Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитная амнистия 2021 для физических лиц как оформить». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ввиду того что данный законопроект обсуждают уже довольно давно, слухи о нем бытуют самые разные. И они вносят серьезную долю путаницы. Люди неправильно трактуют инициативу властей. Одни не ожидают от поправок, вообще, никаких улучшений их финансовой ситуации. Другие, напротив, думают, что после амнистирования все долги чудесным образом испарятся. И можно с чистой совестью набирать новые. Неправы как первые, так и вторые. Механизм направлен на совсем иные аспекты. Хотя, конкретики пока нет, нижняя палата Совета Федераций не разглашает подробностей, да и к единому мнению депутаты пока не пришли. Но можно уже на основе обсуждений сделать выводу, что в большинстве депутаты говорят о штрафах и процентах. Именно эти две ключевые проблемы и превращают обычные задолженности, с которыми человек в принципе может справиться, в неподъемные финансовые обязательства. По сути, амнистия по кредитам для физических лиц будет представлять собой некоторые мероприятия, которые позволяют полностью исключить дальнейшее начисление процентов. Зафиксировать, снизить или исключить процентную ставку, как надбавку на тело долга. На законном уровне запретить заимодавцам требовать немедленного погашения в полном объеме. А также установить новые графики платежей, условия досрочного погашения и иные стабилизирующие ситуацию схемы. Часть мер направлена на восстановление пострадавшей репутации заемщика, чтобы он впредь мог брать на себя долговые обязательства, несмотря на тщательную проверку его личности банком или МФО. На проверку это значит, что выполнив некоторые условия, заемщик избавится от накопленных штрафов. А именно они увеличивают размер займа до катастрофического размера. Как это обычно работает:
- Клиент по каким-то причинам допускает просрочку платежа. Возможно, всего на пару дней или неделю. И начисляется небольшой штраф, а также пеня, которая постепенно увеличивает неустойку.
- Через некоторое время гражданин вносит необходимый платеж.
- Деньги направляются на покрытие штрафа, и остаток ― на процент. В итоге на тело долга не остается ничего. И оно не уменьшается. То есть, клиент остается должен ровно столько же, сколько и до платежа.
- Ввиду не покрытия требуемой суммы, снова появляется просрочка. Которая инициирует новые санкции. А срок долговых обязательств увеличивается, ведь тело долга не было затронуто.
- С течением времени постоянно открытые просрочки, капающие надбавки, увеличивают сумму на ощутимый процент. А погашено за этот срок не было ни рубля. Все платежи уходили на штрафы и тариф.
«Опасный миф»: ждать ли кредитной амнистии в 2021 году
В список будут включаться заемщики с адекватными причинами задержек оплаты. Те, чье финансовое положение не позволяет им расплатиться. Люди, которые:
- Лишились источника дохода или он был существенно снижен.
- Попали в больницу, перенесли операцию, временно были нетрудоспособны.
- Имеют родственников, с которым случились неприятности, в результате чего общий семейный доход был снижен.
- Матери, лишившиеся часто дохода из-за декретного отпуска.
- Иные лица с логичными причинами.
Для пенсионеров предусмотрены особые условия. Это полное исключение требований немедленной оплаты, снижения процента. Штрафы будут списаны, а новые не будут начисляться, даже если возникнет очередная просрочка. А требования по погашению половины суммы или более не будут использоваться.
Обладать хорошей репутацией, подать заявку или лично переговорить с менеджерами, изъявив желание в устной форме. А также внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Может они окажутся не слишком выгодными.
Кому спишут начисления
Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.
Можно уже сейчас выявить ключевые плюсы:
- Избавление от санкций в дальнейшем.
- Списание накопленного массива штрафов.
- Нивелирование тарифа по займу.
- Восстановление репутации и КИ человека.
Но и минусы тоже уже наблюдаются:
- Непонятные условия.
- Необходимость мгновенного внесения большой суммы по телу.
- Если не уложиться в срок, то дело просто уйдет в суд.
И получается, что амнистия должникам по кредитам, долгам банкам – не такая уж и панацея на все случаи.
Единственный реальный и законный способ избавиться от долгов, не прибегая к банкротству, – это их погасить. Когда какие-то третьи лица говорят о «кредитной амнистии», предлагают улучшить кредитную историю или списать долги, к этому нужно относиться с большой осторожностью. Как правило, человек просто потратит деньги на услуги подобных «помощников», но так и не решит проблему.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Несмотря на заявления отдельных чиновников о введении в РФ кредитной амнистии, законодательство РФ не предусматривает такого термина как «кредитная амнистия». Вместе с тем, существует законная процедура списания задолженности по кредиту перед банком. Такая процедура именуется «банкротство». При это, если кредитная амнистия исторически предполагала прощение долгов без введения каких-либо ограничений для заемщиков после ее проведения, то признание гражданина банкротом имеет ряд последствий для должника, однако позволяет при определенных условиях освободиться от долгового бремени.
Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:
- ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
- условие обязательного оформления страхового полиса;
- оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.
Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.
При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.
В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:
- закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
- внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
- регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.
В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.
Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!
Полное списание задолженности, которое пока еще только в законопроекте, станет возможным при следующих условиях:
- безупречная кредитная история;
- снижение уровня доходов по независящим от должника причинам;
- смерть трудоспособного члена семьи;
- увеличение количества лиц на иждивении заемщика.
Списать долги по кредитам также смогут лица с ограниченными возможностями, пенсионеры, многодетные семьи и другие социально незащищенные группы населения. Также учитывается цель кредитования. Это должна быть, например, ипотека, лечение или покупка предметов первой необходимости.
Одновременно с этим для кредитной амнистии есть и другие требования:
- отсутствие возможности погашения долга;
- огромная сумма начисленных штрафов;
- задолженность не выше предельной нормы, устанавливаемой законом.
Невозможность выплачивать по кредиту может наступить и по причине возраста заемщика, то есть пенсионеры в любом случае получают привилегии.
Простят ли долги без процедуры банкротства в 2021 году — ответ пока отрицательный. Законопроект есть, как и сторонники, но он влечет за собой целый ряд финансовых рисков для финансовых организаций и их вкладчиков.
Сейчас банковская амнистия предоставляется в виде кредитных каникул, то есть полугодовой отсрочки. Претендовать на нее можно, если есть документальные подтверждения факта снижения уровня доходов по весомым причинам, та же коронавирусная пандемия. Для этого заемщику нужно обратиться с заявлением в банк, который выдал кредит. Причем воспользоваться амнистией вправе и физические лица, и предприниматели (ИП).
Обязательные условия для кредитных каникул:
- клиент официально безработный или его доход стал на 30% меньше, чем за месяц до подачи заявления;
- кредитные каникулы не действуют в отношении заявителя в данный момент;
- размер долга в пределах обозначенного законом.
Говоря о пределах, назовем конкретные цифры:
- ипотека — до 1,5 млн. рублей;
- автокредит — до 600 000 рублей;
- потребительский займ — до 250 000 рублей.
Если каникулы одобрены, ежемесячные платежи временно не нужно будет вносить. На весь период будет действовать льготная процентная ставка, но и срок погашения кредита соразмерно увеличится.
Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, да и (будем честны с собой) вряд ли он вообще будет принят. Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков. Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотят заработать дополнительную популярность в глазах избирателей.
В начале 2021 года появилась информация о возможной кредитной амнистии для россиян. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин, председатель партии «Коммунисты России». Его предложение было бы весьма желанным для населения — списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма — три миллиона рублей.
Тем, кто платил свои кредиты вовремя, льготы М. Сурайкин не предусматривал. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, однако оно предсказуемо не прошло даже первых слушаний.
Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:
- прощение долгов злостным неплательщикам ставит в неравное и даже обидное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи (фактически именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
- массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги;
- такой подход может нанести вред банковской системе и даже экономике государства.
Действительно, занятые у банка средства кто-то должен вернуть. И если этого не сделает заемщик, значит, либо банк останется «в минусе» и разорится, либо государство компенсирует убытки за счет бюджета, что, скорее всего, приведет к кризису.
Что будет с должниками банков в 2021 году: спишут ли долги
Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат. Несколько важных моментов:
- мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ оформить его невозможно;
- по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
- этот документ невозможно оформить без согласия кредитора;
- инициатором заключения мирового соглашения может быть как должник, так и кредиторы.
При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника (или кредитора), суд может отказать в утверждении документа.
При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будут определены срок погашения задолженности и размер ежемесячных выплат. Тогда ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.
Рефинансирование является исключительно внесудебной процедурой. Ее суть заключается в оформлении нового кредитного договора для погашения старых долгов либо для изменения условий выплат.
Самый важные моменты:
- для рефинансирования можно выбрать любой банк, предлагающий такие услуги — в условиях кризиса из-за пандемии коронавируса многие банки предлагают максимально выгодное рефинансирование, чтобы переманить к себе клиентов;
- за счет рефинансирования можно закрыть все старые кредиты, после чего заемщик будет платить только по одному договору — в данном случае банк будет проверять не только заявку на рефинансирование, но и размер обязательств, процентную ставку и другие условия по всем действующим кредитам заемщика;
- при рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки или утверждения нового графика платежей — это можно сделать через банк, в котором взят проблемный кредит, либо в стороннем кредитном учреждении.
При рефинансировании долги не списываются, а заменяются на новые обязательства. Для многих заемщиков этого достаточно, чтобы восстановить платежеспособность и начать постепенно выплачивать задолженность.
Часть ипотеки, оформленной на многодетную семью, может быть погашена за счет государственной субсидии. Списать основную часть кредита можно на сумму 450 тысяч рублей, либо в размере фактического остатка ипотеки, если он меньше этой суммы — тогда часть средств можно направить и на погашение процентов. Субсидия выделяется, если в семье с 1.01.2019 по 31.12.2022 года родился третий или последующий ребенок. Заявление на субсидирование нужно подать в банк, через который оформлялась ипотека.
Для пенсионеров в 2020 году была введена специальная программа поддержки — исполнительные каникулы по долгам ФССП.
Суть программы заключается в следующем:
- в рамках исполнительного производства пенсионер может получить двухлетнюю рассрочку;
- исполнительные каникулы дают один раз, а максимальный размер долгов при этом не может превышать 1 млн. руб.;
- для получения каникул нужно подтвердить, что ежемесячный доход пенсионера не превышает двух прожиточных минимумов.
По исполнительным каникулам долги не списывают. Пенсионер получит только рассрочку, в ходе которой он должен полностью рассчитаться с взыскателем.
Пристав обязан дать каникулы только по кредитным долгам. На период рассрочки будут приостановлены исполнительные действия, а с имущества и счетов снимаются аресты. Если пенсионер нарушит график платежей, производство возобновится по общим правилам.
Это самый маловероятный вариант. Любой кредитор заинтересован в возврате своих денег с процентами, поэтому он вряд ли добровольно откажется от своих требований. Тем не менее, при реструктуризации задолженности, оформлении соглашений или предоставлении каникул банки могут идти навстречу заемщику и списывать часть штрафных санкций.
Коллекторы тоже могут предложить выгодный вариант погашения долгов. Но все документы, предложенные коллекторами, лучше проверить у юриста.
Ежегодно в России появляются новые варианты списания долгов или поддержки заемщиков. В 2020 году такими нововведениями стали исполнительные каникулы ФССП, рассрочка по кредитам из-за коронавируса, внесудебное банкротство.
Последние новости касаются изменений в порядке ведения кредитных историй. Теперь заемщики могут вносить в нее изменения не только через БКИ или банки, но и в судебном порядке.
«Кредитная амнистия»: в Госдуме предлагают списать россиянам долги перед банками
Отдельного закона о кредитной амнистии в России не существует, но по указу Президента введено бесплатное банкротство для неимущих и обязательные отсрочки платежей для пострадавших от коронавируса.
В январе 2021 депутаты от партии Коммунисты России внесли предложение о кредитной амнистии для физлиц с долгами до 3 миллионов рублей. Однако коллеги из других партий тут же раскритиковали проект: если банки обнулят все кредиты без проверок, им самим потребуется финансовая помощь.
Оплачивать кризис банковской системы государство не готово, поэтому обещания о тотальной кредитной амнистии — просто спекуляция и способ понравиться избирателям. В реальности без проверок никому кредиты не спишут.
Какие способы избавления от кредитов предусмотрены законом в 2021?
Законная процедура работает для физических лиц в отношении кредитов, микрозаймов, налогов, по долгам ЖКХ, по поручительству и долговым распискам.
С 01 сентября 2020 действует закон о внесудебном банкротстве, который позволяет списывать долги через МФЦ бесплатно. Упрощенное банкротство можно признать, если:
-
сумма всех долгов меньше 500 000 рублей,
-
служба приставов проводила проверку, но дело окончено по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ №229 (отсутствие имущества и доходов),
-
новых дел у приставов не открыто, а ежемесячные доходы не превышают МРОТ.
Какие документы нужны для внесудебного и как списать долги через МФЦ, мы подробно рассказали здесь.
Судебное банкротство для физических лиц — платная процедура. Если человек неплатежеспособен, но у него есть имущество, либо сумма долгов больше 500 тысяч руб., либо пристав не закрыл дело, суд может признать его банкротом и освободить от долгов. Предусматривает:
- реструктуризацию задолженности — если должник может расплатиться за три года, суд утверждает график расчетов без процентов, и человек спокойно платит без приставов и коллекторов. Гражданам это не интересно, но помогает рассчитаться по долгам ИП и не потерять бизнес;
- реализацию имущества — собственность должника распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без торгов. Человек объявляется банкротом, физ лицо освобождают от уплаты долгов. После этого он может работать, покупать собственность, получить наследство — дело не возобновят и старые долги не взыщут.
Подать заявку на кредитные каникулы во время кризиса можно, даже если у вас нет официальных документов об увольнении. В 2021 банки стали сговорчивее: если человек по болезни или из-за карантина временно не получает зарплату, ему дадут отсрочку на 2-3 месяца без штрафов.
ВТБ, Сбербанк и Тинькофф охотно рефинансируют старые кредиты и микрозаймы, причем под выгодный процент. Если вам отказали в крупном банке. Попробуйте обратиться в региональный, заранее уточнив, какие документы из устроят.
Иногда кредитные организации продают потребительские кредиты, даже не слушая аргументы заемщика. Известно, что Альфа-банк пачками уступает долги коллекторам, хотя люди вполне могли бы расплатиться.
Это не выгодно — банк отказывает в реструктуризации и продает кредит коллекторам за 10% от суммы долга, хотя мог бы получить больше. Депутаты хотят обязать банки рассматривать реструктуризацию долга по кредиту до продажи третьим лицам.
Это позволит добросовестным заемщикам законно реструктуризировать банковскую задолженность, избежав полного разорения.
Будет ли кредитная амнистия? Это крайне сомнительно — государство не может обязать все коммерческие банки простить гражданам кредиты — это все равно, что заставить продавцов отпускать товар бесплатно.
Тотальная долговая амнистия разрушит банковский сектор, поэтому правительство предпочло смягчить условия банкротства. В 2021 если есть оконченные производства по долгам ФССП, можно списать кредиты и микрозаймы в ближайшем МФЦ бесплатно.
Списан долг 803 919 ₽
Начало работы 07.09.2020
Дата завершения 06.08.2021
Ситуация Из-за потерей работы, перестала соблюдаться график платежей и таким образом накопила неподъемный долг.
Результат Все задолженности и все просрочки по кредитам были успешно списаны.
До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ. Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.
Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом. Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору. В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.
Рассчитывать на государственную программу амнистирования смогут не все должники. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Обязательные требования к заемщикам, претендующим на амнистирование, уже известны:
- хорошая КИ и высокий рейтинг в БКИ;
- сложные жизненные обстоятельства, резко снизившие платежеспособность.
Последние новости экономики не спешат радовать граждан объявлением скорой долговой амнистией. Заемщикам, для которых размер ежемесячного платежа внезапно стал непосильно большим, следует рассмотреть другие варианты избавления от долговой зависимости:
- реструктуризация позволит пересмотреть условия выплаты долга и снизит регулярный платеж;
- «кредитные каникулы» дадут отсрочку, за время которой можно решить финансовые проблемы;
- объявление личного банкротства, результатом которого становится распродажа всего свободного имущества в пользу погашения долгов, списание остатка задолженности.
Пока непонятно, состоится ли кредитная амнистия, в какие сроки будет проведена. Имеющаяся информация об этой реформе носит характер предположений банкиров и финансовых экспертов. Заемщикам следует дождаться официального принятия законопроекта.
Кредитная амнистия в 2021 году: последние новости
Финансовые кризисы последних лет, быстро изменяющаяся экономическая ситуация в стране — все это серьезно ударило по благополучию граждан. Именно поэтому ожидаемая кредитная амнистия в 2021 году многим представляется единственным выходом.
Идея кредитной амнистии действительно несколько раз рассматривалась в Госдуме. Но данная идея пока так и остается на этапе обсуждения. Это вполне объяснимо, ведь аннулирование многочисленных задолженностей неизбежно приведет к серьезному удару по государственному бюджету.
Наиболее веские причины, по которым амнистия 2021 для физических лиц, скорее всего, проведена не будет:
- Решение о прощении задолженностей по своей сути противоречит принципам финансовых правоотношений. Получается, что помощь будет оказана лишь одной стороне — заемщикам, в то время как банки так и не смогут получить ранее одолженные денежные средства.
- Массовая кредитная амнистия 2021 может ущемить права тех лиц, которые регулярно и вовремя оплачивают ранее оформленные кредиты.
- Может возникнуть реальная угроза разорения банков. Чтобы этого не допустить, государству необходимо будет компенсировать убытки финансовых компаний. А это приведет к удару по национальному бюджету.
Кредитная амнистия представляет собой избавление человека от его денежных обязательств. Однако претендовать на такое может далеко не каждый гражданин. Тяжелое материальное положение неплательщика должно быть подтверждено в документальной форме. Если долг
Главное основание для списания — текущее наличие этой задолженности. При этом уклонение должника от исполнения своих финансовых обязательств должно быть основано на веских причинах:
- Потеря основного места работы и, как следствие, отсутствие регулярного дохода.
- Тяжелая болезнь близкого человека, требующая постоянных расходов.
- Иные серьезные ситуации, которые действительно делают внесение регулярных платежей по кредиту невозможным.
Необходимо понимать, что искусственно создать видимость сложившегося тяжелого денежного положения в жизни неплательщика не получится. Факт невнесения платежей должен быть аргументирован, а указанные причины — подтверждены. Если должник просто не желает платить — текущие задолженности будут быстро расти, а обязанность по их погашению никуда не денется.
Споры о том, будет ли кредитная амнистия, не утихают. Но, учитывая последствия, к которым может привести данная процедура, рассчитывать на нее не следует. Главный минус — удар по экономике страны. Кроме того, амнистию сложно назвать грамотной мерой экономической поддержки. Она повлечет за собой слишком серьезные последствия. Именно поэтому кредитная амнистия 2021 для физических лиц до сих пор представляет собой лишь слухи, которые вряд ли воплотятся в официальную процедуру.
Даже если государство действительно введет процедуру списания задолженностей, скорее всего, она будет касаться лишь отдельных категорий граждан. Но сейчас даже такой вариант не находится на рассмотрении.
Прощение задолженностей — один из предусмотренных законом способов избавления от финансовых обязательств, закрепленных в положениях ГК РФ. Для этого банковские организации были наделены правом на одностороннее прекращение взыскания. Это может быть как полная сумма кредита, так и его остаток. Безусловно, такая работа противоречит самой сути банковских компаний, поэтому на практике подобные ситуации не встречаются. Наоборот, чаще всего кредитные организации используют все возможные способы для получения денежных средств — направление официальных писем неплательщику, обращение в суд, реализация имущества, передача информации коллекторам.
Единственным исключением являются штрафные санкции. Представители банка могут пойти навстречу и списать начисленные пени, но при условии, что гражданин вновь возобновит платежи по «телу» кредита. Это не кредитная амнистия, это лишь один из способов поддержки для того, чтобы заемщик вновь начал осуществлять платежи.
Кредитная амнистия в 2021 году невыгодна государству. Поэтому уже длительное время о данной процедуре говорят, но никаких реальных действий для ее введения не предпринимается.
Люди с долгами по кредитам знают, насколько стрессовыми бывают последствия неуплаты ежемесячных взносов. Менеджеры ведут себя при просрочках не так доброжелательно, как при оформлении займов. Коллекторы угрожают, МФО обрывают телефон, а банки списывают деньги с зарплатного счета.
Но существуют способы избавиться от просроченных кредитов по закону.
Подготовка к судебной процедуре банкротства20 000 ₽
- Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
- Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
- Контроль сбора документов
- Составление заявления о банкротстве
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Существуют федеральные программы помощи кредитным должникам.
Указ Путина об ипотечных каникулах работает с 1 августа 2019 года. Можно воспользоваться каникулами по ипотечным кредитам, если ухудшилось финансовое положение.
Требования:
- размер ипотеки не более 15 млн. рублей;
- каникулы дают 1 раз за весь срок;
- купленная в ипотеку квартира или дом являются единственным жильем.
Человек может взять ипотечные каникулы сроком до полугода. Весь этот период он не платит ни копейки или платит меньше, в добровольном порядке. Банки не вправе накладывать штрафные санкции, взимать комиссию за каникулы.
Воспользоваться каникулами можно, если:
- человек потерял работу или постоянный доход;
- случилась потеря кормильца семьи;
- заемщик получил инвалидность 1-2 групп;
- человека признали нетрудоспособным. Медицинские документы должны подтверждать, что нетрудоспособность длится больше 2 месяцев;
- у заемщика зарплата упала на 30% и больше; а по ипотеке теперь приходится платить больше половины семейного бюджета.
Если у заемщика есть подтверждающие документы о затруднительных обстоятельствах, банк не вправе отказать ему в каникулах.
В связи с коронавирусной пандемией можно было получить отсрочку на полгода по потребительским займам. С октября 2020 банки не обязаны давать каникулы, но многие продлили программы, чтобы не терять клиентов. Сбербанк и ВТБ предлагают кредитные каникулы с возможностью увеличения срока кредитования до года.
Если вы не можете официально доказать, что потеряли доход — все равно просите реструктуризацию. Сейчас банки гораздо лояльнее к неплательщикам. Выгоднее смягчить условия платежей, подвести человека под банкротство и потерять право на взыскание.
Кредитная амнистия для физических лиц в 2021 году
Кредитная амнистия – это полное или частичное освобождение от взятых долговых обязательств перед займодателем. Она не означает, что долг перед банком простят. Просто отодвинут дату его возврата. В обычных условиях невозврат кредита в установленный день сразу же “обрадует” вас пенями и штрафом. В случае кредитной амнистии можно не платить до определенного числа и ничего за это не будет.
В разгар пандемии отсрочка в первую очередь предоставлялась заболевшим коронавирусом. Люди не могли долгое время работать, находясь на лечении в стационаре. Выплат по больничному листу могло не хватать. Поэтому, всем у кого доход снизился на 30 и более процентов предоставили кредитную амнистию. Под нее попали все, кто оформил кредит до 3 апреля 2020 года.
Продлить помощь тем, кто должен банкам, в 2021 году не получится ни при каких условиях. Госдума не подготовила законопроект по продлению кредитной амнистии на текущий год. Теперь распоряжение ЦБ о кредитных каникулах имеет форму рекомендаций, а не обязательного правила, как это было установлено до 1 апреля. Но все-таки отсрочку по кредитам можно получить, если вы одолжились в банке, где действует индивидуальная программа для своих заемщиков. Некоторые финансовые учреждения России уже предложили меры поддержки своим постоянным клиентам. Так, Сбербанк России продумал несколько вариантов реструктуризации долгов. «Россельхозбанке» и ВТБ готовы предложить каникулы заемщикам до 3 месяцев. Реструктуризацию по ипотечному кредиту предлагает ДОМ. РФ. «Альфа-Банк» разработал несколько программ для физлиц и представителей малого бизнеса.
Для поддержки россиян в период пандемии принят закон о кредитных каникулах. Чтобы воспользоваться правом отсрочки платежей по кредиту нужно подтвердить сни жени е дохода. Как это сделать. Есть несколько способов. Предоставить справку о доходах за 2 последних года. Если по данным справки просматривается снижение заработка до 30% и ниже, заемщику одобряют кредитные каникулы. Если заемщик потерял работу нужно предоставить документ о присвоении статуса безработного из Центра занятости. Если доход снизился из-за болезни и карантина, предоставляется больничный лист. Разрешается сначала подать документы на получение отсрочки по кредиту, а затем в течение 90 дней предоставить необходимые справки-подтверждения.
На сколько отсрочить платеж по кредиту, определяет сам заемщик. Но есть порог: он может взять отсрочку не больше, чем на 6 месяцев. Сдвинуть график платежей на более позднее время можно только один раз.
В 2021 году банки могут отказывать в отсрочках по кредиту: что делать
Обязательное правило ЦБ по отсрочке кредитных платежей действовало до апреля. После 1 апреля текущего года правило носит не обязательный, а рекомендательный характер. Поэтому банк имеет полное право не дать отсрочку по кредиту всем. Но может сделать исключение для индивидуального заемщика, попавшего в угрожающую финансовую ситуацию. Если банк не предложит индивидуальное решение по проблеме или вариант реструктуризации, есть смысл запустить процедуру банкротства физического лица. Проблему нужно решать любым доступным способом, не затягивая, потому что штрафы и пени могут ухудшить положение гораздо сильнее, чем сам невыплаченный кредит. Банкам также невыгодно предбанкротное положение заемщика и в их интересах помочь найти выход.
Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году
Большинство заемщиков в период карантина из-за коронавируса потеряло свой нормальный заработок. Особенно пострадали малые предприниматели и граждане, работающие в сферах общественного питания и развлечений. Часть клиентов кредитных учреждений оказались в очень трудном положении, им стало нечем выплачивать задолженность по взятым займам. Что вынудило их искать доступные способы списать долги.
Кредитные каникулы работают для тех, кто потерял более 30% доходов в период пандемии и не допускал просрочек по текущим займам. Получить такую меру помощи могут граждане при следующих условиях:
- Заработок снизился из-за болезни или получения инвалидности.
- В семье увеличилось количество иждивенцев.
- Заемщик потерял рабочее место или у него сократился заработок. Это касается и ИП, которые потеряли свой доход на одну треть и более.
Хотя полноценный закон о кредитной амнистии не предусмотрен, существуют еще только несколько актов, позволяющих добросовестным клиентам уменьшить свою кредитную нагрузку:
-
По указу президента каникулы можно оформить по ипотечному займу. Клиент банка может не платить полностью по ипотеке в течение полугода или оплачивать только процентную ставку.
Также можно увеличить срок кредитования, что приведет к снижению размеров ежемесячных платежей, или попытаться снизить проценты по данной сделке, если ставка ЦБ РФ снизится.
-
Собственные программы кредитных каникул также предлагают такие банки, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк и ряд других кредитных организаций.
Другими словами, разговоры о полной долговой амнистии — это, скорее всего миф, а не реальность. Однако рабочий способ списать кредитные долги без остатка все же есть, и это — банкротство физических лиц.
В России действует федеральная программа для многодетных семей, участники которой могут списать 450 тысяч рублей по ипотечным кредитам. Действует она до 31 декабря 2022 года и распространяется на семьи, в которых родился третий и последующий ребенок. Средства будут направлены на погашение тела задолженности, а если ее размер менее 450 тысяч рублей, то погашен будет как основной долг, так и часть процентов по нему.
Оформить субсидию можно в отделении банка, где оформлена ипотека.
Еще летом Федеральная служба судебных приставов выступила с инициативой на 6 месяцев приостановить производство по долгам ФССП в связи пандемией коронавируса. Ограничение планировалось ввести в отношении долгов по потребительским кредитам. Предложение поддержали также представители как крупнейших банков страны, так и ЦБ РФ.
По итогам совещания, Министерство юстиции, Министерство экономического развития и Министерство финансов получили указание детально проработать механизм заморозки долгов по ФССП и разработать соответствующий законопроект. Но пока он не работает, должникам приходится искать другие способы списания долгов.