Как сделать реструктуризацию долга по кредиту в сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сделать реструктуризацию долга по кредиту в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

1. 1Подайте заявку и документы в СберБанк Онлайн или в офисе банка, где есть кредитный менеджер.
2. 2Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.
3. 3Если реструктуризация одобрена, подпишите документы.

Реструктуризация задолженности

English中文版English中文版

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

© 1997—2021 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Реструктурировать можно любой ранее полученный кредитный продукт: ипотеку, автокредит, потребительский займ. В ходе беседы с сотрудником банка следует указать, почему заемщик не может выплачивать свой долг. Затем будут рассмотрены пути решения проблемы.

При оформлении реструктуризации стоит учитывать, что рассрочка — это увеличение срока, а в итоге и суммы кредита. Причина этого проста — уменьшение ежемесячных платежей возможно только за счет увеличения срока действия кредитного договора. Как следствие, проценты за пользование кредитом придется платить дольше, что выльется в рост суммы переплаты.

Реструктуризация кредита в Сбербанке представлена 4 схемами:

1. Отсрочка выплат по основному долгу. Особенность этого способа в том, что в оговоренное между банком и клиентом время (от полугода) заемщику нужно будет платить только проценты. Сумма основной задолженности в этот период не погашается. Так можно на время снизить размер ежемесячных взносов без роста итогового размера кредита. Но тогда позже вам придется погашать взносы, которые будут увеличены на ту сумму, которую вы не доплатили во время отсрочки.
2. Увеличение срока займа. Срок реструктуризации потребительских кредитов — максимально на 3 года, ипотечных займов — до 10 лет. Так заемщик может снизить размер ежемесячных платежей, однако общая сумма переплаты значительно возрастет.
3. Полная отсрочка платежей. Здесь банк вводит кредитные каникулы, в течение которых заемщик совсем не платит кредит. Но это приводит к существенному пересмотру графика платежей и росту самой суммы долга — ведь проценты за месяцы «отдыха» заемщика будут насчитываться.
4. Если задолженность уже просрочена, то, как правило, банк реструктуризацию дает крайне неохотно. Потому что считается, что добросовестный заемщик, попав в тяжелую жизненную ситуацию, должен позаботиться о том, как он сможет договориться с банком, заранее. Но все равно попытаться договориться можно. По крайней мере, банк может пойти на уступки и списать пени и штрафы.

Также среди заемщиков востребовано изменение схемы взносов: к примеру, вместо дифференцированного платежа с большими первоначальными взносами в пользу аннуитета с равными ежемесячными платежами. Но — опять же — банки (и Сбербанк не исключение) идут навстречу клиенту при такой просьбе неохотно.

Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам. Порядка 90% из тех, кто обратился за оформлением реструктуризации, получили положительное решение. Однако рассрочка — это именно тот случай, когда без сбора бумаг обойтись невозможно.

Реструктуризация возможна на следующих основаниях:

• заемщик не получает того дохода, который у него был в момент взятия кредита, его заработная плата значительно уменьшилась;
• гражданина призвали на службу в армию, из-за чего он не получает доход;
• заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком;
• была утеряна трудоспособность (временно или постоянно);
• у заемщика есть еще одна или несколько задолженностей в Сбере, но они появились по другому кредиту.

Важно обратиться в банк как можно раньше, если заемщик понимает, что просрочки ему не избежать.

Если заемщик подал заявление на реструктуризацию, ему обязательно нужно продолжать платить. Во время рассмотрения заявки сотрудники банка будут обращать внимание на благонадежность клиента.

Законодательство не запрещает банкам отказывать в реструктуризации. Кроме случаев, когда они гарантированы заемщикам определенных групп по ипотеке.

Программа реструктуризации кредитов

Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации должнику. К этому нужно быть готовым и рассматривать другие варианты.

Есть несколько альтернативных способов:

1. Обратиться в другой банк за рефинансированием кредита в Сбербанке.
2. Получить займ в другой кредитной организации и погасить из этих денег задолженность.
3. Взять взаймы у родственника или знакомого.
4. Признать себя банкротом. Здесь, в зависимости от доходов заемщика, может также быть введена реструктуризация задолженности. Но сроком не более чем на 3 года. Или же можно будет полностью списать свои долги, пожертвовав всем или только частью имущества.

Однако стоит учесть, что банкротство — это непростая процедура, и становится оно целесообразной только при долгах более 300–400 тысяч рублей, причем желательно не перед одним, а несколькими кредиторами.

Признать себя банкротом можно только в рамках судебного разбирательства. Если суд примет заявление должника, а собрание кредиторов утвердит план реструктуризации, то Сбер будет вынужден принять его условия. Если возможности взыскать задолженность не будет, то долг будет полностью списан после процедуры реализации имущества должника.

Реструктуризация долга в Сбербанке предполагает изменения условий уже действующего кредита. В то же время рефинансирование — это оформление новой ссуды для погашения имеющихся займов.

При реструктуризации не происходит значительного улучшения условий кредитования для заемщика. Ее оформляют, когда возникает опасность просрочки или риск невыплаты займа в целом. При рефинансировании подбирается такая программа, которая будет выгодна заемщику. Однако, в этом случае необходимо доказать свою платежеспособность, а также иметь хорошую кредитную историю.

Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.

Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.

С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».

Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.

К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.

Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:

• смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
• кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
• пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
• списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.

Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:

• удостоверение личности. Потребуется сделать копию всех страниц паспорта гражданина России;
• документ о трудоустройстве. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее. Важно, чтобы документ содержал сведения о занимаемой должности, месте работы, стаже. Справку должен подтвердить работодатель. Необходимы подпись руководителя и печать бухгалтерии. Если сотрудник трудоустроен без книжки, подойдет копия ГПХ или контракта, который заключен между ним и работодателем. Заемщик может предъявить подлинник или заверенную копию. Если клиент – ИП, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации физлица. Справка должна быть также нотариально заверенной;
• справка, которая подтверждает финансовое состояние заемщика за последние шесть месяцев. Это может быть справка 2-НДФЛ или документ по форме банка;
• выписка со счета зарплатной карты заемщика (не требуется тем клиентам, которые получают доход на пластик Сбера);
• налоговая декларация;
• справка о размере назначенных социальных выплат (по возрасту или выслуге лет), если заемщик — пенсионер. Предоставить ее клиенту может ПФР или НПФ, если он отчисляет средства в негосударственный фонд;
• документы, подтверждающий право собственности клиента на объект недвижимости (если речь идет об ипотеке). Их следует предоставить в оригинале, чтобы сотрудники банка сняли копию;
• документы, подтверждающие наличие уважительной причины (например, справка из центра занятости о потере работы, свидетельство о рождении ребенка и пр.).

Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:

• Существенное сокращение доходов — потеря работы или снижение размера заработной платы.
• Заемщика призвали в армию, вследствие чего он утратил возможность исполнять обязательства перед банком в должном виде.
• Заемщик уходит в отпуск по беременности и родам, либо по уходу за ребенком.
• Полная или частичная утрата работоспособности ввиду травмы, увечья или заболевания.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.

В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.

Благодаря реструктуризации удается изменить условия кредитного договора. В итоге снижается финансовая нагрузка и уменьшается ежемесячный платеж. Но сумма кредита не снижается, просто срок оплаты растягивается и увеличивается длительность кредитования.

Воспользоваться реструктуризацией разрешается только в банке, где заемщик взял деньги в долг. Чтобы убедить банк, что вы нуждаетесь в реструктуризации кредита, потребуются веские причины, например, увольнение или сокращение зарплаты. Заявление подкрепляют документами.

Если понимаете, что не оплатите кредит в следующем месяце, сразу идите отделение банка и пишите заявление. Весомые аргументы для банка, которые повлияют на одобрение заявки, следующие.

• На работе сократили зарплату. Потребуется справка 2-НДФЛ с места работы о заработке.

• Потеряли работу из-за тяжелой болезни или попали в больницу на длительный срок. Потребуется больничный лист.

• Уволили с работы и не получается найти новое место, потребуется справка с биржи труда.

• Получили инвалидность в период оплаты долга по займу — просите банк пойти на уступки.

Во всех этих случаях заемщик вправе обратиться в банк и попросить о реструктуризации. И если у клиента будут подтверждающие документы, менеджеры оповестят о положительном решении.

Кредиторы отказывают в следующих случаях:

• Регулярные просрочки по оплате долга в течение года.

• Попытка воспользоваться реструктуризацией второй раз.

• Долги по другим кредитам и исторические просрочки.

• Испорченная кредитная история.

Помните, что банк не обязан оповещать заемщика о причине отказа. Если вы подали документы на реструктуризацию, не допускали просрочки и вносили платежи вовремя, но банк отказал, сделайте запрос в БКИ о кредитной истории. Иногда банки отказывают из-за ошибок в КИ.

Пример Марина оформила заем на 285 тыс. руб. в ВТБ 24, притом, что у нее были кредиты и в других банках. На заводе, где работала Марина, сократили рабочие часы и уменьшили зарплату. Справляться со всеми кредитами стало тяжело, и Марина подала заявление в ВТБ24 на реструктуризацию. Банк рассмотрел заявку и отказал, т. к. у Марины в прошлом были просрочки по кредитам в разных банках, несмотря на то, что по действующим кредитам она платила вовремя. Но Марина все равно нашла выход — вовремя обратилась в МБК и оформила через компанию реструктуризацию в Сбербанке.

Когда клиент обращается в банк за реструктуризацией, для кредитора тоже есть выгода. Для банка главное, чтобы было меньше должников. Кредитор не заинтересован в том, чтобы в статистику попал очередной неплательщик. Если с документами все в порядке, банк переоформит кредит на более выгодных условиях. Деньги все равно вернутся в банк, но увеличится длительность кредитования. Банку это и не важно, главное он вернет деньги с процентами.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году

• Банки не торопятся рассматривать заявление заемщика о реструктуризации. И если клиент испытывает финансовые трудности и не может вносить оплату, появятся просрочки, которые негативно отразятся на КИ.

• Заемщику потребуется собрать документы и подтвердить временную неплатежеспособность. На это уходит время, что также приводит к начислению штрафов.

• Банк не всегда соглашается идти на уступки, но даже при одобрении заявки из-за увеличения длительности кредита возрастает итоговая переплата.

• Обратитесь к кредитору, у которого оформляли заем.

• Заполните анкету.

• Приложите к заявлению дополнительные документы, которые требует банк. Например, справку о снижении заработной платы или больничный лист о временной потере дохода.

• Проконсультируйтесь с менеджером о будущем графике оплаты и сумме ежемесячных платежей.

• Дождитесь окончательного вердикта.

• Если решение положительное, вносите оплату по займу согласно новому графику.

Банки предлагают клиентам указать в анкете вид реструктуризации, на который претендует заемщик. Но все эти виды объединяет то, что у заемщика снижается сумма ежемесячных платежей и увеличивается срок кредитования, а если это кредитные каникулы, заемщик временно освобождается от выплат. При этом в банке разрешается пересмотреть процентную ставку в меньшую сторону, чтобы заемщику было комфортно выплачивать долг.

Реструктуризация долга по кредиту заключается в уменьшении финансовой нагрузки по долговым обязательствам на заемщика. При реструктуризации банк идет навстречу заемщику и изменяет условия погашения кредита, например, продлевает срок кредита или уменьшает процентную ставку.

Реструктуризацию кредита следует отличать от рефинансирования или по-другому перекредитования, когда заемщик берет новый кредит на сумму, которую должен уплатить банку, погашает первоначальный кредит, а далее уже платит по новому кредиту.

При этом реструктуризация долга по кредиту не всегда приводит к уменьшению общей суммы выплаты, поскольку продление срока по кредиту при сохранении прежних процентов ведет к увеличению общей суммы процентов.

Не забудьте приложить к заявлению о реструктуризации кредита физическому лицу:

• копия трудовой книжки со страницей с последнего места работы;
• справку из центра занятости;
• больничный лист или справку о болезни;
• справку о снижении заработной платы.

Также для вашего спокойствия в заявлении можно указать, чтобы ваше дело не передавали коллекторским агентствам.

Обращение в банк с просьбой реструктуризации долга по кредиту совсем не гарантирует, что банк пойдет навстречу заемщику. У каждого банка имеются свои цели, интересы и их мало интересуют какие-то изменившиеся обстоятельства у заемщика. Чаще всего банки отказывают в реструктуризации, особенно, если заемщик продолжает исправно платить по кредиту. Если же плата по кредиту не осуществляется, тогда уже либо банк обращается в суд, либо продает свое право требования третьему лицу.

В ситуации, когда договориться с банком не получается, может быть осуществлена реструктуризация долга по кредиту через суд. Обращение в суд, конечно, не может гарантировать, что требования истца будут удовлетворены, однако, попробовать стоит, обратившись с требованием об изменении условий кредитного договора. Необходимо будет привести веские доводы для суда, по которым условия договора должны быть изменены.

В такой ситуации необходимо внимательно изучить условия договора, изменение ставок рефинансирования, финансовое положение заемщика и, исходя из этого, обосновывать свои требования в суде.

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Универсального алгоритма действия для реструктуризации не существует. И с каждым физическим лицом решения принимаются в индивидуальном порядке.

Первым делом необходимо написать заявление в свободной форме. Также вам выдадут анкету заблаговременного анализа возможности реструктуризации займа.

Не теряйте времени: в период рассмотрения вашего заявления займитесь сбором документом. В первую очередь сделайте бумагу, подтверждающую снижение денежных доходов или получите медицинское заключение о потере трудоспособности. Кроме того, вам понадобятся также документы на поручителей или созаемщиков.

Далее сотрудники банка сами с вами свяжутся и при этом зададут дополнительные вопросы, расскажут о требуемом перечне бумаг и согласуют путь реструктуризации. Такое собеседование может проходить как по телефону, так и посредством личной беседы. После вам будет нужно принести все необходимые документы в офис кредитной организации.

В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.

В Сбербанке рассказали о реструктуризации кредитов физлиц

Сначала финансовое учреждение будет вам напоминать о растущей задолженности по телефону. Далее будут обещать разбирательства в суде. Вам поступит письменное предложение о реструктуризации. Далее можно ждать судебную повестку. А предстоящие разбирательства грозят конфискацией ценного имущества и полностью испорченной репутацией в финансовых учреждениях. Поэтому есть все основания не бездействовать, а вовремя принимать меры. Тем более что банк будет готов пойти на встречу. Еще сомневаетесь? Прочтите отзывы о реструктуризации Сбербанка. И в этом варианте вы найдете сплошные плюсы по сравнению с игнорированием долга.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу проходит в таком порядке:

1. Клиент собирает документы для заполнения заявки. В их перечень входят:
   • Паспорт (копия);
   • Документ с подтверждением финансового состояния (2-НДФЛ, налоговая декларация для предпринимателей и др.);
   • Документ с подтверждением трудовой занятости;
   • Дополнительный документ, указывающий на основания для осуществления реструктуризации.
2. Ожидает решения от банка (на рассмотрение заявлений уходит до 10 рабочих дней).
3. Приходит в назначенное отделение для подписания документов (потребуется оригинал паспорта).

Благодаря отсрочке, на возвращение долга и процентов уменьшается сумма ежемесячного платежа, что снижает финансовую нагрузку с должника.

Опция доступна для трех типов кредитования:

• Потребительское;
• Ипотечное;
• Для кредитных карт.

Увеличение срока, как и отсрочка, работает на уменьшение суммы ежемесячного платежа. Опция доступна для двух типов кредитования:

• Потребительское;
• Ипотечное.

Клиентам, которые пострадали от коронавируса, Сбербанк предоставляет каникулы на льготных условиях. Программа распространяется на потребительские и ипотечные кредиты.

Чтобы реструктуризировать кредит на условиях COVID-19, клиент должен соответствовать одному из следующих условий:

• проходить лечение от коронавируса (или прохождение реабилитации);
• пребывать в карантине после прилета или приезда из-за границы;
• пребывать в карантине в отпуске (при отсутствии заработных выплат);
• столкнуться с сокращением в связи с коронавирусом.

Банк рассмотрит заявку, если к ней будут приложены такие документы:

• справка с подтвержденным диагнозом COVID-19;
• трудовая книжка для подтверждения увольнения;
• документ об изменении условий или оплаты труда от нанимателя.

Заявление включает в себя следующие пункты:

• Тип реструктуризации:
  • уменьшение размера платежа;
  • изменение периодичности выплат;
  • смена обеспечения:
    • поручительство физлица;
    • залог автомобиля (или иного ТС);
    • залог недвижимости.
  • Номер кредитного договора и дата его заключения;
  • Причина обращения в банк и дата ее возникновения;
  • Источники доходов для погашения задолженности;
  • Ф. И. О. и подпись заемщика (+созаемщика – при наличии).

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке физическому лицу в 2019 году?

Реструктуризация банковского кредита – это изменение условий и порядка возврата денежных средств по заявлению заёмщика, согласованного с банком. Обычно к этой услуге прибегают с целью уменьшить финансовую нагрузку на должника, который не справляется со своими долговыми обязательствами.

При этом реструктуризация довольно сложный процесс, так как требует тщательного анализа финансового состояния должника и поиска оптимального выхода из сложившейся ситуации. Чтобы банковская организация «дала добро» на подобный шаг, клиенту следует доказать, что он действительно не в состоянии погашать задолженность без вспомогательных мер.

Должник может подать в банк прошение на реструктуризацию в случаях, если имеются такие основания:

• значительное снижение доходов (например, человек потерял работу или изменились в худшую сторону условия оплаты, пропал источник дополнительного заработка и так далее);
• необходимость уйти в декретный отпуск по уходу за ребёнком до 1,5-3 лет;
• потеря трудоспособности;
• призыв в армейские ряды;
• серьёзные проблемы со здоровьем у близких родственников или членов семьи заёмщика;
• форс-мажорные обстоятельства, повлёкшие за собой неспособность должника справляться со своими обязательствами;
• серьёзное заболевание или смерть должника – в последнем случае просить реструктуризацию могут наследники заёмщика.

Для того, чтобы банк пошёл навстречу должнику, последний должен внушать доверие финансовой организации, то есть быть добросовестным плательщиком ранее. В противном случае, банковская структура может отказать клиенту, если не будет уверена в том, что долг будет погашен.

Сбербанк может отказать клиенту в послаблении кредитных обстоятельств, если:

• должник не предоставил никаких доказательств того, что увольнение с работы произошло не по его вине – смена работы по собственному желанию не считается основанием для реструктуризации;
• заёмщик не смог документально подтвердить, что к нему применимы основания для снижения кредитной нагрузки;
• просрочка платежа по кредиту составляет меньше 30 дней;
• погашение происходит из личных сбережений, несмотря на причины, достаточные для пересмотра условий погашения задолженности – пока банк видит, что клиент в состоянии оплачивать долг, даже несмотря на ухудшение своего финансового положения, он не будет пересматривать кредитные условия;
• у должника есть какое-либо имущество, продав которое, возможно погашение хотя бы части долга;
• заёмщик неоднократно нарушал сроки погашения ссуды и зарекомендовал себя как неблагонадежный клиент.

Реструктуризация долга проводится по всем видам кредитов, кроме кредитных карт. Чтобы реструктуризировать задолженность совершите такие действия:

1. Подайте заявку на реструктуризацию в банк (не выходя из дома в онлайн режиме или сходив в отделение банка).
2. Приложите к заявке необходимый для положительного решения пакет документов.
3. Дождитесь ответа из банка касательно вашей заявки.
4. В случае одобрения прошения, подпишите документы на изменение условий договора.

Реструктуризация предполагает несколько форм послабления финансовой нагрузки. Основные – это смена кредитной валюты, предоставление отсрочки срока выплаты кредита и набежавших процентов по нему, растягивание времени кредитования. Давайте рассмотрим все варианты.

В одно время клиенты банка охотно брали займы в иностранной валюте – преимущественно в долларах и евро. Однако позже произошёл резкий скачок курса рубля. И для многих людей взятые суммы оказались не по карману, особенно, если все финансовые поступления в рублях. Перевод займа в отечественную валюту поможет не зависеть от колебаний курса и стабилизировать выплаты.

Как проводят реструктуризацию кредитов в Сбербанке?

Индивидуальный график платежей может быть разработан для сезонных работников или тех, кто работает по вахтовому методу. Доходы к этим людям поступают неравномерно, в зависимости от их занятости. Поэтому банк может пойти на уступки, дав возможность платить больше в те месяцы, когда заработок заёмщика находится в наибольшей фазе и меньше, когда его доходы не превышают прожиточный минимум.

Чтобы банк принял заявку на снижение финансовой нагрузки, необходимо собрать такие документы:

• Копию паспорта (оригинал предъявляется при подписании документов в отделении банка).
• Документ, подтверждающий доходы заёмщика за последние 3 месяца (один из перечисленных далее):
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • налоговую декларацию (если должник индивидуальный предприниматель);
  • справку о размере пенсии (для пенсионеров, в т.ч. получающих пенсию не по возрасту, а досрочно).
• Документы, подтверждающие трудовую занятость должника (один из перечисленных далее):
  • заверенную предприятием-работодателем копию или выписку из трудовой книжки (оригинал этой книжки в случае, если человек уже уволен);
  • копию договора/контракта, постранично заверенную предприятием-работодателем (для лиц, которым допускается отсутствие трудовой книжки и для тех, кто работает по совместительству);
  • подлинник/нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
• Дополнительные документы, дающие основания для начала реструктуризации:
  • копию приказа о меняющихся условиях работы;
  • копию уведомления о грядущем сокращении;
  • справку из службы занятости с обозначенным размером пособия по безработице;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • повестку в армию;
  • больничный лист, подтверждающий нетрудоспособность заёмщика;
  • свидетельство о смерти и другие подобные документы.
• Кредитные документы:
  • копию страхового полиса и квитанцию об уплате страхового взноса – если планируется реструктуризация залогового кредита;
  • договор об оформлении кредита.
• Заявление заёмщика о реструктуризации, составленное в определённой форме.

Другой вариант реструктуризации долга в «Сбербанке» — увеличение срока выплаты кредита.

Ежемесячный взнос станет меньше, это плюс. Однако есть серьезный минус — кредит придется выплачивать больший срок, как следствие, вы отдадите банку больше денег за счет процентов.

Срок выплаты можно увеличить по потребительскому и ипотечному кредиту, а также сдвинуть дату оплаты по карте. Этот вариант реструктуризации обычно предоставляют в случае отпуска по уходу за ребенком, продолжительной болезни, снизившей доходы клиента, уменьшения заработной платы – то есть тех финансовых проблем, которые нельзя решить в короткий срок.

Подробно о реструктуризации кредита и ее последствиях мы рассказали в этом материале.

Еще один способ реструктуризации — изменение валюты, в которой взят кредит. Сумма долга будет пересчитана по действующему курсу и зафиксирована. Изменить валюту можно по потребительскому и ипотечному кредитам.

Стоит иметь в виду, что если вы подаете заявление на реструктуризацию задолженности, Сбербанк может радикально ограничить пользование кредитной картой — запретить проведение вообще всех расходных операций.

Особенности реструктуризации кредита в Сбербанке

Бесплатная консультация0 ₽

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

• Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
• Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
• Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Для физического лица реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

Преимущества

Недостатки

Сохранение жилплощади, купленной на кредитные средства. Временное сокращение размера вносимых платежей, что значительно облегчает финансовую нагрузку. Незапятнанная кредитная история. Возможность избежать судебных разбирательств с банком. Отсутствие штрафных санкций и пени. Более выгодные условия по ипотечному кредитованию и сокращение суммы задолженности при условии выбора реструктуризации с господдержкой

Большая переплата по ипотеке за весь срок выплат за счет его продления

Непосредственно для банка плюс реструктуризации ипотеки в том, что позволяет уменьшить число проблемных кредитов. Это влияет на положительный рейтинг учреждения перед Центробанком. Многочисленные просрочки (свыше 120) могут стать поводом для проверки и отзыва лицензии.

Похожие записи:

• Пособие по уходу за ребенком до 1.5 лет 2021 кто выплачивает
• ГПК РФ статья 23 гражданские дела подсудные мировому судье
• Оплата воды по нормативу в 2021 году