Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заложить долю в квартире в ломбард Екатеринбург». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Обеспечение имуществом — популярный способ улучшения параметров банковского финансирования. В Екатеринбурге редко отклоняются заявки на получение кредитов под залог доли в квартире. Этому способствует гарантия возврата средств со стороны заемщика. Ведь банк имеет право реализовать объект залога, если клиент не выполняет свои обязательства по договору.
Кредиты под залог доли в квартире в Екатеринбурге
Бывает, что совладельцев квартиры двое или больше. По статье 7, 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заемщик может взять потребительский кредит под залог выделенной доли в квартире без согласия остальных собственников. В остальных случая потребуется письменное согласие совладельцев.
Требования к предмету залога просты: отсутствие обременения, пакет технических и правоустанавливающих документов, страховка. На долю в квартире не должны претендовать третьи лица, особенно — несовершеннолетние. Площадь, из которой выделена доля, должна быть общей. Чем рентабельнее доля, тем выше вероятность принятия ее в качестве обеспечения.
Перед оформлением кредита под залог доли в квартире проводится ее оценка. Сумма и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Даже при наличии залога, финансовые организации не снижают требований к клиентам. Заемщику необходимо ежемесячно вносить платежи. Проверяется официальное трудоустройство, определенной продолжительности стаж и хорошая кредитная история.
Банки самостоятельно регистрируют залог в соответствующих инстанциях и оплачивают пошлину. В отдельных случаях клиент занимается этими самостоятельно.
- Мы предложим Вам низкую процентную ставку
- Вы сами выбираете как оплачивать кредит — равными частями или только проценты
- Кредитная история не влияет на принятие решения по заявке
- Право собственности остается у Вас, сделка оформляется по федеральному закону об ипотеки № 102-ФЗ.
- Рассмотрение заявки от 15 минут, возможна выдача в день обращения
- Мы выставляем на сайт только реальные отзывы наших клиентов, которые поблагодарили нас в мессенджерах
- Рассмотрим возможность рефинансирования Ваших кредитов под более низкую ставку
Подобрали 20 банков российских банка, которые предлагают кредиты под залог ? части квартиры в Екатеринбурге.
Процентная ставка по займам варьируется от 5.9% до 30% годовых. Ее размер зависит от программы кредитования в каждом банке (потребительский с обеспечением, на индивидуальных условиях). Ставка по кредиту может увеличиться в случае отказа заемщика от оформления личной страховки.
Сумма займа от 15 000 ₽ до 80 000 000 ₽. Оформить кредит под залог доли в частном доме или в квартире можно на срок до 300 месяцев лет. Целевое назначение денег любое (учеба, отдых, покупка жилья). Тип платежей аннуитетный или дифференцированный. Деньги зачисляются на карту заемщику или выдаются наличными в кассе банка.
В качестве обеспечения принимается имеющееся у заемщика или купленное им жилье. Имущество должно находиться в собственности не менее трех лет.
Оформить заявку можно онлайн или в офисе банка. Срок ее рассмотрения 1-10 дней. Положительное решение финансовой организации действует 1 месяц.
Получение денег под залог недвижимости в ломбардах Екатеринбурга
Условия предоставления кредита под долю в доме зависят от конкретной организации. На практике есть несколько программ, по которым доступны ссуды даже с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Но кредиторы идут на такой шаг неохотно и одобряют минимальный лимит. Большинство банков предпочитают подстраховаться и даже при наличии у заемщика собственности просят справку 2-НДФЛ.
Доли, выделенные в натуре в виде комнат, можно заложить без согласования с другими владельцами жилья. По таким объектам предоставляется максимальная сумма — до 500000000 рублей. Если часть квартиры не выделена, придется получить согласие от остальных собственников. Вероятность одобрения в этом случае будет зависеть от размера доли. Например, 1/2 часть в «двушке» — это фактически комната и она подходит для залога. Половина в трехкомнатной квартире — это больше одной комнаты, она тоже подойдет для обеспечения займа. А 1/2 в однокомнатной квартире кредитор не примет, потому что ее будет сложно реализовать в срочном порядке.
Потребительский займ с обеспечением предоставляется на срок до 3-5 лет. Лимит денежных средств обычно не превышает 50-60 % от рыночной стоимости объекта. Условия зависят преимущественно от характеристик (ликвидности) жилья, таких как:
- адрес и инфраструктура;
- год постройки;
- тип здания (монолитное, кирпичное, панельное);
- этаж, наличие лифта;
- расположение комнаты (угловая, проходная и т. д.);
- наличие балкона и др.
Также учитывается платежеспособность заемщика: есть ли у него официальная работа, хватит ли зарплаты для внесения ежемесячных платежей, сколько кредитов не погашено и есть ли по ним просрочки. Чем лучше кредитная история и характеристики жилплощади, тем ниже будет ставка и выше размер ссуды. Без подтверждения дохода можно рассчитывать на минимальный лимит.
- Комфортные сроки погашения потребительских кредитов — от 36 до 84 месяцев
- Низкие ставки по потребительским кредитам
- Погашение кредита выполняется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий уже с первого месяца: его могут выполнить третьи лица — для этого им потребуются собственный паспорт и реквизиты счета заемщика.
- Пополнить счет третьего лица в иностранной валюте возможно только при предъявлении доверенности, оформленной надлежащим образом.
- По вашему желанию мы оформляем страхование кредита — это позволяет получить гарантию исполнения ваших финансовых обязательств перед Банком при наступлении страховых случаев и поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту в непредвиденной ситуации.
- Для назначения минимальной процентной ставки по кредиту банк детально анализирует вашу кредитную историю. Точные банковские ставки по кредитам зависят от суммы и сроков — более подробную информацию вы можете получить у сотрудников Локо-банка.
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
- Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
- Постоянная регистрация, фактическое место жительства и адрес работодателя в регионах присутствия Банка ( для кредитов до 500 00 руб.).
- Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, трудоустройство (текущее место работы);
- Постоянная регистрация на территории РФ при наличии жилой недвижимости в собственности с долей не менее ½ в регионе подачи заявки/трудоустройство (текущее место работы) в регионе подачи заявки не менее 1-ого года/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки.
Ломбард под залог недвижимости в г. Екатеринбург
Технически да, это возможно. Доля считается такой же собственностью, как и целая квартира. Но в реальности быстро взять кредит под долю будет довольно сложно. Также помните, что банк вряд ли даст большую сумму под залог недвижимости. Обычно сумма к выдаче не превышает 50-60% от полной стоимости собственности.
Требования к недвижимости
К жилплощади, под залог которой заемщик хочет взять кредит, выдвигаются вполне обоснованные требования:
- на объект недвижимости составлена вся необходимая документация;
- доля должна быть официально выделена, желательно, чтобы был отдельный вход;
- на доле и всей остальной части квартиры или дома не должно быть обременений;
- все остальные владельцы должны письменно согласиться с этим, а нотариус должен заверить это согласие.
Только в случае, если выполняются все требования, можно получить кредит наличными или на карту под залог доли. В остальных случаях лучше попробовать получить кредит без залога.
-
До 70% от рыночной стоимости объекта
-
Документы паспорт, свидетельство о государственной регистрации права собственности, СНИЛС
-
Низкий процент от 6% до 15% в год
-
Длительный срок до 30 лет
В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.
Ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.
Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.
Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.
Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны, так как риски банка снижаются за счет залога. | Оформлять заявку будут несколько дней, а саму сделку проводить чуть дольше, чем обычно. |
| Гибкие условия – длительный срок, большая сумма, низкая ставка, а значит есть возможность получить крупную ссуду с комфортным ежемесячным платежом. | Оценивать свое жилье нужно самостоятельно. Для этого нужно заказать услугу у аккредитованной в банке оценочной компании. Это повлечет дополнительные расходы: в среднем такая услуга может стоить от 4 000 рублей. |
| Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично. | Некоторые банки оформляют имущество в залог самостоятельно, а в других придётся оформить передачу лично вам – в отделении Росреестра или МФЦ. |
| Практически во всех банках можно подать онлайн заявку на кредитование. | Всё время действия кредита рекомендуем оплачивать страхование жизни и здоровья, а также квартиры или дома. Отказ от этих сопутствующих расходов повлечет за собой повышение процентной ставки. |
| Для снижения годовой ставки в банках требуется оформить страхование квартиры или дома. На весь срок действия кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и прочих неприятностей. | Пока жильё находится под обременением, его нельзя продать или обменять. Сначала нужно полностью погасить долг и выводить имущество из-под залога. |
Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:
- Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
- Возраст от 18 лет. Верхний порог различается и обычно указывается на момент окончания договора. Совкомбанк предоставляет займы в том числе пенсионерам, до достижения ими 85 лет.
- Требования к общему стажу и периоду работы на последнем месте варьируются — как правило, это срок от 4 месяцев.
Кредит под залог доли в квартире в Екатеринбурге
В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:
- На самого заемщика (паспорт, справки о доходах и подтверждающие трудоустройство, другие документы по требованию банка).
- На созаемщика (если он есть). Без учета дохода созаемщика потребуется только его паспорт. В противном случае комплект будет такой же, как у основного кредитуемого.
- На квартиру или дом, передаваемые в залог (подтверждение права собственности, отчёт об оценке, согласие страховщика взять объект под защиту).
Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.
Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.
Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.
Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.
Чтобы повысить вероятность получения:
- закройте текущие задолженности – они снижают возможную сумму будущего кредита;
- расторгните соглашения по кредитным картам, которыми вы не пользуетесь, чтобы снизить финансовую нагрузку;
- старайтесь не допускать просрочек не только по займам, но и по платежам ЖКХ, штрафам и т.д.
Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.
К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.
Займы под залог имущества — получение денег, если в кредите отказали банки, нет желания продавать собственность. Владелец машины, недвижимости, инструментов без сбора большого пакета бумаг получает наличные или перевод через 1-2 часа после подачи заявки. Компания SPFinans не требует подтверждать постоянный доход, привлекать поручителей, выплачивать авансы.
- Ваш Инвестор
- Кредит Клаб
- Фэирдип Финанс
- Срочная финансовая помощь
- RB Ломбард
- Микро Капитал
- Первая уральская залоговая
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По процентной ставке
- По имени
Кредит в залог доли в квартире
Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью. Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.
Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения.
Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной. Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.
Выделенная доля – это доля, по которой официально (документально) определён порядок использования. Иначе говоря, это конкретная комната, закреплённая за собственником. Или несколько комнат.
Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.
Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога.
Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.
К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.
Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:
- объект пользуется спросом на жилищном рынке;
- никаких обременений и арестов на комнату нет;
- доля находится в официальной собственности клиента;
- объект расположен в зоне действия банковского продукта;
- комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации;
- само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу.
Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта. Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости.
К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов, но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.
Ломбарды, МФО, инвестиционные и брокерские компании не интересуются кредитной историей, не тратят время на проверку платежеспособности, проводят оценку объекта за свой счёт, берут в залог почти любые комнаты, и вообще – обещают клиентам райскую жизнь.
Но мне такие условия кажутся слишком привлекательными. Дело в том, что некоторые их таких компаний зарабатывают не на кредитных процентах, а на ошибках заёмщиков и их финансовой неграмотности.
Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше. Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.
Такой кредит стоит брать, если вы действительно собираетесь тратить деньги на строительство или покупку нового жилья. Идеальная ситуация, когда вы берёте займ на покупку оставшейся части квартиры.
МФО и ломбарды не интересуются вашими целями. Но и рассчитывать на особо крупные суммы займа в таких учреждениях не стоит.
Главный показатель, влияющий на сумму займа, — рыночная стоимость объекта. На этот параметр влияет, в свою очередь, сразу несколько факторов. Рассмотрим основные из них.
В Москве комнаты могут стоить и миллион, и 2-3, и даже 5. Если помещение светлое, с ремонтом, изолированным входом, желающие взять такую комнату в залог всегда найдутся.
Сумма залога напрямую зависит от площади доли и её соотношения к другим комнатам в квартире. Желательно, чтобы площадь была не меньше других долей, а лучше – если это будет самая большая комната в квартире.
Заложить комнату не получится, если она находится:
- в коммунальной квартире;
- в деревянном доме или строении с деревянным фундаментом;
- в аварийном здании, требующим капремонта или сноса;
- в доме, построенном до 1975 года, если дело происходит в столице.
Отрицательный фактор – наличие несовершеннолетних лиц в числе собственников или прописанных жильцов квартиры. И вообще, чем больше содольщиков в квартире, тем хуже.
Если в квартире не работает отопление, в аварийном или нерабочем состоянии пребывает электропроводка, а само помещение требует срочного ремонта, такой объект вряд ли заинтересует серьёзную организацию.
Неудачное расположение вдали от транспортных развязок и инфраструктуры тоже играет роль. Если комната находится в спальном районе на окраине города, спрос на неё будет соответствующий, а точнее – никакой.
В РФ изрядное количество собственников долевого имущества, но лишь некоторые банки работают с такими залогами. Другие финансовые компании более охотно идут на контакт, но взаимодействие с такими организациями – это всегда рискованное и непредсказуемое мероприятие.
Чтобы не допустить ошибок и оформить займ юридически грамотно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.
Найти выгодное предложение в банках – задача непростая, но вполне посильная, особенно для людей, проживающих в мегаполисах. Из десятков банков наверняка найдётся 2-3 учреждения, которые рассмотрят ваш вариант и вынесут положительное решение о выдаче займа.
Пользуйтесь сервисами поиска и сравнения банковских предложений – Банки.ру и Сравни.ру. Эти ресурсы экономят время, а заодно содержат отзывы от реальных пользователей о качестве обслуживания и текущих акциях в банках.
Выбирая банк, рассмотрите в первую очередь ту компанию, услугами которой вы уже пользуетесь. Лояльным клиентам банки предоставляют индивидуальные условия и более низкие процентные ставки.
Если вы живёте в небольшом городе, и банк с нужной программой найти не удалось, ищите потенциальных партнёров среди МФО, ломбардов и прочих финансовых компаний с безупречной репутацией. Не будьте излишне доверчивыми, никому не верьте на слово, проверяйте организацию на сайте Налоговой Службы и Банка России.
Список документов самого заёмщика я уже приводил выше.
Обязательно понадобятся бумаги на недвижимость:
- свежая выписка из ЕГРН – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
- документы, подтверждающие, что недвижимость приобретена на законных правах – куплена, досталась по наследству, приватизирована, подарена;
- технический паспорт объекта – если у вас его нет, его сделают в БТИ;
- кадастровый паспорт;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам – долги стоит закрыть заранее;
- выписка из домовой книги;
- сведения о других собственниках и жильцах, прописанных в квартире – а также согласие других владельцев на манипуляции с недвижимостью.
Если есть документ оценки, прилагаем и его. Банки почти в обязательном порядке потребуют страховку на объект, но вы вправе выбрать страховую компанию самостоятельно.
Важные нюансы:
- Выдают деньги под залог доли в квартире или доме не все ломбарды. Но можно найти тех, кто готов к такому сотрудничеству.
- Вы получите не порядка 70-75% от оценочной стоимости принадлежащих вам квадратным метров.
- Если заем не будет погашен, и доля в квартире переходит финансовой организации, ее выставят на продажу. При этом у владельцев оставшейся квартиры имеется приоритетное право на выкуп.
- Вы должны быть собственником квартиры – единоличным или в составе других членов семьи.
- У вас должны быть на руках подтверждающие данный факт документы.
- Может потребоваться согласие других людей прописанных на жилплощади (но не для всех ломбардов и не в каждой ситуации).
Рассматривая заявки на выдачу средств под залог части недвижимости, ломбарды обращают внимание на количество прописанных в ней жильцов. Очевидно, что чем меньше их – тем лучше для вас. Скорее всего, откажут в выдаче средств в ситуациях, когда на квадратных метрах квартиры прописаны несовершеннолетние дети. В остальных случаях деньги, как правило, выдают.