Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника на сотовый». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
С момента возникновения просрочки погашение кредитного обязательства перестает являться проблемой одного только должника. К взысканию проблемного долга подключаются сотрудники банка, а если неуплата затягивается, то и коллекторы.
Если должник упорно не хочет погашать долг или скрывается, взыскатели переключаются на родственников. Их расчет прост – если хорошенько «достать» родственников звонками и поддавить угрозами, то, желая избавиться от навязчивого общения, они начнут давить на должника и требовать погасить задолженность, чтобы их наконец оставили в покое.
Еще одним поводом для звонка может стать желание разыскать скрывающегося должника, если связь с ним у банка и коллекторов потеряна. Родственники зачастую бывают в курсе его местопребывания.
Разбираясь в вопросе могут ли коллекторы беспокоить родных людей, следует учитывать, что гражданин обязан по закону отвечать по долгам родственников, только в трех случаях, если:
- Поручался за их исполнение перед кредитором, то есть является стороной договора поручительства, который он подписывал с банком.
- Унаследовал имущество заемщика, обремененное кредитными обязательствами и вступил в наследственные права.
- Является супругом заемщика, в этом случае любые требования ко второму супругу могут предъявляться, только если суд вынесет соответствующее решение.
Во всех остальных случаях никакого отношения к долгу своих родственников гражданин не имеет и не обязан давать какую-либо информацию по этому поводу.
Получив звонок на мобильный от сборщиков долгов, абоненты часто задумываются, а имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника на сотовый.
Зачастую информацию о родственниках должника банки и коллекторские компании собирают не официальным способом. Законодательство четко определяет случаи, при которых персональные данные гражданина можно хранить и обрабатывать.
Если вы не являетесь поручителем по кредиту или должником, собирать и хранить информацию о вас в своей базе данных (включая контактные данные, адрес, телефон) банки и коллекторы не имеют права.
Если родственник гражданина, как субъект персонифицированных данных, в число которых попадает и номер сотового телефона, не давал согласия на их обработку и хранение, значит их использование не законно. То, что должник указал данные родственника в анкете при получении кредита не дает законных оснований их обрабатывать.
Прежде всего задайте вопрос, на каком основании обрабатываются ваши персональные данные и разглашается банковская тайна и почему коллекторы решили, что способны докучать близким людям. Такой вопрос поставит в тупик представителей банка или коллекторской организации и повернет разговор в другое русло.
Разговаривать со сборщиками долгов по кредиту, который вы не брали и не ручались за его погашение, вы не обязаны, даже если заемщиком является ваш супруг, ребенок или родители.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Можно положить трубку, поскольку разговаривать по чужому долгу вас никто не заставит, и отправить номер в черный список, но, как правило, такой метод неэффективен, поскольку количество телефонных номеров у таких агентств может доходить до 300. И оградить себя от звонков таким способом получится не скоро.
Эффективными методами борьбы можно назвать:
- Заявление в банк и коллекторское агентство с требованием исключить телефонный номер из базы данных, со ссылкой на нормы закона, защищающего персональные данные;
- Жалобу в органы Роскомнадзора;
- Обращение в Центробанк или вышестоящее отделение банка;
- Заявление в прокуратуру.
Есть вопрос по звонкам коллекторов родственникам?
Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79
Задать вопрос
Субъект персональных данных, которым является родственник должника, имеет право на их защиту и истребование морального вреда, причиненного нарушением его прав. За компенсацией следует обращаться в суд.
Если при разговоре с представителем коллекторской компании в адрес родственника должника прозвучали угрозы или оскорбления, это может стать основанием для возбуждения уголовного дела по факту вымогательства. Если такое поведение со стороны коллекторов повторяется, необходимо принимать меры:
- Записать разговор на диктофон или снять на камеру.
- Пригласить свидетелей.
- Обратиться с заявлением к правоохранителям.
Ни в коем случае нельзя реагировать на угрозы и подчиняться требованиям приехать в офис для подписания документов или прояснения ситуации.
Механизм наказания работающих с нарушениями коллекторов заработал после принятия закона № 230-ФЗ. Об этом можно с уверенностью сказать, анализируя статистику о привлечении к ответственности взыскателей.
Однако, следует учитывать, что основным инструментом в борьбе с некорректным поведением и угрозами являются аудиозаписи разговора, распечатки, предоставленные сотовым оператором, детализация звонков и т.д., которые необходимо прилагать к жалобе в компетентные органы.
После вступления в 2017 году в силу закона, регулирующего деятельность коллекторских агентств, надзорным органом, призванным следить за соблюдением законности с их стороны, стала ФСПП. Соответственно жаловаться на некорректные действия взыскателей нужно в Федеральную службу судебных приставов.
Чтобы жалоба возымела действие, составлять ее нужно обязательно письменно с учетом законодательных требований и ссылкой на нарушенный нормативный акт.
Если в действиях коллекторов усматриваются признаки преступления или правонарушения, возможно обращение в суд и истребование морального вреда. Такие действия должны быть тщательно спланированы. Лучше, если подготовкой иска займется специалист, который учтет все нюансы.
Составлять жалобу можно в произвольной форме с указанием данных коллекторской компании, представители которой нарушают ваши права. В описательной части следует привести хронологию событий и суть нарушения. В мотивировочной части желательно сослаться на нормы закона, по которому коллекторы не имеют права звонить родственникам, а в просительной – требовать разобраться по существу и привлечь виновников к ответственности.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?
Таким образом, коллекторы правомочны звонить родственникам только в двух случаях: если они поручители по кредитному договору или приняли долг в порядке наследования. В остальных случаях общение и звонки не объективны.
А если они содержат угрозы, они еще и противозаконны. Такие действия со стороны коллекторской организации могут повлечь административную или уголовную ответственность для ее представителей.
- Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит
- По каким правилам должны совершаться звонки
- Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника
- Как быть, если Вашим друзьям звонят коллекторы
- Коллекторские агентства нарушают правила
Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ. Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера. Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников. Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.
Звонок от агентства, даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, еще не значит обязательств отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.
Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.
Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.
Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.
Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В законе 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:
- с 8 до 22 часов в будни;
- с 9 до 20 в выходные и праздничные дни.
Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.
Коллекторы звонят по кредитам родственников: что отвечать
Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству. Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.
Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, попробуйте собрать информацию. Агентство, действующее в соответствии с правилами, скорее всего, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с его представителями и сообщите о своем желании сотрудничать. Вам могут предложить гибкий график погашения или прощение части задолженности. К примеру, так поступает ЭОС, действующее исключительно в интересах клиента.
Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:
- звонят слишком часто или после требования удалить номер из базы;
- сообщают недостоверную информацию, грубят, угрожают;
- разглашают сведения, защищенные банковской тайной;
- связываются по номерам, которые не должны знать.
В таком случае Вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные, лояльные законодательству агентства никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Должник в любое время вправе отозвать согласие, сообщив об этом коллекторам путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу. В случае получения такого уведомления коллекторы не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.
Согласие может также отозвано членами семьи должника, родственниками и иными проживающими с должником лицами, соседями и другими в любое время путем сообщения об этом коллекторам в любой позволяющей подтвердить факт его отзыва форме. В случае если после отзыва согласия коллекторы будут продолжать звонить или иным образом пытаться взаимодействовать, родственники должника вправе обжаловать такие действия.
Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.
- Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
- Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
- Нельзя наносить ущерб имуществу должника
- Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
- Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
- Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.
- Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
- Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов
Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.
Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.
Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.
Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.
После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.
Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
- Реестр МФО
- Реестр коллекторов
- Узнать кредитную историю
- Вопрос юристу
- Калькулятор займов
- Кредитный рейтинг
- Реестр бюро КИ
- Юристы по банкротству
- Сравнение МФО
Извините, но мы Вас не узнали…
Есть несколько способов получить свою кредитную историю. Первый и бесплатный: через портал Госуслуги отправляете запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это нужно, чтобы знать в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша. Когда узнаете, обратитесь в письменной или электронной форме в ваше БКИ, в течение одного-трех дней оно предоставит отчет. По закону каждый гражданин России имеет право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год.
Второй способ платный, но не дороже бизнес-ланча — через приложение Сбербанка, если вы владелец их карты. Как говорит Лашко, так можно выяснить, кто являлся вашим первоначальным кредитором (который и продал долг коллекторам). Если вы видите данные организации, в которой действительно занимали — это одна история. А если нет, тогда нужно обратиться в эту компанию и узнать, что именно они продали коллекторам, запросить копию договора займа, выяснять, как проходила идентификация вас как клиента. Если не поможет — придется писать заявление в прокуратуру или полицию.
Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:
- он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
- заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
- он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.
В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.
В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.
В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.
Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:
- проникать в жилище должника без его согласия;
- накладывать арест на имущество и банковские счета;
- конфисковать отдельные предметы.
Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.
Права коллекторов по закону – 2021
Порой родственникам звонят не на этапе взыскания, а на этапе рассмотрения заявки. Банки так делают гораздо чаще — это служит дополнительной проверкой заемщика. МФО тоже могут к этому прибегать, хотя по факту делают это крайне редко.
Звонки могут поступать всем лицам, которых заемщик указывает в анкете в качестве контактных. Обычно туда вносят родственников, близких друзей. Кредитор при рассмотрении заявки вправе позвонить по всем указанным телефонам с целью проверить информацию.
При рассмотрении заявки теоретически могут. Но, опять же, МФО вообще редко делают прозвоны, не то что банки. Но исключать этой возможности нельзя. Так что, указывайте верный рабочий телефон.
Цель звонка кредитора — убедиться, что человек действительно здесь работает. Поэтому лучше давать телефоны непосредственного руководства или отдела кадров. Ничего страшного в звонке нет, это обычное дело.
С банками все проще. Чаще всего они вообще не связываются с черными коллекторами, а заключают договора только с порядочными взыскателям. В сфере микрокредитования все происходит несколько иначе.
По идете, родственник, которого начинают беспокоить коллекторы, может обратиться к кредитной организации и написать заявление об отказе во взаимодействии. Аналогично можно обратиться и к самому коллекторскому агентству. После этого звонки должны прекратиться. А если снова начнутся — подавайте жалобу.
Если вы указывали их номер в контактной информации при оформлении займа, значит они точно под ударом. При просрочке могут сразу звонить и вам, и им, и на работу. Единственный вариант снизить возможности звонков всем — самому идти на контакт со взыскателями, брать трубку, оплачивать задолженность.
Если у вас появился долг, закройте страницы в социальных сетях. Вас и всех ваших друзей могут атаковать коллекторы. Это тоже неприятная ситуация.
Конечно, лучше всего договориться с кредитором напрямую еще до того, как вы просрочите оплату и испортите свою кредитную историю. Можно попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.
Кредитор не обязан это делать, но может пойти вам навстречу. И вам, и ему выгоднее разобраться без привлечения коллекторов.
Коллекторы звонят по несуществующему долгу. Что делать?
Если должник не хочет общаться с коллектором, он может направить ему или кредитору заявление, в котором прямо указать, что не желает общаться с ними или будет делать это только через своего адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом надо понимать: если должник откажется от общения, то кредитор может передать дело в суд. И если суд примет решение, что кредит все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже судебные приставы. Они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать его, чтобы погасить долг.
Соцвыплаты защитят от взыскания приставами:
Чтобы ответить на вопрос о законности звонков родственникам гражданина, нужно заглянуть в ст. 4 закона, который сегодня регулирует деятельность коллекторов. В частности, там говорится о параметрах взаимодействия взыскателей с третьими лицами. При этом, под третьими лицами закон понимает членов семьи неплательщика, родственников, проживающих с должником лиц, соседей и иных лиц.
Закон допускает звонки коллекторов третьим лицам, но это должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.
Первое условие. У коллекторов должно быть согласие самого должника, разрешающее взыскателям в случае возникновения просроченной задолженности обращаться к третьим лицам, например, родственникам или коллегам по работе.
Второе условие. Третье лицо не высказывало своего несогласия по поводу разговоров с коллекторами относительно долга неплательщика.
Эти два условия должны выполняться одновременно.
Мы убедились в том, что звонки третьим лицам прописаны в законе. Как показывает практика, согласие заемщика на звонки третьим лицам кредиторы получают еще до возникновения просроченной задолженности. Обычно это происходит на этапе утверждения кредитного соглашения, когда вместе с иными документами гражданин подписывает согласие на взаимодействие с иными лицами.
Что касается несогласия третьих лиц, то оно, по мнению специалистов, может быть выражено, как в устной, так и в письменной форме. Если явного несогласия нет, то коллекторы могут продолжать свои телефонные разговоры.
Давайте рассмотрим несколько вариантов, которые помогут остановить телефонные набеги коллекторов в отношении родственников.
Во-первых, проявить инициативу может сам родственник, которому поступают звонки. Если он в ходе беседы отчетливо сообщит о своем несогласии обсуждать долги, которые к нему не относятся, то коллекторы должны будут немедленно прекратить взаимодействие с этим лицом.
Во-вторых, должник может направить специальное уведомление кредитору. В данном документе гражданин сообщает об отзыве предоставленного согласия на взаимодействие с третьими лицами. Такое право должника предусмотрено законом. И он может воспользоваться своим правом в любое время без ограничений.
В – третьих, можно совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами. Сделать это можно уже через 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. При полном отказе гражданина от сотрудничества коллекторы не могут звонить должнику, приходить к нему домой. Звонки родственникам также теряют экономический смысл, если сам должник официально заявил, что больше не будет общаться на эту тему. При таком раскладе коллекторам остается только готовить иск в суд.
Если коллекторы нарушают права гражданина, то он всегда может направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая сегодня следит за порядком на рынке взыскания. Сделать это можно в онлайн-режиме на сайте ведомства.
В январе 2020 года стало известно об обращении к приставам жительницы Бурятии, которая жаловалась на избыточное число звонков от коллекторов. Пытаясь вернуть 70 тыс. рублей, взыскатели вышли за рамки допустимого числа контактов. Как выяснили приставы, коллекторы могли в день звонить до 12 раз, в неделю – до 22 раз. Они составили протокол и направили его в суд. В суде выслушали стороны и оштрафовали коллекторскую организацию на 50 тыс. рублей.
Детали еще одного дела стали известны в феврале этого года. Тогда гражданка также пожаловалась приставам на избыточное число звонков со стороны коллекторов. Приставы, как обычно, составили протокол и направили в суд. В суде представители компании заявили, что не превышали допустимого числа звонков. По их словам, в рамках телефонных переговоров был только один контакт, все остальные соединения были лишь извещениями автоинформатора.
Но суд посчитал, что нужно принимать во внимание сам факт звонка, независимо от того, какие сведения передавались в ходе соединений. В результате компания получила штраф в размере 55 тыс. рублей.
Понравилось? Нравится!
42
Имеют ли право по микрозаймам звонить родственникам
Набрать долги легко, а вот расплатиться с ними уже не всякому под силу. Поэтому следует держать под контролем уровень кредитной нагрузки. Пренебрежительное отношение к этому правилу однажды приведет к тому, что заемщик не сможет обслуживать свои кредитные обязательства.
В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.
Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.
Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:
-
звонки;
-
личные встречи;
-
телефонные и телеграфные сообщения;
-
почтовые отправления.
Контора должна быть внесена в Госреестр, иметь лицензию на деятельность – за это отвечают судебные приставы, но проверить информацию может каждый пользователь сети.
Что могут делать представители организации по взысканию долгов:
- устраивать личные встречи;
- вести переписку (на почтовый ящик, электронную почту, с помощью СМС);
- звонить.
При звонке он обязан полностью представиться и указать фирму, на которую работать, а при посещении – предоставить удостоверяющий документ.
Разрешено указывать сумму задолженности, говорить о штрафах и пени, словесно убеждать погасить займ, а также задавать вопросы. Все это – исключительно в корректной форме, без оскорблений и угроз. Также можно требовать компенсацию за работу сотрудников в ходе взаимодействия, но ее размер определяется только в судебном порядке.
Нарушениями закона являются угрозы вам и близким, родственникам, оглашение конфиденциальной информации (на работе, в интернете, соседям), физическое воздействие – как с вредом для здоровья, так и с порчей имущества, а также психологическое давление. В такой ситуации необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы.
Можно сделать вывод, что звонки являются оправданными, если должник указал родственников и их телефоны в договоре с банком и сами родственники не возражают против такого взаимодействия. Также звонки сотрудников коллекторского агентства будут соответствовать законодательству, если родственники являются наследниками должника либо поручителями по его кредиту.
Часто коллекторы звонят родственникам, чтобы узнать, где находится должник. Статья №230-ФЗ детально регулирует взаимодействие, направленное на возврат долга. Является ли таким взаимодействием выяснение местонахождения должника – вопрос спорный.
Но вас не могут принуждать к общению против вашей воли. Поэтому вы имеете право отказаться от такого общения: вы – не должник и не обязаны что-то пояснять коллекторам. Если звонки продолжаются, можно подать письменную жалобу в ФССП (Федеральную службу судебных приставов) и/или прокуратуру. Сейчас это можно сделать онлайн на сайтах этих организаций. Также в ФССП можно обратиться лично либо позвонить по телефону доверия.
Поскольку родственники, как правило, не имеют непосредственного отношения к проблемному кредиту, звонки нарушают и статью №152-ФЗ «О защите персональных данных». Это тоже является поводом для обращения в правоохранительные органы.
А если во время звонков поступают угрозы, особенно жизни и здоровью, следует немедленно обращаться в полицию. Коллекторы будут привлечены не только к административной, но и к уголовной ответственности.
Коллекторы также не имеют права вводить родственников должников в заблуждение, например, делать заведомо ложный вывод об уголовной ответственности должника, а тем более его родственников. За подобные действия предусмотрена административная ответственность.
Пока у кредитора и должника в “отношениях” все хорошо — нет просрочки, пока и нет проблем. Как только возникает просроченная задолженность и она продолжает расти, на горизонте появляются представители коллекторской службы. Если заемщик абсолютно не занимается погашением долга, пошло начисление пени и штрафов — представители этой фирмы начинают звонки родственникам.
Вам поступает масса звонков от представителя коллекторской службы касаемо долга вашего родственника? Задаетесь вопросом: а имеют ли они право звонить на мобильный?
Основную часть личных данных о заемщике, его родственниках и друзьях, эти сотрудники заполучают незаконным способом.
Важно! Вы не являетесь официальным поручителем по кредиту у своего родственника? Не заключали договор поручительства? Банки и другие лица не должны хранить вашу личную информацию (в том числе и номера мобильных устройств) в своих базах данных.
Использование личных данные родственника — нарушение закона!
Коллекторы звонят родственникам. Как остановить?
Нередки ситуации, когда коллектор беспокоит своей настойчивостью и звонит друзьям заемщика. Конечно первый вопрос, что возникает: как заполучили номер друга должника? При ситуации, когда друг заемщика не является поручителем по договору кредита, друзья имеют права не отвечать на вопросы коллектора и тактично окончить телефонный разговор.
Если друг поручался по кредитному договору — вести переговоры с коллекторами по возникшим проблемам будет необходимым. Стоит выслушать данные о возникшей просрочке, реквизиты и сроки оплаты. При отказе поручителя от обязанности погасить возникшую задолженность, коллектор сообщает о последствиях.
Если вы в родственных связях с должником, и вам на мобильный позвонил коллектор, и от него прозвучали угрозы в ваш адрес — это уже основание для возбуждения уголовного дела. На лицо факт вымогательства. Какие действия вы можете предпринять в этом случае?
- Запишите следующий разговор на диктофон.
- Позаботьтесь о свидетелях.
- Советуем посетить с оформленным заявлением МВД.
Важная информация! Не стоит подчиняться угрозам и незамедлительно погашать чужой долг. Не подписывайте никаких документов от представителей этой организации.
С уверенностью заверяем — часто коллектора тоже можно привлечь к ответственности, и он понесет наказание за свои действия.
Коллекторское агентство — это ни в коем случае не государственное учреждение, это частная организация, работники которой достаточно подкованы в юридических тонкостях и психологии. Чаще всего, в штате фирмы работают бывшие сотрудники внутренних дел, юристы и служащие силовых структур в прошлом.
Согласно закону №230-ФЗ, или попросту говоря «Антиколлекторскому закону», который вступил в силу 1 января 2017 года — каждое коллекторское агентство имеет право осуществлять свою деятельность, только если соответствующим образом зарегистрировано в специальном государственном реестре.
- когда задолженность составляет более полугода
- при крупной сумме просроченного долга
- если заемщик игнорирует письма и звонки банка
- если заемщик и банк не смогли достигнуть соглашения о снижении процентов по выплатам
Нужно понимать, что банк никогда не будет сначала подавать в суд на должника, поскольку, велика вероятность, что суд признает необходимость выплаты только самого долга, без учета штрафов и пени за просрочку.
Во втором случае, банк может «продать долг» коллекторам — по договору переуступки прав. Фактически, это означает, что должник теперь должен не банку, а коллекторам.
Существуют определенные условия, при которых представители банка или коллекторского агентства могут совершать звонки и каким-либо образом разглашать информацию о заемщике третьим лицам, в том числе родственникам и работодателю. А именно:
- заемщик подписывал документ о согласии на общение с третьими лицами по поводу его займа (часто в кредитном договоре это прописано мелким шрифтом)
- заемщик давал письменное согласие на разглашение и подписывал отдельный документ
То есть, если в кредитном договоре указано, что банк или третьи лица могут общаться с Вашими родственниками по вопросам задолженности — звонки на их номера вполне законны.