Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отозванные лицензии банков 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к семнадцати структурам. То есть отозванных лицензий у банков в 2021 году числится четыре. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.
| Дата отзыва лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 06.08.2021 | АО КС Банк | 1752 | 176 |
| 23.07.2021 | АО Руна-Банк | 3207 | 308 |
| 25.06.2021 | АО Актив Банк | 2529 | 192 |
| 09.06.2021 | ПАО Энергомашбанк | 52 | 145 |
| 04.06.2021 | АО РФИ Банк | 3351 | 328 |
| 28.05.2021 | АКБ ИРС АО | 272 | 317 |
| 28.05.2021 | АО Заубер Банк | 1614 | 227 |
| 23.04.2021 | АКБ Проинвестбанк ПАО | 784 | 315 |
| 16.04.2021 | АО КБ Интерпромбанк | 3266 | 151 |
| 16.04.2021 | Банк Нейва ООО | 1293 | 188 |
| 09.04.2021 | АО Нефтепромбанк | 2156 | 201 |
| 02.04.2021 | АО Майкопбанк | 1136 | 321 |
| 02.04.2021 | ООО КБ Геобанк | 2027 | 354 |
| 26.03.2021 | ООО КБ Мегаполис | 3265 | 234 |
| 19.03.2021 | ООО ЮМК банк | 3495 | 222 |
| 12.03.2021 | АО КБ ФорБанк | 2063 | 221 |
| 12.03.2021 | КБ ССтБ | 3397 | 352 |
Сразу важно выделить – здесь будут представлены только те игроки, которые в принципе прекратили работу. Реорганизованные структуры, то есть поглощенные более крупным банком, указаны в отдельном профильном блоке. Хотя, этой процедуре так же сопутствует аннулирование лицензии на ведение бизнеса. В то же время клиенты не теряют кредитную организацию, а переходят к правопреемнику.
| Дата аннулирования лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 14.05.2021 | АО Тексбанк | 2756 | 320 |
| 16.04.2021 | АО Нордеа Банк | 3016 | 141 |
| 12.03.2021 | ООО КБ Альба Альянс | 2593 | 282 |
| 18.02.2021 | ООО Банк ПСА Финанс РУС | 3481 | 296 |
Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер.
В начале 2021 года произошла достаточно редко встречавшаяся ранее ситуация. Так, одна структура сменила свой статус на РНКО. Выполнено это 14 января 2021 года. Речь идет о Банке Металлург (лиц. № 2877), который теперь является РНКО Металлург (лиц. № 2877-К). Игрок остается участником рассматриваемого рынка, но именно банком уже не является. Он на момент смены статуса занимал 376 место в рейтинге всех профильных структур.
Небанковские кредитные организации хоть и не являются банками, но все же относятся к профильному финансовому сектору. Поэтому их упоминание в подобных данных обязательно. Иначе информация не будет полной.
За прошедшую часть текущего года закрылось шесть НКО. В пяти случаях выполнено это принудительно. То есть посредством отзыва лицензии. По собственной инициативе, в частности через аннулирование лицензии, рынок покинул игрок 9 апреля.
| Дата отзыва лицензии | НКО | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 23.07.2021 | НКО Русское финансовое общество ООО | 3427-К | 388 | 28.05.2021 | АО РНКО Нарат | 1902-К | 360 |
| 21.05.2021 | НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО | 3509-К | 379 |
| 09.04.2021 | НКО ЭПС (ООО) | 3483-К | 367 |
| 02.04.2021 | ООО РНКО РИБ | 2749-К | 355 |
| 12.03.2021 | АО НКО Сетевая Расчетная Палата | 3332-К | 277 |
Точное количество банков, которые в этом году останутся без лицензии, назвать сложно, оно может быть как больше 33, так и меньше, но в целом ситуация для сектора достаточно плохая, полагает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. Он называет четыре причины ухудшения положения:
- С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
- Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.
- Растёт информатизация банковской сферы, появляются новые сервисы, увеличиваются затраты на их создание и обслуживание. Позволить себе новые проекты могут только крупные банки. Небольшим компаниям всё труднее держаться на их уровне и бороться за клиентов.
- Пандемия коронавируса остановила экономику и замедлила развитие во многих сферах.
Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.
Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.
Нестабильными могут быть небольшие банки, зарегистрированные в крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других. В этих городах присутствуют все федеральные банки, с которыми сложно конкурировать, отмечает директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин. При этом некоторые региональные банки, зная специфику своего рынка, смогут продолжить существовать и успешно конкурировать с крупными игроками.
Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения», — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.
19.02.2021 08:38 — гость —
Реклама сбера?
19.02.2021 08:42 — гость —
А вот тут не далее как вчера мадам Эльвира заявила что у нас некоторые банки занимаются мисселингом.
Это она новое слово выучила или прямо заявила про мошенничество?
- Банки России
- Список ликвидированных банков
- Список санируемых банков в России
- Список небанковских кредитных организаций (НКО) Российской Федерации
- Список банков, допустивших реструктуризацию своих обязательств
- Список банков в России 2021
- Список банков в России 2020
- Список банков в России 2019
- Список банков в России 2018
- Список банков в России 2017
- Список банков в России 2016
- Список банков в России 2015
- Список банков в России 2014
- Список банков в России 2013
- Список банков в России 2012
- Список банков в России 2011
- Список банков в России 2010
- Список государственных банков России 2021
- Список банков с иностранным капиталом
- Крупнейшие банки
- Список частных банки России
На рынке ждут активных отзывов лицензий
- Банки Москвы
- Банки Санкт-Петербурга
- Банки Республики Татарстан (Татарстана)
- Банки Свердловской области
- Банки Саратовской области
- Банки Ростовской области
- Банки Самарской области
- Банки Краснодарского края
- Банки Тюменской области
- Банки Ханты-Мансийского автономного округа
- Банки Челябинской области
- Регионы регистрации банков
- SWIFT коды российских банков
- Справочник БИК банков РФ
- Руководители банков России
- Лицензии банков
- Официальные сайты банков
- Хроника созданий, ликвидаций и отзыва лицензий
- Банки России — история изменения реквизитов
- Отчетность
- Новости
- Отзывы о банках России
- Форум о банках
В течение 2020 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 15 банков. Это в полтора раза меньше итогов «чистки» 2019 года (тогда было отозвано 24 лицензии) и вчетверо меньше, чем в 2018 году (57 лицензий). В относительном выражении – по доле от количества организаций, действовавших на начало года – 2020-й также получается пока самым спокойным за последние восемь лет: «зачищено» лишь 3,73 процента рынка.
Каким в сравнении с прошлым годом будет наступивший? Выступать с прогнозами – удел не из благодарных, но кое-что уже можно сказать.
Портал Бробанк.ру советует вот что.
«Вкладчикам нужно исходить из причины приостановки или закрытия их банка. Если речь идёт о полном закрытии банка через аннулирование лицензии, то к этой процедуре готовятся. То есть структура исполняет все свои обязательства перед кредиторами, закрывает или выполняет уступку права требования долгов. У клиентов проблем практически не возникает.
Что касается реорганизации, то здесь так же всё просто. Заёмщики и вкладчики переходят обслуживаться в банк-правопреемник. На тех же условиях, которые действовали до поглощения. Им могут предложить новые договоры. Подписывать их необязательно. То есть соглашаться на такой шаг стоит только в том случае, если новые условия займа или вклада более выгодны, чем раньше.
Сложный вариант – применение крайней меры ЦБ РФ. То есть отзыв лицензии у банка на принудительной основе. Дальнейшие шаги будут зависеть от статуса клиента – вкладчик или заёмщик. Если размещен депозит, то его возвращает ГК АСВ (Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов – авт.). Агентство начинает выплаты не позднее двух недель после применения крайней меры. Данные о процедуре описываются на сайте указанной Госкорпорации. Сюда же относятся и деньги на дебетовых картах.
Правда, без проблем удастся получить сумму в пределах 1,4 млн рублей. Это же ограничение действует и на иностранную валюту. Сумма компенсации рассчитывается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. Превышающий страховой объём денег выплачивается через реестр кредиторов. Вкладчику необходимо обратиться к временной администрации или к конкурсному управляющему по ликвидации своего банка, чтобы его включили в реестр.
Что касается заемщиков, то важно учитывать – отзыв лицензии у банка не является основанием для отказа выплаты кредита. Погашать долг необходимо и дальше. Правда, по новым реквизитам. Узнать их можно в своем же банке. По звонку в колл-центр или в офисе. Потом эти реквизиты меняет конкурсный управляющий. Поэтому за данными о своем кредиторе придется следить постоянно».
Портал Bankiros разъясняет: «Лицензия может быть возвращена по решению суда, но статистика последних лет говорит не в пользу коммерческих банков. Центробанк приводит ряд доводов и не идет навстречу банкам, которые уже единожды потеряли доверие. Даже если решением суда лицензию возвращают, возобновить деятельность не так просто, ведь в процессе ликвидации или объявления банкротства все средства банка обнуляются.
Чтобы избежать процедуры банкротства, лучше воспользоваться выделенным временем для обжалования вынесенного решения. Устранить причины лишения банка лицензии и подать документы на обжалование можно в течение месяца».
Кстати, даже решение суда, не поддерживающее лишение Центробанком финансовой организации лицензии, ещё не повод «откатывать» ситуацию назад.
«Ъ» пишет: «Недействительность приказа ЦБ об отзыве лицензии у банка сама по себе не влечет её восстановления:
Впервые стала известна позиция судов о последствиях признания незаконным решения Центробанка (ЦБ) об отзыве лицензии у банков. Она не ведет к автоматическому восстановлению лицензии и не обязывает ЦБ вернуть её. Это следует из ответа на ходатайство ЦБ о приостановлении решения апелляционного суда, которым суд отменил приказ регулятора об отзыве лицензии у Атлас-банка».
Вот так. Суды – судами, а Центробанк сам себе судья. Впрочем, в мире финансов всё не как у людей, поэтому и относиться к этому миру приходится и с осторожностью, и без особого доверия.
Использованы данные и иллюстрации, находящиеся в открытом доступе
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год
Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.
Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:
- Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
- Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
- Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
- Закрытие банка по желанию его руководителей.
Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём.
Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур.
Основываясь на вышесказанном, ниже будет рассмотрена информация о том, какие кредитные структуры прекратят свою деятельность в 2021 г.
Те банковские учреждения, которые лишились лицензии на ведение бизнеса, в совокупности обладают 50,2 млрд руб. чистых активов, что составляет 0,05% от общей суммы чистых активов кредитного сектора к началу 2021 г. В 2019 тот же показатель был равен 0,11%, а общие активы банковских учреждений с отозванными лицензиями составляли 107,2 млрд руб.
Стоит отметить, что основная причина закрытия будет связана с аннулированием лицензий на ведения бизнеса.
С полной уверенностью говорить, что тот или иной банк прекратит свою деятельность в определённый временной диапазон, можно лишь основываясь на документацию, как правило, поданную на реорганизацию банковской структуры, когда небольшая организация поглощается своим главным акционером.
Сегодня существуют проверенные данные о начале подобных процессов.
| № п.п. | Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г. | Кредитная структура, которая поглощает более мелкую компанию |
| 1 | АКИБ Почтобанк (лиц. №1788) | АО КБ ФорБанк |
| 2 | АО ВКАБАНК (лиц. №1027) | ПАО Совкомбанк |
| 3 | ООО Русфинанс Банк (лиц. №1792) | ПАО Росбанк |
Те кредитные организации, которые указаны в таблице выше – точно будут прекращать ведение бизнеса. Банки АКИБ «Почтобанк» и АО «ВКАБАНК» находятся рядом по объёму своих активов. Если выражаться конкретнее, то они занимают 341 и 342 место соответственно. Примечательно, что АО КБ «ФорБанк», который поглощает дочернюю компанию АКИБ «Почтобанк», не является крупной кредитной структурой и занимает 209 место в рейтинге. Этот факт подтверждает то, что в случае объединения банковских структур не всегда один банк должен быть крупным, а второй более мелким. Зачастую для организации конкурентоспособной банковской структуры необходимо объединить небольшие по объёму своих активов кредитные компании.
Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.
Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.
Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.
| № п.п. | Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г. | Кредитная структура, которая поглощает более мелкую |
| 1 | Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439) | Банк ВТБ (ПАО) |
| 2 | ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918) | Банк ВТБ (ПАО) |
В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2020 г. составляла 4,6 млрд долларов.
Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2018 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.
Можно с полной уверенностью сказать, что в Российской Федерации от закрытия полностью защищены 12 кредитных организаций. Стоит отметить, что они являются системно значимыми для банковского рынка и считаются крупными кредитными структурами, которые ежегодно определяются Центральным Банком. К этим банкам предъявляются высокие требования, и уделяется особая заинтересованность со стороны регулятора рынка.
Но не стоит забывать, что взамен на это со стороны регулятора банковского сектора таким банкам даётся обязательство поддержки, если у них возникнут финансовые трудности. Немаловажный факт – такие банки не могут остаться без лицензии, им производят финансовое восстановление. Поэтому в ближайшее время отзыв лицензии у таких банков точно производиться не будет.
Закрытие по личному желанию или реорганизация тоже не угрожают подобным кредитным организациям. Даже если учитывать тот факт, что у некоторых из них во владении есть банковские организации – более мелкие игроки перейдут под контроль системно значимых банков.
Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:
- Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
- Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
- Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
- Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.
Эксперты спрогнозировали ускорение отзыва лицензий у российских банков
Сразу можно отметить, что активность ЦБ РФ по направлению чистки рынка от некачественных игроков в последние пару лет значительно меньше, чем в 2015—2016 годах. Тогда принудительно прекращали свою работу почти по 100 структур за 12 месяцев. В 2019—2020 годах эта цифра в три-четыре раза меньше.
Точные данные могут опираться только на информацию регулятора. Соответственно, учитывая сведения на сайте ЦБ РФ, за прошедшее время закрытые банки в 2021 году в России составляют список из 24 структур. Правда, один игрок не полностью прекратил свое существование – он сменил статус на РНКО.
Точная цифра кредитных организаций, которые перестанут существовать, естественно, будет известна только по итогу года. Тем более, что отзыв лицензии, как крайнюю меру регулятора, предугадать невозможно. В то же время еще в конце 2021 года было известно о том, что закроются в 2021 году пять банков точно или с большой долей вероятности. Эти игроки подали документы или готовятся к реорганизации. То есть присоединению к другой кредитной организации.
Портал Bankiros
разъясняет: «Лицензия может быть возвращена по решению суда, но статистика последних лет говорит не в пользу коммерческих банков. Центробанк приводит ряд доводов и не идет навстречу банкам, которые уже единожды потеряли доверие. Даже если решением суда лицензию возвращают, возобновить деятельность не так просто, ведь в процессе ликвидации или объявления банкротства все средства банка обнуляются.
За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к пятнадцати структурам. То есть отозванных лицензий у банков в 2021 году числится четыре. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.
| Дата отзыва лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 25.06.2021 | АО Актив Банк | 2529 | 192 |
| 09.06.2021 | ПАО Энергомашбанк | 52 | 145 |
| 04.06.2021 | АО РФИ Банк | 3351 | 328 |
| 28.05.2021 | АКБ ИРС АО | 272 | 317 |
| 28.05.2021 | АО Заубер Банк | 1614 | 227 |
| 23.04.2021 | АКБ Проинвестбанк ПАО | 784 | 315 |
| 16.04.2021 | АО КБ Интерпромбанк | 3266 | 151 |
| 16.04.2021 | Банк Нейва ООО | 1293 | 188 |
| 09.04.2021 | АО Нефтепромбанк | 2156 | 201 |
| 02.04.2021 | АО Майкопбанк | 1136 | 321 |
| 02.04.2021 | ООО КБ Геобанк | 2027 | 354 |
| 26.03.2021 | ООО КБ Мегаполис | 3265 | 234 |
| 19.03.2021 | ООО ЮМК банк | 3495 | 222 |
| 12.03.2021 | АО КБ ФорБанк | 2063 | 221 |
| 12.03.2021 | КБ ССтБ | 3397 | 352 |
Можно с полной уверенностью сказать, что в Российской Федерации от закрытия полностью защищены 12 кредитных организаций. Стоит отметить, что они являются системно значимыми для банковского рынка и считаются крупными кредитными структурами, которые ежегодно определяются Центральным Банком. К этим банкам предъявляются высокие требования, и уделяется особая заинтересованность со стороны регулятора рынка.
Но не стоит забывать, что взамен на это со стороны регулятора банковского сектора таким банкам даётся обязательство поддержки, если у них возникнут финансовые трудности. Немаловажный факт – такие банки не могут остаться без лицензии, им производят финансовое восстановление. Поэтому в ближайшее время отзыв лицензии у таких банков точно производиться не будет.
Закрытие по личному желанию или реорганизация тоже не угрожают подобным кредитным организациям. Даже если учитывать тот факт, что у некоторых из них во владении есть банковские организации – более мелкие игроки перейдут под контроль системно значимых банков.
Под реорганизацией подразумевается форма присоединения. То есть поглощение одного банка другим, являющимся акционером первого. Можно выделить, что не всегда размеры структур влияют на то, кто из них прекратит работу. Здесь играет роль – кому принадлежит пакет акций.
На текущий момент завершено три процедуры реорганизации. На начало года было уже известно о том, что закрытые банки в 2021 году таким путем составят список не менее чем из двух пунктов. Возможно – четырех. Одно из пяти ожидаемых в текущем году поглощений успели выполнить в последний день 2021 года.
| Дата реорганизации | Поглощенный банк | К какому банку присоединен |
| 25.06.2021 | АО Евразийский банк (лиц. № 969) | ПАО Совкомбанк (лиц. № 963) |
| 15.06.2021 | Банка Возрождение ПАО (лиц. № 1439) | АО БМ-Банк (лиц. № 2748) |
| 01.05.2021 | АО Роскосмосбанк (лиц. № 1792) | ПАО Промсвязьбанк (лиц. № 3251) |
| 01.03.2021 | ООО Русфинанс Банк (лиц. № 1792) | ПАО Росбанк (лиц. № 2272) |
В начале 2021 года произошла достаточно редко встречавшаяся ранее ситуация. Так, одна структура сменила свой статус на РНКО. Выполнено это 14 января 2021 года. Речь идет о Банке Металлург (лиц. № 2877), который теперь является РНКО Металлург (лиц. № 2877-К). Игрок остается участником рассматриваемого рынка, но именно банком уже не является. Он на момент смены статуса занимал 376 место в рейтинге всех профильных структур.
Сразу можно отметить, что активность ЦБ РФ по направлению чистки рынка от некачественных игроков в последние пару лет значительно меньше, чем в 2015—2016 годах. Тогда принудительно прекращали свою работу почти по 100 структур за 12 месяцев. В 2019—2020 годах эта цифра в три-четыре раза меньше.
Точные данные могут опираться только на информацию регулятора. Соответственно, учитывая сведения на сайте ЦБ РФ, за прошедшее время закрытые банки в 2021 году в России составляют список из 24 структур. Правда, один игрок не полностью прекратил свое существование – он сменил статус на РНКО.
Точная цифра кредитных организаций, которые перестанут существовать, естественно, будет известна только по итогу года. Тем более, что отзыв лицензии, как крайнюю меру регулятора, предугадать невозможно. В то же время еще в конце 2021 года было известно о том, что закроются в 2021 году пять банков точно или с большой долей вероятности. Эти игроки подали документы или готовятся к реорганизации. То есть присоединению к другой кредитной организации.
Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.
Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:
- Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
- Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
- Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
- Закрытие банка по желанию его руководителей.
Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём.
Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур.
33 банка могут остаться без лицензии. Где не стоит хранить деньги
Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.
Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.
Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.
| № п.п. | Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г. | Кредитная структура, которая поглощает более мелкую |
| 1 | Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439) | Банк ВТБ (ПАО) |
| 2 | ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918) | Банк ВТБ (ПАО) |
В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2021 г. составляла 4,6 млрд долларов.
Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2021 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.
В целом, определено 6 кредитных организаций, которые прекратят свое существование в грядущем 2021 году. Пять – пройдут процедуру реорганизации в форме присоединения. То есть будут поглощены своими главными акционерами, которыми так же являются банки. Одна – просто прекратит свое существование по собственной инициативе. Стоит отметить, что она уже подала соответствующее заявление регулятору.
Примечательно, что закрытие касается далеко не только мелких игроков рынка. К таким можно отнести только две структуры из шести. По объему своих активов они находятся в четвертой сотне рейтинга всего банковского сектора. Одна – относительно заметная. В указанном списке занимает на момент подачи своего заявления ЦБ РФ 113 строчку. Еще один игрок – в ТОП-100. Два оставшихся банка и вовсе крупные – входят в 50 крупнейших банков страны.
Важно отметить, что все случаи – это аннулирование лицензии. Хоть при реорганизации, хоть при закрытии рассматриваемого банка. Клиентам этих структур стоит понимать, что никакой катастрофы не происходит. Просто они, если будут располагать таким желанием, продолжат обслуживаться у поглотившего их банк игрока рынка. При закрытии кредитной организации через аннулирование лицензии она заблаговременно исполняет все свои обязательства. То есть клиентам по указанным фактам переживать не стоит – все эти случаи не являются крайней мерой ЦБ РФ в виде отзыва лицензии.
Причины, по которым Центробанк может отозвать лицензию у коммерческого банка или занести его в так называемый «черный список», прописаны в федеральном законодательстве.
Эти причины разделяются на две группы:
- Обязанность Центробанка отозвать лицензию
- Возможный отзыв лицензии при отсутствии соответствующих обязательств у Центробанка, то есть по его собственной инициативе.
Основания для отзыва лицензии из первой группы
- обязательный уровень банковских капиталов приближается к отметке в два процента
- коммерческий банк не может ответить по ранее заключенным кредитным обязательствам
- уставной капитал банковского учреждения достиг отметки ниже допустимого минимума
- несоблюдение требований законодательства в части нормализации уровня капитала
Основания для отзыва лицензии из второй группы
- осуществление учреждением действий, не прописанных в лицензии
- предъявление искажённой отчётности по основной деятельности и нарушение графика предоставления отчётов (на срок 14 дней и более)
- установленные факты несоблюдения законодательства и нормативных актов
- неосуществление деятельности по полученной лицензии в течение года
- подача заведомо искажённой или ошибочной информации при предоставлении пакета документов на получение лицензии.
Лицензии у коммерческих банков могут отзывать при подаче письменного прошения соучредителей банка назначить временную администрацию
.
Тот факт, что коммерческий банк в «чёрном списке» ЦБ РФ не означает, что он прекратил свою деятельность. Даже после принятия этого неприятного решения Центробанком коммерческий банк продолжает работать, пусть с некоторыми осложнениями. определённое время на «работу над ошибками», и лишь по причине истечения этого представленного срока, либо если стало хуже, приступает к процедуре отзыва лицензии.
Под реорганизацией подразумевается форма присоединения. То есть поглощение одного банка другим, являющимся акционером первого. Можно выделить, что не всегда размеры структур влияют на то, кто из них прекратит работу. Здесь играет роль – кому принадлежит пакет акций.
На текущий момент завершено три процедуры реорганизации. На начало года было уже известно о том, что закрытые банки в 2021 году таким путем составят список не менее чем из двух пунктов. Возможно – четырех. Одно из пяти ожидаемых в текущем году поглощений успели выполнить в последний день 2021 года.
Банковский исход. Более 30 банков лишатся лицензии в 2021 году
Финансовые организации, которые в 2021 году закроются стопроцентно
, поскольку ещё в прошлом году подали документы на изменение своего статуса. Ниже – список поглощаемых другими финансовыми организациями прежде суверенных банков, и их новая «материнская» структура.
| Исчезающий банк | Поглощающий банк |
| АКИБ Почтобанк (лиц. № 1788) | АО КБ ФорБанк |
| АО ВКАБАНК (лиц. № 1027) | ПАО Совкомбанк |
| ООО Русфинанс Банк (лиц. № 1792) | ПАО Росбанк |
Ещё две финансовые организации, представленные ниже, исчезнут в 2021 году из банковского сектора с большой долей вероятности
, о причине озвученного самостоятельно принятого решения. Вот они:
| Исчезающий банк | Поглощающий банк |
| ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918) | Банк ВТБ (ПАО) |
| Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439) | Банк ВТБ (ПАО) |
Кроме этих двух банков финская группа Nordea во второй половине декабря заявила о закрытии
своих дочерних структур в ряде стран. В том числе и в России.
Почему об исчезновении этих финансовых организаций можно говорить почти стопроцентно уверенно? Потому что процесс их поглощения другими банками протекал если и не полностью мирно-гладко, то уж точно абсолютно законно и взаимно добровольно, хотя бы внешне. Речь идёт о переводе статуса и без того крупных структур банковского сектора в крупнейшие – общемировая тенденция.
Говорить о тех, кого лишат лицензий за нарушения, совершенно пустое дело. Если ЦБ против кого-то уже «копает», то даже самому предмету расследования известно об этом станет лишь после принятия Центробанком решения. А потом уж узнаем мы.
Небанковские кредитные организации хоть и не являются банками, но все же относятся к профильному финансовому сектору. Поэтому их упоминание в подобных данных обязательно. Иначе информация не будет полной.
За прошедшую часть текущего года закрылось пять НКО. В четырех случаях выполнено это принудительно. То есть посредством отзыва лицензии. По собственной инициативе, в частности через аннулирование лицензии, рынок покинул игрок 9 апреля.
| Дата отзыва лицензии | НКО | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 28.05.2021 | АО РНКО Нарат | 1902-К | 388 |
| 21.05.2021 | НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО | 3509-К | 379 |
| 09.04.2021 | НКО ЭПС (ООО) | 3483-К | 367 |
| 02.04.2021 | ООО РНКО РИБ | 2749-К | 355 |
| 12.03.2021 | АО НКО Сетевая Расчетная Палата | 3332-К | 277 |
Кроме того, Банк России приказом от 2 апреля 2021 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у адыгейского акционерного общества «Майкопбанк», являющегося участником системы страхования вкладов.
По данным ЦБ, Майкопбанк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышал стоимость имущества в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Кроме того, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение года неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.
Регулятор отмечает, что более половины кредитного портфеля Майкопбанка составляли проблемные ссуды. ЦБ РФ неоднократно направлял в адрес кредитной организации предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
ЦБ назначил в Майкопбанк до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора временную администрацию. Полномочия исполнительных органов банка приостановлены.
По величине активов банк по данным на 1 марта занимал 321-е место в банковской системе РФ.
Центробанк также отозвал лицензию на осуществление банковских операций у расчетной небанковской кредитной организации (РНКО) «РИБ».
По данным ЦБ, РНКО «РИБ» допускала нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение года неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.
Расчетная организация проводила непрозрачные операции, направленные на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами, отмечает регулятор.
РНКО «РИБ» не является участником системы страхования вкладов.
Банк России также назначил в РНКО до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора временную администрацию. Полномочия исполнительных органов организации приостановлены.
По величине активов кредитная организация, по данным на 1 марта, занимала 355-е место в банковской системе РФ.
В России предсказывают закрытие 30 банков в 2021 году
| Наименование | Причина | Дата |
| Крайинвестбанк | Ликвидация | 01.01.2020 |
| Русь | Ликвидация | 01.01.2020 |
| Нэклис-Банк | Отзыв лицензии | 10.01.2020 |
| Промышленно-Финансовое Сотрудничество | Отзыв лицензии | 17.01.2020 |
| Нижневолжский Коммерческий Банк | Отзыв лицензии | 24.01.2020 |
| Апабанк | Отзыв лицензии | 31.01.2020 |
| Курскпромбанк | Ликвидация | 23.03.2020 |
| Московский Нефтехимический Банк | Ликвидация | 27.03.2020 |
| Связь-Банк | Ликвидация | 01.05.2020 |
| Банк Реалист | Ликвидация | 07.05.2020 |
| Зенит Сочи | Ликвидация | 08.05.2020 |
| Спиритбанк | Ликвидация | 08.05.2020 |
| Экспресс-Волга | Ликвидация | 15.06.2020 |
| Народный Банк Тувы | Отзыв лицензии | 14.07.2020 |
| Проминвестбанк | Ликвидация | 17.07.2020 |
| Невастройинвест | Отзыв лицензии | 24.07.2020 |
| Народный Банк | Отзыв лицензии | 24.07.2020 |
| Центрально-Азиатский | Ликвидация | 24.07.2020 |
| Московское Ипотечное Агенство | Ликвидация | 28.08.2020 |
Также имеется список организаций, которых еще не постигла подобная участь. Однако, они находятся в зоне риска из-за близости к банкротству или по иным причинам:
| Авангард |
| Анкорбанк |
| Банк Кремлевский |
| Веста |
| Генбанк |
| Евроинвест |
| Интехбанк |
| Лето-банк |
| ОНБ |
| Русский Стандарт |
| Совинком |
| Татфондбанк |
Стоит отметить, что лишение банка лицензии влечет за собой прекращение деятельности и закрытие банка с погашением задолженности перед вкладчиками и бюджетом.
Проверить статус кредитной организации и участников финансового рынка можно на сайте Центрального Банка России.
К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.
Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.
Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.
Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.
Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:
| № | Дата отзыва | Название банка |
| 1 | 01.01.2019 | Бинбанк Диджитал |
| 2 | 01.01.2019 | Бинбанк |
| 3 | 25.01.2019 | Еврокапитал-Альянс |
| 4 | 30.01.2019 | Камчаткомагропромбанк |
| 5 | 31.02.2019 | Радиотехбанк |
| 6 | 07.03.2019 | Роскомснаббанк |
| 7 | 14.03.2019 | РТС-банк |
| 8 | 28.03.2019 | Международный расчетный банк |
Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное – не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн руб надежно застрахованы государством. Подробнее об этом читайте здесь.
Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.
России предсказали ликвидацию 30 банков
На начало 2020 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских организации. Уже в январе их количество уменьшилось на 3 банка, следующие месяцы принесли снижение общей численности еще на 11 компаний. На начало июня отозвана или аннулирована лицензия у 14 учреждений.
Причины остаются прежними – низкий показатель достаточности собственных средств (менее 2%), наличие кредитной задолженности без погашения её в установленные сроки, не соблюдение предписаний Центрального банка РФ и т.д. Заранее узнать о том, что какое-то учреждение оказалось в “черном” списке практически невозможно, вы можете лишь догадаться об этом по косвенным признакам, описанным выше.
В целом, за прошедшее полугодие уже можно сделать вывод о том, что политика регулятора осталась прежней. Аннулируются лицензии только в крайнем случае, когда банк не может самостоятельно справиться со своими финансовыми проблемами, и процедура санации не принесет нужного результата.
В период распространения пандемии короновируса, многие банковские учреждения действительно начали испытывать сложности, потому как объемы кредитования населения сократились примерно в 40-45% по многим направлениям, а это основной источник дохода для кредитора.
Уже в апреле этого года Центробанк выделил беспрецедентные мер поддержки в размере 500 миллиардов рублей для поддержки системообразующих банков, закрытия которых нельзя допустить.
Ожидается, что в этом году закрытие банков будет происходить по тому же сценарию, что и в прошлом. Лишатся лицензии наиболее мелкие, региональные компании, которые не имеют достаточного запаса прочности, поэтому если вы планировали обратиться за кредитом или вкладом, надо тщательно подойти к вопросу выбора.
Лучше всего, если вы доверите свои накопления проверенным учреждениям, желательно, чтобы они имели статус государственных. Ведь в этом случае государство будет предпринимать все усилия для того, чтобы сохранить его.
Что значит государственный банк? Это значит, что часть активов данной финансовой организации принадлежит гос-ву, это необязательно контрольный пакет акций, чаще всего – это примерно 30-40%. Список государственных банковских организаций представлен на этой странице.
Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.
Вот рейтинг банков, составленный на основании показателя “активы нетто”. Он демонстрирует, какой запас прочности есть у банка, чем больше у него в наличии собственных средств, тем крепче он “стоит на ногах”.
Сразу важно выделить – здесь будут представлены только те игроки, которые в принципе прекратили работу. Реорганизованные структуры, то есть поглощенные более крупным банком, указаны в отдельном профильном блоке. Хотя, этой процедуре так же сопутствует аннулирование лицензии на ведение бизнеса. В то же время клиенты не теряют кредитную организацию, а переходят к правопреемнику.
| Дата аннулирования лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 12.03.2021 | ООО КБ Альба Альянс | 2593 | 282 |
| 18.02.2021 | ООО Банк ПСА Финанс РУС | 3481 | 296 |
Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер.
В начале 2021 года произошла достаточно редко встречавшаяся ранее ситуация. Так, одна структура сменила свой статус на РНКО. Выполнено это 14 января 2021 года. Речь идет о Банке Металлург (лиц. № 2877), который теперь является РНКО Металлург (лиц. № 2877-К). Игрок остается участником рассматриваемого рынка, но именно банком уже не является. Он на момент смены статуса занимал 376 место в рейтинге всех профильных структур.
Кроме того, Банк России приказом от 2 апреля 2021 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у адыгейского акционерного общества «Майкопбанк», являющегося участником системы страхования вкладов.
По данным ЦБ, Майкопбанк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышал стоимость имущества в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Кроме того, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение года неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.
Регулятор отмечает, что более половины кредитного портфеля Майкопбанка составляли проблемные ссуды. ЦБ РФ неоднократно направлял в адрес кредитной организации предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
ЦБ назначил в Майкопбанк до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора временную администрацию. Полномочия исполнительных органов банка приостановлены.
По величине активов банк по данным на 1 марта занимал 321-е место в банковской системе РФ.
Центробанк также отозвал лицензию на осуществление банковских операций у расчетной небанковской кредитной организации (РНКО) «РИБ».
По данным ЦБ, РНКО «РИБ» допускала нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение года неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.
Расчетная организация проводила непрозрачные операции, направленные на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами, отмечает регулятор.
РНКО «РИБ» не является участником системы страхования вкладов.
Банк России также назначил в РНКО до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора временную администрацию. Полномочия исполнительных органов организации приостановлены.
По величине активов кредитная организация, по данным на 1 марта, занимала 355-е место в банковской системе РФ.
Важно отметить, что все случаи – это аннулирование лицензии. Хоть при реорганизации, хоть при закрытии рассматриваемого банка. Клиентам этих структур стоит понимать, что никакой катастрофы не происходит. Просто они, если будут располагать таким желанием, продолжат обслуживаться у поглотившего их банк игрока рынка. При закрытии кредитной организации через аннулирование лицензии она заблаговременно исполняет все свои обязательства. То есть клиентам по указанным фактам переживать не стоит – все эти случаи не являются крайней мерой ЦБ РФ в виде отзыва лицензии.
Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:
- Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
- Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
- Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
- Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.
Вы сделали вклад в банке-банкроте? Не стоит паниковать, с большой вероятностью деньги удаться вернуть. Все вклады российских банков застрахованы в АСВ. Процедура является обязательной и позволяет обезопасить держателей депозитов.
Вам нужно дождаться назначения компаний-агентов. В дальнейшем они займутся выплатой средств по депозитам закрывшегося учреждения. Что необходимо сделать вкладчикам?
- Сбербанк России
- ВТБ24
- ГазПромБанк
- РосСельХозБанк
- Банк Москвы
- Альфа-Банк
- РайфФайзенБанк
- РосБанк
- ХКФ Банк
- Восточный Экспресс Банк
В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году — поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.
Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации».
Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.
На 2021 год в списке состоят:
- СберБанк. Лидер банковского рынка страны. Отличается высокой степенью доверия у клиентов. Постоянно занимает лидирующие позиции среди банков России. Финансовая организация лидирует по объему выданных кредитных продуктов, открытых депозитных вкладов, имеет высокие показатели активов и собственных средств.
- ВТБ. Банк занимает второе место в рейтинге надежности финучреждений РФ. По всем показателям уступает только «Зеленому банку». Сотрудничает с финучреждениями, потерпевшими банкротство и лишенными лицензии.
- Газпромбанк. Является крупнейшей финансовой организацией, первоначально созданной для поддержки нефтегазовой промышленности. Сейчас учреждение оказывает все необходимые финансовые услуги физическим и юридическим лицам.
-
Россельхозбанк. Также изначально создавался только для поддержки сельского хозяйства страны. Постепенно расширил ассортимент
оказываемых финансовых услуг. - Альфа-Банк. Крупнейший коммерческий банк страны с иностранными инвестициями. Получает высокие оценки зарубежных аналитиков. Пользуется хорошей репутацией в стране. Постоянно совершенствует свои финансовые продукты.
- Банк Открытие. Один из наиболее крупных банков. Отмечается динамичным развитием.
- МКБ. На рынке около двух десятков лет. Пользуется доверием клиентов. Популярен в московском регионе. Отмечен активным развитием и расширением сферы влияния.
- Райффайзенбанк. Входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International. Обслуживает различные категории клиентов, предлагает все финансовые услуги и продукты.
- Юникредитбанк. Лидирует в области финансирования торговли.
- Росбанк. Акционером финансового учреждения является французская банковская группа «Сосьете Женераль». Офисы присутствуют во всех регионах страны.
В список вошли самые надежные банки по результатам их финансовой отчетности и показателям деятельности.
Эксперты предупреждают, что если банк не входит в рейтинг Центробанка, это не говорит об его ненадежности. Возможно, финансовое учреждение появится в перечне в ближайшее время.
Это на сегодня вся информация.
Делитесь статьей в социальных сетях, оставляйте комментарии, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи!
12:48 01 Февраля 2021
Как уже говорилось выше, решение об отзыве лицензии принимает Центральный банк России. Чтобы спасти финансовую организацию от банкротства, существует процедура санации или финансового оздоровления. То есть разрешено продолжать свою деятельность, но для этого назначается временное руководство. Такой руководитель или управляющий называется санатором. Последний назначается тоже ЦБ РФ, это может быть как Агентство по страхованию вкладов (АСВ), так и другой банк-правопреемник.
Как только ЦБ России объявил об отзыве лицензии у банка, сразу же проявляются последствия этой операции, которые в первую очередь отражаются на вкладчиках:
- Приостанавливается действие исполнительных документов.
- Не начисляются проценты по вкладам.
- Запрещаются любые кредитные сделки.
Но для любого гражданина России, который брал у такого банка взаймы кредитные средства, становится актуальным вопрос: стоит ли продолжать гасить в таком случае кредит? Специалисты объясняют: даже если банк и лишили лицензии, вы как заемщик не освобождаетесь от своих выплат, к тому же ваши долги могут перейти к другому банку-правопреемнику.
Конкретного списка банков, у кого могут отобрать лицензию, не существует и быть не может, потому что ЦБ не афиширует подобную информацию. Это делается с целью того, чтобы не вводить людей в заблуждение заранее. Даже если Центробанк, к примеру, озвучит проблемное учреждение или то, у которого 100% планирует отнять лицензию, начнется паника.
Вкладчики станут требовать возврата своих денег, а банк с плохой репутацией все равно сделать ничего не может. Вернуть все вложенные средства разом не в состоянии даже крупный банк России. В итоге потеря накоплений будет в любом случае, поэтому смысла в озвучивании претендента на банкротство нет.
Защитить вклады, находясь в неведении, можно несколькими способами:
В целом, в начале 2021 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских заведения. В январе 2021 года из этого числа ушло еще 3 финансовых заведения, а в последующие месяцы лицензионных документов лишились еще 11 банковских заведений.
В итоге, к июню 2021 года лицензионных документов лишились 14 финансовых заведений.
Почему же так произошло? Все просто.
У данных учреждений:
- Низкий показатель достаточности собственных денежных средств. Обычно этот показатель держался на отметке в 2%.
- Имеется большой кредит перед сторонними организациями, который банковское заведение не может погасить в четко установленные сроки.
- Есть предписания Центробанка, которые они не выполняют. Этим банк нарушает нормы закона.
Помните: Центробанк отбирает лицензионные документы у банковских учреждений очень редко. Это случается тогда, когда банковское учреждение не способно самостоятельно решить свои финансовые проблемы, а наложенные на него штрафные санкции не приводят к желаемому результату.
Конечно, в кризис многие финансовые заведения сталкиваются с разными сложными ситуациями. Дело в том, что в это время население стало на 40-45% брать меньше кредитов. А это основной источник дохода практически у каждого банковского заведения.
Специалисты отмечают, что в период кризиса лицензионные документы будут отобраны лишь у мелких, региональных финансовых организаций, не считающихся надежными. Поэтому если клиент решил обратиться в ту или иную финансовую организацию, то ему стоит несколько раз подумать о своем решении.
Это учреждения, в которых некоторая часть активов является собственностью государственного органа. Причем не обязательно, чтобы это был контрольный пакет акций. Обычно это 30-40%.
Не стоит забывать о том, что многие банковские заведения предлагают своим клиентам возможность разместить их денежные средства не под самый высокий процент.
Но здесь клиент может быть уверенным в сохранности своих денежных средств. Но при этом ему придется заплатить 1-2%. Конечный размер ставки зависит от доходности депозита.
19.02.2021 08:38 — гость —
Реклама сбера?
19.02.2021 08:42 — гость —
А вот тут не далее как вчера мадам Эльвира заявила что у нас некоторые банки занимаются мисселингом.
Это она новое слово выучила или прямо заявила про мошенничество?
Черный список банков 2021 года, которые по каким-то причинам лишились права на деятельность, можно найти в интернете. Есть специальные порталы, которые размещают перечень закрытых учреждений, там же можно найти и причины ликвидации. И не всегда это какие-то нарушение, финансовые организации могут закрываться по причине банкротства или просто ликвидируются по желанию руководства.
Если вы ищите, у какого банка отозвали лицензию сегодня, эту информацию лучше смотреть в новостных лентах. Мы же собрали перечень компаний, у которых именно отозвали лицензию в последнее время.
Какие банки были лишены лицензии совсем недавно:
- Ассоциация, зарегистрирован в Нижнем Новгороде. Если говорить просто без обилия экономических терминов, эта компания просто попала в финансовую дыру. Ассоциация просто утратила собственные средства;
- РАМ Банк, зарегистрированный в Москве. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку неверную отчетность. Сначала регулятор запретил этой компании принимать средства физических лиц, потом и вовсе отозвал лицензию;
- Жилкредит, еще одна московская организация. Он просто потерял свою ликвидность и стал неспособным удовлетворять требования кредиторов. Зафиксировано значительно снижение капитала, что и привело к принятию ЦБ решения о закрытии Жилкредита;
- Прайм Финанс, зарегистрирован в Санкт-Петербурге. Этот банк тоже просто утратил собственные средства, что и стало основной причиной отзыва лицензии. Он пытался искусственно поддержать капитал, но регулятор это выявил;
- Взаимодействие, был зарегистрирован в Новосибирске. И снова виной всему стали проблемы с финансами. Этот банк по документам завышал свои финансовые показатели. Ликвидность фактически была утеряна, Взаимодействие не смог выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, поэтому по решению регулятора и был закрыт;
- Кемсоцинбанк, Кемерово. Снова финансовая яма. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку «левую» отчетность. Искусственно поддерживал капитал, но в итоге все равно утратил капитал. ЦБ РФ принял решение закрыть компанию;
- Холдинвестбанк, регистрация компании — в Москве. Этот банк совершал реальные и серьезные нарушения. Не предоставлял отчеты об операциях, которые подлежат обязательному контролю, нарушал нормативные акты ЦБ РФ, проводил сомнительные транзитные операции;
- Тройка-Д Банк, зарегистрирован в Москве. К отзыву лицензии привели финансовые проблемы.
Как видно, подавляющее количество последних отзывов лицензии у банков связано с финансовыми проблемами организаций. Все меньше банков стали заниматься отмыванием денег и проведением сомнительных операций. Основная масса таких «плохих» компаний Центральным Банком уже выявлена и закрыта.
В список банков, которые закроют, часто попадают организации, которые по каким-то причинам нарушали нормативы, разработанные Центральным Банком. Если посмотреть причины отзыва лицензий, одной из них вкупе со всеми становится именно это.
По стоянию на июнь 2021 года выявлено 16 банков, которые нарушили нормативы регулятора. И среди них есть организации, названия которых более или менее на слуху.