовательно такие отношения будут регулироваться нормами Закона «О потребительском кредитовании».
Также Законом установлено, что максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение потребителем выполнения его обязательств на основании договора о потребительском кредите, общий размер кредита по которым не превышает минимальной заработной платы, не может превышать размер двойной суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличена по договоренности сторон.
Теперь обязательным условием заключения договора о потребительском кредите является согласие потребителя на доступ к информации, составляющей его кредитную историю, а также на сбор, хранение, использование и распространение через бюро кредитных историй информации о нем и об этом кредите. В случае, если человек отказывается дать такое согласие, кредитор должен отказать в заключении договора и осуществлении кредитной операции.
Еще одной новацией является установление обязанности для кредитодателя передавать информацию о всех потребительских кредитов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в Единый реестр таких бюро. Ранее на эту процедуру законодательством отводилось семь дней, теперь же этот срок ограничен двумя днями.
Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:
- Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
- Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
- Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.
Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности.
Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше. Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги.
Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже.
Как выиграть суд с МФО в Украине в 2021 году
Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой. Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.
После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно.
Чаще всего банки вносят клиентов в такой список по следующим причинам:
- Частые просрочки;
- Наличие долгов;
- Наличие судимости, особенно за мошенничество;
- Предоставление недостоверной информации о себе;
- Оформление банкротства;
- Подозрение на мошенничество;
- Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
- Отсутствие дееспособности;
- Отказ от исполнения судебных решений;
- Агрессивное поведение;
- Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.
Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства. Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.
Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:
- Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
- Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
- Звонки на мобильный телефон;
- Общение с родственниками с согласия заемщика;
- Личные встречи с согласия заемщика.
Все это не дает коллекторам следующих прав:
- Психологическое или физическое давление;
- Угрозы порчей имущества или здоровья;
- Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
- Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.
При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию. Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей.
Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.
Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество. Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг.
При этом есть несколько правил. Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:
- Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
- Необходимое средство для существования;
- Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.
Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Предлагаем более подробно разобрать этот закон.
Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.
- Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
- Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
- Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
- Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.
Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:
- Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
- Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
- Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.
Последствия отказа от уплаты микрокредита
Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.
После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.
Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.
Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.
Могут ли посадить за неуплату микрозаймов в 2021 году
Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд. Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества.
Лучше всего не доводить до этого момента, поскольку с судебным приставом невозможно договориться. А сотрудники МФО или коллекторских агентств могут пойти навстречу, предложив более выгодные условия.
Если же дело дошло до суда, рекомендуется в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы не лишиться имущества, а также доступа к банковскому счету.
Желание избавиться от долгов по кредиту навсегда, когда есть риск потерять все, закономерно. Но исправить финансовую ситуацию за 3 дня не получится, особенно если долги копились многие месяцы.
Ксения Полторацкая, кредитный эксперт MyCredit, считает, что реальные способы выхода из долгового тупика следующие:
- Прекратить создавать долги. Пока положение не улучшиться, стоит минимизировать траты.
- Точно определить, кому и сколько должен. Чтобы избавиться от задолженности по кредиту, Александру важно не только систематически рассчитываться по наследству, но и как можно скорее погасить обязательства по кредитке, чтобы не работать на проценты.
- Вносить дополнительные платежи, когда появится возможность. Если откладывать расчеты на завтра, быстро избавиться от кредитов и долгов в МФО не получится.
Самая большая ошибка, допускаемся в условиях высокой долговой нагрузки, — искать легкий способ выхода из ситуации. В нашей стране не первый год орудуют мошенники, предлагающие избавиться от просроченного кредита и денежных долгов путем фиктивного списания. Но на деле «посредники» просто выманивают комиссию и пропадают, а должник остается без последних сбережений в безвыходной ситуации.
В сети не первый год гуляет миф, что можно избавиться от долга по кредиту просто сменив фамилию. Действительно, в Бюро кредитных историй, куда вносятся все сведения по выданным займам и порядке их погашения, информация формируется по фамилии, а при смене паспорта обновление информации в публичных реестрах — забота гражданина. Но в случае с должниками действуют другие правила.
Кредиторы, особенно частные, старательно охраняют свои активы. Поэтому в случае полного отказа заемщика от своих обязанностей и сознательного «ухода с радаров» банк или финкомпания начнут предпринимать активные действия.
Вместо того, чтобы избавиться от финансовых долгов, заемщик с новой фамилией приобретает серьезные проблемы. Хорошо, если удастся заключить соглашение, а если нет, придется отвечать за мошеннические действия по ст. 190 Уголовного кодекса. Как минимум — выплатить от 34000 до 51000 грн в качестве штрафа.
В ситуации, с которой столкнулся Александр, нет смысла допускать просрочки — в противном случае придется работать на банковские проценты. Чтобы «перекрутиться», в этом месяце нужно выплатить 10 300 (458 — рассрочка за холодильник, 5572 — обязательный платеж по кредитке, 4000 — знакомому) при доходе в 9000.
Выручить может получение беспроцентного кредита от MyCredit: взяв до 6000 грн под 0,01%, Александр сохранит льготный период в Привате и дождется компенсации.
В MyCredit предоставляет денежную помощь на выгодных условиях:
- ночью, в выходные дни и праздники;
- без долгих ожиданий и утомительных процедур;
- средства начисляются на карту любого банка;
- при первом обращении даем до 6000, при последующих — до 15000 грн по ставке 1,99%;
- дарим промокоды на скидки (ищите в смс, письмах рассылки и в соцсетях);
- кредитуем на срок от 1 до 30 дней на стандартных условиях;
- доступен долгосрочный займ на 64 дня с аннуитетным графиком погашения (четыре фиксированные выплаты каждые 16 дней).
Если вы оказались в затруднительном положении, обращайтесь в MyCredit, где финансовая помощь предоставляется по первому требованию.
Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов. Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями. В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.
Так же, как и всегда: стараться не паниковать, не совершать необдуманных поступков, и не игнорировать проблемы. Даже из сложной ситуации можно найти выход: об этом говорят тысячи клиентов ЭОС, которые избавились от задолженности с нашей помощью. Относитесь к своим кредитам со всей ответственностью, старайтесь не допускать новых просрочек и погашать те, что уже есть, так быстро, как сможете. Скорее всего, кредиторы будут готовы помочь и предложить особые условия: главное — не бойтесь идти на контакт и помните, что любые проблемы можно решить.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Прежде чем обговорить способы избавления от долгов в МФО, нужно прояснить один момент — можно добиться аннулирования процентов, штрафов и пени, но тело кредита — ту сумму, которую вы взяли — все равно придется вернуть. Варианты полного списания долгов есть, но они маловероятны и имеют ряд последствий.
Первый и самый банальный совет — оплатите долг полностью. Как было сказано выше, начислить больше, чем 1,5 раза от суммы, которую вы взяли, вам не смогут. Однако если вы будете гасить долг по чуть-чуть, проценты и пени постоянно будут набегать до максимально возможного значения. Если есть возможность подкопите и закройте всю задолженность или попросите в долг у друзей. Так как в МФО обычно берут небольшие займы, то даже с учетом переплаты в полтора раза, общая сумма долга будет вполне подъемной.
Новый займ мы брать не советуем. Во-первых, с испорченной кредитной историей вам его не одобрят на хороших условиях, а во-вторых, если у вас есть проблема с выплатой одного долга, то, скорее всего, будут проблемы и с выплатой другого.
МФО часто пугают недобросовестных заемщиков судом, однако, сами они туда обращаться не торопятся. Дело в том, что после обращения в суд, начисление процентов и пени останавливается, а кредитору гораздо выгодней дождаться, пока долг вырастет до предельно разрешенного законом.
К тому же суд, как правило, удовлетворяет иск истца только частично, прощая ответчику начисленные пени и часть процентов. При условии, конечно, что невозможность погасить всю задолженность будет доказана.
Если вы понимаете, что дополнительные начисления превысили сумму основного долга в более чем 1,5 раза, то смело сами обращайтесь в суд — все лишнее спишут.
Помимо того, что ваш долг начнет расти невероятными темпами, вам начнут постоянно поступать звонки с угрозами, пугающие смс-ки, приходить письма с требованием погасить долг. Причем звонить будут всем вашим знакомым и родственникам на номера телефонов, которые вы укажите во время заполнения заявки на получение кредита. Вас будут пугать выездной группой, судом, правоохранительными органами, заявлением в милицию и уголовным делом о мошенничестве, арестом и описью имущества, письмами на место работы и угрозами испортить деловую репутацию. На самом деле такие угрозы не имеют под собой никаких оснований, а основная задача звонков состоит в том, чтобы вас запугать и психологически заставить заплатить ту сумму, которою от вас требуют.
Если ваш микрокредит был оформлен в помещении МФО, и вы собственноручно подписали кредитный договор в бумажной форме, прочтите статью «Адвокат по кредитам».
Итак, вы взяли онлайн микрозайм и не платите. Микрозайм должен быть оформлен онлайн без физического подписания кредитного договора.
При этом, вы можете принимать и подписывать кредитный договор в электронной форме, ставить галочки и нажимать на кнопку «подписать кредитный договор», оформлять электронную цифровую подпись, которой в дальнейшем подписываться. Главное условие — отсутствие живой подписи, сделанной вашей рукой под условиями договора. При большой просрочке по микрозайму вы должны принять решение, найти деньги и погасить просрочку, или полностью прекратить любые платежи. Частичную оплату в счет погашения процентов мы не только не рекомендуем, а категорически запрещаем, поскольку проводя платежи в счет частичного погашения процентов, вы лишаете себя возможности в дальнейшем выиграть суд.
Если вы приняли твердое решение не платить по микрозайму, вам нужно иметь понимание какие последствия вас ждут в дальнейшем.
Давайте рассмотрим юридические аспекты онлайн микрозайма.
С юридической стороны, кредитный договор действителен при условии его заключения в письменной форме, при наличии живых подписей под договором. В гражданском кодексе Украины существует прямая норма говорящая о том, что при условии отсутствия письменной формы договора, такой кредит является недействительным. То есть, говоря юридическим языком, все кредиты, заключенные онлайн, являются недействительными. Но это не означает, что вы не должны возвращать те деньги, которые получили на карту.
Такие деньги считаются либо ошибочно перечисленными, либо перечисленными в качестве устного займа.
По закону, за пользование чужими деньгами вы должны заплатить кредитору 3% годовых, а также инфляционные затраты, за все время пользования деньгами. Получается замкнутый круг, с одной стороны вы должны вернуть только тело кредита, три процента годовых и инфляционные, а с другой стороны, если вы это вернете, то МФО от вас все равно не отстанет, поскольку эта сумма будет зачислена в счет погашения пени и процентов, а основной долг останется неизменным. Помимо этого, в законодательстве существует норма говорящая о том, что если стороны договора не придерживались письменной формы договора, но после его заключения какое-то время надлежащим образом выполняли его условия, такой договор может быть признан судом действительным. То есть, проведенные вами платежи в счет погашения микрозайма, могут позволить в суде признать ваш займ кредитным договором. Также, в отношениях с малыми финансовыми организациями существует много нюансов связанных с наличием документов и лицензий, дающих право на осуществление кредитных операций, в которые мы углубляться не будем.
А теперь давайте рассмотрим какие существуют реальные пути юридической борьбы с коллекторами МФО?. Проблема заключается в том, что в юридической плоскости как такого кредита нет. И признавать какие-то пункты кредитного договора через суд недействительными смысла нет, и суд вам в этом откажет, поскольку, по сути нет кредитного договора. Но коллекторы звонят и требуют вернуть долг с процентами.
Здесь следует разделить юридическую работу на три понятия:
1. Защита от назойливых звонков и угроз коллекторов;
2. Защита от юридических последствий долга по вашему микрозайму.
3. Списание долгов по микрозаймам.
Вы должны четко понимать что вам нужно, убрать звонки, или юридически защитится от дальнейших судебных разбирательств. Нам не нужно звонить и просто жаловаться как коллекторы нарушая закон запугивают вас и всех ваших родственников. Мы все это знаем, все методы давления коллекторов на должника нам известны.
1. Как защитить себя от звонков коллекторов.
Защитить от звонков коллекторов по МФО вас не может никто, кроме вас самих, и не нужно тешить себя иллюзиями. Волшебной пилюли не существует, коллекторы как звонили, так и будут продолжать вам звонить. Все, что вы можете в этом случае сделать, это ставить их номера в черный список при помощи специальных программ на телефоне. В этом случае иногда помогает письмо об удалении персональных данных, но не всегда. Некоторые компании берут клиентов на комплексную защиту, но на самом деле вас никто не защищает, а звонки продолжают поступать.
Вывод: Избавить вас от звонков коллекторов и физически и юридически не может никто. И не стоит даже искать такие услуги, их не существует, а вы попросту можете нарваться на мошенников.
2. Как защитить себя от юридических последствий по кредиту в МФО?
В начале 2020 года микрофинансовые организации начали обращаться в суд. Первыми иски в суд начали подавать Манивео и Швидко гроши. И здесь уже действительно нужно насторожиться, поскольку после решения суда, все угрозы коллекторов могут оправдаться. Получив решение суда МФО уже на законных основаниях имеет право приходить к вам домой, выламывать двери, выносить и продавать ваше имущество и списывать деньги со счетов. И именно этому моменту стоит уделять особое внимание. Если до этого коллекторы просто вас запугивали и не имели никакого права к вам приходить домой, то после решения суда они будут действовать на законных основаниях, и полиция здесь вам уже не поможет. Для юридической защиты в суде существует много способов. Нужно заранее думать о возможных последствиях и написать на адрес МФО соответствующее письмо, с которым вы в дальнейшем пойдете в суд или наймете адвоката. Поймите, если вы не приходите в суд, и ничего не пишете в свою защиту, считается что вы со всем согласны, и судья полностью удовлетворяет исковые требования МФО.
Вывод: Если суда по МФО еще нет, обезопасьте себя путем написания письма о непризнании кредитного договора, образец письма вы можете также заказать у нас. Если суд уже начался, звоните нам, мы напишем вам соответствующие возражения на судебное заседание, что даст вам возможность выиграть суд и ничего не возвращать или вернуть только то что брали. Стоимость написания возражений на суд 2000 грн.
ВАЖНО: Не нужно нам просто звонить и жаловаться без какой либо цели. Не нужно тратить ваше и наше время. Звоните только тогда, когда вам пришла повестка с суда. Мы не защищаем от звонков коллекторов, мы только предоставляем юридические услуги.
3. Как списать долг по микрозайму?
Ответ прост, никак. Никто не может этого сделать. Микрозаймы списывают долги только в отдельных индивидуальных случаях. Как правило самым лояльным в отношении клиентов в этом плане является Манивео. Но заставить МФО списать часть долга по микрозайму можете только вы путем переговоров с МФО. Микрозаймы очень тяжело соглашаются на какое либо списание долгов, потому что, долги по МФО это специфический кредитный продукт. Им выгодней когда вы не платите, чем когда вы вовремя все заплатили. Поэтому мы крайне не советуем искать организации, занимающиеся списанием долгов по микрозаймам, а пытаться договориться с МФО самому.
Откуда коллекторы берут телефоны всех родственников?
И на последок: Вы никогда не задумывались, почему коллекторы МФО так быстро узнают телефоны всего вашего окружения, и как у них так легко получается списывать деньги со счетов в других банках. Вы даже не представляете насколько банальный и простой ответ на этот вопрос. Но эту информацию мы предоставляем либо своим клиентам либо на платной основе.
Итак, какую схему законно не платить микрозайм мы можем вам предложить, и какая стоимость наших услуг?
Мы разработали юридическое письмо, позволяющее остановить начисление процентов на ваш онлайн микрозайм и исключающее возможность признания судом вашего займа кредитом. После отправки такого письма на адрес вашего кредитора, наступает факт «просрочки кредитора», вследствие чего исключается возможность начисления любых процентов, пени или других штрафных санкций.
Но вы должны понимать, что письмо останавливает проценты и пеню только по закону, скорее всего ваша микрофинансовая организация не будет никак реагировать на него, а будет продолжать начислять свои проценты и будет продолжать вам звонить и требовать вернуть весь виртуально начисленный долг.
Но, когда дело дойдет до суда, то при наличие такого письма МФО сможет с вас взыскать только ту сумму, которую они перечислили вам на карту.
Образец юридического письма предоставляется только онлайн после оплаты его стоимости на карту банка. Вам останется только внести свое ФИО, название МФО и отправить заказным письмом на адрес вашего кредитора.
Стоимость написания юридического письма составляет — 600 (шестьсот) гривен.
В нашей стране сложились стереотипы, что если взять и не возвращать кредит, то вас посадят.
Этим активно пользуются коллекторы, употребляя в своих угрожающих письмах такие слова как милиция, правоохранительные органы, мошенничество, суд и арест. Мы живем в правовом государстве, кредитные правоотношения являются исключительно гражданско-правовыми и никакой уголовной ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору наступать не может. Если вы несвоевременно возвращаете кредит, то вы дополнительно заплатите штраф, пеню, повышенные проценты, инфляционные затраты. Это и есть гражданско-правовая ответственность, но посадить вас за неуплату кредита не могут. Поэтому вы должны понимать, что никакой уголовной ответственности за невозврат микрозайма или обычного кредита вы не несете.
Более того, люди, которые вам звонят, пишут смс-ки и присылают угрожающие письма — это несколько молодых студентов с маленькой зарплатой, которые понятия не имеют даже как пишется иск в суд или заявление в правоохранительные органы.
У них основная задача вас запугать. Кредитная организация или коллекторское агентство не могут позволить себе содержать как штат профессиональных юристов так и штат вышибал. Поэтому никогда не верьте в «сказки» что к вам приедет какая-то выездная группа и тому подобное. Такой выездной группы просто не существует. Вы можете поискать на форумах по микрозаймам людей, к которым приезжала выездная группа. Мы больше чем уверенны, что по микрозаймам ни к одному человеку никто не приезжал. Любой выезд к вам может быть расценен правоохранительными органами как «вымогательство» или «грабеж» с соответствующими вытекающими последствиями для лица, которое решилось к вам приехать.
Что ждет должников в 2021 году?
В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.
Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:
- ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
- условие обязательного оформления страхового полиса;
- оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.
Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.
При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.
В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:
- закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
- внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
- регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:
- при истечении срока давности;
- когда должник признан банкротом.
Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.
Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?
В договоре с микрофинансовой организацией указывается конечный срок возвращения долга с выплатой положенных процентов. Как правило, период микрозайма ограничивается одним-двумя месяцами. Если заемщик переоценил свои финансовые возможности и вышел на просрочку, это грозит значительным увеличением суммы долга за счет включения штрафных санкций.
Существует ряд уважительных причин, по которым клиент может задержать выплаты по ссуде.
- Серьезная болезнь самого заемщика или члена его семьи, которая сопровождалась длительным лечением.
- Потеря места работы.
- Утрата трудоспособности вследствие несчастного случая или по другим причинам.
- Прочие непредвиденные жизненные ситуации, приведшие к финансовому кризису.
Общие для всех микрофинансовых организаций пошаговые действия по взысканию долга:
- Заемщику присылают СМС-сообщение с напоминанием размера суммы, которую следует вернуть, и предупреждением о начислении процентов.
- Штрафы и проценты будут начисляться за каждый просроченный день.
- Личный звонок заемщику с разъяснением причин роста задолженности и возможных последствий в случае невыполнения обязательств. Звонить могут также всем лицам, чьи контактные данные были указаны в договоре.
- Направление официального письма по адресу регистрации заемщика. В нем содержится требование о выплате общей суммы долга с учетом всех процентов и неустойки.
- Привлечение коллекторской компании, которая отныне будет заниматься взысканием задолженности. Методы работы коллекторов: звонки заемщику и его родственникам, личные встречи по месту проживания или работы.
- Крайняя мера со стороны МФО – подача иска в суд, при этом сумма долга отягощается судебными издержками.
В договоре на получение микрозайма присутствуют пункты, прописывающие механизм взыскания долга и возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. Также можно обратиться за консультацией на горячую линию микрофинансовой организации.
Обычно МФО идут навстречу заемщику и предлагают помощь с долгами:
- Пролонгация. Своего рода кредитные каникулы, во время которых выплачиваются только проценты, а основная сумма – по истечении оговоренного срока.
- Реструктуризация. Переформатирование положений договора путем изменения срока или разбивки суммы на ежемесячные платежи. В результате платить придется больше, но на более приемлемых условиях.
- Рефинансирование. Оплата старого кредита производится посредством получения нового. Отдельные МФО могут предложить собственные услуги или помощь партнеров. Также заемщик может самостоятельно подыскать кредитующую организацию, если испорченная КИ позволит оформить новую ссуду.
Нередко клиенты микрокредитных сервисов берут деньги в долг, не собираясь делать обязательные выплаты. Это является непоправимой ошибкой, так как игнорирование обязательств грозит заемщику следующими достаточно серьезными неприятностями:
- Изначально представители финансовой компании будут оказывать на клиента сервиса практически незаметное психологическое давление. Смс-сообщения, звонки и письма будут являться своеобразным напоминанием о том, что у человека имеется неоплаченный кредит.
- Давление со стороны коллекторов. Здесь важно понимать, что не все действия “выбивал” являются правомерными. Если представители коллекторской организации применяют по отношению к заемщику психологическое или физическое давление, клиент кредитного сервиса имеет право обратиться в правоохранительные органы.
- Судебный иск. Эта мера является крайней, так как МФО не стремятся решать кредитные вопросы в судебном порядке. Это обосновано тем, что решения судов не всегда выносятся в пользу кредиторов.
Какие МФО списывают долги? Этот вопрос остается открытым, так как ни один кредитный сервис не подарит клиенту возможности безвозвратно пользоваться кредитными средствами.
Сотрудничество с МФО Ccloan имеет множество преимуществ, основное из которых – лояльность кредитной компании к заемщикам, не имеющим возможности вовремя рассчитаться с долгами. Клиенты микрокредитной компании имеют право оформить отсрочку, что поможет стабилизировать финансовое состояние и без проблем погасить образовавшийся долг. Оформите займ в рассматриваемой микрокредитной компании, и самостоятельно оцените преимущества быстрых онлайн кредитов.
«Опасный миф»: ждать ли кредитной амнистии в 2021 году
Многие ошибочно считают рефинансирование способом списать задолженность. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?
Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей одним новым кредитом по более выгодной ставке. Суть — в экономии на процентах.
Например. У вас есть 3 кредита в разных банках, рефинансирование позволит их закрыть и платить один новый кредит. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам физических лиц снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2021 рефинансирует под 10%. То есть конкуренция играет на руку потребителю.
Но для проблемных заемщиков есть сложности:
- необходима идеальная кредитная история;
- в рефинансировании достаточно часто отказывают.
Совет: если вам отказывают в рефинансировании в Москве, попробуйте подать заявки в небольшие банки в регионах. Там условия гибче, и шансы согласовать рефинансирование выше. Вы не обязаны рефинансировать кредит в том же регионе, где его брали.
Да, в ст. 199 ГК РФ сказано, что после истечения исковой давности займодавец не может взыскать долг через суд. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой — через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга, если заемщик попросит суд применить срок исковой давности. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:
- не обещали оплатить, не обращались за реструктуризацией или кредитными каникулами;
- не платили по кредиту;
- не контактировали с коллекторами;
- ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.
Чтобы не пропустить срок исковой давности, банки пишут претензии, нанимают коллекторов для выбивания долгов.
Списание долгов по истечении исковой давности — случайность, когда банк забыл о кредите и подал заявление в суд спустя 3 года от последнего платежа. Но в 2021 банковские роботы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока на взыскание долга.
Граждане, у которых просрочена задолженность более 300 тыс. рублей, и которым нечем платить кредиты, имеют право на списание долгов через судебное банкротство физлиц.
Процедура в суде длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. Если должник действовал порядочно, добросовестно брал кредиты (не искажал сведения о доходах, не прятал имущество), то суд списывает:
- просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
- займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
- долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
- долги по ЖКХ, штрафы и налоги.
Сколько стоит банкротство гражданина в 2021 году? За списание долгов через Арбитражный суд придется заплатить от 80 000 рублей, если есть имущество для продажи — от 100 000 рублей.
Бесплатная консультация0 ₽
- Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
- Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
- Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
- Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
С сентября 2020 банкротство можно признать бесплатно через МФЦ. Внесудебное банкротство начинают, если сумма всех долгов меньше полумиллиона рублей, и вы прошли исполнительное производство у приставов.
Если пристав проверил доходы и имущество и закрыл дело со ссылкой на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, то неплательщик может списать долги бесплатно. Причем аннулируют не только займ, проверенный приставом, но и другие долги, о которых заявит неплательщик в МФЦ: кредиты, микрозаймы, долги коллекторам и физлицам, ЖКХ, штрафы, пени и поручительство.
Как происходит внесудебное банкротство, мы подробно рассказали здесь.
Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ о списании долгов за налоги для физических лиц. Россияне могут аннулировать долги по налогам, накопившиеся до 2015 года.
О кредитной амнистии в России мечтают давно. Но на 2021 год не разрабатывается законопроектов об освобождении граждан от кредитов. Списать долги перед банками и МФО можно только через судебное либо внесудебное банкротство.
Зеленский о МФО: когда запретят микрозаймы?
Предложение коммунистической партии не нашло поддержки у парламентариев, банкиров, а также простых россиян. Незамедлительная реакция последовала со стороны Совета федерации, где подобную инициативу назвали нереальной.
Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.
Существует популярная классификация микрозаймов на следующие несколько типов:
- карточные микрозаймы от коммерческих банков;
- микрозаймы определенных сумм у финансовых компаний или иными словами МФО;
- карточные займы банков, что пребывают в стадии ликвидации;
- беззалоговые микрокредиты в банках по кредитному договору.
Все обозначенные разновидности микрозаймов характеризуются наличием больших ставок и процентов и в случае нарушения должниками сроков оплаты еще большими штрафами с пенями.
За счет столь завышенных процентных ставок кредиторы стараются компенсировать потери от невозвратных кредитов. Не будем спорить, конечно это их право. Правда в то же время начисление огромных сумм штрафов незаконно делает неплательщиками даже тех, кто не имел намерений не оплачивать кредит. Как результат, в нашей стране ежедневно возрастает количество людей, у которых есть просроченные кредиты.
Вы тоже в свое время взяли микрозайм и на сегодня у вас образовалась задолженность? Вы не против избавиться от займов законно и сейчас как раз ищете способы закрыть микрозайм? Если вы уже сами не справляетесь и близки к тому, чтобы опустить руки, не смейте сдаваться! Помните, эффективные пути решения этой проблемы существуют. Сегодня в Украине можно найти такого грамотного и квалифицированного специалиста как юрист по кредитам и микрозаймам, который поможет решить проблему совершенно законным путем.
Независимо от того, интересует вас вопрос «Как списать долги по микрозаймам?» или быть может «Как уменьшить проценты по микрозайму?», консультация юриста по кредитам будет совершенно не лишней. Кредитные юристы – специалисты, которые много лет успешно работают в рамках правового поля Украины оказывая гражданам страны профессиональную помощь в решении вопросов, связанных с микрозаймами.
Поэтому при возникновении проблем и желании закрыть микрозайм, сразу и без раздумий обращайтесь к адвокату по кредитным делам. Стоимость услуг кредитного адвоката более чем доступная, поэтому у вас не должно возникнуть никаких затруднений во время сотрудничества со специалистом. Ну а сейчас, предлагаем вам этот опрос, который поможет выявить нужна ли вам помощь адвоката либо же к специалисту можно не обращаться.
В связи с непрекращающейся пандемией и экономическим кризисом экономисты считают, что большая часть заемщиков перестанет платить по потребительским кредитам.
В то же время банковские займы станут менее доступными и ставки по ним увеличатся.
Должникам нужно уже сейчас принимать все возможные меры по погашению проблемных займов – оформлять кредитные каникулы, проводить реструктуризацию или рефинансирование.
Не стоит думать, что долг спишут или он исчезнет сам по себе.
Это на сегодня вся информация.
Делитесь статьей с друзьями в соцсетях, поставьте публикации оценку, напишите комментарий. Подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи, друзья!