Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечная программа с государственной поддержкой 2021 Воронеж». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Это семейная ипотека с государственной поддержкой, выдаваемая многодетным и малообеспеченным семьям, в которых родился второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год. За второго ребенка льготная ставка действуют три года, за третьего ребенка – пять лет. Программа также предусматривает рефинансирование ипотеки в Воронеже, оформленную ранее на аналогичных условиях, также снижая ставку до 6%.
На субсидирование ипотеки условия следующие – выдача оформляется в режиме очереди. Для оформления ипотеки с господдержкой для семей с детьми без ожидания, необходимо выбрать одно из предложений банков Воронежа, являющихся участниками государственной льготной программы, – СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Ипотека с господдержкой 2020 в Воронеже
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Сумма кредита:
- для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
- Ипотека под 6% годовых
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
- 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
- Сельская ипотека под 3 % годовых
Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.
Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.
Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.
- Ипотека с материнским капиталом
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Сегодня в продаже:
- Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтовИздательство: Наука. Год: 2007.
Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания ипотеки в странах Восточной Европы…
- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Текст с изменениями на 2021 годИздательство: Эксмо-Пресс. Год: 2021. Серия: Актуальное законодательство (обложка).
Настоящее издание содержит текст Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями и дополнениями на 2021 год…
К сожалению, участвовать в льготном кредитовании могут не все. Приобрести жилье на выгодных условиях могут:
К последней группе лиц относятся сотрудники МВД, учителя, врачи, ученые и др., которые отработали по своей профессии от одного года. Им предоставляют удобную процентную ставку, которая на начальном этапе минимально низкая, так как заработная плата у вчерашних выпускников соответственно невысокая.
Молодожены могут получить субсидию из бюджета страны, которая будет являться отличным подспорьем для ипотеки с государственной поддержкой в Воронеже в качестве первого взноса. Аналогично можно использовать и материнский капитал в семьях, где родился второй ребенок.
С военным ипотечным займом все иначе, так как Минобороны погашает долг за служащего по контракту. Благодаря этой схеме нет необходимости в справке о доходах и проверке кредитной истории клиента.
На сегодняшний день Газпромбанк, Альфа-Банк, Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ 24 и многие другие финансовые структуры предоставляют партнерские проекты для перечисленных групп населения. К заемщику предъявляются определенные требования, которым он должен соответствовать. Например, в соотношении с заработком ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40—45%.
Подробнее прочитать о кредиторах можно на сайте Банки.ру, где на форуме в дружеской обстановке можно задать любые вопросы. Кроме того, мастер подбора ипотечного продукта найдет персональное предложение. По нему можно будет сразу оформить заявку и отправить по назначению.
* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Альфа-Банк | 4,99% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 610 ₽ |
| ФК Открытие | 5,15% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 29,99% | 31 945 ₽ |
| Газпромбанк | 5,2% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 050 ₽ |
| Сбербанк | 5,3% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 260 ₽ |
| Райффайзенбанк | 5,49% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 662 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 683 ₽ |
| Сбербанк | 8,8% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 096 ₽ |
| Росбанк Дом | от 8,85% | от 4 000 000 ₽ | от 20% | 40 214 ₽ |
| Сбербанк | 8,9% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 333 ₽ |
| Райффайзенбанк | от 9,49% | 3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | 15% — 20% | 41 744 ₽ |
Главным отличием ипотеки с государственной поддержкой в в Воронеже от обычных кредитных продуктов выступает пониженная процентная ставка. Она сокращается за счет субсидирования из бюджетов разного уровня – федерального, регионального или местного.
Значение льготной ставки зависит от условий конкретной программы и правил, установленных банком. Высокий уровень конкуренции вынуждает финансовые организации предоставлять потенциальным заемщикам дополнительные льготы и преференции. Они выражаются как в еще большем снижении процента, так и в сокращении требований к получателям кредита. Поэтому итоговая ставка варьируется в широком диапазоне – от 0,4% (в первый год финансирования в СберБанке) до 6% (максимальное значение для семейной ипотеки в 2021 году).
Основным отличием процедуры оформления и выдачи ипотечного кредита с господдержкой становится необходимость подтверждения права на получение льготы. Для этого требуется предоставить определенные документы, например, свидетельство о рождении ребенка. Молодые специалисты или бюджетники предъявляют трудовые контракты, заключенные с работодателем.
В остальном правила получения льготной ипотеки не отличаются от стандартных. Потенциальный заемщик собирает и подает в банк традиционный набор документации, который включает:
- паспорт;
- трудовую книжку;
- справку о доходах;
- другие документы, установленные правилами конкретного банка.
После предварительного одобрения сделки, необходимо подобрать жилье. В зависимости от программы, речь идет о готовой квартире на вторичном рынке, строящемся доме или земельном участке под ИЖС. Выбранный объект недвижимости согласовывается с банком и оформляется в качестве залога. После этого выдаются деньги и осуществляется сделка.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Семья получит государственную субсидию в 2021 году, если супружеская пара, подходит под следующие требования:
- официальное заключение брака или одинокий родитель с ребенком (детьми);
- возраст супругов не выше 36 лет;
- потребность в улучшении жилищных условий;
- подтверждение официального дохода.
Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются семьи, где площадь не соответствует нормам проживания (нормы отличаются в разных регионах) или при совместном проживании с больным человеком.
У разных банков имеются свои требования, но для молодых семей они обычно предлагают один из 2 вариантов. При отсутствии детей (одном ребенке) предлагается обычная программа, с процентной ставкой немного ниже рыночной. Требования к заемщику стандартные:
- не моложе 18-21 года;
- наличие постоянного места работы;
- справка о доходах;
- конкретные требования данного банка (страхование жизни и пр.).
Если в семье после 01 января 2018 г родился второй, или последующий ребенок, семья получит кредит с очень низким процентом (от 4,7 до 6,5 %). Многодетные семьи в этом случае оказываются в более выгодных условиях. В этом случае требования меняются:
- возраст супругов не должен быть больше 35 лет;
- обязательное внесение первоначального взноса;
- предоставление справки 2-НДФЛ;
- страховка жизни.
Таковы условия банка, на которых выдается льготная ипотека для молодых семей.
Государственная программа поддержки молодых семей с детьми или бездетных предоставляет широкие возможности для решения жилищного вопроса. Это такие льготы, как:
- низкий процент по кредиту;
- отсрочка платежей в связи с рождением ребенка, потерей работы, заболевания, срочной службы в армии;
- небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
- длительный срок погашения кредита (до 30 лет);
- привлечение созаемщиков до 4 человек;
- возможность погасить задолженность материнским капиталом.
Для участия в программе молодая семья, необходимо подтвердить свои материальные возможности. Для этого понадобится предъявить выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале, справка о заработной плате.
Чтобы оформить участие в программе, супругам надо будет собрать следующий пакет документов:
- заявление в требуемой форме;
- паспорта членов семьи;
- справки 2-НДФЛ;
- свидетельство о регистрации брака (для полной семьи);
- трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
- свидетельства о рождении детей;
- информация о кредитной истории (при ее наличии);
- документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц);
- выписка из домовой книги.
Собирая документы, надо обращать внимание на правильность их заполнения и сроки действия.
Государственные программы реализуются региональными властями, поэтому подать заявку и указанные документы надо в местный орган исполнительной власти. Заявление о предоставлении субсидии рассматривается в течение 10 дней. После этого супруги получают решение о постановке их в очередь. Когда приходит время, они получают сертификат, дающий право на государственную субсидию.
Полученный сертификат можно использовать:
- для строительства нового дома;
- покупки первичного жилья;
- погашения долга по ипотеке;
- первоначального взноса по кредиту;
- паевого взноса в жилищном кооперативе.
Очень хорошо, что этот сертификат можно использовать, чтобы погасить взятый ранее кредит и получить возможность свободно распоряжаться приобретенным жильем.
К наиболее крупным банкам, которые предоставляют льготную ипотеку, относятся ПАО “Сбербанк”, ПАО “Банк ВТБ”, АО “Россельхозбанк”. Каждое из этих финансово-кредитных учреждений помимо общих для всех участников требований, ставит заемщикам свои условия.
Для участия в программе льготного кредитования Сбербанка, молодые супруги или одинокий родитель должны быть:
- не моложе 21 года и не старше 35;
- брак должен подтверждаться документами ЗАГС;
- наличие залога или 3 созаемщика.
Минимальный размер ссуды 300 тыс. рублей, она выдается на срок до 30 лет. При рождении ребенка банк предоставляет отсрочку погашения платежа до достижения ребенком трех лет. В течение этого времени заемщики производят только выплату процентов. Разрешается использовать материнский капитал для погашения долга.
При работе со Сбербанком, заемщикам следует очень внимательно относиться к сбору документов, чтобы исключить ошибки и неправильное оформление.
Как получить льготную ипотеку для молодой семьи в 2021 году
У ВТБ свои требования к заемщикам из числа молодых семей:
- возраст супругов не больше 35 лет;
- гражданство России для мужа и жены;
- минимальный доход для семьи не меньше 23 тыс. руб. (надо зарабатывать не меньше прожиточного минимума);
- предоставление справки 2-НДФЛ;
- необходимость в улучшении жилищных условий.
Сумма предоставления кредита до 8 млн. руб., на срок до 50 лет. Выбирается недвижимость из предоставленного банком списка. Возможна покупка недвижимости на вторичном рынке при условии договора титульного страхования. Допускается досрочное погашение кредита, передача материнского капитала.
1
Оформление
заявления
2
3
Направление
в АО «ДОМ.РФ»
4
5
Перечисление
денежных средств
6
Ипотеку с господдержкой под 6,5% продлили на 2021 год
Семейная ипотека с государственной поддержкой реализуется с помощью направления средств из ПФР на частичное финансирование жилищного кредитования для незащищенных слоев граждан. Банки, участвующие в программе, могут предложить потенциальным заемщикам, входящим в эти слои, сниженные процентные ставки на жилье в возводящихся за счет госфинансирования новостройках. О том, какие банки Воронежа участвуют в программе господдержки ипотеки в 2021 году, вы можете узнать на нашем сайте.
Программа «Семейная ипотека» подразумевает под собой льготные условия, в рамках которых государство возмещает банку оговоренную сумму по процентным ставкам. В итоге заемщики получают возможность внести минимальную сумму по первому взносу, а также отсрочить платеж без штрафов.
На сегодняшний момент существует несколько программ семейной ипотеки с господдержкой. Кто может получить льготные условия по ипотеке в рамках государственных программ?
- супруги в возрасте до 35 лет;
- семейные пары, которые нуждаются в жилплощади;
- официально занятый один из супругов на момент заявки на ипотеку.
Если заемщики подходят под данные критерии, то банк оформляет ипотечный кредит, в рамках которого государство погасит от 30 до 40%.
Кроме того, многие крупные банки Воронежа разрабатывают специальные совместные программы с государством на индивидуальных условиях. Ознакомиться со всеми предложениями можно на сайте Ипотека360. Для поиска вы можете воспользоваться специальной формой на странице.
Не так давно (24 февраля) Сбербанк увеличил максимальный срок ипотеки по программе «Господдержка 2021 году» до 30 лет. Раньше он составлял 20 лет.
По данной программе потенциальные заемщики могут получить льготный кредит в размере от 300 тыс. руб. Максимальная сумма займа для жителей Москвы, Подмосковья, СПб и Ленинградской области – 12 млн руб., для иных регионов – 6 млн руб.
Минимальный первоначальный взнос по жилищному кредиту с господдержкой — 15% от стоимости жилья.
Можно ли использовать маткапитал на первоначальный взнос
В рамках этой и другой льготной кредитной программы допускается привлечение материнского капитала. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения основного долга либо процентов.
На сегодняшний день размер маткапитала: 466 817 руб. – при рождении первенца, 616 617 руб. – за второго и последующего ребенка.
Ипотека c господдержкой в Воронеже
Оформляя «детскую» ипотеку на квартиру в новостройке, заемщик может рассчитывать на следующие льготные периоды:
- 3 года – для семей, в которых появился ребенок в течение 2021-2022 гг.;
- 5 лет – при рождении третьего малыша;
- 8 лет – если за период действия программы появился второй и последующий ребенок.
Клиенты, оформляющие ипотеку по программе «Господдержка 2021 году», должны внести первый взнос не менее 15% от стоимости кредитуемого жилья.
Наряду с полагающимися льготами по ипотечной программе для семей с детьми, допустимо воспользоваться материнским капиталом. Его вносят в качестве первичного платежа либо погашают им основную задолженность (начисленные проценты).
Кто может получить государственную поддержку по программе:
- полная семья с детьми или без (при условии, что супругам не более 36 лет);
- семья с одним родителем, воспитывающим ребенка, которому не исполнилось 19 лет.
Главное, чтобы кредитуемая жилплощадь располагалась на территории Дальневосточного федерального округа.
Остальные требования к покупаемой недвижимости:
- квартира в строящемся доме или недавно сданном в эксплуатацию;
- готовое жилье, приобретаемое у физического или юридического лица в сельской местности;
- индивидуально строящиеся частные дома (при участии в программе «Дальневосточный гектар»).
По данному предложению дадут ссуду в размере от 300 тыс. до 6 млн руб. с первоначальным взносом не менее 15% от стоимости недвижимого объекта.
На данный момент в Сбербанке прекращен прием заявок по «Сельской ипотеке». Предположительно, госпрограмму возобновят до конца 2021 году.
Под социальной ипотекой подразумевается комплекс мер со стороны государства, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан. Госсубсидия предназначена для работников бюджетной сферы (врачей, учителей, военных), а также молодых родителей (кому не исполнилось 35 лет).
Областная программа государственного субсидирования
Старт ипотеки с господдержкой дан в апреле 2020 года. Это именно тот период, когда Россия столкнулась с вынужденными мерами по коронавирусу. Пострадал бизнес, работники остались без денег или потеряли прежний уровень дохода. И те, кто еще вчера планировал взять ипотеку, были вынуждены оставить эту затею.
Чтобы спасти строительный бизнес и поддержать банки в столь сложный период, правительство ввело ипотеку с государственной поддержкой. Это решило следующие задачи:
- поддержка россиян, помощь в покупке жилья на льготных условиях;
- поддержка строительного бизнеса. Это не только сами застройщики, но и продавцы и производители строительных материалов;
- поддержка банковского сектора, который мог бы серьезно просесть после массового отказа граждан оформлять жилищные кредиты.
Изначально программа длилась с апреля по ноябрь 2020 года. Но осенью было принято решение продлить срок ее действия.
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При выборе банка смотрите на критерии к возрасту, стажу общему и на текущем месте. Практически всегда требуются справки о доходах, копия трудовой, документы о семейном положении.
В целом, никаких особых критериев к заемщику нет, все стандартно. Если ипотеку оформляет семья, оба супруга становятся созаемщиками. Второй также может предоставить справки о доходах, и они будут учтены при рассмотрении.
На рынке действует еще одна программа субсидирования, которая также весьма востребована среди заемщиков. По ней можно заключить даже более выгодный ипотечный договор.
Это ипотека с господдержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по конец 2022 года появился второй или последующий ребенок. Эти граждане (не обязательно полные семьи) могут обращаться в банки и заключать договора под 5-6% годовых.
Если в семье есть ребенок-инвалид, она может воспользоваться этой программой без всяких условий. Заявления в этом случае подаются до конца 2027 года. В остальных случаях — до 1 марта 2023 года.
Условия ипотеки с господдержкой с детьми:
- появление второго/последующего ребенка в заданные программой сроки;
- можно приобрести только объект первичного рынка;
- первый взнос — от 15%.
Ранее программа предполагала временное изменение процентной ставки: на 3 года, если речь о появлении второго ребенка, и на 5 лет, если это третий или последующий. Но в 2019 году правила пересмотрели, и теперь льгота действует на весь срок погашения ипотеки.
Участие в программе господдержки никак не меняет ход оформления ипотечного кредита. Заемщик также собирает справки, в том числе свидетельства о рождении детей. Ни в каких госорганах сделку предварительно согласовывать не нужно. После предварительного одобрения можно выбирать застройщика, дом и квартиру.
Многие семьи с детьми имеют на руках неиспользованный материнский капитал. Его также можно применить при оформлении кредита на покупку жилья. Некоторые банки даже готовы провести его в качестве первоначального взноса.
- Оформите заявку
- Выберите недвижимость
- Оформите сделку
Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.
Вы можете принять участие в программе, если у вас:
- ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно или
- ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31.12.2022
Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.
- Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
- Для клиентов ВТБ, у которых хотя бы один ребенок рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в контактный центр или любой офис банка.