Как оформить кредитные каникулы по ипотеке в втб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить кредитные каникулы по ипотеке в втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ознакомиться с их перечнем вы можете по ссылке: Отделения Банка ВТБ (ПАО).

Документы могут быть отправлены Почтой России на юридический адрес Банка.

---

¹ К иждивенцам относятся несовершеннолетние и (или) члены семьи (супруг, супруга, дети), признанные инвалидами I или II группы, и (или) лица находящихся под опекой или попечительством заемщика.

² Залогодатель — все лица, в чьей собственности находится объект недвижимости, являющийся предметом залога.

Кредитные каникулы: кто может получить и как оформить

В РФ действует программа ипотечных каникул, которая позволяет заемщикам в условиях тяжелого финансового положения снизить нагрузку на семейный бюджет. В ВТБ и других банках оформить льготный период можно, если заемщик:

1. Лишился работы и встал на учет в Центр занятости населения.
2. Получил инвалидность 1 или 2 группы.
3. Открыл больничный лист продолжительностью 2 месяца и более.
4. Потерял в доходах 30% и более по сравнению со средним заработком в 2019 году.
5. Стал содержать большее количество иждивенцев. То есть в семье родился ребенок либо его усыновили.

В период карантина 2020 ипотечные каникулы становятся спасением для многих семей. Для оформления льготного периода подтверждающие сведения должны быть переданы в банк в срок до 90 дней с момента подачи заявки. На каждую ситуацию требуются разные документы:

Причина	Подтверждение
Потеря работы	Подтверждение из службы занятости населения о постановке на учет
Инвалидность 1 или 2 группы	Медицинское заключение о назначении инвалидности
Возникли проблемы со здоровьем, и заемщик находится на больничном 2 месяца и более	Медицинская справка о нетрудоспособности
Падение доходов на 30% и более	Справка 2-НДФЛ за предыдущий и нынешний год
У заемщика в семье увеличилось количество иждивенцев	Свидетельство о рождении или об усыновлении ребенка, медсправка о получении инвалидности другим членом семьи, акт о назначении опекуна

В список основных документов для оформления ипотечных каникул входят:

• российский паспорт;
• выписка из ЕГРН с подтверждением, что жилье единственное у заемщика;
• разрешение залогодателя, если им является любое другое лицо кроме заемщика или созаемщика.

Если вы не успеете в течение 3 месяцев предъявить документы для доказательства сложного финансового положения, всю задолженность за этот срок учтут как просрочку. На платежи начислят штрафы и пени, что негативно повлияет на кредитный рейтинг заемщика.

Законодательство предусматривает несколько видов ипотечных каникул. При этом заемщик совместно с банком может выбрать наиболее подходящий вариант:

1. Сниженный размер ежемесячных платежей. То есть вы платите только небольшую часть тела кредита и проценты.
2. Оплата только начисленных процентов за пользование займом.
3. Полная приостановка платежей по ипотеке на время действия льготного периода.

После окончания ипотечных каникул вы возвращаетесь к обычному графику платежей. Если финансовое положение стабилизировалось раньше, можно возобновить выплаты еще до окончания льготного периода. При этом следует оповестить банк о прерывании льготного периода.

Но если вы сомневаетесь в своем финансовом благополучии в ближайшее время, то текущие доходы можно откладывать на депозит и получать проценты или держать на накопительной карте с процентом на остаток. Такое решение позволит сформировать финансовую подушку безопасности на тот случай, если вы снова окажетесь без работы. Такое развитие событий важно предусмотреть, потому что ипотечные каникулы можно брать только один раз за весь период погашения задолженности. Хотя на период карантина по коронавирусу и ввели дополнительные ипотечные каникулы, но если вам их не одобрят, то взять отсрочку еще раз не получится.

В течение всего карантина по коронавирусу оформить ипотечные каникулы можно только онлайн через ВТБ. Укажете в заявке все необходимые данные, в том числе и причину возникновения финансовых трудностей. После заполнения заявки дождитесь решения банка.

Так как клиентов, которые хотят оформить кредитные каникулы, сейчас достаточно много, срок ожидания может затянуться. Но в целом период ожидания не превышает 10 рабочих дней.

После того как заявку одобрят, вам пришлют новый график выплат по ипотеке. На протяжении всего льготного периода вы обязаны соблюдать условия, на которые договорились с банком. Если предусмотрена оплата сниженного платежа или процентов, то вносить необходимо не меньше указанной суммы, Если не сделать этого, начислят штраф, а просрочку отразят в кредитной истории.

В том случае, если вам одобрили ипотечные каникулы в форме полной отсрочки, на протяжении льготного периода вы не платите ничего. Но учитывайте, что общий срок выплаты займа увеличится на тот же период, в течение которого длились ипотечные каникулы. Не забывайте, что в срок до 90 дней вы должны подтвердить тяжелое финансовое положение документально, иначе банк расценит это как просрочку и начнет начислять штрафы.

Ипотечные каникулы — что это и как оформить

Во время действия ипотечных каникул ВТБ иногда возникают отклонения от графика платежей:

1. Внести больше, чем нужно по новым условиям договора.
2. Внести меньше, чем нужно.

В первом случае последствия зависят от того, какой порядок снятия денег со счета установил банк. Если вы поставили большую сумму, банк может снять только ту, которая положена по графику платежей. Оставшиеся деньги пойдут на погашение займа в следующем месяце или продолжат лежать на счете. В любом случае при досрочном прекращении льготного периода свяжитесь с сотрудником банка и оповестите о своем решении.

Если вам назначили минимальный платеж, а он вам не под силу, возникнет просрочка. ВТБ начнет начислять штрафы и пени. Нарушения негативно скажутся на вашем кредитном рейтинге. Поэтому если вы сомневаетесь, что сможете потянуть даже небольшие выплаты, выбирайте полную отсрочку.

Если для оформления ипотечных каникул в ВТБ недостаточно оснований, воспользуйтесь другими способами снижения финансовой нагрузки:

1. Реструктуризация. При реструктуризации клиентам предлагают разные варианты. Например, выплату только процентной ставки в течение определенного периода или увеличение общего срока выплат при уменьшении ежемесячной суммы. Для оформления реструктуризации тоже нужные веские причины с документальным подтверждением.
2. Рефинансирование. Вы можете подать заявку на рефинансирование ипотеки с ВТБ или в любом другом банке, который предоставляет такую услугу. Внимательно рассмотрите каждое предложение, рассчитайте выгоду. Рефинансирование более эффективно, если разница по процентной ставке между текущим займом и новым составляет 1,5-2%, а срок кредитования превышает 1 год. Кроме того может оказаться невыгодно рефинансировать ипотеку, которая закрыта на 50%. При аннуитетных выплатах основная доля процентов уже окажется выплаченной, поэтому переход в другой банк не принесет ощутимой выгоды. Но если другого выхода нет, то при рефинансировании в другом банке можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Таким образом удастся снизить негативные последствия на свою кредитную историю, которая неизбежно испортится, если платить меньше, чем положено по графику.

Если заемщику необходимо официально подтвердить то, что он попал в непростую ситуацию, то понадобятся следующие документы для ипотечных каникул (зависит от конкретного случая):

• листок о нетрудоспособности (в т.ч. вследствие материнства);
• свидетельство о рождении малыша или усыновлении/ удочерении;
• акт от органов попечительства и опеки о назначении должника попечителем либо опекуном;
• выписка о доходах за текущий и предшествующий год, в т.ч. об удержанных налогах;
• подтверждение факта установления инвалидности;
• справка для ипотечных каникул с биржи труда о регистрации должника как безработного.

Дополнительно может понадобиться:

• согласие залогодателя (если им стало 3-е лицо);
• паспорт гражданина РФ.

Требовать какие-то другие документы у клиента кредитор не имеет права.

За весь срок кредитования, паузу по оплате долга заемщик сможет взять всего один раз. Фактически, клиент имеет право обращаться за положенными ипотечными каникулами когда захочет, и как минимум раз отказывать банк не имеет права (если у гражданина есть основания, предусмотренные законодательством). При получении очередной ипотеки можно заново воспользоваться каникулами, при условии договоренности с финучреждением.

К примеру, если клиент продал свою квартиру и взял ипотеку 2-й раз, при этом в первый после использования каникул успешно и своевременно закрыл долг, то банк вряд-ли будет препятствовать получению положенного перерыва снова.

Новые возможности отсрочки платежей имеют как преимущества, так и недостатки. Для удобства вынесем плюсы и минусы ипотечных каникул в таблицу:

Преимущества и недостатки ипотечных каникул

Преимущества

Недостатки

Уменьшение финансовой нагрузки на бюджет семьи Отсутствие штрафов или пени Не портится кредитный рейтинг Заемщик сам решает, платить меньше или не платить вообще. Можно прерывать льготный период в любой момент. Банк не потребует досрочного погашения, а квартиру не заберет в счет долга Оформить льготный период возможно как по выданной раньше ипотеке, так и по новой. Оплата долга в прежнем режиме после окончания каникул.

По одному договору – только один льготный период Возможный срок перерыва – до полугода Трудную ситуацию необходимо подтвердить документами.

Как видим, преимущества перекрывают недостатки, которые между прочем, абсолютно приемлемы.

Кредитные каникулы – 2020: условия, оформление

Досрочно завершить каникулы можно, но продлить их не получится (как и снизить установленный размер ежемесячных взносов). Поэтому рекомендуется оформить их сразу на 6 месяцев или установить небольшие выплаты, которые не отразятся на бюджете. Даже если финансовая ситуация улучшится раньше, выгоднее появившиеся средства положить на депозит, не прерывая каникул. Таким образом сформируется резервная «денежная подушка безопасности», которая выручит, если финансовые трудности появятся снова (по текущему кредиту повторного перерыва не дадут).

Если выбран вариант уменьшения ежемесячных платежей, то их необходимо вносить в соответствии с новым графиком. Если используется вариант полной приостановки платежей, то в этот период ничего оплачивать не нужно.

Некоторые полагают, что закон ФЗ-76 про ипотечные каникулы полностью отменяет долг, однако это грубая ошибка, которая может закончится для заемщика неприятностями. Каникулы не аннулируют кредит – за него придется платить, просто немного позже, в зависимости от того, на какой срок взят перерыв и перенесены выплаты. Другими словами, после окончания льготного периода клиент обязан продолжить выплату ипотеки по изначальным условиям договора, а затем внести все те платежи, что он не закрыл в во время «паузы».

При внесении любой суммы с целью оплаты ипотеки досрочно, каникулы автоматически прекращаются. С этого самого момента начинают действовать стандартные условия ипотечного договора. То есть, через месяц снова придется вносить стандартный платеж, а затем следующий и т.д.

С августа 2019 г. в силу вступил закон, согласно которому заемщики, оформившие каникулы, освобождены от выплаты налогов на доходы физлиц (НДФЛ).

Важно! Данный закон не надо путать с льготами. Он позволяет избежать налоговой нагрузки при появлении сложностей, но не освобождает от уплаты подоходных налогов с зарплаты.

Напомним, что любой человек, который выплачивает ипотеку, имеет право каждый год получать налоговый вычет в размере 13% от цены недвижимости (но не больше 260 000 руб. в общей сложности). Таким образом удастся вернуть часть средств, уплаченных банку в качестве процентов.

Оформленный официально временный перерыв по ипотеке не является просрочкой. Он не обернется взысканием долга и не испортит индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Однако если клиент на льготный период выбрал уменьшение платежей по кредиту, при этом задерживал их или не вносил вовсе, то данные об этом будут отображены в кредитной истории.

Информация о каникулах станет обязательной частью кредитной истории и будет отображаться при определении надежности потенциальных заемщиков.

Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.

Проверка подтверждающих документов может показать, что заемщик не соответствует установленным критериям, и тогда банк вправе отменить отсрочку. При этом заемщику придется возместить пропущенные за это время платежи и выплатить неустойку в виде штрафов, пеней. Есть и еще одно негативное последствие для заемщика в этом случае — «подпорченная» кредитная история.

Александр Гуров, генеральный директор консалтинговой компании «Тин», собирает аналитику действий банков на основе данных подписчиков своего Telegram-канала. В целом можно отметить следующие проблемы при оформлении кредитных каникул:

• Банк блокирует кредитные карты на 6 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию любого кредита, затягивает рассмотрение заявки и требует предоставить документы срочно, в противном случае — отказывает.
• Банк дает кредитные каникулы только тем, кто заболел коронавирусом или выезжал за границу. Чат-бот предлагает кредитные каникулы по тем же двум причинам.
• Кредитные каникулы одобряются только по кредитным картам с нулевой задолженностью.
• Затягивается рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки. В приложении невозможно закрыть вклад, но можно легко его оформить.
• Заявления на кредитные каникулы не принимаются удаленно, нужно обязательно приехать в офис.
• Банк затягивает рассмотрение заявления на кредитные каникулы и начисляет пени.
• Банк предлагает платное оформление кредитных каникул.
• В одностороннем порядке уменьшается процентная ставка по накопительным счетам, без уведомления клиентов.
• Подать заявление на кредитные каникулы невозможно из-за сбоев в приложении, горячая линия закрыта на карантин, а бот не комментирует этот вопрос.
• Банк временно не рассматривает кредитование малого и среднего бизнеса.
• Банк закрывает овердрафт малому бизнесу.
• Банк закрывает кредитный лимит юридическим лицам.

Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.

Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.

Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.

Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.

Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.

Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.

Основное правило такое: сначала выплачивается основная сумма долга, потом проценты, накопленные во время льготного периода, в самом конце — старые невыплаченные штрафы и неустойки.

К сроку кредита, установленному договором, прибавится срок каникул.

Накопленные за время каникул проценты по кредитным картам нужно будет выплатить в течение двух лет равными частями в дополнение к обычным платежам по карте.

Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания льготного периода.

Все начисленные во время каникул проценты нужно будет выплачивать уже после того, как заемщик выплатил основную сумму долга частями не больше ежемесячного платежа.

Накопившиеся проценты разделят на равные суммы, не превышающие суммы ежемесячных выплат. Их нужно будет выплатить уже после того, как весь основной долг погашен. После этого нужно будет выплатить штрафы.

Если вы когда-либо пользовались кредитной картой, принцип вам знаком. Это срок, в течение которого вы можете не вносить платежи по займу. Каких-то санкций со стороны финансового учреждения к вам применить нельзя. Так же и с каникулами – вы получаете льготный срок на полгода или меньше, и не платите. Банк не вправе отказать. Вы получаете право требования, подкреплённое федеральным законом.

Например: вас сократили на работе или понизили в должности. Доход упал на 30% по сравнению с прошлой зарплатой. Прежде платить было проще, расходы на ссуду отнимали 20% от дохода. Но теперь придётся отдавать половину зарплаты. Тогда финансовое учреждение предоставляет полугодовую отсрочку, пока вы не найдёте другую работу и не встанете на ноги.

Воспользоваться такой опцией сможет не каждый заявитель. Вы должны строго соответствовать требованиям, чтобы по закону получить право «выйти на каникулы».

Кредитные каникулы — это довольно выгодный продукт ВТБ. Поэтому не стоит бояться воспользоваться этой услугой. Среди ее главных плюсов стоит выделить:

• возможность избежать штрафов за неуплату, а также начисление пени;
• поддержание хороших отношений с банком;
• сохранение положительной кредитной истории.

Однако каникулы в ВТБ имеют и минусы. Главный из них — это начисление ежемесячных процентов, ведь обязательный платеж просто переносится на несколько месяцев. Также спорным моментом в данной услуге является то, что заемщик может оформить каникулы только при положительной кредитной истории за последние 6 месяцев. Если это не так, то заявка, скорее всего, будет отклонена. В таком случае при неуплате заемщик будет оштрафован.

Такие каникулы оформляются очень редко, и на них должны быть веские основания. В случае, если клиент получит положительный ответ от ВТБ, он полностью освобождается от внесения платежей на определенный период. Как правило, он составляет 3-6 месяцев.

По данной программе клиент оплачивает только проценты, которые начисляются ВТБ на займ. При таких каникулах сумма займа разбивается между оставшимися платежами, а договор не продлевается.

Данная программа кредитных каникул доступна только тем заемщикам, которые оформили ипотеку не на максимальный срок. Например, максимальный срок по ипотеке составляет 30 лет, однако заемщик оформил кредит только на 20. В таком случае он может написать заявление с просьбой увеличить срок кредитования. Он может быть продлен до максимального предела.

Специалисты рекомендуют брать ипотечные каникулы сразу после возникновения каких-либо трудностей и непредвиденных обстоятельств. Это позволит отсрочить платеж и таким образом избежать начисление пени. Однако просто написать заявление в банке и объяснить на словах ситуацию будет не достаточно. Для получения положительного ответа нужно предоставить документы, которые подтверждают неплатежеспособность. К примеру, медицинскую справку от врача о подтверждении заболевания, справку из Центра занятости о том, что заемщик состоит на учете и находится в поиске работы, или же справку с работы, свидетельствующую о сниженной заработной плате.

Банк ВТБ очень лояльно настроен к своим клиентам, так как заинтересован в том, чтобы они полностью погасили задолженность. Поэтому к уважительным причинам для ипотечных каникул он также относит рождение ребенка или развод. Главное, чтобы финансовые трудности носили временный характер.

Если же улучшение финансовой ситуации не предвидеться, то лучше сразу реализовать залоговое имущество и погасить обязательства перед банком. В противном случае вопрос будет решаться в судебном порядке. В рамках законодательства придется расстаться с купленной в ипотеку недвижимостью. При этом клиент еще должен будет оплатить судебные расходы, которые обойдутся в копеечку.

Ипотечные каникулы: как банки помогут пострадавшим заемщикам

Чтобы получить отсрочку по кредиту, необходимо обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. На рассмотрение заявки банк берет несколько дней, после чего выносит свой вердикт. Он будет положительным в том случае, если клиент регулярно вносил выплаты, не имел просрочек по кредиту и имеет уважительную причину, например, серьезно болен и вынужден тратить много денег на медикаменты.

Кредитные каникулы предоставляются по потребительским кредитам наличными и по ипотеке. Разница в условиях существенная. Для ипотечных заемщиков есть специальный продукт — ипотечные каникулы ВТБ. Они предоставляются 1 раз на протяжении всего срока кредита на 6 месяцев. Без комиссии, без скрытых платежей, за счет увеличения срока ипотеки на 6 месяцев.

Если кредитные каникулы можно подключить без документов, подтверждающих сложное финансовое положение, то ипотечные каникулы выдаются только после предоставления реальных доказательств. Например, справка об увольнении, длительном больничном, временной нетрудоспособности и т.д.

Среди особенностей кредитных каникул по потребительским займам ВТБ можно выделить:

1. Отсутствие комиссии
2. Жесткие требования к кредиту, по которому можно воспользоваться услугой
3. Маленький срок кредитных каникул — пропуск всего 1 платежа
4. Не самый честный расчет. В описании услуги на сайте банк заявляет, что кредитные каникулы просто сдвигают платеж на 1 месяц вперед, за счет чего увеличивается срок кредитования. Однако банк лукавит, потому что начисленные проценты за пропущенный месяц клиенту придется оплатить в следующий платеж после кредитных каникул + не забываем про увеличенный срок кредитования на 1 месяц

Кредитные каникулы нужны вам, если:

• У вас сложная финансовая ситуация и нет денег, чтобы внести платеж. В этом случае услуга поможет избежать просрочки и все вытекающие последствия. К ним можно отнести подпорченную кредитную историю, звонки службы безопасности банка, звонки третьим лицам, чей номер вы оставили в анкете для экстренной связи, звонки на работу и т.д.
  Денег может не хватать по нескольким причинам, например, задерживают зарплату на работе, вы потеряли кошелек с наличными, совершили крупную покупку, потратив основную часть денег и т.д.
• Вы едете на отдых или в командировку в другую страну, а дата платежа приходится как раз на это время. Не всегда есть возможность оплатить кредит, находясь за границей, поэтому лучше перестраховаться и взять кредитные каникулы.
• Если вам постоянно не хватает денег. Бывает такое, что на протяжении нескольких месяцев возникают какие-то крупные расходы друг за другом, тогда денег катастрофически не хватает даже на повседневные нужды, не говоря уже о закрытии кредитов. Здесь поможет временная «передышка». Возьмите кредитные каникулы ВТБ и утрясите свои финансы, а после продолжайте выплачивать кредит по графику.
• Если деньги нужны для более важных целей. Например, в августе все родители сталкиваются с проблемой под названием «собрать ребенка в школу». Это не только отнимает много сил и нервов, но и денег. Кредитные каникулы — отличная возможность взять отсрочку в этом месяце и не платить по кредиту, направив лишние деньги на покупку школьных принадлежностей. При этом не нарушается график погашения задолженности, не возникает просрочка по кредиту — все довольны.

Получить кредитные каникулы смогут заемщики банка, соответствующие требованиям:

1. Вносить платеж по кредиту без просрочек и штрафов не менее 6-ти полных последних месяцев
2. Услуга предоставляется только по кредитам, оформленным не ранее 6 месяцев с момента оформления и не позднее 3-х месяцев до окончания срока займа
3. Оформить кредитные каникулы можно не чаще 1 раза в 6 месяцев, поэтому у клиента не должна быть использована услуга в течение этого срока до момента обращения.

Начнем с преимуществ услуги. Самое важное преимущество — возможность получить передышку в выплате ежемесячных взносов по кредиту. Передышка может понадобиться по разным причинам, но когда она нужна — воспользуйтесь ей. Вы сможете привести в порядок свои финансовые дела, сохраните положительной кредитную историю.

Главный недостаток кредитных каникул ВТБ — они в условиях. Мало того, что банк увеличивает срок кредитования на целый месяц, так еще и начисляет проценты за пропущенный платеж, которые определяет в следующий взнос по займу. Это можно назвать «нечестными кредитными каникулами», потому что конкуренты просто увеличивают срок кредита на 1 месяц, а за кредитные каникулы человек ничего не платит.

Еще недавно из недостатков услуги именно в ВТБ банке можно было выделить комиссию за ее использование. Она составляла 2000 рублей. Однако в августе 2019 года в ВТБ заявили о том, что услуга стала абсолютно бесплатной. Безусловно это расширяет круг заемщиков, которые будут ей пользоваться и открывает для них дополнительные возможности.

А вот другим существенным минусом является срок кредитных каникул — всего месяц. Это лучше, чем ничего, но конкуренты предлагают каникулы на 2-3 месяца. Разница огромная, особенно когда речь идет о крупном кредите ежемесячными платежами в десятки тысяч рублей.

Условия получения кредитных каникул в ВТБ

Претендовать на такого рода услугу могут не все, кто имеет оформленный документ. Для получения нужно столкнуться с непростой ситуацией, выплачивая кредит за единственное жилье:

• уменьшение прибыли за последние 2 месяца больше 30% по сравнению с предыдущим годом;
• размер платежей превышает 50% дохода, при сокращении зарплаты;
• потеря трудоспособности продолжительностью от 2 месяцев;
• получение инвалидности 1 и 2-ой группы;
• при рождении ребенка выдается лист нетрудоспособности на 140 суток, также может являться основанием;
• на иждивении кто-то появился или член семьи получил инвалидность, при этом на выплаты уходит от 40% дохода;
• потеря работы, но при этом необходима регистрация в центре занятости.

Финансовая организация вправе отказать в предоставлении услуги, если:

• Ранее уже воспользовались идентичным перерывом.
• Квартира не единственная. Например, имеется доля в другой или в доме. Для положительного решения необходима постоянная регистрация на ипотечных квадратных метрах.
• Сумма долга превышает 15 млн рублей.
• Имеется в собственности дача. Для одобрения необходимо доказать, что помещение непригодно для постоянного проживания.

По факту каждое финансовое учреждение обязано предоставить подобного рода кредитные каникулы. Законодательно прописано, что любой банк одобрит, если соблюдаются условия.

Например, ипотека с отсрочкой платежа на 1 год предоставляется Россельхозбанком для недвижимости, которая только строится

Но многие организации просто не могут пойти на такой шаг из-за отсутствия опыта в данном направлении. В настоящий момент можно оформить в нескольких крупных организациях:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• УРАЛСИБ.

В связи со сложившейся обстановкой в стране, еще несколько учреждений предлагает получить отсрочку:

• Газпромбанк;
• ПСБ;
• АбсолютБанк.

Придется официально подтвердить ситуацию, в которой находитесь. В зависимости от конкретного случая бумаги отличаются:

• листок о нетрудоспособности;
• свидетельство об усыновлении или рождении ребенка;
• акт от органов опеки, что на попечение передан несовершеннолетний;
• справку об инвалидности;
• выписку с банковских карт о доходах;
• 2НДФЛ о заработной плате;
• документ от Центра занятости о том, что состоите на учете.

Кроме этого, нужны:

• паспорт РФ;
• согласие поручителя или залогодателя (если таковые имеются).

Требовать какие-то другие бумаги у клиента кредитор не имеет права.

Ипотечные каникулы от банка разочаровали заемщиков

Заемщики знают, сколько оформляется ипотека. Подобные заявления рассматриваются в течение недели, затем вам присылают уведомление о принятом решении.

При положительном исходе вы получите на руки новый график платежей погашения задолженности.

Учреждение может отказать или попросить предоставить дополнительные сведения.

О результате вы можете узнать:

• через СМС-сообщение;
• звонок от сотрудника;
• электронная почта;
• в личном кабинете.

Если финансовая организация отказала без видимых причин, обратитесь с жалобой в банк России.

Для одного договора по ипотеке отсрочку платежей можно получить один раз. Если вы закрыли это соглашение и взяли новую недвижимость, то можете снова претендовать на подобную услугу.

Плюсы и минусы

При оформлении такой возможности заемщик сталкивается как с преимуществами, так и с недостатками. Рассмотрим все поподробнее, чтобы понимать, выгодно ли оформлять такой вид договоренности.

Достоинства:

• финансовая нагрузка на бюджет;
• нет штрафов;
• кредитная история не испортится;
• не поменяются условия по завершении льготного периода;
• можно прервать в любой момент.

Но также имеются и минусы:

• только одни каникулы;
• срок не превышает полугода;
• документальное подтверждение, на которое потребуется затрата времени.

Что касается недочетов, пунктов отмечено совсем немного, поэтому выгода в любом случае перевешивает. Но в конкретных ситуациях стоит повнимательней отнестись, потому что долг никуда не денется, а только отложится.

Кредитные каникулы по ипотеке выгодны, чтобы сохранить собственное спокойствие!

Перед, тем как оформить отсрочку по оплате ипотеки, важно определиться со схемой каникул. Закон предоставляет гражданам возможность самостоятельно выбрать одну из следующих четырех схем:

1. Выплату только процентов по ипотеке. Это позволяет сделать платеж по программе ипотечных каникул минимальным.
2. Выплату процентов и части долга. Таким образом можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке до приемлемого, с учетом текущего финансового состояния заемщика.
3. Прекращение взносов на протяжении ипотечных каникул. Это оптимальный вариант для заемщиков, полностью лишившихся дохода.
4. Увеличение срока действия ипотечного договора. Это позволяет расписать график платежей на больший срок, что приводит к снижению их размеров. Но это применимо лишь в отношении ипотечных договоров сроком не более 10 лет.

Перед тем, как получить отсрочку по ипотеке, тщательно оцените свои возможности и обсудите все варианты схем с кредитным менеджером банка. Вполне возможно, что сообща Вы найдете более предпочтительный вариант, чем выбранный Вами ранее самостоятельно.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Основные документы для ипотечных каникул, которые банк на законном основании может потребовать от заемщика, следующие:

1. Заявление на получение каникул. Оно составляется в офисе банка.
2. Выписка из ЕГРН. Она нужна для подтверждения, что залоговое имущество — это Ваше единственное жилье.
3. Справка из ЦЗН. Требуется для подтверждения Вашего статуса безработного.
4. Справка об инвалидности.
5. Больничный лист. Необходим, если временная нетрудоспособность длится больше 2 месяцев.
6. Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, опекунстве.
7. Справка 2-НДФЛ за текущий и предшествующие годы. На ее основании банк оценивает падение Ваших доходов.

Узнать точнее, какие документы могут потребоваться при потере работы или временной нетрудоспособности, Вы можете в отделении Вашего банка, предоставившего вам займ.

Ипотечные каникулы: кому положена отсрочка в 2021 году

Каникулы по кредиту, которые предоставляются вне коронавирусной эпидемии, являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и период каникул устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Альтернативные варианты — реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Фактически, кредитные каникулы — это полноценная возможность не платить по займу. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитаться с кредитором.

Основные особенности кредитных каникул:

1. Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае определяются и условия, на которых она предоставляется.

2. Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.

3. Услугу можно запросить в банке при наступлении обстоятельств, усложняющих финансовое положение заемщика.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются.

Подводные камни:

• услугой можно воспользоваться ограниченное число раз (1-2);

• в целом заемщик переплатит по кредиту;

• если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончании льготного периода платить придется больше, чем раньше.

Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:

• количество допустимых подключений услуги кредитных каникул обычно фиксируется в договоре — на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия договора;

• срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой по займам, обычно составляет не менее полугода-года;

• каникулы чаще могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;

• процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;

• за услуги предусматривается определенная комиссия;

• после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.

Как мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга прописана в договоре займа, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации.

В остальных случаях, чтобы избежать задолженности по кредиту, необходимо позаботиться об отсрочке заранее. Рекомендуется следующий порядок действий:

1. Связаться с банком и запросить бланк заявления на кредитные каникулы. Лайфхак: многие банки предоставляют формы заявлений на своих официальных ресурсах.

2. Собрать необходимые документы. Как правило, требуются:

   • копии паспорта;

   • справки о доходах;

   • право собственности в отношении имущества;

   • документальное подтверждение обстоятельств, спровоцировавших ухудшение финансового положения.

3. Подать документы в банк и ожидать решения по отсрочке.

4. В случае принятия положительного решения — подписать новое соглашение.

Далее Вы сможете платить на новых условиях, то есть выплачивать либо какую-то часть суммы, либо вообще ничего не платить в течение установленного периода времени.

Льготные условия доступны не всем клиентам. На положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

• предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;

• многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;

• заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;

• заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история (КИ);

• заемщики платежеспособного возраста — до 65-ти лет.

Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у Вас не должно быть длительной неуплаты, исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках.

ВТБ упростил прием заявок на кредитные каникулы

Ситуация весьма распространенная. На практике добиться льготных условий по кредиту непросто — банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.

Если банк отказал в отсрочке, необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем его можно использовать в следующих ситуациях.

1. Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка и банк подает в суд иск о взыскании задолженности. Вы пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе в отсрочке.

   Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в вашу пользу.

   Платить по кредиту все равно придется, но суд может обязать банк пойти вам на уступки.

2. Вы понимаете, что платить по займу на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием личного банкротства. Если у Вас есть стабильный доход, Вы ходатайствуете о реструктуризации долга, если нет — о реализации имущества, чтобы выплатить долги за счет своей собственности.

Возможное развитие событий №1: банк, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся что-то взыскать с должника, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление перерыва.

Возможное развитие событий №2: Вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

• Программа от Сбербанка для любых кредитов на гибких условиях
• Подходит для ипотеки, потребительского кредита
• Отсрочка до 2 лет (ипотека) или до 1 года (потребительский кредит)
• Платеж во время отсрочки 10%

Банковское учреждение соглашается предоставить заемщику кредитные каникулы в таких случаях:

• уменьшение ежемесячного дохода заемщика на треть от ранее предоставленной суммы. В этом случае предоставляется справка 2-НДФЛ;
• появление нового иждивенца, потеря больше 20% дохода. При наличии несовершеннолетнего иждивенца предоставляется его свидетельство о рождении, после 14 лет – паспорт. Важно наличие подтверждающих бумаг об опекунстве или усыновлении;
• инвалидность кредитора 1 или 2 группы. Специальные медицинские комиссии предоставляют справку, свидетельствующую о заболевании и нетрудоспособности, либо ограничении в труде;
• длительный больничный свыше 60 календарных дней. Заемщик должен показать больничный лист сотрудники банковского учреждения;
• получение статуса безработного. Биржа труда предоставляет справку о постановке на учет.

Наличие одного или больше из вышеперечисленных факторов позволяет должнику снизить ежемесячный платеж или приостановить. Любое изменение требует документального подтверждения.

Банк ВТБ предоставляет подобную отсрочку на срок до 6 месяцев. Все действия регламентированы ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ВТБ предоставляет своим клиента различные виды ипотечных каникул:

• Оплата исключительно процентной ставки за пользование услугой.
• Уменьшение ежемесячного платежа основного долга без учета суммы процента.
• Приостановка графика платежа на определенный период.

Важно! Ипотечные каникулы распространяются на кредиты, оформленные до 2 апреля 2020 года.

ВТБ предлагает своим клиентом во время срока действия каникул сформировать финансовую подушку. Это с учетом нестабильной обстановки, вызванной пандемией, становится важным гарантом безопасности. Финансовая подушка формируется за счет откладывания средств на депозит или на накопительную карту с процентами.

Важно помнить, что оформление кредитных каникул допускается только один раз. Если прежде уже было рефинансирование, банк ответит отказом.

Из-за пандемии банк предлагает своим клиентам специальные каникулы на 3 месяца. Данным предложением может воспользоваться человек в таких ситуациях:

• Находится на карантине по коронавирусу;
• Имеет больничный от 10 дней и более с диагнозом Covid-19, либо ухаживает за человеком с аналогичным заболеванием;
• Уменьшение дохода в сравнении с 2019 годом на 30%;
• Вынужденное нахождение в зарубежных странах из-за ограниченного авиасообщения.

Похожие записи:

• Декларация 3 НДФЛ 2021 на продажу автомобиля
• Выписка из ЕГРН срок действия 2021
• Налог на корову в России 2021 сколько платят