Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в сбербанке на меньший процент взятой в сбербанке в 2021 году условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
От 7,9%*
* Ставка 10,4% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.
Подробнее
Рефинансирование удобно по нескольким причинам:
· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.
· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме
· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.
Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:
· У вас нет текущих долгов по кредиту.
· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.
· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.
Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:
· номер кредитного договора в другом банке,
· дата заключения кредитного договора,
· срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,
· сумма и валюта кредита,
· процентная ставка,
· ежемесячный платёж,
· платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.
Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.
Возможно, банк попросит дополнительную информацию:
· об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,
· о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные требования к залоговой недвижимости:
- Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
- Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
- Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
- В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
- При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.
Основные плюсы:
- Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
- Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
- При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
- Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.
При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала.
В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.
Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.
Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.
Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.
При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.
Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.
Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:
- Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
- Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. Льготам и субсидиям на ипотеку мы посвятили отдельный материал.
- Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
- Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
- Страхование жизни и здоровья – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
- Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
- Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
- Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
- По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.
| Ежемесячный платёж | 10 872 ₽ |
| К возврату | 1 301 736 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 900 000 ₽ |
| Сумма процентов | 401 736 ₽ |
| Процентная ставка | 7,9 % |
| Дата последнего платежа | 31 августа 2031 г. |
- 2021 — 2023
- 2023 — 2025
- 2025 — 2027
- 2027 — 2029
- 2029 — 2031
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке России
Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:
- стоимость приобретенной недвижимости;
- срок кредитования;
- дата, в которую планируется оформление нового кредита;
- новая процентная ставка.
После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
В 2021 году банк предлагает вступить в программу и получить максимально привлекательные условия рефинансирования — ставка начинается от 7,9% годовых. При этом можно рефинансировать как один кредит, взятый в стороннем банке для приобретения жилплощади, так и объединить в один сразу несколько кредитов: например, добавить к ипотеке потребительский кредит, кредит на покупку автомобиля или задолженность по кредитной карте. Подать на рефинансирование ипотеки можно без посещения офиса банка — онлайн, воспользовавшись сервисом ДомКлик. После одобрения необходимо будет посетить офис банка и подписать документы для рефинансирования ипотеки. Банк самостоятельно погасит все кредиты, после чего заемщик начнет вносить платежи уже новому кредитору.
Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в «Сбербанке», потребуется предоставить:
- заявление-анкету, собственноручно заполненное и подписанное заемщиком;
- паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации в России;
- если регистрация временная, потребуется предоставить документ, подтверждающий ее наличие;
- документы, служащие подтверждением трудовой занятости: копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка с подписью и печатью работодателя при должности, предполагающей отсутствие трудовой книжки (на выбор);
- справку, подтверждающую доход заемщика за последние 12 месяцев;
- справку с полными сведениями по существующему кредиту, включая дату заключения договора, сумму и валюту, процентную ставку, размер ежемесячного платежа и прочую важную информацию;
- реквизиты для расчета по действующему кредиту (обязательно подаются вместе с первоначальным пакетом документов, если впоследствии реквизиты поменяются, необходимо будет подавать новую заявку на рефинансирование любого вида ипотеки в «Сбербанке»).
Новый кредитор также имеет право дополнительно запросить другие документы: размер остатка задолженности, а также подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности на текущий момент и наличия просрочек за последний год. Важно помнить, что рефинансированию подлежат только кредиты, которые ранее не были реструктурированы.
Заемщик должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых финансовой организацией. Рефинансирование ипотеки в «Сбербанке» доступно для людей в возрасте от 21 года на момент заключения договора до 75 лет на момент последней выплаты, являющихся гражданами РФ и имеющих стаж работы не менее полугода на текущем месте и не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Требования к стажу не распространяются на зарплатных клиентов, которые также могут рассчитывать на более низкие ставки по рефинансированию ипотеки и упрощенные условия, чем заявители, имеющие ипотеку в других банках.
Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021
Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:
- При первом взносе больше 20% – на 1%.
- Меньше 20% – на 1,2%.
Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.
| Цель займа | Ставка, % | ||
| до погашения ипотеки | до списания кредитов | после закрытия всех долгов | |
| до регистрации займа на жилье | |||
| только ипотека | 12,9 | – | 10,9 |
| + деньги на свои нужды | 13,4 | – | 11,4 |
| + наличные + на авто + потребительский кредит + карта | 13,4 | 12,4 | 11,4 |
| после оформления займа на жилье | |||
| только ипотека | 11,9 | – | 10,9 |
| + деньги на свои нужды | 12,4 | – | 11,4 |
| + наличные + на авто + потребительский кредит + карта | 12,4 | – | 11,4 |
Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.
Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:
- Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
- Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
- Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
- Вы готовы переоформить страховку.
- Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).
Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:
- Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
- На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
- Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
- Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
- Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.
Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:
- У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
- Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
- Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.
Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.
Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.
- Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
- Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
- При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
- Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
- Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
- Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
- Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.
Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.
Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотеки
Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:
- «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
- Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
- Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
- Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.
Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.
- Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
- Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
- Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
- Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.
Многие заемщики, желающие рефинансировать ипотеку, выбирают Сбербанк, как надежную финансовую структуру, позволяющую провести процедуру быстро и с минимальными потерями. Среди преимуществ программы рефинансирования можно выделить можно выделить следующие:
- Возможность объединения нескольких разноплановых займов в один общий кредит с единой датой внесения платежей.
- Снижение процентной ставки, что позволит сократить расходы на оплату долга. Заемщик частично освобождается от финансового бремени, улучшая свое благосостояние. В этом случае необходимо точно просчитать выгоду, так как уменьшение переплаты может повлечь за собой некоторые другие издержки.
- Сокращение объема ежемесячных выплат позволит использовать высвободившиеся средства на личные цели.
- Клиент имеет возможность погашать кредит без комиссии, воспользовавшись сервисом компании Сбербанк онлайн.
В 2021 году Сбербанк предлагает зарплатным клиентам оформить рефинансирование на следующих условиях:
- Сумма — от 300 тыс. до 12 млн рублей, при этом размер займа не должен быть более 80 % от полной стоимости жилья.
- Срок — от года до 30 лет.
- Ставка для заемщиков, приобретающих страховой полис, а также для зарплатных клиентов — 1,20 %.
- Одно из основных требований — своевременное погашение действующей ипотеки (допускается одна просрочка).
- На момент подачи заявки срок окончания действия уже имеющегося займа должен быть не менее 6 месяцев.
- Один заемщик может рассчитывать на рефинансирование только одного жилищного кредита, при этом программа может объединить до 5 займов, полученных на другие цели. Это могут быть потребительские или автокредиты, выданные Сбербанком, а также автозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты сторонних банков.
- В качестве залога выступает принадлежащее клиенту имущество — квартира, частный дом, земельный участок, комната либо другая часть помещения. Если на указанную недвижимость наложено обременение финансовой организацией, где была получена действующая ипотека, все ограничения будут сняты после погашения займа Сбербанком путем перевода денежных средств на расчетный счет прежнего кредитора.
- При заключении кредитного договора обязательно оформляется страховка. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, банк вправе увеличить процентную ставку.
- Комиссия за перевод ипотечного кредита из другого банка не взимается.
- Жилищные, а также некоторые другие кредиты сторонних банков рефинансируются по ставке от 7,9 %. Договор заключается на срок от года до 30 лет, размер кредита — от 300 тыс. до 7 млн рублей.
- Семьи с детьми имеют возможность перекредитоваться в Сбербанке под 1,2-1,7 % годовых на тот же срок, но сумма уже может быть до 12 млн рублей.
Прежде чем обратиться в банк с целью оформления нового жилищного кредита, следует установить, соответствует ли заемщик предъявляемым требованиям:
- Возраст — от 21 до 75 лет (последний параметр определяется на момент полного погашения займа).
- Стаж за последние 5 лет — более 12 месяцев, на текущем месте работы — более 6 месяцев.
- Возможно, потребуется привлечение поручителей и солидарных заемщиков (созаемщиков).
- Наличие гражданства Российской Федерации (программой не могут воспользоваться граждане других государств).
Зарплатные клиенты, а такими считаются те, кому хотя бы один раз заработная плата поступала на карту банка, в рамках программы рефинансирования могут претендовать в 2021 году на снижение ставки по ипотеке Сбербанка или сторонней организации.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для зарплатных клиентов в 2021 году
Заемщик может обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки в случае соответствия следующим условиям:
- ипотечный договор был заключен не позднее 12 месяцев до момента обращения;
- клиентом строго соблюдался график платежей, и не было просрочек;
- остаток по кредиту — не менее 500 тыс. рублей;
- ранее заем не подвергался перекредитованию.
- Зарплатным клиентом считается гражданин РФ, который хотя бы один раз получал зарплату на карту Сбербанка.
- Такие заемщики имеют ряд преимуществ перед остальными заемщиками при использовании программы рефинансирования ипотечного кредита. Основные привилегии: существенное снижение процентной ставки и увеличение допустимого лимита по займу.
- Программа рефинансирования от Сбербанка позволяет объединить несколько разноплановых займов, в том числе полученных в других финансово-кредитных учреждениях.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
В линейке ипотечных продуктов Сбербанка клиентам доступно рефинансирование — перевод кредита, оформленного в другом банке, но на более лучших условиях. В этом заключается основное преимущество предложения: с его помощью клиенты снижают кредитную нагрузку
Подробности предложения от Сбербанка
Суть рефинансирования любого кредита заключается в улучшении условий. Воспользовавшись предложением Сбербанка, ипотечные заемщики могут перезаключить свои договоры, в которых могут быть пересмотрены: процентная ставка, сроки пользования средствами, график платежей, а также сумма кредита.
Рефинансировать можно одновременно несколько кредитов, путем их объединения в один. При этом Сбербанк допускает совокупность ипотеки (на любые виды жилых объектов) с потребительскими кредитами, кредитными картами и автокредитами. Получается, что заемщик сможет погашать задолженность одним платежом: для этого достаточно оформить рефинансирование в Сбербанке на следующих условиях:
- Сумма кредита — от 300 000 рублей.
- Процентная ставка — от 7,9%.
- Срок пользования средствами — до 30 лет.
- Первоначальный взнос — не требуется.
- Жилой объект — готовый или строящийся.
- Страхование жилого объекта — обязательно.
- Личное страхование — оформляется по желанию заемщика.
- Получение дополнительных средств сверх суммы задолженности по ипотеке — до 1 000 000 рублей.
Максимальная ставка, действующая в банке, составляет 10,4%. На конечную ставку влияют такие факторы как стоимость жилого помещения, количество кредитов, наличие или отсутствие услуги страхования, платежеспособность клиента, и прочее.
| Максимальная сумма ипотеки | 30000000 руб. |
| Минимальная сумма ипотеки | 300000 руб. |
| Первоначальный взнос | Отсутствует |
| Срок ипотеки | 1-30 лет |
| Процентная ставка | 7,9-10,4% годовых |
| Цель ипотеки | Рефинансирование кредитов в других банках |
| Ипотечная программа | Рефинансирование ипотеки |
Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.
К ним относятся:
- размер доходов кредитополучателя;
- наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
- стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
- сумма первоначального платежа;
- кредитная история ссудополучателя.
Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.
Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.
Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.
Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:
- Если взять минимальную сумму в 300 000 руб. по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то придется ежемесячно выплачивать 51 600 руб. В результате банку нужно будет отдать 309 600 руб., т. е. переплата составит всего 9 000 руб.
- При той же сумме, взятой на год по программе «Ипотека на готовые квартиры» под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 руб., а итоговая сумма, которую заемщик отдаст банку, — 316 668 руб. Итого получается переплата в 16 668 руб. Плюс, согласно программе, клиент обязан сделать первоначальный взнос, который составит 130 000 руб.
Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.
Сейчас программы кредитования, предлагаемые различными финансовыми учреждениями, достаточно разнообразны. Каждый банк в попытке привлечь клиента предлагает свои, максимально выгодные для заемщиков условия. Варьируется при этом не только процентная ставка ипотечного кредитования, но и минимальный размер кредита. Причем весьма существенно — от 100 000 до 1 000 000 руб.
Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.
Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2020 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.
Ключевая ставка Центробанка – это показатель, который прямо влияет на проценты по банковским вкладам и кредитам, в том числе ипотечным. Зависимость прямая: когда ставка падает, проценты по кредитам тоже снижаются, когда ставка растет – растут и проценты.
В июле 2020 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2021 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.
ЦБ взял курс на увеличение ставки. Если это произойдет не в ближайшие пару месяцев, то в следующем году точно. После увеличения ключевой ставки – проценты по ипотечным займам тоже начнут расти. Они точно не станут ниже тех, что действовали в 2020 году. Смысл в рефинансировании безусловно есть – оно позволяет уменьшить ежемесячные платежи и общую сумму переплаты. Но касается это не каждого. Мы узнали, когда рефинансирование – удачный вариант.
По мнению экспертов МТС Банка, рефинансировать ипотеку выгодно в следующих случаях:
- Процентная ставка по ипотеке минимум на 0,5 процентных пункта ниже текущей;
- С даты оформления ипотеки прошло не больше половины срока по договору (5 лет из 15);
- Сумма основного долга больше 1 млн рублей.
Все, взятые на покупку или постройку жилого объекта и, при необходимости, его ремонта. Кроме того, вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 любых кредитов: автокредитов, потребительских кредитов или кредитных карт.
- Ставка – от 7.9%.
- Минимальная сумма – 300 000 рублей.
- Максимальная сумма на погашение ипотеки в другом банке – 7 000 000 рублей для Москвы и области, 5 000 000 рублей для остальных областей.
- Максимальная сумма на погашение других кредитов – 1 500 000 рублей. Срок – от 1 до 30 лет.
Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2021 году
Не должно быть незакрытых просрочек, не должно быть просрочек за последний год. С момента взятия кредита прошло минимум 6 месяцев, до окончания осталось минимум 3 месяца. Ни по одному кредиту не проводилась реструктуризация.
Заявление-анкета, паспорт, документ, подтверждающий регистрацию, справка о доходах.
- По каждому кредиту: номер договора, дата заключения, срок действия, сумма, валюта, процентная ставка, ежемесячный платеж, реквизиты банка.
- Документы по залогу: подтверждение права собственности, отчет об оценке, выписка из ЕГРН, технический паспорт, согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог, подтверждение права собственности и оценка стоимости на землю (если применимо).
Как и обычную – переводите деньги на ипотечный счет, каждый месяц с него снимают ежемесячный платеж. Чтобы перевести деньги, вы можете воспользоваться: переводом с другого счета или карты, переводом через терминалы и банкоматы, зачислением бумажных денег в кассах банка. Можно создать платёжное поручение у себя на работе, и каждый месяц часть зарплаты будет уходить на ипотечный счет. Можно настроить автоплатеж, и он по заданным параметрам будет переводить деньги за вас.
Нет, но только в том случае, если ваша страховая аккредитована Сбербанком.
Какие страховые аккредитованы: Сбербанк страхование жизни, Сбербанк страхование, Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, Альянс, АСКО-Центр, ВСК, ВТБ Страхование, Гранта, Группа Ренессанс Страхование, Зетта Страхование, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, СОГАЗ, Энергогарант.
Можно полностью, можно частично. Предупреждать банк не надо – приходите в офис и тут же пишете заявление (можно создать это заявление в Сбербанк Онлайн). Если хотите сделать частичное досрочное погашение – указываете, нужно уменьшить срок или ежемесячный платеж. Подаете заявление, кладете на счет деньги, ждете списания. Списали – досрочное погашение произошло, получите новый график платежей (частичное погашение) или закажите справку об отсутствии задолженности (полное погашение).