Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужна ли страховка при ипотеке в втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Соответственно, у многих заемщиков возникает вопрос, какой вариант выбрать — со страхованием жизни или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере. Например, сумма ипотеки — 3 млн. руб. (для целей страхования сумма будет увеличена на 10%), кредит в Санкт-Петербурге.
- В первом случае — заемщик женщина, 30 лет, работает в офисе, здорова.
- Во втором случае — заемщик мужчина, 55 лет, работает в офисе, здоров.
Нужно ли страховать жизнь и квартиру по ипотеке ВТБ?
- По ипотеке ВТБ требуется обязательно страховать только залоговую недвижимость. Ежегодно необходимо продлять страховку.
- При просрочке полиса на жилье договором предусмотрено повышение ставки по ипотеке на 1%.
- Страхование жизни, титула нужно делать для снижения ставки по кредиту на 1%.
- ВТБ рекламирует низкие ставки по ипотеке с учетом согласия оформить полис на случай смерти/инвалидности. В противном случае размер ежемесячного платежа выше.
- Если тариф на страховку жизни и здоровья ниже 1% (а это практически всегда так для лиц до 50 лет), то выгоднее застраховаться.
- ВТБ контролирует наличие полиса 1 апреля / 1 октября каждого года.
Чтобы оформить в ВТБ страхование квартиры по ипотеке, клиент должен предоставить минимальный пакет документов:
- удостоверение личности (если заемщиков несколько – то документы всех);
- справка по форме банка, подтверждающая дееспособность заемщика и отсутствие у него хронических и смертельных заболеваний;
- документы на приобретаемую недвижимость;
- документ об отсутствии задолженности по налогам;
- иные документы, если их потребует банк или страховая компания.
Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
- одобрили квартиру в ипотеку;
- обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
- отправили в них оценочный альбом;
- получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.
«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.
Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.
К комплексному страхованию относится:
- страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
- страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
- страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».
Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.
При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.
Что дает страховка квартиры:
- Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
- Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.
Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:
- он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
- заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
- если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.
Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
Чтобы страховая компания «ВТБ Страхование» заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.
Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», «Компания МАКС», «Ингосстрах» и др.
Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:
- информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
- наименование имущества, которое нужно застраховать;
- информация о рисках, на которые оформляется страховка;
- сумма страховой выплаты;
- срок действия договора;
- размер страхового тарифа;
- права и обязанности сторон договора.
Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.
Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».
Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.
Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.
Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.
Обязательное условие при ипотечном кредитовании готовой недвижимости — страхование от повреждения и утраты. В случае если объект находится в стадии возведения, требуется личное страхование заемщика, а по завершении строительства — непосредственно недвижимости.
Наиболее комфортные условия кредитования предлагаются при условии оформления комплексного пакета, покрывающего риски:
- прекращения права собственности (действует в течение первых 3-х лет после приобретения);
- утраты или повреждения застрахованного объекта (дома, таунхауса, квартиры);
- страхование жизни и здоровья заемщика (поручителя).
«ВТБ» предлагает льготные условия кредитования зарплатным клиентам банка. Банк активно сотрудничает с ведущими застройщиками и крупными риэлтерскими компаниями, что позволяет клиентам приобретать недвижимость по выгодной стоимости. Рассчитать первоначальный взнос и сумму ежемесячных платежей поможет онлайн-калькулятор на сайте банка.
В качестве объекта страхования может выступать как залоговая недвижимость, так и жизнь и здоровье заемщика (поручителя, созаемщика).
Мы обеспечиваем страхование ипотеки от следующих рисков.
- Утраты, гибели и повреждения недвижимого имущества вследствие стихийных бедствий, взрывов газа, пожаров, конструктивных дефектов здания, аварий инженерных сетей, противоправных действий третьих лиц.
- Потери предмета залога из-за ограничения или прекращения права собственности.
- Утраты трудоспособности и/или смерти заемщика (поручителя, созаемщика).
В каких случаях ипотечный заемщик сможет отказаться от страховки
Стоимость страхования ипотеки зависит во многом от объективных факторов — тех данных, которые предоставил заемщик. Но стоимость страхования может быть снижена за счет правильного выбора страховой компании на данный момент времени, а также от формы подачи и полноты информации о заемщике.
Наш многолетний опыт и тесное сотрудничество с ведущими страховым компаниями России, позволяют предложить самые выгодные тарифы по всем видам страхования:
- страхование недвижимости для ипотеки;
- страхование жизни для ипотеки;
- страхование титула для ипотеки;
ТОП5 страховых компаний России по популярности у клиентов:
- ВСК;
- РЕССО-гарантия;
- Ингосстах;
- Сбербанк страхование;
- Альфа — страхование;
С помощью нашего калькулятора расчета стоимости страхования ипотеки, Вы можете рассчитать приблизительную цену страхового полиса для ВТБ. На окончательную стоимость страхования ипотеки влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Наши менеджеры с удовольствием рассчитают точную стоимость страховки для ипотеки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.
Страхование жизни и здоровья заемщика ВТБ — необязательный вид страхования. Но по статистике большинство заемщиков покупают полис. Банк при отсутствии полного пакета страхования поднимает ставку годовых на 1%. Этот вид страхования защищает близких заемщика, так как им не придется платить по кредиту при наступлении страхового случая, все покроет страховая компания.
Всю информацию об аккредитованных страховых компаниях вы можете узнать на официальном сайте ВТБ. При расчете полиса мы предлагаем только проверенных страховщиков. Знаем, у кого страховаться выгодно.
- АО «Страховое общество газовой промышленности»
- Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование»
- Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»
- ЗАО «Московская акционерная страховая компания»
- Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия»
- Страховое акционерное общество «ВСК» САО «ВСК»
- Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ»
- Акционерное общество «Страховая компания Альянс»
- Общество с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование»
- Акционерное общество «Группа Ренессанс Страхование»
- Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ»
- Общество с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование»
- Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах»
- Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие»
- Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота»
- Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Тюмень — Полис»
- Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
- Акционерное общество «Страховая компания АСКО- Центр»
- Акционерное общество «Совкомбанк страхование»
- Акционерное общество «Группа страховых компаний «Югория»
В список специальных аккредитованных компаний входят страховые организации, которые должны соответствовать достаточно строгим требованиям, установленным банковской организацией ВТБ 24. При этом банк предъявляет следующие обязательные требования к выбранной компании:
- Обязательное наличие действующей лицензии;
- Опыт работы в сфере страхования должен составлять не менее 3 лет;
- Деятельность организации должна полностью соответствовать законодательству РФ и не нарушать установленные принципы;
- У компании не должно быть каких-либо долговых обязательств, а также судебных разбирательств по совершаемой деятельности;
- Все условия договора по кредитованию должны обязательно соблюдаться.
При соответствии данным критериям компания может войти в список специальных аккредитованных организаций только после подписания специального соглашения.
Страховые компании для ипотеки в ВТБ
Если ни одна страховых компаний, входящих в список аккредитованных страховых учреждений ВТБ 24 не подошла заемщику, он вправе выбрать независимую страховую компанию в течение 21 дня. Но данная организация должна соответствовать следующим требованиям:
- Наличие высокой финансовой «устойчивости» компании;
- Обязательное наличие лицензии;
- Компания должна иметь официально подтвержденный договор на осуществление страховых услуг.
Следует отметить, что лучше всего выбирать аккредитованные банком компании, поскольку они прошли полную проверку и полностью соответствуют всем установленным принципам.
При выборе сторонней организации банк вправе отказать заемщику в оформлении страховки по ипотеке, поскольку в данном случае банковская организация несет определенные финансовые риски, особенно при заключении ипотечного договора на большую сумму. Кроме того, среди современных страховых компаний встречаются мошенники, поэтому существуют определенные финансовые риски и для самого заемщика. Важно грамотно отнестись к выбору в страховой организации и заключать договор только с рекомендованными страховщиками.
Менеджер банка или сотрудник застройщика может настойчиво рекомендовать купить продукт определенного страховщика. В такой ситуации есть несколько вариантов, как стоит поступить.
Во-первых, можно воспользоваться правом на «период охлаждения». Так называют срок в две недели, в течение которых клиент может расторгнуть договор и вернуть себе уплаченную страховую премию. После этого можно заключить договор страхования с другим страховщиком.
Во-вторых, можно дождаться окончания первого оплаченного года страхования и больше не продлевать договор, то есть не вносить очередной страховой взнос. Вместо этого вы можете заключить договор страхования с другим выбранным страховщиком. Правда, заключить договор и предоставить об этом информацию в банк нужно заранее — до истечения оплаченного периода.
При этом нужно быть внимательным: в договорах страховщиков могут быть положения, которые дают право взыскать премию за очередной страховой год. Чтобы не потерять лишних денег, нужно письменно уведомить компанию о своем намерении досрочно расторгнуть договор.
Не торопитесь принимать решение и постарайтесь выбрать выгодное предложение. Сейчас в компании «Абсолют Страхование» проходит акция «—20% за переход!». При предъявлении страхового полиса другого страховщика вы можете сэкономить при пролонгации страхового ипотечного договора.
Стоимость полиса зависит от суммы ипотечного кредита, перечня рисков, которые требуется застраховать, личных характеристик заемщика и объекта залога. Учитываются, например, возраст и состояние здоровья заемщика, тип недвижимого имущества, материал, из которого возведен объект, и так далее.
Банк может просить застраховать только заемщика на сумму кредита, а может дополнительно к этому просить застраховать еще и созаемщика (например, супруга, если ипотека оформлена на двоих). Требования могут распространяться только на покрытие риска смерти и наступления инвалидности 1-й и 2-й групп заемщика и созаемщика. Банк также может потребовать покрыть временную утрату трудоспособности.
Рассчитаем стоимость на примере продукта «Абсолют Страхование». Если клиент в возрасте 33 лет оформляет ипотеку в Сбербанке на сумму 3 миллиона рублей со ставкой 10% годовых, стоимость его полиса в «Абсолют Страхование» составит 3600 рублей (такой полис покрывает только квартиру). Кстати, для заемщиков Сбербанка стоимость ипотечного страхового полиса снижена на 10%.
8 нюансов, которые нужно знать перед оформлением страхового договора на ипотеку
— По требованию банка клиент должен застраховаться на сумму остатка займа, которая увеличена на 10%.
— Нужно заключать договор страхования на весь срок ипотеки. При этом платить за страховку нужно один раз в год.
— Если вы оформляете ипотеку в строящемся доме, то сначала нужно оформить только страховку жизни. После сдачи жилья оформляется страховка на квартиру.
— Банк ВТБ обязует страховать жизнь и основного заемщика, и созаемщика.
— Заемщик вправе самостоятельно выбирать страховую компанию для оформления страхования жизни и квартиры.
Заемщик может оформить ипотечное страхование в любой компании, в которой тарифы на страховку будут самыми низкими.
Стоимость ипотечной страховки напрямую зависит от суммы текущего ипотечного долга. Поскольку страховой полис заемщик обязан оформлять каждый год, цена страховки будет пересчитываться в соответствии с остатком по кредиту.
Для ипотеки ВТБ есть множество аккредитованных компаний, в каждой из которых разные тарифы на страхование ипотеки. Итоговая цена ипотечной страховки рассчитывается в процентах от суммы ипотеки и составляет меньше 1%. Как правило, тарифы варьируются от 0,15% до 1%.
Приведем пример актуальных тарифов на страхование ипотеки в одних из самых крупных СК. В данных компаниях фиксируются низкие проценты на страхование ипотеки.
При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:
- Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
- Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.
В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.
А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.
В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:
- Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
- Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
- Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.
Где выгоднее застраховать ипотеку ВТБ в 2021 году
Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:
- Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
- Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
- Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
- Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
- Кредитный договор.
Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.
Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:
- ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
- ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.
А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.
При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:
- Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
- Исключение некоторых рисковых ситуаций;
- Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.
При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.
Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.
Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.
Покупая жилье в ипотеку, заемщик должен страховать залоговое имущество от разрушения и другого ущерба, причиненного третьими лицами. Никаких законных оснований для того, чтобы требовать покупку полиса страхования жизни не предусмотрено. Однако кредиторы настаивают на страховании физического лица, как фактора повышенного риска, или без объяснения причин отказывают в выдаче кредита.
Услуга страхования заемщика выгодна не только банку, но и лицу, оформляющему заем. Причин несколько:
- нестабильная финансовая ситуация в стране;
- риск потери заработка;
- возможность получения серьезных травм или смерти за продолжительный срок действия ипотечного договора;
- невозможность выполнять свои финансовые обязательства.
В случае наступления страхового случая СК погасит кредит, а часть денег может быть направлена заемщику для решения проблем со здоровьем. Кроме того, страхуя свою жизнь, можно получить уверенность в том, что обязанность выплаты кредита не ляжет на родственников заемщика. Поэтому на вопрос, обязательно ли приобретать в банке полис страхования жизни при оформлении ипотеки, ответ будет положительным. В случае отказа банк может не выдать денежные средства, так как увеличатся его финансовые риски.
Итоговая стоимость полиса зависит от тарифов СК, в которой он приобретается, и от:
- состояния здоровья и возраста страхователя – чем выше риск потери трудоспособности, тем выше сумма страховых премий, к тому же может понадобиться справка или медицинская карта;
- особенностей профессиональной деятельности и сферы работы заемщика.
Если после ухода заемщика из жизни в результате какого-либо заболевания выяснится, что он скрыл факт болезни, то в выплате будет отказано. Чтобы защититься от неправомочных действий СК, стоит пройти медицинскую комиссию и предъявить соответствующую справку.
Для каждого заемщика формируется тарифная сетка. Тарифы на страхование жизни при ипотеке находятся в пределах 0,1-2 % от суммы займа (процент сильно зависит от возраста и срока страхования, чем они больше, тем больше процент). Если при оформлении ипотечного кредита учитывались доходы еще одного лица, то страховать придется и его.
При оформлении ипотеки должен быть оформлен полис страхования залогового объекта – приобретаемого жилья. Страховка оформляется на весь выплаты кредита и покрывает такой набор рисков повреждения имущества:
- пожар в здании;
- взрыв паровых котлов;
- ущерб, ставший следствием террористических актов;
- природные катаклизмы: наводнение, ураган или другие стихийные бедствия;
- затопление в результате выхода подпочвенных вод.
Чтобы рассчитать стоимость страховки ипотеки нужно учесть:
- срок действия страховки;
- все страховые риски, которые будут указаны в договоре;
- данные о состоянии здания;
- количество обращений заемщика в страховую компанию.
Техническое состояние залогового имущества оценивается исходя из таких данных:
- площади квартиры и периода ее эксплуатации;
- страховой оценки квартиры по ее рыночной стоимости независимым оценщиком;
- пожаробезопасность отделки и вероятность повреждения квартиры и находящегося в ней имущества в случае пожара.
Используя ипотечный калькулятор страхования на сайте СК ВТБ, можно произвести расчет. Для этого нужно указать:
- схему платежей;
- стоимость жилья;
- процентную ставку;
- срок действия кредитного договора;
- увеличение остатка долга;
- ставку СК в процентах;
- дату первого платежа.
Активировав кнопку «Рассчитать», можно увидеть таблицу, где будет указано сколько стоит страховка и график платежей.
Посчитать стоимость ипотеки с учетом полиса можно с помощью онлайн-калькулятора. На стоимость страховки оказывает влияние множество факторов. При расчете суммы необходимо учитывать:
- годовую ставку по кредиту;
- размер суммы займа;
- период кредитования;
- состояние объекта страхования;
- результат профессиональной оценки недвижимости;
- возраст и состояние здоровья заемщика;
- ширины страховки.
Для уточнения итоговой суммы стоит обратиться в отделение ВТБ, где сотрудники банка помогут определить примерную сумму ежегодного взноса. Если приводить усредненное значение, то она редко превышает 1,5% от суммы ипотеки, а в случае с комплексной страховкой — 0,7%.
Для оформления страховки, клиент ВТБ должен обратиться в одну из аккредитованных страховых компаний. Полный их перечень можно найти на официальном сайте ВТБ. При себе он должен иметь следующие документы:
- паспорт российского образца;
- справка, подтверждающая стоимость жилья;
- справка, подтверждающая право собственности на недвижимость;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
- справка о состоянии здоровья (при страховании жизни и здоровья).
Оформление договора производится в письменном виде в одном из отделов банка. В документе оговаривается минимальный перечень рисков, которые покрывает полис. Сокращению данный список не подлежит, его только можно дополнить. Также в нем указываются реквизиты сторон, их обязательства и стоимость услуг.
Как правило, полис действует на протяжении одного года. В течение этого срока клиент может расторгнуть соглашение досрочно. Также он может сменить компанию, которая предоставляет данный вид услуг. По истечению года полис можно продлить.
Менеджеры ВТБ могут уверять клиента в том, что комплексная страховка является обязательной, но не подкованный в этом вопросе и во всех его тонкостях клиент скорее всего не знает, что обязательным является только страхование недвижимости. Страхование жизни, при потере трудоспособности, от финансовых рисков и другие виды полисов являются добровольными и оформляются дополнительно.
Сотрудник банка не имеет право заставлять клиента покупать страховку. Однако сегодня во многих банках проходят специальные тренинги, на которых учат сотрудников продавать дополнительные услуги. Поэтому доверчивые заемщики не всегда могут противостоять напору опытных менеджеров и соглашаются заплатить. Если страховка оказалась ненужной и навязанной, то есть возможность ее вернуть.
Еще несколько лет назад вернуть деньги за ненужную страховку было практически невозможно. При обращении с такой просьбой в банк заемщик получал категоричный отказ, ведь подписывать договор его никто не принуждал. Однако в 2016 году Банк России, который регулирует не только финансовый, но и страховой рынок, выпустил закон, согласно которому в течение 5-ти дней заемщик может отказаться от оформленного ранее полиса. Последние изменения в закон были внесены в 2018 году, тогда срок был увеличен до 14-ти дней.
Существует один вариант отказаться от страховки. Если обратится в банк в первые две недели после оформления услуги, то можно рассчитывать на положительный исход дела. В отделении ВТБ необходимо будет написать заявление об отказе от добровольного страхования. В нем обязательно необходимо указать реквизиты счета, на которые будут перечислены деньги. Стоит понимать, что все вопросы о возврате средств будут решаться не с банком ВТБ, а со страховой компанией. Она отвечают за своевременное возвращение средств и многое другое.
Страхование недвижимости — это обязательное условие, которое выдвигает банк ВТБ к ипотечным заемщикам. Без этого ВТБ может не одобрить ипотеку. Но несмотря на то, что страховка является не бесплатной, а, наоборот, поднимает сумму ежемесячных взносов на несколько процентов, она обеспечивает надежный тыл как заемщику, так и банку в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Оплатить полис также можно отдельно от ипотеки.
Приобретая бланк страхования квартиры при ипотеке, следует знать все плюсы и минусы защиты. Для вашего удобства рассмотрим их.
Плюсы:
- если в течение года имущество пострадает, то все расходы по восстановительному ремонту берет на себя страховщик;
- если сделка будет аннулирована, то заемщик получает средства в пределах всех расходов, которые он понес после подписании полиса;
- по итогам года можно менять страховщика и выбирать наиболее привлекательные для себя условия;
- возможность выбора из предложений аккредитованных фирм.
Минусы:
- дополнительные траты;
- покупка бланка доступна только в офисе страховой организации;
- если полис не будет продлен спустя год, заемщику по ипотеке будет начислен штраф.
Страхование ипотеки в банке ВТБ
Цена защиты – условие, по которому клиенты выбирают продукт. Не секрет, что предпочтение отдают страховым учреждениям, которые предлагают оформить страхование квартире по минимальной ставке.
Важно понимать, что фиксированных тарифов не существует. При расчете учитываются условия страхования при ипотеке каждого заемщика.
На стоимость влияет:
- цена приобретаемого имущества, поскольку рассчитанный процент взимается от стоимости предмета ипотеки;
- техническое состояние имущества;
- размер первоначального взноса;
- район, в котором приобретается квартира;
- площадь;
- какие межэтажные перекрытия;
- год постройки квартиры;
- есть ли охрана, видео фиксация и т.д.;
- когда был последний капитальный ремонт (для вторичного рынка).
Также при расчете учитывают данные заемщика, а именно:
- возраст;
- пол;
- вес;
- состояние здоровья;
- вид деятельности;
- семейное положение.
Сформировать расчет и выбрать компанию заемщик может в онлайн режиме. Как это сделать, будет рассмотрено далее.
Банк ВТБ 24 работает только с крупными страховыми компаниями, которые доказали свою надежность. Актуальный список аккредитованных фирм:
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- АО «АльфаСтрахование»;
- АО «СОГАЗ»;
- АО «МАКС»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- САО «ВСК»;
- АО СК «РСХБ-Страхование»;
- ПАО «САК «Энергогарант»;
- АО «СК Альянс»;
- ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
- ПАО СК «Росгосстрах»;
- ООО «СК «Согласие».
В указанных компаниях можно купить бланк защиты на квартиру, купленную в рамках ипотечного договора.
Каждый клиент должен знать порядок действий при наступлении страхового случая. Для вашего удобства мы разработали небольшую инструкцию, благодаря которой вы поймете, что необходимо делать.
Действия при наступлении страхового случая:
- Первым делом необходимо приложить все силы, чтобы минимизировать ущерб.
- После необходимо оповестить страховую организацию о факте наступлении случая по телефону горячей линии. Телефон службы поддержки клиентов всегда указан на бланке.
- Вызвать уполномоченного специалиста с целью фиксации страхового события. К примеру, если вас затопили соседи, то потребуется пригласить сотрудника ТСЖ, который заполнит специальный акт и укажет причиненный ущерб.
На этом процедура регистрации факта наступления страхового случая заканчивается. Далее необходимо получить выплату.
Существуют два основных вида страховки:
- Комплексная.
- Частичная.
Клиент ВТБ 24 может заказать оформление страховки на все группы страховых случаев, предоставляемых страховой компанией, либо же оформить только определенный вид страховки.
Ипотечная страховка подразумевает такие конкретные виды:
- Страхование от рисков утраты и повреждения имущества.
- Страхование жизни и здоровья заемщика.
- Страхование риска потери или ограничения права собственности на страховое имущество (титульное).
- Страхование риска ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств.
Страховая компания предоставляет заемщику право выбора страховки и ее пунктов, но страхование имущества, взятого в ипотеку, является обязательным.