Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека сбербанка на выкуп доли в доме». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Согласно законодательству, долевая недвижимость имеет два вида:
- Общая собственность — вариант, при котором владельцами жилья считаются несколько человек и их доля выражается не квадратными метрами, а процентным соотношением. К примеру, каждому члену семьи из 4 человек принадлежит ¼ часть дома.
- Частная собственность — разновидность, определяемая конкретными размерами, выраженными в кв. м. Владелец дома имеет право пользоваться только выделенными ему квадратными метрами. Наглядным примером считается коммуналка.
Особенности покупки и продажи комнаты и доли в ипотеку
Не все банковские учреждения дают кредиты на покупку части собственности. Сбербанк готов пойти на подобный риск, но с особой осторожностью.
При оформлении ипотеки залогом служит не целая квартира, а лишь ее доля, потому ликвидность у нее достаточно низкая. Как следствие, могут возникнуть трудности с реализацией. Если оформляется кредит под долю в коммунальной квартире, то учитывается год постройки, общее состояние. В большинстве случаев подобное жилье достаточно ветхое и аварийное, потому в качестве залога оно не принимается.
Важно! При покупке доли в общежитии или коммуналке необходимо получить согласие всех соседей и право собственности продавца.
В случае с квартирой возникают некоторые сложности. Банк не может оформить залог на всю квартиру, т. к. собственников долей несколько. В подобной ситуации заемщик обязан получить согласие на наложение обременения на всю жилплощадь, иначе в кредитовании будет отказано.
Программа долевой ипотеки практически не отличается от стандартной процедуры кредитования. Однако кредитор предусматривает одну особенность: выкупить долю можно только при получении согласия всех владельцев на полное обременение квартиры. Если заемщик не в состоянии предоставить другой вариант залога, ему необходимо уговорить всех жильцов подписать согласие на подобную процедуру.
В связи с тем, что банк значительно рискует, оформляя долю квартиры, он свое внимание переключит на заемщика и его платежеспособность. При несоответствии дохода соискателя требованиям кредитора, в ипотеке будет отказано.
Важно учитывать, что процедура кредитования сопровождается некоторыми расходами:
- нотариальные услуги — от 1500 рублей;
- страхование квартиры/жизни — от 1 % (зависит от суммы займа);
- оформление прав собственности — от 2 тыс. рублей;
- услуги оценщика — от 3 тыс. рублей.
Банк охотнее одобряет выкуп последней доли в коммунальной квартире. Однако при выполнении некоторых требований, согласится и на приобретение одной комнаты:
- в собственности имеется иная недвижимость для залога;
- приобретаемое жилье пригодно для жизни;
- канализация, санузел, вентиляция, отопление и электричество исправно;
- размер помещения свыше 12 кв. м.;
- отсутствуют деревянные перекрытия;
- построено здание позже 1970 года.
Только в этом случае банк сможет рассмотреть заявку на оформление комнаты в коммунальной квартире.
Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире
При получении отказа в Сбербанке можно оформить потребительский кредит и купить долю за наличные. Стоимость части не так высока, как у полноценной квартиры, поэтому вероятность одобрения намного выше. При этом нет необходимости подтверждать цель кредитования. Из минусов можно выделить высокую процентную ставку и маленький срок займа — всего 5 лет.
Одна из главных особенностей сделок с долями или комнатами — это преимущественное право покупки.
Суть в том, что если вы хотите продать свою долю или комнату в квартире, то сначала должны предложить выкупить ее владельцам остальных долей или комнат. Если вы этого не сделаете и продадите недвижимость посторонним людям — такую сделку можно будет признать недействительной.
❗️Например: В квартире две комнаты и два владельца — Гриша и Алла. Гриша хочет продать свою комнату и предлагает купить ее Алле.
Если Алла отказывается, то нужно получить у нее нотариальный отказ от преимущественного права покупки. Если же Алла не хочет писать отказ, то Гриша может через нотариуса отправить ей заявление о намерении продать свою комнату. А потом получить опять же у нотариуса свидетельство о передаче заявления. В нем будет указан полученный ответ или написано, что ответа не получено. В таком случае, Гриша может продавать комнату кому угодно, по своему усмотрению.
При покупке доли в ипотеку требуется передать в залог не кредитуемую долю, а всю недвижимость целиком. Остальные участники долевой собственности должны также оформить свои доли в залог банка. Причем это нужно сделать до выдачи кредита.
❗️Например: Гриша решил продать свою долю в квартире, Алла не возражает. Покупатель хочет взять ипотеку. Но для этого в залог банку нужно передать обе доли.
Алла идет в банк и подписывает договор ипотеки — после его регистрации в Росреестре доля будет в обременении ипотекой в силу договора.
Только после этого покупатель подписывает договор на покупку доли, и кредит выдается. После регистрации договора купли-продажи купленная доля тоже будет в залоге банка, а в ЕГРН будет запись по обременению ипотекой в силу закона.
Таким образом, в залоге у банка будет полностью весь объект.
Согласно закону РФ, долевое жилье делится на следующие виды:
- общая собственность ‒ когда владельцами выступают несколько лиц и их доли выражаются в процентном соотношении (например, на каждого члена семьи из 2 человек приходится по ½ части квартиры или дома);
- частная собственность ‒ определяет территорию владения не в процентах, а квадратных метрах (примером может послужить коммуналка).
Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в 2021 году
Сбербанк выдает кредит под долю в квартире, но с осторожностью. При этом кредитор отказывается брать в залог долю, а рассматривает варианты только с целой квартирой. Это обусловлено тем, что ликвидность части недвижимого имущества довольно низкая. Поэтому возможны проблемы с реализацией в дальнейшем.
Если дают кредит на покупку доли в коммуналке, обязательно учитывают год возведения здания и его техническое состояние. Обычно такое жилье находится в аварийном состоянии, так что в качестве залога не подходит.
В случае приобретения части жилплощади в общежитии или коммунальной квартире требуется письменное согласие соседей и наличие права собственности на жилые квадраты у продавца.
Когда потенциальный заемщик желает оформить ипотеку на выкуп доли в полноценной квартире, надо, чтобы другие собственники были не против наложения обременения. Иначе кредитор откажет.
Сбербанк выдает ссуду на приобретение части жилой недвижимости только на вторичном рынке.
Под последней долей подразумевается часть квартиры, которую заемщик хочет выкупить, чтобы стать полновластным собственником. К таким соискателям банк относится более лояльно, и отказы редко бывают.
При таком раскладе не требуется согласие всех дольщиков. Если заемщик откажется выполнять свои долговые обязательства, банк сможет продать кредитную жилплощадь.
Супруг(а)-созаемщик становится автоматически совладельцем доли приобретаемой недвижимости. Если же в сделке участвует родственное или иное лицо, требуется составить специальное соглашение.
Когда взаимоотношения построены на доверии, в дальнейшем отсудить причитающуюся часть собственности реально через суд. Достаточно предоставить квитанции о внесении ипотечных платежей.
Законодательно не регламентируются правила выкупа доли недвижимости у родственного лица. Но на практике Сбербанк часто отказывает заемщикам в таком оформлении. Причиной является подозрение в мошенничестве. Участники сделки могут поделить полученные деньги и скрыться, чтобы не платить за эту долю квартиры банку.
Банк лояльнее относится к ипотечным заемщикам, которые хотят выкупить последнюю долю в коммунальной квартире. Но кредитор допускает и вариант покупки отдельной комнаты при определенных условиях:
- для залога имеется другая недвижимость в собственности;
- приобретаемая жилплощадь соответствует всем санитарным и техническим нормам;
- в исправности коммуникации: канализация, вентиляция, система отопления, электроснабжение, санузел;
- площадь помещения более 12 кв. м;
- конструкция без деревянных перекрытий;
- здание возведено не позже 1970 года.
Только в этом случае банк будет рассматривать заявку на получение ипотеки в коммуналке.
Ипотека на долю в квартире и доме в Сбербанке
Ипотечный калькуляторНа квартируСельскаяНа частный домНа вторичное жильеРефинансированиеБез первоначального взносаПод материнский капиталОнлайн заявкаНа строительство домаКалькулятор досрочного погашенияС господдержкойНа новостройкиДля молодой семьиНа земельный участокЛьготнаяДля пенсионеровСемейная ипотекаНа долю в квартире и домеВоеннымМногодетным семьямС двумя детьмиНа дачуКалькулятор ипотеки с материнским капиталомНа загородную недвижимостьБез подтверждения доходаПо двум документамСамозанятымКалькулятор рефинансирования ипотекиПод залог недвижимостиНа готовое жильеДля инвалидовДля зарплатных клиентовПод 13 процентов годовыхПод 6 процентов годовыхНа комнатуБезработнымС плохой КИДля врачейНа погашение других кредитовНа 10 летЧасто ищутИпотека в Сбербанке в крупных городах
- В Москве
- В Омске
- В Новосибирске
- В Санкт-Петербурге
- В Екатеринбурге
- В Краснодаре
Долевое владение — это распространенный вид права собственности в России. Необходимость выкупа долей может возникнуть при разделе совместно нажитого имущества или наследства, выкупе коммунальных помещений у нескольких собственников. Если средств не хватает, можно подать заявку на ипотеку.
Основных сценариев, по которым можно оформить ипотеку на комнату или одну из долей жилого помещения, существует три:
Любая ипотека — это оформление кредита под залог недвижимости. В качестве залога обычно выступает покупаемый объект, чуть реже — другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику. В случае с ипотекой на комнату или долю дело обстоит иначе: оформить в залог только часть помещения невозможно, потому что такой объект имеет низкую ликвидность, и продать его банку будет сложно. По правилам в обременение должна быть передана вся квартира целиком, а для этого понадобится согласие всех остальных собственников. Если собственники не согласны, решить эту проблему можно, предложив банку в качестве залога другую недвижимость, находящуюся в собственности у заемщика или созаемщиков.
Райффайзенбанк представляет выбор ипотечных программ с гибкими условиями, возможностью применения программ господдержки и оформлением под залог имеющейся недвижимости. Клиенты банка могут взять в ипотеку квартиру на вторичном рынке или в новостройке, оформить кредит на частный коттедж, воспользоваться военной, семейной ипотекой или провести рефинансирование существующего займа.
Ипотека на долю в квартире или комнату
В этом случае все сложнее. Купить долю в ипотеку по стандартной схеме уже невозможно. Банки не пойдут на такую сделку, так как не связываются с долями вообще, им интересные только целые объекты, которые не принесут никаких юридических проблем.
Например, у квартиры 3 собственника, у каждого по трети. И вы хотите купить в ипотеку одну треть этого объекта. Получается вот что:
- Собственник продаваемой трети должен прислать официальные предложения о покупке своей доли другим сособственникам. Продажа возможна только при урегулировании этого вопроса.
- Отказы получены, потенциальный заемщик идет в банк, чтобы оформить ипотеку на долю.
- Банк видит, что объектом ипотеки будет только треть квартиры, остальные ⅔ принадлежат другим людям. Банк не сможет принять в залог целый объект, поэтому откажет в сделке.
Надеяться на одобрение сделки не приходится вообще. В чистом виде оформить ипотеку на долю просто не возможно, ни один российский банк не примет в залог только часть квартиры.
Дело в том, что при просрочке нужно будет реализовывать объект. А долю продать сложно, тем более что ее цена всегда невелика. Плюс придется решать вопросы с другими сособственниками. Банкам эта возня не нужна, поэтому они просто отказывают в заключении договора.
Если у вас есть в собственности другой целый объект, вы можете предложить банку принять его в залог. То есть банк выдает вам ипотечный кредит на покупку доли, но в залог принимает не покупаемый объект, а тот, что уже находится в собственности заемщика.
В этом случае при возникновении претензий банк просто обратит взыскание на заложенную квартиру и сможет без проблем ее реализовать. У заемщика же останется купленная доля и остатки денег.
На такую сделку будут готовы пойти многие ипотечные банки РФ. Но все равно нужно все согласовать. Плюс закладываемая квартира должна полностью соответствовать требованиям банка.
Купить долю в квартире в ипотеку без проблем можно только в одном случае — если это последняя доля, после которой заемщик станет полноправным собственником объекта. Этот объект и будет оформлен как залог.
Если же доля не последняя, стандартная ипотека окажется недоступной. Актуальными будут только два варианта: оформление для покупки кредита наличными или оформление ипотеки с залогом другого объекта собственности.
Пока квартира находится под залогом (ипотекой) у банка-залогодержателя, то согласно п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ и п. 1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель (в данном случае ваша родственница- собственник) не вправе отчуждать предмет залога (квартиру) без согласия залогодержателя (банка), если иное не предусмотрено законом или договором об ипотеке.
Сделка, совершенная без необходимого в силу закона согласия третьего лица (в данном случае — залогодержателя) может быть признана недействительной (оспоримой) в силу норм ст. 173.1 ГК РФ.
Таким образом, заключить любой договор отчуждения доли в праве собственности в квартире вы со своей родственницей сможете, только получив предварительное согласие банка-залогодержателя на распоряжение предметом ипотеки (квартирой), если иное не предусмотрено условиями договора об ипотеке, заключенного между собственником квартиры и банком.
Последствия нарушения правил об отчуждении заложенного имущества без согласия залогодержателя предусмотрены ст. 39 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Самый надежный вариант — это вместе с собственником (вашей родственницей — заемщиком) обратиться к залогодержателю (в банк) с предложением изменить (пересмотреть) условия действующего кредитного договора с ней, включив в него вас как сторону договора и созаемщика и поделив между вами сумму кредитного долга.
Таким образом, переоформив кредитные отношения с залогодержателем так, чтобы дальнейшие ипотечные выплаты частично осуществлялись также и вами, вы получите возможность на законном основании вносить кредитные платежи за данную квартиру (долю в ней) и сможете контролировать ситуацию по исполнению обязательств перед банком.
Если банк-залогодержатель не идет на ваши предложения, то всегда есть возможность обратиться за рефинансированием суммы кредитного долга в другие ипотечные банки. Главное, чтобы вы стали стороной кредитного договора с банком-залогодержателем.
Одновременно надо заключить с собственником — вашей родственницей предварительный договор купли-продажи доли в праве собственности в данной квартире (далее — предварительный ДКП). По предварительному ДКП стороны обязуются заключить в будущем (после выплаты кредитных платежей погашения в Росреестре записи об ипотеке) договор купли-продажи доли в квартире на условиях, предусмотренных предварительным договором.
В предварительном ДКП указывается срок, в который стороны обязуются заключить основной договор. Важно знать, что если такой срок в предварительном ДКП не определен, основной договор подлежит заключению в течение года с момента заключения предварительного договора (п. 4 ст. 429 ГК РФ).
В вашем случае срок заключения основного договора купли-продажи можно «привязать» к календарной дате (к сроку окончания кредитного договора с банком — пять лет) или к определенному событию (например, к моменту полного исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору).
Предварительный ДКП вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (т.е. подписания обеими сторонами), но также стороны вправе установить в данном договоре, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до его заключения (п. 1, 2 ст. 429 ГК РФ), что и происходит в вашем случае, поскольку по взаимной договоренности с собственником вы уже оплачиваете стоимость доли, оформляемой на вас в будущем.
Предварительный договор должен содержать условия, позволяющие установить предмет, а также условия основного договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение при заключении предварительного договора (п. 3 ст. 429 ГК РФ).
В предварительном ДКП важно правильно изложить условия о сроке действия и исполнения обязательств по нему, определить стоимость и размер приобретаемой вами доли в праве собственности, периодичность и сроки внесения вами платежей, а также предусмотреть условия возврата выплаченных вами ранее денежных сумм в случае невозможности заключения в дальнейшем основного договора купли-продажи, что позволит сторонам получить тот результат, на который они рассчитывали при заключении.
Согласно п. 1 ст. 558 ГК РФ, устанавливающей особенности продажи жилых помещений, помимо предмета и цены, существенным условием договора продажи доли квартиры, в которых проживают лица, сохраняющие в соответствии с законом право пользования квартирой после ее приобретения покупателем, является перечень этих лиц с указанием их прав на пользование продаваемым жилым помещением.
Поскольку в настоящий момент автор вопроса зарегистрирован в данной квартире, то обязательно укажите в предварительном ДКП, что вы сохраняете право пользования данной квартирой с момента заключения предварительного ДКП.
Прежде всего, необходимо выбрать удобное для себя отделение Сбербанка и заполнить в нем анкету. Если заёмщик состоит в браке, супруга необходимо выбрать созаемщиком и указать данный факт в анкете.
Также необходимо предоставить в анкете следующую информацию:
- размер основного (официального) дохода;
- размер дополнительного (неофициального) дохода;
- наличие в собственности недвижимости и автомобиля;
- место работы заёмщика и созаемщика.
Основными документами, которые необходимо предоставить в Сбербанк являются:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки (для тех, кто не является участником зарплатного проекта Сбербанка);
Если в качестве первоначального взноса заёмщик предлагает материнский капитал, обязательно предоставить сотруднику Сбербанка материнский сертификат.
Размер первоначального взноса при покупке доли должен быть не менее 20% суммы предполагаемого кредита. После отправки документов для получения ипотеки на выкуп доли в течение недели специалисты Сбербанка принимают решение о выдаче кредита на покупку части квартиры. Как правило, сотрудники банка перезванивают заёмщику или отправляют смс об одобрении или отказе.
Если ипотека одобрена, заёмщику скажут, в какое отделение банка следует подойти и переговорить с личным ипотечным менеджером. Именно этот специалист и объявит полную сумму одобренного кредита и его условия.
Для выкупа доли в квартире через Сбербанк следует предоставить в учреждение следующие документы:
- Договор-основание приобретения объекта недвижимости — договор или предварительный договор купли-продажи. В документе должны быть указаны часть стоимости квартиры, оплачиваемая заёмщиком самостоятельно и часть, оплачиваемая за счёт кредита. В договоре обязательно указать название банка, дату и место заключения кредитного договора или положения о предоставлении кредита.
- Копию свидетельства о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости, например, договор мены, купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и другие.
- Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ним (давностью не более 1 месяца).
- Отчёт об оценке стоимости объекта недвижимости.
- Кадастровый паспорт с экспликацией площади квартиры и поэтажным планом (отдельно или в составе технического паспорта).
- Нотариально заверенное согласие супруга покупателя на передачу объекта недвижимости в залог.
- Нотариально заверенное заявление заемщика о том, что на момент покупки объекта недвижимости и заключения договора он не состоит в браке. Если же заемщик состоит в брак, важно предоставить нотариально удостоверенное согласие супруга на отчуждение объекта.
- Копия паспорта продавцов квартиры.
- Подтверждение наличия первого взноса. В качестве подобного документа может служить сертификат материнского капитала, выписка об остатке денежных средств на счете.
- Справка с места жительства. Заемщик может получить выписку из домовой книги и поквартирную карточку. Документ можно взять в расчетном районном центре.
- Иные документы на усмотрение специалиста банка.
С момента оформления ипотеки и объект недвижимости находится в залоге у банка. Право залогодержателя удостоверяют закладной. При использовании материнского капитала, обязательно указывается сумма, которая оплачивается за счет капитала и обязательство обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о переводе денежных средств.
После подачи требуемых банком документов в течение 5-10 рабочих дней потенциальному заемщику придется ждать решения банка. Возможно специалист службы безопасности финансового учреждения позвонит покупателю и продавцу квартиры. В случае одобрения заемщику предстоит подписать кредитный договор и закладную.
Затем заемщику с документами требуется обратиться в регистрационную палату, чтобы оформить сделку. Как правило, при регистрации ипотечной сделки на выкуп доли в квартире присутствует сотрудник Сбербанка.
Чаще всего при положительном решении банка сделка регистрируется через 5 рабочих дней. Далее заемщику следует забрать свидетельство о регистрации права и передать документы в банк. Сразу после этого сотрудники Сбербанка переводят денежные средства на расчетный счет продавца.
Согласно гражданскому кодексу Российской Федерации у объекта также может быть несколько собственности. По статье 244 ГК РФ подобный вид имущества считается общей собственностью.
Каждый из собственников имеет право на долю, часть общей квартиры. Размер долевой собственности обязательно фиксируется в:
- Правоустанавливающих документах;
- Свидетельстве о праве собственности.
Каждый владелец является полноправным собственником доли и может подарить, завещать, заложить или продать жилье согласно статье 246 ГК РФ.
Покупатель, становясь собственником доли в квартире, также может получить остальные доли по согласию их владельцев.
Не будем отрицать очевидного: получить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке достаточно сложно. Стоит иметь ввиду, что подобный вид кредита является специфичным банковским продуктом. Основные его особенности заключаются в том, что кредит имеет целевое назначение, выдается на долгий срок и обеспечивается залогом.
Суть залога, как обеспечительной меры, состоит в следующем:
- Если долг не вернуть в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, продать его и вернуть долг из этой суммы.
- Остаток средств от продажи залога, как правило, принадлежит должнику, который лишился имущества.
- Предметом залога по ипотеке может выступать только недвижимое имущество.
- Процентная ставка по кредиту составляет от 12,5%.
- Первоначальный взнос составляет от 20%.
- Срок кредитования – до 30 лет.
Финансово-кредитное учреждение предоставляет ипотеку на выкуп доли в квартире на тех же условиях, что и вторичное жилье:
Точный размер процентной ставки зависит от размеров первоначального взноса, сроков кредитования, а также наличия страховки жизни и здоровья заемщика.
Позиция банка в отношении выкупа долей в квартирах является достаточно сложной. Стоит понимать, что если после выкупа весь объект не переходит в собственность заемщика, скорее всего банк откажет в кредите. Доля в квартире не только обладает меньшей стоимостью, но и менее ликвидна. Если банк обратит на долю взыскание и выставит ее на аукцион, нет гарантии, что на нее найдутся покупатели за нужную цену.
Более того, продажа доли в квартире – гораздо более хлопотный и менее выгодный процесс для банка. Так что вероятность получить кредит в банке в случае выкупа доли практически равна нулю. Если вы хотите выкупить долю и после сделки квартира не перейдет в собственность, необходимо рассмотреть альтернативные варианты кредитования.
Большая часть банков предлагает программы жилищного кредитования, которые распространяются на приобретение квартир или индивидуальных жилых домов. Однако купить долю в квартире в ипотеке несколько сложнее. Во-первых, число таких вариантов ограничено политикой банка. Во-вторых, довольно трудно подобрать объект, который удовлетворит кредитора. Детали и условия предложений приведены в рамках данной статьи.
Под долей понимают не конкретную часть жилплощади, а часть от общих прав собственности. Она обозначается дробью и отражается в выписке ЕГРН. Оформление ипотеки на выкуп доли в квартире сопряжено с определенными нюансами. Именно:
- Обременение накладывается на всю квартиру. При покупке недвижимости в рамках жилищного кредита объект всегда выступает в качестве залога. В данном случае он не ограничивается частью, а охватывает всю площадь. Потребуется согласование от остальных собственников.
- Страховать нужно всю квартиру. Это еще один важный нюанс оформления сделки.
- Важно соответствие требованиям эксплуатации. Объект должен быть ценным, ликвидным и не входить в число аварийных.
- Оценивается состав собственников. Ипотека под долю в квартире будет одобрена после оценки рисков, связанных с обновленным составом владельцев.
Параметры программы несколько отличаются. Так процентная ставка по ипотеке на долю, покупаемую у родственника или третьего лица, обычно выше. Среди базовых условий в 2021 году:
- ставка от 5,09 процентов в год;
- срок погашения задолженности 25-30 лет;
- сумма от 300 тысяч до 60 миллионов;
- первоначальный взнос от 10 процентов.
Полный перечень условий, на которых можно взять часть квартиры в ипотеке, приведен на нашем сайте. Для удобства легко сравнить несколько вариантов с помощью бесплатного калькулятора.
Пакет требуемых документов разнится в зависимости от финансового учреждения. Взять жилищный кредит на часть квартиры можно после предоставления:
- Паспорта гражданина РФ. Без данного документа невозможно оформление сделки. Иностранные граждане могут претендовать за заключение договора в исключительных случаях.
- Подтверждения дохода. В качестве такого выступает справка по форме 2-НДФЛ. Возможно предоставление справки по типу банка или выписки из банковского счета.
- Данных об официальной занятости. Подойдет копия трудового договора или книжки, заверенных работодателем.
Единственным условием выкупа является то, что в результате заемщик должен стать полноправным собственником квартиры или дома. Например, в настоящий момент гражданин владеет половиной двухкомнатной квартиры, а владельцем второй половины выступает его родственник. В таком случае он может обратиться в Сбербанк и подать заявку на ипотеку.
Если же в результате остается еще один собственник, кредит не может быть оформлен. Например, в квартире зарегистрировано 3 собственника, которые владеют по 1/3. Тогда необходимо будет выкупать сразу 2/3, иначе кредит не будет предоставлен.
Обратите внимание! В случае выкупа доли в залог переходит вся квартира, а не только ее часть. Поэтому заемщик в случае неуплаты долга рискует потерять весь объект.
Ставка и другие условия Сбербанка для выдачи ипотеку на покупку доли во вторичном жилье описаны в таблице.
| Процентная ставка | 10,2%-11,0% годовых |
| стартовый взнос | не менее 15% |
| минимальный срок кредита | 1 год |
| максимальный срок кредита | 30 лет |
Процентную ставку можно снизить при выполнении нескольких условий.
| Условие | Снижение ставки |
| покупка квартиры через портал ДомКлик* | – 0,3% |
| страхование жизни заемщика (добровольно) | – 1% |
| электронная регистрация сделки | – 0,1% |
| программа «Молодая семья»** | – 0,5% |
*Официальный партнер Сбербанка.
**Достаточно соответствовать 1 критерию – хотя бы 1 супруг младше 35 лет или у одинокого родителя младше 35 лет есть 1 ребенок или несколько детей.
Обратите внимание! Также ипотеку можно получить по льготной ставке 6% при условии участия в программе господдержки – специально для семей с маленькими детьми. Достаточно соответствовать единственному критерию: в любой день с 2018 до 2022 гг. родился 2 или 3 ребенок.
Получить кредит может совершеннолетний дееспособный гражданин РФ, который отличает всем установленным требованиями:
- Минимальный возраст 21 год.
- Максимальный – 75 лет (на день предполагаемого погашения кредита).
- Общий стаж работы от 12 мес. (официально).
- Официальное трудоустройство на текущем месте и стаж от 6 мес.
Гражданин также может привлечь и созаемщиков (до 3 человек), что существенно увеличивает шансы на одобрение кредита. При этом официальный супруг становится созаемщиком в обязательном порядке, даже если он не соответствует описанным выше требованиям. Исключение составляют только 2 случая – между мужем и женой заключен брачный договор или супруг не является гражданином РФ.
Чтобы подать заявку на ипотеку, необходимо предоставить такие документы:
- паспорт;
- второй документ на выбор – это может быть военный билет, права, СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение личности работника ФСБ или военнослужащего;
- заявление (бланк выдают в отделении Сбербанка);
- копия трудовой книжки (каждая страница заверена печатью и подписью работодателя);
- справка 2-НДФЛ (необходимо подтвердить доходы за последние полгода).
Решение принимается банком за 1-8 рабочих дней, после чего можно предоставить документы по приобретаемому объекту:
- договор, на основании которого квартира перешла в собственность (чаще всего это договор купли-продажи);
- свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН;
- технический паспорт;
- отчет экспертизы по оценке рыночной стоимости объекта.
Важно! В некоторых случаях могут понадобиться и дополнительные документы – свидетельство о браке, о рождении детей, разрешение со стороны органов опеки и др.
Обратиться за ипотекой для выкупа доли достаточно просто:
- Сначала клиент подает заявку в отделении или онлайн.
- Затем необходимо прийти в офис Сбербанка и предоставить все указанные документы.
- После получения одобрения нужно ознакомиться с условиями кредитного договора и точным значением ставки.
- Затем продавец и покупатель отправляются на сделку, которая также происходит в офисе Сбербанка. Покупатель передает продавцу первоначальный взнос.
- После этого происходит государственная регистрация сделки.
- Наконец, спустя 3-5 рабочих дней (бывает и ранее) продавец получает весь остаток суммы (на счет или наличными через банковскую ячейку).
С этого момента покупатель становится заемщиком кредитных средств, а квартира переходит в залог Сбербанку. По окончании выплат (досрочно или по графику) необходимо снять обременение с квартиры. После этого гражданин становится полноправным собственником своего помещения.
Прочтите также: Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует, условия
Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире у родственников
Для принятия Сбербанком заявки на долевое кредитование, заемщику требуется собрать необходимую документацию. Портфель документов состоит из следующих бумаг:
- паспорт РФ;
- контрактный документ (для военнослужащих);
- пенсионное свидетельство (для пенсионеров);
- сертификат материнского капитала (если решено использовать субсидию);
- заявление-анкета на предоставление ипотеки (от заемщика и поручителей);
- согласие прочих жильцов на продажу/покупку жилищной доли (заверяется нотариально);
- отказ соседей от требования собственности на комнату (если выкупается жилая часть в коммуналке);
- справка доходности клиента (форма 2НДФЛ или по бланку банка), данная бумага не требуется от зарплатных клиентов.
Залог, который предоставляется банку-кредитору, подлежит обязательной страховке (это регламентируется в законе об ипотеках). Но Сбербанк в целях уменьшения возможных рисков, вправе включать в ипотечную программу и иные виды страховых полисов. Эти нюансы, а также и размер страховок зависят от установленной ликвидности залогового имущества. Стоит помнить, что при отказе от оформления обязательной страховки, банк не выдаст кредит, а при нежелании страховаться по иным направлениям, может произойти увеличение годовой ставки.
Будущему займополучателю можно начать с предоставления в Сбербанк следующих документов:
- паспорт;
- заявление-анкета;
- копия трудовой книжки;
- справка доходности (2НДФЛ).
Разрешается подача документации и дистанционным способом (через Сбербанк-Онлайн). После рассмотрения бумаг и получения одобрения на кредит (это занимает в среднем 7–30 суток), можно заниматься и сбором документации на объект кредитования. На это заемщику выделяется два месяца.
Сбербанк может предоставить льготные направления кредитования и при оформлении ссуды на покупку части недвижимости. Если заемщики соответствуют существующим требованиям, они могут кредитоваться и по льготным программам.
Молодая семья. По условиям такой программы займополучатель должен подпадать под возрастную категорию 21–35 лет. К особенностям такого займа относятся пониженные процентные ставки (от 8,9%) и требования предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Срок кредитования рассчитан максимум на 30 лет, но требуется внесение первого взноса:
- при наличии детей: не менее 10% стоимости займа;
- бездетным парам: от 15%.
По условиям льготного кредитования этой программы клиент может получить ссуду в размере 80% от оценочной стоимости жилья. А зарплатные клиенты могут воспользоваться и льготами при внесении первой суммы (для них она будет составлять 15%).
Многодетная семья. Льготной программой могут воспользоваться семьи, которые воспитывают трех и более детей (несовершеннолетних). Таким клиентам предоставляются льготы по процентам, пониженный первоначальный взнос (от 10%) и иные бонусы.
Ипотечное кредитование относится к разряду сложных займов. Учитывается долгосрочность таких кредитов и солидные выдаваемые суммы. Далеко не у всех россиян есть возможность взять в кредит полностью квартиру, но при соответствии определенных условий, можно воспользоваться предложением Сбербанка и кредитоваться с правом выкупа только долевой части жилья.
Можно ли купить долю квартиры в ипотеку
«Росбанк Дом» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:
-
на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;
-
на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.
Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 21-65 лет. Первоначальный взнос — от 15% для последней доли, от 25% для комнаты.
Для начала заемщику нужно собрать документы для рассмотрения заявки: паспорт, справки с работы, сведения о семейном положении и пр. Банк проанализирует полученную информацию и решит, возможно ли предоставление кредита.
При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.
Если вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.
Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, «Росбанк Дом» повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.
При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если вы понимаете, что ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.
Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.
Для начала необходимо подойти в отделение банка и заполнить анкету. Если заемщик состоит в браке, то супруг должен выступить созаемщиком и должен быть указан в анкете. В анкете указывается как основной доход (официальный), так и дополнительный (неофициальный), а также наличие недвижимости и автотранспорта, место работы заемщика и созаемщика.
Из документов необходимо предоставить паспорт, справку о доходах, в некоторых случаях копию трудовой книжки (если вы не являетесь участником зарплатного проекта). Если первоначальным взносом будет материнский капитал, то необходимо предоставить материнский сертификат. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от суммы кредита.
Можно. Исходя из статьи 246 ГК РФ, любой владелец доли имеет право ее продать. В том числе и в кредит. Ограничением в данном случае станет обязательное условие по наличию согласий остальных совладельцев (при общей долевой собственности) или же необходимость сначала предложить долю другим собственникам этого же жилья, которые получают преимущественное право на выкуп (при раздельной долевой собственности). Тем не менее в теории продать, а как следствие и купить, долю в квартире в ипотеку вполне реально.