Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять в ипотеку нежилое помещение физ лицу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.
| Банк | Условия кредитования |
|---|---|
| Сбербанк (Бизнес-недвижимость) | Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%. |
| ВТБ 24 (Бизнес-ипотека) | Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%. |
| Возрождение (МСП-Инвестиции) | Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%. |
| Газпромбанк | Для каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке. |
| Банк Москвы (Коммерческая ипотека) | Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке. |
Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?
При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:
- Подача заявки, с прикрепленными документами;
- Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
- Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
- Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
- После одобрения, заключается договор ипотеки;
- Покупка недвижимости;
- Регистрация сделки в Росреестре.
В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:
- Сотрудник компании приносит устав;
- Соглашение о ее создании;
- Выписка из реестра;
- Лицензию на деятельность;
- Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
- Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
- Документ от регистрации;
- Лицензию;
- Образец своей подписи;
- А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
- Информацию о кредитной истории компании;
- Копии соглашений по бизнесу и проект.
Фотогалерея:
- Кому доступна нежилая ипотека
- Особенности нежилой ипотеки для физических лиц
- Нюансы нежилой ипотеки для юрлиц
- Какие помещения подходят под коммерческую ипотеку
- Какие затруднения возникают при нежилой ипотеке
- Как удобнее брать бизнес-ипотеку – на физлицо или юрлицо (ООО, ИП)
Большинству россиян ипотека известна, как форма кредита на приобретение жилья. Согласитесь, именно «жилищное» значение ипотечного кредита широко распространяется в СМИ. Однако ипотечное кредитование предлагается банками под любой формат недвижимого залога – как жилого, так и нежилого. Обсудим нюансы банковской ипотеки нежилых помещений для физлиц и юрлиц.
Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц под нежилую недвижимость, в т.ч. коммерческую, предлагается многими банковскими организациями России.
Условия для юрлиц строже, чем для заемщиков-физлиц. Рассмотрим их на примере двух кредитующих нежилую бизнес-ипотеку банков – общероссийского «Сбербанка» и регионального «Газнефтьбанка»:
- кредитуемый минимум – 500 тыс. руб. (Сбербанк) и 1 млн. руб. (Газнефтьбанк);
- кредитуемый максимум – 200 млн. руб. (Сбербанк) и 50 млн. руб. (Газнефтьбанк);
- первоначальный взнос – 20-25% (Сбербанк) и 10% (Газнефтьбанк)**;
- минимальная ставка бизнес-ипотеки – 11% (Сбербанк) и 9,5% (Газнефтьбанк)***;
- предельный срок погашения – 10 лет (Сбербанк) и 15 лет (Газнефтьбанк);
- объект залога по кредиту – приобретаемая бизнес-недвижимость, имущественные права по ДДУ, уже имеющаяся в собственности недвижимость (оба банка).
** Потребность первоначального взноса отсутствует, если залогом по коммерческому кредиту выступает имеющийся объект недвижимости, состоящий в собственности организации-заемщика (Сбербанк).
*** Чем длительнее запрашиваемый юрлицом период погашения ипотечного кредита, тем более высоким будет годовой процент.
Ипотека на коммерческую недвижимость
Банковская организация обязательно будет проводить оценку нежилого объекта, что будет служить залоговой гарантией кредита – недвижимости, приобретаемой заемщиком или имеющейся в его собственности. Случается, что компании-оценщики, в особенности состоящие в структуре финансово-кредитного учреждения, намеренно занижают действительную цену объекта. Поскольку адекватность оценки прямо влияет на размер ипотечного займа и на условия кредитования сделки, заемщику удобнее запросить оценку в независимой организации.
Заметим, что обращающиеся к нежилой ипотеке физлица не смогут подключать к сделке с банком поручителей и созаемщиков – это возможно лишь для жилой ипотеки. Целью участия в ипотечном кредите на жилье созаещиков, напомним, снижает банковские риски и тем самым позволяет сократить процентную ставку.
Если у гражданина при обращении за ипотекой на, допустим, машино-место вариант один – оформление на физлицо, то у руководителя коммерческого предприятия есть выбор между взятием ипотеки на физлицо, юрлицо или ИП.
Возможность ипотечного кредитования организации по нежилой недвижимости оценивается банком по валовому обороту и прибыли потенциальной фирмы-заемщика. Ипотечный банк потребует ознакомления с финансовой отчетностью за год.
При ведении любой предпринимательской деятельности без помещений не обойтись – они нужны для размещения сотрудников, производственных мощностей, складских и торговых площадок. Но зачастую у начинающего индивидуального предпринимателя нет свободных средств для подобной покупки. Тогда можно взять ипотеку на коммерческую недвижимость. Она оформляется практически по той же схеме, что и остальные продукты кредитования бизнеса.
Получение кредитных средств дает возможность не изымать из оборота деньги, а пустить их на другие рабочие моменты. Несмотря на то что подобные предложения доступны как компаниям, так и физлицам, последним будет выгоднее брать коммерческую ипотеку. Она отличается более лояльными условиями и меньшей процентной ставкой. Также можно рассчитывать на льготу, если внести первоначальный взнос свыше 20% от заявленной суммы.
Процедура оформления бизнес-ипотеки состоит из нескольких этапов:
- Заемщик подает онлайн-заявку на сайте кредитора.
- Менеджер назначает встречу, знакомит со списком необходимых документов и отвечает на все вопросы.
- Клиент совместно с сотрудником банка заполняет анкету на получение займа.
- Соискатель собирает документы и подает в банк.
- После проверки предоставленной документации и анализа финансово-хозяйственной деятельности клиента банк выносит решение о выдаче кредита или отказе.
На недвижимый объект, приобретаемый на заемные средства, не налагается обременение, пока к заемщику не перейдет право собственности от продавца.
Процедура оформления кредита на нежилое помещение не настолько хорошо отлажена по сравнению с выдачей обычных жилых займов. Коммерческое кредитование подразумевает увеличение рисков для обеих сторон сделки (заемщика и финансового учреждения).
Чтобы максимально обезопасить себя, банки разработали несколько надежных схем кредитования:
- Сначала заемщик заключает договор купли-продажи, затем – предварительное ипотечное соглашение с банком. После этого следует подписание основного договора ипотеки. Далее проходит регистрация сделки в Росреестре, в том числе и залогового объекта. После этого с продавцом окончательно рассчитываются.
- Первым делом оформляют куплю-продажу, затем осуществляют регистрацию залога. После этого всю причитающуюся сумму отдают продавцу.
- Сделка заключается до полного перехода права собственности на приобретаемое помещение для офиса, склада или иного объекта предпринимательской деятельности. Залогом здесь будет выступать другое ценное имущество, которым владеет соискатель: автомобиль, недвижимость, драгоценные бумаги, акции и прочее. Именно на него банк накладывает обременение.
Независимо от варианта оформления коммерческой ипотеки, банк проводит доскональную проверку компании, созаемщиков, поручителей и непосредственно недвижимого объекта.
Подать заявку могут:
- ИП;
- владельцы малого и большого бизнеса;
- ведущие менеджеры компаний;
- крупные акционеры.
Ипотека коммерческой недвижимости доступна физическим лицам при условии их регистрации в качестве индивидуальных предпринимателей. Также получить такой займ могут управляющие или собственники определенного бизнеса, акционеры, учредители. Кроме того, заемщик должен быть российским гражданином в возрасте от 21 года до 65 лет.
Банк обращает внимание на кредитную историю предпринимателя. Важно, чтобы фирма имела незапятнанную репутацию, вовремя платила налоги и правильно вела бухучет. Иначе шанс получить одобрение по заявке значительно уменьшается.
Ипотека коммерческой недвижимости
Физическим лицам при оформлении займа на приобретение объекта из нежилого фонда придется столкнуться с некоторыми особенностями, касающимися приобретаемого объекта:
- недвижимость, купленная на ипотечные средства, станет залоговым имуществом;
- в апартаментах нельзя прописаться;
- платежи за коммунальные услуги в нежилых помещениях в разы выше, поэтому у физлица могут возникнуть финансовые трудности;
- нельзя воспользоваться маткапиталом или другими субсидиями от государства для погашения долга по кредиту;
- по этому кредитному предложению налоговый вычет отсутствует.
Взять коммерческую недвижимость в кредит можно на следующих стандартных условиях:
- максимально выдаваемая сумма – до 200 млн руб. (зависит от банка);
- период рассрочки – от 5 до 15 лет;
- годовой процент – от 11,5%;
- первый взнос – в пределах 20-30% от стоимости недвижимости;
- банк выдает займ под залог приобретаемого объекта или любого другого ликвидного имущества, имеющегося в собственности заемщика (обременение можно снять только после полного погашения долга).
Ставка на ипотеку для ИП будет ниже (около 10%), если брать кредит в иностранной валюте.
Из-за высокой стоимости объектов из нежилого фонда, приобретаемых для ведения коммерческой деятельности, маловероятна возможность оформления ипотеки без первого взноса. Банк может пойти на уступки, если залог будет значительно дороже покупаемой недвижимости.
Требования к заемщикам практически идентичны у всех банков:
- регистрация организационно-правового статуса (ИП, ООО и другие);
- расположение фирмы и прописка заемщика должны быть в том же регионе, где находится банк-кредитор;
- российское гражданство;
- ограничение возраста – от 21 до 65 лет;
- наличие рабочего телефона (им может быть действующий номер мобильного).
В зависимости от банка требования к заемщикам по ипотечному кредиту на покупку коммерческой недвижимости для юридических и физических лиц могут отличаться, но незначительно.
Но можно выделить общие пункты:
- объект должен располагаться в пределах РФ — том же регионе, что и банк (не более чем в 100 км от отделения);
- недопустимы какие-либо ограничения доступа к залогу (например, режимный объект);
- обязательно наличие всей документации, необходимой для оценки помещения;
- отсутствие обременения, арестов;
- здание не должно находиться в государственной собственности.
Выбранное строение должно иметь статус капитальной постройки. При оформлении коммерческой ипотеки объект подлежит обязательному страхованию.
Банк откажет в выдаче кредита, если предлагаемое здание пребывает в аварийном состоянии и подлежит сносу, не имеет зарегистрированного адреса и его внутренняя планировка отличается от той, что указана в техпаспорте.
Для получения коммерческой ипотеки надо предоставить следующие документы:
- паспорта всех участников сделки;
- заявление;
- анкету;
- документы, в которых указан вид деятельности соискателя;
- справку о доходах (налоговая декларация 3-НДФЛ);
- свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговой;
- устав компании;
- лицензию (если она требуется в силу специфики деятельности);
- протокол общего собрания, подтверждающий назначение заемщика на руководящую должность;
- приказ о назначении главного бухгалтера;
- финансовую отчетность;
- документацию на приобретаемую недвижимость.
Можно ли купить нежилое помещение в ипотеку?
Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:
- Наличие российского гражданства;
- В случае с компанией важна хорошая репутация и территориальное нахождение там, где расположена сама кредитная организация;
- Предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ и быть налоговым резидентом.
- Возраст физлица — в пределах 21-65 лет;
- Площадь — более 150 кв.м. и наличие статуса капитальной постройки. Также важно местонахождение в регионе регистрации банка;
- Предмет сделки не отягощен обременениями.
Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.
Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.
Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:
- документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
- бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.
Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.
Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.
Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.
Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.
Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.
Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:
- документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
- бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.
Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.
Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.
Где взять ипотеку на коммерческую недвижимость физическим лицам
Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:
- не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
- так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
- к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.
Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:
- так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
- банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
- некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.
Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.
Коммерческая недвижимость – это помещение, при использовании которого можно получать прибыль. Ими могут быть, например, офисы, склады, помещения под магазины. Приобрести такую недвижимость можно и в ипотеку, но условия кредитования при этом будут несколько отличаться от стандартной ипотеки на жилой дом. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут:
- физические лица;
- предприниматели;
- собственники малого и среднего бизнеса.
При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.
Банки могут выдвигать разные условия оформления ипотеки, законодательством требования не регулируют. Чаще всего при оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем проверяют:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет;
- расположение заемщика и регистрация на территории России в районе действия банка;
- наличие мобильного телефона, который используется в работе, это может быть и личный номер заемщика.
Требования по ипотеке к юридическим лицам:
- Срок государственной регистрации на момент подачи заявки – не менее 9 месяцев.
- Общая доля участия РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, нерезидентов, фондов в уставном капитале – до 25%.
- Юридический адрес заемщика в регионе действия банка.
- Фактическое расположение заемщика – в регионе действия банка.
По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.
До оформления ипотеки на коммерческую недвижимость подайте заявку. Удобнее это сделать онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов понадобятся:
- паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской;
- свидетельство о госрегистрации;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
- устав юрлица;
- лицензии, если это обусловлено видом деятельности;
- протокол о назначении руководителя;
- приказ о назначении главного бухгалтера или о переводе обязанностей бухгалтера на руководителя;
- бухгалтерская отчетность;
- налоговые декларации;
- документы о покупаемой недвижимости.
Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.
Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:
- Через договор купли-продажи. Покупатель выплачивает продавцу часть суммы, банк дает гарантию получения оставшихся денег. После этого права собственности регистрируют на покупателя. Между заемщиком и банком заключают договор и оформляют недвижимость в залог. Банк выдает заемные средства, и покупатель перечисляет их продавцу.
- По предварительному договору. Покупатель выплачивает часть суммы продавцу. Недвижимость оформляют в собственность заемщику и в залог банку. Банк выплачивает оставшуюся сумму продавцу.
- Выкуп юридическим лицом. Сначала создают компанию-пустышку. Недвижимость оформляют в залог этой компании. Заемщик выкупает акции компании, то есть оплачивает кредит. Когда он выкупит все акции, собственность компании перейдет ему.
- Оформление на физическое лицо. Ипотеку оформляет частное лицо – собственник бизнеса. Банк оценивает платежеспособность заемщика и его активов. Оценивают также деятельность компании. После этого банк выдает кредит.
Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.
Как я вложилась в коммерческую недвижимость
У коммерческого кредита можно выделить несколько минусов:
- Длительный срок ожидания решения банка. Обычно ответ приходит не раньше, чем через 5 дней. Но во многих ситуациях рассмотрение заявки может растянуться и до двух недель. Это обусловлено тем, что банк проверяет не только самого заемщика, но и его бизнес и недвижимость.
- Некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки на оформление коммерческой ипотеки.
- Такой вид кредитования чаще предлагают оформить только в больших городах. В небольших населенных пунктах такая ипотека чаще недоступна.
Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость:
- некоторые банки позволяют заемщикам взять отсрочку по выплате ипотеки на срок до 6 месяцев или года;
- можно выбрать разные схемы оплаты долга: равными платежами или сезонными выплатами, это особенно выгодно тем компаниям, которые зависят от времени года;
- некоторые банки не обязывают оформлять закладную по ипотеке.
Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.
Чтобы повысить шансы одобрения ипотеки и получения более выгодных условий, обращайтесь в банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Если до обращения у вас не было спорных ситуаций, банк может одобрить наиболее выгодные условия. Нелогично обращаться за услугами в разные кредитные организации, поэтому в первую очередь следует рассмотреть банк, где у бизнесмена открыт расчетный счет.
К ипотеке на коммерческую недвижимость рекомендуют относиться как к инвестициям. Составьте бизнес-план, рассчитайте выгоду. Если перекрывает затраты на выплату процента, ипотеку можно оформлять, потому что она принесет прибыль бизнесу либо позволит сэкономить на аренде помещений.
При организации собственного дела часто встает вопрос о том, где взять ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП или других форм организаций. Такие предложения есть не во всех банках, часто предложения ограничены разными требованиями и условиями.
Коммерческая ипотека предполагает выдачу финансов на приобретение нежилого типа здания или помещения, которое можно использовать под офисы, магазины, салоны и склады. В нашей стране условия зависят от разных факторов, поэтому в одном и том же финансовом учреждении для разных предпринимателей будут предложены неравнозначные условия.
Нужно понимать, что условия по коммерческой ипотеке более жесткие, финансовые организации часто сокращают срок кредитования, требуют предоставить первый взнос, размер которого начинается от 25%. Оценка площадей происходит без учета строгих стандартов, поэтому каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Несмотря на сложности, коммерческая ипотека позволяет вносить оплату частями, можно договориться с банком о дополнительном финансировании, изменении графиков платежей. Есть банки, где деньги выдаются без закладной.
Обычно деньги получают на приобретение коммерческой недвижимости следующих сфер:
- производственной (склады, цехи, ангары, тех. строения);
- торговой (сооружения и помещения под заведения общественного питания и общепита);
- офисной (офисы, бизнес-центры);
- социальной (частные учебные заведения, спортзалы, медучреждения).
Все нежилые объекты должны соответствовать следующим требованиям:
- общая площадь составлять не меньше 150 кв. м.;
- постройка должна носить капитальный характер;
- расположение объекта должно находиться в регионе, где выдаются средства.
Некоторые финансовые организации предъявляют свои требования к подобному типу недвижимости. Само помещение должно быть юридически чистым, все правоустанавливающие документы должны быть в порядке. Недвижимость должна быть свободна и от претензий третьих лиц. Обязательное требование – соответствие помещения целевому назначению.
Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость
Алгоритм выдачи займа похож на схему кредитования жилых помещений. А вот условия – на порядок строже. Ипотека на коммерческую недвижимость без первоначального взноса – редкое явление. Обычно требуют не только аванс (25–50%), но и обеспечение сверх обычного залога. Срок таких займов не превышает 10 лет.
Есть намерение стать полноправным собственником помещений для бизнеса – действуем по следующей схеме:
- Ищем банк с лояльными условиями.
- Подаем заявку.
- Собираем документы.
- Проводим оценку недвижимости.
- Платим первоначальный взнос.
- Получаем кредит.
- Оплачиваем помещение.
- Оформляем право собственности.
- Передаем квадратные метры в залог банку до полного погашения ссуды.
Важно! Не все виды предприятий могут приобрести в собственность помещение за кредитные деньги. Обычно банки накладывают ограничения на такие виды деятельности, как игровой бизнес, страхование и лизинг, букмекерство, торговля сигаретами и алкоголем. Также проблематично выкупить квадратные метры через заемные средства риэлторам, строителям, нотариусам.
При покупке жилого помещения заемщик видит на сайте кредитный калькулятор. Программа помогает просчитать реальные суммы выплат и увидеть график платежей. При оформлении ипотеки на коммерческую недвижимость калькулятор загружается редко. Банкиры полагают, что бизнесмен не заключает сделку без юристов и способен просчитать затраты самостоятельно – без специального сервиса.
Банк придирчиво анализирует документы, если субъектами договора являются родные люди (родители, дети и внуки, бабушки и дедушки, сестры и братья, супруги). Если продавец и покупатель состоят в родстве, лучше предупредить об этом сразу. Если подобное обстоятельство выяснится позже, кредитор может расторгнуть сделку и потребовать деньги обратно.
Внимание! Расчеты между родственниками расценивают как более рискованные. Ведь члены одной семьи могут легко договориться между собой и использовать банк в мошеннических целях. Поэтому проверка проводится более придирчиво и внимательно.
В ВТБ также готовы кредитовать заемщика, желающего приобрести склад, офис, нежилое здание и т.д. Условия:
- ставка – от 10%;
- срок – до 10 лет;
- ограничения по выдаваемой сумме – 150 млн. рублей;
- авансовый взнос – от 15%.
Пакет бумаг такой же, как в Сбербанке. При этом ВТБ готов выдать ссуду единоразово или разделить ее на несколько траншей. А также при необходимости предоставить должнику разовую отсрочку по телу кредита.
В РСБ готовы обслуживать ИП на следующих условиях:
- длительность займа – до 8 лет;
- аванс – от 20%;
- ссуда – до 200 млн. рублей;
- есть возможность отложить платежи – до 12 месяцев;
- наличие открытого расчетного счета в Россельхозбанке.
Одно из преимуществ кредитования в РСБ – добровольный выбор схемы платежей (аннуитетный или дифференцированный). А также возможность годовой отсрочки. Ставки ипотеки на коммерческую недвижимость рассчитываются индивидуально.
Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц
Заем предоставляется в интервале от 5 до 15 лет, вознаграждение банку – от 13%. Причем можно оформить онлайн–заявку и пригласить 4–х созаемщиков. Последний пункт совсем не лишний, так помещение для бизнес–процессов обычно обходится гораздо дороже жилого дома/квартиры. Размер займа ограничен верхней планкой в 80% стоимости объекта. В целом банк согласен одолжить от 1 до 15 млн. рублей.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте до 65 лет. А вот прописка значения не имеет. Однако важно наличие постоянного дохода в регионе присутствия банка.
Важно! Абсолют Банк кредитует платежеспособных клиентов со статусом предпринимателя не менее 1 года. Обязательно требуется поручитель(и).
Список банков, кредитующих физлиц–предпринимателей по ипотечным программам, довольно мал. Если в вышеназванных учреждениях постигла неудача, можно обратиться в другую организацию. Практически у всех крупных игроков на кредитном рынке есть продукты для предпринимателей, но без слова ипотека. Посмотрим, что предлагают:
- Альфа Банк;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк.
Выберем те программы, которые позволяют одалживать ссуды на пополнение основных средств. Сюда относится и покупка капитальных сооружений.
- У Альфа Банка действует программа Кредит для бизнеса. Без залога реально одолжить от 300 тыс. до 10 млн. рублей. Альфа даже предлагает дифференцированный график платежей. Правда, высоковаты ставки – от 14 до 17%.
- Промсвязьбанк готов предоставить займ на инвестиции в развитие. Ограничения по сумме – от 3 до 250 млн. рублей, период – до 10 лет, ставка от 9%.
- У Росбанка есть несколько программ. Одна из них – Инвестиционный кредит. По этой программе компания или ИП может получить до 100 млн. рублей на период до 7 лет под 11,88%. Предусмотрена шестимесячная отсрочка при возврате займа.
| Работа мастера | 115 000 Р |
| Стройматериалы | 44 400 Р |
| Входные и межкомнатные двери | 41 300 Р |
| Потолок «Армстронг» и потолочные лампы | 34 600 Р |
| Керамогранит на пол | 31 000 Р |
| Кондиционер б/у | 18 000 Р |
| Увеличение мощности до 15 кВт | 16 500 Р |
| Обои | 8300 Р |
| Демонтаж кирпичной перегородки | 7500 Р |
| Электрический счетчик «Меркурий» | 7000 Р |
| Сантехника — унитаз и раковина | 5400 Р |
Коммерческая недвижимость, которая относится к нежилому фонду, всегда востребована для бизнеса, ведь это склады, торговые площадки и палатки, офисные или производственные помещения. Приобретение такой собственности дает хороший толчок развитию или расширению бизнеса, дополнительные возможности для получения прибыли. Однако при попытке взять ипотечный заём юридическим лицом возможны трудности, да и не всегда это удобно, ведь банку в качестве дополнительного залогового обеспечения возврата заемных средств потребуется документы, подтверждающие движение оборотных средств на счету предприятия. Тогда можно и нужно взять ипотеку на коммерческую недвижимость физическому лицу. Главное – найти надежного кредитора, который предлагает выгодные условия на такой вид кредитования.
Банк финансовых решений «Бинкор» готов заключить кредитный договор об ипотеке с любым физическим лицом, не имеющим регистрации как лицо юридическое. В основном взять такую ипотеку готовы топ-менеджеры фирм, владельцы мелкого и среднего бизнеса и, разумеется, индивидуальные предприниматели.
Ипотека такого вида – отличная возможность расширения бизнеса без выемки оборотных средств. Причем объектами кредитования может быть объекты, приобретенные и на первичном, и на вторичном рынке. С учетом особенностей ипотечного кредитования недвижимости для бизнеса, ее можно, как вариант, сдавать в аренду, ведь право собственности на объект заемщик получает сразу после оформления кредитного договора. В условиях Москвы и области арендные платежи вполне могут покрыть ежемесячные взносы на погашение займа. В таком случае взять ссуду означает сделать выгодную инвестицию.
Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку
Продавцом могут быть:
- •
юрлицо
- •
ИП
- •
физлицо
- •
федеральные и муниципальные органы
Продавец не должен быть связан с заёмщиком.
Если продавец ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.
Юрлицо
- •
срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев на дату подачи заявки
- •
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%
- •
юридический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка
- •
фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк
ИП
- •
срок регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки
- •
возраст — от 22 до 65 лет включительно
- •
гражданство РФ
- •
наличие личного номера мобильного телефона и номера телефона для ведения бизнеса (может совпадать с личным номером телефона)
- •
заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе с отделением Альфа-Банка
- •
заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Если заёмщик — ИП
- •
поручительство не менее одного физлица, поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке или иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика
- •
поручительство залогодателя или залогодателей
Если заёмщик — юрлицо
- •
поручительство не менее одного физического лица
- •
учредителя или учредителей заёмщика — физических или юридических лиц с совокупной долей в уставном капитале заёмщика — от 50%
- •
фактических собственников бизнеса заёмщика
- •
поручительство залогодателей
- •
иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.
Основные требования к залогу:
- •
объекты, находящиеся в собственности залогодателя, зарегистрированные по закону
- •
чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности
- •
возможность беспрепятственного контроля со стороны банка — без ограничений на доступ к объекту залога — ЗАТО, режимный объект и т.д.
- •
объект недвижимости не обременённый ипотекой других банков
- •
без других существенных обременений и особенностей
- Покупка гаража.
Допустим, Сбербанк выдает средства на покупку и постройку данного помещения. Но гаражи не считаются автономными объектами недвижимости.
Именно по этой части кредитор обязывает оформить еще все права на земельный участок, находящийся под залогом. Еще требование – наличие фундамента. По закону человек имеет право взять в ипотеку даже целое машинное место, и Сбербанк уже готов профинансировать такую затею.
Как взять ипотеку на нежилое помещение в 2021 году
Банки предлагают заемщикам свои программы кредитования, но в среднем ипотечный заем можно взять при выполнении таких требований:
- Предусмотрен высокий процент, до 20% в год.
- Срок обслуживания долга – до 10 лет.
- Не менее 30% первого взноса.
- Земля обязательно пойдет в залог, если помещение находится на земле, а не в бизнес-центре.
- Территориально обеспечение должно находиться в том же городе, что и отделение.
Чтобы избавиться от всех условностей, можно запросить в российских банках классический потребкредит.
И его «Экспресс-ипотека»:
- Период кредитования – до 120мес.
- Ставка – 15,5% годовых.
- Сумма – до 10 млн.р.
ВТБ
- От 10,9-13,5% годовых.
- Максимальный лимит – до 150 млн.р.
- Срок кредитования – 120 мес.
- Аванс – 15%.
Можно согласовать отсрочку в погашении основной суммы по займу.
- Ссуда выдается до 8 лет.
- Максимум выдадут до 200 млн.р.
- Выбор графика погашения.
- Деньги выдадут только под залог коммерческой недвижимости.
- Отсрочка по оплате долга – год.
Абсолют Банк
Можно выбрать обеспечение и предоставить дополнительное имущество в качестве первого взноса, если своих накоплений недостаточно. Условия таковы:
- Разрешено погашать от 5 до 15 лет.
- Выдают не более 60% от оценки, а при альтернативном залоге все 80%.
- Возможность привлечь 4 созаемщиков.
- От 13,25% годовых.
На ставку влияют множество факторов, например, риски банка при выдаче ссуды, уровень авансового взноса клиента и т.д.
Физическим лицам оформляется ипотека лишь в том случае, если они являются индивидуальными предпринимателями, крупными акционерами, действующими управляющими определенного предпринимательства, или собственниками малого бизнеса.
Следует отметить, что нежилое помещение могут приобрести лица, которые являются гражданами России. В обязательном порядке рассматривается кредитная история заемщика. Если предприниматель не выплачивает государству налоги и не качественно ведет бухгалтерский учет, тогда шанс на оформление ипотеки значительно уменьшается.
При подаче заявки на оформление кредита площадь объекта не должна составлять менее 150 кв.м. Ипотека на нежилое помещение выдается лицам не менее 21 и не старше 65 лет. Объект должен быть зарегистрирован исключительно на территории России. Обязательным условием является также расположение фирмы не далеко от места нахождения кредитора. Перед тем как явиться в банк за получением кредита, необходимо предъявить расчетный счет.
Приобретение коммерческой недвижимости возможно лишь в рублях. Срок выдачи кредита осуществляется от 1 месяца до 10 лет. При этом банк включает минимальный годовой процент за пользование заемными средствами. После рассмотрения кредитной истории заемщика, в банковском учреждении оформляется договор.
Крупным предпринимателям выдается кредит в размере до 5 млн. рублей. От заемщиков требуется предоставление в залог другой недвижимости, однако это условие не касается ИП. Указанными условиями могут воспользоваться те лица, которые смогут документально подтвердить платежеспособность. Каждый российский банк требуется внесение начального взноса за кредит. Процентная ставка составляет 20%.