Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от затопления соседей снизу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Cтpaxoвaниeм нaзывaют oтнoшeния мeждy cтpaxoвщикoм и cтpaxoвaтeлeм, нaпpaвлeнныe нa зaщитy гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти или имyщecтвa. To ecть cтpaxoвaтeль — лицo, дoбpoвoльнo oбpaтившeecя в cooтвeтcтвyющyю кoмпaнию. Oн плaтит oпpeдeлeннyю cyммy и пoлyчaeт пoлиc, в кoтopoм пpoпиcaны ycлoвия cдeлки. Ecли нacтyпaeт cтpaxoвoй cлyчaй, кoтopый yкaзaн в пoлиce, чeлoвeк пoлyчaeт oпpeдeлeннyю cyммy, copaзмepнyю yщepбy. Paзмep выплaты нe мoжeт пpeвышaть мaкcимaльнoй cyммы, пpoпиcaннoй в дoгoвope.
У дoгoвopoв cтpaxoвaния ecть нecкoлькo ocoбeннocтeй:
💵 Cpoки. Cpoк cтpaxoвaния мoжeт быть любым — oт 1 мecяцa дo 1 гoдa. Oбычнo кopoткими cтpaxoвкaми пoльзyютcя тe, ктo yeзжaeт в дpyгoй гopoд или cтpaнy и xoчeт мaкcимaльнo зaщититьcя oт вcex вoзмoжныx pиcкoв. Пoлиc co cpoкoм дeйcтвия 1 гoд пoтoм мoжнo пpoлoнгиpoвaть, тo ecть пpoдлить cдeлкy.
💵 Уcлoвия выплaт. Ecли нacтyпaeт cтpaxoвoй cлyчaй — нaпpимep, квapтиpa пocтpaдaлa oт пoжapa — cтpaxoвaтeль дoлжeн дoкaзaть кoмпaнии-cтpaxoвщикy, чтo oн пpeдпpинял вce вoзмoжныe мepы пo пpeдyпpeждeнию тaкoй cитyaции. Нaпpимep, пpeдocтaвить зaпиcь звoнкa в cлyжбy cпaceния или пpинecти peзyльтaты нeзaвиcимoй экcпepтизы, coглacнo кoтopoй иcтoчник вoзгopaния нaxoдилcя в дpyгoй квapтиpe. Дoкaзaтeльcтвa нyжны для тoгo, чтoбы cтpaxoвыe кoмпaнии мoгли зaщититьcя oт мoшeнникoв, кoтopыe нaмepeннo пopтят имyщecтвo paди кoмпeнcaции.
Страхование квартиры от пожара и затопления
Пoлиc c oфopмлeниeм cтpaxoвки имyщecтвa зaщищaeт вaшy квapтиpy. Taкжe в нeгo мoжнo включить вce пpeдмeты, нaxoдящиecя в нeй — бытoвyю тexникy, мeбeль. Пoлиc зaщитит вac в cлyчae, ecли нaчнeтcя пoжap или вac зaтoпят coceди.
3дecь ecть нeмaлoвaжный нюaнc. Ecли oчaг вoзгopaния бyдeт в вaшeй квapтиpe, нyжнo бyдeт дoкaзaть cтpaxoвoй кoмпaнии, чтo пoжap нaчaлcя нe пo вaшeй винe. Ecли дoкaзaтeльcтв бyдeт нeдocтaтoчнo, вaм oткaжyт в выплaтe.
Кoгдa вы cтpaxyeтe cвoю гpaждaнcкyю oтвeтcтвeннocть, ocвoбoждaeтecь oт нeoбxoдимocти вoзмeщaть yщepб coceдям, кoтopыe пocтpaдaли oт пoтoпa или пoжapa в вaшeй квapтиpe. Этo paбoтaeт, кaк пoлиc OCAГO: ecли чтo-тo cлyчитcя, вы бyдeтe вoccтaнaвливaть cвoe имyщecтвo caмocтoятeльнo, a кoмпeнcaцию пocтpaдaвшим выплaтит cтpaxoвaя кoмпaния.
To ecть cтpaxoвкa квapтиpы oт пoжapa и зaтoплeния coceдeй зaщищaeт вaши интepecы, нo нe oбecпeчивaeт кoмпeнcaцию вaм. 3aтo в cлyчae нeпpиятнocтeй нe пpидeтcя бpaть кpeдит или пpoдaвaть дopoгocтoящee имyщecтвo, чтoбы pacплaтитьcя c coceдями.
B oбoиx cлyчaяx oфopмлeниe cтpaxoвки пoмoжeт cyщecтвeннo cнизить pacxoды в cлyчae чpeзвычaйнoй cитyaции. Нaпpимep, ecли вaшa квapтиpa пocтpaдaeт oт пoжapa, пpидeтcя oтдaть зa peмoнт нe 300 000 ₽, a 100 000 ₽ — 200 000 ₽ выплaтит cтpaxoвщик. A ecли вы зaбyдeтe зaкpыть кpaн и зaльeтe двe квapтиpы cнизy нa cyммy 500 000 ₽, вcю кoмпeнcaцию мoжeт выплaтить кoмпaния. Baм ocтaнeтcя тoлькo oтpeмoнтиpoвaть cвoe жильe.
Mнoгиe кoмпaнии ceгoдня пpeдлaгaют ycлyги пo cтpaxoвaнию жилoй нeдвижимocти. Нaпpимep, кpyпныe бaнки cтpaxyют нeдвижимocть клиeнтoв — этим зaнимaeтcя «Cбepбaнк», «Tинькoфф», «Aльфa Бaнк» и дpyгиe. Taкжe ecть пpoфильныe кoмпaнии, кoтopыe зaнимaютcя тoлькo cтpaxoвaниeм: нaпpимep, «Pocгoccтpax», «BCК», «Coгaз», «Ингoccтpax». Ecли бaнки пpeдлaгaют гoтoвыe cтpaxoвыe пpoдyкты, тo в пpoфильныx кoмпaнияx пepeчeнь пpeдлoжeний шиpe.
Пpeждe чeм кyпить пoлиc, cpaвнитe cтoимocть и ycлoвия eгo oфopмлeния в нecкoлькиx кoмпaнияx. Этo пoмoжeт нaйти выгoднoe пpeдлoжeниe. Нo пpи этoм oбpaщaйтe внимaниe нa peпyтaцию фиpмы: ecть мнoгo мoшeнникoв, кoтopыe мoгyт paбoтaть пoд видoм кpyпныx нaдeжныx кoмпaний или oкaзывaть ycлyги бeз лицeнзии.
Baжный нюaнc: oфopмлять пoлиc мoжeт нe coбcтвeнник. To ecть вы мoжeтe быть пpoпиcaны в квapтиpe и зacтpaxoвaть ee, yкaзaв cвoи дaнныe. Нo пpи нacтyплeнии cтpaxoвoгo cлyчaя кoмпeнcaцию выплaтят имeннo влaдeльцy.
Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис
Нaйдитe пoдxoдящee вaм пpeдлoжeниe, изyчитe cтoимocть. Bы мoжeтe нaйти цeнy нa caйтe кoмпaнии или иcпoльзoвaть кaлькyлятop для paccчeтa цeны нa cтpaxoвoй пoлиc в cooтвeтcтвии c индивидyaльными ycлoвиями.
Чтoбы oфopмить элeктpoнный пoлиc oнлaйн, зaпoлнитe фopмy:
📝 yкaжитe тип имyщecтвa, кoтopый бyдeтe cтpaxoвaть — чacтный дoм, квapтиpa или дpyгoe;
📝 выбepитe pиcки, oт кoтopыx бyдeт зacтpaxoвaнo имyщecтвo;
📝 выбepитe cyммy — oт нee зaвиcит мaкcимaльнaя cyммa кoмпeнcaции пpи cтpaxoвoм cлyчae;
📝 yкaжитe дaнныe cтpaxoвaтeля: фaмилию, имя, oтчecтвo;
📝 yкaжитe cвeдeния oб oбъeктe — тoчный aдpec, включaя индeкc, peгиoн;
📝 ввeдитe cвoй нoмep тeлeфoнa и aдpec пoчты — нa нee пoтoм вышлют элeктpoнный пoлиc;
📝 пoдтвepдитe дaнныe, нaпpимep, ввeдитe кoд из cмc или пepeйдитe пo ccылкe в элeктpoннoй пoчтe.
B paзныx кoмпaнияx этaпы oфopмлeния пoлиca мoгyт oтличaтьcя, нo в цeлoм aлгopитм пoдxoдит бoльшинcтвy фиpм.
Пocлe зaпoлнeния нeoбxoдимыx дaнныx вac пepeбpocит нa cтpaницy oплaты. Oплaтить пoлиc мoжнo бaнкoвcкoй кapтoй или дpyгими cpeдcтвaми плaтeжeй, нaпpимep, элeктpoнными дeньгaми. Пocлe oплaты вaм нa пoчтy вышлют элeктpoнный пoлиc. Oн имeeт тaкyю жe cилy, кaк и pacпeчaтaнный нa бyмaжнoм нocитeлe. Инcтpyкцию, кaк дeйcтвoвaть пpи нacтyплeнии cтpaxoвoгo cлyчaя, дoлжны пpиcлaть вмecтe c пиcьмoм. Taкжe ee мoжнo нaйти нa caйтe кoмпaнии.
У тaкoгo cпocoбa oфopмлeния ecть минyc — oнo нe yчитывaeт индивидyaльныe ocoбeннocти жилья. Чaщe вceгo кoмпaнии пpeдлaгaют выбpaть cтpaxoвyю cyммy из зapaнee cфopмиpoвaнныx и нe дaют «мecтa для мaнeвpa». Baшy нeдвижимocть никтo нe бyдeт oцeнивaть, a cтaндapтныe ycлoвия нe вceгдa пoдxoдят.
Чтoбы пoлyчить пoлиc oффлaйн, пoceтитe oфиc выбpaннoй кoмпaнии. Boзьмитe c coбoй пacпopт, a тaкжe дoкyмeнты нa нeдвижимocть, нaпpимep, дoгoвop кyпли-пpoдaжи. Жeлaтeльнo взять бyмaги, пoдтвepждaющиe cтoимocть жилья, нaпpимep, peзyльтaты paбoты нeзaвиcимoгo aккpeдитoвaннoгo oцeнщикa.
Oбcyдитe co cпeциaлиcтoм ycлoвия cтpaxoвaния, выбepитe пoдxoдящyю пpoгpaммy и пoдпишитe дoгoвop. B pядe cлyчaeв cпeциaлиcт мoжeт выexaть c вaми нa мecтo, чтoбы ocмoтpeть квapтиpy, кoтopyю вы coбиpaeтecь cтpaxoвaть. Этo нyжнo, чтoбы aдeквaтнo oцeнить cтoимocть нeдвижимocти и вceгo имyщecтвa в нeй.
Пocлe пoдпиcaния дoгoвopa oплaтитe ycлyги и пoлyчитe пoлиc. Baм нa pyки выдaдyт вaш экзeмпляp дoгoвopa. B нeм yкaзaн пopядoк дeйcтвий для oфopмлeния выплaты пo cтpaxoвoмy cлyчaю — ecли чтo-тo cлyчитcя, cтpoгo пpидepживaйтecь eгo.
Этoт cпocoб бoльшe пoдxoдит влaдeльцaм нecтaндapтныx квapтиp, кoтopыe xoтят пoлyчить cooтвeтcтвyющyю cтpaxoвyю cyммy. Пpeдcтaвитeль cтpaxoвoй кoмпaнии oцeнит cтoимocть нeдвижимocти и нaзнaчит paзмep выплaты.
- Возможность самостоятельно выбрать наполнение страховки: риски, страховое покрытие;
- Идеальное соотношение невысокой цены продукта и оптимальных лимитов ответственности по различным рискам.
Чтобы защитить своё имущество вам не надо ехать в офис страховой компании. Приобрести продукт «Хоть потоп!» можно недалеко от дома — в отделениях Альфа-Банк, Россельхозбанк, Связной, Мегафон, банк Открытие, Кубань Кредит Банк, банк Левобережный и других. Спрашивайте «ХОТЬ ПОТОП!» в отделениях банков и салонах связи вашего города!
- Опасаетесь за сделанный ремонт;
- Купили новую квартиру;
- Опасаетесь нанести вред ремонту, имуществу соседей;
- Хотите защититься от действий соседей;
- Сдаете квартиру;
- Купили новую технику или мебель;
- Часто отсутствуете дома;
- Хотите подарить страховку своим друзьям или родным.
- Выберите наполнение страхового продукта «Хоть потоп»;
- Оплатите страховую премию на кассе;
- Обязательно сохраните чек, подтверждающий оплату страховой премии.
Я живу в Москве в своей двухкомнатной квартире вместе с двумя детьми-подростками. Мы живём в новостройке на втором этаже, а на первом находятся технические помещения.
Осенью 2020 года мы были на даче. Там нас застал звонок сантехника, который сообщил, что в техническое помещение от нас льётся вода. Мы сразу вернулись домой, где застали воду по щиколотку и плавающие по всей квартире вещи.
Оказалось, что забился общий канализационный стояк. Вода лилась из кухонной раковины. Сантехник перекрыл стояк, и потом мы всей семьёй вычёрпывали воду вёдрами и совками и вытирали тряпками.
Вызвать сотрудников УК осмотреть место происшествия и составить акт о заливе нужно не позднее чем через 12 часов с момента обращения в диспетчерскую службу, говорит Петр Гусятников.
Лучше, если это будет сделано в присутствии свидетелей. Документ составляется в произвольной форме. В нём должен быть описан причинённый ущерб и обстоятельства, при которых это произошло.
Также владелец жилья может вызвать свою оценочную организацию, но это не отменяет того, что акт от управляющей компании обязательно должен быть.
Затем я отправила акт залива в страховую компанию, и они уже через пару дней прислали своего эксперта для оценки ущерба. Ущерб оценили в 390 тысяч ₽. На следующий день после визита эксперта мне перевели на карту деньги.
Я не могу пока сказать, хватит ли предложенной мне компенсации на ремонт, потому что мы его до сих пор ещё не сделали. Мы просто минимально ликвидировали последствия потопа. А глобальный ремонт планируем на лето, когда снова сможем уехать на дачу. Дело в том, что от влажности у нас по стенам пошёл грибок — появилась плесень. Нужно было снимать обои и срочно её ликвидировать. А теперь требуется выждать время, чтобы убедиться, что мы справились с ней окончательно.
Первый раз я услышал о возможности застраховать квартиру от протечек ещё лет 5 назад, когда впервые снял целое отдельное жильё в своё распоряжение. Увидев рекламу в лифте, я подумал что-то вроде: «Вот это реально полезная тема; надо бы узнать больше». С тех пор я переехал не меньше трёх раз — и угадайте сколько из них я покупал страховку для жилья или обсуждал это с наймодателями? Впервые я на самом деле как-то подступился к этому вопросу, когда уже сел за написание этой статьи.
В отличие от ОСАГО, которое заработало, когда стало принудительным, страхование жилья по-прежнему дело добровольное. По ряду оценок сейчас застраховано всего около 10% жилого фонда Москвы, в регионах же эта цифра и того меньше. Многих из тех, кто дошёл хотя бы до второй стадии интереса к вопросу страховки, отпугивает политика самих страховщиков: большинство страховых компаний предлагают только комплексные пакетные решения страхования «от всего», включая пожары, затопления, квартирные кражи и прочие происшествия.
Страховку квартиры сложно назвать гуманной в плане цены, а размер выплаты вряд ли покроет все расходы. Для примера, «Ренессанс-страхование» предлагает полный пакет страховок на квартиру за 5500 рублей/год при сумме выплат в 400 000 рублей максимум в случае кражи или пожара, и 300 000 рублей – при причинении вреда имуществу соседей (гражданская ответственность). То есть, я могу рассчитывать где-то $5000 на возмещение ущерба затопленным соседям (по текущему курсу), при том, что простой ремонт, который делали хозяева квартиры, которую я снял, мог легко обойтись и в 1 млн рублей, и выше — в разы превышая размеры максимальной страховой выплаты.
Но даже это полбеды. Для того, чтобы получить выплату по страховке все равно придется пройти уйму бюрократических процедур по оценке ущерба, признанию случая страховым и так далее: это полисы страховые компании легко распродают направо и налево — всё меняется, когда приходит время по ним делать выплаты.
В качестве примера.
Вы уехали за город и не перекрыли воду. В это время у вас срывает шланг на кухне и пока обеспокоенные соседи пытались к вам достучаться, потом звонили по всем возможным телефонам вам и в ЖЭК, пока пришел сантехник и перекрыл весь стояк вы затопили трех соседей вниз. Дальше начинается самое неприятное.
Соседи могут попытаться выставить вам счет «миром» — не показывая разрушений либо «вешая» все свои неполадки и проблемы на потоп. Для того чтобы решить этот вопрос законно, необходимо составить акт о затоплении (заливе) квартиры. Этот акт составляет организация, которая занимается эксплуатацией и обслуживанием вашего дома. В документе должно быть подробное описание потопа с указанием возможных причин (прорыв вашего шланга). Также в акте должна быть подробная опись испорченных потопом вещей, которая называется дефектной ведомостью.
Один из подводных камней сбора этих документов – время, когда их нужно собирать. Соседи могут настаивать, что ваш потоп может привести к образованию плесени или вздутию ламината. С другой стороны мокрые обои могут просто высохнуть на стенах и выглядеть так же, как и до потопа (если вам очень повезет). То есть, вы можете не разобраться с этой проблемой даже за неделю, так как ламинат может подняться позже. А ведь вы еще даже не дошли до своей страховой компании и тут есть огромный подводный камень.
Большинство страховых компаний требуют осмотра места залития не позже, чем через 5-7 дней после потопа. При этом, в идеале, страховщикам нужно звонить сразу же после потопа. Для того чтобы подать заявление на выплату страховки, необходимо предоставить документы о том, что вы собственник жилья плюс акт осмотра жилища. То есть у вас есть максимум неделя для того, чтобы достучаться до работников ЖЭК или другой организации, обслуживающей ваш дом, обойти соседей, составить все документы и правильно подать их в страховую компанию.
Но и тут еще не все. При составлении документов страхования гражданской ответственности на жилье нужно очень внимательно читать договор. На сайте Росгосстраха, например, перечисляются следующие нестраховые случаи:
- Нарушение нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
- Физический износ конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
- Гниение, коррозия или другие естественные процессы изменения свойств застрахованного имущества, если иное не предусмотрено договором страхования.
Покупать страховку ради того, чтобы обезопаситься исключительно от затопления соседей никому не хочется, но неполадки в канализации и коммуникациях возникают с завидной регулярностью. Ответственность жильца за коммуникации начинается с крана на стояке, хотя ЖЭК в случае аварии может попробовать повесить свои промашки на вас, но это отдельная тема. Сам кран и все, что находится после него – уже ваша проблема, а не тех, на чьем балансе находится дом.
Как альтернатива страховке может рассматриваться регулярная диагностика всех коммуникаций: проверка прокладок, кранов, шлангов и слабых мест их соединений с кранами и техникой. Однако подобную бдительность проявляют далеко не все жильцы — люди обычно не склонны заранее проверять что-то, пока не сломалось, да и навыки, необходимые для корректной проверки, есть далеко не у всех.
Как еще одно решение на ум приходят системы умного дома, но они управляют уже не коммуникациями, а «устройствами вывода»: кранами и устройствами, так что в случае лопнувшего шланга под раковиной стандартный «умный дом» вас и ваших соседей снизу не спасет. Можно возразить, что потоп пресекается перекрытием крана от стояка. Вы удивитесь, как много времени среднестатистическая квартира пустует, пока ее жильцы проводят время на работе и учебе.
Как действенную альтернативу страховке можно предложить автономную систему, которая бы без участия хозяина перекрывала воду в случае прорыва — как это делает система защиты при протечках «Аквасторож».
«Аквасторож» — это портативная автономная система перекрытия воды в случае протечки. Состоит она из трех основных элементов: блока управления, датчика протечки (проводной или беспроводной) и крана. В случае срабатывания датчика он передает сигнал на блок, который в свою очередь активирует электромотор на кране для перекрытия воды. Проводные решения сложнее в плане скрытного монтажа (прокладка в стенах и полу) — поэтому если вы уже обжили вашу квартиру, и ремонт в ближайшее время не планируете, беспроводная система будет удобнее.
Сейчас можно сказать, что это решение – лишь одно из предлагаемых на рынке, однако у «Аквасторожа» на фоне конкурентов есть ряд преимуществ:
- Низковольтные источники питания кранов, три батарейки по 1,5В форм-фактора C (R14).
- Резервная система питания для обеспечения работы в случае разряда основных элементов.
- Система контроля обрыва цепи (потери датчика или крана) с последующим перекрытием воды и оповещением пользователя.
- Контроль положения шаровой заслонки на случай попадания окалины или образования других возможных помех для закрытия крана.
Страхование ответственности перед соседями
Рекомендуем придерживаться следующего порядка действий при заливе помещения, чтобы минимизировать причиненный ущерб, а также взыскать его страховое возмещение в полном объеме.
В первую очередь, необходимо как можно быстрее обесточить помещение, затопление которого происходит. Опустите рычаги тепловых автоматов в коробке распределителя на вашей лестничной площадке или непосредственно в квартире. Примите все возможные меры для сохранения имущества (накройте пленкой ламинат, мебель, технику, подставьте емкости на участке протечки и т.д.). Далее необходимо выяснить у соседей сверху – откуда началась протечка, вызывали ли они аварийную службу. Если нет, то нужно позвонить в диспетчерскую аварийной службы и сообщить о случившемся, через некоторое время прибудет бригада слесарей аварийной бригады, которые перекроют стояк водоснабжения. Путем осуществления данных действий можно облегчить последствия залива и спасти имущество. Рекомендуем также сфотографировать последствия залива.
Данная организация (УК, ТСН, ТСЖ, Жилищный кооператив) обязана составить акт обследования помещения, в котором указываются причины протечки и объем причиненных повреждений. Если вас затопили соседи, то должно быть обследовано также помещение соседей. В некоторых случаях, если ваш сосед не открывает квартиру или долгое время отсутствует, необходимо обратиться в полицию для вскрытия.
В какой срок составляется акт о заливе?
В интернете можно найти информацию о том, что данный акт должна составить УК в течение 12 часов с даты обращения в аварийно-диспетчерскую службу. При этом данный срок основан на норме п. 152 Постановления РФ от 06.05.2011 года № 354. Однако указанная норма регулирует только случаи причинения вреда имуществу потребителя самой управляющей организацией. Если залив произошел по причине собственников другого помещения или иных лиц, данная норма не действует. Вместе с тем, в г. Москве действует Приложение 2 к приказу Управления городского заказа Правительства Москвы № 55-48/1 и Управления жилищно-коммунального хозяйства и благоустройства Правительства Москвы № 5-37/1 от 12 марта 2001 года), устанавливающее общий порядок действий при таких авариях (срок составления акта согласно данному документу — 3 дня).
Акт о заливе квартиры является важным документом, в котором фиксируется факт затопления, описываются повреждения квартиры и указывается виновное лицо (если его можно установить при осмотре помещения).
Форма акта произвольная, составляется и подписывается комиссионно. Проставляется дата составления акта и печать управляющей организации. В акте должны быть сведения: о собственниках, нанимателях затопленного жилого помещения и квартиры, в которой произошло протекание, о представителях управляющей организации, факты затопления и повреждения имущества, места и объемы затопления квартиры и повреждения имущества. Например, в квадратных метрах выражаются размеры повреждений потолка и стен, для поврежденного имущества указывается степень повреждения с описанием идентифицирующих признаков вещей. Акт подписывает сотрудник УК, собственник затопленной квартиры и виновник.
Добейтесь от сотрудника управляющей организации подробного описания всех повреждений. Если управляющая организация отказывается составить акт, направьте ей уведомление о заливе телеграммой с указанием даты осмотра и обратитесь в жилищную инспекцию с жалобой (приложите копию телеграммы). Если управляющая организация не явится на осмотр, составьте его самостоятельно.
Шаг 3. Уведомите страховую компанию о страховом случае
Если у вас есть страховой полис на случай залива квартиры, необходимо уведомить страховую компанию о страховом случае. Срок уведомления страховой компании указывается в полисе и правилах страхования (обычно необходимо уведомить в течение 3 рабочих дней). То есть, как правило, страховую компанию и УК необходимо уведомить одновременно.
Если застрахована ответственность виновника, а не ваша квартира, то о страховом случае страховую компанию уведомляет виновник.
Если страховая отказала в выплате или занизила сумму возмещения, направьте претензию с вашими требованиями и копию отчета об оценке, составленного независимым оценщиком, ценным письмом с описью вложения. Срок для ответа на претензию предусматривается правилами страхования (как правило, он составляет 10 дней).
Личный опыт: мою квартиру затопило и мне выплатили 400 тысяч ₽ компенсации
В спорах со страховой компаний, если сумма требований менее 500 тыс. рублей, до обращения в суд необходимо обратиться для урегулирования спора в первую очередь к Финансовому уполномоченному (урегулирования спора в досудебном порядке). При несогласии с его решением вы можете обратиться в суд.
Уберите от воды ценные вещи и документы, выдерните из розеток все электроприборы. После следует обесточить квартиру через электрощиток. Сделать это необходимо даже в том случае, если вода не задевает провода: влажный воздух и сырые стены хорошо проводят статическое электричество.
Отключив электричество, вы обезопасите себя и родных от возможных ударов током, предотвратите замыкание и возгорание проводки. Только после этого можно заняться поиском протечки.
Постучитесь к соседям над вами и сообщите о случившемся. Если потоп произошел из-за сорванного крана или треснувшей трубы, они смогут предотвратить дальнейшую протечку самостоятельно. Если соседей не оказалось дома, позвоните в вашу диспетчерскую службу. Сантехник приостановит подачу воды в стояке. Обязательно сохраните телефон службы в своем телефоне. Найти его можно на квитанции о коммунальных платежах, на сайте «Реформа ЖКХ» или на информационном стенде у входа в подъезд.
Обязательно снимите произошедшее и зафиксируйте последствия. Это сможет стать доказательством ущерба и поможет определить сумму компенсации. Прежде чем записать происходящее, пригласите несколько соседей, которые смогут выступить свидетелями и при необходимости подтвердят ваши показания в суде. Не забудьте написать на снимках точные дату, время и место съемки. Проставьте на фото подписи свидетелей.
Страховая не возмещает ущерб в связи с заливом: что делать?
После проведения оценки встретьтесь с соседями, которые затопили квартиру. Возможно они передумали и теперь готовы к диалогу. Если они отказываются, отправьте им заказным письмом досудебную претензию. Прикрепите к ней копию оценки ущерба и копию договора на проведение экспертизы.
Если в течение двух недель они не ответили на претензию или отказываются возместить ущерб в досудебном порядке, составьте иск для суда. Прикрепите к нему заключение экспертов, акт о затоплении, сметы на ремонт и фотографии ущерба. Дождитесь решения суда и обратитесь с ним в службу судебных приставов. Напишите заявление и укажите в нем свои банковские реквизиты . В течение месяца приставы начнут исполнительное производство и взыщут с соседа сумму ущерба.
Остановите воду или хотя бы постарайтесь уменьшить ее поток. Для этого перекройте стояк. Отключите всю бытовую технику и обесточьте электричество. Это можно сделать в щитке на лестничной клетке. Незамедлительно вызовите сантехника из управляющей компании. Он поможет определить, кто виноват в протечке. Если протечка обнаружена в стояке до запорной арматуры, то ответственна за потоп управляющая компания. Когда трубу прорвало за краном, который регулирует подачу воды, виноваты вы.
Спуститесь к соседям и предупредите их о случившемся. Если жилье затопили вы, сфотографируйте квартиру соседей после. Это поможет определить точную сумму нанесенного ущерба.
Это необходимо сделать сразу, как только вы обнаружили признаки затопления. И сделать это нужно независимо от того, как близко вода находится к электроприборам и проводке.
Если соседи дома, то вы как минимум устраните причину потопа. Главное, сохраняйте спокойствие. Не нужно повышать голос, срываться на грубости и обвинения. Сначала решите проблему. Тем более, вполне вероятно, что потоп случился вовсе и не по вине соседей. Например, прорыв трубы произошел по причине износа коммунальных сетей.
При сроке эксплуатации жилых помещений до 2- х лет включительно.
Наша программа защитит Вас от непредвиденных расходов по таким страховым случаям перед Вашими соседями как:
- Пожар, взрыв ;
- Проникновение воды из жилых и подсобных помещений;
- Переустройство (перепланировка, переоборудование);
- Ремонт жилых и подсобных помещений;
- Ремонт и замена в жилых и подсобных помещениях санитарно- технического, электрического и др. оборудования и подводок к нему.
От 1,6 USD в месяц
При сроке эксплуатации жилых помещений от 2- х до 30 лет включительно.
Страхованием покрывается ущерб, связанный со страховыми случаями перед Вашими соседями:
- Пожар, взрыв;
- Проникновение воды из жилых и подсобных помещений;
- Переустройство (перепланировка, переоборудование);
- Ремонт жилых и подсобных помещений;
- Ремонт и замена в жилых и подсобных помещениях санитарно- технического, электрического и др. оборудования и подводок к нему.
От 3,8 USD в месяц
Затопили соседи сверху: что делать?
При сроке эксплуатации жилых помещений свыше 30 лет.
Заключив договор страхования Вы приобретете страховую защиту от следующих страховых случаев перед Вашими соседями:
- Пожар, взрыв;
- Проникновение воды из жилых и подсобных помещений;
- Переустройство (перепланировка, переоборудование);
- Ремонт жилых и подсобных помещений;
- Ремонт и замена в жилых и подсобных помещениях санитарно- технического, электрического и др. оборудования и подводок к нему.
От 7,3 USD в месяц
Какие документы нужны для оформления?
Для оформления договора страхования вам потребуется только паспорт и адрес, по которому находится подлежащее страхованию имущество.
От чего зависит стоимость полиса?
- Наличие действующих и/или одновременно заключенных договор страхования с ЗСАО «Ингосстрах»;
- Объем страхового покрытия;
- Срок эксплуатации жилых помещений.
Если соседи проживают в многоквартирном доме, самым распространенным риском со стороны соседей сверху является затопление. Страхование квартиры и имущества от затопления соседей снизу, подразумевает, что в случае засорения канализации, прорыва водопровода, протечки стиральной машины или системы отопления, затраты на ремонт квартиры и восстановление движимого имущества, компенсирует страховая компания.
Также к рискам ответственности перед соседями относятся:
- порча или уничтожение имущества в результате пожара произошедшего по вине застрахованного соседа;
- ущерб в результате хулиганских действий, если пострадавший не обратился за защитой в правоохранительные органы;
- порча имущества по неосторожности – например в результате случайного наезда транспортного средства, за рулём которого находилось застрахованное лицо на имущество соседа;
- ущерб причинённый соседу в процессе ремонта квартиры или дома застрахованного лица;
- любой другой случай, в результате которого пострадало имущество или здоровье от непреднамеренных действий застрахованного лица.
Есть два случая возникновения обязательств перед третьими лицами – нанесение ущерба и недолжное исполнение обязанностей.
Оформить договор страхования гражданской ответственности могут только физические лица. Важным фактором, влияющим на выполнение обязательств, является зафиксированный адрес и объект подверженный риску – т.е. ответственность распространяется на имущество и ущерб, причинённый в определённых территориальных границах и в определённый срок – период действия договора.
Страхование ответственности не является обязательным, поэтому условия договора достаточно гибкие. Важной особенностью является то, что их могут заключать не только собственники жилья, а и люди временно проживающие в квартире. Таким образом, страхуя себя от риска аварии устаревших или некачественных водопроводных труб или других скрытых дефектов, которые могут привести к порче имуществ соседей.
Страховые компании в таких случаях предлагают самые низкие ставки – это обусловлено обстоятельствами заключения подобных договоров.
Что делать, если вашу квартиру затопило
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
Страховые компании понимают под заливом воздействие на застрахованное имущество жидкостей и их испарений, а также огнетушащих веществ в результате следующих событий:
- внезапной сработки противопожарных систем, хотя необходимости не было;
- аварии систем водоснабжения, канализации, отопления и кондиционирования (прорвало краны, вышли из строя радиаторы, отопительные котлы, бойлеры, посудомоечные и стиральные машины и т.д.);
- проникновения жидкости из соседнего помещения, которое не принадлежит страхователю;
- протечки из аквариума в результате аварии в системах жизнеобеспечения аквариума.
Относится к заливу и выход воды из бассейнов, купелей в результате аварии в системах слива, залива, фильтрации воды.
Страховым случаем может быть залив помещения не только водой, но другими веществами, вышедшим из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных и иных подобных систем.
Внимательно изучите в договоре и правилах страхования список исключений. Часто СК не возмещают убытки от заливов, которые произошли во время перепланировки или ремонта. Также не относится к страховым случаям затопление квартиры из-за тестирования или ремонта системы пожаротушения.
Если у дома была разрушена кровля, прохудились межпанельные швы, выплаты страхователю также не видать. В список исключений часто входит залив квартиры водой с лоджии или балкона, через открытые окна и двери.
Кроме того, страховым случаем не является затопление квартиры, которое произошло из-за износа и коррозии водопроводных, отопительных, канализационных систем дома. Также обратите внимание на то, есть ли в списке исключений залив, который случился из-за невыполнения страхователем всех необходимых мероприятий по техническому обслуживанию оборудования. Доказать тот факт, что нарушений со стороны клиента не было, сложно.
В большинстве страховых компаний ‒ нет. Стандартный минимальный набор рисков включает: залив, пожар и действия третьих лиц. В расширенный пакет могут, наряду с заливом, входить:
- взрыв;
- воздействие стихии;
- падение летательных аппаратов и их частей;
- механическое повреждение;
- причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.
Нет смысла покупать полис с риском затопления квартиры отдельно. Он не обойдётся дешевле комплексного страхования. Рекомендуем застраховать жильё также от других рисков.
Какие помещения не принимают на страхование:
- объекты незавершённого строительства (есть исключения);
- бараки и строения барачного типа;
- недвижимость, которую используют в коммерческих целях (за исключением квартир для сдачи в аренду);
- дома и квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения.
Внутри помещения не удастся застраховать:
- наличные;
- ценные бумаги;
- драгоценные и полудрагоценные металлы в слитках;
- информацию на носителях любого вида;
- продукты питания, спиртные напитки;
- домашних животных;
- оборудование и товары, предназначенные для использования в предпринимательской деятельности.
Ответственность перед соседями
«АльфаСтрахование» предлагает комплексное страхование квартир и домов. Помимо прочего в пакет входит и риск залива помещений. Программа называется «Хоть потоп!». В одном полисе можно собрать страхование отделки, вещей и техники внутри жилища, а также гражданской ответственности перед соседями. Последнее особенно актуально в случае залива (если, конечно, вы не живёте на 1-м этаже или собственном доме).
Преимущества программы в том, что опись имущества и предварительный осмотр не требуются.
В страховку имущества от компании «РЕСО» можно включить риск повреждение водой. Но выбрать только его нельзя. Полис покрывает также пожары, кражи, стихийные бедствия. Страхователю в числе прочего возмещают:
- расходы по устранению повреждения водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем;
- расходы на ремонт или замену соединенных с трубопроводами систем и аппаратов, включая краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы (в размере, не превышающем 0,1% от общей страховой суммы);
- полиса (договора страхования);
- расходы по устранению ущерба от замерзания трубопроводов в строениях с индивидуальными системами отопления при температуре воздуха ниже минус 30 градусов.
Если страхуется только отделка на сумму 100 000 руб., полис обойдётся в 400 руб. При страховании отделки, технических систем и движимого имущества, а также гражданской ответственности на общую сумму 700 тыс. руб., стоимость полиса составит 3600 руб. в год.
В компании «ВСК» есть программа «Максимальная защита». Это комплексное страхование квартиры, включая конструктивные элементы, отделку, оборудование, домашнее имущество и ответственность перед соседями по расширенному пакету рисков. В их число входит и залив квартиры или дома. Пакет, описанный ниже, будет стоить 14 670 руб. в год:
- конструктивные элементы ‒ 2 млн руб.;
- отделка и оборудование ‒ 500 тыс. руб.;
- домашнее имущество ‒ 300 тыс. руб.;
- ответственность перед соседями ‒ 300 тыс. руб.
«ВТБ-Страхование» предлагает полис «ПреИмущество для квартиры». Он покрывает в том числе риски, связанные с воздействием жидкости: заливом из систем отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники и пр. Добавив опцию «Безопасная квартира», вы защитите людей, находящихся в квартире, от травм в результате страхового случая. А «Люкс-сервис» позволяет получить компенсацию расходов на проживание в гостинице, уборку застрахованного помещения, перевозку мебели до химчистки и обратно.
При страховании имущества на 200 тыс. руб. полис будет стоить 3241 руб. в год. В пакет включён дополнительный сервис: защита от поломки электрооборудования, разлива жидкости и «Люкс-сервис».
Страховые компании предлагают широкий выбор страховок от заливов. Есть два основных типа таких договоров:
- защита личного имущества от залива;
- защита гражданской ответственности — на случай, если соседи снизу тоже пострадают от протечки.
Страхование квартиры от затопления действует так же, как и любое другое страхование. Клиент платит за возможные риски фиксированную сумму, а если страховой случай происходит, компания должна покрыть убытки в рамках договора.
Страховка от затопления квартиры обычно включает в себя и другие виды защиты имущества, например, от пожара или перепада напряжения.
В одной из наших прошлых статей мы уже приводили расчёты, сколько может стоить полноценный ремонт квартиры после затопления. По подсчётам «Манго», сумма ремонта после серьёзной аварии в среднем составляет около 200 тысяч рублей.
Одна из наших постоянных клиенток Мария (имя изменено по желанию клиента) столкнулась с затоплением. Свежий ремонт в квартире был испорчен. Как оказалось, у соседа сверху прорвало шланг стиральной машины. Пока его не было дома, вода продолжала заливать квартиру. Аварийная служба подоспела за 10 минут, а еще через пять трубы были перекрыты по всему дому. Пренебрежение правилами безопасности причинило ущерб трём квартирам. Общий ущерб для Марии составил более 100 тысяч рублей за 15 минут.
К сожалению, сосед не был застрахован. Но вот Мария, являясь клиенткой «Манго», не растерялась и обратилась за помощью в страховую. В тот же день ей перевели всю сумму на карту, и уже через три дня ремонтная бригада устраняла последствия потопа в квартире.
Страховка создана для того, чтобы помочь именно в таких ситуациях. Никто из нас не защищён от внезапного ущерба. И чтобы не остаться наедине с проблемами, стоит оформить полис заранее.
Прежде всего важно понимать, что конкретно требуется: защита своего жилья и имущества или страховка от затопления соседей снизу. «Манго» рекомендует брать комплексную страховку, которая включает в себя и гражданскую ответственность, но в некоторых случаях это может быть неактуально — например, если это частный дом.
При страховании жилья от затопления надо учесть, что конкретно будет защищено:
- Внутренняя отделка — все виды черновых и чистовых отделочных работ по обустройству пола, стен и потолка, дверные и оконные конструкции.
- Движимое имущество — предметы домашнего и личного обихода, находящиеся внутри помещения.
- Гражданская ответственность — причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.
Дополнительно в правилах может быть прописано страхование ценных предметов. Этот пункт зависит от каждой страховой компании в отдельности. Но стоит поинтересоваться, какой будет лимит на антикварную вазу, заранее.
Лимиты — это максимум по сумме, которую можно получить в качестве страховой выплаты. В современных страховых компаниях предлагают разные тарифы или возможность менять максимум выплаты в соответствии с суммой страховки.
Рассмотрим лимиты на примере страховой компании «Манго». На рисунке внизу мы видим несколько вариантов лимитов: ремонт, вещи и мебель, квартира и вещи соседей.
Составим точный план действий, которого стоит придерживаться, чтобы подобрать для себя выгодную страховку:
- Определиться с целью страховки и с тем, что нужно защищать.
- Выбрать надёжную страховую компанию, прочитать отзывы, проверить наличие документов и действующей лицензии.
- Прочитать правила и договор.
- Обратить внимание на лимиты, франшизу и стоимость.
- Если нужно страхование от затопления соседей, следует выбирать полис с гражданской ответственностью.
- Задавать сотруднику страховой все возникшие в процессе вопросы.
Если страховка не подошла, можно воспользоваться «периодом охлаждения», который длится минимум 14 дней, и вернуть средства за страховку.
Пока я отсутствовала, моя квартира дважды подверглась заливу: залив соседями сверху и канализационный засор (квартира на первом этаже). Честно говоря, войдя в квартиру, я обрадовалась, что не успела сделать ремонт. Вспомнив о полисе, я позвонила агенту, который рассказал мне последовательность действий: вызов аварийной службы при необходимости, заявление о страховом случае на сайте РЕСО, фотографии последствий залива, а также вызов представителей управляющей компании для составления акта. Так я и сделала, после чего дождалась эксперта из РЕСО и уже через 2 недели получила компенсацию ущерба (а в моем случае средства на ремонт недавно купленной квартиры).
Важно отметить, что залив сверху к моему возвращению успел подсохнуть, и управляющая компания отказывалась фиксировать ущерб в акте, утверждая, что залив имел место гораздо раньше. В свою очередь, я сходила в аварийную службу, где вместе с диспетчером мы просмотрели заливы, которые случились в нашем доме за последние 2 месяца, и обнаружили вызов аварийной службы месяц назад как раз по стояку над моей квартирой. С документальным подтверждением я сходила к начальнику управляющей компании с требованием внести залив в акт. Мне отказано не было.
Прошёл год. Мне позвонил мой страховой агент и предложил продлить полис, но уже за мой счет. Немного поразмыслив, я решила всё-таки подстраховаться, к тому же ремонт был уже завершен. Получив полис, я сунула его в тот же ящик стола (решив, что не могут же меня опять затопить) и уехала в Германию, но в этот раз всего на 3 дня. Вернувшись, я обнаружила странную картину: мои новые подвесные потолки опустились почти до середины комнаты… заполненные водой!
Мокрые стены, частично разбухшая мебель… Зрелище не для слабонервных. Тут я уже знала, что делать. Залив горячей водой произошел накануне, и от глобального потопа меня как раз и спасли подвесные потолки, почти 100 литров воды из которых мы с будущим мужем вылили через отверстие для люстры, после чего они быстро восстановились. Страховая добросовестно выплатила компенсацию и в этот раз.