Список ЦБ неблагонадежных компаний ссылка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список ЦБ неблагонадежных компаний ссылка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. ЦБ опубликовал черный список из 1,8 тыс. нелегальных компаний

2. Черный список организаций ЦБ РФ

3. Сложные вопросы: «черный список» Центробанка

4. ЦБ впервые опубликовал чёрный список финансовых махинаторов: ссылка

5. «Черный список» ЦБ: декларация и немного ужесточений

6. По списку неблагонадежных компаний можно проверить контрагента

7. ЦБ начал публиковать список компаний с признаками нелегальной деятельности

7.1. Что такое черный список организаций ЦБ РФ

8. ЦБ опубликовал список компаний с признаками нелегальной деятельности

Блокировка счетов банками: изменения 2021

Как открыть счет за рубежом

Ставка рефинансирования 2017

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2018 году: таблица

Сервис быстрых платежей Банка России

Про черный список организаций ЦБ РФ ходит множество слухов и мифов. Одно можно сказать точно – он существует. Попробуем разобраться, что это за список, как туда попадают, и, что самое важное – как этого избежать.

ЦБ опубликовал черный список из 1,8 тыс. нелегальных компаний

Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят еще в 2001 году, и в первые годы своего «существования» активно не работал. Но после внесения ряда поправок и принятия подзаконных актов многие государственные структуры стали опираться на него в своей деятельности. Так, например, банки начали заниматься финансовым мониторингом, который и лег в основу «черного списка». Финансовое учреждение анализирует поведение клиента и в случае выявления подозрительных операций запрашивает у него подтверждающие документы. Банк имеет право отказать клиенту в совершении операции, открытии счёта, заблокировать существующий счёт и передать всю информацию в Росфинмониторинг, который уже и принимает решение о включении организации в так называемый чёрный список. Таким образом, этот список представляет собой реестр организаций, которые, по мнению ЦБ РФ, нарушают закон № 115-ФЗ от 07.08.2001.

Обнародован перечень неблагонадежных компаний
Банки / 11:01 2 июня 2021

Указание от 30 Марта 2018 Г. № 4760-У
Банки

Два банка лишились лицензии
Банки / 10:41 3 марта 2016

Отозваны лицензии еще у двух столичных банков
Банки / 10:25 27 мая 2016

Когда клиент ведет себя подозрительно, банк может запросить у него дополнительные документы и пояснения. Если организация все равно сочтет операцию сомнительной, она может отказать в ее проведении и даже закрыть счет.

Дальше банки сообщают о клиентах, которым отказали в обслуживании, в ЦБ. Тот в свою очередь передает эти данные Росфинмониторингу, который их анализирует, объединяет в перечень и возвращает регулятору. А ЦБ передает их в обобщенном виде обратно банкам.

То есть в итоге кредитные организации получают полный список неблагонадежных клиентов, составленный общими усилиями отрасли. Но непосредственно формируют его не сами банки — они только передают свои подозрения выше по инстанции.

Иногда компания работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка.

Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:

Обналичивать при необходимости и не снимать лимиты каждый месяц. Когда ИП или ООО снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Наличных не должно быть больше 30 %. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.

Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Если со счета не платят налоги, или если их меньше 0,9 % от оборота, могут заподозрить махинации. Если счета в нескольких банках, платить отчисления надо с каждого.

Проверять партнеров. Чем больше у контрагента сомнительных операций, тем больше подозревают и другую сторону.

Работать по своим ОКВЭДам и не делать нецелевых платежей. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями. Поэтому стоит добавить в ОКВЭДы все виды работ, которые фирма планирует выполнять, и заполнять цель переводов или платежей. Писать не «Оплата по договору», а указывать что это за договор, с кем и на какие услуги.

Все подозрительные, по мнению Банка России, компании можно разделить на три группы:

нелегальные кредиторы — выдают займы потребителям, но при этом не имеют банковской лицензии и не состоят в реестре микрофинансовых компаний, кооперативов, ломбардов;
псевдоброкеры и нелегальные forex-дилеры — без лицензии привлекают деньги граждан якобы для инвестирования в ценные бумаги;
финансовые пирамиды — привлекают деньги населения под видом вкладов или инвестиций, а проценты выплачивают за счёт новых клиентов.

В списке много компаний, в названиях которых есть слова «брокер», «банк» или части названий известных банков или страховщиков — Alfa, «Ренессанс». 16 известных фирм, к которым у ЦБ есть вопросы

Alfa direct, Vesta Future OU;
Alpari Limited;
Autolombard38;
Best-Brokers;
OpenBroker;
«Ренессанс Брокер»;
«Автоломбард»;
«Денежный кот»;
«Солокредит»;
«Финмаркет»;
Finiko;
Game of Lotto;
Interactive Brokers Group Inc.;
Million Money;
S&P100;
Gerchik & Co limited.

Тем, кто вложил деньги в компанию с признаками нелегальной деятельности, нужно обратиться в эту компанию с требованием о возврате денег, рекомендует гендиректор агентства по возврату долгов «Орион» Дмитрий Пушкарский. Заявление можно принести лично и вручить под расписку или отправить почтой по юридическому адресу организации. Одновременно нужно готовить судебный иск, ведь такие компании обычно не возвращают деньги по своей воле. В суде важно доказать, что ответчик действительно получил средства и не исполнил договор. Может получиться так, что будет сложно установить конечного получателя денег, а значит, и ответчика по делу. В этом случае нужно обращаться с заявлением в правоохранительные органы, говорит эксперт.

29 июля 2021, 16:36

Дело МММ живет. В России за полгода выявили почти 150 финансовых пирамид
27 мая 2021, 17:42

Дёшево, но рискованно. Центробанк объявил войну ипотеке с низким первым взносом
08 февраля 2021, 18:18

Центробанк оштрафовал за нарушения требований кибербезопасности 17 банков, но какие именно — не говорит
10 сентября 2009, 15:30

Очередная «финансовая пирамида» вела деятельность в 27 регионах
27 декабря 2007, 18:03

Разрушена крупная петербургская «финансовая пирамида»

Черный список организаций ЦБ РФ

Исходя из пояснений ЦБ, Банк России принимает меры по блокировке сайтов компаний из списка, взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, в том числе с иностранными регуляторами для применения иных мер. В ЦБ утверждают, что в «черный список» попали компании, в отношении которых уже собраны доказательства их неправомерной деятельности, и информация далее будет передаваться в правоохранительные органы. То есть можно предположить, в правоохранительные органы передаются примерно в это время 1820 дел о мошенничестве, какие-то дела уже в процессе расследования, а какие-то, может быть, уже завершены, но никто ничего этом пока не знает.

Пока ЦБ не называет фигурантов «черного списка» мошенниками, претензии к компаниям описываются только тремя формулировками: «признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг», «признаки «финансовой пирамиды», «признаки нелегального кредитора». Что, кстати, не соответствует пояснению по разделу «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», в котором говорится только об отсутствии лицензии и места в реестре. Очевидно, «признаки» надо ещё доказать в суде, а пока банк как бы просто не рекомендует гражданам сотрудничать с такими компаниями.

Представители ЦБ неоднократно поясняли, что включение в список повлияет на репутацию компаний: клиенты испугаются и перестанут обслуживаться в таких компаниях, предполагаемые мошенники испытают отток капитала. То есть, если говорить по факту, после включения в чёрный список с компанией-фигурантом вообще ничего особенного не происходит. Граждане могут заходить на сайты этих компаний – в списке ЦБ адреса сайтов (не линки) указаны — и продолжать обслуживаться или попадать в сети мошенников, реальных или потенциальных.

Но сразу возникает вопрос, а что, если расследование покажет, что предполагаемый мошенник таковым не является? Или тот, кто обвиняет компанию в мошенничестве, проиграет? Если из-за действий ЦБ у компании реально был отток клиентов и денег, а компания оказалась добросовестной, то кто будет компенсировать потери и недополученные прибыли? ЦБ задавали вопрос, не боится ли он исков от компаний, которые не согласны с включением их в «черный список». Представители ЦБ отвечали, что ЦБ не боится. Но это как раз тот случай, когда реально боятся нечего, потому что, с одной стороны, ЦБ выглядит строго, угрожает, но в обосновании списка отказывается от конкретных утверждений и использует обтекаемые формулировки, за которые к суду не привлечёшь, хотя вроде бы провёл расследование и должен точно знать, мошенник в списке или нет.

Как следует из пояснений ЦБ, основная цель внесения финансового оператора в перечень недобросовестных участников рынка – информирование населения, а что дальше будет делать население с этой информацией, не входит в задачи ЦБ. Подробно объяснены только два момента. ЦБ не будет платить (рис. 3) в случае, если компания из списка реально мошенническая и нанесла ущерб клиенту. Пояснение об этом гласит: «законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка».

«Черный список», вероятно, может защитить в ситуации, когда человек ищет, куда ему инвестировать деньги или как заработать на финансовом рынке. Если какой-то интернет-проект вызывает у него сомнения, он может внести его в форму проверки, и если компания в чёрном списке, то он откажется с ним работать. В общем, это всё, ничего другого список не предлагает.

Если пробежаться по списку контор с признаками пирамиды, то выяснится, что у многих компаний из списка сайты уже не открываются, часто уже даже домен продаётся – напомним, список опубликован 1 июня, а обновляться должен каждые 10 дней. Неизвестно, значит ли это, что контору прикрыли, но, логично предположить, что пока нет – она же значится в списке. Поэтому также логично предположить, что мошенник уже просто переехал на другой домен, сделал другой сайт. Или, если ЦБ сумел заблокировать сайт, проект работает без него. Впрочем, у некоторых компаний его изначально нет, и это им не мешает. Второй момент: люди, которые имеют хотя минимальные познания в финансовой сфере, пользоваться услугами финансовых пирамид не будут (кроме самих создателей пирамид). Конечно, так или иначе, попасться на удочку строителей пирамид может каждый, но не самом деле это не совсем так.

Пирамиды рассчитаны на людей, которые хотят заработать «с нуля», «без вложений» или получить сверхприбыль на минимальную сумму. И они скорее настроены к государственным регуляторам враждебно, чем с симпатией. Как минимум один из создателей такого «предприятия» из перечня предполагаемых уже публично посмеялся над чёрным списком, сказав, что продолжит свою работу, пояснив своим клиентам, что ЦБ просто не хочет, чтобы финансовые потоки шли мимо самого ЦБ клиентам в карман – он хорошо знает свою аудиторию и знает, как она отреагирует. У многих людей, особенно с небольшим достатком, у которых просто нет возможности или желания заниматься финансовым самообразованием, есть базовое недоверие к регуляторам, «банкирам» и так далее. Но они, как и все, хотят быть богатыми и желательно с минимальными усилиями. На них и рассчитаны пирамиды.

Очень трудно представить, что такой будущий «инвестор» перед тем как стать клиентом пирамиды, сначала отправиться на сайт ЦБ, чтобы проверить, нет ли компании в «чёрном списке». Но что, если подозрения у него есть, а компании в «чёрном списке» нет? А что, если он уже попал в пирамиду и обнаружил это только увидев её в списке ЦБ? ЦБ не проясняет, что делать в таких случаях. Предположим, проинформирован клиент, и что дальше? Если он обратится в пирамиду за разъяснениями, то ему правдоподобно объяснят, что ЦБ просто не хочет, чтобы «потоки» шли мимо него в карман к клиенту из пирамиды. Этому легко поверить, потому что, если пользователь вложил деньги, ему очень не хочется признавать, что его уже обманули.

Логично предположить, что клиенты недобросовестных организаций из списка должны иметь возможность понять, что сейчас происходит с предположительной пирамидой, что будет, когда расследование, если оно ведётся, завершится. Тем более, что в России есть статья «за пирамиды» — эта деятельность карается в соответствии со статьей 172.2 УК РФ (введена федеральным законом от 30.03.2016 N 78-ФЗ). Проблема в том, что доказать, что пирамида является пирамидой до того, когда она обвалится, трудно. А после крушения пирамиды не многие готовы вести тяжбу с организаторами пирамиды. Компенсационные фонды выплачивают смехотворные суммы жертвам пирамид. Поэтому пирамиды продолжают действовать и наращивать обороты, несмотря на то, что правоохранители, действительно, ведут несколько дел по организаторам пирамид. Кое-кого все же удаётся наказать. На днях Госдума приняла в третьем чтении законопроект о внесудебной блокировке сайтов, содержащих рекламу финансовых пирамид. Наверняка такая синхронность — не случайность, законопроект и «чёрный список» наверняка связаны.

Законопроект предусматривает досудебную блокировку сайтов, которые рекламируют финансовые пирамиды, предлагают финансовые услуги, которые оказывать не вправе. Но закон вступит в силу 1 декабря, а сам процесс блокировки сайта не быстр: ЦБ принимает решение о включении сайта в реестр адресов, содержащих запрещенную информацию, для их последующей возможной блокировки. ЦБ может обратиться (а может и нет) в суд, а после вступления судебного акта в силу — в Роскомнадзор с заявлением о принятии мер по ограничению доступа к информационным ресурсам, в отношении которых принят этот акт. Рассмотрение данной категории дел будет проходить по административному судопроизводству.

Сейчас включение компании в список означает только то, что возможно ЦБ передал доказательства нарушений компании в правоохранительные органы. Деятельность мошеннических компаний не запрещена, они могут продолжать обманывать граждан. Также с декабря ЦБ сможет передавать документы в Роскомнадзор, чтобы сайт компании, если он у неё есть, может быть, разрешили заблокировать. Пока сайты мошеннических организаций никто не блокирует, они могут работать без проблем. Основная цель публикации списка — проинформировать граждан о возможных рисках взаимодействия с определёнными компаниями. Тем самым, ЦБ как бы помогает людям, которые ещё не стали жертвами недобросовестных участников рынка.

Но с другой, список совершенно бесполезен для тех, кто уже стал жертвой. В этом случае ЦБ как бы снимает с себя ответственность перед гражданами, которые уже попали в сети злоумышленников. Они могли бы посмотреть в список, и не обращаться в подозрительную контору. Если не видели списка, но обратились и потеряли деньги – это проблема гражданина. Возможно, всё останется на данном уровне – ЦБ будет периодически публиковать компании в списке, их будет становиться всё больше, потенциальные клиенты постепенно привыкнут проверять свои подозрения, возможно, это реально вызовет какой-нибудь «отток», и мошенники будут боятся попасть в чёрный список. Но это будет только в том случае, если люди узнают, что стало с мошенниками, которых в список внесли.

Наказали ли их, отдали ли они деньги, или они просто «висят» в списке, но давно уже действуют под другим именем. Возможно, что на формировании разношёрстного списка без чётких пояснений ЦБ не остановится. Может быть, на сайты из чёрного списка будут ставиться знаки, «чёрные метки», как предупреждение об опасности. Для компаний, возможно, будут разработаны чёткие критерии попадания в список и возможности покинуть этот список. Для клиентов, возможно, будет введён статус, показывающий, на каком этапе пребывания в «чёрном списке» находится компания. Но сейчас «чёрный список» ЦБ выглядит не убедительно, в нём мало информации и много противоречий.

Сложные вопросы: «черный список» Центробанка

Под действие «антиотмывочного» закона подпадают обслуживающие бухгалтерии, адвокаты, нотариусы, аудиторы, страховщики, банки, которые проводят сделки с недвижимостью, работают с денежными средствами, банковскими счетами и ценными бумагами клиента (далее — субъекты закона № 115-ФЗ).

Если перечисленные организации планируют работать с клиентом-физлицом, то они должны установить его ФИО, гражданство, дату рождения, реквизиты, адрес регистрации и другие сведения, удостоверяющие личность. У юридического лица нужно запросить наименование, организационно-правовую форму, ИНН, ОГРН, адрес юридического лица и ряд других данных. А также детально проверить всех его бенефициаров (владельцев бизнеса).

Кроме того, всех потенциальных и существующих клиентов следует проверять по различным спискам — террористов и экстремистов, санкционным спискам, перечню публичных должностных лиц, списку недействительных паспортов и проч.

Собранные документы и сведения нужно хранить не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом. Кроме того, необходимо не реже одного раза в год обновлять сведения о клиентах. А если возникнут сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации, то обновить данные нужно в течение семи рабочих дней.

На список работают банки, Росфинмониторинг и Центробанк. Цепочка длинная, вот как она выглядит, если банк отказывает в переводе:

банк отказал в переводе

↓

передает информацию Росфинмониторингу

↓

Росфинмониторинг собирает сведения от всех банков и пакует в единый список

↓

передает список Центробанку

↓

Центробанк рассылает список банкам

В списке — название компании и реквизиты. Банки не знают, кто внес компанию, но знают, на каком этапе. В этом помогают коды отказа: есть код отказа в счете, переводе и код расторжения договора.

Центробанк рассылает список каждый день, обычно после трех дня. Мы не знаем, как быстро Росфинмониторинг сводит данные от банков. Есть предположение, что с момента отказа компания окажется в списке через день-два.

Чтобы не тратить время на разбирательства с черным списком, надежнее посмотреть критерии, по которым банк оценивает компанию и постараться их придерживаться. В критериях можно разобраться самим, для этого мы написали серию статей на Деле.

А можно самим ничего не делать и подключить Белый бизнес Модульбанка.

«Белый бизнес» — это сервис, который помогает избежать отказа банка. Для этого он анализирует налоговую нагрузку, переводы физлицам, деловую репутацию партнеров — всего семнадцать критериев.

Черный список банка – это база клиентов, которым банки отказывают в обслуживании, так как их подозревают в совершении мошеннических сделок или нарушении закона. Информация в этом списке строго конфиденциальна. Другим лицам персональные сведения из него не передают.

У каждого банка свои критерии, внесения в черный список, поэтому определить причину довольно сложно. Кроме этого, ненадежный клиент может попасть даже в несколько списков в зависимости от того, какие услуги ему оказывает банк, или как взаимодействуют банк и клиент.

Клиент может попасть в черный список банка не только при возникновении нарушений. В него могут занести даже тех, кто вызывает подозрение службы безопасности или специалистов банка.

Например, заемщик регулярно берет кредиты и погашает их в течение короткого периода или вступает в постоянные споры с банком по каким-либо аспектам. Таких клиентов тоже могут включить в базу данных. Скорее всего, при очередном обращении, банк откажет в выдаче займа, потому что задача кредитора получить прибыль, а с таким заемщиком невыгодно сотрудничать. А с теми, кто слишком глубоко копается в сути или создает конфликты, банки тоже предпочитают не связываться.

ЦБ впервые опубликовал чёрный список финансовых махинаторов: ссылка

Если клиент вызвал подозрения или нарушил закон 115-ФЗ, его включат в черный список в ЦБ РФ. Выйти из него в разы сложнее, чем из базы данных неблагонадежных клиентов внутри банка. Для начала выясните причину внесения в черный список в обслуживающем банке или в том, где было отказано в проведении операций. Напишите заявление и соберите документы, из которых будет видно, что отказ безоснователен.

Банк рассмотрит поданные документы, и после этого возможны 2 варианта развития событий:

Банк отменит отказ и направит сведения в Росфинмониторинг. Там учтут данные по клиенту и исключат гражданина из черного списка, в который он попал по закону 115-ФЗ.
Банк признает основания для отказа существенными. Если клиент не согласится с таким решением, он может подать апелляцию в Центробанк, где проведут дополнительное расследование. Если при повторном рассмотрении запроса клиента признают добросовестным, в течение нескольких месяцев его исключат из черного списка.

После внесения поправок в ФЗ-115 банки обязали давать пояснения всем клиентам, которых вносят в черный список. Поэтому самый простой и надежный способ из него выйти – выяснить, какие операции и действия вызвали сомнения у банка и исправить их. После этого гораздо легче избежать повторного попадания в базу данных неблагонадежных клиентов.

Организации попадают в черный список банка, если нарушают ФЗ-115 и их подозревают в легализации доходов и содействию терроризму. Если у банка возникают сомнения в проводимых операциях, сотрудник приостанавливает движение по счетам клиента до выяснения всех обстоятельств. По этому закону проверяют как юридических, так и физических лиц. Его нарушения приводит к попаданию в черный список ЦБ РФ любого клиента банка.

Компаниям могут отказать в выдаче карты, открытии счета, выполнении ряда других операций, которые относятся к обслуживанию юридических лиц. Но клиента не вносят в черный список без дополнительной проверки и попытки прояснить ситуацию. Для начала сотрудники банка запросит дополнительные подтверждения.

Операции, которые могут вызвать сомнение у сотрудника банка и повлечь занесение в черный список:

Регистрация нового юрлица с большими оборотами с самого начала деятельности фирмы. Может быть вполне легальное объяснение, бизнес был подарен или передан по наследству.
Контракт, который не соответствует прямой деятельности. Например, адвокатская контора платит за строительные материалы. Если она прояснит, что строит новое здание для офиса, сомнения развеются.
Расчеты с фирмами, которые внесены в черные списки. Как правило, на такие операции устанавливают лимиты по сумме или другие ограничения. Если возникнут более серьезные опасения и поводы для проверки, отправитель средств тоже может попасть в список неблагонадежных.
Нехарактерные или непонятные по сути платежи.
Снятие наличных. Любые наличные операции компаний от 100 000 рублей находятся под бдительным контролем банков.
Счета в нескольких банках, а оплата налогов только через один из них. В этом случае придется отчитываться о перечислениях в бюджет перед другими банками.
Нет операций по основной деятельности компании.

Полный перечень операций указан в ФЗ-115.

В большинстве случаев ситуацию можно урегулировать диалогом с клиентом. Но если он не идет на контакт, банк приостановит движение и передаст информацию в Росфинмониторинг, что приведет к внесению компании в черный список Центробанка.

У компаний для восстановления деловой репутации и исключения из черного списка несколько путей:

Написать заявление в банк с просьбой прояснить ситуацию по приостановлению операций по счетам.
Подать жалобу в межведомственную комиссию ЦБ РФ.
Обратиться в суд.

При судебных разбирательствах, бизнесмену могут запретить выезжать за границу. Кроме того суды отнимают много времени и денег на юридическое сопровождение. Поэтому некоторые компании принимают решение о регистрации нового юридического лица.

Каждый банк решает сам, сотрудничать с клиентами, которые вызывают подозрения или нет. Например, при подаче заявки на открытие счета от сомнительной компании, которая отчисляла слишком мало налогов, в новом банке увидят, что фирма занесена в черный список. Сотрудники банка потребуют дополнительные документы: выписки по счетам в предыдущем обслуживающем банке и пояснения к сложившейся ситуации.

При проведении проверки могут выявить, что минимальные отчислению в бюджеты и фонды – это ошибка бухгалтерии. Если фирма устранит ошибку и докажет, что повторений не будет, ей откроют счет в новом банке. Для этого ей потребуется собрать все подтверждающие документы по операциям и корректировкам. Если никаких новых нарушений не выявят, компанию продолжат обслуживать в новом банке. Таким образом Центробанк рекомендует поступать со всеми клиентами из черных списков. То есть если компания попала в базу данных, она сможет реабилитироваться и продолжить свою деятельность.

ФНС РФ ежегодно вносит изменения в список налоговых гаваней, которые не сотрудничают с Россией по вопросу обмена налоговой информацией. Это также касается контролируемых иностранных компаний (КИК) из государств, включенных в данный перечень. Отсутствие соглашений между странами накладывает на бенефициара бизнеса в оффшоре обязанность по уплате налога на прибыль в стране своего налогового резхидентства.

Последний раз список неблагонадежных юрисдикций «черный список оффшоров» РФ был обновлен в 2020 году. Полная информация по данному вопросу отражена в Налоговом Кодексе РФ (ст. 25. 13-1) и Приказе ФНС России от 11.10.2019 N ММВ-7-17/511@. В сформированный налоговыми службами перечень стран вошли 98 государств и 18 территорий, а

были исключены Панама и Республика Сан-Марино. Также ФНС планировала добавить Княжество Монако, но по каким-то причинам не сделала этого.

*Государства из черного списка оффшоров ФНС РФ 2021*			*Территории, вошедшие в черный список оффшоров России в 2021 году*
Ангола Андорра Антигуа и Барбуда Афганистан Багамы Бангладеш Барбадос Бахрейн Бенин Боливия, Многонациональное Государство Босния и Герцеговина Бруней — Даруссалам Буркина-Фасо Бурунди Бутан Вануату Габон Гаити Гайана Гамбия Гана Гватемала Гвинея Гвинея-Бисау Гондурас Гренада Демократическая Республика Конго Джибути Доминика Доминиканская Республика Замбия Зимбабве Иордания	Ирак Йемен Кабо-Верде Камбоджа Камерун Кения Кирибати Колумбия Коморы Коста-Рика Кот-д’Ивуар Лаосская Народно-Демократическая Республика Лесото Либерия Мавритания Мадагаскар Малави Мальдивы Маршалловы Острова Микронезия, Федеративные штаты Мозамбик Мьянма Науру Непал Нигер Нигерия Никарагуа Оман Пакистан Палау Палестина, Государство Папуа — Новая Гвинея Парагвай	Перу Республика Конго Руанда Самоа Сан-Томе и Принсипи Сенегал Сент-Винсент и Гренадины Сент-Люсия Соломоновы Острова Сомали Судан Суринам Сьерра-Леоне Танзания, Объединенная Республика Тимор-Лесте Того Тонга Тринидад и Тобаго Тувалу Тунис Уругвай Фиджи Центрально-Африканская Республика Чад Эквадор Экваториальная Гвинея Эль-Сальвадор Эритрея Эсватини Эфиопия Южный Судан Ямайка	Ангилья Виргинские острова, США Гибралтар Гренландия Гуам Коморы: остров Анжуан Кюрасао Малайзия: остров Лабуан Монтсеррат Ниуэ Пуэрто-Рико Острова Кука Острова Теркс и Кайкос Отдельные административные единицы Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии: Нормандские острова (Джерси, Сарк, Олдерни) Сен-Мартен (нидерландская часть) Специальный административный регион Китая Макао Тайвань (Китай) Фарерские острова

Напомним, что регистрация компании российским гражданином в данных странах/территориях, чревата уплатой налогов на прибыль в России. Также возникнут сложности с банковским корпоративным счетом, который открыть будет проблематично.

Ужесточение требований ФАТФ к идентификации банковских клиентов наложило свой отпечаток на данную нишу, в том числе в Российской Федерации. Сегодня открыть банковский счет в оффшоре инкогнито уже не получится, а все финансовые операции попадают под контроль проверяющих органов, в том числе Центрального Банка России.

Чтобы регулировать открытие российских корреспондентских счетов за границей, ЦБ РФ представил список государств, некоторые из которых входят в черный список международных ведомств и ФНС России. Полный перечень таких юрисдикций опубликован в Приложении №1 к Указанию Банка России от » 7 » августа 2003 г. N 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в офшорных зонах».

О чем речь в данном Указе и какие сложности могут возникнуть у резидентов? Суть данного документа сводится к следующему:

Принимать и отправлять деньги на счет российского подданного/бизнесмена, уполномоченные банки имеют право без каких-либо ограничений, если банк нерезидента расположен в первой категории оффшорных стран из Приложения №1.
Если государство по месту ведения корпоративного счета относится ко 2 и 3 категориям, то банк должен соответствовать одному из установленных ЦБ требований: иметь собственные активы не менее 100 млн. евро, постоянный офис по месту регистрации, а также предоставить данные аудиторской проверки за последние 3 года.

Какие страны входят в «серый» и «черный» список оффшоров по решению Центробанка РФ в 2021 году:

Первая категория стран с высоким уровнем финансового контроля в соответствии с мировыми стандартами: острова Гернси, Джерси, Сарк, Мэн, а также Ирландия, Мальта, Гонконг, Швейцария, Лихтенштейн, Сингапур и Черногория.
Вторая группа, где большинство юрисдикций относятся к классическим оффшорам: Антигуа и Барбуда, Багамы, Барбадос, Бахрейн, Белиз, Гренада, Содружество Доминики, Коста-Рика, Монако, ОАЭ, Сент — Китс и Невис, Сент — Люсия и т.д., а также ряд зависимых территорий: Ангилья, Бермуды, БВО, Гибралтар, Каймановы острова. В этот же список внесены два штата США – Вайоминг, Делавэр, а также Виргинские острова США и Содружество Пуэрто — Рико.
Третья группа офшоров, где вести взаимосвязанную корреспонденцию с уполномоченными банками РФ можно только при соблюдении ряда условий: Андорра, Анжуан, Аруба, Вануату, Либерия, Маршалловы острова, Науру.

Третий «черный список» оффшорных стран в Российской Федерации представлен Министерством Финансов и включает 42 юрисдикции (Приказ Минфина России от 13.11.2007 N 108н (ред. от 02.11.2017)). Наиболее популярные из таких стран – Маршалловы острова, Великобритания, Панама, Белиз.

Для российских бизнес-кругов, имеющих компанию или долю капитала в одной из этих стран, налог начисляется согласно ст. 284 НК РФ.

Также, как и из другого государства, но обязательно подать декларацию о доходах, уведомить налоговую службу об открытии иностранного банковского счета и предоставить отчет о движении финансов. Если ваш банк в оффшоре соответствует требованиям Центробанка России, то операция пройдет без задержек. Также деньги можно вывести через платежную систему или другой банк в Европе.

«Черный список» ЦБ: декларация и немного ужесточений

Перечень стран, начавших автоматический обмен с РФ в 2021 году, опубликован на официальном сайте ФНС и включает 77 стран и 12 территорий. Из списка были исключены Великобритания и США, перевод денег на счета в которые с 1 января 2020 года ограничен определенным перечнем допустимых операций. На банковские счета в другие страны, перечисление финансов осуществляется физическими и юридическими лицами в соответствии с нормами ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 27.12.2019).

Основным документом, определяющим, какие сделки являются сомнительными, содержатся в Положении ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Само это Положение разработано ЦБ РФ на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Полный список подозрительных сделок приведен в Приложении к этому Положению.

Приложение очень большое. Ниже вы можете скачать PDF документ – текст этого Приложения.

ЦБ РФ озадачился и проблемой неуплаты налогов и взносов и выпустил Методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

Согласно этому документу «подозрительными» компаниями считаются те, кто оплачивает налоги и взносы в бюджет в сумме меньшей, чем 0,5% от поступлений на расчетный счет компании.

В зону риска по этому признаку попадают все организации, применяющие налоговые режимы УСН и ЕНВД и практически все ИП. Совет — предоставьте банку пояснения, что вы применяете льготные системы налогообложения.

В зону риска попадают и те компании и ИП, которые имеют несколько расчетных счетов и налоги платят со счетов в разных банках. Совет – платите налоги и взносы только с одного расчетного счета. А другому банку предоставьте документы и пояснения, что все налоги уплачиваются с другого расчетного счета.

В зоне риска оказываются и компании, которые работают по агентским договорам с участием в расчетах. Например, компания получила от покупателей 1 миллион рублей. Но при этом её доход, с которого она должна платить налоги, составляет всего 10%. А остальную сумму она должна перечислить принципалу.

Те предприятия и ИП, которые попали в черный список, стали массово их закрывать и открывать новые – ведь без расчетного счета работать не реально…

Это обеспокоило и налоговые органы, и сам ЦБ РФ. И он 10 ноября 2017 года выпустил новые рекомендации в которых банкам разрешено после повторной проверки отзывать сведения из черных списков.

Этот документ вы также можете скачать.

По списку неблагонадежных компаний можно проверить контрагента

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
Сумма наличным не превышает 30% от оборота
Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
Со счета не платят зарплату работникам клиента;
НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях;
Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения:— IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д;
Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Первый список банки получили от Росфинмониторинга (ЦБ РФ), который включает организации которым отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. Попавшие в эту базу компании могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций.

Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма.

Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, а так же есть шанс открыть счет в другом банке.

Только с начала 2017 года банки заблокировали своим клиентам уже почти 500 000 счетов. И если до этого большинство банков старались анализировать сомнительные операции, и только потом отказывали в обслуживании, то теперь они не хотят брать на себя риски.

Проверьте себя на наличие в черном списке сайте Росфинмониторинга.
Если вы, или ваша организация или ИП находитесь в «черном списке», но считаете, что с вами поступили несправедливо, обязательно пишите жалобу на действия банка в ЦБ. По вашей жалобе будет проведена дополнительная проверка. И это ваш шанс вырваться из этого замкнутого круга.
Если вас нет в черном списке, но банк не дает вам работать, регулярно блокируя ваши операции, то он поступает противозаконно. У вас 2 выхода: 1. Писать жалобу в ЦБ. 2. Поменять банк.

Примечание: Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков. Теперь банки должны будут рассматривать жалобы предпринимателей на отказ в обслуживании и восстанавливать сотрудничество, если деятельность клиента не связана с финансированием терроризма или легализацией доходов, полученных преступным путем.

На начало 2018 года, самый нормальный банк, это Райфайзен, все остальные скрипят и требуется «звонкая монета».

Уже около полумиллиона компаний попали в черный список ЦБ РФ. Их подозревают в незаконном обороте денежных средств, хотя многие из этих компаний являются законопослушными налогоплательщиками и никогда никаких законов не нарушали.

Если по мнению банка компания провела сомнительную операцию, то банк сообщает об этом в ЦБ и Росфинмониторинг.

Сообщения поступают и в случаях, когда банк отказал компании в заключении договора на обслуживание, как ненадежному и подозрительному клиенту или расторгнул с неё договор в одностороннем порядке.

Кредитная история представляет собой информацию, собранную из различных банков касательно исполнения клиентом взятых на себя обязательств.

Состав кредитной истории и её использование регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» №218-Ф3 от 30.12.04 г. Хранится вся информация в БКИ – бюро кредитных историй.

Сама кредитная история может быть как плохой, так и хорошей. Каждая имеет свои отличительные черты. Хорошая кредитная история формируется, если субъект:

ранее не единожды брал займы на различные суммы;
отсутствуют просрочки длительностью более, чем 3 месяца;
судебные дела, связанные с невыплаченным вовремя кредитом, отсутствуют.

Важной особенностью является то, что даже если заемщик выплатит кредит самостоятельно при наличии просрочек и погасит своевременно все задолженности по пени, штрафам, его кредитная история все равно будет испорчена.

Редко, но все же случаются ситуации, при которых кредитная история испорчена по вине банка. Это возможно из-за неправильно поданных данных или по иной причине.

В такой ситуации следует обратиться в соответствующее бюро с документальным подтверждением отсутствия просрочек или иным обоснованием ошибочности содержащихся в базе данных.

Сама кредитная история состоит из трех основных частей:

закрытой;
основной;
титульной.

Часть под названием «закрытая» содержит следующие данные:

наименование источника формирования;
информацию о пользователе истории.

Основная часть содержит все сведения, касающиеся взятых заемщиком обязательств:

информацию и ежемесячных платежах;
даты погашения и выдачи кредита.

В титульной части присутствуют данные различного рода касательно субъекта, являющегося предметом кредитной истории. Им может быть лицо как физическое, так и юридическое.

Данная часть позволяет с легкостью идентифицировать субъекта. В ней размещена только та информация, которая разрешена действующим Федеральным законом.

К кредитной истории могут получить доступ:

Субъект	При оформлении запроса с его стороны, предоставляется для ознакомления
Пользователи	Если имеется письменное разрешение со стороны субъекта
ЦККИ	Центральный каталог кредитных историй
Судья	Если ведется судопроизводство по уголовному делу

Справка о кредитной истории предоставляется только на законных основаниях. Иначе получить её или какую-либо иную информацию невозможно. Так как подобного рода данные являются конфиденциальными.

ЦБ начал публиковать список компаний с признаками нелегальной деятельности

Формирование кредитной истории – процесс длительный и практически необратимый. Осуществляется он различными банками и кредитными организациями, дающими денежные средства под проценты.

Вся информация передаются коммерческими структурами в специальные организации под названием БКИ – бюро кредитных историй.

Согласно действующему законодательству, передача каких-либо данных в БКИ возможна только с письменного согласия заемщика.

Но чаще всего, если согласие на обработку личных данных клиент не дает, ему отказывают в выдаче кредита, дабы не подвергать денежные средства финансовым рискам.

По закону, банк обязан передавать всю информацию об операциях, совершаемых с кредитными средствами, в любое БКИ.

Причем делать это не позже 10 дней с момента совершения какого-либо действия. Органом, занимающимся каталогизацией БКИ, является ЦККИ (центральный каталог кредитных историй).

Основной целью существования ЦККИ является хранить данные о том, в каком именно бюро содержится кредитная история какого-либо конкретного человека.

И при необходимости по запросу выдавать их. Кредитные истории физических лиц формируются и хранятся в течение целых 15 лет.

Именно поэтому зачастую при наличии просрочек, штрафов и пени потенциальному заемщику довольно трудно получить кредит.

Что такое черный список организаций ЦБ РФ

Есть немало оснований для попадания в него, в т.ч.:

Налоговая нагрузка компании составляет менее 0,9 % от оборота. Причём некоторые банки самостоятельно поднимают эту планку. Обычно до 3%.

Заработная плата работников ниже прожиточного минимума.

Основания платежей не соответствуют виду деятельности.

IP-адрес или же номера телефонов субъекта находятся в списке неблагонадежных клиентов.

Более 40% контрагентов, с которыми сотрудничает организация, находятся в черном списке.

Через корпоративные карты осуществляется обналичивание денежных средств в крупных размерах и т.п.

Безусловно, практически по каждому пункту могут быть разумные объяснения. Но вот давать их, скорее всего, придется уже после попадания в «черный список».

До конца 2017 года четкого механизма, позволяющего исключить свою организацию из списка, не существовало. Однако, в связи с многочисленными ошибками при включении в него и формальным подходом банков к исполнению закона, такой механизм был разработан. Теперь существует 2 уровня выхода из списка – на уровне банка, который отказал в обслуживании, и на уровне ЦБ РФ.

Для начала можно проверить, попала ли компания в черный список организаций ЦБ РФ – ссылка на сайт Росфинмониторинга, позволяет увидеть списки организаций, отнесенных к причастным к экстремистской деятельности и терроризму.

На первом этапе следует обратиться в банк с заявлением об исключении и пояснением причин, по которым организация в этот список попала. Банк вправе принять решение самостоятельно и направить его в Росфинмониторинг. Но многие кредитные организации не берут на себя такую ответственность.

В таком случае необходимо получить письменный отказ от банка с объяснением причин, и уже на его основании компания направляет письменный запрос на исключение ее из списка в ЦБ РФ. Заявление можно подать, как в письменном виде, так и через интернет-приемную Центробанка. Порядок обращения лиц с заявлением об исключении их из черного списка и регламент формирования и работы комиссии, рассматривающей такие обращения, приводится в Указании ЦБ РФ от 30.03.2018 № 4760-У.

К запросу нужно приложить всю информацию об организации, копию письма с отказом банка и его данными, документы, позволяющие подтвердить благонадёжность компании (перечень документов приведен в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У).

Заявление должны рассмотреть максимум в течение 20 дней, 3 дня дается регулятору для направления решения заявителю (п. 13.5 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Форма решения, направленного компании-заявителю, будет зависеть от способа подачи ею заявления – «на бумаге» или в электронном виде.

ЦБ опубликовал список компаний с признаками нелегальной деятельности

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
Сумма наличным не превышает 30% от оборота
Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

Виктор Геращенко, в 1998—2002 годах глава Центробанка России

«А судьи кто? В такие списки может попасть любой, пусть даже списки будут сотни раз сверены с судебными решениями. История ЮКОСа показала, что рассчитывать на нашу правовую систему не стоит. К тому же нарушения у лиц из списка могут быть разные, а разглашение их имен портит репутацию всем одинаково».

Проверьте себя на наличие в черном списке на сайте Росфинмониторинга.
Если вы, или ваша организация или ИП находитесь в «черном списке», но считаете, что с вами поступили несправедливо, обязательно пишите жалобу на действия банка в ЦБ. По вашей жалобе будет проведена дополнительная проверка. И это ваш шанс вырваться из этого замкнутого круга.
Если вас нет в черном списке, но банк не дает вам работать, регулярно блокируя ваши операции, то он поступает противозаконно. У вас всего 3 (три) выхода:
1. Писать жалобу в ЦБ РФ.
2. Писать жалобу в Росфинмониторинг.
3. Поменять банк.
  Пожно судиться, но это боль, время и деньги.

Примечание: Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков. Теперь банки должны будут рассматривать жалобы предпринимателей на отказ в обслуживании и восстанавливать сотрудничество, если деятельность клиента не связана с финансированием терроризма или легализацией доходов, полученных преступным путем.

На начало 2019 года самый нормальный банк, это Райффайзен, все остальные скрипят и гнутся. Есть «недобанки» модуль и …, нам кажется, что их терпят, чтобы собрать весь мусор в одном месте и закрыть одним разом.

С 2018 года оказывая юридическое обслуживание бизнеса мы проверяем контрагентов через Сбис, воспользоваться нашими услугами можно тут: проверка контрагента по ИНН.

Можно вытянуть контору из списка, как минимум вывести средства с расчетного счета, но все индивидуально и зависит от обстоятельств. Если вам это необходимо, можете нас набрать, мы постараемся помочь.

Минфин предлагает с 2020 года значительно ужесточить требования к таким блокировкам без решения суда. Для этого Минфин России разработал в 2019 году и опубликовал на едином портале проектов нормативно-правовых актов законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Чиновники намерены уточнить основания для принятия решений об отказе в совершении операции и об отказе от установления отношений (о прекращении отношений) с клиентом, а также информирования уполномоченного органа о подозрительных операциях)».
Фактически, если законопроект будет принят, банкам будет запрещено блокировать счета организаций и физических лиц в соответствии с антиотмывочным законодательством без веских оснований. Так как именно банки пользуются средствами, размещенными на таких заблокированных счетах, в своих целях совершенно бесплатно.

В пояснительной записке к законопроекту чиновники указали, что сейчас банки часто отказывают клиентам в обслуживании без объяснения причин на основании «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. При этом блокировки счетов происходят на усмотрение работников кредитных организаций, зачастую без веских оснований и доказательств причастности клиентов банков к «теневой» деятельности или финансированию терроризма.

Ведет ли Росфинмониторинг какой-либо список лиц, участвующих в сомнительных операциях?
Росфинмониторинг формирует только Перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Включение в этот Перечень и исключение из него осуществляется по основаниям, предусмотренным пунктами 2.1. и 2.2. статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ.

Ведение Росфинмониторингом каких-либо перечней лиц, участвующих в сомнительных операциях, действующим законодательством РФ не предусмотрено.