Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мкб надежность банка в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Аналитики включили МКБ в список уязвимых банков
Умеренно высокая оценка рыночных позиций обусловлена значимыми конкурентными позициями банка в сегменте корпоративного кредитования (входит в топ-10 банков по портфелю кредитов предприятиям, согласно рэнкингам «Эксперт РА»). Помимо кредитования банк предоставляет услуги расчетного обслуживания для крупного бизнеса, в том числе стратегически значимых предприятий, что также подтверждает весомую роль банка на федеральном уровне. Агентство отмечает приемлемый уровень диверсификации доходов по источникам (индекс Херфиндаля-Хиршмана по доходам составил 0,4 за 2020 год) на фоне низкой диверсификации активов банка по сегментам (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,58 на 01.03.21), обусловленную значительным объемом операций обратного РЕПО (порядка 44% валюты баланса по МСФО на 01.01.21). Существенная концентрация бизнеса на операциях РЕПО рассматривается агентством в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат. Уровень концентрации операций на связанных сторонах, по оценкам агентства, оценивается как приемлемый с учетом объема размещенных средств в банке от данных клиентов.
Адекватный уровень достаточности капитала и приемлемая способность банка к его генерации. Несмотря на рост стоимости риска (согласно МСФО, CoR по итогам 2020 года составил 1,8% против 1% годом ранее), банку удается поддерживать приемлемый запас капитала (на 01.03.21 банк выдерживал без нарушения капитальных нормативов полное обесценение 8,3% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств). При этом агентство отдельно отмечает невысокий уровень норматива базового капитала (8,5% на 01.03.21) относительно среднего значения у системно значимых банков (10,7%), и сохраняющийся повышенный уровень концентрации кредитного портфеля банка на объектах крупного кредитного риска. Банк демонстрирует приемлемый уровень рентабельности капитала (по данным МСФО, за 2019-2020гг. ROE=9,9%) и позитивную динамику чистого процентного и комиссионного дохода. Однако агентство обращает внимание на невысокий уровень чистой процентной маржи (2,3% по МСФО за прошлый год), давление на которую исторически оказывает поддержание значительного объема высоконадежных и низкодоходных активов на балансе банка. Вместе с тем, невысокий уровень CIR (около 28% за 2020 год, согласно МСФО) отражает эффективное управление доходами и расходами со стороны банка в период пандемии.
Приемлемое качество активов. Основа активов банка по-прежнему сформирована операциями обратного РЕПО, обеспеченными ценными бумагами высоконадежных эмитентов, а также портфелем корпоративных кредитов. По МСФО корпоративный кредитный портфель до вычета резервов за 2020 год вырос на 31%, при этом агентством отмечается снижение доли обесцененных ссуд в корпоративном кредитном портфеле банка (кредиты 3-й стадии и кредитно-обесцененные активы категории POCI составили 4,8% корпоративного портфеля на 01.01.21 против 5,5% на 01.01.20) при приемлемом уровне резервирования кредитов Стадии 3 (около 74%). Для корпоративного портфеля характерна повышенная отраслевая концентрация (по итогам 2020 года доля крупнейшей отрасли составила около 50% корпоративных кредитов, доля трех крупнейших отраслей — около 77%, согласно МСФО). Розничный портфель характеризуется повышенной продуктовой концентрацией на необеспеченных ссудах (67% по итогам 2020 года, согласно МСФО) и ростом доли обесцененных ссуд (доля 3-й стадии за прошедший год выросла с 3,8% до 6,5%), которые с избытком покрыты резервами. Портфель ценных бумаг на балансе банка представлен, прежде всего, высоконадежными облигациями (на 01.01.21 около 87% портфеля, сформировано ценными бумагами эмитентов, имеющих кредитный рейтинг на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА»).
Удовлетворительная оценка ликвидной позиции и структуры фондирования. Ресурсная база банка сформирована преимущественно за счет средств корпоративных клиентов: около 50% привлеченных средств на 01.03.21, банк занимает 5-е место по объему привлеченных средств предприятий в рэнкинге «Эксперт РА». Вместе с этим для привлеченных средств банка характерна высокая концентрация на крупнейшей группе кредиторов, остатки которой исторически характеризуются высокой прогнозируемостью для банка. Отмечается комфортный уровень покрытия привлеченных средств ликвидными активами (37% на 01.03.21) на фоне низких значений показателя краткосрочной ликвидности, рассчитываемый без использования кредитных линий Банка России, на отдельные даты. Оценка ликвидной позиции в целом находится на удовлетворительном уровне в связи со значительными возможностями банка по привлечению дополнительной ликвидности под залог портфеля необремененных высококачественных ценных бумаг. При этом банк соблюдает с запасом требования по нормативу чистого стабильного фондирования.
| 2016 | 248,7 |
| 2017 | 291,2 |
| 2018 | 375,1 |
| 2019 | 486,2 |
| 2020, 9 месяцев | 508,0 |
| 2016 | 440,8 |
| 2017 | 650,5 |
| 2018 | 897,1 |
| 2019 | 853,4 |
| 2020, 9 месяцев | 966,0 |
| 2016 | 533,5 |
| 2017 | 686,0 |
| 2018 | 618,0 |
| 2019 | 719,4 |
| 2020, 9 месяцев | 891,0 |
| Добыча и торговля сырой нефтью | 38% |
| Нефтепереработка | 14% |
| Сдача недвижимости в аренду | 11% |
| Строительство | 7% |
| Финансы | 5% |
| Авто | 5% |
| Услуги | 5% |
| Лизинг оборудования | 3% |
| Металлопродукция | 3% |
| Прочее | 9% |
| «Россиум», бенефициар — Роман Авдеев | 56,1% |
| Free float | 20,0% |
| «Регионфинансресурс» | 7,5% |
| ИК «Алгоритм» | 6,6% |
| «Регион» | 6,1% |
| «Европейский банк реконструкции и развития» | 3,6% |
Банк МКБ начисляет проценты по кредиту даже за то, что определенное число месяца выпадает на выходной день!!! Очень душевно и благородно!!! А ещё МКБ очень душевно начисляет душевные проценты за предоставление вынужденной отсрочки во время пандемии. Вот такая душевная помощь людям от самого душевного банка МКБ. Не банк, а сама благодетель!!! Живая духовная скрепа.
МКБ: самый незаметный банк из индекса Мосбиржи
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
- структура и отчетные документы;
- состав учредителей;
- рейтинги и отзывы других пользователей;
- процентные ставки;
- наличие гарантийного обеспечения.
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.
Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2021 году составили аналитики журнала Forbes.
1. Сбербанк
2. Райффайзенбaнк
3. Росбанк
4. ИНГ Банк (Евразия)
5. Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР)
6. Бэнк оф Чайна
7. СЭБ Банк
8. Чайна Констракшн Банк
9. Банк ВТБ
10. Банк ГПБ
Подробнее >>
- Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» 2021: условия и проценты, плюсы и минусы
- Вклады Газпромбанка для физлиц и пенсионеров в сентябре 2021: какие сегодня проценты и условия
- Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц
- Праздничный «Вклад в Победу» Сбербанка к 9 Мая 2021 года: какие проценты и условия
- Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2021: процент стал выше
› накопительные счета
› с пополнением
› с частичным снятием
› с капитализацией
› с ежемесячной выплатой процентов
› для пенсионеров
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год
- Рейтинги надежности
- Кредитные рейтинги
- История изменения реквизитов
- Отзыв лицензии Московского кредитного банка
- Новости Московского кредитного банка
- Отчетность ЦБ
- Московский кредитный банк (МКБ) — отзывы
- Форум о банках и МФО
- Активы-нетто
- Собственный капитал
- Кредитный портфель
- Привлеченные средства физических лиц
- Сбербанк
- ВТБ
- Промсвязьбанк (ПСБ)
- Газпромбанк
- ФК Открытие
- Альфа-банк
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- Совкомбанк
- Банки России
- Список банков, у которых отозвали лицензию
- Руководители банков России
- Лицензии банков
- Официальные сайты банков
- Хроника созданий, ликвидаций и отзыва лицензий
- Отчетность
- Новости
- ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
- ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
- ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
- ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
- ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
- ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
- ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .
|
За последний год вклады населения в банк изменились следующим образом (данные на 1-е число месяца):
На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку): Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.
|
Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):
Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» данные показатели имеют следующие значения:
| Показатель финансовой устойчивости | Значение на 01.08.2021 |
Среднее значение по всем банкам на 01.08.2021 |
Допустимое значение, установленное ЦБ РФ |
|---|---|---|---|
| Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) | 128 % | 143 % | ≥ 15 % |
| Норматив текущей ликвидности банка (Н3) | 95 % | 281 % | ≥ 50 % |
| Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) | 39 % | 42 % | ≤ 120 % |
| Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) | 17.6 % | 33 % | ≥ 8 % |
| Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) | 10 % | 23 % | ≥ 4,5 % |
| Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) | 12.1 % | 28 % | ≥ 6 % |
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК имеет следующие позиции в сегменте кредитования граждан:
| Показатель | Место среди всех банков на 01.08.2021 |
Изменение места за июль |
Сумма (млн. руб.) [?] |
|---|---|---|---|
|
Выдано кредитов населению всего, в т.ч.: |
19 | — | 111 160 |
| рубли | 19 | — | 109 643 |
| валюта | 8 | 1 | 1 517 |
Изменение объема выданных банком кредитов за последний год (данные на 1-е число месяца) [?]
Московский кредитный банк (МКБ) — рейтинги надежности (кратко, на 1 января 2021)
За 2020 год этот банк поднялся с 12 места на 10. Его показатель «Активы нетто» вырос более чем на 21% и равен 1.4 триллиона рублей.
Такого результата получается добиться не многим. Ведь «активы нетто» – основной показатель развития банка. Но, к сожалению, другие данные, предоставленные Росбанком, не столь впечатляют. На территории обслуживания открыто всего 333 отделения и 1316 банкоматов.
Несмотря на то, что в рейтинге Центробанка Совкомбанк занимает лишь 9 место, на портале Банки,ру, где голосуют пользователи финансовых услуг, он является лидером. Среди плюсов клиенты отмечают большой выбор кредитных предложений, быструю обработку заявок, вежливую и грамотную техподдержку.
За последний год на сайте Центробанка Совкомбанк поднял позиции на 4 пункта, увеличив долю чистых активов до 1.5 триллиона рублей, что почти на 28% больше, чем в прошлом году. Также у этого банка открыто 1921 отделений и ровно столько же банкоматов.
На 8 месте оказался банк, чьи активы вырости на 457 миллиардов рублей за последний год. На начало 2021 года они равны 2.8 триллиона рублей.
Несмотря на то, что для клиентов «Открытие» предлагает не очень много программ по вкладам, клиентов привлекает большое количество кредитных продуктов и карт с бонусами и сервисом Cash Back. На территории обслуживания по данным Центробанка у компании насчитывается 742 отделения и 2846 банкоматов.
Активы МКБ насчитывают более 2.9 триллиона рублей. Но отделений и банкоматов открыто всего 150 и 853 соответственно.
Банк активно занимается кредитованием не только клиентов, но и некоторых масштабных проектов, например, «Татнефть», Kama Tyres и другие. МКБ имеет современное удобное мобильное приложение и интернет-банкинг. С недавнего времени стало возможным оплатить коммунальные услуги через МКБ без комиссии.
Несмотря на то, что активы Россельхозбанка выросли всего на 16%, он является одним из самых крупнейших в России. Всего на территории обслуживания открыто 1277 офисов и более 3000 банкоматов.
Свои силы Россельхозбанк вкладывает в агропромышленность: растениеводство, животноводство, птицеводство. Такой выбор неслучаен, ведь это одна из немногих сфер, практически не пострадавшая от эпидемии Covid-19.
Финансовые эксперты Россельхозбанка утверждают, что необходимо ориентироваться на конечного потребителя, то есть клиента. Поддерживая отчественный агробизнес, станет возможным производство качественных и недорогих продуктов.
МКБ — справедливо оцененный «середняк» банковского сектора РФ
Помимо того, что Альфа-Банк открывает пятерку самых надежных банков России, он также наряду со Сбербанком и ВТБ входит тройку организаций, предоставляющих льготное кредитование для граждан страны и занимает 10.1% от общего объема кредитов за прошедший год.
В 2020 году активы банка увеличились на 25% и составляют 4.6 триллиона рублей. По количеству офисов Альфа-Банк также занимает лидирующую позицию. На 2021 год открыто 673 отделения и поставлено 1627 банкоматов.
Клиенты, в свою очередь, отмечают удобное мобильное приложение. В нем довольно просто осуществлять переводы, следить за балансом, оплачивать интернет-покупки и счета.
Он ведет деятельность в России с 1996 г., входит в реестр участников системы обязательного страхования вкладов. На территории страны действует 5 филиалов, 90 дополнительных офисов и 179 отделений. Чистая прибыль на 1 октября 2020 г. составила 24,4 млрд руб. Клиентам предлагают следующие продукты:
- кредиты для малого бизнеса по льготной ставке 8,5%;
- потребительские кредиты (ставка от 7,9 до 11%);
- депозиты под 2,7 — 5%;
- ипотеку с господдержкой на срок до 30 лет (ставка — 6,5%);
- партнерские программы для физических и юридических лиц;
- страхование (медицинское, накопительное, ОСАГО, от несчастного случая, на время путешествия).
Учреждение предоставляет услуги эквайринга, лизинга, онлайн-банкинга. Менеджеры помогают открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. В 2016 г. организация получила награды как лучший иностранный банк в России и сегмент Private Baking.
Его основали в 1995 г. как дочернюю структуру московского банка «Менатеп». С 2018 г. на его базе создали финансовый институт «плохих» долгов, а Банк России стал владельцем 99,9% акций.
Организация объединила непрофильные активы нескольких учреждений («Открытие», АВБ «Рост Банка»).
По размеру чистой прибыли «Траст» занимает 8 место по стране (12,9 млрд руб.). Активы составляют 1394 млрд руб., а их рентабельность — 1,3%. В структуре кредитного портфеля преобладает просроченная задолженность (74,5%). Частным лицам банк предлагает оформить вклад до востребования (под 0,1% на неограниченный срок), потребительский кредит или ипотеку.
Созданная в 1992 г. организация считается одной из самых крупных по размеру активов в России. Почти 85% акций принадлежит концерну «Россиум». В структуре активов «Московского кредитного банка» (МКБ) преобладают кредиты корпоративным клиентам. Учреждение предлагает следующие продукты:
- 14 дебетовых карт («Москарта Black», «Москарта-ЗП», «Платежное кольцо»);
- 4 кредитные карты;
- 17 ипотечных программ (для семей с детьми, льготная, рефинансирование);
- 12 видов депозитов (ставка от 4,7 до 6,5%);
- 6 программ потребительского кредитования (от 6,5%).
МКБ разработал мобильное приложение PayControl, чтобы подтверждать операции с помощью цифровой подписи. Для открытия брокерского счета можно использовать новое приложение «МКБ Инвест». Учреждение считается одним из самых крупных по размеру активов в России. В 2014 и 2015 гг. его назвали банком года по версии журнала The Banker. В 2017 г. МКБ вошел в первую десятку самых крупных в Восточной и Центральной Европы.
Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка
«Россельхозбанк» (РСХБ) основан в 2000 г. для кредитования предприятий агропромышленного комплекса. Единственным акционером является Росимущество. Сегодняшняя сеть финансовой организации включает 985 отделения и 66 филиалов. Чистая прибыль в октябре 2020 г. составила 3300 млн руб., активы — 3,8 трлн руб.
РСХБ оказывает широкий спектр услуг. Клиентам доступна 21 программа потребительского кредитования (для сельских жителей, пенсионеров, самозанятых лиц, владельцев садовых участков).
Для частных лиц и бизнесменов разработаны 33 депозитных и 39 ипотечных продуктов. Дополнительные услуги: лизинг, брокерское обслуживание, страхование, проведение операций с векселями, ценными бумагами и металлами. Инновационный продукт — кольцо PayRing со встроенным NFC-модулем. Оно позволяет владельцу бесконтактно оплачивать покупки или подписывать документы.
Финансовый институт основан в 1990 г. Почти 50% акций принадлежит энергетической компании «Газпром», через которую на решения банка может влиять правительство государства. Региональная сеть представлена 20 филиалами и 380 офисами. Организация имеет 4 иностранных представительства. В 3 квартале 2020 г. она заработала 21 200 млн руб. чистой прибыли. Размер нетто-активов достигает 7,5 трлн руб., большую часть составляют кредиты корпоративному сектору. «Газпромбанк» предлагает такие продукты:
- 19 срочных вкладов (максимальная ставка 6,5%);
- 5 видов потребительских кредитов (для военных, под залог, на образование);
- 2 предложения по автокредитованию;
- 3 программы для сотрудников корпоративных клиентов.
Для ипотечного кредитования можно выбрать одну из 19 программ. Выгодными условиями отличается семейная ипотека, которая предполагает получение денег под 4,7% годовых на 30 лет. Дополнительно предусмотрены депозитарные, брокерские, факторинговые, лизинговые услуги. Организация проводит расчетно-кассовое обслуживание, операции на рынке ценных металлов, контролирует внешнеэкономическую деятельность предприятий.
Системообразующий финансовый институт появился в 1990 г. Основным акционером является государство через Росимущество (60% акций). В стране работает 22 филиала и более 1500 отделений. Представительства банка есть в Китае, Италии, Кыргызстане. По состоянию на 1 октября 2020 г. ВТБ заработал 52,2 млрд руб. прибыли. Размер чистых активов составил 16,3 трлн руб.
ВТБ считается лидером на рынке автокредитования. Из 43 программ популярностью пользуются «Автокредит Subaru», «Мотокредит на Honda», «Специальное предложение Jaguar».
Клиентам доступны 5 потребительских кредитов, 27 срочных вкладов и 28 видов ипотеки. Малому бизнесу и корпоративному сектору предлагают расчетно-кассовые услуги, лизинг, факторинг, 3 зарплатных проекта, проведение операций с векселями и инвестирование.
Финансовая организация Московский Кредитный Банк создана в начале 90-х годов прошлого столетия.
Финучреждение обслуживает как корпоративных клиентов, так и физических лиц.
Организация предлагает широкий спектр универсальных продуктов и услуг для разных категорий потребителей и разрабатывает кредитные депозитные программы, учитывая индивидуальные потребности и пожелания своих клиентов.
Финансовая организация имеет все необходимые лицензии для осуществления своей деятельности.
Банк является участником государственной системы страхования вкладов, что гарантирует вкладчику возврат его инвестиций в размере до 1,4 млн ₽ (вместе с начисленной прибылью) в случае банкротства финансового учреждения.
Кроме того, МКБ входит в перечень одиннадцати системно-значимых финансовых организаций страны, опубликованный Центробанком РФ 13.09.2019.
О кредитоспособности, стабильности и надежности финансовой организации судят по динамике ее активов. Именно динамика активов считается основным показателем эффективности банка.
Активами банковского учреждения называют определенные объекты собственности банка, которые можно оценить деньгами.
К активам банковской организации относят:
- наличные и инвестированные средства;
- ссуды;
- ценные бумаги;
- объекты недвижимости и пр.
Свои активы банковская организация приобретает (с помощью собственных средств или денег вкладчиков), берет в кредит или занимается выпуском собственных облигаций.
От успешной работы банковского учреждения, зависит динамика его активов. Активы банка должны постоянно увеличивать его прибыль.
Еще один критерий, по которому можно судить о надежности банка – это объем выданных кредитов.
Кредитом называют определенную сумму, выданную банком заемщику (юридическому или физическому лицу) на период и под проценты, регламентируемые кредитным договором.
По объемам выданных кредитов на май 2021 года финансовая организация занимала седьмое место.
Мы привели вам данные Центрального банка страны, являющегося регулятором и контролером российских банковских организаций.
Приведенные показатели дают возможность потребителю взвешенно оценить деятельность и резервы финансовой организации.
Нужно сказать, что рейтинг надежности Московского Кредитного банка – это только одна из характеристик, которые нужно учитывать при выборе банковской организации для открытия депозитного вклада.
Помимо него нужно учитывать такие критерии как история банка, опыт работы, отзывы вкладчиков, условия обслуживания депозита, процентные ставки, срок размещения и пр.
На данный момент финансовая организация предлагает вкладчикам открытие рублевых депозитов по шести депозитным программам. Рассмотрим их условия подробнее.
Депозитная программа разработана для людей пенсионного возраста и лиц, получающих пенсию по инвалидности. Депозитный счет открывают как в отделении банка, так и дистанционно.
Ставки колеблются в размере 7,6-8% в год, в зависимости от периода размещения. На счет можно положить от 1 тыс. до 10 млн ₽ на период от 370 до 730 дн.
Прибыль не капитализируется. Возможно пополнение. Частичное снятие без потери прибыли запрещено.
Депозит открывается только удаленно, на сайте банковской организации. Разбег ставок – от 6,75% до 8% годовых.
На счет можно положить от 1 тыс. до 20 млн. ₽. Срок действия депозитного предложения – от 90 до 1080 дней. Возможны довложения.
Открытие депозитного счета недоступно для пенсионеров. Капитализация, снятие, автопролонгация недоступны.
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»: рейтинг, доверие клиентов и отзывы
Банк МКБ начисляет проценты по кредиту даже за то, что определенное число месяца выпадает на выходной день!!! Очень душевно и благородно!!! А ещё МКБ очень душевно начисляет душевные проценты за предоставление вынужденной отсрочки во время пандемии. Вот такая душевная помощь людям от самого душевного банка МКБ. Не банк, а сама благодетель!!! Живая духовная скрепа.
Нормальный банк. Не хуже и не лучше многих. Вовремя выплачивает проценты по вкладам. Почти все банковские операции можно делать через интернет банк без необходимости посещения офисов. Понравилась карта «москарта» ( с пакетом услуг выгодный ). Большие очереди в офисах банка были, но только тогда когда МКБ взял на обслуживание вкладчиков бывшего банка «советский». И то всего 3 — 4 месяца.
Умеренно высокая оценка рыночных позиций обусловлена значимыми конкурентными позициями банка в сегменте кредитования и расчетного обслуживания крупного бизнеса, в том числе стратегически значимых предприятий, что подтверждает высокий уровень значимости банка на федеральном уровне. Агентство отмечает низкую диверсификацию активов банка по сегментам (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,55 на 01.01.2020), обусловленную значительным объемом низкодоходных активов на балансе, в основном представленных операциями обратного РЕПО (порядка 50% валюты баланса по МСФО на 01.01.2020). Существенная концентрация бизнеса на операциях РЕПО рассматривается агентством в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат.
Адекватный уровень достаточности капитала и приемлемая способность банка к его генерации. В течение 2019 года и начала 2020 года банк поддерживал буфер абсорбции убытков на адекватном уровне (в среднем около 8% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств), несмотря на некоторый рост проблемных активов в кредитном портфеле в I полугодии 2019 года. Агентством отмечается, что текущий запас банка по капиталу позволяет абсорбировать обесценение ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости, вследствие продолжающейся волатильности на финансовых рынках, а также ожидаемое обесценение кредитного портфеля. Вместе с тем, наблюдается снижение рентабельности бизнеса банка в 2019 году (по МСФО ROE по прибыли после налогообложения составила около 6% против 14,8% годом ранее), связанное в основном с переоценкой бессрочных субординированных еврооблигаций на фоне укрепления курса рубля в 2019 году, ростом процентных расходов и повышенными отчислениями в резервы в I полугодии 2019 года. При этом наблюдается снижение чистой процентной маржи банка (с 2,6% за 2019 год по РСБУ до 1,9% за 2020), что обусловлено опережающим ростом процентных расходов над доходами вследствие активного привлечения относительно дорогих средств розничных вкладчиков, при сохранении высокой операционной эффективности деятельности. Также существенное давление на чистую процентную маржу банка исторически оказывает значительный объем высоконадежных и низкодоходных активов на его балансе. Кроме того, агентство отмечает сохраняющийся повышенный уровень концентрации кредитного портфеля банка на объектах крупного кредитного риска.
Приемлемое качество активов. Основа активов банка по-прежнему сформирована операциями обратного РЕПО, обеспеченными ценными бумагами высоконадежных эмитентов, а также портфелем корпоративных кредитов. По МСФО корпоративный кредитный портфель до вычета резервов за 2019 год вырос на 12%, при этом агентством отмечается рост обесцененных ссуд в корпоративном кредитном портфеле банка (кредиты 3-й стадии и кредитно-обесцененные активы категории POCI составили 4,9% корпоративного портфеля на 01.01.2020 против 3,8% на 01.01.2019) при приемлемом уровне резервирования кредитов Стадии 3 (около 70%). Отраслевая концентрация кредитного портфеля оценивается как умеренно высокая при снижении его уровня обеспеченности с 39% на 01.01.2019 до 33% на 01.01.2020 (по МСФО без учета обеспечения гарантий коммерческих организаций), что оценивается как умеренно низкий уровень. Розничный кредитный портфель за 2019 год вырос на 13,7%, преимущественно за счет сегмента кредитов наличными, при этом качество портфеля улучшилось (доля NPL90+ за 2019 год снизилась с 4,3% до 3,6%).
Удовлетворительная оценка ликвидной позиции и структуры фондирования. Для деятельности банка характерна высокая концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов, при этом динамика остатков данной группы кредиторов исторически характеризуется стабильностью. За период с 01.03.2019 по 01.03.2020 агентством отмечается рост ресурсной базы банка на 18% в связи с увеличением средств корпоративных клиентов и розничных вкладчиков при снижении общей стоимости фондирования за прошедший период. Оценка ликвидной позиции в целом находится на удовлетворительном уровне в связи со значительными возможностями банка по привлечению дополнительной ликвидности. Возможности по привлечению фондирования под залог портфеля необремененных высококачественных ценных бумаг оцениваются как адекватные, несмотря на снижение данного источника ликвидности за прошедние 12 месяцев (около 18% привлеченных средств на 01.03.2020 против 25% годом ранее). При этом банк соблюдает требования по нормативу LCR и НЧСФ (показатель краткосрочной ликвидности).
Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Уровень корпоративного управления, по мнению агентства, соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. При этом агентством отмечается недостаточно проработанное стратегическое обеспечение банка на среднесрочную перспективу. Озвученные руководством банка планы по развитию ключевых направлений бизнеса на 2020 год ориентированы на поддержание текущих позиций на рынке с учетом повышенного уровня неопределенности в экономике, в том числе в связи с пандемией COVID-19.
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» является крупным российским банком (7-е место по активам и 7-е по собственному капиталу на 01.05.2019 г.), имеет среднюю по охвату сеть: 132 доп. офисов и 24 операционных касс вне кассового узла.
- Банк входит в список 11 системно значимых банков, опубликованный Центральным банком Российской Федерации 13 сентября 2017 года.
- Поддерживается существенный запас ликвидных активов.
- Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 20,222%, Н1.1 = 9,066% на 01.06.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
- A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
- B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
- C – Не размещать – Низкий уровень надежности
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» является крупным российским банком (7-е место по активам и 6-е по собственному капиталу на 01.06.2018 г.), имеет среднюю по охвату сеть: 129 доп. офисов и 26 операционных касс вне кассового узла.
- Банк входит в список 11 системно значимых банков, опубликованный Центральным банком Российской Федерации 13 сентября 2017 года.
- Поддерживается существенный запас ликвидных активов.
- Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 21,636%, Н1.1 = 8,974% на 01.06.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
- структура и отчетные документы;
- состав учредителей;
- рейтинги и отзывы других пользователей;
- процентные ставки;
- наличие гарантийного обеспечения.
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.
Дата рейтингового отчета 29 апреля 2020 Уровень BB Прогноз Негативный Документы pdf
29 апреля 2020 года рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта МКБ на уровне «BB»
Дата рейтингового отчета 14 октября 2019 Уровень BB- Прогноз Стабильный Документы pdf
14 октября 2019 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило кредитные рейтинги ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» на уровне «BB-», прогноз «Стабильный»
Дата рейтингового отчета 1 апреля 2020 Уровень Ba3 Прогноз Стабильный Документы pdf
1 апреля 2020 года международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило долгосрочный рейтинг депозитов ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» на уровне «Ba3»
Дата рейтингового отчета 4 марта 2020 Уровень А (RU) Прогноз Стабильный Документы pdf
5 марта 2020 года АКРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ» на уровне «А (RU)»
Дата рейтингового отчета 28 апреля 2020 Уровень ruA Прогноз Стабильный Документы pdf
28 апреля 2020 года рейтинговое агенство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» до уровня ruA, прогноз по рейтингу «Стабильный»
Агентство RAEX-Europe Дата рейтингового отчета 25 октября 2019 Уровень BBB Документы pdf
Рейтинговое агентство Rating-Agentur Expert RA GmbH присвоило Московскому кредитному банку (МКБ) ESG-рейтинг на уровне BBB. МКБ стал первым из российских банков, который получил ESG рейтинг.
- ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
- ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
- ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
- ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
- ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
- ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
- ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .
Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации».
Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.
На 2021 год в списке состоят:
- СберБанк. Лидер банковского рынка страны. Отличается высокой степенью доверия у клиентов. Постоянно занимает лидирующие позиции среди банков России. Финансовая организация лидирует по объему выданных кредитных продуктов, открытых депозитных вкладов, имеет высокие показатели активов и собственных средств.
- ВТБ. Банк занимает второе место в рейтинге надежности финучреждений РФ. По всем показателям уступает только «Зеленому банку». Сотрудничает с финучреждениями, потерпевшими банкротство и лишенными лицензии.
- Газпромбанк. Является крупнейшей финансовой организацией, первоначально созданной для поддержки нефтегазовой промышленности. Сейчас учреждение оказывает все необходимые финансовые услуги физическим и юридическим лицам.
-
Россельхозбанк. Также изначально создавался только для поддержки сельского хозяйства страны. Постепенно расширил ассортимент
оказываемых финансовых услуг. - Альфа-Банк. Крупнейший коммерческий банк страны с иностранными инвестициями. Получает высокие оценки зарубежных аналитиков. Пользуется хорошей репутацией в стране. Постоянно совершенствует свои финансовые продукты.
- Банк Открытие. Один из наиболее крупных банков. Отмечается динамичным развитием.
- МКБ. На рынке около двух десятков лет. Пользуется доверием клиентов. Популярен в московском регионе. Отмечен активным развитием и расширением сферы влияния.
- Райффайзенбанк. Входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International. Обслуживает различные категории клиентов, предлагает все финансовые услуги и продукты.
- Юникредитбанк. Лидирует в области финансирования торговли.
- Росбанк. Акционером финансового учреждения является французская банковская группа «Сосьете Женераль». Офисы присутствуют во всех регионах страны.
«Почта Банк» появился на базе бывшего «Лето Банка» в 2021 году и стал совместным проектом Группы ВТБ и «Почты России». Комплекс услуг и продуктов ориентирован на физических лиц.
В настоящее время финучреждение занимается экспресс-кредитованием населения России, обслуживанием кредитных и дебетовых карт и привлечением вкладов.
Клиентом «Почта Банка» можно стать и без посещения его отделений. Например, зарегистрировав личный кабинет на официальном сайте финорганизации, вы сразу можете начать пользоваться виртуальной картой.
Для юридических лиц у «Почта Банка» на данный момент всего два предложения – зарплатный проект для перечисления заработной платы сотрудников на пластиковые карты и потребительские кредиты по специальным тарифам для сотрудников компаний-партнёров. Возможность расчетно-кассового обслуживания предприятий пока не предусмотрена.
- Логвин, С. В. Экономические преступления в СССР: моногр. / С.В. Логвин. — М.: Издательские решения, 1981. — 629 c.
- Камзин Николай Обязательное предложение как ограничение внешних источников акционерного капитала и сигнал об истинных намерениях новоявленного акционера; АВТОР — М., 2011. — 422 c.
- Журнал предпринимательского и корпоративного права № 3 (3) 2016; Юстицинформ — М., 2016. — 298 c.
- Кирилловых А. А. Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (постатейный); Юстицинформ — М., 2011. — 176 c.
- Марочкина Юлия История государства и права зарубежных стран. Шпаргалка; Научная книга — М., 2021. — 744 c.
Всем привет! В сегодняшнем обзоре – Московский Кредитный банк: рейтинг надежности на 2021 год финансовой организации для открытия депозитных вкладов.
Покупательная стоимость национальной валюты со временем уменьшается. Значительную часть сбережений людей «съедает» инфляция.
Поэтому, жители страны интересуются, как можно не только сберечь имеющиеся накопления, но и при возможности приумножить их.
Способов заставить деньги работать сегодня много. Это и ПАММ-счета, и Форекс, и хайпы, и доверительное управление. Однако использоваться все эти варианты достаточно рискованно.
Неопытный инвестор легко может потерять свои деньги. Поэтому для большей части населения страны актуальным способом сохранения и преумножения личных денег по-прежнему остается стандартный банковский вклад.
Помимо условий открытия депозитного счета, большое значение имеет финансовое учреждение, в котором вклад открывается. Банк должен быть надежным и стабильным.
Центробанк РФ и различные авторитетные агентства периодически составляют рейтинг надежности российских банковских организаций.