Ставки на автокредит в банках 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки на автокредит в банках 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  1. Автокредиты с низкой процентной ставкой
  2. В каком банке лучше взять автокредит?

Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.

Рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2021 года

Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:

  • внесли большой первый взнос;
  • предоставили подходящий объект для залога;
  • являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
  • попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).

Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.

Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.

Выгодность автокредита оценивается по нескольким параметрам. Наиболее важными из них выступают:

  • величина процентной ставки;
  • общая сумма переплаты по кредиту;
  • продолжительность и сумма займа;
  • величина первоначального взноса.

Сервис нашего сайта предоставляет возможность получить исчерпывающие сведения о наиболее выгодных автокредитах, которые предлагают оформить российские банки или работающие вместе с ними автосалоны. Дополнительным плюсом выступает ранжирование займов по их величине, что позволяет получить самые выгодные условия при оформлении покупки на 300 тыс., 500 тыс., 750 тыс. и 1 млн. рублей.

При этом пользователю предлагается подробная информация по каждому предложению, включая установленную процентную ставку, величину ежемесячного платежа и сумму переплаты. Кроме того, допускается включение в представленный список как кредитных продуктов всех банков, так и только тех, кто входит в топ-50, топ-30 или топ-10 финансовых организаций страны.

В настоящее время в числе наиболее выгодных предложений входят автокредиты, которые предлагаются:

  • Совкомбанком;
  • Банком ВТБ;
  • Русфинанс Банком;
  • Банком Санкт-Петербург и рядом других кредитных организаций.

Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года

Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.

За скорость придется заплатить. Вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.

Программа Trade-in популярна у любителей одного автомобильного бренда. Но некоторые автосалоны готовы выкупать любые ТС, которые удовлетворяют установленным критериям по техническому состоянию, году выпуска и пробегу.

В результате сделки по программе trade-in атосалон забирает поддержанный автомобиль у собственника в счет первоначального взноса за новую модель. На разницу в цене оформляют заем.

Главное преимущество — у автовладельца не уходит время на поиск покупателя старой машины и на сбор документов. Главный недостаток – салоны не всегда объективно оценивают подержанные автомобили. Они достаточно часто занижают стоимость, оставляя запас на свои издержки, связанные с продажей и переоформлением подержанного ТС.

Некоторые банки или автосалоны готовы оформить автокредит по двум документам. Первый обязательный — паспорт и второй на выбор:

  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • загранпаспорт.

Такой вид автокредитования могут проводить в ускоренном режиме. Значит за скорость снимут процент от суммы или возьмут фиксированную оплату. Кроме того может быть предусмотрен крупный первоначальный взнос до 50% от первоначальной стоимости.

Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.

Автокредит — это целевой займ на приобретение автомобиля, выдаваемый под залог приобретаемой машины. Поскольку имущество до окончания выплат по договору принадлежит банку, необходимы гарантии его сохранности, а именно — обязательное оформление КАСКО на весь период кредитования. Автокредит позволяет:

Когда на покупку автомобиля или мотоцикла недостаточно собственных средств, можно взять автокредит. Полученные деньги используются только на приобретение транспорта.

Существует несколько вариантов автокредитования: классический кредит, экспресс-кредит, Trade-in (старый автомобиль передается кредитору в качестве первоначального взноса), Buy-back (продажа машины дилеру для выплаты последнего платежа из полученных средств), факторинг (внесение от 30 до 50% стоимости ТС с беспроцентной рассрочкой второй части).

В Москве взять машину в кредит можно в банке, заполнив онлайн-заявку или заключив договор в автосалоне. Для оформления потребуется паспорт и водительские права. В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы, созаемщик или поручитель.

Может потребоваться внести первоначальный взнос в размере от 15 до 50% от стоимости машины. Оформление КАСКО обязательно при покупке нового автомобиля. Цена страховки может достигать до 15% стоимости ТС.

При покупке подержанной машины в кредит действует ограничение по пробегу и году выпуска. Первоначальный взнос повысит вероятность одобрения заявки и сделает условия кредитования более выгодными. Процентная ставка по такому автокредиту обычно выше, это связано с дополнительными рисками банка.

Пока автомобиль не выкуплен владельцем, он находится в залоге у банка. ПТС на машину выдается только в случае полного погашения кредита.

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2021 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.

До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

  • Гражданство РФ;
  • У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
  • У вас есть водительские права;
  • Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
  • У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
  • Вы сотрудник государственного медицинского учреждения (потребуется справка с места работы);
  • У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

  1. Стоимость: до 1,5 млн рублей;
  2. Вес: до 3,5 тонн;
  3. Годы выпуска: 2019-2021;
  4. Соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Что такое баллы?

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.

Плюсы и минусы автокредитования в 2021 году

Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.

Сколько придется платить:

Без господдержки С господдержкой
Ежемесячный платеж 22,5 тысяч рублей 20 тысяч рублей
Итоговая стоимость 813 тысяч рублей

732 тысячи рублей

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Совет от банка

Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

5,5%

Ставка

от 8%

Ставка

от 1%

Ставка

ТОП-5 автокредитов без первоначального взноса в 2021 году

Вы сможете оформить автокредит, если:

  • Вы гражданин Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории России;
  • Вам уже исполнился 21 год. На момент окончания срока кредитного договора вы должны быть не старше 75 лет;
  • Вы работаете по трудовому договору или являетесь индивидуальным предпринимателем.

По программе «Экспресс»:

  • Паспорт гражданина РФ

  • Второй документ (один из списка):

    • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение
    • свидетельство ИНН
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

По программе «Классика»:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Второй документ (один из списка):

    • заграничный паспорт

    • водительское удостоверение

    • свидетельство ИНН

    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

  • Документ, подтверждающий доход (один из списка):

    • справка о доходах и суммах налога физического лица (оригинал);
    • справка в свободной форме (оригинал за подписью уполномоченного лица работодателя) и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    • Если заявитель — индивидуальный предприниматель:
    • налоговая декларация по форме № 3-НДФЛ;
    • налоговая декларация по единому налогу на вменённый доход;
    • налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
    • налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу.

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

  • Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
  • Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
  • По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
  • Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
  • При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

  • Сетелем — 16-20% годовых
  • ВТБ — 12-21% годовых
  • ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
  • Уралсиб — 14-18% годовых
  • Русфинанс Банк — 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

Ставки, господдержка и страхование: выбираем автокредит в 2021 году

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

  • Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
  • Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
  • Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
  • Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
  • Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
  • Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

  • Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
  • Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
  • ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Критерии оценки рейтинга по наименьшей процентной ставке кредита

Если вы решили купить авто в кредит, калькулятор для расчета автокредита обязательно вам пригодится. На просторах Интернета сегодня размещено множество различных кредитных калькуляторов, которые помогут сделать необходимые вычисления для автокредита как на новый, так и на подержанный автомобиль.

Зачем же нужен автокредитный калькулятор? Прежде всего, чтобы получить представление о размере ежемесячного платежа. Его величина зависит от многих параметров, часть из которых вы можете задать самостоятельно. В частности, при покупке авто кредитный калькулятор обязательно учитывает размер первоначального взноса, который вы готовы внести. Как правило, процентная ставка по займу устанавливается тем меньше, чем больше собственных средств будет внесено первоначально. Некоторые банки выдают автокредит без первоначального взноса, в калькулятор в этом случае следует внести значение «0», вписав его в соответствующее поле.

Рассчитать автокредит без помощи специалиста банка – очень просто. Введите стоимость автомобиля и сумму, которую вы готовы внести в качестве первоначального взноса. Затем выберите срок кредита и введите процентную ставку. Процентную ставку по автокредиту можно узнать на сайтах автосалонов или банков. Это все необходимые параметры для расчета автокредита. В результате вы получите сумму ежемесячных платежей, сумму переплаты, подробный график погашения.

Если вы планируете погашать кредит досрочно, добавьте в калькуляторе досрочные платежи. Можно добавить как единовременные, так и регулярные платежи. При частично-досрочном погашении банк предложит выбрать способ пересчета оставшегося долга. Можно уменьшить сумму платежей либо срок кредита. Выберите в калькуляторе нужный вариант.

Займ на авто вы можете подобрать с учетом такого параметра, как схема оплаты. Калькулятор дает возможность рассчитать кредит на автомобиль как дифференцированными и равными долями. Рассмотрим разницу.

Дифференцированный платеж предполагает внесение в первые месяцы большей суммы, с постепенным снижением ее к концу графика. Такая схема складывается из того, что «тело» автокредита распределено равными долями по месяцам, а к нему прибавляются проценты по займу, которые в начале могут составлять до половины суммы, а к концу графика их доля постепенно снижается.

Погашение равными долями (аннуитетные платежи) предполагает, что вы будете вносить одну и ту же сумму каждый месяц. За первые месяцы при этом процентная часть долга будет больше, чем при последующих выплатах.

В обоих случаях кредитный калькулятор автокредит отображает «в разрезе» — показывая, из чего строится сумма каждого взноса. Это важно для тех, кто собирается закрыть займ досрочно, т. к. сделать это с выгодой получится только в первые месяцы (до того момента, когда большая часть денег будет идти на закрытие основного долга).

В 2021 году оформить выгодный автокредит можно в разных банках. Хорошие программы на покупку отечественных машин и иномарок предлагают Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк. Тем, кому интересна минимальная процентная ставка, следует обратиться в Тинькофф, Райффайзенбанк, Почта Банк, Бинбанк, Совкомбанк. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант автокредита в этих банках, достаточно рассчитать кредит на авто калькулятором и сравнить полученные показатели. Оформить же выбранный кредит на автомобиль можно в любом отделении банка всего за несколько часов.

Этот банк славится лояльностью к потенциальным заемщикам — шанс получить положительное решение по заявке тут очень высокий. Процентная ставка не менее привлекательна: она стартует с отметки 10,4% годовых. Подать заявку на получение кредита можно через сайт, на ее рассмотрение уйдет не больше получаса. Оформить необходимые документы можно в удобном для заемщика месте.

Условия по автокредиту в Экспобанке:

  • размер кредита — до 7 млн. руб.;

  • срок кредитования — от 6 месяцев до 8 лет;

  • обеспечение кредита — залог транспортного средства.

Мужчинам в возрасте от 21 до 26 лет потребуется также предоставить поручительство физических лиц.

Получить автокредит могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет. Для оформления договора нужно будет предоставить паспорт, водительское удостоверение и справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Не предоставляются кредиты жителям ряда Северокавказских республик, а также Крыма и г. Симферополя.

Критерии оценки рейтинга по наименьшему первоначальному взносу

Автокредит в Тинькофф банке интересен тем, кто не хочет быть привязан к разным условиям — можно выбрать автосалон, марку автомобиля, покупать его без КАСКО. Главное, после покупки предоставить документы для оформления автомобиля в залог, без них процентная ставка будет очень высокой.

Условия автокредита:

  • процентная ставка — от 10,9% годовых;

  • размер кредита — 500 000–6 000 000 руб.;

  • срок предоставления кредита — 3–6 лет.

Получить кредит может гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию на территории страны, официально трудоустроенный и способный подтвердить доход. Способ подтверждения дохода можно согласовать с представителем банка.

У Газпромбанка есть интересное предложение — выдача автокредита в размере до 2 млн. руб. на покупку нового автомобиля по предъявлению только паспорта. Заявку можно подать в режиме онлайн. При ее одобрении с заявителем свяжется сотрудник банка и расскажет, как заключить договор

Условия предоставления кредита:

  • процентная ставка — от 3,9% годовых;

  • сумма кредита — от 100 тыс.до 5 млн рублей;

  • срок предоставления кредита — от 13 месяцев до 5 лет.

Первоначальный взнос не требуется.

Получить кредит на покупку нового автомобиля могут граждане, достигшие возраста 20 лет и не старше 70 лет. Самая низкая процентная ставка предусмотрена для тех, кто оформит страхование здоровья и жизни.

Банк ВТБ предлагает оформить автокредит по рекордно низкой процентной ставке — от 1% годовых, но оформление КАСКО для этого обязательно. Без покупки страхового полиса процентная ставка будет выше.

Другие условия кредитования:

  • возраст заемщика — 21–65 лет;

  • сумма кредита — до 7 млн. руб.;

  • срок кредитования — от года до 7 лет.

Для покупки нового автомобиля потребуется оплатить первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости автомобиля.

Из документов в банк нужно будет предоставить паспорт и водительское удостоверение. Подтверждать документально доход не нужно. Заявка рассматривается быстро, решение по ней можно получить уже через 5 минут после отправки заявления. Сделать запрос на оформления автокредита можно через сайт банка.

Альфа-банк предлагает оформить кредит на покупку нового автомобиля по процентной ставке от 6,5% годовых. При покупке полиса ОСАГО ставка будет снижена на 1%, но не ниже порога в 6,5%. Подать заявку можно на сайте банка, а при ее одобрении получить денежные средства курьером.

Условия предоставления автокредита:

  • размер кредита — до 5 млн. руб.;

  • срок кредита — 1–5 лет;

  • первоначальный взнос — не требуется.

Оформить автокредит могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Потребуется предоставить справку о доходах, при этом их размер после выплаты всех налогов не должен быть меньше 10 000 рублей. Важно и наличие трудового стажа на последнем месте работы от 3 месяцев.

Если вам не подходят предложения этих банков — можно рассмотреть другие варианты на нашем сайте. Вы можете сначала изучить все особенности автокредитов на новые автомобили, затем выбрать наиболее достойные предложения и подать заявки во все банки сразу. Это сэкономит вам время на поиск подходящего кредита и увеличит вероятность одобрения заявки.

Рассматривать этот вопрос следует в первую очередь с точки зрения, выгодно ли брать автокредит сегодня. Ведь после покупки машины расходы существенно возрастут. Кроме регулярных ежемесячных платежей по ссуде, придется нести затраты на техническое обслуживание, ремонт и техосмотр железного коня. Поэтому, прежде чем принимать решение, необходимо:

  1. Проанализировать свои текущие финансовые возможности и рассмотреть их перспективы в обозримом будущем.
  2. Выбрать наиболее благоприятное по условиям банковское предложение.

Частично этого вопроса мы коснулись выше. К другим достоинствам такого способа покупки машины можно отнести:

  • отсутствие необходимости в длительном накоплении денежных средств;
  • наличие льготных программ, благодаря которым машина в автокредит обойдется не намного дороже, чем за наличный расчет;
  • возможность сэкономить бюджет на покупке автомобиля с пробегом по реальным ценам;
  • процедуру оформления займа в большинстве банков можно инициировать через интернет. Это тоже экономия, но уже времени.

Разные схемы автокредитования имеют присущие только им плюсы. О них речь пойдет ниже.

Из недостатков подобного рода заимствования эксперты выделяют следующие:

  • переплата по автокредитам, не предусматривающим льготы, весьма значительна;
  • необходимость проведения ежемесячных платежей снижает объем свободных средств в семейном бюджете;
  • поскольку кредитная машина находится в залоге у банка до полного погашения займа, распоряжаться ею по своему усмотрению (продавать, обменивать, дарить) владелец не имеет права;
  • необходимость страховки приводит к повышению окончательной стоимости ТС.

Прежде чем купить автомобиль за счет позаимствованных в банке денежных средств, необходимо оценить как положительные стороны, так и минусы автокредитования.

При анализе условий автокредита автолюбитель прежде всего обращает внимание на ставку. Однако после оформления договора первое, с чем ему придется столкнуться, – это оплата услуг за выдачу займа. Ряд банков взимает определенный процент, а другие – фиксированную сумму такого платежа. Причем независимо от объема кредитования. Таким образом, не исключено, что заявленная ставка, например, 16 %, увеличится до 18 %, а то и больше.

Выше уже было сказано о страховании.

Напомним лишь, что покупка полиса ОСАГО является обязательной, а при оформлении полиса КАСКО автолюбителю придется заплатить приличную сумму в виде страхового взноса.

Однако к этому могут прибавиться дополнительные затраты. Если гражданин планирует застраховать машину от угона, ему необходимо изучить, какие условия выдвигает страховая компания к оснащению ТС. Как правило, оформить КАСКО на автомобиль, не оборудованный охранной системой, соответствующей его классу, не удастся. Следовательно, автовладельцу придется понести дополнительные расходы на оснащение в размере 7-10 тыс. рублей.

Кроме того, если гражданин желает выехать из автосалона на машине с госномерами, ему придется уплатить еще порядка $100-250. Формально регистрация ТС в салоне дилера не проводится, однако сотрудники ГИБДД проводят данную процедуру в течение 3 дней.

Частично этот вопрос был затронут в начале статьи. Поэтому дополним информацию по перечисленным выше видам автокредитования и расскажем о других займах, применяющихся в нашей стране.

Заем данного вида предоставляется во всех банках, работающих в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка. Одним из главных его отличий является применение максимально возможного набора требований к уровню платежеспособности заемщика и состоянию, в котором находится объект залогового обеспечения.

Последовательность этапов по оформлению стандартного автокредита выглядит следующим образом:

  1. Выбор подходящей машины в автосалоне.
  2. Выбор банка и программы кредитования.
  3. Оформление в автосалоне договора купли-продажи.
  4. Приобретение страхового полиса.
  5. Внесение клиентом первоначального взноса.
  6. Визит клиента в банк с договором купли-продажи, полисом и квитанцией о проведении авансового платежа, где подписывается кредитный договор.
  7. Перечисление банком средств на расчетный счет автосалона. Это завершающий этап сделки.

В большинстве финансовых организаций ставка по классическому автокредиту находится в диапазоне 12-22 %.

На каких условиях можно взять авто в кредит в 2021 году

В кредитном договоре данного типа действительно отсутствует цифра подлежащих выплате процентов. Однако в этом случае клиент значительно переплатит по страховке. На практике кредитующий банк и страховая компания имеют на этот счет договоренности, а нередко вообще входят в единую финансовую структуру, принадлежащую одному владельцу. При этом банки требуют значительный ПВ – до 60 %. В то же время оформить беспроцентный льготный кредит можно при предоставлении минимального количества документов, что позволяет приравнять его к экспресс-кредиту.

Целевой автокредит сегодня — в большинстве случаев более выгодный вариант, чем стандартный потребительский кредит наличными. Это специальный банковский продукт, предназначенный именно для покупки заемщиками транспортного средства. Условия автокредита выгоднее — более низкая процентная ставка, более продолжительный срок погашения.

Сегодняшние автокредиты позволяют приобретать не только новые автомобили в салоне, но и подержанные на вторичном рынке. А благодаря конкуренции между банками у многих финансовых учреждений появились дополнительные программы, которые делают покупку автомобиля с помощью целевого кредита еще более выгодной. К ним относятся и программы трейд-ин, и специальные условия при покупке авто у дилера. Хорошие условия лично для вас могут быть в вашем зарплатном банке.

Чтобы получить обычный потребительский кредит на достаточную для покупки авто сумму, обычно приходится предоставлять справки о доходах. А если справка не требуется, процент по такому кредиту и переплата становятся космическими. Автокредит сегодня можно оформить и получить за один день без всяких справок о доходах.

Для того, чтобы выбрать то или иное кредитное предложение, необходимо детально ознакомиться с условиями договора с банком. При этом, особое внимание нужно обратить на следующие моменты:

Зависит от набора предоставляемых документов:

  • Справки о доходах
  • Наличия поручителей
  • Кредитной истории

Чем больше доказательств платёжеспособности, тем ниже процентная ставка.

Он колеблется в пределах 15-25%. Чем больше сумма первоначального платежа, тем выгоднее процентная ставка. Если банки выдают кредит без первоначального взноса, это повышает ставку на 4-6%.

Большая часть программ рассчитана на новые авто. Несколько банков специализируются только на подержанных машинах. Есть кредитные продукты под оба варианта.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.