Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закрытие расчетного счета в сбербанке юридическому лицу баум-lex». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
English中文版English中文版Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Как закрыть расчётный счёт в СберБанке
Если в СберБизнес у вас не открыты дополнительные счета (расчетные, валютные, депозиты и др.) и не подключены другие услуги, например, зарплатный проектом, переводы от физлиц, эквайринг и т.д., в заявлении укажите номер договора на предоставление услуг с использованием системы дистанционного обслуживания.
В открывшемся окне заполните все поля. Выберите тип — Направить вопрос по иным типам писем. Укажите причину закрытия счёта.
Затем перетащите мышью файл с заявлением о закрытии счёта в указанное место или нажмите кнопку Выберите файл и выберите его на компьютере. Нажмите кнопку Подписать.
English versionEnglish version
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Процедура расторжения договора со Сбербанком и закрытия расчетного счета предполагает несколько последовательно реализуемых этапов. В некоторых случаях их порядок может несколько видоизменяться, но общая схема действий всегда остается примерно одинаковой. Она включает в себя:
- Закрытие текущих задолженностей перед налоговыми органами и других подобных обязательных выплат. Рекомендуется сделать это в первую очередь, так как любые реальные действия по закрытию р/с при наличии текущих долгов перед бюджетом попросту невозможны. Естественно, при этом целесообразно получить справку об отсутствии задолженности по налогам и сборам, так как не всегда ФНС работает оперативно и предоставляет по запросу банка актуальные данные.
- Формирование пакета документов в соответствии с приведенным выше списком. Несмотря на лояльное отношение Сбербанка, о котором было написано ранее, не стоит рассчитывать на него. Если перед ООО стоит задача быстро закрыть счет, целесообразно подготовить полный комплект документации, тем более что это не составляет особого труда.
- Закрытие текущих задолженностей по расчетно-кассовому обслуживанию перед банком. Если принято решение о полном прекращении сотрудничества с финансовой организацией, также необходимо закрыть вклады и депозиты, погасить кредиты и расторгнуть договоры на получение других банковских продуктов. Это существенно ускорит дальнейшую процедуру.
- Заполнение заявления о расторжении договора на РКО и предоставление его в банк вместе с комплектом других документов. Сегодня такая процедура доступна в дистанционном формате через Сбербанк Бизнес Онлайн и будет описана ниже.
- Получение справки о закрытии р/с. Документ выдается Сбербанком после рассмотрения поступившего заявления в течение 7 дней. Целесообразно также получить справку о полном погашении обязательств перед финансовой организацией и об отсутствии у банка претензий к клиенту. Такой документ позволит избежать каких-либо проблем в будущем.
Кредитные организации прибегают к практике, согласно которой обязывают клиентов уплачивать комиссию за перевод денег в сторонний банк. Сначала счет блокируется банком на основании требований 115-ФЗ. Банк извещает предпринимателя о предпринятых мерах, и запрашивает огромное количество подтверждающих документов, на сбор которых которых уходит достаточно длительный срок, в то время как предприятие клиента простаивает.
В таком случае клиентам предлагается закрыть действующий счет, и перевести остаток суммы в другой банк. При этом банк озвучивает комиссию в 20-25% и более. При отсутствии альтернатив, предприниматель соглашается на такие кабальные условия. Подобная заградительная комиссия некоторое время была большой проблемой для предпринимателей, желающих сменить кредитную организацию.
Позиция судов сходится к одному: операция по закрытию счета не является самостоятельной банковской услугой, поэтому комиссия должна расцениваться в виде неосновательного обогащения. Комиссия может взиматься только за перевод денежных средств на счет в другой банк. Стоимость (фиксированная или в процентном соотношении) прописывается в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание.
Алгоритм закрытия счета зависит от условий договора с банком и конкретной ситуации. Проще и быстрее все происходит по инициативе тех клиентов, которые закрывают р/с, но не прекращают сотрудничества с банком: открывают другую фирму, реорганизуют бизнес и пр. Тогда ликвидация счета оказывается формальностью, сотрудники банка активно помогают во всех операциях, остаток средств переходит с одного счета на другой.
Если по инициативе клиента прекращаются все отношения с банком, то закрытие счета означает и полный расчет с ним. Здесь процесс может идти труднее и дольше. Некоторые банки взимают дополнительную плату за расторжение договора. Ожидать содействия и расторопности в такой ситуации сложнее. Банк будет тщательно проверять все основания получить с клиента возможные платежи до полного разрыва отношений.
Особенно трудно расторгнуть договор клиенту, взявшему кредит в этом банке. На них банк зарабатывает трижды: на процентах по кредиту, на обслуживании счета, на пользовании средствами счета. Банку легче отслеживать состояние дел при постоянном общении с клиентом. Иногда обязанность иметь расчетный счет в данном кредитном учреждении прямо указывается в договоре о предоставлении ссуды, и закрытие счета становится поводом требовать досрочного возврата всей суммы.
С закрытием расчетного счета все отношения по нему прекращаются. Если этот счет был указан в реквизитах предприятия или предпринимателя, то всем партнерам и контрагентам нужно сообщить новые платежные данные: номер счета и сведения о банке в котором он открыт. Уведомлять ИФНС, страховые и прочие государственные организации теперь не нужно, банк делает это сам.
Денежные переводы на закрытый счет пройти не могут, средства вернутся адресату.
Для собственного учета, будущих проверок и разного рода проблемных ситуаций, полезно сохранить историю всех движений по закрытому р/с. Банк может дать выписку об этом. Восстановить данные можно и после прекращения договора, главное чтобы и банк, и его бывший клиент продолжали существовать.
Сложнее всего получать сведения об операциях ликвидированного предприятия. Это придется делать через обращение в суд.
Они могут зависеть от решения ИП и руководства компании или от других организаций. По инициативе руководства счёт в банке закрывают, если:
- Идёт процесс ликвидации или реорганизации.
- Принято решение сменить банк.
- В компании сменился владелец.
- У компании сменился фактический адрес регистрации.
- В течение двух лет расчётный счёт ООО или ИП не использовался в финансовых операциях.
Суд может потребовать закрыть счёт, если он предписал остановить коммерческую деятельность компании. Или если юридическое лицо нарушило положения 115-ФЗ.
Как закрыть расчетный счет в Сбербанке
Заявление заполняется при посещении банка или заранее. Обычно образец заявления размещают на официальном сайте финансовой организации. В заявлении указывают:
- Название организации или данные ИП.
- Реквизиты счёта, который будет закрыт.
- Номер и дату договора расчётно-кассового обслуживания.
- Информацию о чековой книжке, если она оформлялась.
- Реквизиты другого счёта, на который вернут оставшиеся деньги, или информацию о выдаче остатка средств наличными.
- Подпись человека, который имеет право закрыть счёт, и печать, если она есть.
Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.
Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору. При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом.
Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего.
Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр. Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов.
Закрыть расчётный счёт можно только с нулевым балансом. Если на счёте есть деньги, выведите их на другие счета. На счёте, который будет закрыт, должна остаться только сумма для оплаты комиссии и задолженностей перед кредиторами.
Во многих банках закрыть счёт можно бесплатно. Но в некоторых организациях есть комиссия, которая обычно не превышает 500 рублей.
О закрытии счёта ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Эту обязанность отменили после того, как приняли 52-ФЗ и 59-ФЗ.
Как закрыть расчётный счёт ООО и ИП:
- Подайте заявление о закрытии счёта.
- Погасите долги за услуги банка, если они есть.
- Сдайте банковские карты и чековые книжки.
- Выведите остаток средств.
- Получите документ о закрытии счёта.
Банк в течение семи рабочих дней закрывает счёт. Во внутренние банковские документы запись о ликвидации счёта вносят на следующий рабочий день после расторжения договора расчётно-кассового обслуживания.
Закрытие счёта по инициативе предпринимателя или руководства ООО проходит быстро. Сроки увеличиваются, если идёт ликвидация организации. Это связано с тем, что сначала нужно погасить долги перед кредиторами.
Банк может приостановить закрытие счёта, если он арестован или заблокирован по требованию государственных органов.
Обычно это происходит из-за долгов организации. Как только они будут погашены, банк получает постановление, которое отменяет арест или останавливает операции, и закрывает счёт.
Более сложная ситуация возникает, если на ООО или индивидуального предпринимателя оформлен кредит в том же банке, где планируется закрыть счёт, и он ещё не погашен. Кредитный договор может быть оформлен отдельно от договора РКО, но банк будет требовать погашения кредита до закрытия счёта.
Это связано с тем, что после закрытия счёта банк не сможет взыскать долг за счёт оборотных средств, которые поступают на расчётный счёт.
Подготовив ответ на запрос по 115 ФЗ клиент представляет его в банк, который может сообщить, что информации с документами не хватает. На законный вопрос о том, что нужно для полного счастья, банк отвечает, что раскрывать эту информацию не обязан. Хуже только случаи, когда банк молчит, как партизан, до самого конца. Клиент не знает, что к нему есть претензия по поводу полноты представленной информации и при закрытии счета его может ожидать неприятный сюрприз.
Как закрыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — порядок и правила
Платежи проводятся только при личном предоставлении документов на бумажном носителе. Одна такая платежка стоит от 1,5 тыс. рублей и выше. Возможен вариант, когда клиент переводится на повышенный тариф с взиманием комиссии в размере от 10 до 25 %. от суммы платежа. Таким образом, банк побуждает клиента расторгнуть договор счета по собственной инициативе, а заодно и зарабатывает на бешеных тарифах.
Для того, чтобы инициатором расторжения взаимоотношений выступил банк, должны быть строго определенные законодательством основания. Зачастую, реальных причин выгнать клиента — нет, но на него может оказываться давление, вынуждая уйти по собственной воле.
Вариант 1. Клиент соглашается уйти. Ему вручают «Соглашение о расторжении», где сказано о том, что он уведомлен и согласен с комиссией за непредставление (неполное представление) документов по запросу банка, клиент соглашается, или не соглашается, не важно!!! Практически всегда, вне зависимости от его согласия банк остается в выигрыше. Он снимает комиссию, а там, трава не расти! Единицы пойдут в суд и станут доказывать свою правоту, а кто-то вообще не захочет вступать в тяжбы и оставит все как есть, просто «подарив» банку деньги.
Вариант 2. Клиент отказывается уходить по собственной воле. Банк продолжает применять меры противодействия легализации денежных средств. Взимаются комиссии по повышенным тарифам, по прежнему заблокирован Интернет — банк, пропускаются только платежи в бюджет и зарплата. На практике были случаи, когда банк не разрешал выплачивать и заработную плату до тех пор, пока не будут оплачены налоги. И это несмотря на то, что приоритетность выплаты заработной платы, выше, чем у платежей в бюджет!
По сути — деньги на счете остаются «замороженными», что может привести к остановке текущей деятельности. Данный вариант подходит тем, у кого есть запас денежных средств в других рабочих банках и есть возможность, на время разбирательств, изъять их из оборота.
Действия банка объяснимы, ведь ему необходимо обосновать удержание комиссии по 115 ФЗ. Это легче сделать, показав всем, что клиент, неблагонадежный и по нему «плачет» 115 ФЗ. Но, лично для меня, остается непонятным тот факт, что, делая запись об отказе в проведении операции в «черном списке», в соответствии с постановлением ЦБ № 639-П, операция перевода собственных средств, все — равно проводится. Но тогда при чем тут отказ в проведении операции? Я уже не говорю о правовой основе данного действия! Клиент получает «черную метку» за то, что переложил деньги из одного кармана в другой. На мой взгляд, это лишено какой-либо логики. Мы не раз снимали подобные «черные метки» клиентам, правда, почти всегда приходилось делать это в Межведомсвенной комиссии при ЦБ. Но, результат того стоил! Комиссия соглашалась с доводами о том, что помещать клиента в «черный список» за операцию между собственными счетами – не стоит.
Для этого можно попробовать использовать механизмы:
- оплаты налогов за себя. Заплатить налог, который в вашей деятельности не присутствует, затем написать заявление на возврат из бюджета.
- оплаты налога за 3-е лицо в счет погашения кредиторской задолженности перед контрагентом.
- судебный приказ, исполнительный лист.
- вернуть назад контрагенту.
Если есть возможность использовать один из вышеперечисленных способов, то сделайте это и уходите. При закрытии счета в новый банк вам гарантированно ничего «не прилетит».
Решаясь на закрытие договора банковского счета с удержанием комиссии или без нее помните, что при переводе банк может сделать запись в списке 639-П, которую в дальнейшем придется оспаривать.
- Если при закрытии счета по 115 ФЗ банк предлагает вам подписать соглашение о расторжении договора и о вашем согласии с взимаемой комиссией — не удивляйтесь. В документе допишите, что с комиссией не согласны, все документы при проверке по 115 ФЗ были в полном объеме своевременно представлены. Сохраните данный документ для судебного разбирательства.
- Уведомляя банк о закрытии счета, вы не обязаны использовать его форму. Можно расторгнуть договор, сформировав документ самостоятельно, в свободной форме. Таким образом вы избежите ненужных юридических формулировок, которые могут быть в дальнейшем использованы против вас.
- Отправить уведомление о закрытии банковского счета необходимо либо по почте заказным письмом с описью вложения, либо официальной курьерской доставкой. Также вы можете самолично отнести уведомление в банк. Но, тогда, возможно, его не захотят принять и постараются навязать свою форму с ненужными вам формулировками. Поэтому отправка по почте или курьером наиболее приемлема в данной ситуации.
Как закрыть расчётный счёт в банке
Несмотря на то, что такая жалоба вряд ли послужит основанием возврата денег, данный шаг необходим, для дальнейшей процедуры обжалования в суде. И не забудьте взыскать с Банка:
- проценты за незаконное использование денежных средств;
- убытки (в полном размере), которые понес бизнес по вине банка:
- пени, штрафы от контрагентов;
- затраты на юристов, адвокатов и т.д.
- упущенную выгоду, довольно сложно, но возможно доказать.
При блокировке счета банки руководствуются Федеральным законом № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то есть лицо, чей счет был заблокирован, подозревается в «отмывании» денег и пособничестве терроризму.
При каком-либо подозрении в сомнительных операциях должна блокироваться именно операция, а не весь счет, но банки страхуются от негодования ЦБ из-за их неосмотрительности и потому блокируют целые счета.
Я бы посоветовал предпринимателям завести несколько счетов, чтобы блокировка одного из них не парализовала всю работу, а также контролировать назначения платежей и чистоту операций на суммы свыше 600 000 руб., ведь именно они находятся под бдительным вниманием банков. Нужно обязательно проверять контрагентов, так как подозрения, павшие на них, могут негативно сказаться и на вашей деятельности.
Не забывайте, что в период блокировки вашего счета банк может безвозмездно пользоваться вашими средствами и извлекать из этого прибыль, поэтому налаживайте отношения с банком, постарайтесь выстроить диалог и понять, в чем камень преткновения.
Параллельно с этим обращайтесь в межведомственную комиссию ЦБ для выхода из черного списка Финмониторинга, в который вы автоматически попадаете при блокировке счета. Последней инстанцией будет обращение в суд, если договориться с банком все-таки не удалось. В этом случае уже банку придется доказывать суду, что блокировка вашего счета была небезосновательной, однако потраченные на суд средства вам при любом исходе никто не возместит.
Банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней. Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию.
Защитить себя от блокирования денежных средств банком на 100% сейчас невозможно. Лучше не участвовать в финансовых операциях с сомнительными контрагентами и не игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств, так как в этом случае велик риск отказа в проведении операции.
Разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков, однако ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, так как, по их мнению, массовость жалоб физических лиц из-за блокировки счетов сильно преувеличена потребителями.
Пассивность контролирующих структур, когда дело касается прав потребителей, приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках.
Если клиент в течение 60 дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России. При этом после закрытия банковского счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета.
В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д.
Алгоритм действий по возврату денег со специального счета ЦБ РФ по общему правилу в настоящее время может выглядеть так:
- От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств.
- Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо законом не установлена, процедура его не регламентирована.
- В связи с этим после истечения срока на удовлетворение претензии нужно будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств.
Организация имеет право обжаловать решение о принятии обеспечительных мер, тогда оно может быть отменено вышестоящим налоговым органом или по решению суда. Самым логичным действием является обращение организации в арбитражный суд с требованием признать решение о принятии обеспечительных мер в виде приостановления операций по расчетному счету недействительным. Однако с учетом того, что арбитражный процесс занимает много времени, кроме заявления о признании недействительным решения налогового органа налогоплательщику целесообразно подать и заявление в суд о приостановлении действия решения о блокировке расчетных счетов.
Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ. Чек-лист. Судебная практика.
Как уже было сказано выше, существующее законодательство не обязывает физическое лицо закрывать р/с после ликвидации ИП. Однако на практике все же рекомендуется от него избавиться. Во-первых, функционирующий после ликвидации ИП счет в банке может натолкнуть налоговую службу на мысль о том, что предпринимательская деятельность прекращена только формально. А фактически физическое лицо продолжает вести бизнес. Не стоит говорить, что такие подозрения со стороны ФНС могут привести к негативным правовым последствиям.
Закрытие счета в банке ИП стоит производить согласно следующему алгоритму:
- Подготовка документов.
- Погашение долгов перед учреждениями и контрагентами.
- Вывод оставшихся средств.
- Подача заявления на закрытие.
- Получение уведомления о расторжении договора с банком.
- Оформление справки о расторжении договора.
Зачастую в каждом банке требуется различный список документов. Ознакомиться с ним можно в договоре или проконсультировавшись с работником банка. Обычно необходимо предоставить заявление на закрытие, паспорт, выписку из ЕГРИП.
После того как все документы собраны, необходимо поучить выписку о состоянии счета. Затем погасить все долги, штрафы и пени. Когда обязательства перед всеми заинтересованными сторонами выполнены, можно вывести оставшиеся средства. Это можно сделать заранее на пластиковую карту или в кассе банка.
Данный документ заполняется по форме, утвержденной в конкретном банковском учреждении. В нем должны быть указаны сумма остатка, размер кредитного лимита и способ выведения средств. Заявление заверяется предпринимателем или его представителем, обладающим нотариально заверенной доверенностью. Например, закрытие расчетного счета в Сбербанке для ИП производится на основании заявления по представленному ниже образцу.
Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета
Договор банковского обслуживания может быть прекращен по требованию финансовой организации в одностороннем порядке. Подобная ситуация предусматривает полную блокировку движения денежных ресурсов, размещенных на счете клиента, и происходит в следующих случаях:
- остаток денег на счете не соответствует лимиту, предусмотренному договором;
- финансовые транзакции не совершаются на протяжении длительного времени (2 года);
- судебное решение относительно ИП, преступившего нормы закона.
Важно! Если банк решил закрыть счет клиента по основанию отсутствия неснижаемого остатка, он обязан письменно предупредить владельца счета о предстоящем разрыве договора банковского обслуживания за 60 дней до предполагаемого расторжения. В таком случае у владельца счета есть возможность внести недостающие средства и продолжать пользование услугами банка.
При выявлении «заброшенного» расчетного счета, по которому больше двух лет не совершаются приходно-расходные операции, финансовое учреждение может инициировать перед судебными властями вопрос о принудительном расторжении договора банковского счета. По решению суда такой недействующий счет закрывается и клиент получает соответствующее уведомление от банка.
Добровольное расторжение соглашения об открытии расчетного счета начинается с подачи соответствующего заявления в обслуживающую финансовую организацию. Как правило, в каждом банке разрабатывается собственная форма такого заявления, поэтому заполнить его придется непосредственно в офисе.
Заявителем по закрытию счета должен выступать руководитель ООО, чья подпись фигурирует в банковской карточке либо третье лицо, наделенное нотариально удостоверенными полномочиями. Подпись заявителя заверяется печатью компании.
ИП обязан лично подавать заявление на аннулирование счета, при этом банк требует обязательного наличия личных документов гражданина.
Надо помнить! В заявлении обязательно указание даты, с которой прекращается действие договора банковского счета и мотив закрытия счета.
При подаче заявления банк обязан проверить все регистрационные документы, на основании которых действует ООО или ИП, поэтому их наличие является обязательным условием для расторжения договора с банком. В дополнение к учредительным документам кредитное учреждение может потребовать «свежую» выписку ЕГРЮЛ, приказ о вступлении на должность руководителя.
При закрытии счета следует обнулить денежные остатки на нем. Для получения последних данных, подтверждающих наличие денег, нужно запросить выписку о состоянии счета на последнюю дату. Это можно сделать у банковского операциониста либо путем передачи электронного запроса через модуль Клиент-Банк.
Прежде чем распорядиться деньгами, размещенными на закрываемом счете, необходимо уточнить сумму, которую придется уплатить банку в виде комиссий и погасить долги по обязательным платежам.
Нужно знать! При закрытии счета по причине принудительной ликвидации ООО/банкротстве банк может прекратить действие расчетного счета лишь после уплаты всех долгов, заявленных кредиторами.
Если ООО или ИП располагает другими действующими счетами в кредитных учреждениях, то следует переправить денежный остаток на один из них посредством платежного поручения. При отсутствии иных расчетных счетов финансы можно обналичить.
Срок вывода денежного остатка ограничивается 7 днями после написания заявления. Если клиент не уложился в этот временной промежуток, то после закрытия счета все не выведенные в срок деньги поступят в распоряжение банка.
Имейте в виду! Банк имеет право взыскать с клиента комиссионный сбор за операцию закрытия счета. Если такой пункт имеется в договоре на банковское обслуживание, то следует предусмотреть наличие этих денег на закрываемом счете.
Для осуществления операций с наличностью владельцу расчетного счета выдаются чековые книжки или эмитируются корпоративные пластиковые карты. Эти финансовые инструменты предоставляются клиенту во временное пользование, оставаясь при этом собственностью банка.
При написании заявления на закрытие счета следует вернуть кредитной организации чековую книжку с незаполненными листами и выданные по списку корпоративные карты. Одновременно с ликвидацией расчетного счета аннулируются все другие счета, открытые в дополнение к основному.
Сбербанк открывает валютные счета в 60 различных валютах: от популярных доллара и евро до крон и йен. На большинство валютных счетов в Сбербанке действует единый тариф, но есть особое предложение по тарифу «ВЭД без границ». Рассмотрим их условия.
Стоимость открытия. Если у вас уже есть расчётный счёт в Сбербанке, вы можете бесплатно открыть к нему валютный счёт в рамках любого тарифа на расчётно-кассовое обслуживание. Открытие валютного счёта бесплатно, достаточно оплачивать сам тариф.
Валютный счёт для ИП и юридических лиц в Сбербанке можно открыть и без рублевого счёта. Но тогда за открытие счёта в валюте банк возьмет около 2 500 рублей в зависимости от вашего региона. А счёт в евро, швейцарских франках, японских йенах, шведских и датских кронах выйдет ещё дороже — 2 850 руб.
Ежемесячное обслуживание — 1 900 рублей в месяц. Если вы не будете пользоваться счётом 5 месяцев подряд, стоимость обслуживания снизится до 0 рублей.
Ведение счёта с дистанционным банковским обслуживанием — от 2 000 рублей в месяц. Стоимость зависит от валюты и среднехронологических остатков по счёту в месяц. Например, для валюты евро при остатках до 100 тыс. рублей ведение счёта обойдётся в 2 000 рублей. А при остатках свыше 100 млн — 0,15 % от суммы в месяц.
Комиссии за переводы в другой банк — 0,3 % от суммы перевода, о чём написано на сайте. Но в условиях тарифа прописаны дополнительные ограничения по сумме комисии: за валютный перевод вы отдадите минимум 15 долл. США, а максимум — 200 долл. США.
Перевод на счёт юрлица по бумажному документу — 0,3 % от суммы перевода. Максимальный размер комиссии тот же — 200 долл. США, а вот минимальный размер увеличен — 20 долл. США.
Приём и зачисление наличных — 1 % от суммы зачисления, но не меньше 2 долл. США. Если касса повреждена, но может принимать деньги, комиссия увеличится до 8 % от достоинства банкноты.
Проводить операции на валютном счете Сбербанка можно с 03:00 до 23:00 часов по местному времени каждый рабочий день. Срок зачисления денег на валютный счет — 1 час.
В Сбербанке есть специальный тариф для открытия валютного счета юридических лиц и ИП «ВЭД без границ». За него нужно ежемесячно платить 3 990 рублей. Зато вам сразу бесплатно откроют рублёвый и валютный счет в евро, долларах или юанях. А ещё вам назначат персонального менеджера по ВЭД, который возьмёт на себя работу с документами и будет консультировать по вопросам внешнеэкономической деятельности.
К тому же снизят все комиссии, например, за валютный перевод нужно будет заплатить не 0,3 %, а всего 0,1 %, но минимум 15 долл. США и не более 200 долл. США.
Также в рамках тарифа доступны специальные курсы обмена валюты. Для всех новых клиентов 3 месяца рыночный курс увеличивается на 20 копеек. А для тех, кто за год накапливает операций на сумму 100 тыс. долл. США действует индивидуальный спецкурс.
Сбербанк, говорит, что этот тариф подойдёт новичкам в сфере ВЭД, тем, у кого есть внешнеторговые контракты, и тем, кто проводит небольшие или нерегулярные валютные платежи.
Вместе с валютным банк откроет транзитный счёт. Деньги на нём лежат, пока вы проходите валютный контроль. Если контроль пройден успешно, деньги падают на валютный счёт. Отказаться от транзитного счёта нельзя. Он нужен всем, кто работает с валютой и проходит валютный контроль.
Первоначально вы будете покупать валюту по курсу купли-продажи банка. Это очень невыгодно, так как велик спред — разница между ценой покупки и продажи валютой.
Вот вам лайфхак. Обратитесь к своему менеджеру и попросите рассмотреть возможность предоставления льготного курса. На моей практике банк принял решение за день. Если банк одобрит просьбу, у вас появится кнопка «Купить валюту по льготному курсу». Банк идёт на уступки при покупке валюты на сумму от 100 000 долл. США. Курс становится максимально приближен к рыночному при покупке от 500 000 долл. США.
|
Вид услуги |
Тариф |
|
Экспертиза контракта на соответствие валютному законодательству |
2 000 рублей за один контракт |
|
Постановка контракта на учет:
|
бесплатно по электронным каналам 20 долл. США без электронных каналов |
|
Перевод средств со счета нерезидентов |
0,05 %, но не менее 200 руб. |
|
Оформление справки о подтверждающих документах |
100 рублей за один документ, но не менее 500 рублей за справку. |
|
Внесение изменений в ведомость банковского контроля |
10 долл. США за строку |
|
Подготовка расчётного документа по валютной операции |
1 000 рублей за документ (ин. валюта) 600 рублей за документ (рубль) |
|
Консультация по вопросам применения валютного законодательства |
10 00 рублей |
Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности
- Частые причины закрытия счетов
- Порядок закрытия расчетного счета в Сбербанке для юридических лиц и ИП
- Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в Сбербанке
- Может ли Сбербанк закрыть счет по своей инициативе
- Кого нужно уведомить о закрытии счета
Если хотите закрыть счет в отделении Сбербанка, сначала подготовьте необходимые документы (их список ниже). Далее, погасите все долги перед гос. органами, партнерами и самим банком. При наличии остатка на счете, снимите деньги или перечислите в другой банк. Если деньги нужны не срочно, можно перечислить их при закрытии счета. После этого подайте заявление на закрытие счета.
Закрыть расчетный счет можно как в отделении, так и в Сбербанк Онлайн. Второй вариант удобен, потому что не нужно тратить время на походы в банк и ожидание в очереди.
В течение недели Сбербанк рассматривает заявление, после чего перечисляет остатки в другой банк и отправляет на вашу электронную почту уведомление о закрытии счета.
Заявление на закрытие счета можно взять не только в отделении Сбербанка или скачать с официального сайта, но и заполнить прямо в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн».
В заявлении нужно указать:
- Данные организации или ИП: наименование/ФИО, ИНН, КПП, контактный телефон, адрес электронной почты.
- Номер счета, который планируете закрыть, и дату его открытия.
- Если выдавались чековые книжки — информацию о них.
- Если к счету был подключен личный кабинет, указываете его номер и дату подключения.
- Наличие или отсутствие кредитных договоров в банке.
- Если хотите перевести остаток — заполните реквизиты для перечисления.
- Причину закрытия счета.
- Должность, ФИО и подпись того, кто подает заявление.
- Дату заполнения заявления.
Заявление заполняется в одном экземпляре. Тем не менее, рекомендуется брать копию с отметкой о принятии.
То, как быстро финансовое учреждение закроет ненужный расчетный счет, зависит от нескольких факторов. В первую очередь это условия договора и тип сотрудничества.
Сложнее всего закрыть РС предпринимателям и компаниям, у которых есть открытый займ в этом же банке. Предварительно нужно еще раз ознакомиться с условиями кредитного договора, так как иногда там присутствует пункт о необходимости досрочного возврата оставшейся задолженности при закрытии РС по инициативе клиента.
Немного быстрее процесс происходит, если клиент решил прекратить все отношения с финансовым учреждением. Банк может потребовать плату за расторжение договора, заняться проверками с целью найти как можно больше оснований для дополнительного взыскания средств.
Проще всего РС смогут закрыть клиенты, которые не хотят прекращать сотрудничество с финансовым учреждением, а планируют реорганизовать бизнес, открыть новую компанию. В такой ситуации менеджеры отнесутся к ликвидации счета, как к формальности, и помогут в совершении всех необходимых операций: переводе остатка средств на новые реквизиты и так далее.
Наличие лишнего счету усложняет отчетность, поэтому стоит попытаться избавиться от него. Для этого нужно:
- Узнать сумму остатка.
- Получить подтверждение с размером остатка. Сделать это можно обратившись ко временной администрации банка или другим доступным способом.
- Отправить письменное заявление о закрытии РС действующему руководству финансового учреждения (ликвидатору, временной администрации).
Если на счете оставались средства, обязанность банка вернуть их не исчезнет.
После закрытия РС отправленные на него деньги будут возвращаться адресату. Поэтому если предприниматель или организация продолжают вести деятельность, они должны сообщить партнерам новые реквизиты.
Уведомлять налоговую, страховую компанию или другие государственные структуры не нужно. Это сделает банк.
Для будущих проверок и собственного учета лучше сразу заказать выписку по закрытому РС. Восстановить данные можно будет и позже, но для этого понадобится больше времени и усилий, в особенности, если банк или фирма будут ликвидированы.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Технически процесс ликвидации р/с несколько различается в отношении индивидуальных предпринимателей и организаций. Для вторых он будет сложнее в силу большего количества формальностей, требующих соблюдения. Потому стоит рассмотреть каждый случай отдельно.
Непосредственно процедура закрытия расчетного счета для ИП особых затруднений не представляет и может быть осуществлена своими силами. При этом лишь требуется соблюдать определенный алгоритм действий. Его можно разделить на четыре этапа:
- В первую очередь следует заняться погашением всех долгов по счету, включая штрафы и налоговые платежи. Нужно выполнить необходимые отчисления и рассчитаться с контрагентами. В противном случае придется делать то же самое позже, но уже по решению суда. Также следует предупредить бизнес-партнеров о закрытии счета во избежание ненужных денежных переводов и прочих операций.
- Вторым шагом будет обнуление счета. Нужно забрать наличными или перевести на карту все оставшиеся на нем средства. Чековую книжку необходимо вернуть в банк.
- Третий этап – оформление заявления в соответствии с готовым образцом. Эту форму предоставляет кредитная организация. В нем следует сообщить о желании расторгнуть договор в одностороннем порядке. Указывать причины не обязательно.
- После рассмотрения заявления от банка последует официальный ответ. Отправляется он на тот юридический адрес, который был указан при заключении договора на открытие р/с. В письме отмечается дата прекращения отношений.
Следует помнить, что ИП обязан уведомить о ликвидации счета налоговую инспекцию, ФСС и ПФР. Это можно сделать при личном посещении офисов данных организаций или по почте.
Согласно действующим правилам, закрытие расчетного счета ООО требует присутствия владельца учетной записи или доверенного представителя. Независимо от причины мероприятия понадобится подготовить пакет документов. В его состав входят:
- выписка из ЕГРЮЛ, сделанная не более одного месяца назад;
- паспорт лица, имеющего право на закрытие р/с;
- протокол собрания (для ООО с несколькими собственниками);
- приказ о назначении уполномоченного лица на закрытие счета.
С данными документами будет нужно явиться в банк и заполнить соответствующее заявление. В нем указываются реквизиты счета, причины его закрытия, а также информация по чековой книжке с перечислением всех неиспользованных страниц. Процедура будет выполнена при отсутствии задолженностей и нулевом балансе. В отличие от ИП, юридическому лицу нет необходимости лично уведомлять о закрытии расчетного счета налоговую службу и пенсионный фонд. Это сделает сама кредитная организация. По факту ликвидации р/с банк пришлет официальное подтверждение прекращения отношений с клиентом.
Расторгнуть договор с банковской организацией вы можете в любое время. Чаще всего это происходит по обоюдному согласию обеих сторон. Сразу отметим, что индивидуальному предпринимателю сделать это гораздо проще, чем юр. лицу.
При этом стоит помнить, что нужно вовремя уведомить о своем желании не только финансовое учреждение, но и партнеров. Это позволит избежать трудностей с перечислением денег на реквизиты, которых не существует. А также важно выполнять все действия оперативно, так как это позволяет существенно сэкономить деньги.
Чтобы закрыть р/с, нужно собрать и предоставить в Сбербанк следующую документацию:
- заявление, заполненное вами вручную;
- выписку о наличии средств, оставшихся на счете;
- справку из ЕГРИП, заверенную у нотариуса.
Последний документ запрашивают не все банковские организации, некоторые ограничиваются выпиской об остатке денег и заявлением.