Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка вкладов в сбербанке от кражи». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если вы заполняли полис-оферту и ошиблись, напишите заявление в страховую компанию и приложите документ, подтверждающий верные данные.
Три способа отправки заявления:
- через личный кабинет на сайте страховой компании;
- письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
- в любом офисе Сбербанка.
Страхование вкладов в Сбербанке
Чтобы расторгнуть полис страхования, направьте в страховую компанию документы:
- Заявление о расторжении договора с указанием полных банковских реквизитов: БИК, ИНН, корреспондентский счёт, расчетный счёт.
- Копию паспорта гражданина РФ: страницу с фотографией и адресом регистрации.
- Копию чека об оплате страховой премии.
Три способа отправки заявления:
- через личный кабинет на сайте страховой компании;
- письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
- в любом офисе Сбербанка.
Деньги вернутся не позднее чем через 10 дней с даты поступления заявления в страховую компанию.
АСВ работает по очень простой схеме. Каждый раз, когда какой-то человек приносит свои деньги в банк, причем не важно, это средства предназначаются на депозитный или текущий счет, банк автоматически их страхует в АСВ. С каждой суммы банк платит определенный процент в АСВ, а агентство, в свою очередь, берет на себя обязательства по возмещению возможных потерь клиентов.
Добровольная система страхования вкладов работает точно так же, как и любая другая система страхования:
- Клиент вкладывает деньги в банк.
- Получает документы на депозит.
- Посещает страховую компанию и озвучивает желание застраховать эти деньги.
- Подписывает договор страхования.
- Выплачивает СК (страховой компании) некую сумму, которая напрямую зависит от франшизы, того, какая сумма страхуется, на какой срок и так далее.
В Сбербанке подобных предложений нет, да и особой популярностью услуга такого плана не пользуется из-за того, что в подавляющем большинстве случаев размер платежа за страховой полис будет существенно выше, чем сумма прибыли, полученная от вложенных средств. Таким образом никакого смысла такая страховка не имеет, разве что клиент в обязательном порядке должен защитить деньги всеми доступными способами.
Для примера стоимости услуги можно условно взять вариант Сбербанка по страхованию средств на счетах физических лиц от действий мошенников:
| Страховая сумма | Стоимость страхования |
| 60 000,00 | 1 161,00 |
| 120 000,00 | 1 710,00 |
| 250 000,00 | 3 510,00 |
| 350 000,00 | 5 310,00 |
В среднем, платеж составляет около 1,5-2% от суммы вклада. Но это только в данном случае, так как банк страхует деньги, расположенные на его же счетах. Если же депозит будет страховать сторонняя СК, то процент от суммы будет составлять около 3-5%, что во многих случаях выше, чем процент прибыли от депозита.
АСВ понимает под страховыми случаями всего два варианта действий:
- Аннулирование лицензии банка, в котором размещен вклад.
- Относительно банка вкладчика вводится специальный мораторий, по которому финансовая организация теряет право удовлетворять требования кредиторов.
Дата наступления страхового случая – это дата введения моратория или аннулирования лицензии. Сразу после того, как АСВ получает необходимую информацию, последняя немедленно размещается на сайте АСВ и других СМИ. Далее АСВ получает информацию о вкладчиках и их суммах от банка.
В течение 1 месяца после того, как все данные получены, АСВ уведомляет о произошедшем каждого собственника депозита персонально.
Популярные вопросы:
Где получить страховое возмещение?
АСВ укажет конкретные точки, где можно забрать деньги. Обычно это отделения банков, нередко – именно Сбербанка.
Если вклад был валютным, в какой валюте вернут деньги?
Только в рублях. Конвертация производится по курсу на момент наступления страхового случая.
Если вкладчик является иностранным гражданином, вернут ли ему деньги?
Да, гражданство в данном случае не играет никакой роли.
Как выплачивается возмещение?
Безналичным переводом на указанный клиентом счет или наличными.
Есть ли какая-то комиссия за выплату возмещения?
Нет, никаких комиссий не предусмотрено.
Может ли вместо клиента получить возмещение другой человек?
Да, но только при условии, что у него есть на это соответствующим образом заполненная доверенность.
Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.
Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в ФИО Страхователя (не совсем другое ФИО/адрес, а действительно очевидная ошибка), то вам необходимо уведомить об этом страховая компания с помощью заявления («в связи с допущенной ошибкой в полисе, прошу считать верным…»). Заявление необходимо направить по адресу: г. Москва, ул. Павловская. д. 7 115093
Поможет ли страховка вернуть украденные с карты деньги?
Полис не требует подписи Страхователя.
Нет, этого делать не нужно.
Вы можете расторгнуть договор страхования.
- Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней. в случае, если прекратилась вероятность наступления страхового риска (возврат производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования. При одностороннем отказе от договора страхования после истечения 14 календарных дней с момента вступления полиса в силу, но при этом возврат страховой премии не производится
В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:
- паспорт гражданина РФ коробку со страховой документацией чек об оплате страховой премии.
Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:
ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093 (документы те-же, что и при подаче через отделение банка)
В Заявлении необходимо указать:
- ФИО Заявителя; паспортные данные Заявителя; контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты); номер договора страхования и дата его оформления; банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.
Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.
К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса
Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.
Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е. при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии. (в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)
Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки
Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.
Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.
Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена
Полис действует только в течении 12 месяцев.
Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.
Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.
Страховка карты Сбербанка — недорогой продукт, поэтому в офисах он активно продается. Особенно часто менеджеры рекомендуют покупку полиса пенсионерам, так как именно они чаще других граждан становятся жертвами мошенников.
Перед подключением страхования клиент должен определиться, какую сумму он желает защитить. От этого и будет зависеть цена:
- если защищается сумма до 60000 рублей, за год нужно будет заплатить 1161 рубль;
- если до 120000, то стоимость годового полиса — 1710 рублей;
- если клиент страхует суммы до 250000, цена возрастает до 3510 рублей;
- максимально можно застраховать убытки до 350000 рублей, цена услуг в этом случае — 5310 руб.
Указывается годовая стоимость полиса. Автоматической пролонгации услуги нет. Если клиент желает продлить полис Сбербанка по страхованию карт, он обращается в банк и снова оформляет услугу. Это можно сделать как в офисе, так и в системе Сбербанк Онлайн.
Изучая эту дополнительную услугу Сбербанка, пристальное внимание уделите именно страховым случаям. Некоторые граждане ошибочно полагают, что средства будут защищены от любых мошеннических действий, но это не так.
К сожалению, менеджеры Сбербанка, стремясь продать услугу, не совсем полно рассказывают о ней клиенту. Часто у граждан создается впечатление, что это защита от любых краж.
От чего защищает программа Сбербанка о страховании карт:
- если у вас украдут банковскую карту, и грабители воспользуются ею. Речь идет о грабеже или разбое. Если так случилось, клиент получит возмещение от банка;
- если вы сняли деньги через банкомат, и в течение 2-х часов после этого на вас напали и забрали деньги. Предполагается, что преступники следили за вами;
- если клиент пострадал фишинга, То есть стал жертвой интернет-мошенников, которые получили данные карты и использовали их для кражи;
- если деньги «ушли» в результате скриминга. То есть клиент использовал банкомат для обналичивания счета, картридер которого мошенники оборудовали считывающим устройством. В итоге данные карты попали в руки мошенников;
- если кто-то силой или с применением угроз получил от вас ПИН-код карты и использовал эту информацию для обналичивания;
- если кто-то подделал вашу подпись и воспользовался этим для обналичивания карточного счета через банк;
- если кто-то создал дубликат вашей банковской карты и использовал его для кражи средств:
- если вор использовал услугу Мобильного банка для перевода средств с карты. Речь идет о мошенническом доступе к услуге мобильного банкинга;
- аналогично — если кража случилась после того, как преступник получил мошенническим образом доступ к интернет-банку держателя карты Сбербанка.
Как видно, страховых случаев много. В Сбербанке страхование и защита карт — действительно полезная услуга. Если учесть, что ее стоимость невысокая, стоит задуматься о покупке полиса. Тем более если карта — ваш основной платежный инструмент.
Важно! Возмещение подлежит только в том случае, если клиент написал заявление в полицию.
Если вы сами передали важные сведения о своем платежном средстве мошенникам, то это страховым случаем являться не будет. Банк всегда предупреждает клиентов, что нельзя никому передавать информацию о полном номер карточки, о сроке ее действия и коде CV с оборота. И самое важное — нельзя сообщать никому одноразовые пароли для подтверждения операций.
Страхование банковских карт Сбербанка на такие случаи не распространяется. А часто именно так преступники выманивают сведения у пенсионеров и граждан, которые обладают низкой финансовой грамотностью.
Сбербанк страхование вклада на сумму до 1,4 млн
Максимальный срок действия полиса — 1 год. Программа не предполагает опцию пролонгации. По истечении срока действия страхового полиса, клиент заключается новый договор с компанией.
В качестве страховщика выступает компания ООО «Сбербанк-страхование». Полис начинает действовать на 16 день после оформления. При оформлении услуги 1 декабря, страховое покрытие заработает только 16 декабря.
Оформление производится двумя способами — на официальном сайте Сбербанка или в отделении банка. При личном обращении в офис, необходимо заранее уточнять информацию об оказании данной услуги в конкретном отделении.
Намного удобнее и быстрее полис оформляется на официальном сайте кредитной организации. Для этого клиенту необходимо проделать следующие путь:
- Титульная страница — переход в раздел Частным клиентам.
- Страховые и пенсионные программы.
- Страховые программы.
- Защита средств на банковских картах.
Конечно, и сам Сбербанк обладает защитной страховкой от АСВ. В случае отзыва лицензии у него вкладчики получат возмещение от одного из других банков, участвующих в системе страхования.
Страхование вкладов Сбербанка для физических лиц предусматривает возмещение 100% всех средств на счете (счетах, если их несколько), включая проценты начисленные на сумму вклада к моменту наступления страхового случая — в сумме не более 1,4 млн рублей.
Финансовая защита распространяется на большинство вкладов и счетов:
- все срочные вклады, в том числе открываемые на специальных условиях;
- накопительные счета;
- расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования;
- вклады на детей;
- дебетовые карты;
- свои средства на кредитных картах;
- валютные карты и счета и т.д.
Производится страхование вкладов, открытых в Сбербанк онлайн и через отделения, а также с использованием мобильного приложения.
Отметим страхование вкладов на карте происходит абсолютно по той же схеме, что и обычных вкладов. Ваши деньги на дебетовой карте — лежат на счете, а карта — это просто удобный инструмент для их использования.
Согласно договору банковского вклада или банковского счета — средства на дебетовой карте застрахованы.
Но нужно знать, что не на все виды банковских продуктов распространяется страховка от АСВ. Под защиту не попадают:
- сберегательные сертификаты (с лета 2018 года Сбербанк их вообще не выдает);
- сберкнижки на предъявителя (а счета на предъявителя страхуются);
- обезличенные металлические счета;
- средства, размещенные в зарубежных филиалах банка;
- номинальные счета (за исключением открытых опекунами);
- средства в доверительном управлении банком;
- средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.
Кроме того, инвестиционные счета не являются объектом страхования в АСВ. Они защищены в компании Сбербанк Страхование.
Если банк обанкростился, то возмещения по вкладам АСВ начинаются через 14 дней, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
После обращения вкладчика банк-агент обязан произвести выплату в течение 3 рабочих дней, иначе на него могут быть наложены определенные санкции. АСВ отвечает за возможные просрочки и к нему можно апеллировать при срыве сроков выплат.
Возможно получение дополнительной компенсации сверх 1,4 млн ₽ по страхованию вклада (вплоть до полной выплаты), данный вопрос решается уже после начала выплат и индивидуален. Связано это с процедурой ликвидации — а для этого банк должен быть признан судом банкротом, назначена организация — ликвидатор.
Несмотря на то, что в надежности Сбербанка сомневаться не приходится, рассмотрим сценарий получения выплаты в АСВ по вкладам, открытых в этом банке.
В целом получение компенсации в рамках страхования вкладов для физических лиц в Сбербанке производится так:
- необходимо узнать, какой банк является агентом по выплатам – эта информация будет размещена на сайте Центробанка, самого Сбербанка и банка-«преемника»;
- направить в АСВ или банк-агент заявление с указанием реквизитов счета, ранее открытого в Сбербанке, и суммой, находящейся на нем;
- ожидать в течение 14 дней официального ответа;
- действовать в соответствии с указаниями в ответном письме.
Как правило, банк-агент открывает у себя расчетный счет, куда и перечисляет сумму компенсации, которую клиент может забрать в любой удобный момент.
- Сбербанк является банком участником системы страхования вкладов, но если вы решите вложить деньги в другом банке — проверьте его обязательно.
- Перед открытием вклада или счета лучше уточнить — подпадает ли он под программу Сбербанк страхование вклада.
- Важно, чтобы в договоре вклада все ваши личные данные были написаны корректно, иначе могут возникнуть серьезные проблемы при получении компенсаций.
- Не стоит забывать, что вам должны возместить не только первоначальные вложения, но и сумму «набежавших» процентов.
- После банкротства, вы можете подать заявление на получение денег в течение, как минимум, 1 года. Дальше всего 3 дня и сумма будет у вас на руках.
- Если вкладов в банке несколько, то все равно, больше 1 400 000 ₽ вы при первоначальных выплатах АСВ не сможете получить. Только распределение средств между несколькими банками обезопасит ваши накопления.
Ситуацию, при которой Сбербанк потеряет лицензию, представить сложно. Тем не менее, вкладчики могут спать спокойно, зная, что осуществлено в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия. Размер выплаты – до 1,4 млн рублей на одного заявителя. Под защиту попадает большинство используемых вкладчиками счетов. В случае отзыва лицензии у Сбербанка нужно найти банк-агент, совершающий выплаты, и сделать запрос на получение компенсации.
Зачем страховать деньги на карте и так ли это необходимо
Сумма страховой защиты равна двукратной задолженности по карте на дату отчёта.
Страховые случаи:
- уход из жизни;
- первичное установление инвалидности 1 или 2ой группы в результате несчастного случая или заболевания;
- временная нетрудоспособность;
- временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи;
- дополнительный риск – первичное диагностирование сердечно — сосудистых заболеваний или онкологии с 91 дня с даты подключения программы.
Плата за страхование рассчитывается каждый месяц и зависит от размера задолженности по кредитной карте на дату отчета;
Ежемесячные страховые взносы списываются автоматически – вы будете получать СМС после каждой оплаты;
Если в очередном месяце ваша задолженность по кредитной карте менее 3000 ₽, плата за участие в программе не спишется, и страховая защита действовать не будет.