В каком банке самый выгодный кредит 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке самый выгодный кредит 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Можно предположить, что наиболее выгодными кредитами будут те, у которых самая низкая процентная ставка. Но оценивать кредитные предложения нужно не только по этому параметру. В рекламных предложениях процентная ставка чаще всего отличается от той, которую банк утвердит заемщику после индивидуальной оценки. Поэтому внимания заслуживают и многие другие факторы, такие как:

• действующие акции;
• предыдущий опыт сотрудничества с банком;
• льготные ставки для определенных категорий заемщиков;
• возможность привлечения поручителей или оформления залога;
• другие параметры, которые в итоге снизят расходы за пользование заемными деньгами.

Еще один важный фактор – надежность банка-кредитора. При оформлении наиболее выгодного кредита желательно составить топ из крупных организаций, которые работают долгое время и широко известны на рынке.

Небольшие банки могут обманывать клиентов, добавлять скрытые комиссии или замалчивать о существенных параметрах, которые приведут к дополнительным затратам. Рассматривая авторитетные банки, вы снижаете риск переплаты и недобросовестного сотрудничества со стороны финансовой организации.

Перед тем как оформить кредит в банке, свяжитесь с его сотрудниками и уточните некоторые вопросы:

1. Есть ли возможность досрочного погашения займа без комиссий и штрафов. По российскому законодательству банки не имеют права устанавливать комиссии за досрочное погашение. Но иногда встречаются формулировки в кредитных договорах, которые снизят выгоду клиента. К примеру, пересчет итоговой суммы переплаты по пониженной ставке возможен только при четком соблюдении графика выплат. Если кредит погашен досрочно, ставка будет максимальной. Такие условия — это не нарушение законодательства, и заемщику разумнее подсчитать разницу от пересчета кредита по пониженной ставке и при досрочном погашении, чтобы выбрать более выгодный вариант.
2. Какова итоговая сумма выплаченного кредита с учетом соблюдения графика выплат. По этому показателю можно посчитать реальную переплату.
3. Какие штрафные санкции назначают заемщику при просрочке платежей. Это могут быть как проценты, так и дополнительные разовые платежи за каждую просрочку.
4. Есть ли возможность самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячного платежа. Такая опция помогает установить день поближе к поступлению зарплаты, пенсии или другой регулярной выплаты.
5. Аннуитетная или дифференцированная форма погашения задолженности. Одним клиентам выгоднее на протяжении всего срока платить равными платежами, так им проще запланировать расходы на будущий месяц или год. А другие предпочитают максимально сэкономить и переплатить как можно меньше банку. Исходя из этого, выгоды для двух категорий заемщиков и способы внесения платежей будут разными.

Ответы на эти вопросы помогут заранее оценить реальную выгоду по нескольким кредитным предложениям в одном или разных банках.

Подать заявку на получение кредита в большинстве банков можно онлайн на официальной странице компании. Заполните анкету и ждите решения банка. Если заявка одобрена останется принести документы, подписать договор и получить заемную сумму. В одних банках все это можно сделать дистанционно, тогда курьер доставит на дом или в офис карту с кредитным договором. В других банках такой возможности нет, поэтому придется посетить отделение лично.

Получить деньги по кредиту можно несколькими способами:

• на карту;
  • на личный счет в банке;
  • наличными.

  В большинстве случаев выбор способа получения кредита остается на усмотрении заемщика, но бывают ситуации, когда банк предлагает только какой-то один вариант. Тогда придется согласиться на него, если остальные условия вам подходят.

  После получения кредитных средств своевременно погашайте задолженность. Вносите ежемесячные платежи до наступления очередной даты по графику и в полном объеме. Учитывайте запас времени в 3-5 дней на зачисление средств на счет, чтобы не возникло просрочек.

  Чтобы подать онлайн-заявку на кредит и получить деньги:

  1. Выберите банк, в котором хотите оформить кредит. Изучите подходящее предложение и нажмите «Оформить/подать заявку».
  2. Заполните анкету и поставьте галочку в пункте «согласие на обработку персональных данных». Для заполнения анкеты понадобится паспорт гражданина РФ, водительское или пенсионное удостоверение, банковская карта.
  3. Отправьте заявку и дождитесь решения банка. Обычно запрос обрабатывают в течение 15 минут, реже ожидание достигает 1-24 часов.
  4. Посетите отделение банка с документами, подпишите договор и получите деньги.

  В некоторых банках посещать отделение не обязательно. Там можно загрузить отсканированные документы и заказать доставку денег курьером. Представитель банка приедет по указанному адресу с договором, деньгами или банковской картой, на которую зачислены кредит.

  Основные требования, которые банки предъявляют к заемщикам для получения кредита:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации с регистрацией в любом из регионов или в том, где работает банк. Этот пункт каждый банк описывает в своих условиях кредитования.
  2. Минимальный возраст для кредитования чаще всего 21 год. Реже границу опускают до 18 лет.
  3. Максимальный возраст – 65-75 лет. Но вероятность того, что пенсионеру с минимальным доходом одобрят кредит на выгодных условиях, не очень высока.
  4. Общий трудовой стаж не меньше 1 года. Стаж на текущем рабочем месте – около 3-6 месяцев. Если речь идет о кредитовании индивидуального предпринимателя, то срок ведения хозяйственной деятельности минимум 6 месяцев, а чаще 1 год.
  5. Наличие постоянного заработка, подтвержденного справкой о доходах.

  Некоторые банки предъявляют к клиентам дополнительные требования:

  • ограничения по минимальному уровню доходов в месяц: обычно около 10-20 тыс. рублей;
  • наличие мобильного, стационарного, домашнего телефона;
  • постоянная прописка только в том городе, где есть представительства банка;
  • оформление дополнительных платных сервисов или тарифных планов для получения более выгодных условий по кредиту.

  Еще одно из частых требований в крупных банках – положительная кредитная история потенциального заемщика.

  Потребительские кредиты

  Список документов, необходимых для оформления кредита, банки определяют индивидуально. Чаще всего запрашивают:

  1. Заявление, которое можно заполнить онлайн на официальном сайте или в офисе банка.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ.
  4. Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки или трудового договора.
  5. СНИЛС.
  6. ИНН.
  7. Военный билет для мужчин-заемщиков.
  8. Пенсионное удостоверение для пенсионеров.

  Если оформляете кредит с залоговым имуществом, понадобятся документы с правом собственности. Если привлекаете созаемщика или поручителя, ему потребуется такой же набор бумаг, как и потенциальному заемщику.

  В заявлении на оформление кредита указывайте личные данные, сведения о заработке, месте работы, желаемую сумму, срок погашения, наличие обеспечения. В заявку вносите только правдивую информацию, банк проверяет все данные. Если работники банка выявят несоответствия, в кредите откажут. В худшем случае заявителя вообще внесут в «черный список» и на этом потенциальное сотрудничество будет завершено.

  Параметры, которые влияют на установку процентной ставки:

  1. Размер кредита. Обычно с повышением кредитной суммы уменьшается процентная ставка. Так банки привлекают клиентов, которые готовы брать крупные суммы в долг. На таких кредитах банки зарабатывают больше всего, поэтому и готовы предложить чуть более выгодные условия кредитования для благонадежных заемщиков.
  2. Период кредитования. Заемщикам тоже выгоднее брать кредит на более длительный срок. Так размер выплаты уменьшается, а погасить кредит можно в любой момент. При досрочном погашении итоговая переплата окажется меньше, чем при кредитовании на более короткий срок, но под более высокую ставку.
  3. Зарплатный клиент или нет. Тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту банка, кредит выдают на более выгодных условиях, чем новым клиентам.
  4. Организация, в которой работает заемщик. Некоторые банки предлагают льготные ставки для работников определенных компаний, даже если они получают заработную плату в другом банке. Например, особые условия могут предложить работникам известных российских корпораций, таких как Газпром или Росатом.
  5. Наличие обеспечения по кредиту. Если у заемщика есть поручитель или кредит оформляют под залог какого-либо имущества, условия для клиента будут более выгодными.
  6. Наличие документов о платежеспособности. Если клиент решил обойтись минимальным набором документов – анкетой и паспортом – риск банка выше, поэтому условия окажутся не самыми выгодными. Предъявляйте больше доказательств финансовой состоятельности, тогда ставка понизится, а срок и сумма кредитования увеличится.

  При установлении процентной ставки банк обязательно ориентируется на кредитный рейтинг. Клиентам с низким рейтингом могут одобрить кредит, но с повышенной процентной ставкой на минимальную сумму и срок.

  Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.

  У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».

  Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.

  Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
  Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:

  • уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
  • открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.

  Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

  Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.

  Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

  Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

  Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

  Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

  Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

  По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

  Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

  Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

  Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

  • калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
  • сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
  • подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
  • кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
  • консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

  Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений

  Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

  • репутация и надежность банков;
  • условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
  • процент одобрения заявок;
  • качество обслуживания клиентов;
  • возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
  • простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
  • возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
  • системы возврата задолженности;
  • наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
  • требования к заемщикам;
  • наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

  Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

  В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

  • российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
  • хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
  • наличие электронной почты, действующего телефона;
  • небольшая долговая нагрузка;
  • официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

  Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

  Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

  У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

  Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

  Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

  Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

  • получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
  • можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
  • приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
  • для получения кредита необязательно посещать офис;
  • со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
  • есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

  В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

  • наличными в ближайшем отделении;
  • на неименную карту моментального выпуска;
  • переводом на любую банковскую карту.

  Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

  1. Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
  2. Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
  3. Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

  ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2021 году

  Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:

  1. Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
  2. Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
  3. Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
  4. Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
  5. Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
  6. Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
  7. Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
  8. Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.

  Банковские проценты по кредитам зависят от многих факторов – например:

  • общая экономическая ситуация в стране;
  • стоимость денег непосредственно для банка (кредиты в банках под низкие проценты зависят от ключевой ставки Центробанка);
  • вероятность невозврата кредита по причине испорченной КИ заемщика, его низких нестабильных доходов;
  • требования к заемщикам: часто банки выдают кредит с низкой процентной ставкой по множеству документов, а не только по паспорту.

  У многих людей самая низкая ставка по потребительскому кредиту в рекламе вызывает подозрения. Часто потребительский кредит низкий процент содержит скрытые недостатки: требование получить страховку (без нее минимальная ставка по кредиту повышается на 5-7%), строгие требования к заемщикам, выдача кредита с низким процентом только зарплатным клиентам.

  Нередко банки устанавливают много разных комиссий – за рассмотрение онлайн-заявки по кредиту, открытие расчетного счета, выдачу средств (включая выдачу кредита наличными), РКО. Правда, если банк крупный и проверенный, то количество таких комиссий в нем сведено к минимуму, и в результате кредит наличными самый низкий процент становится выгодным.

  Узнать, под какой процент дают кредит в действительности, можно в самом кредитном договоре с банком. В нем указана полная сумма кредита вместе с процентами, комиссиями и другими платежами. В правом верхнем углу на первой странице документа указаны реальный размер кредита с минимальной ставкой, сумма основного долга, сумма переплаты.

  Если в рекламе банк обещал самый низкий процент на потребительский кредит, но реальная ставка и комиссии формируют внушительную переплату, возможно, стоит присмотреться к другим предложениям. То, где взять потребительский кредит под маленький процент, мы рассмотрели в статье выше. Попробуйте подать заявку на кредит под маленький процент в предложенных нами банках.

  Если вы ищете, где взять кредит с низкой процентной ставкой, на будущее, а не намереваетесь прямо сейчас взять кредит под низкий процент, то рекомендуем вам:

  1. Выбрать 2-3 банка с самыми выгодными финансовым программами, где можно брать кредит под самый низкий процент;
  2. Регулярно отслеживать появление новых акций и спецпредложений, по которым можно взять кредит под самый низкий процент на еще более выгодных условиях.

  Даже если вы оформили потребительский кредит с низкой процентной ставкой, от финансовых проблем не застрахован никто. Для таких ситуаций у вас должен быть заранее подготовленный план действий.

  Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, попробуйте:

  1. Объединить несколько кредитов в один. Рефинансирование доступно заемщикам, которые всегда своевременно вносили платежи, не допуская просрочек. Обращайтесь в банки с низким процентом по кредиту. В то же время учитывайте и возросшие комиссии по страховкам: даже самая низкая процентная ставка по кредиту может оказаться невыгодной, если переплата по страховке будет внушительной.
  2. Воспользоваться кредитными каникулами. Помимо отсрочки по платежам, банк может предложить дополнительные «послабления»: списание начисленных штрафов и пеней, уменьшение ежемесячного платежа с повышением срока кредитования. Заявку на реструктуризацию можно отправить онлайн.

  Если денег для выплаты кредита нет вообще, можно обратиться в суд и добиться полного аннулирования кредитного договора. Если специально уклоняться от финансовых обязательств, то есть риск столкнуться с уголовной ответственностью по ст. 177 УК РФ.

  А в случае добровольного признания себя банкротом в судебном порядке есть возможность быстро и просто избавиться от долгов, избежав наказания. Правда, в течение нескольких последующих лет банки будут отказывать в выдаче новых потребительских кредитов с низкой процентной ставкой.

  В ближайшем будущем банки столкнутся с ужесточением в сфере потребительского кредитования. Новые правила разработаны для защиты прав и интересов заемщиков. Так, устанавливается запрет на требование банками постоянного наличия на счету неснижаемого остатка (суммой в ежемесячный платеж и т. д.).

  Будет разработана единая практика по работе с потребительскими кредитами, согласно которой предусматриваются постоянные и динамические процентные ставки в части использования банком права по ее уменьшению по своей инициативе.

  Дополнительно банкам запретят навязывать заемщикам второстепенные услуги за отдельную плату, которые оказываются или непосредственно кредитором, или третьими лицами. Банки не смогут навязывать условия по заключению договора страхования на весь срок кредитования, превышающий 12 месяцев.

  Таким образом, сегодня можно взять кредит под маленький процент по максимально выгодным условиям. Незаконные требования банков уходят в прошлое, а сотрудничество с кредиторами становится понятным и прозрачным.

  Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится.
  Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

  Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

  • Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
  • Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

  Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком.
  Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

  Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так.
  Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

  При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

  В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история. Такие программы есть и у других финансовых организаций.

  1. Изучив, в каком банке какой процент по кредиту, почитайте отзывы о нём. Иногда в комментариях встречаются советы, которые помогут оформить кредит выгодно.
  2. Если банк, где выгодно взять кредит, зарплатный, то лучше первую подавать заявку именно в него. Как правило, такие организации уменьшают пакет документов вплоть до одного паспорта.
  3. Если вы, отвечая на вопрос, где выгодней взять кредит, выбрали банк с открытым в нём депозитом – откажитесь от него. Ситуация меняется настолько быстро, что благонадёжный банк сегодня уже завтра может лишиться лицензии. Таким образом, выплата депозита и страховка не будет осуществлена до тех пор, пока не будет погашен долг.
  4. Решая вопрос, в каком банке взять кредит, зайдите на сайт, изучите все условия, даже написанные мелким шрифтом, и посчитайте возможные выплаты по минимально и максимально предложенным ставкам.
  5. Прежде, чем решать, где лучше взять кредит, в какой финансовой организации, полностью просчитайте все возможные ситуации: потерю работы, потерю трудоспособности, и похожее. Неприятно, когда банк идёт на встречу, особенно с подпорченной кредитной историей, а заёмщик не может выплатить заём.

  Банки кредит потребительский, где выгоднее условия, ставки, проценты – это нормальное желание любого человека. Надеемся, что информация, которую вы прочитали, поможет сделать это с наименьшими потерями времени.

  На размер переплаты по кредиту не влияет то, какой будет платеж – аннуитетный или дифференцированный. Переплата определяется величиной процентной ставки и её размер заемщик знает перед подписанием кредитного договора.

  • Аннуитетный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия договора, заемщик будет всегда знать, сколько ему нужно заплатить в следующем месяце.
  • Дифференцированный платеж уменьшается с каждым месяцем, он представляет собой долю заемных средств (например, 1 тысяча, если кредит взят на 12 месяцев на сумму 12 тысяч рублей), к которой прибавляются проценты (проценты рассчитываются на основе оставшегося долга, то есть к 1 тысячи ежемесячного платежа прибавляется, например, 13% от оставшейся суммы долга).

  Иными словами, разница между аннуитетным и дифференцированным платежами в том, что последний уменьшается с каждой выплатой по кредиту.

  Если заемщик не может отдавать каждый месяц часть дохода в пользу погашения кредита – он может уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредитования.

  Срок кредита выгодно уменьшать, если заемщик не имеет проблем с финансами и хочет скорей избавиться от долга перед банком. Чтобы изменить условия кредитования – нужно оформить договор рефинансирования или реструктуризации кредита. Сделать это можно в банке, где открыта ссуда, либо в любом другом, который предлагает более выгодные условия.

  Нельзя сказать, будет выгодно отказаться от страховки или нет – такое решение заемщик должен принять самостоятельно, проанализировав условия кредитного договора.

  Если кредит застрахован, кроме ежемесячных отчислений банку заемщик будет платить ещё и страховые взносы, обычно два этих платежа суммируются, то есть клиенту не придется отдельно перечислять деньги страховщику. Любой банк увеличивает процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается от страховки. В отдельных случаях оформить ссуду без страховки – значит переплатить больше, чем если бы договор страхования был заключен. Страхование защищает интересы банка и клиента – это тоже нужно учитывать перед принятием решения отказа от страховки.

  Рефинансирование не выгодно, если срок погашения кредита скоро наступит – в этом случае лучше взять потребительский кредит для закрытия долга, чем нести затраты на переоформление и реструктуризацию кредита. Также нужно рассматривать вариант, что потребительский кредит можно взять на сумму, превышающую сумму долга – оставшиеся средства можно будет потратить на любые нужды.

  Рефинансирование выгодно, если до окончания срока действия кредитного договора остается больше 1 года и сумма долга перед банком довольно большая. И, конечно, рефинансирование стоит оформлять в ситуации, когда у заемщика нет возможности своевременно выплачивать долг банку (в этом случае уменьшится размер ежемесячного платежа и увеличится срок кредитования).

  Кредиты в 2021 году – сравнение предложений разных банков

  Срок кредитования определяется на основе финансовых возможностей клиента. Чем он меньше – тем большую сумму придется каждый месяц возвращать банку. Большой срок кредитования также увеличивает размер общей переплаты по кредиту. Поэтому выгодно оформлять договор на как можно меньший срок, чтобы быстрее выплатить заемные средства и освободиться от долговых обязательств.

  Определиться со сроком кредитования желательно заранее, до посещения банка для получения займа. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти у нас на сайте (Вам потребуется указать срок кредитования, нужную сумму, а результат расчета покажет размер ежемесячных платежей и сумму переплаты).

  Опция досрочного погашение кредита – возможность любого заемщика расторгнуть договор с банком или частично уменьшить сумму долга. Однако для того, чтобы досрочно погасить кредит – придется понести некоторые финансовые издержки. Финансовым организациям не выгодно, чтобы заемщики досрочно прекращали действие кредитных договоров, часто уменьшали размер ежемесячного платежа или срок погашения долга, поэтому услуга является платной. Комиссию при досрочном погашении берут почти все банки, отдельные организации вводят специальные условия, например, нужно заранее предупреждать о желании досрочно погасить ссуду.

  Досрочное погашение будет выгодно заемщику, если он до окончания действия кредитного договора осталось несколько месяцев.

  Актуально воспользоваться опцией частичного досрочного погашения для уменьшения срока кредитования или размера ежемесячных платежей, если у заемщика появилась возможность внести существенную денежную сумму.

  В общем, в интересах заемщика как можно скорее погасить долг перед банком, чтобы уменьшить сумму переплаты по кредиту. Но делать досрочное погашение часто, внося небольшие денежные суммы каждый раз – не выгодно, лучше некоторое время копить средства, затем разом внести их в пользу уменьшения долга.

  Критериев много, но самые значимые из них три:

  1. Диапазон процентной ставки. Банки часто указывают в рекламе минимальную ставку, которую они готовы одобрить только определенным категориям клиентов. Например, участникам зарплатных проектов с высоким заработком, или тем, у кого оформлена привилегированная карта. При этом кредитор вполне может ориентироваться и на другие условия – идеальную кредитную историю, подходящий возраст и согласие на комплексное страхование. Если какой-то из пунктов не выполнен, потенциальному заемщику могут предложить даже максимальную в диапазоне ставку, о чем в рекламе часто не сказано ни слова.
  2. Надежность кредитора. При поиске выгодного кредита в первую очередь изучите предложения крупных кредиторов. Чем выше рейтинг и позиция банка в списке финансово-кредитных организаций, тем лучше. При сотрудничестве с малоизвестными компаниями высок риск столкновения с «подводными камнями» или скрытыми условиями. Самые надежные кредиторы – системно-значимые банки России.
  3. Период кредитования. Чем длиннее срок кредитования, тем меньше ежемесячная выплата. Например, при сумме кредита в 3 млн рублей под 7% годовых на 3 года ежемесячный платеж составит 92,6 тыс. рублей, а на 10 лет – всего 34,8 тыс. рублей. Размер выплаты во втором случае окажется по силам большему числу россиян. Кроме того, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от среднего заработка потенциального заемщика, его заявку могут отклонить. Немногие заемщики получают по 280 тыс. рублей в месяц.

  На что еще обратить внимание, выбирая кредит в банках России:

  • Отзывы реальных клиентов. Большое количество негативных комментариев о банке должно насторожить. Очень редко клиенты пишут гневные отзывы просто так. Скорее всего, у кредитора действительно не все хорошо с сервисом.
  • Количество офисов и терминалов. Если у выбранного кредитора их слишком мало, придется обращаться в другие банки. Чаще всего сторонние компании за прием денег для погашения кредита берут несколько процентов от суммы, поэтому итоговая переплата вырастет. Чтобы не тратить лишнего, заранее выясните количество устройств самообслуживания и размер партнерской сети в вашем регионе. Этот пункт особенно важен для жителей отдаленных городов и небольших населенных пунктов. В мегаполисах вопрос не так актуален.

  Найти банк, который соответствует всем условиям, намного проще, если воспользоваться готовыми рейтингами на сервисе Выберу.ру. Вся информация о банке и кредите уже собрана экспертами, поэтому можно найти самое подходящее предложения.

  Не все новые клиенты банка могут претендовать на минимальную процентную ставку. Однако некоторые кредиторы более лояльно относятся к тем, кто готов перевести зарплатный счет к ним на обслуживание или оформить комплексную страховку.

  Обратите внимание: если банк указывает процент по кредиту ниже ключевой ставки, установленной ЦБ РФ, это сомнительное предложение. До 19 марта 2021 года размер ключевой ставки в России – 4,25%.

  Да, в отдельных случаях банки РФ предлагают ставку ниже ключевой, но обосновывают это дополнительными требованиями:

  1. Погашение кредита только по графику без досрочного закрытия.
  2. Готовность клиента оформить комплексное страхование.
  3. Актуальность предложения только для действующих клиентов. Например, это может быть индивидуальная программа кредитования зарплатных клиентов к юбилею сотрудничества банка и их работодателя.
  4. Ограниченность по сроку действия. Минимальная ставка действует не на весь период кредитования, а только на первый год, последние 6 месяцев или другой период.
  5. Прочие условия. Сниженный процент доступен при выполнении целого ряда требований или какого-то одного из них. Например, оформление крупного вклада или индивидуального инвестиционного счета, годовая аренда сейфовой ячейки, ежемесячные расходы по карте на определенную сумму в магазинах-партнерах.

  Если ставка слишком низкая, а никаких условий кредитор не выдвигает, скорее всего, это обман. Банкам не выгодно давать деньги в долг под процент ниже ключевой ставки, потому что чаще всего они сами занимают деньги на межбанковском рынке под 4,25%.

  Выгодные кредиты в банках Казахстана в 2021 году

  Кредит наличными без обозначения целей. Сумма, которую можно получить – до 17 000 000 тенге на срок до 5 лет, ставка зависит от срока кредитования и суммы, ГЭСВ от 22,96%. Есть комиссия за организацию займа, её размер – 2,25%. Есть вариант кредита без комиссий, тогда ГЭСВ будет от 30,96%

  Выдается гражданам РК, возрастные пределы для заемщика – 21-63 года. Условие получения – наличие отчислений в пенсионный фонд в течение последних 6 месяцев. При необходимости можно получить отсрочку по платежам, обратившись в отделение банка.

  В этом финансовом учреждении требовательны к клиентам. Беззалоговый кредит на сумму до 6 000 000 тенге можно оформить всего под 14,6 % годовых на срок до 55 лет. Не требуется обеспечения и страхования. Получить кредит можно в возрастном диапазоне от 21 года до 58 (женщины) и 63 лет (мужчины). Получить может резидент РК, наличие регулярных пенсионных отчислений обязательно. Для оформления требуется только удостоверение личности.

  Прежде чем оформить кредит в банке прочитайте договор. Если возникнут вопросы, уточните у менеджера. Не стесняйтесь задавать вопросы. Такой подход позволит избежать неприятных сюрпризов и не нужных расходов.

  Мы рассмотрели 10 лучших банков для обращения за кредитом в 2021 году, осталось выбрать, в какой же из них отправлять заявки? Если у вас официальная работа и нет проблем с КИ — выбирайте Газпромбанк, УбРиР, Хоумкредит или Альфабанк — там предлагают самые маленькие проценты. С плохой КИ — отправляем заявку в УбРиР или Восточный. Если не хотите выходить из дома или нужно без подтверждения дохода — то в Тинькофф, МТС или Ренессанс. А самые выгодные ставки в Пойдем. И не забываем, что до 100 000 в Совкомбанке можно забрать хоть сейчас вообще бесплатно.

  1. Банк выбирается в зависимости от потребностей, т.е. на какую сумму рассчитывает заемщик. Иногда проще обратиться за небольшой суммой в МФО, которая предоставляет первый заем без комиссии.
  2. Соизмеряем свои возможности, т.е. какую сумму готовы отдавать в счет погашения кредита, чтобы не нанести урон семейному бюджету. Это определяет срок выплаты кредита. Чем меньше взнос, тем длиннее срок возвращения долга и больше итоговая переплата. Разобраться в этом поможет калькулятор платежей и переплат.
  3. Акцентируем внимание на процентах. Выгодно- это значит переплатить не много . Добиться этого можно лишь в том случае, если будет низкая ставка и маленький срок погашения кредита. Стоит сравнить все предложения банков.
  4. Не пренебрегаем условиями банков, тщательно изучаем их. Многие по низким ставкам работают только с зарплатными клиентами, другие лица получают кредиты с более высоким процентом. Многое зависит от возраста, стажа работы, дохода, КИ, региона проживания заемщика.
  5. Прибегаем к сравнительному анализу, когда из всех претендентов останется 6-7 банков с условиями, которые подходят вам. Из них вновь отсеиваем худшие и оставляем 2-3 лучших, куда подаем online-заявки. Какой-то из этих банков может и вовсе отказать в предоставлении займа, другие могут предложить более высокую ставку, а не ту минимальную, на которую вы рассчитывали.
  6. На последнем этапе выбираем лучший банк, если все они прислали одобрение на ваш кредит. Среди них всегда найдется тот, кто предлагает самые выгодные условия. От вас потребуется не забывать вовремя погашать взятый кредит.
  • Ставка – от 11,7% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-2 дня.
  • Для ИП – подходит.

  Крупнейший банк страны предлагает очень достойные условия кредитования физических лиц и вполне привлекательные процентные ставки. В то же время здесь предъявляются достаточно жесткие требования к клиентам. Займы по паспорту, без документального подтверждения дохода или с небезупречной кредитной историей – это не про Сбербанк.

  ТОП 10 лучших кредитов 2021 года в банках России от 5,5% годовых

  • Ставка – от 12,75% годовых.
  • Сумма – до 750 000 рублей.
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – подходит.

  Еще один представитель государства. Лучшие ставки по кредитам наличными Россельхозбанк приберег для своих зарплатных клиентов и бюджетников.

  • Ставка – от 13,4% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 7 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – подходит.

  Здесь можно взять много денег на длительный срок – до 3 000 000 рублей на 7 лет. Владельцам зарплатных карт крупных российских банков снижают процентную ставку на 0,5 пункта.

  В конце октября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла 6%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.

  Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:

  • потребительские — 8–19%[1];
  • ипотечные — 7–16%[2];
  • автокредиты — 7–16%[3].

  Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис сейчас только набирает обороты, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории.

  На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, а в 2018 году и вовсе несколько снизился, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%.

  С учетом непростой экономической ситуации подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил:

  • Оформляйте кредит на ту сумму, которая вам действительно необходима, не жадничайте.
  • Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше.
  • Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты.
  • Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку.
  • Выбирайте самые короткие и приемлемые для вас сроки кредита.
  • Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы.
  • В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования.
  • При оформлении кредита предоставляйте банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
  • Оформляя кредит в банке, в котором у вас заведена зарплатная карта, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку.
  • Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для вас.
  • Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам.

  Правильный подход к поиску кредитной линии – залог успеха. В жизни часто можно наблюдать ситуации, когда приоритет отдается одному критерию выбора банка и вида ссуды. Например, займ под маленький процент часто приводит к значительным переплатам из-за различных комиссионных платежей.

  Самый выгодный потребительский кредит должен:

  • иметь минимальную процентную ставку. Это главное условие, о котором мечтает каждый потенциальный заемщик. Однако часто кредиторы сопровождают привлекательный процент разными комиссиями, маленьким сроком кредитования или небольшой суммой займа и т.д.;
  • выдаваться без навязанных дополнительных комиссий (платные СМС-сообщения о зачислении средств, при погашении кредита, обслуживание счета и т.д.) и различного рода страховок (жизни и здоровья, личного имущества и т.д.);

  Для сведения: от страхового полиса можно отказаться в течение 10 дней после подписания договора страхования без последствий по кредиту и потери собственных денег (страховщик обязан вернуть все до копейки), чего, к сожалению, нельзя сделать в отношении разных комиссий.

  • быстро одобряться, с чем в большинстве кредитных организаций нет проблем – одобрение происходит в онлайн-режиме в течение нескольких минут;
  • оформляться при минимальном наборе документов, желательно, только по паспорту;
  • погашаться всеми, доступными, способами: офис, банкомат, интернет-банкинг и т.д.

  Естественно, могут быть у клиентов банка и другие критерии выбора, но приведенные выше — основные.

  Критерии сформированы. Дело за малым: привести список лучших кредитных линий на сегодняшний день.

  ТОП 5 лучших кредитов для физических лиц в 2021 году

  Низкая процентная ставка по кредиту привязана к условию обязательного страхования жизни. При этом банк перестраховался и в открытой оферте прямо указывает, что при возврате страхового полиса ставка вырастет до 14,5%. Этот пункт прописывается и в договоре, а поэтому вариант отказа от страховки не проходит.

  Чтобы определиться, брать ли кредит на таких условиях, нужно считать, на какую сумму вырастут платежи по обслуживанию кредита вместе со страховыми взносами в пересчете на месяц. Если они будут на уровне 12-13%, то этот вариант предпочтительней при очень большой сумме кредита.

  В остальном условия стандартные: минимум документов (паспорт, справка о доходах любой формы, копия трудовой книжки, подтверждающая трудоустройство), отсутствие комиссий и скрытых платежей, заявка онлайн, любые доступные способы погашения.

  Банк привязывает низкий процент по кредиту к страхованию жизни и здоровья заемщика. Однако, здесь, в отличие от Газпромбанка, последующий отказ от полиса не имеет юридических последствий.

  Условия стандартные и во многом схожи с требованием Газпромбанка. Выдача производится в день обращения. При больших суммах займа, свыше 300,0 тыс. руб. специалисты банка могут попросить представить справку о доходах в любой форме.

  В банке «Восточный» кредит наличными выдадут в день обращения, точнее, в день подписания кредитного договора. Для этого необходимо предоставить пакет документов, состоящий из паспорта, справки о доходах (банк предлагает несколько вариантов, удобных для клиента), СНИЛС и подтверждение места работы: заверенная копия трудовой книжки или справка от работодателя на его фирменном бланке, заверенная круглой печатью.

  Кроме этого, нужны:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие задолженности по ссудам в других банках;
  • непрерывная работа в течение 3 месяцев у последнего работодателя.

  В Альфа-Банке кредитную линию наличными можно открыть на 5 лет с максимальной суммой до 5,0 млн. руб. на следующих условиях:

  • без залога и поручителей;
  • без дополнительных комиссий;
  • решение принимается при сумме до 300,0 тыс. руб. в течение 5 минут, для более серьезного кредита одобрение будет дано также быстро, но потребуется время для подтверждения дохода;
  • заявку можно подавать онлайн;
  • погашение возможно всеми доступными способами: через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» или интернет-банк «Альфа-Клик»; в банкоматах, установленных кредитной организацией; в офисе банка через кассу.

  В банке самая низкая в России процентная ставка по потребительскому кредиту (подробный обзор предложений банка представлен здесь). Однако, сумма ограничена всего 200,0 тыс. руб. Для крупной покупки, например, автомобиля, мало, а для приобретения мебели, бытовой техники или отдыха с семьей за границей является оптимальной. При этом нет никаких скрытых комиссий и платежей. Заявка рассматривается в течение часа.

  Среди дополнительных бонусов:

  • выезд специалиста банка для оформления договора на место работы;
  • досрочное погашение без комиссий с первого месяца;
  • бесплатное получение дебетовой банковской карточки для перевода кредита на карсчет (при желании);
  • минимальный список документов: паспорт и справка о доходах.

  В 2020 году ввиду пандемии, получить кредит онлайн стало проще, стоит всего лишь оставить заявку на кредит на сайте банк, дождаться решения банка и получить кредит наличными в отделении банка или пополнением на вашу пластиковую карту Visa/Mastercard/MIR (самое популярное).

  Большинство требований банков:

  • Возраст от 21 — 25 лет, стаж работы от 3х месяцев на последнем месте работы;
  • Гражданин РФ;
  • При получении кредита только по паспорту (без справок о доходах), в среднем максимальная сумма до 300 000 — 500 0000 рублей.

  Актуально: начало 2021 года.

  Определение, в каком банке лучше взять деньги под проценты, может зависеть от того, насколько актуален финансовый продукт:

  1. Нет никаких особых препятствий для обращения в Хоум Кредит Банк. Здесь приятно радуют и низкая процентная ставка, и продолжительность действия услуги. Единственное неудобство – сумма не больше миллиона. В банке требуют безупречные документы и хорошую кредитную историю, а также достоверное подтверждение источника постоянного дохода.
  2. Кредитная карта от Тинькофф Банка обладает массой преимуществ – получение с 18 лет, без справки о доходах, по одному документу. Но нужно учитывать, что здесь одна из самых высоких процентных ставок, небольшая максимальная сумма (до 300 тыс. руб.) и короткий срок займа. Эти недостатки не компенсирует даже быстрое получение и льготный лимит на 120 дней.
  3. Кредит наличными от Альфа-Банка, по свидетельствам клиентов, может уменьшиться в прямой пропорции от согласия или отказа от уплаты страховки (несмотря на законодательно обусловленную возможность не заключать договор страхования). Однако в этом случае есть масса других преимуществ: возможность получить вердикт за короткое время, не посещая отделение (на сайте банка). Пенсионеров порадует и предельный возраст, установленный для заемщиков (срок окончания платежей – 75 лет). Правда, здесь не самая низкая годовая ставка и ее снижение невозможно.
  4. В Восточном банке кредит выдается только лицам в возрасте от 21 года. Зато погашать заем можно до 76 лет. В банке лояльно относятся ко всем клиентам. Но указанная в таблице процентная ставка может быть задействована только при наличии у заемщика поручителя или хорошей кредитной истории.
  5. Заманчивые условия от банка Ренессанс (позиционируется одобрение заявки в 90 % случаев, но условия кажутся уже не такими привлекательными, если пристально изучить все пункты). Возраст заемщика начинается от 24 лет и истекает в 70. Минимальные проценты получают только те, у кого есть подтвержденные доходы. Можно взять и имея только паспорт гражданина Российской Федерации, но в этом случае процентную ставку установят гораздо более высокую.
  • Микрозайм
  • Потребительский кредит
  • Кредитные карты
  • Кредит для бизнеса
  • Ипотека
  • Вклады
  • Автокредит
  • Товарные кредиты
  • Кредит Webmoney

  Потребительский кредит простыми словами – это кредит без определенной цели. И хотя банки при оформлении заявки просят озвучить цель такого кредита – эта информация ни на что не влияет. Если, например ипотечный кредит обеспечен недвижимостью, которую вы приобретаете, то потребительский кредит не обеспечен ничем. Банки на свой риск выдают такие нецелевые кредиты гражданам. В связи с риском невозврата и сложностью заставить заемщика возвращать просроченный кредит, ставка по ним гораздо выше ипотечной.

  Одним из видов потребительского кредита может выступать, например, рассрочка. Вы приобретаете товар с заведомо завышенной ценой. Разница между завышенной ценой и стандартной ценой – это проценты, которые получает банк за пользование деньгами.

  Потребительские кредиты предоставляют практически все банки, которые работают с физическими лицами. В этой статье мы разберем, как правильно брать такие кредиты, как выбрать банк, в каком банке лучше брать кредит наличными, как получить самый выгодный процент и на что обращать внимание при оформлении потребительского кредита.

  
  

  Похожие записи:

  • Какие льготы ждут ветеранов труда в 2021 году
  • Трудовой кодекс РФ 2021 увольнение причины
  • Расчет баллов для пенсии в 2021