Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в альфа банке условия в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
—
Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.
—
Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.
—
Предварительное решение за 1 минуту.
—
Мы принимаем электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету.
Ипотека на новостройку от 6,05%
•
Первичный рынок — 8,69% / 8,09% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)
•
Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Получателю ссуды не нужно предпринимать никаких действий самостоятельно, чтобы поучаствовать в программе. Достаточно подать заявку в банк.
Есть требования, которым нужно соответствовать, чтобы снизить платежи по ипотеке:
- •
Заёмщиком по договору могут быть только граждане России. Для подачи заявки требуется паспорт РФ.
- •
Получить льготную ипотеку можно, если вы являетесь наёмным работником. В банк предоставляется полный комплект документов, включая справку о доходах и копию трудовой книжки.
- •
Непрерывный стаж работы на последнем месте – не менее 4 месяцев. Общий трудовой стаж – от 1 года.
Других требований, например, к составу семьи и размеру дохода, нет.
Для заёмщика процедура оформления ипотеки в Альфа-Банке по программе господдержки ничем не отличается от обычной.
Заявка подаётся онлайн. После регистрации вам будет предоставлен личный кабинет, в котором нужно завершить заполнение анкеты и приложить скан-копии документов.
На рассмотрение заявки уйдёт не более двух рабочих дней. После вам поступит уведомление с параметрами итогового решения. При получении положительного решения можно выбирать объект кредитования.
Приехать в банк нужно один раз – на подписание договора.
Подробнее об условиях
|
Процентная ставка |
от 4,99% |
|
Сумма кредита |
До 50 000 000 ₽ |
|
Срок кредита |
До 30 лет |
|
Первоначальный взнос |
от 10% |
- Программы по ипотеке
- Процентные ставки
- Требования к заемщику
- Как оформить?
- Дополнительная информация
В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое жилье и строящиеся объекты на сумму от 600000 до 50000000 рублей сроком до 30 лет. Клиенты, у которых уже есть ипотечный кредит, могут рефинансировать его на более выгодных условиях.
Ипотечные ставки в Альфа-Банке зависят от категории заемщика, типа недвижимости, кредитной программы и суммы кредита. Ипотеку под минимальную ставку в 6.05% можно оформить в рамках программы господдержки. Уменьшение ставки предусмотрено для клиентов, приобретающих недвижимость у партнеров Банка. При оформлении ипотеки по двум документам и отказе от страхования процентная ставка увеличивается. Надбавки к базовой ипотечной ставке предусмотрены также для ИП и собственников бизнеса.
В Альфа Банке есть специальные программы для ипотечного кредитования для каждого вида недвижимости. Ниже мы расскажем про условия для каждой программы: какие процентные ставки предлагаются, какой срок выплаты, какой минимальный взнос нужно сделать и есть ли программы без первоначального взноса.
Программа для покупки жилья на вторичном рынке.
- Минимальный срок кредитования – 3 года. Максимальный – 30 лет.
- Внести нужно будет 15 процентов от стоимости квартиры.
- Ставки по кредиту стартуют с 5,99 процентов.
Программа для покупки строящегося жилья.
- Сроки кредитования такие же, как и в предыдущей программе: от 3 до 30 лет.
- Минимальный взнос такой же: 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
- Процентная ставка – от 5,99 процентов.
Программа под залог имеющегося жилья.
- Минимальная сумма кредита 600 тысяч рублей.
- Срок кредитования от 3 до 30 лет.
- Процентная ставка — от 13,69 %
- Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 60% / до 50% (для кредита на потребительские цели).
Кредит предоставляется на следующие цели:
- Приобретение объекта недвижимости
- Приобретение, капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения объекта недвижимости
- Финансирование крупных потребительских трат под залог квартиры
Программа для рефинансирования ипотечного кредита.
С каждым годом процентная ставка по ипотеке падает. Поэтому иногда имеет смысл «обновить» ипотеку, то есть взять новый кредит на ипотеку с более выгодной процентной ставкой.
- Сроки по кредиту не меняются и по этой программе: от 3 до 30 лет.
- Ипотека должна быть оформлена более 6 месяцев назад.
- Должны отсутствовать просрочки платежей.
- Выдает Альфа Банк ипотеку процентной ставкой от 7,99 процентов.
Для тех клиентов, кто получает зарплату в Альфа Банке, предусмотрены бонусы и скидки по процентной ставке. Еще одно преимущество – не нужно приносить в банк большое количество документов, достаточно будет одного паспорта для подачи заявки.
Если Вы не являетесь клиентом Альфа Банка, скорее всего, придется предоставить следующий пакет документов:
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справку с работы о заработной плате.
Оплачивается кредит каждый месяц. В платеж входит сумма по основному долгу и проценты.
На сайте Альфа Банка нет специального онлайн-калькулятора ипотеки. Однако другие сайты предлагают специальные программы, по которым можно рассчитать ежемесячные выплаты. Нужно ввести сумму кредита, процентную ставку, стоимость жилья, первоначальный взнос.
У Альфа Банка есть партнерские организации в разных областях: страховые компании, агентства по недвижимости. К их услугам можно прибегнуть при поиске жилья и при оформлении страховки (страхование квартиры или дома по ипотеке является обязательным условием).
Иногда Альфа Банк приостанавливает выдачу кредитов по ипотеке. Поэтому за актуальной информацией обращайтесь к работникам банка по телефонам горячей линии.
Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке в 2021 году
Кредитор предлагает кредиты на приобретение готового или строящегося жилья, нецелевой кредит под залог недвижимости. Также можно перекредитовать ипотечный кредит другого банка.
Общие параметры ипотечного кредитования в Альфа Банке:
- Сумма до 50 млн. р.;
- Срок до 30 лет
- Участие собственных средств от 10%;
- Возраст заемщика от 21 года;
- Наличие трудового стажа от 4 месяцев;
- Базовый процент от 6,5%, по ипотеке от Альфа-Банка для зарплатных клиентов предлагаются индивидуальные условия.
При стоимости недвижимости 6 млн. р., сроке кредитования 10 лет величина кредита и сумма минимального ежемесячного платежа составят:
| Ипотечная программа | Сумма кредита, тыс. р. | Платеж тыс. р. |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 5100 | 65,9 |
| Строящееся жилье | 5100 | 63,2 |
| Под залог имеющегося жилья | 4500 | 53,7 |
У Альфа-Банка небольшой выбор: можно взять квартиру в новостройке, квартиру на вторичке, рефинансировать имеющуюся ипотеку. Есть еще отдельное предложение – нецелевой ипотечный кредит под имеющуюся недвижимость (можно взять что угодно), но за него придется дорого заплатить – 13.99%.
Гражданство – Россия, Украина или Беларусь. Заемщику должен быть минимум 21 год на момент получения ипотеки, максимум 70 – на момент погашения. Общий трудовой стаж – от года, стаж на последнем рабочем месте – от 4-х месяцев. Регистрацию не требуют, количество созаемщиков – до 3.
Требования к недвижимости: износ здания, в котором расположена квартира, составляет не более 65%, дома нет в планах на снос, дом подключен к центральной канализации и водоснабжению, нет незарегистрированных перепланировок.
От заемщика требуется: паспорт, второй документ на выбор, трудовая книга, справка о доходах.
От продавца требуется: паспорт, правоустанавливающие документы по объекту недвижимости, выписка из домовой книги, отчет об оценке, брачный договор (если есть), согласие супруга/супруги на продажу, документы на земельный участок (если необходимо), выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт
Ипотека в банке Альфа банк в Москве
Нужно, чтобы на день оплаты на счету было достаточное количество денег. Пополнить счет (или привязанную к нему карту) можно в онлайн-банкинге, в банкоматах Альфа-Банка, в кассах или у партнеров. Партнеры и комиссия: QIWI (1.6%), Связной (1%), CyberPlat (2%), EuroPlat (1%), Билайн (1%), Мегафон (1%), Золотая Корона (1%), Эльдорадо (1%), Почта России (2%).
Штрафов нет, есть только пеня – 0.06% от суммы просроченной задолженности.
Всего Альфа-Банк предлагает 2 вида добровольного страхования:
- страхование жизни/здоровья,
- страхование титула.
Последнее – это страхование валидности сделки, если вдруг через 2 года после покупки у квартиры объявится хозяин и сделку признают недействительной, страховая покроет убытки. Страхование титула нужно только при покупке недвижимости на вторичке. При вашем отказе от страхования жизни банк увеличивает ставку на +2%, при отказе от страхования титула – на +2%, при отказе от обоих видов страхования – на +4%.
Альфа не устанавливает сложные требования, его критерии к заемщикам и пакету документов предельно просты. Более того, получить здесь ссуду на покупку жилья могут даже граждане других стран.
Требования к заемщикам:
- гражданство Белоруссии, России или Украины;
- возраст — от 21 года и до 70 лет на момент гашения ипотеки по графику;
- общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте — от 4 месяцев.
При оформлении ипотеки Альфа-Банк допускает привлечение до 3 созаемщиков. Они должны соответствовать требованиям банка к основному заемщику.
Заемщиком может стать не только простой трудоустроенный гражданин. Альфа-Банк в отличии от других банков расширяет возможности граждан. Он принимает заявки от индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, нотариусов, адвокатов, пенсионеров.
Точный пакет документов для оформления ипотеки Альфа-Банк зависит от того, кто именно планирует оформление ссуды. Стандартный пакет для наемных работников выглядит так:
- паспорт;
- военный билет для заявителей моложе 27 лет;
- СНИЛС;
- трудовая книжка или трудовой договор (копия). Этот документ можно заменить на выписку из ПФР;
- справка 2-НДФЛ с указанием дохода за последние полгода. Или за меньший срок, если стаж менее 6 месяцев.
При этом вы можете оформить ипотеку в Альфа-Банке по двум документам. В этом случае банк прибавляет к ставке 0,5%.
Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса пакет будет другим. ИП несут копию трудовой при наличии, налоговые декларации за последний год с чеками об уплаченных налогах.
Заявки принимаются и от пенсионеров любого типа. У них будет два источника дохода — зарплата и пенсия. Для подтверждения второго дохода нужно принести справку о назначении пенсии с указанием ее размера.
Точный перечень документов для всех категорий заемщиков обязательно сообщит менеджер Альфа-Банка после принятия заявки на оформление ипотеки. Ничего сложного банк не требует, комплект стандартный.
Требования к заемщикам и пакету документов указаны ниже. Но есть еще и основные условия выдачи ипотечной ссуды. И обратите внимание, что для зарплатных клиентов Альфа-Банка создаются особые условия заключения договора со сниженными ставками и сокращенным пакетом документов.
Важные условия оформления:
- требуется обязательное внесение первоначального взноса, который составляет минимум 10-15% от суммы кредита;
- сумма ипотечного кредита не может быть меньше 600000 рублей;
- максимальная сумма выдачи — 50 млн. рублей;
- по любой программе Альфа-Банка договор можно заключить на срок до 30 лет;
- каждый заемщик обязательно проводит страхование ипотеки.
По закону при оформлении ипотеки заемщик должен предоставить банку залог, которым чаще всего выступает покупаемая недвижимость. И он подлежит обязательному страхованию. Если вдруг объект будет уничтожен или разрушен, банк и заемщик получат компенсацию.
Дополнительно Альфа-Банк предлагает заемщику личное страхование и титульное. Это необязательные услуги, но при отказе от каждой банк повысит ставку на 2%. Дело в том, что без этих страховок риски повышаются.
Повышение ставок при отказе от дополнительных видов страхования — нормальная практика всех банков. Без полисов возрастают риски, а риски всегда закладываются в ставку. И чаще всего заемщику выгоднее купить доп. страховку, чем отказаться от нее. Тем более, это защита.
Семьи с одним ребенком смогут получить семейную ипотеку в Альфа-Банке
Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:
- первый — паспорт гражданина России;
- второй — дополнительное подтверждение личности (обычно — СНИЛС).
В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.
«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.
В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.
«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.
Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.
Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.
Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.
Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.
Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.
Ипотека в Альфа банке в 2021 году
- Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 млн руб., для остальных городов — 8 млн руб.
- Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.
- Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
- Срок кредита — до 30 лет.
- Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.
- Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
- Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из нижеперечисленных документов: водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.
- Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
- Максимальная сумма сумма кредита — 30 млн руб.
- Минимальный первоначальный взнос — 20%.
- При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
- Предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» — 6,1%, для семей с детьми — 5%, по программе «Дальневосточная ипотека» — 1%.
- Для получения ипотеки по двум документам в ВТБ необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также на выбор — СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).
Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке предоставляется клиентам:
- Старше 21 года, при условии, что на момент полной выплаты кредита человеку будет менее 70 лет.
- С трудовым стажем от 1 года суммарно за все время.
- Со стажем на текущем месте занятости свыше 4 месяцев.
- С регистрацией в стране.
Заемщик вправе привести до 3 созаемщиков по ипотеке для получения займа или увеличения кредитного лимита.
К созаемщикам Альфа-Банк выдвигает те же требования, что и к основному заемщику.
Ипотека на вторичное жилье выдается по двум документам для заемщика – паспорт и справка о зарплате. Какие документы на квартиру или другое покупаемое в кредит жилье нужны человеку, расскажут в банке во время подачи письменного заявления.
Кредитный калькулятор, представленный на официальной странице банка, позволяет рассчитать размер переплаты. Он автоматически подстроен под параметры ипотечного кредитования на 2021 год, выберите тип недвижимости, укажите сумму и срок займа. Введите размер первоначального взноса и поставьте отметку, если являетесь зарплатным клиентом. В графе справа тут же отобразится сумма кредита, размер платежа в месяц и ставка.
Если сравнить программы, предлагаемые различными финансовыми учреждениями, преимущества кредитования в Альфа Банке становятся очевидными:
- ставка по ипотеке одна из самых низких;
- клиентам предоставляется возможность досрочного погашения займа в дистанционном режиме (через интернет-банкинг или мобильный банк), не утруждая себя визитом в офис;
- ознакомиться с условиями оформление и получения кредита можно также посредством сайта кредитного учреждения;
- выгодные условия кредитования, причем все они четко обозначены в договоре без каких-либо нюансов и мелкого, плохо читаемого шрифта;
- при быстром оформлении сделки есть шанс получить небольшую скидку.
В 2021 году Альфа Банк поможет избавиться от непосильных платежей по ипотеке, взятой в стороннем банке, и предлагает рефинансирование на выгодных для клиента условиях под низкую процентную ставку. Для одобрения такого займа достаточно лишь иметь хорошую кредитную историю (не иметь просрочек по ранее взятым кредитам или других нарушений банковских правил).
В этом случае недвижимость должна соответствовать следующим критериям:
- отсутствие самовольных перепланировок;
- наличие подключения к водопроводной сети и канализации;
- износ здания — не более 65 %.
Кроме того, в отношении выбранного объекта не должны быть запланированы работы по реконструкции, капитальному ремонту и сносу.
Для оформления ипотеки необходимо представить следующие документы:
- заявление-анкета;
- копия паспорта (все страницы);
- заверенная копия трудовой книжки (все страницы) либо специальная справка (для военнослужащих);
- документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ, налоговая декларация).
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
На 2021 год в банке действует 4 программы кредитования. Рассмотрим их основные особенности.
Такой займ выдаётся на покупку недвижимости во вторичном секторе жилья. Условия, по которым он предоставляется, такие:
| Годовой процент | Первая вносимая сумма | Сроки кредита | Выдаваемые средства |
| 10,79% | Не менее 20% | До 30 лет | От 600 тыс. до 50 млн. руб. |
Для зарплатных клиентов банка (тех, кто получает заработную плату на карты Альфа-банка) положена скидка в 0,3% к ставке и 5% к первоначальному взносу (сумма первоначальной ставки никак не влияет на годовой процент).
Альфа-банк не обязывает заёмщиков обязательно оформлять страховые полисы (защита от рисков утраты жилья, потери жизни и трудоспособности). Однако при их отсутствии будет начислена надбавка в 1% и увеличится вероятность отказа. Также предусмотрено повышение ставки на 0,5% за не предоставление документов, подтверждающих доход.
Банк предъявляет к объекту ипотеки ряд требований. Здание должно иметь все коммунальные системы для жизнеобеспечения (газ, воду, свет, отопление), находится на каменном или бетонном фундаменте и не быть в аварийном состоянии.
Получить ипотеку в новостройке можно на следующих условиях:
| Ставка в год | Первый взнос | Период кредитования | Сумма для выдачи |
| 10,49% | От 20% | До 30 лет | От 600 тыс. до 50 млн. руб. |
В этой программе тоже действует скидка для зарплатных клиентов банка. Предусмотрены аналогичные надбавки за страховку и документы о доходах (при их отсутствии также поднимается сумма первоначального взноса – до 50%).
Покупать недвижимость можно только в тех зданиях, которые были аккредитованы банком (список объектов указан на официальном сайте). Если нужного жилья там нет, то следует подать заявку на согласование в главный офис. Однако в этом случае сроки выдачи ипотеки могут затянуться.
Эта программа позволяет заёмщику перевести любой кредит из другого финансового учреждения в Альфа-банк под меньшую процентную ставку. Условия имеют следующий вид:
| Процент в год | Период | Деньги |
| 10,29% | От 3-х до 30 лет | От 600 тыс. до 50 млн. руб. |
Зарплатные клиента опять могут воспользоваться скидкой и снизить ставку до 9,99% годовых. За отказ от страховки и не предоставление справки о доходах работают те же надбавки.
Дополнительные проценты также начисляются за: ипотека с земельным участком (0,5%), с таунхаусом (0,25%), сумма кредита превышает остаток по ипотеке (0,5%), отсутствие регистрации ипотеки в пользу банка (2%), кредит более чем на 80% превышает цену за залоговое имущество (0,5%).
Документ о регистрации ипотеки в пользу Альфа-банка нужно предоставить сразу. Если его не будет по истечению 90 дней, то банк добавит к ставке ещё 3%.
Ипотека Альфа Банка: калькулятор процентной ставки на 2021 год
Достоинства кредитования в Альфа-банке таковы:
- Хорошие условия для зарплатных клиентов;
- Широкая сеть действия;
- Наличие удобного интернет-банка.
К недостаткам можно отнести следующее:
- Отсутствие льготных программ (для молодых и многодетных семей);
- Высокие ставки для обычных граждан;
- Большие надбавки за отсутствие страхования.
Альфа-банк в плане ипотечного кредитования почти ничем не отличается от своих конкурентов. Займы в нём будет выгодно брать лишь зарплатным клиентам.
На 2021 год в Альфа-Банке представлено 4 ипотечные программы: Готовое жилье, Строящееся жилье, Под залог имеющегося жилья, Рефинансирование. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.
Если вы хотите взять просто потребительский кредит, то лучше воспользоваться кредитным калькулятор Альфа-Банка 2021.
| Программа | Ставка | Сумма |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 9.19% | до 50000000РУБ. |
| Строящееся жилье | 8.49% | до 50000000РУБ. |
| Под залог имеющегося жилья | 13.19% | до 50000000РУБ. |
| Рефинансирование | 8.69% | до 50000000РУБ. |
Согласно обновленным условиям получить льготную ипотеку в данном банке могут семьи даже с одним ребенком. Раньше семейную ипотеку давали только родителям, у которых двое и более детей.
Ставка по семейной ипотеке с одним ребенком также 5,29%. Клиенты Альфа-Банка могут оформить новый ипотечный займ или рефинансировать свою ипотеку по данной программе.
Семейная ипотека с поддержкой от государства может быть оформлена гражданами Российской Федерации, у которых имеются дети, первый из которых рожден в период с 1 января 2018 года. Действие программы будет до 31 декабря 2022 года.
При этом отмечается, что граждане не обязательно должны состоять в официальном браке.
Также претендовать на льготную ипотеку могут лица, в семье которых дети с проблемами со здоровьем. Можно претендовать на ипотеку, если ребенок приемный.
Условия семейной ипотеки остаются без изменений:
- Оформить ипотеку можно на срок от 3 до 30 лет. Отметим, что оптимальный срок погашения ипотеки, который был посчитан экспертами, составляет 7 лет.
- Сумма кредита на квартиру может быть от 600 тыс. до 12 млн. рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для жителей остальных регионов сумма ограничена до 6 млн. рублей.
- Первый взнос по семейной ипотеке составляет не менее 15% от суммы стоимости жилья.
- Альфа-Банк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Ипотеку с господдержкой от Альфа-Банка необходимо страховать, как и любой другой займ.
Для получения низких процентов заемщики должны оформить комплексное страхование ипотеки.
Страхование ипотеки включает в себя несколько видов: страхование квартиры (дома), жизни и здоровья заемщика, а также страховка от риска утраты права собственности (актуально для вторичного жилья).
По закону об ипотеке в обязательном порядке нужно страховать имущество, а право собственности и жизнь являются добровольными. Тем не менее, все банки устанавливают такие условия, что выгоднее оформлять страховку.
При отказе от страхования Альфа-Банк повысит процент льготной ипотеки. Повышение процентной ставки даже на 1% влечет за собой немалую общую переплату, а также увеличение ежемесячных платежей.
Таким образом, банк ограждает себя и клиента от финансовых рисков и оставляет ставку на низком уровне.
Ипотека в Альфа-Банке в 2021 году: условия предоставления
Какой вариант страховки будет выгоднее при оформлении семейной ипотеки Альфа-Банка? В большинстве случаев комплексное страхование (квартира+жизнь) обходится дешевле, поскольку клиент оформляет сразу 2 страховки и за счет этого делается скидка.
Такой вариант однозначно будет выгодным для стандартной ипотеки без каких-либо особенностей.
Что это значит? Квартира в ипотеку покупается в новостройке, а заемщик является молодым человеком без проблем со здоровьем. В каком случае стоимость страховки будет не очень высокой.
Но есть определенные обстоятельства, когда лучше поискать для себя более выгодные условия страхования в разных компаниях. Например, если у заемщика есть серьезные заболевания, то страхование жизни для него будет дороже, чем для остальных заемщиков. Или если в ипотеку покупается дом с деревянными перекрытиями, то страховка тоже обойдется в разы дороже, чем для квартиры в новостройке.
Для того чтобы максимально выгодно застраховать свою ипотеку необходимо сравнить несколько вариантов от страховщиков. Для этого есть специальные сайты – агрегаторы страховок, на которых представлены разные страховые компании.
Для расчета стоимости страхования своей ипотеки в Альфа-Банке вы можете воспользоваться нашим бесплатным онлайн-калькулятором. Введите данные по ипотеке и нажмите «рассчитать».
Калькулятор выдаст самые выгодные варианты страховок. Если вас устроит какой-то вариант, вы сможете сразу оформить страховку. Дополнительно на агрегаторе страховок действует 5% скидка.
Чтобы оценить выгоду рефинансирования ипотеки достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования ипотеки. На нашем сайте данный сервис расчета также бесплатный.
Чтобы понять, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку нужно ввести данные той ипотеки, которая у вас уже оформлена и данные по новой ипотеке. Если вы не знаете точных условий новой ипотеки, можно ввести примерные данные.
Также учтите дополнительную статью расходов на рефинансирование. В нее включены страхование новой ипотеки и оценка жилья.
Чтобы оценить, сможете ли вы платить по ипотеке, и какие переплаты по кредиту вас ожидают, можно воспользоваться калькулятором ипотеки. Он покажет все необходимые данные: сумму переплаты, ежемесячные платежи.
Но стоит учесть, что эти данные не являются на 100% точными. Полную информацию об ипотеке вы сможете получить только при подаче заявки в Альфа-Банке.