Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «РЖД ипотека для сотрудников 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В рамках программы сотрудники ОАО «РЖД» могут рассчитывать на получение ипотечного кредита на покупку квартиры на льготных условиях.
- без первоначального взноса;
- сроком на 15 лет;
- процентная ставка по ипотечному кредиту для сотрудников — 12% годовых в рублях;
- субсидируемая ставка – 7,5% годовых в рублях.
Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО «РЖД» имеют возможность получить корпоративную поддержку в виде безвозмездной ипотечной субсидии, необходимой для выплаты части процентов по ипотечному кредиту.
Таким образом, процентная ставка для сотрудников, получивших корпоративную субсидию, составляет всего 4,5% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».
Особые условия — для молодых специалистов:
- ставка — 10,5% годовых в рублях;
- субсидируемая ставка – 8,5% годовых рублях.
Таким образом, процентная нагрузка по субсидируемому ипотечному кредиту, для молодых специалистов составляет 2% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».
Размер предоставляемой субсидии рассчитывается с учетом:
- состава семьи работника;
- социальной нормы площади жилого помещения, установленной для соответствующего состава семьи (для одного члена семьи работника – 33 квадратных метра; для двух членов семьи работника – 42 квадратных метра; для трех и более членов семьи работника – 18 квадратных метров на каждого члена семьи)
- средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, ежеквартально утверждаемой Министерством регионального развития Российской Федерации, умноженной на корректирующий коэффициент 1,3.
Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита.
Пример, когда стоимость квартиры равна расчетной сумме субсидии:
- приобретая квартиру в городе Санкт-Петербурге стоимостью 2370600,00 рублей без внесения первоначального взноса, работник, имеющий семью из трех человек, будет ежемесячно выплачивать банку сумму в размере 18135,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 4,5% годовых за пользование кредитом.
- для работника, имеющего статус молодого специалиста, размер ежемесячной выплаты банку составит сумму 15255,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 2,0% годовых за пользование кредитом.
Для сравнения – стоимость аренды однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в настоящее время составляет в среднем 16 тыс. руб., что практически эквивалентно размеру ежемесячного платежа по кредиту, но совершенно невыгодно в долгосрочной перспективе.
Ипотека для работников РЖД в 2021 году
Программа рассчитана на приобретение жилья сотрудниками ОАО «РЖД» в строящихся объектах, которые реализует ЗАО «Желдорипотека». Это дает целый ряд дополнительных преимуществ.
Во-первых, стоимость жилья на первичном рынке, как правило, меньше стоимости жилья на вторичном на 15-20% (а качество вновь построенного жилья значительно выше). Во-вторых, цена жилья, реализуемого в рамках Программы, за счет оптимизации себестоимости строительства в среднем на 10-15% ниже рыночной цены на аналогичные объекты. И самое главное, благодаря реализации жилья через ЗАО «Желдорипотека», дочернюю структуру ОАО «РЖД», риски, связанные с жилищным строительством, сведены к минимуму. Сегодня это актуально как никогда раньше.
Предоставляемые ОАО «РЖД» в рамках программы льготы обеспечивают доступность покупки квартиры рядовыми сотрудниками компании. Кредит под столь маленький процент без первоначального взноса – условия, которые не может предложить ни один банк. Более того, сегодня, на фоне разразившегося мирового экономического кризиса большинство банков свернули ипотечное кредитование. А те, что продолжают выдавать такие кредиты, ужесточили требования и условия. На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке в банках г. Санкт-Петербург составляет в среднем 18% годовых при условии первоначального взноса в размере 25% от стоимости квартиры. Но даже, не смотря на высокие проценты и большой порог первоначального взноса, получить кредит может далеко не каждый желающий. Опасения банков продиктованы сложной ситуацией на рынке труда и высоким риском потери клиентами источников дохода.
Необходимо также отметить что ОАО «РЖД» стремится сохранить условия труда сотрудников, имеющих обязательства по выплате кредита, взятого в рамках программы. На Октябрьской железной дороге для этой категории сотрудников были в индивидуальном порядке отменены антикризисные меры, касающиеся сокращения рабочего времени и соответствующего сокращения заработной платы. Забота о сотрудниках является неотъемлемой частью социальной политики ОАО «РЖД» даже в условиях кризиса.
Программа ипотечного жилищного кредитования ОАО «РЖД» действительно уникальна и приобретение собственной квартиры для сотрудника компании сегодня – реальная возможность!
Сотрудникам, желающим приобрести квартиру по программе, необходимо, прежде всего, встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы.
Работники ОАО «РЖД» принимаются на учет при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО «РЖД» (включая работу в организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не менее 3-х лет. Молодые специалисты принимаются на учет при наличии оснований по дате подачи заявления независимо от стажа работы.
Основанием для постановки на учет является нуждаемость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии с учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления.
По г. Санкт-Петербургу учетная норма составляет 9 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в отдельных квартирах и 15 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в коммунальных квартирах.
Либо проживание работников ОАО «РЖД» в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.
Для постановки на учет работник ОАО «РЖД» подает заявление с приложением соответствующих документов в жилищную комиссию, которые созданы в каждом структурном подразделении дороги.
Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.
Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.
Железнодорожная ипотека – условия в 2021 году, требования к работникам РЖД
Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.
Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.
При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.
Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:
- российское гражданство и регистрация на территории РФ;
- возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
- потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
- наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
- платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).
При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.
Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.
К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.
Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения. Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др. Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.
Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.
Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.
До подачи заявления в банк участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.
- Степень износа несущих конструкций и коммуникаций не должна превышать 60%.
- Перекрытия здания могут быть бетонными или металлическими – дома из дерева не подходят.
- Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
- Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.
Относительно квартир в новостройках в 2021 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит компания «Желдорипотека». Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.
Пополнить ряды участников проекта в 2021 году могут сотрудники РЖД, удовлетворяющие стандартным требованиям:
- Гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ.
- Стаж работы в выбранной сфере – от 3-х лет. Претендент должен иметь статус нуждающегося в улучшении жилья.
- Возрастные ограничения – 21-65 лет. До наступления даты полного расчёта с банком заёмщик должен быть моложе 65 лет.
- Достаточная платежеспособность – зарплата в 2 раза выше ежемесячного платежа.
Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по этой социальной программе.
Тем, кто имеет право на квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья. Тарифы для них следующие:
- Первоначальный платёж – от 50%;
- Срок выплат оставшейся части долга – до 5 лет;
- Тариф – 2%.
Участники программы, имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.
В 2021 году ипотеку им дают на доступных условиях:
- Обязательного авансового взноса нет;
- Рассрочка выплат – до15 лет;
- Тариф – 1% годовых.
Молодых специалистов (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.
Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:
- В погашении части затрат на выплату процентов;
- В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.
На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.
Стоимость такого кредита:
- Вступительный взнос – 10%;
- Рассрочка платежей – до 15 лет;
- Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.
Для молодых специалистов в 2021 году тарифы программы:
- Первый платёж – от 10%;
- Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
- Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.
Размер дотационной суммы зависит от состава семьи: второго супруга, несовершеннолетних детей и совершеннолетних, которые еще не создали свою семью. Имущество, которым уже владеют родители, на условия субсидии не повлияет: субсидируют только оплату процентов по ипотеке.
Чтобы оценить размер предполагаемой помощи, надо учитывать цену квадратного метра выбранной квартиры и норму жилплощади на одного жильца.
Для расчетов дотации можно воспользоваться формулой: Ст. кв. м = Ср. р. ст.× К.К., где Ст. кв. м – параметр стоимости; Ср. р. ст. – средняя рыночная цена кв. м в регионе; К.К. – коэффициент коррекции (у нас – 1,3).
Нормы жилплощади в 2021 году:
- Для 1 чел. – 33 кв. м;
- Для 2 чел. – 42 кв. м;
- Для 3-х чел. – по 18 кв. м на одного прописанного жильца.
Ориентировочное распределение размера дотации (млн. руб.):
- 1 чел. – 1,5;
- 2 чел. – 1,9;
- 3 чел. – 2,5;
- 4 чел. – 3,3.
Точная сумма находится в компетенции управления РЖД.
Железнодорожная ипотека в 2021 году
При рассмотрении заявки на льготную ипотеку учитывают финансовую репутацию претендента и его платежеспособность. Для проверки кредитной истории отправляют запрос в БКИ, финансовая состоятельность тоже оценивается по строгим параметрам.
После оплаты месячного взноса по ипотеке у заёмщика должно оставаться не менее 40% зарплаты. В деньгах на каждого члена семьи доход должен хотя бы соответствовать прожиточному минимуму в этом регионе.
Если семья имеет соответствующий статус, для регистрации надо подготовить комплект документов:
- Заявление по форме предприятия;
- Внутренний российский паспорт;
- Военный билет (если есть);
- Копию водительских прав;
- Копию трудовой книжки;
- Справки о доходах семьи за полгода;
- Брачное свидетельство (если есть или свидетельство о разводе);
- Свидетельства о рождении детей;
- Паспорта второго супруга и детей, старше 14 лет;
- Справку о составе семьи из ЖЭКа.
Льготная ипотека доступна не всем работникам РЖД. Чтобы претендовать на получение помощи со стороны организации, необходимо выполнить ряд требований. Их предъявляют к:
- Возрасту потенциального заемщика. Данные условия определяет банк. Обычно кредиты выдают лицам, которым уже исполнился 21 год. На момент закрытия обязательств заёмщик, чаще всего, не должен быть старше 65 лет.
- Гражданство. В льготной программе могут принять участие только россияне.
- Ежемесячный доход. Платежи по кредиту должны быть в два раза меньше ежемесячного заработка. Дополнительно из суммы вычитают прожиточный минимум на каждого члена семьи.
- Непрерывный стаж. В РЖД необходимо проработать минимум 3 года. Исключение составляют молодые специалисты.
- Потребность в жилье. Льготную железнодорожную ипотеку предоставляют только нуждающимся. Необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий.
Компания сотрудничает со следующими финансовыми организациями:
- Сбербанк. Стандартная ставка составляет 9,5% годовых. В рамках корпоративной поддержки она может быть снижена да 2%.
- ВТБ. Он предоставляет жилищные кредиты под 8,9% годовых. Работники РЖД могут воспользоваться услугами компании в рамках льготной ипотеки и снизить переплату до 2-4,5%.
- Абсолют банк. Стандартная ставка по предложению составляет 8,95%. В рамках пользования корпоративной поддержки переплата также может быть снижена до 2%.
Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.
Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2021 году, требования
Условия ипотеки РДЖ существенно отличаются от классических. В частности, можно обойтись без первоначального взноса, если покупка помещения осуществляется в новостройке. Для вторичного рынка показатель зависит от финансовой организации, в которую осуществляется обращение. Минимальный первоначальный взнос составит:
- 10% – в ВТБ;
- 10% – в Абсолют банке;
- 15% – в Сбербанке.
Имущество в обязательном порядке передается в залог финансовой организации. Недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по кредиту. Страхование жизни осуществляется по желанию. Однако отказ от покупки полиса приведёт к повышению ставки на 1%. Приобретение полиса, защищающего недвижимость от рисков утраты или повреждения, обязательно.
Субсидируемая часть кредита напрямую зависит от состава семьи. Во внимание принимают:
- супруга;
- несовершеннолетних детей;
- совершеннолетних детей, которым более 18 лет, но они не успели создать свою семью на момент подачи заявки.
Для расчета общей суммы субсидии необходимо определиться с ценой одного квадратного метра квартиры и нормами жилплощади на семью. Первый показатель рассчитывают по следующей формуле:
Стоимость квадратного метра = среднерыночная цена на квадратный метр в конкретном регионе х корректирующий коэффициент
В РФ установлена следующая норма жилплощади:
- 33 квадратных метров на одного человека;
- 42 квадратных метра на 2 человек;
- по 18 квадратных метров на каждого члена семьи, если семья состоит из трех и более человек.
В результате приблизительный объем субсидии составляет:
- один человек – 1,5 млн руб;
- два человека – 1,9 млн руб;
- три человека – 2,5 млн руб;
- четыре человека – 3,3 млн руб.
Точные цифры зависят от места проживания претендентов на получение льготы. Показатель фиксируется на уровне управления РЖД.
Если гражданин получил субсидию, это еще не значит, что ему дадут ипотеку. Решение о предоставлении денежных средств принимает банк. Выдача ипотечных кредитов – это право компании, а не обязанность. Поэтому заявку могут отклонить без объяснений. Наиболее частыми причинами принятия подобного решения выступают:
- плохая кредитная история;
- неустойчивое финансовое положение;
- у гражданина есть другие непогашенные кредиты, и общая нагрузка превысит 50% от размера заработка;
- заёмщик ранее не брал кредиты;
- предоставлен неполный пакет документов;
- у гражданина нет денег на стартовой платёж (если потребность в предоставлении суммы присутствует).
Основное преимущество использования ипотеки РЖД – возможность оформления жилищного кредита на приемлемых условиях. Воспользовавшись услугой, заёмщик сможет существенно сэкономить. РЖД при этом привлекает и удерживает таким образом хороших специалистов, а также решает кадровые проблемы в регионах. Однако недостатков также довольно много:
- выбор недвижимости ограничен;
- чтобы воспользоваться субсидией, придётся ждать;
- можно воспользоваться ограниченным количеством банков;
- если гражданин не успеет в течение трёх месяцев воспользоваться услугой, его исключат из программы.
Программа запущенна в 2006 году организацией, которая занимается строительством ипотечного жилья для железнодорожников. Для того, чтобы получить ипотеку по специальной программе необязательно покупать жильё у организации, можно выбрать любую квартиру со вторичного рынка.
Если вы молодой специалист, мать-одиночка, многодетная семья или сотрудник с редкой специальностью, то вам положены дополнительные льготы при оформлении ипотечного займа для железнодорожников.
Суть программы заключается в том, что при оформлении ипотеки субсидируется часть процентной ставки и в итоге заёмщик платит не 8,9 % годовых, а 4,5 % годовых. Страхование приобретаемой недвижимости – обязательно.
Если за ипотекой обращается молодой специалист, то по факту он выплачивает не 4,5 %, а 2 % годовых по ссуде. Также только для молодых специалистов первоначальный взнос отсутствует, для других железнодорожников потребуется внести минимум 10%.
Требования к заёмщикам:
- Возраст от 22 до 70 лет;
- Трудоустройство в РЖД, от полугода;
- Хорошая кредитная история;
- Гражданство РФ.
Молодым сотрудником является специалист, устроившийся на работу сразу после окончания ВУЗа, статус присваивается на срок 3 года.
Многие работники задаются вопросом, что же всё-таки выбрать кредитную карту или кредит наличными. Давайте сравним условия на сумму 300 000 рублей:
| Кредит наличными | Кредитная карта |
| Срок займа может быть до 5 лет | Срок займа неограничен, главное вносить минимальные платежи (от 5% от суммы долга) |
| С первого месяца придётся платить проценты. Возможно, сотрудники банка подключат страхование жизни, что увеличит кредит, а вместе с ним и переплату. | Если заёмщик закроет долг в льготный период, то не заплатит не одного процента |
| Ставки от 8% годовых до 25% годовых | Ставки от 21 % годовых |
| Деньги можно получить наличными | Льготный период на снятие наличных действует только у Альфа-банка, у остальных банков грейс-период сразу отменяется |
| После выплаты кредита, лимит не возобновляется | Можно получить бонусы и скидки за расплату картой в магазинах |
| Возможно, как полное, так и частично досрочное погашение в любой момент | |
Как видите у каждого продукта есть свои плюсы и минусы, но если вы хотите просто расплачиваться в магазине (например, покупать материалы для ремонта), то лучше выбрать кредитную карту. На небольшие суммы можно уложиться в беспроцентный период, а если у карты есть кэшбек, то получить ещё и дополнительные бонусы.
Вопрос: какие банки выдают ипотеку по специальной программе для сотрудников РЖД?
Ответ: данная программа предоставлена только в двух банках России: Абсолют и ВТБ. Условия предоставления жилищного займа вы можете проверить на официальных сайтах кредиторов.
Вопрос: я сотрудник, РЖД могу ли я получить вторую ипотеку на льготных условиях?
Ответ: нет, в программе субсидирования можно участвовать только один раз.
Вопрос: я сотрудник РЖД, могу ли я воспользоваться льготами для железнодорожников при оформлении семейной ипотеки?
Ответ: нет, вы можете воспользоваться только одной программой, но для ипотечной программы РЖД вы можете использовать материнский капитал.
Льготная ипотека для железнодорожников представляет собой специальную программу, позволяющую приобрести жилье на максимально выгодных условиях (сниженная процентная ставка, небольшой первоначальный взнос, полное отсутствие авансового платежа и т. д.).
Покупка жилья в кредит возможна как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае действует одно важное ограничение – объект недвижимости, в котором размещена обременяемая квартира, должен быть возведен .
Ипотека молодому специалисту РЖД 2021
Для сотрудников РЖД действуют достаточно выгодные условия кредитования:
- Срок – от 1 до 15 лет;
- Первоначальный взнос – от 10% (в некоторых банках и вовсе отсутствует);
- Процентная ставка – 4,5% (при наличии корпоративной субсидии) и 2% (для молодых специалистов) годовых. Остальные проценты по кредиту выплачивает организация;
- Страхование жизни и здоровья – обязательное;
- Страхование объекта недвижимости – если он уже построен;
- Оценка квартиры сотрудником банка – для вторичного жилья;
- Досрочное погашение ипотеки – возможно.
При увольнении из ОАО «Российские железные дороги» заемщик теряет льготы. Это значит, что все дальнейшие выплаты он должен будет вносить на общих основаниях.
Кредит наличными от Почта Банка предоставляется на следующих условиях:
- Сумма от 50 тыс. р. до 1 млн. р.;
- Срок 1–5 лет;
- Ставка 12,9–23,9% годовых, если кредит погашается своевременно в течение 1 года, процентная ставка пересчитывается под 12,9% годовых, разница возвращается на сберегательный счет клиента;
- Комиссия за выдачу 1,9–6,9%;
- Для оформления требуется паспорт, СНИЛС.
Для оформления заявки заемщик должен быть гражданином РФ, возраст с 18 лет. Место регистрации значения не имеет.
Кто может получить ипотеку РЖД? Правом получения кредита на приобретение жилья могут воспользоваться сотрудники, вставшие на учет по программе корпоративной поддержки и отвечающие следующим требованиям:
- Гражданство – российское.
- Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения долга).
- Кредитная история – положительная.
- Ежемесячный доход – в 2 раза больше, чем платеж по кредиту (учитывая вычеты прожиточного минимума на каждого члена семьи).
- Наличие энной суммы на внесение первоначального взноса и оплаты комиссий (кроме молодых специалистов).
- Непрерывный стаж работы – 3 года (кроме молодых специалистов).
- Необходимость в улучшении жилищных условий заемщика – для доказательства особого статуса нужно будет предоставить:
- Паспорта всех зарегистрированных членов семьи;
- Выписку из домовой книги (или справка о регистрации по форме 9), выписку ГЕРН, технический паспорт и другие бумаги на жилье, в котором заемщик поживает на данный момент;
- Документы, подтверждающие степень родства (свидетельство о браке, о рождении ребенка и пр.);
- Документы о совокупном доходе семьи – справки з ЦЗ о пособии по безработице, с места работы, из органов социальной защиты (о пособиях и пенсиях) и т. д.;
- Документы, подтверждающие аварийное состояние жилья;
- Документы об аренде.
Как только подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно. Это необходимо для актуализации предоставленных данных.
Ипотека для молодых специалистов РЖД дается работникам в возрасте до 30 лет, проходившим обучение на очной форме и приступившим к работе в год окончания образовательного учреждения. Для них существует несколько программ льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных дотаций.
Так, по условиям договора молодым специалистам полагаются следующие привилегии:
- Безвозмездная субсидия при рождении детей в момент погашения ипотеки;
- Дополнительные меры социальной поддержки – пособия, компенсация затрат на детский сад, оплата расходов на обустройство жилья и т. д.
Молодым специалистом считается сотрудник, окончивший образовательное учреждение и впервые устроившийся на работу по полученной специальности. За исключением особых случаев, указанных в нормативных актах конкретного предприятия, данное звание сохраняется за работником в течение 3 лет.
Ипотечное кредитование работников РЖД
Ипотека РЖД – это возможность сотрудникам данной компании купить жилье в кредит на более выгодных условиях, чем всем остальным гражданам. «Польза» в этом случае проявляется в следующих форматах:
- снижение процентной ставки;
- уменьшение размера первого взноса (иногда до 0 руб.);
- погашение части задолженности за счет средств предприятия.
По состоянию на 2021 год на РЖД трудится более 735 000 человек. Организация является одним из крупнейших предприятий страны. Поэтому неудивительно, что помощь здесь оказывается сотрудникам и в приобретении жилья. Условия программы такие:
- размер – от 300 000 руб.;
- длительность погашения – как правило, до 15 лет;
- процентные ставки – индивидуально в зависимости от банка и занимаемой должности.
Сегодня оформить ипотеку РЖД можно в нескольких банках – ВТБ, Сбербанк и Абсолют Банк. На старте программы в число партнеров входил только ВТБ, тогда именуемый еще ВТБ24. Базовые значения такие:
| Сбербанк | ВТБ | Абсолют банк | |
| Работники РЖД | 9,5% | 8,8% | |
| Молодые специалисты | 9,5% | 8,8% | |
Как видно, базовые ставки, прописываемые в кредитном договоре, устанавливаются для всех сотрудников без исключения на одном уровне. Однако РЖД готова взять на себя выплату части процентов, т. е. платить работнику придется меньше. И вот тут уже статус сотрудника значение имеет. Кредитная нагрузка будет составлять вне зависимости от банка:
- 4,5% годовых – работникам РЖД;
- 2% годовых – молодому специалисту РЖД.
Для обычных сотрудников, не относящихся к числу молодых специалистов, также предусмотрено снижение процентной ставки до 2 – 4% при наличии различных наград:
- 4% годовых – при стаже работы на РЖД от 20 лет;
- 3% годовых – если стаж работы в РЖД составляет более 30 лет;
- 2% годовых – при наличии звания почетного работника РЖД.
Именно компенсация части начисляемых процентов по ипотеке является наиболее распространенным форматом субсидии от РЖД. Пусть она и не снижает финансовую нагрузку значительно, зато позволяет существенно уменьшить размер переплаты по кредиту.
Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.
Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.
Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.
Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».
Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:
- со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
- недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.
Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.
Всего 2%! — Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24
Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:
- иметь незапятнанную кредитную историю;
- быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.
Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.
Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.
Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.
Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».
Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.
Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.
Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:
- Работникам РЖД 4,5%
- Молодым специалистам 2%
- Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.
Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:
- официальное оформление в списках работников РЖД;
- гражданство РФ;
- возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
- должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
- уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
- отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
- наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
- привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.
В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.
Воспользоваться услугой ипотеки банка втб 24 для железнодорожников имеет право каждый работник, проработавший в ОАО РЖД 3 года и больше. Если заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 35 лет. Для того, что попасть в программу, нужно встать на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Соответствие всем правилам позволяет:
- зарегистрироваться на жилищном учете в городской администрации;
- заручиться поддержкой работодателя;
- обратиться в компанию за получением ипотеки;
- подыскать подходящее помещение;
- обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю компанию РЖД.
Намеченный объект должен отвечать необходимым требованиям. Прежде чем подавать заявку на кредит, следует проверить, в каком состоянии находится будущее жилье. Его амортизация не должна быть больше 60%. Не одобряется ипотека на покупку строений из дерева. Планировка квартиры – только стандартная. Изменения в планировке при покупке жилья на вторичном рынке должны быть зафиксированы в БТИ.
При приобретении на рынке сртоящегося жилья оно проверяется на соответствие требованию: застройщику надлежит иметь аккредитацию банка ВТБ, иначе в кредите будет отказано. Обязательное условие – наличие отдельной кухни, исключающее выбор квартир-студий. Коммуникации уже должны быть присоединены. Документация на квартиру должна отвечать всем юридическим требованиям. Обязательно проводится оценка квартиры, в зависимости от рыночной стоимости жилого помещения банк рассчитывает наибольшую сумму, необходимую для выдачи ипотеки. В заявлении на кредит указывается точная стоимость жилища.
ВТБ-24 приступает к рассмотрению обращения по поводу ипотечного кредита после предоставления документации (копий):
- копия паспорта (всех страниц);
- копия военного билета (всех листов);
- копия свидетельства о заключении брака;
- копия всех страниц трудовой книжки, скрепленных печатью ОАО и росписью руководителя и бухгалтера.
В справке о зарплате обычно нет необходимости, все нужные сведения поступают непосредственно от организации.
В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:
- ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
- для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.
Если говорить о субсидиях, тогда:
- для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
- молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.
Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.
Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.
Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.
Сумма кредита составляет от 300 тыс. до 95 млн. руб. Период кредитования до 15 лет.
Категории работников, которые могут рассчитывать на ипотечный займ
- Работники дефицитных и востребованных профессий. Их перечень устанавливается нормативными актами РЖД.
- Нуждающиеся в жилье работники РЖД, проработавшие не менее 3-х лет. Для получения данного статуса необходимо обращение в органы местного самоуправления. Нуждающимися признаются граждане, проживающие в ветхом и непригодном для жизни жилье. Также это те, кто имеют метраж жилой площади на человека меньше, чем устанавливает норматив в конкретном регионе.
- Молодые специалисты. Это выпускники высших и средних специальных учебных заведений в возрасте до 30 лет, которые были приняты на работу в РЖД. Статус действует на срок не более 3 лет. Может быть продлен однократно на срок не более трех лет по уважительной причине, например, призыв на военную службу, отпуск по уходу за ребенком, длительное нахождение на больничном листе и т.п. Срок продления действует в любом случае только до достижения возраста 30 лет.
| Категория работников | Первоначальный взнос, % | Кредитная ставка, % | Срок кредита, лет |
|---|---|---|---|
| Работники дефицитных и востребованных профессий | 50 | 2 | 5 |
| Имеющие статус «Нуждающиеся в улучшении жилищных условий» | нет | 1 | 15 |
| Молодые специалисты | 5 | 1 | 15 |