Сбербанк ипотека на новостройки 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк ипотека на новостройки 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Ипотека на новостройки от 1,0%

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Программа предоставляет общую информацию без учета дополнительных комиссий и страховки, но при этом потребитель узнает, какой размер переплаты его ждет и сколько следует вносить ежемесячно, если заранее подготовить полный пакет документации.

В число главных достоинств входят:

• На каждого клиента;
• Экономия времени заемщика;
• Детальный анализ каждого предложения.

Представленные сведения носят справочный характер. Большинство компаний в 2021 году осуществляют расчет процентной ставки в каждом индивидуальном случае, учитывая все возможные факторы. Пользователь быстро оценит изменения показателей, учитывая обновленные параметры сотрудничества. При необходимости можно получить оценку финансового эффекта в случае досрочного погашения задолженности.

Пользуясь калькулятором ипотеки в СберБанке в 2021, каждый потребитель сможет найти выгодный продукт:

• Без подтверждения уровня заработка;
• С привлечением поручителей;
• С невысокими тарифами и льготными условиями кредитования.

Теперь без труда можно взять требуемую денежную сумму и подобрать оптимальный вариант по срокам, документам и залогу имущества.

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

К ним относятся:

• размер доходов кредитополучателя;
• наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
• стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
• сумма первоначального платежа;
• кредитная история ссудополучателя.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.

Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:

1. Если взять минимальную сумму в 300 000 руб. по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то придется ежемесячно выплачивать 51 600 руб. В результате банку нужно будет отдать 309 600 руб., т. е. переплата составит всего 9 000 руб.
2. При той же сумме, взятой на год по программе «Ипотека на готовые квартиры» под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 руб., а итоговая сумма, которую заемщик отдаст банку, — 316 668 руб. Итого получается переплата в 16 668 руб. Плюс, согласно программе, клиент обязан сделать первоначальный взнос, который составит 130 000 руб.

Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.

Ипотека на квартиру в новостройке от Сбербанка

Сейчас программы кредитования, предлагаемые различными финансовыми учреждениями, достаточно разнообразны. Каждый банк в попытке привлечь клиента предлагает свои, максимально выгодные для заемщиков условия. Варьируется при этом не только процентная ставка ипотечного кредитования, но и минимальный размер кредита. Причем весьма существенно — от 100 000 до 1 000 000 руб.

С каждым годом покупка недвижимости в ипотеку становится популярна среди населения, поскольку не нужно копить средства на квартиру в течение ряда лет, чтобы купить ее. Ипотечный кредит на новостройку кажется более сложным для получения, чем стандартная ипотека в силу ряда регистрационных нюансов, поэтому в 2021 году СберБанк предлагает получить квартиру в новостройке без лишних хлопот.

Поиск подходящего варианта ипотеки на покупку новой квартиры в СберБанке вы можете осуществить на сайте банка, не выходя из дома. В режиме онлайн вам доступен также калькулятор ипотеки, который рассчитает вам по введенным параметрам (сумма кредита и предполагаемый срок погашения) размеры и сроки ежемесячных платежей. На сайте действует опция «Подать заявку»: после ввода контактных данных вам перезвонит представитель банка и окажет консультацию по получению ипотеки.

---

Все ипотечные кредиты банков

Для начала возьмите предельную стоимость кредита, затем «отранжируйте» себя по этому диапазону – чем больше у вас негативных факторов, тем больше для вас будет ставка. На ставку влияют: размер первоначального платежа, срок кредита (меньше – хуже), ваш доход, наличие созаемщиков и принадлежащего вам имущества, стабильность компании, в которой вы работаете, возраст, трудовой стаж. Полная стоимость кредита у Сбербанка:

• Приобретение готового жилья: от 13,44% до 17,51%.
• Приобретение строящегося жилья: от 13,94% до 19,63%.
• Жилищный кредит на рефинансирование: от 13,69% до 17,93%.
• Военная ипотека – Приобретение строящегося жилья: от 12,54% до 12,54%.
• Военная ипотека – Приобретение готового жилья: от 12,54% до 12,93%.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости: от 16,01% до 18,94%.
• Программа «Ипотека с государственной поддержкой»: от 12,48% до 15,48%.
• Загородная недвижимость: от 13,94% до 20,64%.
• Строительство жилого дома: от 14,44% до 26,09%.

Срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей. Исключения:

• Ипотека с господдержкой – от 1 до 20 лет, до 12 000 000 рублей.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости – от 1 до 20 лет, до 10 000 000 рублей.
• Военная ипотека – от 1 до 25 лет, до 3 141 000 рублей.

• По нецелевому кредиту – 0%,
• по стандартным ипотекам (жилье на первичке/вторичке) – от 10%,
• по остальным ипотекам – от 20%.

Вы захотели купить строящуюся квартиру стоимостью 4 700 000 рублей.

• Ваш первоначальный взнос – 680 000 рублей.
• Срок – 10 лет.
• Ваша ставка – 9.3%.

Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее:

• фактическая сумма кредита – 4 020 000 рублей,
• ежемесячный платеж – 51 578 руб.,
• переплата – 2 169 435 руб.

Вы захотели взять новостройку по льготной ипотеке, стоимость – 6 200 000 рублей. На первоначальный взнос вы готовы потратить 1 550 000 рублей. Срок – 15 лет. Ставка банка – 4.7% Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 4 650 000 рублей, ежемесячный платеж – 36 049 руб., переплата – 1 838 879 руб.

Вы отслужили 5 лет и решили взять военную ипотеку.

• Нашли жилье за 1 400 000 рублей.
• У вас уже накопилось 370 000 рублей.
• Ставка банка – 7.9%. Вы хотите отдать ипотеку за 6 лет.

Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее:

• фактическая сумма кредита – 1 030 000 рублей,
• ежемесячный платеж – 18 008 руб.,
• переплата – 266 647 руб.

Конкретно для вас переплата – 0 рублей, потому что вашу ипотеку будет выплачивать государство.

Вы решили купить большой загородный дом, цена вопроса – 11 500 000 рублей. 4 600 000 рублей у вас уже есть. Кредит вы планируете отдать за 20 лет. Ставка банка – 10.1%. Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 6 900 000 рублей, ежемесячный платеж – 67 044 руб., переплата – 9 190 269 руб.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2021 году

Правительство РФ 23 апреля 2020 года утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках. Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике и распространения коронавируса.

Первоначально по программе можно было взять ипотечный кредит до 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 3 млн рублей в остальных регионах с первоначальным взносом не менее 20%. Однако 23 июня президент России Владимир Путин предложил увеличить максимальную сумму кредита по программе с 8 млн до 12 млн рублей и с 3 млн до 6 млн рублей соответственно. Обратиться за кредитом можно до 1 ноября 2020 года.

В 2021 году, как и минувшем, большинство кредитов на новостройки берется в рамках ипотеки с господдержкой, которая была введена в связи с пандемией нового коронавируса. Она будет действовать как минимум до 1 июля 2021 года. На каких условиях можно получить средства в Сбербанке?

Сегодня деньги на приобретение строящегося жилья выдаются на следующих условиях:

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓Макс. сумма (не более):

• 12 млн рублей – на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• 6 млн рублей – в других регионах РФ.

✓Срок: до 20 лет.

✓Первоначальный взнос: от 15%.

Если коротко, то можно сказать так. Чтобы получить в Сбербанке ипотеку на первичное жилье, клиенту надо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк:

— по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;

— по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости.

Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 — 8 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Деньги можно получить единовременно или частями.

Но если вы современный человек и экономите свое время, то часть действий можно проделать через интернет.

• 10 способов спастись от жары в квартире без кондиционера
• Какими будут ставки по ипотеке в 2021 году – прогнозы экспертов
• Будут ли снижаться ставки по ипотеке после решения ЦБ
• «ДомКлик» от Сбербанка запустил сервис подбора недвижимости в новостройках по всей России
• Сбербанк сохранит скидки по ипотеке до 2021 года

Ипотека на новостройку в СберБанке

На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.

Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:

• Господдержка 2021;
• Приобретение строящегося жилья;
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• Строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость;
• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
• Военная ипотека;
• Гараж или машино – место;
• Рефинансирование ипотеки.

К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

1. наличие российского гражданства;
2. предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
3. официальное трудоустройство;
4. наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
5. наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
6. возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

---

Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.

Условия кредитования:

• Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
• Срок кредита: до 20 лет;
• Первоначальный взнос: от 15 %;
• Комиссия за выдачу отсутствует;
• Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
• География: вся РФ.

Требования к заёмщикам

• Возраст заемщика
• должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
• Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
Ставка на 2 года	2,4	2,6	2,8
Ставка после 2-х лет	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
Ставка на 1-ый год	0,1	0,1	0,1
Ставка после 1-го года	6,1	6,1	6,1

---

Ипотечный кредит на новостройки в Сбербанке с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам:

• Возраст клиента от 21 до 75 лет;
• Гражданство: Российская Федерация;
• Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
• Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования:

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
• Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
• Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
• География: вся Российская Федерация.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на весь срок	5,4	6,1	6,6
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
ставка на 2 года	3,9	4,1	4,3
ставка после 2-х лет	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
ставка на 1-ый год	0,9	1,1	1,2
ставка после 1-го года	7,6	7,6	7,6

---

Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых). Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.

Заёмщикам доступно онлайн оформление заявки без визита в банк с последующим дистанционным одобрением. От аккредитованных “Сбербанком” застройщиков, Вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Период действия программы для заключения кредитных договоров – до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребёнка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023.

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Гражданство: Российская Федерация;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей – на покупку жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и 6 миллионов рублей – на покупку жилья в других регионах РФ;
• Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
• Первоначальный взнос: 20 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества, в соответствии с требованиями “Сбербанка”;
• География: вся Российская Федерация.

Требования к заёмщикам

• Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года;
• Возраст на момент полного погашения ипотечного кредита: 75 лет;
• Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
• Гражданство: Российская Федерация;
• Дополнительное требование к заёмщику: у заёмщика начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года рождён второй или последующий ребёнок, имеющий Гражданство РФ.

Процентная ставка по ипотеке – 5 % годовых. При отказе от страхования, к ставке прибавляется 1 процентный пункт.

---

Данный ипотечный кредит СберБанком предоставляется на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).

Как подать заявку и получить решение?

1. Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
2. Заполните и отправьте заявку онлайн;
3. Оформите сделку.

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 25 %;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
• География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

• 9 % годовых – ставка для лиц, являющихся участниками федеральных (или региональных) программ, направленных на развитие сферы жилья, реализуемых в рамках соглашений “Сбербанка” с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
• 10 % годовых – для остальных категорий заёмщиков.

Надбавки к ставке: + 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, + 1.00 % – при отказе от страхования, и + 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.

---

Кредит предоставляется на:

• Покупку или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
• Приобретение земельного участка;
• Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
• Ставка по ипотеке: 9.50 % годовых;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: 25 %;
• Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения или поручительство физических лиц;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся.

Как получить кредит “Загородная недвижимость”?

1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
2. Получите решение по заявке;
3. В случае положительного решения, предъявите в банк документы по объекту недвижимости;
4. Подпишите документы на ипотечный кредит;
5. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

В перечень жилых объектов попадает строящееся или готовое жилье в многоквартирных домах, аккредитованных банком. Полный список расположен на сайте «ДомКлик». Туда входят: «ПИК», «А101», MR GROUP, «Эталон», «Главстрой», «ЛСР», АО «Лидер-инвест», БЦ на Долгоруковской, «КРОСТ», Level Group и т.д.

Перед подачей запроса необходимо позвонить продавцу недвижимости и узнать, участвует ли интересующий объект в акции Сбербанка и можно ли подать запрос в офисе.

Ипотека выдается в рублях. Минимальная сумма – 300 т.р., максимальная – должна быть не меньше 85% договорной стоимости кредитуемого объекта или оценочной стоимости иной залоговой недвижимости.

Без первоначального взноса кредит не выдается, нужно набрать не меньше 15%, а тем, кто не может предоставить официальную занятость – 50% и выше при условии, что многоквартирный дом возведен на средства Сбербанка.

Для рассмотрения заявки и оформления ипотеки необходимы основные и залоговые документы. Базовый пакет меняется в зависимости от наличия или отсутствия подтверждения доходов и занятости.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Паспорт (отметка о регистрации обязательна);
• Заявление-анкета;
• Дополнительный документ для подтверждения личности: водительские права, военный, заграничный паспорт, ССОПС, удостоверение личности военнослужащего/сотрудника ФОВ.

Если заявка одобрена, приступайте к поиску нужной квартиры. На это отводится 90 дней, включая время на сбор документов. Обратите внимание на предоставленную менеджером подборку в сервисе «Личный кабинет». Если ничего не подходит – найдите квартиру самостоятельно или привлеките для этой цели сотрудника риэлтерского агентства.

Помните, что у застройщика всегда можно попросить небольшую скидку. Обычно она дается на объекты, расположенные на первом и последнем этажах, угловые и боковые или находящиеся в непосредственной близости к лифту.

После нахождения нужного жилого помещения в банк передаются документы по нему для дальнейшей проверки. Их фотографии или отсканированные копии загружаются через личный кабинет. Необходимую помощь окажет ипотечный менеджер. Время рассмотрения –3-5 дней.

Если исход дела положительный, в личный кабинет ипотечным менеджером будут направлены 2 договора: купли-продажи и ипотечный. С ними нужно ознакомиться и явиться в отделение для подписания. Заключительный шаг – регистрация сделки в Росреестре. Отнесите туда договор и следуйте указаниям.

Для удобства выполнения процедур и сокращения времени можно воспользоваться сервисами компании: «Безопасные расчеты» (передача денег продавцу) и «Электронная регистрация» (недвижимости и права собственности).

Электронная регистрация – что предлагает сервис:

• Создание каждому участнику УКЭП (электронной подписи);
• Отсылку документации в Росреестр, постоянный контакт с сотрудниками, занимающимися процессом с целью контроля регистрации;
• Сопровождение сделки.

Процесс выглядит следующим образом:

• Отправка документов в Росреестр застройщиком или сотрудником банка;
• Их регистрация Федеральной службой;
• Получение договора купли-продажи и выписки из ЕГРН с электронной отметкой о госрегистрации на е-мейл.

Расходы: от 5500 рублей, но процентная ставка ниже на 0.1%. На итоговую стоимость оказывает влияние тип имущества и регион его нахождения.

Сервис безопасных расчетов обеспечивает сохранность средств. Деньги перечисляются продавцу после регистрации сделки в Росреестре. Покупатель избавлен от необходимости съема/пересчета/внесения в банковскую ячейку наличности. Оформление – 15 минут. Стоимость услуги – от 2000 до 2900 рублей.

Этапы:

• Перевод средств покупателем на р/с;
• Запрос центром недвижимости данных по сделке в Росреестре;
• Зачисление денег на р/с продавца после регистрации сделки.

Оформление ипотечного кредита сопровождается обязательными расходами. Для определения рыночной стоимости объекта необходима оценка. Ёе приблизительная стоимость – 5 т.р. Обратите внимание, что в некоторых случаях она не требуется (подробнее – на сайте). Обязательна страховка имущества. Она составляет 0.3%-0.5% от стоимости квартиры. И еще один пункт – регистрация. Госпошлина – от 2 т.р.

Сбербанк кредитует приобретение квартиры:

1. в строящихся домах (на разных этапах возведения);
2. в готовых зданиях.

Чем меньше процент готовности, тем ниже стоимость недвижимости, но выше риск возникновения проблем. Соответственно, банк не всегда готов кредитовать покупку в домах на самых ранних этапах строительства (за исключением зданий, возводимых партнерами, либо на средства самой финансовой организации).

Обе ипотечные программы поддерживают возможность:

• использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса или процентов по кредиту;
• получения государственной субсидии (доступно для молодых/многодетных семей и работников определенных сфер).

Жилищный заём, на квартиры в новых домах, выдается на стандартных условиях:

1. срок – до 30 лет;
2. первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемой жилплощади (банк не устанавливает ценовой порог квартиры, она может стоить больше 30 млн. рублей);
3. предоставление, приобретаемого в кредит имущества в залог банка, обязательно;
4. объем заемных средств – от 300 тыс. рублей, но не более 85% от рыночной стоимости недвижимости.

Ипотеку на новостройки можно получить без подтверждения дохода, но в этом случае, необходимо внести не менее половины от стоимости жилья.

В залог может быть предоставлено дополнительное имущество (если это дом, то обременению подлежит также земельный участок, на котором он возведен).

При выборе квартиры в новостройке нужно учитывать не только инфраструктуру, но и уровень надежности застройщика. Если дом находится на стадии строительства, всегда есть риск несоблюдения сроков сдачи, либо банкротства компании.

Обратите внимание! Чтобы минимизировать вероятность возникновения подобных проблем, лучше подбирать будущую квартиру через сервис Сбербанка ДомКлик. В его базе собраны жилищные комплексы от застройщиков – партнеров финансовой организации, либо тех, чей уровень надежности не подлежит сомнению.

Ипотека Сбербанка на новостройки в 2021 году: ставки и условия

Один из аргументов в пользу выбора ипотечной квартиры в новостройке – сниженная процентная ставка. Она начинается от 8,6%, но может быть снижена до 7,5%, Подобное уменьшение ставки возможно для тех, кто:

1. приобретает квартиру в доме, строительство которого финансируется Сбербанком;
2. является зарплатным клиентом банка;
3. заключает договор страхования жизни и здоровья;
4. оформляет электронную регистрацию сделки;
5. приобретается у застройщиков-партнеров Сбербанка (их список можно найти в базе сервиса ДомКлик).

Таким образом, окончательная ставка зависит от ряда факторов и является индивидуальной для каждого клиента.

Для получения жилищного займа на покупку квартиры в новостройке, нужно:

1. быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны;
2. иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и от 1-го года в целом;
3. быть старше 21 года (на момент обращения) и младше 75 лет (на дату полного расчета);
4. иметь хорошую кредитную историю;
5. иметь стабильный финансовый доход, позволяющий обслуживать кредит (на оплату ежемесячных платежей должно уходить не более 60% от общего заработка).

Заявка будет автоматически отклонена, если заемщик:

• предоставляет недостоверные или неполные данные;
• имеет высокую кредитную нагрузку (на ежемесячные платежи приходится больше 40% от общегодохода);
• наблюдается у психиатра или нарколога;
• имеет плохую кредитную историю (непогашенный долг или просрочки по платежам).

В приоритете, работающие семейные пары, при этом второй супруг автоматически становится созаемщиком — (если нет брачного договора, устанавливающего раздельное имущество).

Для получения жилищного займа понадобится:

1. заявление, заполненное по форме банка;
2. личный паспорт с отметкой о регистрации;
3. второе удостоверение личности (заграничный паспорт, водительское удостоверение и т.д.);
4. копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
5. справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия не больше 30 дней).

СКАЧАТЬ Заявление на жилищный кредит по форме Сбербанка

При оценке платежеспособности банк учитывает до 15 источников дохода. Это может арендная плата, пенсия, авторский гонорар и т.д. Не учитываются такие поступления денежных средств, как:

1. страховые выплаты;
2. дивиденды от акций;
3. алименты;
4. стипендии;
5. лотерейные выигрыши и т.д.

Также для повышения уровня доходов можно привлечь созаемщиков (допускается до 3-х человек).

После получения одобрения по заявке и выбора объекта покупки, нужно представить в банк:

• правоустанавливающие документы на жилплощадь;
• отчет об оценке;
• выписку из ЕГРП об отсутствии обременений;
• кадастровый и технический паспорта;
• согласие второго супруга на передачу имущества в залог (составленное в письменной форме и заверенное нотариально);
• брачное соглашение (при наличии).

Документы по новостройке должны быть представлены в течение 3-х месяцев, после одобрения заявки. При наличии материнского капитала, необходимо предъявить сертификат и выписку со специального счета из Пенсионного фонда.

Чтобы получить ипотеку на новостройку в Сбербанке нужно:

1. Подать заявление, приложив перечень документов, подтверждающих личность и доход. В заявлении, помимо личных данных, нужно указать размер желаемого кредита и планируемый первоначальный взнос. Анкету можно заполнить лично в офисе, либо на сайте финансовой организации.
2. В случае одобрения заявки, найти жилплощадь, соответствующую требованиям и подходящую по стоимости. Сбербанк дает на это 3 месяца, в течении которых положительный статус по обращению, сохраняется.
3. Провести экспертную оценку жилплощади, для подтверждения соответствия установленной продавцом, стоимости рыночной. Она оплачивается заемщиком.
4. Подать документы на квартиру в банк, (включая отчет по оценке) и дождаться проверки объекта.
5. В случае отсутствия проблем, внести первоначальный взнос и заключить кредитное соглашение.

Если заемщик покупает ипотечную квартиру по договору долевого участия, заемные средства выдаются в два этапа: первая часть сразу после регистрации соглашения, вторая – в зависимости от условий контракта, (но не позже, чем через 2 года после первого перечисления). Обязательное условие – весь объем кредитных средств должен быть перечислен продавцу до подписания передаточного акта.

Перед подачей заявки на ипотеку стоит провести самостоятельные предварительные расчеты. Для этого нужно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте Сбербанка, на котором можно за несколько секунд определить размер:

• дохода, необходимого для одобрения;
• ежемесячного платежа;
• переплаты;
• процентной ставки.

Для получения данных, нужно ввести только стоимость жилплощади и размер первоначального взноса.

Если все эти параметры устраивают, можно заниматься оформлением ипотеки на новостройку от Сбербанка.

На жилищный займ по данной программе могут претендовать молодые семейные пары, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Наличие детей необязательно.

Преимущество программы – снижение:

1. процентной ставки на 0,5%;
2. размера первоначального взноса до 10% от стоимости жилья.

Для получения ипотеки понадобится стандартный пакет документов, а также свидетельства о браке и рождении ребенка (при наличии).

Другие особенности программы:

1. если заемщик признан малоимущим и нуждающимся в улучшении жилищных условий, он может рассчитывать на субсидию от государства в размере 30% от размера кредита;
2. если у молодых родителей есть маленький ребенок, они могут получить рассрочку на выплату основного долга до достижения малышом 3-х лет.

Такие обязательные условия, как наличие официального трудоустройства и стажа, сохраняются для участников программы «Молодая семья».

Ипотека в СберБанке в 2021 году

Один из популярных видов ипотеки от Сбербанка – приобретение квартиры на первичном рынке. Особенности такой программы:

• доступен, как для строящихся домов, на любой стадии возведения, так и для уже готовых;
• допускается использование материнского капитала для оплаты первого взноса или процентов, а также государственного субсидирования;
• возможно получение ипотеки без подтверждения дохода, при условии оплаты половины стоимости жилплощади;
• процентная ставка от 8,6%, но она может быть снижена при электронной регистрации сделки, наличии зарплатной карты Сбербанка, заключения договора страхования жизни и здоровья, использования сервиса ДомКлик;
• требования к заемщикам и пакет документов стандартные;
• доступно для участников программы «Молодая семья», предполагающей снижение ставки на 0,5% и размера первоначального взноса до 10% от общей стоимости.

Учитывая разницу в стоимости первичной и вторичной недвижимости, приобретение ипотечной квартиры в новостройке, является рациональным решением жилищного вопроса. Сбербанк предлагает заемные средства на такую покупку, на достаточно выгодных условиях. Кроме того, финансовая организация, минимизирует риск сотрудничества с недобросовестным застройщиком, за счет собственных проверок юридической «чистоты» компаний.

Прочтите также: Ипотека на апартаменты в Сбербанке и других банках

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	8,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	5,9	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	6,6	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.	7,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации

Покупая жилье на стадии строительства, заемщик может рассчитывать на следующие кредитные ставки от Сбербанка:

• 8,7% – базовая ставка;
• 6,5% – ставка по программе субсидирования со сроком возврата до 7 лет;
• 7,7% – ставка при субсидировании со сроком погашения 7-12 лет;
• 5% – ставка по семейной ипотеке.

К перечисленным кредитным ставкам Сбербанк может применять такие надбавки:

• +0,5 п.п. – при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
• +1 п.п. – при отказе от полной страховки;
• + 0,8 п.п. при ипотеке по двум документам;
• + 0,2 п.п. – если первый взнос менее 20%.

Что касается возможных скидок, то рассчитывать на их получение клиенты могут только в рамках программ с госучастием и при покупке квартиры/апартаментов по партнерской программе с ограниченным числом девелоперов (партнеров по ипотеке).

Клиент, оформляющий ипотеку на первичное жилье в Сбербанке, должен отвечать следующим минимальным требованиям:

1. Наличие российского гражданства и прописки (временной/постоянной в регионе расположения уполномоченного офиса Сбербанка).
2. Полная дееспособность.
3. Позитивная или нейтральная кредитная история и финансовая репутация.
4. Возрастной ценз – 21-75 лет.
5. Стаж для стандартных категорий заемщиков – не менее 6 мес. на последнем месте работы.
6. Достаточная кредитоспособность.

В рамках одного кредитного договора со Сбербанком допускается привлечение созаемщиков (максимум до 3-х человек).

Законодательство РФ обязывает ипотечного заемщика страховать имущество, которое будет выступать предметом залога по жилищному кредиту, от потери, утраты и возможного ущерба. Имущественный полис страхования оформляется на этапе полученного положительного ответа от Сбербанка.

Личная страховка, подразумевающая страхование рисков в отношении здоровья и жизни клиента, оформляется исключительно по его желанию. Манипуляции со стороны Сбербанка, угрозы и навязчивые рекомендации недопустимы.

Практика же доказывает определенную степень давления со стороны кредитора, которая выражается в автоматическом увеличении базовой процентной ставки минимум на 1 п.п.

Похожие записи:

• Земельный участок за третьего ребенка в 2021
• Код ОКВЭД розничная торговля в 2021 году
• Пенсия 1 апреля 2021 года Уфе