Сельская ипотека в Ростовской области 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека в Ростовской области 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В марте ЦБ РФ совместно с Минсельхозом – Министерством сельского хозяйства утвердили первоначальный перечень банков, которые могут кредитовать по данной программе. В дальнейшем могут быть добавлены другие организации. На данный момент для жителей Ростовской области есть три организации, куда обратиться для оформления сельской ипотеки: Россельхозбанк, Центр-инвест и Сбербанк.

ВАЖНО! Независимо от того, в каком банке оформляется ипотека, есть обязательные требования к трудоустройству заёмщика. Он должен работать на текущем месте не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет не может быть меньше года.

Сельская ипотека за доступное и комфортное жильё

Россельхозбанк стал первой из организаций, предложивших кредитование по данной госпрограмме. Уже в январе 2020 года он сообщил потенциальным клиентам о возможности оформления сельской ипотеки, в том числе в Ростовской области.

Условия, на которых банк готов выдать деньги на покупку жилья по программе сельской ипотеки в Ростовской области:

• Возраст человека, подающего заявку – от 21 года на момент подписания договора до 75 лет на момент полного его закрытия.
• Заёмщик должен внести первый взнос в размере 10 % от цены жилья.
• Допустимый срок возврата кредита – от 1 года до 25 лет.
• Официальное трудоустройство.
• При указании подсобного хозяйства в качестве источника дохода нужно предоставить банку записи в похозяйственной книге. К моменту подачи заявки они должны быть сделаны на протяжении хотя бы одного года и без перерывов.
• Рассмотрение заявки – 5 дней.
• В качестве первоначального взноса при участии в программе сельской ипотеки жителям Ростовской области Россельхозбанк разрешает использовать материнский капитал.
• Участвуя в страховой программе, клиент банка получает ипотеку под 2,7 % годовых, отказываясь от неё – под 3 %.

Сбербанк на данный момент предоставляет сельскую ипотеку в Ростовской области на следующих условиях:

• Процентная ставка – 2,7 %.
• Первоначальный взнос 15 %, может быть увеличен по желанию заёмщика.
• Срок – 1-25 лет.
• Возможность подать заявку в онлайн-режиме.
• Минимальная сумма, на которую Сбербанк готов кредитовать в рамках программы сельской ипотеки – 300 тысяч рублей.
• Максимальная сумма – 3 млн рублей.
• В отдельных случаях есть возможность не подтверждать доход, но тогда требуется внести первоначальный взнос в размере 50 % от стоимости жилья.

ВАЖНО! Сбербанк участвует в программе только до 31 декабря 2022 года. Будет ли продлён этот срок, неизвестно.

Условия, на которых банк Центр-инвест готов кредитовать граждан, желающих оформить сельскую ипотеку в населённых пунктах Ростовской области:

• Процент годовых составит 2,75 %.
• Максимальный срок кредитования – 20 лет. Минимальный – 1 год.
• Сумма, которую выдаёт банк, не должна превышать 3 млн рублей.
• Первоначальный взнос – от 10 %. Может быть больше по желанию заёмщика, но 10 % достаточно для оформления ипотеки.
• Страхование не является обязательным.
• Приобретаемое жильё оформляется в качестве залога для банка.
• В отдельных случаях требуется поручительство.
• Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Отзывов об использовании данной субсидии в интернете немного. Зато люди делятся информацией о том, как их обслужили в конкретном банке именно при запросе на этот вид кредитования.

На данный момент отзывы об оформлении сельской ипотеки в Сбербанке, в том числе в Ростовской области, пока отсутствуют. Но за 2020 год уже накопилось много рассказов заёмщиков о том, как они оформляли льготный кредит по этой программе в Россельхозбанке. Отзывы сильно разнятся: есть как положительные, так и отрицательные.

Программа разработана не только для сельских жителей, но и для горожан, которые хотят переехать за город. Ее цель – привлечь людей в села, население которых стремительно сокращается. Дело в том, что доля жителей деревень, сел, хуторов и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны, однако молодые люди стремятся на заработки в большие города.

Суть ипотеки на дома в сельской местности заключается в выдачи льготных кредитов по ставкам, которые составляют от 0,1 до 3% годовых. Конкретный процент зависит от того, какую сумму готово субсидировать банкам руководство региона.

По этой программе вы можете приобрести:

• Готовое жилье или квартиру,
• Земельный участок для строительства дома,
• Недостроенный дом,
• Квартиры в строящемся доме.

Максимальный срок такого займа – 15-25 лет, в зависимости от банка. Государство считает, что этого достаточно, чтобы вернуть средства без просрочек, так как стоимость проживания в селе намного дешевле, чем в городе. Кроме того, заемщик должен сделать первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от нужной суммы. Максимальная возможная сумма составляет 5 млн для жителей Дальнего Востока и Ленинградской области и 3 млн для остальных регионов.

Пока что льготную ипотеку выдает Россельхозбанк и Сбербанк. По мере подключения других организаций, список будет обновляться и на сайте Минсельхоза, и на Выберу.ру.

Еще один плюс этой госпрограммы в том, что воспользоваться предложением по преобретению недвижимости могут не только сами сельские жители, но и горожане в Ростове-на-Дону. Нет жестких ограничений по семейному положению, наличию, количеству детей и возрасту. Требования также не отличаются от стандартных ипотечных и могут разниться лишь между банками.

Существуют, впрочем, определенные требования для жилья. Постройка должна быть капитальной, иметь фундамент и крышу, а площадь на каждого члена семьи – соответствовать нормам. Большим плюсом станет наличие проведенных коммуникаций и достаточная близость к дорогам, по которым можно проехать в любое время года.

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

• Об ипотеке
• Условия и требования
• Вопросы и ответы

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

• 10.06.2021 г. Более 16 тыс. ростовских семей воспользовались программой льготной ипотеки

  Банки выдали жителям Ростовской области более 16 тыс. кредитов на сумму 33 млрд рублей в рамках программы льготной ипотеки, рассказал ТАСС во вторник глава администрации Ростова-на-Дону Алексей Логвиненко. Более половины кредитов приходится на областной центр.

• 23.05.2021 г. Ипотека поддерживает высокие темпы роста кредитования жителей региона

  Остаток кредитной задолженности жителей ростовской области перед банками за год ( с 1 апреля 2020) вырос на 12,6%, достигнув 495,6 млрд рублей. В его составе ипотечная задолженность жителей Дона увеличилась на 23,7% – до 212,2 млрд рублей, портфель потребительских кредитов вырос на 5,5% и сложился…

• 27.01.2021 г. Жители Ростовской области получили более 2 млрд руб. в рамках льготной сельской ипотеки

  Жители Ростовской области в рамках льготной сельской ипотеки заключили почти 1,1 тыс. кредитных договоров на сумму более 2 млрд рублей для строительства и приобретения нового жилья в сельской местности.

Сегодня в продаже:

• Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомИздательство: Статут. Год: 2019.

  Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Правовая среда, лежащая в основе Covered…

• Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Текст с изменениями на 2021 годИздательство: Эксмо-Пресс. Год: 2021. Серия: Актуальное законодательство (обложка).

  Настоящее издание содержит текст Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями и дополнениями на 2021 год…

«Сельская ипотека» популярна в Ростовской области и на Кубани

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).

Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).

Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.

При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):

• Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
• Не соблюдены сроки строительства.
• Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.

Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.

Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.

Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

• в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
• в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
• стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

• низкую процентную ставку;
• возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
• использование материнского капитала;
• приемлемый размер первоначального взноса;
• у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
• быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить

Недвижимость должна быть расположена обязательно в границах (пределах) сельских территориях (поселках городского типа, не входящих в состав городских округов, малых (небольших) городах с численностью населения не более 30 000 человек)

• Ипотека должна быть взята не ранее 01.01.2020года
• Первоначальный взнос по «сельской ипотеке» -не менее 10%
• Обязательное страхование⠀титула.
• Предельный срок «сельской ипотеки» — 25 лет
• Обязательная постоянная регистрация в сельской местности.

По программе «сельская ипотека» — установлен «порог займа», то есть та максимальная сумма, на которую может расчитывать заемщик. А именно, сумма — 3 000 000 рублей для всех регионов на территории РФ.

Исключения составляют Ленинградская область и Дальневосточный Федеральный округ. Здесь –лимит займа – 5 000 000 рублей.

Обязательны также требования к объекту недвижимости, на который берется ипотечный займ по программе «сельская ипотека»!! :

1. Возможность проживать в течение всего года (дачи и дачные домики – не подойдут).
2. Должны быть необходимые коммуникации — вода, свет, отопление и канализация. Если нет возможности провести канализацию (большинство случаев)- достаточно иметь септик или –так называемую –«выгребную яму». Если сельский район , в котором предполагается брать «сельскую ипотеку» — газифицирован- объект «под сельскую ипотеку» -должен быть обязательно газифицирован..
3. Сохраняются требования к необходимой площади, приходящейся на каждого члена семьи в приобретаемой недвижимости по данной программе. То есть – приобрести семье из 7 человек условные дом или квартиру в 40м2 – не получится.

Правительством Ростовской области реализуются 6 региональных программ, с помощью которых жители субъекта могут улучшить жилищные условия:

1. Компенсация процентной ставки по ипотечному кредиту. Данная мера поддержки представляет собой ежемесячную выплату, которая перечисляется в течение 5 лет в размере 9-10% годовых на счет заемщика и позволяет значительно снизить платежи по кредиту.
2. Региональная льготная ипотека «Дисконт». Гражданам, вне зависимости от социального или семейного статуса, предоставляется льготный ипотечный кредит под ставку, уменьшенную на 4,5 процентных пункта от базовой ставки, установленной АО Банк «ДОМ.РФ», на весь срок кредитования.
3. Единовременная выплата для оплаты части стоимости жилья. Предоставляется дополнительно многодетным семьям и работникам бюджетной сферы, получающим региональную льготную ипотеку «Дисконт» или компенсацию процентной ставки по ипотечному кредиту. Размер выплаты составляет 20% или 30% от расчетной стоимости жилья.
4. Выплата на погашение ипотеки. При рождении (усыновлении) первого ребенка жители Ростовской области, оформившие региональную льготную ипотеку «Дисконт» или компенсацию процентной ставки по ипотечному кредиту, могут получить из регионального бюджета 62 887 рублей на погашение ипотеки, а при рождении (усыновлении) третьего или последующего ребенка – 125 775 рублей.
5. Единовременная выплата медицинским работникам на покупку жилья. Если вы трудоустроены в областном или муниципальном медицинском учреждении Ростовской области и являетесь молодым специалистом или работником дефицитных профессий, вы можете рассчитывать на государственную помощь в приобретении жилья (90% от расчетной стоимости недвижимости).
6. Земельные сертификаты. Многодетные семьи, которые проживают на территории Ростовской области и стоят в очереди на получение земельного участка в собственность бесплатно в г. Ростове-на-Дону, г. Батайске или г. Таганроге, могут получить земельный сертификат на улучшение жилищных условий взамен земельного участка.

Российские граждане, которые зарегистрированы на территории Ростовской области и нуждаются в улучшении жилищных условий, могут получить ипотечный кредит по льготной ставке (от 3,6 % годовых на весь срок кредитования).

Работники областных и муниципальных медицинских учреждений Ростовской области, которые являются молодыми специалистами или работниками дефицитных профессий, могут получить единовременную выплату на покупку жилья (90% от расчетной стоимости жилья) с обязательством отработать 10 лет в областной либо муниципальной организации здравоохранения.

Программа льготной сельской ипотеки начала работать в Ростовской области

В 2021 году в России стартовала государственная программа комплексного развития сельских территорий. К ее реализации правительство подтолкнула печальная тенденция последних десятилетий. Люди массово перебираются в крупные города в поисках работы и лучшей жизни. Небольшие населенные пункты и села остаются без квалифицированных кадров, да и просто без молодежи. Села пустеют и «вымирают», тогда как именно сельская местность была и остается житницей страны.

Развитие аграрного сектора невозможно без профессионалов. Как привлечь их в села и подтолкнуть развитие загородных территорий? Предполагается, что госпрограмма в течение пяти лет сдвинет этот вопрос с мертвой точки развитием сферы здравоохранения в поселках, улучшением качества дорог, благоустройством, повышением доходов жителей. А для обеспечения людей комфортным жильем была предложена сельская ипотека.

Программа предполагает выдачу населению кредитов на покупку жилья или его строительство в сельской местности под минимальный процент. Он составляет от 0,1% до 3% в разных регионах. Интересы банков компенсирует государство. С начала года предполагалось выделить на эти цели 1 млрд рублей, но уже летом Министерство сельского хозяйства РФ заявило об исчерпании этой суммы и выделении дополнительных 500 млн рублей. Программа сельской ипотеки оказалась популярной среди населения.

«Воспользоваться такой субсидированной ипотекой могут не только жители села, а потому интерес к этой программе во всех регионах России достаточно высок, — комментирует Татьяна Решетникова. — При этом многие люди покупают дома не только в регионе проживания. Например, активным спросом пользуется недвижимость в Краснодарском крае, расположенная на сельских территориях. Тем более, что есть достаточно обширный перечень таких территорий, граничащих с крупными городами. Спрос на данную программу начался еще задолго до ее официального запуска. Уже в начале года мы консультировали и принимали предварительные заявки».

Запросить кредит можно на покупку дома или квартиры. Причем это может быть как вторичное жилье, так и первичка в строящемся доме. При этом важно понимать, что приобретаемый объект или права требования на квартиру в строящемся доме становятся обеспечением кредита. А потому внимание банковской организации к объекту покупки будет предельно высоким.

Жилье не должно быть ветхим. Деньги дадут только на приобретение пригодного к проживанию дома или квартиры, которые обеспечены всеми коммуникациями. Если населенный пункт газифицирован, должен быть проведен и газ. Площадь жилья не должна быть меньше положенной на каждого члена семьи. По закону — это 18 квадратных метров, то есть для семьи из трех человек нужно выбирать квартиру или дом площадью не менее 54 квадратов.

При кредитовании покупки жилья в новостройке банк оценит и репутацию застройщика. Фирмам-однодневкам или имеющим «дурной шлейф» из долгостроев уже давно не доверяют. Но и авторитетных застройщиков, которые предлагают доступные квадратные меры в ближайших пригородах и небольших населенных пунктах, немало. Об этом говорит хотя бы тот факт, что именно квартиры в многоквартирных домах в рамках этой программы и покупают чаще всего.

«По программе ипотеки в сельской местности в 2020 году можно приобрести дом с земельным участком, — комментирует Татьяна Решетникова. — Важно, чтобы участок был отнесен к категории земель ИЖС или ЛПХ. На участки садовых обществ программа не распространяется. Можно приобрести только участок, на котором планируется построить дом. Или взять сельскую ипотеку на строительство дома, в том числе и на завершение строительства, начатого ранее».

«В данный момент в программе сельской ипотеки участвуют Россельхозбанк, «Левобережный», РНКБ и Сбер», — уточняет Татьяна Решетникова.

РНКБ предлагает кредитование под 3% годовых с минимальной суммой кредита от 600 тысяч рублей. Деньги выдают на срок от трех до 25 лет, а решение по заявке принимают в течение четырех месяцев. Процентная ставка может быть увеличена до 10%, если у заемщика сформируется задолженность по платежам на более чем 90 дней. При оформлении требуется обязательное страхование объекта недвижимости, а погасить кредит досрочно можно без комиссии.

Условия Сбера отличаются повышенным первоначальным взносом. Он составляет 15%, но оформлять ипотеку можно на период от одного года. Процентная ставка ниже — 2,7%. Оформлять залог или поручительство до выдачи кредита не нужно.

Россельхозбанк тоже предлагает низкую процентную ставку по этой программе — от 2,7% годовых. Размер первоначального взноса составляет 10%. Заявку на кредит рассматривают в течение пяти дней.

Банк «Левобережный» предлагает ставку от 3% годовых. Если заемщик является участником зарплатного проекта банка, готов выплатить 10% от суммы в качестве первого взноса и оформить несколько страховок: недвижимости, жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на жилье.

По словам Татьяны Решетниковой, для подачи заявки требуется пакет документов, стандартный для ипотеки. При этом в разных банках требования к заемщикам могут отличаться, уточнять их стоит «на месте».

Общие правила таковы.

• Деньги выдают только тем, кто работает официально и имеет стабильный доход. Минимальный трудовой стаж должен составлять один год, а на последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее полугода. Банк попросит документы, подтверждающие доходы: справку о заработной плате или выписки со счета для индивидуального предпринимателя и самозанятого.
• Супруг становится созаемщиком. Семьям, где работают оба супруга, получить ипотеку проще.
• Потребуется экспертиза. Так как банк оценивает качество приобретаемого жилья или участка, без экспертизы не обойтись. Отчет об оценке имущества позволит убедить финансовую организацию, что объект ликвидный, и давать деньги на его приобретение стоит.

«Как показывает практика, процент одобряемости по данной программе меньше, чем при стандартной ипотечной программе, — уточняет Татьяна Решетникова. — Поэтому важно правильно сформировать заявку и заполнить анкету. Все четко, ничего лишнего. У своих клиентов мы перед подачей заявки проверяем кредитную историю, задолженности по штрафам, налогам, алиментам и так далее. Все это лучше оплатить до подачи заявки в банк. Ну, и самое главное — оценить реальную выгоду и посмотреть другие программы ипотечного кредитования. Не исключено, что под какой-то конкретный объект или строительство выгоднее и проще взять и вовсе нецелевой кредит».

«Сельская ипотека», основные изменнения в 2021 году

Никаких законодательных ограничений по требованиям к заемщику нет. Клиент должен соответствовать критериям банка, который он выбрал. Например, если рассмотреть Сбербанк, он указывает на следующие обязательные моменты:

• возраст заемщика — от 21 года и до 75 лет к моменту окончания срока выплат по графику;
• стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
• заемщик — гражданин РФ, предоставивший банку полный комплект необходимых документов.

Предполагается, что заемщик должен иметь достаточный уровень платежеспособности для гашения ипотеки, регулярного внесения ежемесячных платежей. Чтобы оценить долговую нагрузку, можете воспользоваться кредитным калькулятором с Бробанк.ру

Если предварительно рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе, можно объективно оценить свои возможности. Например, если в кредит уйдет сумма в 2,5 млн. рублей, то при ставке в 3% и разных сроках расклад будет таким:

• если оформить на 5 лет, платеж составит примерно 45000;
• если это 7 лет, каждый месяц нужно будет отдавать по 33000;
• при сроке в 10 лет — 24000 ежемесячно;
• если 12 лет — около 21000 рублей;
• если выбрать 15 лет, платеж составит чуть более 17000;
• при сроке в 20 лет — около 14000:
• если установить предельные 25 лет, платеж составит 12000 рублей.

Расчеты примерные, не являются публичной офертой.

Процесс оформления сельской ипотеки ничем не отличается от получения обычного жилищного кредита. Главное изначально выбрать подходящий под условия программы район покупки недвижимости. Особенно если речь о Москве и Санкт-Петербурге с огромной застраиваемой территорией вокруг.

Напомним, по условиям программы численность поселка — не более 30000 человек. Границы территорий можно посмотреть на сайте местной администрации.

Как оформить ссуду:

1. Для начала узнать актуальный список банков для оформления сельской ипотеки. После можно проанализировать его и подать заявку в банк онлайн.
2. Заявка рассматривается, принимается предварительное решение. При положительном ответе клиенту сообщают, что можно собирать первичный пакет документов.
3. Собираете справки, копию трудовой. Если речь о супругах, они оформляют ипотеку вместе, оба приносят комплект документов.
4. При одобрении банк оглашает сумму. Заемщик сообщает, в каком именно населенном пункте планирует приобрести недвижимость. Банк согласовывает это с Минсельхозом.
5. Если все в порядке, заемщику дают 60 дней на выбор точного объекта и сбор документов на него.
6. Объект проверяется, проводится его экспертная оценка. Если нареканий нет, заключается кредитный договор и договор страхования.

Если рассмотреть отзывы заемщиков, одобрение заявки Минсельхозом может затянуться. И это время также входит в 60 дней, следующих после одобрения банка.

Договор заключается всего под 2,7-3% годовых, дополнительные затраты заемщика — страхование и оплата услуг оценщика. По итогу на объект накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты ссуды.

Реализация программы будет происходить с 1 января 2020 года. Соответственно, претендующие на ипотеку под 3 процента граждане должны будут подавать заявки после указанного срока.

Важно! Согласно проекту постановления программа будет действовать в период 2020-2025 гг. В настоящий момент программа уже работает в Россельхозбанке и в марте был выдан первый ипотечный кредит по сельской ипотеке. С 20 мая 2020 года программа заработала и в сбербанка, но сейчас приостановлена в связи с израсходованием лимита.

Выше отмечалось, где и на каких условиях допустимо приобрести дом по ипотеке под 3 процента. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что стоит обратить внимание при выборе жилого помещения – рассмотрим далее.

В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:

• Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
• Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.

Важный момент! Россельхозбанк и Сбербанк не требуют прописку в селе и работу там для оформления сельской ипотеки под 3 процента, поэтому можно оформить и городским жителям и не работающим на селе.

Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:

• Наличие гражданства РФ.
• Возраст от 21 до 75 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 75 лет.
• Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.

Похожие записи:

• Как лишить родительских прав отца за неуплату алиментов 2021 с чего начать
• С какого возраста принимают в детский сад по закону 2021 ясли Башкортостан
• Налог за квартиру как узнать задолженность по адресу