Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа страхования 5 россельхозбанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Номер дела: 33-2709/2018
Дата начала: 03.05.2018
Дата рассмотрения: 10.05.2018
Суд: Верховный Суд Республики Коми
Судья: Теплякова Е.Л.
:
|
||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||
Правила страхования и страховые тарифы
Дело № 33-2709/2018 г.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ
ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,
судей Нагорновой О.Н. и Перминовой Н.А.
при секретаре Поповой О.К.
рассмотрела в судебном заседании 10 мая 2018 года
дело по апелляционной жалобе Приходной А.Л. на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 19 февраля 2018 года, по которому
в удовлетворении исковых требований Приходной А.Л. к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда отказано.
Заслушав доклад судьи Тепляковой Е.Л., объяснения Конниной Л.П. – представителя Приходной А.Л., Ушаковой Н.С. – представителя АО «Российский Сельскохозяйственный банк», судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Приходная А.Л. обратилась в суд с иском к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере «сумма», неустойки за задержку выплаты, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере «сумма» за период с 27 июля по 13 ноября 2017 года, компенсации морального вреда в размере «сумма», штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, указав в обоснование требований, что ответчик незаконно отказал в страховой выплате по договору страхования жизни заемщика кредита «названи е», который был заключен К.., не признав смерть застрахованного лица К.. страховым случаем, со ссылкой на то, что вред здоровью причинен при употреблении алкоголя.
В судебном заседании представитель истца на иске настаивал.
Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица АО «Российский Сельскохозяйственный банк» разрешение спора оставил на усмотрение суда.
Истец и ответчик в суд не явились, и дело рассмотрено в их отсутствие. В письменном отзыве на иск представитель ответчика исковые требования не признал.
Суд принял приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Приходная А.Л. не согласна с решением суда и просит его отменить в связи с нарушением норм материального права.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель АО СК «РСХБ-Страхование» просит оставить решение суда без изменения, отклонив доводы апелляционной жалобы.
Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене по следующим основаниям.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29 декабря 2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и К.., Ф. (заемщики) заключен кредитный договор «номер», в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в сумме «сумма» под 17% годовых на срок до 29 декабря 2020 года, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д. №).
В этот же день, 29 декабря 2015 года, К. подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков (созаемщиков) кредита «названи е» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5), в котором выразил согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии в договором страхования (л.д. №
В заявлении К.. указал, что с Программой страхования №5, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, он ознакомлен, возражений не имеет и обязуется её выполнять; Программу страхования №5 получил (л.д. №).
Любому потребителю, который планирует обзавестись кредитом, будь то ипотека, обычный кредит на неотложные нужды или же автокредит, следует помнить не только о процентных ставках и итоговой стоимости кредита. Абсолютное большинство банков рекомендуют оформление страховки жизни и здоровья.
Для чего оформляется страховка кредита в Россельхозбанке?
Банки, как и любая другая кредитная организация, стараются уменьшить свои риски при выдаче различных займов. Поэтому клиенты, обратившиеся за кредитом, часто сталкиваются с вопросом страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности.
Данная услуга предлагается на случай:
- Несчастный случай, болезнь, смерть. Данная ситуация может возникнуть с любым потенциальным заемщиком – ведь жизненные обстоятельства непредсказуемы! Поэтому сей вариант обязательно принимается во внимание сотрудниками кредитно-финансовой организации. И заемщикам настоятельно рекомендуется страхование данной категории риска.
- Полная потеря трудоспособности будет обязательным риском при страховании заемщика. Если в результате болезни либо несчастного случая заемщику присваивается инвалидность первой либо второй степени, то страховая компания, выдавшая полис добровольного страхования, может покрыть образовавшиеся задолженности по кредиту. Вот почему данная категория риска тоже является обязательной к страхованию.
- Если обладатель ипотечного, потребительского или иного кредита страхует свою временную нетрудоспособность, то необходимые платежи по кредитам своевременно будут осуществлены страховой компанией. Данная категория риска страхуется по желанию заемщика. И если есть предпосылки (к примеру, хронические заболевания, периодически приводящие к длительным периодам реабилитации), то лучше воспользоваться этой возможностью.
Заемщик и клиент Россельхозбанка получает возможность воспользоваться услугами ЗАО СК РСХБ-Страхование.
Любой заемщик, уже пользовавшийся услугами страхования, отлично понимает, что суммы страховок являются далеко не самыми низкими, и тем самым значительно увеличивают как само тело кредита, так и ежемесячные платежи.
ЗАО СК «РСХБ-Страхование» – страховая компания, предоставляющая услуги корпоративным и частным клиентам.
Приоритетные направления деятельности – страхование рисков предприятий агропромышленного комплекса и банкострахование. Мы входим в группу компаний АО «Россельхозбанк» – шестого по объему чистых активов банка страны, 100% акций которого находятся в собственности государства.
15.01.2021 Список и схема
В случае выявления неточностей в содержащихся сведениях об организации будем благодарны за обратную связь по прилагаемой форме. По всем остальным вопросам просим обращаться в Интернет-приемную Банка России.
Возврат страховки по кредиту Россельхозбанка
В кредитной организации стал доступен новый страховой продукт «Защита процентов по вкладам», разработанный совместно с РСХБ-Страхование.
Предложение включено в перечень предложений от банка специально для вкладчиков, пользующихся срочными депозитами. Новый продукт позволит получить компенсацию при потере дохода от размещения средств в случае досрочного расторжения договора по наиболее веским причинам.
Специальный страховой продукт разработан финучреждением для поддержания интереса клиентов к срочным вкладам, которые являются наиболее стабильными инструментами для приумножения средств. Благодаря новой программе уже сейчас, даже при наступлении непредвиденных обстоятельств, вынуждающих расторгнуть договор раньше срока, вкладчик не потеряет проценты за истекшие периоды.
Воспользоваться новой страховкой можно в любом отделении банка. Покрытие полиса распространяется на все срочные вклады, доступные в линейке депозитов банка. Лимит на количество вкладов и страховых случаев кредитной организацией не установлен.
Застраховать доход по депозиту в рамках нового предложения можно на 12 месяцев. Стоимость страховки для всех клиентов будет одинаковой и составит 3 000 рублей. Максимальная сумма недополученных процентов при досрочном расторжении договора – 300 000 рублей.
Страховым событием в рамках полиса считаются следующие случаи:
- потеря недвижимого имущества по любым причинам (включая повреждения);
- утрата или кража транспортного средства;
- потеря места работы;
- смерть близкого родственника;
- установление инвалидности вкладчику или близкому родственнику.
Участвовать в программе стоит, поскольку она не только позволяет получить компенсацию при наступлении страхового случая. С ее помощью можно преумножать собственные накопления.
Возможность получения такой льготы есть. Размер налогового вычета равен 13%. Однако он не может превышать 120 тыс. руб. за 12 месяцев. Вычет включает и прочие расходы, например оплату лечения.
К положительным сторонам ИСЖ относятся:
- возможность получения налогового вычета при заключении договора на срок более 5 лет;
- защищенность вложенных денег от раздела при разводе или от принудительного взыскания.
Расторгнуть договор до истечения периода действия невозможно. Это считается существенным недостатком программы. Кроме того, получение дохода не является обязательным. Капитал может увеличиться или остаться в неизменном состоянии.
Программа направлена на вложение денег в ценные бумаги ведущих мировых компаний. Это обеспечивает полную защиту капитала и помогает ежегодно получать доход. Срок действия страхового соглашения составляет 5-7 лет. Минимальный размер взноса — 50 тыс. руб. Страховая защита составляет 300% от указанной суммы. Участвовать в программе могут лица от 18 до 80 лет.
Документы по страховым продуктам
Создание собственного капитала поможет сохранить качество жизни при уменьшении дохода, например, после выхода на пенсию или потери работы. Срок действия программы может составлять 7, 10 или 15 лет. Согласно условиям, ежегодно нужно вносить не менее 60 тыс. руб. Сроки выплат равны 10, 15 или 20 годам. Участвовать в программе могут физические лица 18-75 лет.
К положительным сторонам накопительного страхования относятся:
- неизменность условий договора (клиенту не придется регулярно подтверждать отсутствие тяжелых заболеваний);
- увеличенный срок действия по сравнению с банковскими депозитами (в среднем договор НСЖ заключается на 15 лет, а вклад открывается на 5 лет);
- возможность получения налогового вычета;
- удобство (единый договор помогает защититься от рисков и начать копить деньги);
- возможность передачи накоплений по наследству.
Недостатками НСЖ можно считать:
- долгосрочность (эта характеристика считается не только положительной, но и отрицательной стороной, т. к. деньги за годы обесцениваются);
- повышенные риски при отзыве лицензии (средства не страхуются государством, поэтому вернуть их будет проблематично);
- небольшая доходность (прибыль при использовании программ НСЖ ниже, чем при открытии вкладов).
Перед подписанием соглашения нужно тщательно изучить его пункты.
В договорах НСЖ прописываются такие условия:
- порядок возврата денег, накопленных клиентом за годы действия полиса;
- порядок начисления прибыли от выполнения финансовых операций;
- условия защиты денежных средств;
- список страховых случаев.
Инициатором создания банка для нужд предприятий агропромышленного комплекса выступило в 2000 году правительство РФ. Учредителем новой кредитной организации стало Агентство по реструктуризации кредитных организаций. Начиная с июля 2001 года, 100% акциями Россельхозбанка владеет Федеральное агентство по управлению государственным имуществом — Росимущество.
Приоритетные задачи Россельхозбанка – это:
- возможное, качественное и эффективное удовлетворение потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах;
- помощь в создании и работе отечественной кредитно-финансовой системы сельскохозяйственной отрасли в России;
- содействие развитию сельского хозяйства.
Ипотечная программа Россельхозбанка предусматривает кредитование строительства частного дома, а также покупку готового жилья. Банк предоставляет кредит на следующих условиях:
- первоначальный взнос – 15%;
- минимальная ставка — 17%;
- максимальный срок займа – 25 лет;
- максимальная сумма — 20 000 000 рублей.
Несмотря на увеличение процентных ставок по кредитам из-за финансового кризиса, у Россельхозбанка есть выгодные предложения.
«Россельхозбанк» занимает 4 место по размеру активов и собственного капитала и данная статистика говорит, что развитие банка в дальнейшем будет зависеть от того, какое доверие ему оказывают клиенты, и в первую очередь клиенты банка, проживающие на селе.
Те, кто хотя бы раз в своей жизни оформляли кредит знают, что для Россельхозбанка страховка является важным условием при подписании договора. Но что делать, если она вам больше не нужна, как её можно вернуть? Об этом мы поговорим далее.
Зачем нужна страховка?
Для банка наличие оформленного полиса очень важно, ведь он является дополнительной гарантией того, что кредитор в любом случае получит свои денежные средства обратно. Если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье , а также предусмотрел возможность потери работы, то во всех непредвиденных ситуациях выплату платежей берет на себя страховщик. Банку от этого прямая выгода.
А что же до заемщика? Для него такая услуга, зачастую, весьма обременительна, т.к. платить за нее приходится каждый месяц, и немалые суммы. Особенно велики выплаты в том случае, если в кредитовании участвует обеспечение в виде залога недвижимости или автомобиля.
При этом стоит понимать, что если у вас в договоре прописано залоговое имущество, т.е. жилье, земельный участок или транспортное средство, то их вы застраховать обязаны, это требование российского законодательства, без этого вам ни один банк не выдаст заём. А вот страх-ние самого заемщика, его здоровья и жизни, трудоспособности — это уже ваше личное дело, никто не имеет права обязывать вас его оформлять.
Является ли эта услуга обязательной?
Чаще всего требуют оформление дополнительного полиса в том случае, если заемщик относится к категории ненадежных. Сюда могут относиться следующие клиенты:
- обратившиеся в данную компанию впервые,
- не имеющие кредитной истории,
- имеющие просрочки в своей КИ,
- желающие получить займ без предоставления документов о занятости и доходе,
- если клиент относится к группе риска, например является пенсионером.
При этом следует помнить о том, что если вы оформляете обычный потребительский займ или карточку, и не оформляете обеспечение, тогда получение дополнительного страхового договора — это дело добровольное, никто вас обязать не может. Обязательным является получение страховки только в том случае, если у вас присутствует недвижимость или автомобиль в качестве залога.
С кем сотрудничает Россельхозбанк?
На сегодняшний день банк работает с компанией «РСХБ-Страхование». Она обычно включает в полис следующие основные страховые случаи:
- Смерть, наступившая естественным путем или в результате произошедшего несчастного случая.
- Наступившая инвалидность или тяжелое заболевание, в результате чего заемщик теряет значительную часть своего дохода.
- Утрата рабочего места, в результате сокращения штата.
Нюансы могут варьироваться, т.е. вы сами определяете, какие ситуации нужно прописать. Чем их больше, тем дороже будут услуги СК.
Можно ли отказаться от страховки и вернуть потраченные деньги?
Отвечаем – можно, российское законодательство предусматривает две возможности для возврата страховой суммы:
- Если вам навязали ненужную услугу, и вы хотите от нее отказаться, то для этого у вас будет минимум 14 календарных дней с момента подписания договора. Вы можете обратиться в банковское отделение с договором и паспортом, написать заявление на возврат, и подождать 10 рабочих дней. За этот период ваша заявка будет рассмотрена, и денежные средства будут возвращены заемщику. Очень важно в заявке указать реквизиты счета, на который будет осуществляться перечисление, чаще всего это кредитный счет. Т.е. этими средствами вы сможете частично погасить свою задолженность, уменьшив её размер, а значит, и переплату,
- Если вы досрочно погасили свою задолженность, то согласно условиям кредитования, вы имеете право вернуть неиспользованную часть страховки. Т.е. рассчитывается её размер за ту разницу во времени, которую вы должны были пользоваться договором, и сколько реально пользовались. Вернуть уплаченные ранее проценты и взносы нельзя. В данной ситуации вы обращаетесь в банк, закрываете кредит, получаете справку об отсутствии задолженности и с ней обращаетесь в страховую компанию. Там вы по форме заполняете заявку на возврат денежных средств, и ждете решение страховщика.
Вот образец заявления на возврат страховки:
Что делать в том случае, если вам отказывают в возврате?
В ситуации, когда 14-ти дневный срок прошел, а вы не успели обратиться в банк по поводу навязанной услуги, либо страховщик по выдуманным причинам отказывает вам в вашем праве на получение компенсации, вы всегда можете обратиться в судебные инстанции.
Обратите внимание, что услугу страхования вам предоставляет не банк, а аккредитованная им сторонняя компания. Именно на неё нужно подавать в суд, и именно с её представителя необходимо решать проблемы по выплатам.
В случаях, когда оформление страхового полиса не является обязательным по закону, банки стремятся стимулировать заемщика к оформлению.
Россельхозбанк предлагает разные условия по процентной ставке, в случае оформления кредита со страховкой жизни и без нее. Заемщику предлагают выбор.
Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки. Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа. Надо ли говорить, что выгоднее?
Само по себе досрочное погашение кредита косвенно влияет на договор страхования. Но может стать причиной расторжения договора страхования, если страховая сумма по договору равна остатку задолженности.
Встречаются два типа договоров страхования при кредите.
- Когда страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту.
- Когда страховая сумма не равна остатку задолженности.
Если сумма равная остатку задолженности, получается, после выплаты долга, при наступлении страхового случая, выплата будет равна нулю – долга то нет.
Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.
Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.
Плата за подключение к коллективной программе, примерно, в два раза превышает стоимость страхования.
Например, заемщик за страхование кредита в Россельхозбанке отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.
Россельхозбанк имеет множество ипотечных программ с разными условиями. Для большинства из них установлены определенные требования по страхованию.
Страховка жизни является добровольным видом услуги. Тем не менее, в случае отказа от этого вида страхования, ставка по кредиту может подняться.
Увеличение процентной ставки по ипотеке при нежелании страховать жизнь, явление нередкое. Россельхозбанк может устанавливать свои правила в отношении ставки – это абсолютно законно.
Поэтому при оформлении займа нужно будет купить страховку жизни для Россельхозбанка, а также обязательно застраховать жилье.
«Россельхозбанк» при выдаче потребительской ссуды рекомендует оформить дополнительный полис страхования. При отказе от услуги кредитно-финансовое учреждение повышает ставку по займу.
Клиент может заключить страховой договор, а затем вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке», уже после получения денежных средств. Как это сделать, и какие документы потребуются, узнаете из этой статьи.
Условиями кредитного договора «Россельхозбанка» предусмотрено условие о комплексном личном страховании. В него включены следующие виды страховок:
- жизнь и здоровье заемщика;
- наступление несчастного случая;
- недобровольная потеря работы.
В первую очередь страхование выгодно кредитно-финансовой организации, так как это служит гарантией возврата долга, если с заемщиком случится несчастье. Также страховка выгодна и заемщику. Ведь при наступлении страхового случая задолженность по ссуде будет выплачивать страховщик, а не родственники или созаемщики по кредиту.
Рефинансирование – это получение новой банковской ссуды, средства которой будут направлены на погашение имеющегося долга перед кредитно-финансовым учреждением. При этом новый кредит оформляется в ином банке, который выдвигает собственные условия по страхованию заемщика. Прежний полис может не подойти под условия кредитора, и клиенту придется застраховаться в другой СК.
После рефинансирования кредит в «Россельхозбанке» будет полностью погашен. Застрахованное лицо при этом вправе вернуть себе часть страхового взноса за неиспользованный период действия договора.
Некоторые программы не подлежат возврату даже в период охлаждения. К ним относятся:
- медицинская страховка, оформляемая иностранными гражданами для получения разрешения на работу на территории РФ;
- полис, полученный для допуска к работе по профессии;
- зеленая карта;
- страхование лиц, выезжающих в путешествие за рубеж.
Период охлаждения не предусмотрен для ипотечного страхования, когда объектом договора является приобретенное жилье, а также для автострахования, когда автомобиль остается в залоге у банка.
Нельзя вернуть премию в течение 14 дней после получения ссуды, если в этот период наступил страховой случай.
Я купила квартиру рядом с Петербургом по программе сельской ипотеки под 2,7%
При уклонении страховщика от возврата премии или необоснованном отказе от возмещения, застрахованное лицо может обратиться с жалобой в государственные службы:
- Роспотребнадзор;
- Центральный банк РФ.
Контролирующие органы обяжут СК возместить уплаченный взнос, а также оштрафуют за неисполнение требований указания Центробанка.
Также возместить страховку можно через суд. Подать исковое заявление лучше одновременно с жалобами в государственные надзорные службы. С обращением с суд не следует затягивать, так как срок исковой давности по вопросам нарушения законодательства в области предоставления страховых услуг составляет 3 года.
Перед подачей искового заявления нужно провести досудебные меры урегулирования конфликта. Для повышения шансов на возмещения премии через суд обратитесь за помощью к юристу.
Поскольку стоит страхование жизни недешево, возникает вопрос: выбрать повышенный процент по ипотеке или купить страховку?
Отметим, что в основном выгоднее страховаться. Есть только несколько ситуаций, когда страховка обойдется очень дорого:
- Клиенту более 50 лет. Пенсионеру всегда сложнее найти страховую, которая согласится застраховать ипотеку. В любом случае для таких заемщиков тарифы будут выше.
- Хронические заболевания. При наличии серьезных проблем со здоровьем цена на страховку сильно возрастает. И в таком случае повышенный процент может оказаться выгоднее.
- 1 О россельхозбанке
- 2 Страхование кредита в Россельхозбанке
- 2.1 Наступление страхового случая
- 2.2 Расчет суммы выплат по страховке
- 2.3 Вернуть страховку по кредиту
- 3 Страховая компания
- 4 РСХБ-Страхование
- 5 Страхование от несчастных случаев
Россельхозбанк создан Правительством РФ в 2000 году.
100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Председатель правления – Дмитрий Патрушев.
Список документов, которые клиент страховой компании должен будет предоставить при обращении в один из ее офисов, включает в себя:
- Паспорт.
- Договор страхования.
- Кредитный договор.
- Справку об отсутствии задолженности по кредиту.
- Заявление на возврат части денег по страховке, в связи с преждевременным прекращением отношений с банком.
Реклама Если заявление будет одобрено, то часть страховой премии будет перечислена на счет заемщика в РСХБ. Что делать, если по заявлению на возврат части страховки получен отказ? Единственно правильным решением является обращение заемщика в суд.
Помимо того, это повысит возможность получения вами кредита, при условии:
- Вы получаете заем в Россельхозбанке первый раз.
- У вас нет никакой кредитной истории (банк не сможет проверить, насколько вы благонадёжны).
- Если у вас были просрочки по кредитам.
- У вас нет возможности взять, или вы не хотите предоставить, справку о доходах.
- Вы пенсионер.
Страховка Россельхозбанка может быть двух типов:
- Обязательная – если она под движимое и недвижимое имущество.
- Добровольная – жизни и здоровья клиента (в случае смерти, болезни и так далее).
Россельхозбанк создан Правительством РФ в 2000 году.
Председатель правления – Дмитрий Патрушев.
В Банке обслуживается более 3 млн клиентов. Частным клиентам Банк предлагает широкую линейку кредитов, включающую займы наличными, автокредиты, потребительские кредиты, кредиты на образование, а также специальные программы для пенсионеров, садоводов и фермеров.
В Банке обслуживается более 3 млн клиентов.
Частным клиентам Банк предлагает широкую линейку кредитов, включающую займы наличными, автокредиты, потребительские кредиты, кредиты на образование, а также специальные программы для пенсионеров, садоводов и фермеров.
Программа коллективного страхования Россельхозбанка, конечно, позволяет возвращать средства. Для возврата нужно обратиться с соответствующим заявлением в офис.
Это первая инстанция. И там не слишком охотно идут на компромиссы с заемщиками. Если это не сработало, то далее следует подавать иск в суд и требовать возврат средств по страхованию.
При этом стоит учитывать, что банк снимает с клиента оплату за страховку двумя разными способами, которые присутствуют в рамках одной услуги.
Это комиссия банка за подключение к программе страхования и сам страховой взнос. В итоге клиент может вернуть средства, на которые он был застрахован.
Но часто за услугу подключения к программе деньги вернуть не получается. Ведь банк считает это своей собственной услугой, а не тем, что относится к программе по страхованию напрямую.
При получении денег в ипотеку банк часто хочет навязать клиентам дополнительные услуги по страхованию, что существенно удорожает обслуживание этого и без того дорогого многолетнего кредита.
Ведь банк обычно навязывает более дорогие услуги по страхованию при наличии более бюджетных аналогов.
Даже при наличии комплексного ипотечного страхования, которое является обязательным для заемщиков, у клиента есть возможность выбирать варианты страховки среди тех, которые аккредитованы конкретным банком.
Коллективные договора на ипотеку не распространяются. Если клиенту предлагают такое страхование под видом ипотечного, то это далеко не так.
Ведь на деле там может оказаться страховка жизни, имущества или другие услуги добровольного страхования, которые никак не повлияют на возможность взятия кредита.
Конечно, да. Россельхозбанк никого не заставляет страховать потребительские займы. Обязательным выходит только комплексное страхование и только по ипотеке.
Но есть одна проблема. Если вы при подаче заявки идете в отказ, то на стоимость вашего кредита накидывают несколько процентов годовых. При длительном кредитовании это более чем существенно.
Кроме того, в кредите могут и отказать. Хотя, это противоречит закону. Но в каждом отделении Россельхозбанка сидят разные люди. И они могут самовольно вставить вам полки в колеса.
Но вы все равно можете четко заявить, что коллективное страхование (и вообще любое) вам не требуется.
И не забудьте при подписании бумаг еще раз это сказать. Ведь может получиться так, что вам «случайно» страховочку подключили.
Надо сказать, что специалиста Россельхозбанка особо дотошно навязывают коллективный полис тем, кто:
- Обратился сюда впервые;
- Не имеет кредитной истории;
- Обладает проблемами с КИ;
- Не может нормально подтвердить доход;
- Относится к группе риска. Инвалид, пенсионер.
То есть, РСХБ смотрит, насколько вы хороший заёмщик. И от этого зависит многое. Потому что компании нет смысла терять чистых клиентов. А вот при возникновении неровностей, страховку придется оформить.
Если кредит выплачен досрочно, то логично, что уплаченные наперед деньги за страховку можно вернуть. Но это не всегда так. Как правило, подобная ситуация должна быть подробно рассмотрена в подписываемых договорах. Иногда указываются иные условия возврата. Как правило, возможны три варианта:
- возврат за оставшийся период (если страховка зависит от суммы задолженности и кредит, заключенный на 3 года, погашен за один, то можно вернуть взносы за 24 месяца);
- возврат от суммы взноса (если стоимость страховки была фиксирована, то будет рассчитана «неиспользованная» часть услуги);
- нет возврата (если кредит погашен, и договор страхования истек).
Чтобы не промахнуться со страховкой, необходимо внимательно читать подписываемый договор. В идеале лучше взять дубликаты бумаг из банка и проконсультироваться у проверенного юриста. Иначе есть риск сильно переплатить банку.
При получении кредита в РСХБ был подключен к программе коллективного страхования
Анастасия Пивоварова Обсудить Если вам хоть раз приходилось брать кредит, то вы знаете, что от навязанной услуги страхования отвертеться будет сложно. Сегодня расскажем, как действовать, чтобы не переплатить. Какая страховка обязательна и какая нет Сегодня сложно найти банк, который не будет навязывать услугу страхования.
Омске Диких О. Чухалов А. Согласно пункту 15 Кредитного договора, услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату:
Коллективное страхование россельхозбанка какую сумму нужно платить Как вернуть плату за коллективное страхование в россельхозбанке Любой заемщик, уже пользовавшийся услугами страхования, отлично понимает, что суммы страховок являются далеко не самыми низкими, и тем самым значительно увеличивают как само тело кредита, так и ежемесячные платежи.
Конечно, банк не ограничивает заемщика в праве выбора страховой компании. Важно И уж тем более ни в коем случае не вынуждает его оформлять страховку, мотивируя это возможным отказом в выдаче кредита.
Если же заемщик принял решение об оформлении страховки, то специалист кредитного отдела банка, выступающего в качестве агента страховой компании, обязан ознакомить его с условиями возврата.
Правда, во многом им помогают те же банки, которые откровенно навязывают заемщикам фактически бесполезные страховые продукты. Россияне зачастую оказываются в безвыходной ситуации: Проблема актуальна для российского рынка уже несколько лет, однако власти до сих пор не могут принять необходимые законы для ее решения.
Тем не менее заемщики регулярно обращаются с жалобами на навязывание страховки при обращении за кредитом. В статистике Центробанка за год указывается, что 18 процентов всех жалоб в потребительском кредитовании имеет отношение именно к навязыванию дополнительных услуг. Комиссия банка порой может достигать 90 процентов от стоимости страхового полиса.
При этом банкиры приносят более 80 процентов всех сборов страховщиков.
Вернуть деньги Законодательная база Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он — законом.
Согласно указанию ЦБ России от Это указание распространяется и на страховку по кредиту.
Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Думаю, по этим данным в банке меня узнают и все таки перезвонят! Или следующим моим обращением, будет обращение в ЦБРФ, из за того что меня просто игнорируют! Я постоянный клиент банка, у меня в нем счет, были кредиты и имеются сейчас, всегда все платила вовремя и продолжаю платить.
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: “Кредит без доп. страховки” (Защита прав потребителей)
Для банка наличие оформленного полиса очень важно, ведь он является дополнительной гарантией того, что кредитор в любом случае получит свои денежные средства обратно.
Если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье , а также предусмотрел возможность потери работы, то во всех непредвиденных ситуациях выплату платежей берет на себя страховщик. Банку от этого прямая выгода.
А что же до заемщика? Для него такая услуга, зачастую, весьма обременительна, так как платить за нее приходится каждый месяц, и немалые суммы. Особенно велики выплаты в том случае, если в кредитовании участвует обеспечение в виде залога недвижимости или автомобиля.
Довесок к кредиту: Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит председатель совета организации Игорь Костиков.
Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит больше, чем он успевает рассмотреть.
Из-за оформления страховки расходы на обслуживание кредита часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин. Например, как указано в одной из жалоб в Финпотребсоюз, к кредиту в тыс.
Но что делать, если страховка по кредиту в Россельхозбанке вам что если вы оформляете обычный потребительский займ или карточку, и не Она обычно включает в полис следующие основные страховые случаи: можно вернуть страховку за кредит, полученный в Россельхозбанке.
Хочу отказался. Как это сделать? Можно вернуть страховку. Для этого нужно составить и направить мотивированное заявление с правовым обоснованием. Я оплатила задолжность у коллекторов, могу ли я теперь взять кредит в россельхозбанке.
«Россельхозбанку» предписано перекроить свои кредитные договоры
Программа коллективного страхования Россельхозбанка, конечно, позволяет возвращать средства. Для возврата нужно обратиться с соответствующим заявлением в офис.
Это первая инстанция. И там не слишком охотно идут на компромиссы с заемщиками. Если это не сработало, то далее следует подавать иск в суд и требовать возврат средств по страхованию.
При этом стоит учитывать, что банк снимает с клиента оплату за страховку двумя разными способами, которые присутствуют в рамках одной услуги.
Это комиссия банка за подключение к программе страхования и сам страховой взнос. В итоге клиент может вернуть средства, на которые он был застрахован.
Но часто за услугу подключения к программе деньги вернуть не получается. Ведь банк считает это своей собственной услугой, а не тем, что относится к программе по страхованию напрямую.
Это вызывает некоторые сложности. Ведь часто размеры комиссии довольно большие и могут доходить едва ли не до 30% от стоимости такого страхования.
После удовлетворения иска клиента банка ему возвращаются средства, или же просто списывается сумма, которую он переплачивал по своему кредитному договору. Исход будет зависеть от конкретного судебного решения.
Ипотечный кредит от Россельхозбанка (РСХБ) — это действительно доступный кредит. Считается, что брать ипотеку невыгодно, но пример этой кредитной организации может доказать обратное.
Рассматриваемые условия не распространяются на специальные ипотечные программы.
Ставка от 1,1% до 16,5%. Процентная ставка действует для всех видов недвижимости, на покупку которых банк выделяет средства:
- вторичное жилищное строительство;
- новостройки;
- Жилой дом;
- Земля.
РСХБ установило минимальную сумму кредита в размере 100 000 рублей. Регион не имеет значения. Максимальный лимит — 60 миллионов рублей.
Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет. В этом случае требуется первоначальный взнос в размере не менее 10% от общей стоимости недвижимости.
В процессе регистрации могут участвовать 3 созаемщика. Допускаются близкие родственники. Банк одобряет ипотеку только под залог приобретаемой недвижимости.
Страхование жилья в РСХБ является необязательной частью договора. Решение о страховании жизни и здоровья остается за заемщиком, но в случае отказа процентная ставка увеличивается на 1%.
Общая страховая ставка на страховую сумму отсутствует. Сотрудник банка сначала рассчитывает проценты по кредиту, взвешивает риски. Затем дается ответ, следует ли отменять политику. Средняя сумма составляет 1,5% от стоимости ипотечной ссуды.
Выплаты по полису предоставляются ежемесячно или ежеквартально. При этом эта сумма регулярно сокращается. Проценты по страховке пропорциональны размеру основной суммы кредита.