Как оплачивать кредитную карту сбербанка без процентов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оплачивать кредитную карту сбербанка без процентов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами с карты без процентов. Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее. Максимального беспроцентного периода — до 50 дней — можно добиться, если сделать покупку в самом начале отчётного периода по карте.

Отчётный период длится ровно месяц, и в конце каждого такого периода банк подводит итоги и рассчитывает сумму долга по карте. По окончании отчетного периода рассчитывается ваша задолженность, после чего у вас есть ещё 20 дней для её погашения без процентов. Отчетный период + 20 дней — это и есть беспроцентный период. Дата начала отчетного периода у каждого клиента своя. Узнать дату начала своего отчетного периода можно также в разделе «Задолженность» в СберБанк Онлайн.

Как не платить проценты по кредитной карте

Попробуйте рассчитать беспроцентный период для своих последних покупок на нашем калькуляторе. Укажите первый день отчетного периода (его можно узнать в разделе «Задолженность» в СберБанк Онлайн) и двигайте ползунок — поставьте начало периода на дату покупки, чтобы увидеть, сколько дней вы можете не платить проценты.

В отличие от потребительского кредита, кредитная карта создана в первую очередь для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете. Но в то же время операция снятия наличных с карты не запрещена: вы можете снять в банкомате с кредитки до 500 000 рублей в сутки, но банк возьмёт за это комиссию — до 4% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.

Кроме того, для суммы, которую вы снимете в банкомате, не будет действовать беспроцентный период. Это значит, что на неё начнут начисляться проценты начиная со следующего дня после снятия наличных.

Но есть и хорошая новость: даже если снять наличные, беспроцентный период на покупки и платежи продолжает действовать.

В любом случае, старайтесь снимать наличные с кредитной карты только в случае большой необходимости — например, если наличные нужны очень срочно и больше их взять негде.

Как пользоваться кредитной картой

1. Важно вовремя возвращать долг до конца беспроцентного периода, чтобы банк не начислил проценты.
2. Чем ближе дата покупки к началу отчётного периода по карте, тем дольше вы пользуетесь деньгами с кредитной карты без процентов.
3. Чтобы не платить комиссий, не снимайте с кредитной карты наличные и не делайте с неё переводы.

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

• Классическая,
• Золотая,
• Платиновая,
• Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

• Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
• Льготный период – 50 дней.
• Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
• Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
• Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Карта:	Стоимость обслуживания:	Стандартный лимит:	Персональный лимит:	Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:
Моментальная	—	—	600 тыс. руб.	150 тыс. руб.
Классическая	—	300 тыс. руб.	600 тыс. руб.	150 тыс. руб.
Золотая	—	300 тыс. руб.	600 тыс. руб.	300 тыс. руб.
Платиновая	2450 руб.	600 тыс. руб.	3 млн руб.	500 тыс. руб.

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть).

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

1. Российское гражданство.
2. Постоянная или временная прописка.
3. Возраст от 21 года до 65 лет.
4. Официальный источник дохода.

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств.

Получив карту, Вы можете совершать любые необходимые вам покупки и платежи в пределах своего лимита. Такое ограничение необходимо для того, чтобы Вы не выходили за рамки своей платежеспособности и в дальнейшем могли без проблем вернуть долг банку.

Одно из преимуществ карт Сбербанка является фиксированная процентная ставка, она отличается, в зависимости от выбранного типа карты и составляет 23-24%. Оформляя карту, Вам не придется волноваться о том, что банк может завысить ставку и поставить Вас в невыгодные условия. А, учитывая наличие льготного периода, условия становятся невероятно выгодными.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Снимать наличные с кредитной карты Сбербанка не рекомендуется. За такие операции взимается достаточно высокая комиссия.

• Если наличные снимаются в “родном” банкомате Сбербанка, то совокупная комиссия составит 3% от суммы (не менее 390 рублей).
• Такой же показатель распространяется и на снятие денег с пластика через кассу Сбербанка или кассы партнерских кредитных организаций.
• Во всех остальных случаях комиссия будет складываться из 4% от суммы (не менее 390 рублей).

Еще вы должны помнить, что льготный период автоматически прерывается при первом же снятии наличных. Пользоваться заемными средствами банка без процентов можно только при условии трат с карты. Подходит, как оплата через интернет, так и при личном визите в магазин с картой.

Совершать переводы кредитных средств с любой карты Сбербанка запрещено. Такая операция считается псевдо-обналичиванием.

Что делать?

Если необходимо кому-либо передать определенную сумму, а своих средств на карте нет, придется в ближайшем банкомате снять деньги с кредитной (с уплатой выше комиссии 3% или 4%), затем внести их на дебетовую карту. А уже с дебетовой карты можно совершить операцию перевода. Или сразу оформить перевод денег на чужую карту через кассу банка. При это вам нужно иметь собственный паспорт и знать номер пластика получателя.

С любых кредитных карт Сбербанка запрещены переводы денежных средств и оплата других кредитов в этом же или стороннем банке.

Держатели кредитных карт Сбербанка могут не только совершать покупки в магазинах, но и оплачивать различные услуги из заемных средств.

К примеру:

• Штрафы ГИБДД;
• УчебУ
• Интернет и телефонию;
• Спутниковое телевидение;
• Государственные пошлины;
• Товары на интернет площадках;
• ЖКХ;
• Транспорт;
• Задолженность по части ФССП;
• Услуги контрагентов и т.д.

Есть ли комиссия?

Оплата с кредитной карты облагается комиссией. Если получатель денег — владелец счета в Сбербанке, комиссия составляет 2%. Если счет открыт в иной кредитной организации — то 3% от суммы.

Оплата интернета с кредитной карты Сбербанка идентична операции с дебетовой. Итак, следуйте инструкции:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете Сбербанка.
2. Выберите на верхней панели меню «Платежи и переводы».
3. Далее, откроются подразделы. Найтиде «Популярные платежи в вашем регионе»;
4. Укажите провайдера (название фирмы), от которого у вас интернет.
5. В графе «Вариант оплаты» укажите «интернет».
6. Теперь заполните поля «сумма» и отметьте карту, с которой совершается оплата. Выбор будет только при условии, что у вас не один продукт Сбербанка. Если вы владеете только одним пластиком любая транзакция через личный кабинет совершается с единственного счета.

Сегодня может потребоваться оплата не только штрафов или кредитов, но и образования. А если быть точнее, то с карты можно оплатить, к примеру, питание в школе или детском саду. Или контракт в Вузе. Для этого:

1. Откройте «Платежи и переводы» в Сбербанк Онлайн.
2. Укажите подраздел «Образование».
3. Выберите тип учреждения: сад, школа, ВУЗ.
4. Укажите название. Можно выбрать из списка или выполнить поиск по региону.
5. Пропишите сумма платежа (есть у вас в квитанции).

Как всегда, подтвердите совершение платежа кодом из смс.

Пользуемся кредиткой от Сбербанка без процентов

С кредитной карты Сбербанка можно совершить любой платеж по инструкции характерной для дебетовых продуктов. Отличие — невозможность совершать переводы и платить за другие кредиты.

Кредитная карта — возможность пользоваться деньгами банка в течение некоторого времени (50 дней) без начисления процентов. Так же весомое преимущество — быстрота оформления и минимальный пакет требуемых документов (в отличие от потребительского займа). Чтобы получить кредитку нужен только паспорт.

Одобренный кредитный лимит зависит от платежеспособности клиента. Если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке, максимальная сумма составит 600000 рублей по золотой и премиальной продукции банка, и 300000 — для классических типов VISA и Mastercard.

Ключевое условие пользование кредитной картой Сбербанка — погашение минуса, если он присутствует. Даже если на балансе всего минус 100 рублей, все равно возникает необходимость внесения ежемесячного платежа.

Что нужно знать о платежах:

• в тарифах на обслуживание вашей карты будет указан минимальный платеж. Например, 5% от суммы долга плюс начисленные проценты;
• если заплатить меньше положенного или не внести платеж вообще, назначаются пени в 36% годовых;
• ежемесячно банк будет слать СМС-сообщения с указанием минимальной суммы оплаты и даты, до которой ее нужно внести;
• лучше платить больше минимального.

Если есть возможность заплатить больше, чем указал банк, обязательно это сделайте. Чем больше платежи, тем быстрее закрывается долг, тем меньше будет процентов. Если платить только минимальными платежами, расплачиваться с долгом можно крайне долго, и переплата окажется в итоге довольно весомой.

Удобнее всего пользоваться моментальными бесплатными способами зачисления денег на кредитную карту. Если есть дебетовый счет в Сбере, просто переведите через банкинг деньги с него на кредитку. Также оплату можно внести в банкоматах, терминалах Сбербанка и через его кассу.

Если эти методы неудобны, всегда можно воспользоваться сторонними, но с учетом, что будет взята комиссия, плюс платеж будет идти пару рабочих дней. Оплату можно внести с любой банковской карты, любым переводом на кредитный счет карты, через различные платежные сервисы и точки приема платежей наличными.

Если возникают вопросы по сумме платежа, по дате, по методам оплаты, звоните на бесплатный номер 900. Вам дадут консультацию.

Кpeдитнaя кapтa — этo oчeнь yдoбный и быcтpый cпocoб пoлyчeния нeoбxoдимoй cyммы дeнeг, и знaчит, мoжнo нe oтклaдывaть пoкyпкy нyжнoй (или нe oчeнь) вeщи нa пoтoм. Чeлoвeк, видя выгoднoe пpeдлoжeниe бaнкa, выxoдит из дoмa c пacпopтoм, a вoзвpaщaeтcя yжe c плacтикoвoй кapтoчкoй, нa кoтopoй лeжaт дeньги.

Кpeдиткa — пpoпycк в миp пpaктичecки бeзлимитныx pacтpaт. Oнa вызывaeт y чeлoвeкa oщyщeниe бoгaтcтвa, вeдь мoжнo пoйти и пpямo ceйчac кyпить вce, чтo нyжнo. Ocoбeннo тyмaнят paзyм чeлoвeкa cлoвa «бeз пpoцeнтoв», нo вce кpeдитныe кapты пoдpaзyмeвaют кaкиe-либo плaтeжи: кoмиccии, дoпoлнитeльныe oпции, oбязaтeльныe взнocы, гoдoвoe oбcлyживaниe, oплaтa ycлyги «мoбильный бaнк». Moзг зaeмщикa зaчacтyю ycтpoeн тaк, чтo oн нe видит никaкиx нюaнcoв, кpoмe тoгo, чтo пpoцeнты зa пoльзoвaниe кpeдитнoй кapтoй плaтить нe нyжнo.

Кaк и любoй cпocoб кpeдитoвaния, кapты имeют cвoи плюcы и минycы.
К плюcaм мoжнo oтнecти cлeдyющиe нюaнcы:

• мoжнo oплaчивaть любыe пoкyпки и ycлyги и в oнлaйн-peжимe и в мaгaзинax, гдe ecть бeзнaличный pacчeт;
• мнoгиe бaнки пpeдлaгaют льгoтныe пepиoды, бoнycы и cпeциaльныe пpeдлoжeния, нaпpимep, кэшбeк;
• вoзмoжнocть нe выплaчивaть пpoцeнты в тeчeниe oгoвopeннoгo пepиoдa;
• yдoбный и бeзoпacный cпocoб xpaнeния дeнeг (нaпpимep, пpи пoeздкax yдoбнee «пepeвoзить» дeньги нa кapтe, нeжeли вeзти нaличныe);
• выгoднee, чeм пoтpeбитeльcкий кpeдит: чeлoвeк плaтит poвнo cтoлькo, cкoлькo тpeбyeтcя для oплaты тoвapa или ycлyги;
• лимит кapты oпpeдeляeтcя иcxoдя из плaтeжecпocoбнocти чeлoвeкa.

Bo вpeмя пyтeшecтвий зa pyбeж мoжнo выбpaть нaибoлee yдoбнyю плaтeжнyю cиcтeмy из тpex cyщecтвyющиx: Visa, MasterCard, «Mиp». Ecли чeлoвeк нe плaниpyeт выeзжaть зa гpaницy, пpинципиaльнoй paзницы мeждy плaтeжными cиcтeмaми нeт. Нo вoт для пyтeшecтвий лyчшe oбpaтить нa этoт пyнкт внимaниe: для cтpaн Ceвepнoй и Южнoй Aмepики бoльшe пoдxoдит Visa, для Eвpoпы — MasterCard.
Нeльзя yпycтить из видy минycы, кoтopыe тoжe ecть.

• бoлee выcoкaя пpoцeнтнaя cтaвкa пo cpaвнeнию c пoтpeбитeльcкими кpeдитaми;
• oбязaтeльныe кoмиccии и плaтeжи зa oбcлyживaниe кapты;
• нe выгoднo cнимaть нaличныe.

Нo caмый знaчитeльный минyc — этo нeвoзмoжнocть чyть-чyть зaпoздaть c плaтeжoм. Ecли, нaпpимep, дaтa зapплaты coвпaдaeт c пocлeдним днeм выплaты дoлгa, и ee зaдepживaют, cpaзy жe нaкoпятcя пpoцeнты, и нeмaлeнькиe. Ecли чeлoвeк нe oтвeтcтвeнeн или нe имeeт cтaбильнoгo зapaбoткa, oчeнь быcтpo мoжнo yйти «в минyc» и paбoтaть иcключитeльнo нa пoгaшeниe пpoцeнтoв.
Ocoбeннo кoвapными в этoм cмыcлe являютcя caмыe выгoдныe, нa пepвый взгляд, кapты c льгoтным пepиoдoм. Пepвoe, чтo нyжнo yзнaть, кaк paccчитaть льгoтный пepиoд.

Бoльшинcтвo poccийcкиx бaнкoв пpeдпoчитaeт имeннo этoт cпocoб. Oн caмый пpocтoй, пocкoлькy cpaзy cтaнoвитcя пoнятнo, кaк пoльзoвaтьcя кpeдитнoй кapтoй бeз пpoцeнтoв.

Пpoдoлжитeльнocть пepиoдa, в тeчeниe кoтopoгo пpoцeнты зa пoльзoвaниe кpeдитнoй кapтoй плaтить нe нyжнo, cклaдывaeтcя из pacчeтнoгo пepиoдa (1 мecяц) и плaтeжнoгo, кoтopый oпpeдeляeтcя caмим бaнкoм.

Плaтeжный пepиoд — этo вpeмя, в тeчeниe кoтopoгo нeoбxoдимo внecти плaтeж: пoлнyю cyммy или минимaльный paзмep плaтeжa. Пpичeм пpoцeнты нe нaчиcляютcя тoлькo в тoм cлyчae, ecли зaeмщик внocит вcю cyммy cpaзy. Плaтeжный пepиoд в paзныx бaнкax oбычнo дocтигaeт 20-70 днeй, нo в нeкoтopыx cлyчaяx мoжeт быть и бoльшe.

Узнaть cyммy зaдoлжeннocти лeгкo: в кoнцe pacчeтнoгo пepиoдa клиeнт пoлyчaeт бaнкoвcкyю выпиcкy нa элeктpoннyю пoчтy и в личнoм кaбинeтe. B выпиcкe yкaзaны вce oпepaции пo кapтe зa пepиoд ee иcпoльзoвaния, cyммa зaдoлжeннocти и cpoки пoгaшeния.

Eщe oдин нюaнc этoй фopмyлы pacчeтa: pacчeтный пepиoд мoжeт нaчинaтьcя кaк c 1 чиcлa мecяцa, тaк и c дaты aктивaции (выпycкa) кapты.

Этoт вapиaнт caмый выгoдный для клиeнтa. Нaчaлo льгoтнoгo пepиoдa нaчинaeтcя c тoгo дня, кaк былa coвepшeнa пepвaя oпepaция пo кpeдитнoй кapтe. К пpимepy, чeлoвeк зaбpaл кpeдитнyю кapтy в ceнтябpe, нo peшил пpиoбpecти кoмy-тo пoдapoк к Нoвoмy гoдy. Oн coвepшaeт пoкyпкy в дeкaбpe, и тoлькo c мoмeнтa пoкyпки нaчинaeтcя бecпpoцeнтный cpoк кpeдитoвaния.

Caмый нeпpocтoй для клиeнтa вapиaнт, пocкoлькy льгoтный пepиoд нaчинaeтcя нoвый для кaждoгo плaтeжa. Cpoк вoзвpaтa зaдoлжeннocти для кaждoй пoкyпки cвoй, пoэтoмy oчeнь лeгкo зaпyтaтьcя, oшибитьcя и пpocpoчить oчepeднoй плaтeж, ocoбeннo ecли кapтoй чeлoвeк пoльзyeтcя чacтo.
Чтoбы нe oшибитьcя c pacчeтaми, зaeмщикy пpeдлaгaют oтcлeживaть cитyaцию в личнoм кaбинeтe. B нeм oтpaжeны вce тpaнзaкции, зaдoлжeннocти и coвepшeнныe плaтeжи.

Финaнcoвoй гpaмoтнocтью мoжeт пoxвacтaтьcя дaлeкo нe кaждый. B бытy этo нaзывaeтcя «нe читaть тo, чтo нaпиcaнo мeлким шpифтoм». Уcлoвия выдaчи кpeдитныx кapт, дaты плaтeжeй и иx paзмepы yкaзывaютcя в дoкyмeнтax, кoтopыe чeлoвeк пoдпиcывaeт пpи oткpытии кpeдитки. Oднaкo cyщecтвyют пpaвилa, дeйcтвyющиe внe зaвиcимocти oт пoлитики бaнкa и ycлoвий кpeдитoвaния. Ecли иx знaть и нe нapyшaть, oтвeт нa вoпpoc «выгoднo ли пoльзoвaтьcя кpeдитнoй кapтoй?» бyдeт пoлoжитeльным.

1. Нeльзя бpaть кpeдитнyю кapтy для eжeднeвнoгo пoльзoвaния. Ecли чeлoвeкy нe xвaтaeт дeнeг нa мeлкиe pacxoды (пpoдyкты, oдeждa, бытoвaя xимия), кpeдитнaя кapтa — плoxoй вapиaнт. B этoм cлyчae cлeдyeт пepecмoтpeть тpaты и нaчaть плaниpoвaть бюджeт. Кpeдиткa лишь ycyгyбит пoлoжeниe, нo coтpyдники бaнкa вpяд ли чecтнo oтвeтят нa вoпpoc, мoжнo ли пoльзoвaтьcя кpeдитнoй кapтoй кaк дeбeтoвoй.
2. Кpeдитнaя кapтa пoдxoдит для людeй co cтaбильным и пpeдcкaзyeмым дoxoдoм. Людям, зapaбoтoк кoтopыx зaвиcит oт ceзoнa или кoличecтвa paбoчиx cмeн, бyдeт нeпpocтo кoнтpoлиpoвaть cocтoяниe кpeдитнoй кapты и вoвpeмя внocить плaтeжи.
3. Нe cтoит cнимaть c кpeдитки нaличныe: нa cнятиe cpeдcтв льгoтный пepиoд нe pacпpocтpaняeтcя, и зa oпepaцию пpидeтcя плaтить пpoцeнты. To жe caмoe кacaeтcя пepeвoдa c кapты нa кapтy, oнлaйн-oплaты ЖКУ, пoкyпки элeктpoннoй вaлюты. Нeкoтopыe пoкyпки oбoйдyтcя дeшeвлe, чeм пpи oплaтe нaличными, зa cчeт фyнкции кэшбeк.
4. Нyжнo yзнaть в бaнкe вce ocoбeннocти pacчeтa льгoтнoгo пepиoдa (oб этoм yжe гoвopилocь вышe).
5. yтoчнить cтoимocть гoдoвoгo oбcлyживaния кapты и peшить, нyжны ли тe пpивилeгии, кoтopыe пpeдлaгaeт бaнк, нaпpимep, зa 5000 pyблeй в гoд. Ecли кpeдиткa нyжнa для cpoчнoй eдинopaзoвoй пoкyпки, лyчшe выбpaть тy, зa кoтopyю пpидeтcя зaплaтить вceгo 500 pyблeй. Cтoимocть гoдoвoгo oбcлyживaния вычитaeтcя c бaлaнca кapты пpи пepвoй жe oпepaции и вxoдит в oбщyю cyммy, кoтopaя иcпoльзyeтcя для pacчeтa зaдoлжeннocти.
6. Пpи oфopмлeнии кapты нyжнo внимaтeльнo пpoчecть кaждyю cтpoчкy дoгoвopa, yзнaть oбo вcex oбязaтeльныx плaтeжax и зaдaть вoпpocы coтpyдникy бaнкa. Oбязaтeльнo cпpocить: ecли нe пoльзoвaтьcя кpeдитнoй кapтoй, чтo бyдeт? Oшибoчнo пoлaгaть, чтo в тaкoм cлyчae зaдoлжeннocть нe oбpaзyeтcя: cyщecтвyeт кoмиccия, гoдoвoe oбcлyживaниe, плaтeжи зa мoбильный бaнк, кoтopыe кoпятcя, дaжe ecли чeлoвeк нe пoльзyeтcя кpeдиткoй. Нa нeбoльшиe cyммы нaчиcляютcя пpoцeнты и pacтyт, дoлг yвeличивaeтcя eдвa ли нe в гeoмeтpичecкoй пpoгpeccии. Пoэтoмy, дaжe ecли пoтpeбнocти в кpeдиткe бoльшe нeт, нyжнo oбpaтитьcя в бaнк и зaкpыть кapтy, a нe yбиpaть ee в дaльний yгoл шкaфa.
7. Ecли вдpyг нyжнo cpoчнo cнять нaличныe, нeoбxoдимo пoльзoвaтьcя тoлькo пpoвepeнными бaнкoмaтaми в кpyпныx тopгoвыx цeнтpax, гдe ecть видeoнaблюдeниe или paбoтaют oxpaнники. Ceйчac oчeнь чacтo мoшeнники ycтaнaвливaют пoддeльныe бaнкoмaты или cпeциaльныe cчитывaющиe ycтpoйcтвa в кapтoпpиeмник. Эти ycтpoйcтвa мoжнo зaмeтить, ecли внимaтeльнo ocмoтpeть бaнкoмaт. Ecли дaнныe кapты или caмa кapтa yгoдит в pyки мoшeнникaм, к coжaлeнию, пocлeдcтвия бyдyт пeчaльными.
8. Никoмy нe cлeдyeт cooбщaть пинкoд oт кapты, дaжe coтpyдникaм бaнкa. Нe cтoит xpaнить eгo в oднoм мecтe c кapтoй (нaпpимep, в кoшeлькe). Кapтy нyжнo бpaть c coбoй тoлькo в тoм cлyчae, ecли в нeй вoзникнeт пoтpeбнocть. Eжeднeвнo нocить ee в кoшeлькe нe cтoит, чтoбы, вo-пepвыx, cлyчaйнo нe пoтepять ee и нe ocтaвить гдe-нибyдь, вo-втopыx, нe coблaзнитьcя нa нeнyжнyю пoкyпкy.

Taкжe cлeдyeт внимaтeльнo изyчить, кaкиe oпepaции oтнocятcя к гpeйc-пepиoдy, a кaкиe — нeт.

Нaкoнeц, caмый глaвный вoпpoc: кaк пpaвильнo пoгaшaть кpeдитнyю кapтy? Oтвeт oдин и oчeнь пpocтoй: вoвpeмя. Oбычнo чeлoвeк, кoтopый xoтя бы paз yпycкaeт дaтy плaтeжa пo кpeдитy, c бoльшим тpyдoм вoзвpaщaeтcя в пpивычный peжим бeз зaдoлжeннocтeй и oгpoмныx пpoцeнтoв. Пoэтoмy, пpeждe чeм coглacитьcя нa выгoднoe пpeдлoжeниe бaнкa, нyжнo мaкcимaльнo пoдpoбнo yзнaть, кaк oплaчивaть кpeдитнyю кapтy.

Многие ошибочно воспринимают льготный период как время, когда банк не начисляет проценты.Банк начисляет проценты каждый день, даже во время льготного периода. Но если клиент возвращает всю задолженность вовремя, то банк прощает проценты. Если клиент не успевает вернуть всю сумму задолженности до окончания льготного периода, то будет платить проценты за весь период пользования заёмными средствами.

Минимальный платёж по карте — 3% от суммы долга + начисленные проценты за период и плата за дополнительные услуги.

Если минимальный платёж не внести вовремя, то банк начислит неустойку — 36% годовых на сумму задолженности.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка не предназначена для снятия наличных или переводов на другие карты.

Обслуживание карты	Бесплатно
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка	3% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за выдачу наличных в других банкоматах	4% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за перевод на дебетовую карту Сбербанка	3% от суммы, но не менее 390 рублей
Уведомление об операциях	Бесплатно

Попытки обналичить кредитные средства обернутся комиссией. К тому же на снятие и переводы не распространяется льготный период. У некоторых банков за обналичивание средств установлены повышенные проценты. У Сбербанка нет деления — прописанные в договоре проценты распространяются на все операции.

Действующие клиенты могут подать заявку на оформление карты через мобильное приложение или личный кабинет.

Новые клиенты Сбербанка могут оформить карту в отделении банка.

Размер кредитного лимита устанавливает банк и самостоятельно увеличить его нельзя. Банк раз в три месяца пересматривает условия и активным пользователям увеличивает лимит, предварительно уведомив в смс. Если повышенный лимит не нужен, то от увеличения можно отказаться.

Важно применять льготный период грамотно. Это позволит вообще избежать процентов за использование заемных денежных средств.

Правила грамотного использования кредитных карт Сбербанка нужно представить следующим образом:

• Например, указанный льготный период использования денежных средств по кредитке начинается 1 числа. Следовательно, до дня, когда произойдет начисление процентов, имеется еще 55 дней;
• Учитывая изложенное выше, покупки следует совершать в день, когда льготный период только начинается или как можно ближе к такому дню. Продолжая пример, можно сказать, что покупки надо совершать 1 числа или спустя несколько дней от указанной даты;
• Если полностью вернуть израсходованные средства с кредитной карты до окончания срока льготного периода, проценты за их использования начислены не будут.

Таким образом, у заемщика имеется 55 дней, в течение которых он может вернуть потраченные деньги на счет карты Сбербанка.

Соответственно, если он успеет это сделать, то проценты не будут начислены. Поэтому, надо знать, когда начинает отсчитываться льготный период и когда он закачивается. Исходя из этого, следует планировать свои покупки.

Кредитные карты предназначены для безналичных платежей. Поэтому, они идеально подходят для покупок в магазинах, оплаты счетов в ресторанах и так далее. Однако снятие наличных средств по ним не предусмотрено.

При этом Сбербанк разрешает такие манипуляции. Но каждое снятие наличных денежных средств с кредитки будет связано с уплатой комиссии.

Она будет взиматься даже если снятие происходит в банкомате Сбербанка. Если снимать наличные в банкомате другого банка, то придется платить комиссию и Сбербанку и тому банку, где происходит обналичивание.

Размер комиссии различный, но он не будет менее 3% от суммы обналиченных денежных средств.

Более того, необходимо заплатить еще разовый сбор за саму услугу обналичивания. Минимальный размер сбора составит 300 рублей.

Поэтому, если нужно снять небольшую сумму, то лучше воздержать от таких операций. Ведь размер комиссии будет сопоставим с суммой снятия. Между тем, проценты будут начисляться на всю сумму денежных средств, списанных со счета кредитки.

Стоит отметить, что бесплатно деньги снимаются именно с дебетовых карт Сбербанка. Если же есть кредитный лимит, то все. Обналичивание выйдет в «копеечку».

Конечно, многие хотят пользоваться карточками Сбербанка без процентов. Но в данной ситуации присутствуют свои сложности.

В частности:

1. Маленький период применения. Согласитесь, 50 дней – не разгуляешься;
2. Страх, что проценты все-таки начислят. Причем волнение это вполне обоснованно;
3. Зависимость от кредитки. То есть, можно брать в долг снова и снова, надеясь избежать процентов;
4. Переплаты. Так или иначе, возможны некоторые переплаты. То есть полного «без процента» может не случиться.

Не забывайте, Сбербанк не будет давать карты себе в убыток. Поэтому подобные льготы не могут выступать в роли финансовой помощи.

Бизнес-карта Сбербанка: как правильно пользоваться

Перед тем, как оформлять кредитку Сбербанка посмотрите все ее условия. Заранее приготовьтесь к их соблюдению.

Не забрасывайте карту, не пускайте ее на самотек. Если она не нужна, то закройте ее официально.

Забудьте о снятии наличных. Ведь это не выгодно. Кроме того, посмотрите, что может прервать период льгот. Иначе, можно попасть на проценты совершенно случайно.

Если проценты все же пошли, то лучше их заплатить. Не стоит играть с банком. Выполняйте свои обязательства точно.

И, конечно же, не питайте надежд. Потому что кредитка не предназначена для того, чтобы решать глобальные задачи.

Как ни странно, но отзывы заемщиков на сайтах и форумах разделились пятьдесят на пятьдесят.

Половина отзывов о кредитных картах Сбербанка заявляют, что можно пользоваться такими продуктами без процентов. И что кроме небольших плат (за обслуживание, например) не приходится ничего отдавать.

Вторая половина людей пишет в отзывах, что их обманули. Предоставили не точную информацию, не разъяснили, соврали. В итоге, проценты начали начисляться. И были они не маленькими.

Так что пришлось солидно переплатить. А вот доказать теперь ничего невозможно.

Что касается таких заявлений, то им можно верить. Ведь сотрудники Сбербанка хотят заработать. Поэтому они часто делают все, чтобы кредитка была у вас подольше. И платили бы вы по ней побольше.

Тут ничего нового, подключается бонусная программа «Спасибо Сбербанка». Основной размер кэшбэка — 0.5% баллами, причем для этого нужен оборот по карте на 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, и «партнеры», по которым кэшбэк выше. Подключить программу можно:

• в СберБанк Онлайн,
• в банкомате СберБанка («Информация и сервисы» → «Бонусная программа»),
• или СМС-командой на номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий по вашей карте и каждой конкретной покупки.

Если вы уже клиент Сбера, имеете дебетовую карту этого банка и у вас есть доступ в Сбербанк-онлайн, вы можете отправить заявку прямо из личного кабинета. После одобрения банк выпустит цифровую карту, которую сразу можно записать в ваш смартфон (в ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и пользоваться в тот же день. Позже вы можете получить в Сбербанке пластик.

Нюанс: вы можете иметь только одну кредитную карту Сбербанка. Если у вас уже одна есть, вторую кредитку — не одобрят.

Беспроцентные кредитные карты Сбербанка

Конечно, со старыми кредитными картами, где льготный период «до 50 дней» Сбербанк смотрелся старорежимным и неповоротливым «зеленым слоном», ни у кого другого такого короткого льготного периода уже не осталось. Более того, почти у всех банков появились кредитки на 100, 110, 111, 120, 180 и даже 240 дней.

Сбербанк преодолел это отставание в 2 шага:

1. Выпустил в первой половине года кредитную Сберкарту (старую) с льготным периодом 60 дней, оставив Тинькофф с его 55 днями позади)
2. 25.08.2021 выпустил «новую» Сберкарту на 120 дней, сохранив все основные плюсы старых кредиток — бесплатность, бесплатные СМС, удобство мобильного приложения, понятные сообщения о разных вариантах платежей (минималка, льготный период и т.п.). Чем ответит Тинькофф?

Что ж, очень мощный ход Сбербанка. Это сигнал тем, кого смущает неадекватная плата за дебетовую Сберкарту в 150 руб/месяц (если не выполнять условия бесплатности). Можно сказать — это приглашение пользоваться кредитными картами крупнейшего банка страны для всех, кому было тесно 50, 55 или 60 дней беспроцентного периода. И обладатели новой кредитной Сберкарты не будут чувствовать себя обделенными, 120 дней — это целых 4 месяца. Отличный ход Сбера. Думаю, это позволит ему увеличить свою долю на очень конкурентном рынке кредитных карт в РФ.

Кредитные карты уверенно обгоняют по популярности потребительские кредиты. Расплачиваться кредитками можно и в сети, и в физических точках, пополнять счет в один клик – через смартфон. Пластик выдается на разных условиях – в зависимости от того, к какой бонусной программе хочет присоединиться клиент. О том, как пользоваться кредитной картой сбербанка правильно рассказываем далее.

Использование кредитной карты основывается на нескольких принципах:

• Активация. Перед тем как активировать карту, пользователь проверяет правильность написания имени и фамилии на лицевой стороне пластика, затем ставит подпись. После этого придумывает ПИН-код. Для активации нужен терминал или банкомат. Некоторые пластиковые носители активируются автоматически.
• Экономия. Чтобы использовать карту выгодно, нужно учитывать льготный или беспроцентный промежуток. Его продолжительность колеблется от 20 до 50 суток. В течение этого времени владелец пластика может вернуть потраченные деньги без переплат.
• Контроль. Отслеживать текущий баланс и сумму долга заемщик может в личном кабинете на официальном сайте или с помощью мобильного приложения. Информация о размере задолженности, дате ближайшего списания и кредитном лимите находится в разделе «Задолженность». А также доступны СМС-оповещения.
• Переводы. Кредитки Сбербанка поддерживают перевод денежных средств на дебетовые карты. Однако каждая операция сопровождается снятием комиссии, составляющей 3% от суммы перевода (но не менее 390 руб.). За сутки пользователь может отправить до 500 000 рублей.

Обязательный платеж – это минимальный взнос по кредиту, списываемый Сбербанком с карты заемщика раз в месяц. Величина взноса устанавливается для каждого клиента индивидуально (она прописана в договоре). В первое время большая часть суммы платежа уходит на покрытие процентов. Если заемщик делает взносы вовремя, задолженность уменьшается.

Обязательный взнос включает в себя четыре составляющих:

• основной долг по кредиту;
• процент за доступ к кредитным деньгам;
• банковская комиссия;
• страховые отчисления (если оформлена страховка).

На оплату обязательного платежа банк отводит фиксированные сроки.

К примеру, клиент оформил пластик с льготным промежутком в 50 суток 1 августа. До второй половины сентября он сможет вернуть сумму долга без процентов. Если заемщик не успеет внести средства, то в месяце, который последует за последним месяцем беспроцентного периода, ему придется провести обязательный платеж, в противном случае Сбербанк назначит штраф.

Закрытие карты предполагает посещение офиса Сбербанка – личное присутствие обязательно.

Чтобы правильно аннулировать пластик, нужно действовать в такой последовательности:

1. Клиент отключает все платные услуги и гасит задолженности.
2. Приходит в офис, где ранее получил кредитку и заполняет заявление (образец доступен по ссылке). Из документов от заемщика понадобится только паспорт.
3. Смотрит за тем, как банковский сотрудник утилизирует карту – разрезает на две части. Эта процедура обязательна.
4. Через полтора месяца (такой срок в среднем требуется на обновление информации о пластике) запрашивает у Сбербанка справки об отсутствии долга и закрытии счета.
5. Получает средства, если к моменту закрытия они оставались на счету – наличными или переводом на стороннюю карту.

Любая кредитная карта любого банка выручит вас, когда срочно надо купить товар или оплатить услугу, а собственных денег нет. Это, своего рода, запасной кошелек с фиксированным лимитом.

После первой оплаты начинает действовать льготный срок, который по всем кредиткам Сбербанка не превышает 50 дней. Если погасить потраченный лимит в течение льготного срока, то проценты банк не начислит. Не уложились? Тогда придется заплатить банку проценты, которые устанавливаются в рамках каждой программы персонально.

Нужно запомнить, что кредитная карта создана для оплаты покупок самой картой. За каждое снятие наличных потребуется заплатить комиссию. Ее размер фиксированный и составляет:

• 3%, но не менее 390 р., если снимаете через банкомат Сбербанка;
• 4%, но не менее 390 р., если пользуетесь банкоматом другого банка.

В данном случае речь идет об оформлении карты для оплаты повседневных расходов, если основного заработка почему-то не хватает. К примеру, карта оформляется, чтобы каждый день покупать продукты, оплачивать проезд, коммунальные услуги.

В случае, если доходов хватает, и вы зарабатываете бонусы таким способом, все хорошо.

Как уверяют многие финансовые эксперты, брать кредиты на повседневные нужды – это первый признак бедной жизни. Всегда нужно жить по средствам.

Большинство успешных людей оформляют кредитные карты только для конкретных задач. Если зарплата расписана до рубля, то скорее вы всего вы не сможете выплатить даже минимальный взнос. Итог – банк начнет начислять повышенные проценты. При длительной неоплате дело будет передано в суд. Судебные приставы не только наложат арест на все счета, но и арестуют ценное имущество и продадут его «с молотка».

Похожие записи:

• Во сколько начинается 1 пара в университете
• Как оформить СНИЛС через госуслуги новорожденному
• Вандализм статья 214 УК РФ