Ипотеку продлили до 2021 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотеку продлили до 2021 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• ставка по госпрограмме на новостройки увеличена до 7%. Ранее составляла 6,5%;
• предельная сумма кредита стала единой для всех регионов — 3 млн руб. С июня 2020 года максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляла 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;

• семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года. Ранее ставка составляла 5%, а кредиты были доступны семьям с двумя и более детьми;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.

Опрошенные «РБК-Недвижимостью» аналитики и девелоперы отмечают, что новые условия программы практически сделали ее недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других городов, где стоимость квадратного метра заметно выше, чем в среднем по стране. По их прогнозу, это приведет к снижению спроса на первичном рынке в таких городах.

Уменьшение суммы возможного кредита по льготной программе для Москвы и области может способствовать стабилизации цен на рынке недвижимости и, возможно, даже небольшому снижению, считает руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. «В феврале — мае этого года более 70% сделок на рынке были ипотечными. Сокращение числа первичных обращений к продавцам новостроек вкупе с наметившейся тенденцией по росту объема нового предложения должно привести к замедлению роста цен», — прогнозирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.

Сейчас девелоперы стараются вывести максимальный объем предложения по пока еще действующим условиям, а далее займут выжидательную позицию, прогнозирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Рост цен, пусть и не столь значительный, как в прошлом году, не приостановится — строительные материалы продолжают дорожать, а дефицит рабочих на объектах сохраняется, объясняет она.

Большого влияния госпрограмма в ее новом виде на столичный рынок уже не окажет — спрос успокоится после 1 июля, цены перестанут ажиотажно расти, и только сокращающийся объем предложения будет оказывать поддержку ценам, отмечает генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков. По его мнению, расширение семейной ипотеки окажет большее влияние на рынок новостроек, чем продление льготной ипотеки.

«По семейной ипотеке сумма для Москвы составит уже до 12 млн руб., и это позволит частично нивелировать эффект фактического отказа от льготной ипотеки в столице — сейчас в некоторых проектах массового сегмента до 25% сделок приходится именно на такие семьи. Власти ищут баланс между поддержкой девелоперов и сдерживанием роста цен, и есть все предпосылки для его установления», — говорит Денис Бобков.

По мнению руководителя центра новостроек компании «Этажи» Сергея Зайцева, продление льготной ипотеки в скорректированном виде вполне подходит для адаптационного периода и поддержания спроса. Эта программа поддержит спрос в городах с доступными ценами на жилье и смягчит шок, который возник бы из-за резкой отмены льготной ипотеки на крупных рынках, поясняет он. Однако, считает эксперт, необходимо усиливать меры по наращиванию предложения новостроек — иначе подогретый спрос и рост стоимости стройматериалов могут привести к дальнейшему и более быстрому подорожанию жилья.

«Можно сказать, что программу субсидирования ипотеки не продлили, а переформатировали», — говорит гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин. Семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, для которых фактически старые условия льготной ипотеки продолжат действовать, составляют примерно две трети покупателей нового жилья в Москве и Петербурге, оценивает он. В связи с этим спрос будет снижаться плавно — уйдут покупатели без маленьких детей, а также инвесторы, но основное ядро покупательской аудитории сохранится.

По оценке Алексея Попова из ЦИАН, для экономики в целом принято максимально разумное решение — не отменять льготную ипотеку целиком и полностью, усилить адресный характер программы, не заниматься делением регионов на две группы по весьма спорным критериям. Обнародование решения «за три недели до конца текущей программы» не позволило реализоваться волне панических покупок, резких повышений цен, иных панических действий и т. д., считает эксперт.

Не исключено, что в качестве реакции на пересмотр параметров госпрограммы девелоперы начнут запускать для поддержания спроса на новостройки и собственные субсидированные программы, говорят опрошенные эксперты. Наличие таких планов «РБК-Недвижимости» подтвердили в девелоперской компании MR Group — представители застройщика отметили, что ведут переговоры с банками-партнерами.

Выдача первых кредитов в рамках программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% началась 20 апреля 2020 года. С тех пор, по данным «Дом.РФ» (оператор программы), банками получено 1,6 млн заявок, 1,05 млн из них одобрены. С учетом того, что граждане получают одобрения, как правило, одновременно в двух-трех банках, выдачу по состоянию на конец мая можно оценить в свыше 500 тыс. кредитов на 1,5 трлн руб.

• Установленный лимит выдачи по программе составляет 1,85 трлн руб. (около 620 тыс. кредитов). Использовано уже около 85% лимита.
• Каждый пятый ипотечный кредит в стране выдается в рамках программы (21% в январе — апреле). В частности, на первичном рынке — свыше 80% всех кредитов.
• Благодаря программе в жилищное строительство привлечено около 2 трлн руб. средств банков и граждан — этой суммы достаточно для строительства 25 млн кв. м многоквартирного жилья.
• В настоящий момент ряд крупных банков дополнительно снизили ставки в рамках льготной программы, пытаясь закрепить и увеличить рыночную долю, а также максимально использовать лимиты по программе, отмечают в пресс-службе «Дом.РФ». На конец мая средневзвешенная ставка топ-15 ипотечных банков по программе составила 5,6%.

Постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

«Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной банкам возмещает государство», – говорится в сообщении пресс-службы, передает «Интерфакс».

В правительстве напомнили, что программа льготной ипотеки стартовала 17 апреля и первоначально была рассчитана на срок до 1 ноября. Сейчас на нее приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.

В пресс-службе также рассказали, что за прошедшие полгода было выдано более 230 тыс. кредитов на 669 млрд рублей. Рекордным месяцем оказался сентябрь, когда более 60 тыс. семей смогли получить ипотеку.

«Продление программы позволит выдать еще 600 тыс. кредитов на 1,8 млрд рублей. Из них 152 тыс. кредитов на 303 млрд рублей может быть выдано до конца года», – говорится в сообщении.

Программа субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5% была запущена в апреле этого года и должна была завершиться 1 ноября. В октябре президент Владимир Путин предложил продлить программу до середины 2021 года.

Первоначальный лимит программы составлял 740 млрд рублей, летом он был повышен до 900 млрд рублей.

• жилье
• ипотечное кредитование
• ипотека

• • Новости
  • Пресс-релизы
• • Фотоленты
  • Статьи
• • Интервью
  • Инфографика
• • Фотогалерея
  • Видеогалерея
• • Пресс-служба

• Виси, как тряпочка, падай, как резиновая бомба. Болельщики на стадионе поймали летящего кота американским флагом
• Зачем далеко ходить. Как прошел первый с 2019 года крестный ход в честь Александра Невского в Петербурге, рассчитанный на тысячу человек
• Вот, что значит плато. За сутки в Петербурге госпитализировали и выписали с ковидом равное количество горожан
• Коэффициент распространения коронавируса в России вырос до максимума с июля. Петербург в лидерах
• Петербург вновь вышел на первое место в стране по количеству заболевших коронавирусом за сутки
• Она умела танцевать буги-вуги, как никто другой. Бессменная солистка дуэта Baccara скончалась в Мадриде
• В Китае выявили новый очаг распространения коронавируса
• Территория режиссера, которая убила министра Зиничева: РЖД, золотодобытчики, православная вера
• Чёрные никабы и белые плакаты: в Кабуле прошла согласованная женская акция в поддержку «Талибана»*
• Владимир Путин открыл мемориал «Александр Невский с дружиной» на берегу Чудского озера

Условия льготной ипотеки 2021 года, которые начали действовать 2 июля, следующие:

• действие распространяется на покупку жилья в новостройках;
• процентная ставка повышена до 7% годовых;
• заемщику доступна сумма до 3 миллионов рублей независимо от города, в котором он проживает;
• размер первоначального взноса не может быть менее 15%.

Уменьшение максимальной суммы снижает доступность льготной программы для жителей больших городов, где стоимость квартир в несколько раз превышает доступный лимит. Но таким образом власти планируют приостановить быстрый рост цен на недвижимость, который возник в результате повышения спроса.

Ранее одним из основных условий получения льготной семейной ипотеки было наличие двух и более детей. Правительство решило пересмотреть этот момент и сделать возможным оформление льготной ипотеки с одним ребенком.

Основные изменения в условиях программы:

• ребенок должен быть рожден после 1.01.2018 года;
• программа льготной ипотеки распространяется на приобретение квартиры или строительство дома;
• доступная сумма зависит от региона, в котором планируется покупка жилья: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 12 млн рублей, все остальные населенные пункты – до 6 млн рублей
• процентная ставка – 6% годовых.

Это сравнительно новая программа, она действует с 01.01.2020. Рассчитана на заемщиков, которые хотят купить или построить жилье в сельской местности или в малом городе. По этой программе можно взять ипотеку на новостройку или вторичное жилье. Участвовать можно один раз. Обращаться нужно в Сбербанк либо Россельхозбанк.

Вот основные условия сельской ипотеки.

1. Заемщиком может быть любой гражданин РФ, нет никаких требований к семейному положению, количеству детей, возрасту, уровню дохода и т.д.
2. Ставка по ипотеке – от 0,1 до 3%.
3. Срок кредита – максимум 25 лет.
4. Сумма кредита: до 5 млн руб. – на покупку жилья в Ленинградской области и в регионах Дальневосточного федерального округа; до 3 млн руб. – в остальных субъектах РФ.
5. Первоначальный взнос – минимум 10%.

Сельской ипотекой нельзя воспользоваться на территориях Москвы и Санкт-Петербурга, а также в пределах Московской области.

Посмотрим, что изменилось в этой программе с ноября:

• со следующего года с помощью этой ипотеки можно будет купить квартиру только в домах не более 5 этажей. Раньше такого ограничения не было. А еще в купленном жилье нужно будет прописаться в течение полугода с момента регистрации права собственности.
• теперь лимит кредита в 5 млн руб. установлен также для Ямало-Ненецкого автономного округа.
• прямо прописали, что для этой ипотеки можно использовать материнский капитал.
• дом на кредитные деньги можно теперь строить не только на собственном участке. С 2021 г. земля может быть и в аренде.

Сентябрь

• Январь
• Февраль
• Март
• Апрель
• Май
• Июнь
• Июль
• Август
• Сентябрь
• Октябрь
• Ноябрь
• Декабрь

Существуют федеральные и региональные программы субсидирования. Первые относятся ко всей России, действуют во всех ее уголках. Вторые актуальны для конкретного региона, создаются местным правительством.

Часто в рамках региональных программ предусмотрены особые льготы для бюджетников и военнослужащих, часто создаются отдельные программы для учителей, врачей, многодетных семей. Эти программы индивидуальны для каждого региона, поэтому их рассматривать не будем.

Если вы планируете оформить жилищный кредит, обязательно узнайте, какие льготы по ипотеке действуют именно в вашем регионе. Информация обычно располагается на сайте местной организации. Возможно, вы подходите под какую-либо льготную категорию.

Чаще всего граждан интересуют федеральные льготы. И на сегодня действуют такие программы:

Льготная ипотека создается правительством не просто так. На первый взгляд кажется, что это забота о гражданах: государство делает ипотеку доступной. Безусловно, это тоже повод для предоставления льгот. Но далеко не первичный и не единственный.

Если разобраться, то большинство ипотечных льгот касаются новостроек. То есть таким образом правительство поддерживает застройщиков и производителей стройматериалов. Граждане благодаря скидкам к ставкам делают выбор в пользу нового или строящегося жилья, отодвигая вторичку на далекий план.

Если рассмотреть последний вариант льготы, то он стимулирует граждан перебираться в сельскую местность. И действительно, ставка в 2,7-3% привлекает многих. И даже те, кто не мог купить свое жилье из-за высоких процентов, теперь могут это сделать, но в селе.

Льготная, но не вольготная: что стало с ипотекой с 1 июля

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.

По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Постепенное сворачивание льготной ипотеки дает повод подвести предварительные итоги программы. Напомним, субсидированная ипотека была введена в середине апреля 2020 года как временная, антикризисная мера, программа была рассчитана на шесть месяцев. Несмотря на ажиотажный спрос на новостройки в конце лета и начале осени, истекающая по времени программа в октябре была продлена на девять месяцев. Ее главным позитивным итогом стало поддержание сегмента жилищного строительства и смежных отраслей. Однако программа вызвала и негативные последствия.

Во-первых, стремительно выросла стоимость новостроек. Застройщики воспользовались высоким спросом и подняли цены. «В старых границах Москвы новостройки за год подорожали на 35 процентов, в Подмосковье — на 31 процент. В Санкт-Петербурге стоимость квадратного метра жилья с мая 2020 года поднялась на 19 процентов, в Тюмени — на 20 процентов, в Нижнем Новгороде — на 39 процентов, — говорит Ирина Доброхотова. — В Сочи с начала года жилье подорожало на 32 процента». По данным Центробанка, рост цен на жилье в 2021 году продолжился: новостройки в среднем подорожали в первом квартале на 17,6% (в годовом выражении), вторичное жилье — на 13,6%. В результате роста цен на фоне сокращения доходов населения снизилась доступность жилья. Это парадоксальный результат, потому что повышение доступности жилья — одна из главных задач государственной жилищной политики.

Во-вторых, потребители ничего не выиграли от субсидирования государством ипотеки. Расчеты показывают, что рост цен на жилье на 15–20% полностью «съедает» эффект от низкой ставки. Это тоже весьма неприятно для правительства, потому что именно удешевление ипотеки неизменно рассматривалось им как ключевой аспект решения жилищного вопроса.

В-третьих, компании строительного сектора, которому государство оказывало помощь, показали рекордные прибыли. Например, прибыль компании ЛСР выросла за год на 60%, до 12 млрд рублей. Скорректированная EBITDA компании «Эталон» составила 16,5 млрд рублей при росте за год на 47%. ПИК увеличил EBITDA за 2020 год в полтора раза. В этом году показатели этих и других застройщиков Москвы и Санкт-Петербурга все так же бьют рекорды.

И наконец, четвертый эффект: различие в лимитах кредитования усилило диспропорции в региональном развитии. Москва, Санкт-Петербург и Московская область поглотили почти треть общего объема ипотеки, выданной в январе–апреле этого года. Обобщая эти эффекты, можно констатировать, что программа льготной ипотеки оказалась слишком сильным и грубо использованным инструментом поддержки рынка. Очевидно, что помощь государства была как минимум избыточной.

Центробанк долгое время был против продления программы льготной ипотеки. «Госпрограмма кредитования должна завершиться вовремя, чтобы не допустить возникновения пузыря на ипотечном рынке. Субсидирование ставок уже негативно влияет на стоимость жилья и его доступность», — заявила в конце прошлого года глава Банка РФ Эльвира Набиуллина. Дискуссии о судьбе программы велись всю первую половину года. Финансовый блок правительства предлагал свернуть программу или оставить ее лишь для депрессивных регионов со слабым рынком строительства. Итоговый вариант продления программы можно расценивать как победу вице-премьера Марата Хуснуллина, который смог продавить ее сохранение, пусть и в урезанном виде.

Проиграв сражение по субсидированной ипотеке, г-жа Набиуллина все же пытается охладить рынок ипотеки доступными ей инструментами. В апреле совет директоров ЦБ принял решение ужесточить для банков условия выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом. Банк России недоволен тем, что на рынке новостроек резко выросло число кредитов с низким первоначальным взносом (ниже 20%). Доля таких кредитов увеличилась с 24 до 45%, что повышает уязвимость банков к возможным финансовым шокам. По таким кредитам с 1 августа повышается надбавка к коэффициентам риска, это должно увеличить нагрузку на капитал и сделать такие кредиты менее привлекательными для банков.

11273

10899

12245

74578

Фото 10760

Фото Видео 7760

4900

Август 2020 года оказался самым продуктивным месяцем с точки зрения выдачи жилищных кредитов за всю историю российского ипотечного рынка. По данным аналитиков ДОМ.РФ и Frank RG, заемщики подписали 148 тысяч договоров и получили 375 млрд рублей на решение квартирного вопроса. Таким образом, сумма выданных нашим согражданам заемных средств выросла на 59% по сравнению с августом 2019 года.

Михаил Гольдберг
руководитель аналитического центра ДОМ.РФ

Мы видим, что ипотечный рынок полностью восстановился от негативных последствий пандемии коронавируса. Это произошло благодаря восстановлению потребительской уверенности граждан и реализации программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%

По словам Гольдберга, на ипотеку по сниженной ставке в последнем месяце лета пришлось более 90% всех кредитов на первичном рынке. Суть этой программы заключается в том, что банки кредитуют заемщиков, приобретающих первичное жилье, под 6,5%. Недополученный из-за снижения ставок доход им компенсирует государство. Оператором программы, в которой участвуют 58 банков и три некредитные организации, выступает ДОМ.РФ.

По данным на 24 сентября, в России по программе льготной ипотеки было выдано более 160 тысяч жилищных кредитов примерно на 450–460 млрд рублей. Предполагается, что к ноябрю их число возрастет до 300 тысяч, благодаря чему россияне смогут приобрести около 15 млн кв. м. нового жилья.

С момента запуска программа претерпела серьезные изменения. Во-первых, была увеличена максимальная стоимость жилья, на покупку которого можно было оформить льготную ипотеку. Если на старте цена объектов ограничивалась 3 млн рублей для регионов и 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, то в конце июня этот лимит вырос до 6 млн рублей в субъектах РФ и до 12 млн рублей — в столицах.

В начале августа власти также снизили первоначальный взнос по льготным жилищным кредитам с 20% до 15%. Планируется, что этот шаг позволит накопить необходимую сумму большему количеству заемщиков, чтобы они успели принять участие в программе до 1 ноября.

«Цены еще вырастут»: как продление льготной ипотеки повлияет на рынок жилья

Коммерческий директор строительной компании «Концерн РУСИЧ» (Москва) Александр Козлов считает, что льготные ипотечные кредиты сыграли значимую роль в восстановлении рынка недвижимости после вызванного пандемией и COVID-ограничениями спада.

Александр Козлов
коммерческий директор «Концерн РУСИЧ»

Безусловно, субсидированная государством ипотека положительно отразилась на динамике продаж. Сразу после ее анонсирования многие покупатели стали активно интересоваться квартирами, а те, у кого уже была одобрена ипотека на старых условиях, поспешили перекредитоваться под более низкий процент. Об успешном старте льготного ипотечного кредитования говорит высокий прирост сделок на первичном рынке по итогам летних месяцев. А вот на вторичном рынке, где инструменты льготной ипотеки не применимы, до сих пор предпосылок к росту не наблюдается.

По его словам, с запуском льготной ипотеки увеличилась площадь приобретаемых лотов, спрос с однокомнатных квартир переместился на двухкомнатные, а с повышением стоимости квадратного метра — со студий перешел на однушки.

Сооснователь ГК A3F Group, эксперт по недвижимости (Москва) Александр Дужников заявил, что большинство ипотечных покупателей смотрят на новостройки как раз благодаря самой низкой в истории России ставке. Если же ставка по займам поднимется выше 10%, то россияне вполне могут переключить свой интерес на более дешевые квадратные метры вторичного рынка, не исключает он.

Александр Дужников
сооснователь ГК A3F Group

По государственной программе субсидирования мы можем получить самую низкую ставку по ипотеке в истории России. Эта инициатива государства привлекла огромное количество покупателей, которые задумывались о покупке квартиры в ближайшие несколько лет.

Одними из первых с инициативой субсидировать ставки и дальше — в 2021 году — в конце июня выступили депутаты Госдумы. Глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял о целесообразности такого решения и намерениях обсудить данный вопрос с Центробанком. К слову, ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отмечала высокую эффективность ипотеки с господдержкой и готовность поддержать ее продление, если правительство примет положительное решение о выделении денежных средств.

В начале июля заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Никита Стасишин заявил, что в стране уже действуют «беспрецедентные условия» для покупки недвижимости и говорить о продлении программы ипотеки с господдержкой попросту не корректно.

Никита Стасишин
замминистра строительства и ЖКХ РФ

Ничего не надо ждать, а нужно сегодня идти и улучшать свои жилищные условия.

Аналогичное мнение высказывал и замминистра финансов Алексей Моисеев, отмечая антикризисный характер программы.

Алексей Моисеев
замминистра финансов РФ

Это не может носить характер долгосрочной меры, которая будет оказывать системную поддержку.

Моисеев пояснил, что в противном случае возникла бы слишком серьезная нагрузка на федеральный бюджет и значительно выросли риски.

Однако чуть позже зампред правительства Марат Хуснуллин допустил возможность пролонгации действия ипотеки под 6,5%. А в конце сентября вице-премьер уже заявил о готовности Правительства РФ поддержать продление программы. Вопрос на сколько и на каких условиях, пока остается открытым.

Марат Хуснуллин
вице-премьер РФ

Мы изучим результаты предыдущей работы, рассмотрим возможности бюджета, все взвесим и к ноябрю вернемся к теме продления программы льготной ипотеки еще раз.

По мнению гендиректора Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николая Алексеенко, от кредитования под низкий процент выигрывают не только покупатели квартир, но и девелоперы. Если продлить программу хотя бы до мая 2021 года, объясняет эксперт, застройщики смогут ускорить вывод на рынок новых проектов, которые ранее хотели отложить до лучших времен.

Многие предприниматели и чиновники говорят о пользе льготной ипотеки для населения и бизнеса, указывая на целесообразность ее продления как минимум до 2022 года. Возможно, правительство прислушается к их мнению и увеличит финансирование программы. Но на запрос корреспондента GiperNN о возможности распространения ипотеки под 6,5% на 2021 год в госкомпании ДОМ.РФ ответили, что пока такой информации не поступало. А значит, у желающих решить свой квартирный вопрос с минимальными затратами наверняка осталось чуть более месяца: срок действия программы льготной ипотеки по-прежнему ограничен 1 ноября 2020 года.

Одно из главных ограничений программы льготной ипотеки — это объект недвижимости. Требования к имуществу такие:

1. Это обязательно должна быть квартира в новостройке — в строящимся или уже сданном доме.
2. Имущество можно купить только у юридического лица (застройщика) по договору долевого участия, купли-продажи или уступки права требования.

На покупку вторичного жилья, частного дома, земельного участка или строительство ИЖС эта программа не распространяется, она подходит только для покупки нового жилья. Рефинансировать по этой госпрограмме старую ипотеку тоже нельзя.

Эксперт по недвижимости считает, что выгодно приобрели жилье те, кто успел воспользоваться льготной ипотекой в начале программы господдержки – в апреле, мае, или летние месяцы, когда рост цен был не так заметен, как сейчас. Относительно сегодняшних покупателей эти люди в какой-то степени выиграли, считает Ирина Томаровская.

«Ситуация, когда кто-то вошел в рынок недвижимости, продавая свою квартиру, а дальше, взял льготный кредит со ставкой 6,5 % и ниже и купил квартиру в новостройке, тоже неплохая. Так, деньги просто переносятся в покупку нового жилья.

Если же ты просто хочешь вложить средства в квартиру не для проживания, сейчас не очень благоприятный период – покупать квартиру для инвестиций на пике цены абсолютно неправильно», – говорит эксперт.

Льготная ипотека позволила привлечь в жилищное строительство в России более 2 трлн рублей, ее оформили более полумиллиона семей, сообщил президент.

«Программа [льготной ипотеки] стала одной из ключевых антикризисных мер по поддержке граждан и экономики. На сегодняшний день такой кредит оформили свыше полумиллиона семей, в жилищное строительство дополнительно привлечено более 2 трлн рублей», — сказал Путин.

Он добавил, что в ходе ПМЭФ вопрос о перспективах программы льготной ипотеки «активно обсуждался на площадках», также он волнует многих жителей страны.

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках была утверждена правительством РФ в конце апреля 2020 года.

Она призвана поддержать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, столкнувшуюся с падением спроса и оттоком денег из-за спада в экономике в связи с пандемией. Ипотечный кредит на льготных условиях можно взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей — в остальных регионах. Изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020 года, но затем кабмин продлил ее до 1 июля 2021 года.

Льготная ипотека привела, однако, к росту цен на объекты жилой недвижимости. В ЦИАН предоставили следующие данные: новостройки в Москве подорожали в минувшем году более чем на 20 процентов.

Средняя стоимость одного «квадрата» жилья составила 236 тысяч, тогда как по состоянию на начало года цена была 194,3 тысячи. Речь идет о максимальных уровнях для московского рынка недвижимости, акцентируют внимание эксперты.

КРИК (7)

Хочу оформить ипотеку (12)

Программа льготной ипотеки под 6,5% продлена до июля 2021 года

Бюджет в помощь
Жизнь без льгот
Какую ипотеку брать в 2021 году

Это программа для приобретения недвижимости или земельного участка в сельской местности с помощью государственных субсидий. Государство оплачивает часть ставки, чтобы для кредитополучателя процент был льготным, а банк получал выгоду.

Сельской местностью считаются:

• не городской населенный пункт (деревня, село, кишлак, хутор и т.д.);
• поселок городского типа;
• маленькие города, где население не превышает 30 тысяч людей. Дополнительное условие: город должен быть включен в программу развития.

Частный сектор в пределах Москвы и Санкт-Петербурга не участвует в программе. Нельзя построить или купить недвижимость и в Ленинградской области.

В 2021 году произошли небольшие изменениях в условиях ипотеки. Существенных нововведений нет, есть только небольшие корректировки. По большей части это ограничения, которые немного сузили круг претендентов на субсидии:

• дом, в котором покупается квартира, не может быть больше, чем пятиэтажным. В 2020 году многоквартирный дом не ограничивался каким-то количеством этажей;
• после покупки загородного дома кредитополучатель обязан зарегистрироваться в нем в течение 6 месяцев после совершения сделки;
• строительство дома должно быть закончено до окончания двух лет после получения денег. В противном случае банк может поднять процентную ставку;
• банк может поднять ставку и в других случаях, если нарушены какие-то важные условия договора.

Подготовить полный пакет документов – очень важно. Потому что при нехватке важного документа банк может отказать в льготном жилищном кредите. Стандартный список бумаг для покупки готовой квартиры выглядит так:

• отчет от независимого эксперта о состоянии жилища и об оценочной стоимости;
• договор купли-продажи или договор ДУ (долевого участия);
• выписки из домовой книги и из ЕГРП;
• технический паспорт квартиры.

Для остальных видов недвижимости список немного отличается. Так, для покупки дома нужны:

• все документы, перечисленные в списке для покупки квартиры;
• паспорт на земельный участок.

Для строительства квартиры понадобится больше документов:

• проект будущего многоквартирного дома;
• документы от застройщика;
• черновик договора ДУ;
• бумаги на земельный участок (они должны подтверждать право собственности или право аренды).

Как нужно действовать, чтобы получить льготный жилищный кредит?

1. Для начала нужно определиться с местом, в котором вы хотите купить или построить квартиру. Это должен быть не просто регион России, а конкретный населенный пункт — только тот, который указан в специальном списке правительства. У каждой местной администрации будет свой список по региону.
2. Затем нужно будет собрать все документы, которые перечислены выше. Для каждого типа недвижимости (квартира, дом, земельный участок) свой перечень документов.
3. Следующий этап – обращение в банк с документами и заявкой. Кредитная организация проверит бумаги, платежеспособность и кредитную историю и огласит свой вердикт – одобрение или отказ. В среднем обработка длится от трех дней до недели.
4. Одобрение от банка – это только 50% успеха. Потому что дать свое согласие должно еще Министерство сельского хозяйства РФ. Дело в том, что субсидий, которые выделены на год, может хватить не всем. Этап согласования с Министерство гораздо более длительный, чем с банком. Поэтому стоит запастись терпением. Но перед передачей документов в Министерство, нужно определиться с конкретным объектом недвижимости, который будете строить или покупать.
5. Дальше нужно подготовить и изучить договор ДУ или купли-продажи. Параллельно готовится кредитное соглашение для сельской ипотеки под 1 процент или под 3 процента.
6. После этого сделку необходимо зарегистрировать в Росреестре. Там регистрируется переход права собственности, а также оформить обременение.
7. Последний этап – передача документов из Росреестра в кредитно-финансовую организацию. После этого банк переводит средства продавцу.

Согласно поручению президента, программа льготной ипотеки должна быть расширена, а именно: в тех семьях, в которых первый и следующие дети были рождены после 1 января 2018 года, обеспечить возможность получения займов на покупку жилья на первичном рынке со ставкой 6% или же обеспечить рефинансирование выданных ранее кредитов, в размере до 6 миллионов рублей.

Стоит отметить, что в таких регионах как Москва, Санкт-Петербург, Московская область и Ленинградская область, данная сумма составляет не 6, а 12 миллионов рублей.

Каждый ипотечный кредит сопровождается заключением договора ипотечного страхования. Ставки на рынке колеблются от одной страховой компании к другой, но в среднем, составляют около 0,3-0,45% годовых на страхование жизни и здоровья заемщика. На первичное жилье требуется покупка только такого полиса. Договор заключается сроком на весь срок кредита, однако, страховая премия уплачивается ежегодно.

Для справки: ипотечное страхование включает в себя три основных вида страхования

• страхование жизни и здоровья заемщика,
• страхование самого жилья (по первичному жилью – новостройкам – требуется только после получения свидетельства о регистрации квартиры в собственность, по вторичному – сразу с выдачей ипотечного кредита),
• страхование титула (прав собственности) – только для вторичного жилья. Обычно банки требуют страхование титула на весь срок, хотя в соответсвии с действующим законодательством РФ, срок исковой давности в соответсвии с ГК РФ составляет 3 года. Поэтому минимально необходимый срок страхования, чтобы не потерять впоследствии квартиру составляет именно эти три года.

Аналитики прогнозируют стагнацию средней стоимости жилья на вторичном рынке. Активность покупателей с одной стороны сдерживается летним сезоном и сложной эпидемиологической ситуацией, но отметим, что спрос начинает переориентироваться с новостроек на готовые дома.

В 16 крупнейших городах России средняя стоимость вторичной недвижимости в июле составила 90,3 тыс. руб. за 1 кв. м, что является снижением на 0,2% относительно июня. При этом значение оказалось выше на 16% , чем за аналогичный период 2020 года, по данным ЦИАН.

Аналитики компании «Этажи» оценивают стоимость вторичной недвижимости в России в 74,6 тыс. рублей. За месяц она увеличилась на 2%, а за год — на 16%. «Авито Недвижимость» оценивает средний показатель по стране в 72,3 тыс. рублей за 1 кв. м, этот показатель увеличился на 29% за год.

Месячный рост цен на жилье ЦИАН зафиксировал в Санкт-Петербурге, где квартиры увеличились в стоимости на 0,7%, до 158,7 тыс. рублей за 1 кв. м.

Ощутимое снижение цен произошло в Екатеринбурге: средний показатель упал на 1,7%, до 82,1 тыс. рублей за 1 кв. м. Также отмечается снижение средней стоимости вторичного жилья в Новом Уренгое — на 0,42% за месяц, то есть до 135,3 тыс. рублей за 1 кв. м.

Согласно расчетам ЦИАН в Москве, средняя стоимость вторичной недвижимости составляет 256,7 тыс. рублей за 1 кв. м. По сравнению с июнем это значение поднялось на 0,4%, а с июлем 2020 года — на 15%.

Эксперты считают, что рост средних цен на вторичку будет оставаться сдержанным, чему будет способствовать желание собственников уступать покупателям из-за падения спроса.

Обновление от 28.07.2021

Инициатива по расширению предоставлении ипотеки на строительство частных домов поступила в администрацию президента. Минфину, Минстрою и Дом.РФ было дано указание рассмотреть данную возможность.

Представители банков в целом отреагировали на инициативу положительно. Промсвязьбанк в IV квартале этого года планирует начать выдачу ипотечных кредитов на ИЖС. В связи с дистанционной работой интерес к покупке загородной недвижимости для постоянного проживания у многих россиян возрос.

Старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин рассказал, что расширение сферы действия госпрограммы на частные дома может подстегнуть интерес к этому рынку, так как ставки по программам банков по кредитованию таких сделок заметно выше, чем на классические ипотечные программы – на 2-3 %.

Не все банки готовы предложить ипотеку на приобретение частных домов из-за особенностей оценки подобного залога. Те кредитные организации, кто готов предоставить, как правило, компенсирует свои риски повышенными ставкам.

Президент девелопера ГК «Основа» Александр Ручьев отметил, что на рынке есть спрос со стороны покупателей на качественную и недорогую загородную недвижимость с развитой инфраструктурой. Но предложения на рынке, удовлетворяющего потребностям покупателей, практически нет. В связи с этим наличие платежеспособного спроса, подкрепленного недорогой ипотекой, позволит этому направлению развиваться.

Руководитель направления загородной недвижимости группы «Самолет» Иван Виноградов рассказал, что сегодня около 30% покупателей приобретает частные дома на первичном рынке за собственные средства или за счет скрытых кредитов, ипотека достигает 20%.

Однако основным инструментом и самым серьезным рычагом развития рынка выступает банковское проектное финансирование. Этот инструмент сможет обеспечить формирование прозрачного и качественного рынка, сформирует понимание размеров строительства, динамику спроса, поможет обеспечить качество продукта в освоении территорий и даст гарантии реализации проектов от начала до завершения.

Примеры сельской ипотеки уже применяются в некоторых регионах страны с целью строительства домов для постоянного проживания.

Похожие записи:

• Какая печать должна стоять в паспорте РФ
• Кто является одиноко проживающим гражданином по закону
• Жилстройсбербанк тараз доступное жилье 2021