Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Гос программа автокредита 2021 семейный». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:
Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.
Дилерский центр предложит покупателю:
- заполнить заявку,
- предоставить документы
- дождаться решения банка.
У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.
Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.
Здесь действует обратный механизм:
- банк заключает сделку,
- по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.
Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.
Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году
Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.
Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:
- Стоимость: до 1,5 млн рублей;
- Вес: до 3,5 тонн;
- Годы выпуска: 2019-2021;
- Соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.
Что такое баллы?
Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла – 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.
При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.
У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.
Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.
Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.
Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.
Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.
Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.
Сколько придется платить:
| Без господдержки | С господдержкой | |
| Ежемесячный платеж | 22,5 тысяч рублей | 20 тысяч рублей |
| Итоговая стоимость | 813 тысяч рублей |
732 тысячи рублей |
Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.
Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.
Совет от банка
Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.
Потенциальный получатель субсидии – гражданин РФ с водительскими правами категории B, без других автокредитов, а также:
- родитель несовершеннолетнего ребенка;
- житель Дальнего Востока;
- покупатель первого автомобиля в жизни;
- работник государственного медицинского учреждения;
- владелец автомобиля старше 6 лет, который состоит в «Trade-In».
Семейный автомобиль в 2021 году
Господдержку заемщикам оказывают на условиях:
- максимальная цена автомобиля – 1 500 000 рублей;
- годовая ставка по кредиту – от 18%;
- размер скидки – 10% или 25% (жителям Дальнего Востока) от стоимости транспорта;
- автомобиль и ПТС остаются в залоге у банка до погашения кредита в полном размере;
- субсидии выдаются на ограниченный перечень автомобилей.
Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.
Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства
Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.
|
Марка |
Модель |
|
Hyundai |
Creta, Solaris |
|
KIA |
Rio |
|
Lada |
Granta, 4×4, Vesta, Largus, Niva, Xray |
|
УАЗ |
Patriot, Hunter, Profi, Pickup, 3741, 3303, 3909, 2206, 3962 |
|
Renault |
Arkana, Duster, Kaptur, Sandero, Logan |
|
ГАЗ |
Газ, Газель Business, Газель Next |
Согласно условиям на 2021 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, ОТП, Русфинанс, Абсолют банк, СНГБ, Банк Левобережный, Энергобанк, КредитУралБанк, ДВБ, Генбанк, БанкАверс, Квантмойл, Банк Хлынов, БайкалИнвестБанк, БанкСоюз, Норвик Банк, Яринтербанк, Новобанк, J&T Bank, ГазнефтьБанк, ТпСБанк, ЧБРР, Банк «Вологжанин», Аресбанк, Кузнецбизнесбанк, Живаго, Татсоцбанк, СДМ, ТХБ, Юг-Инвестбанк, Банк Акцепт, Снежинский, Датабанк, Байкалкредобанк, Банк Заречье, Севастопольский Морской Банк, ИшБанк, АвтоградБанк, Ставропольпромстройбанк, Оранжевый Банк, Хакасский Муниципальный Банк, БСТ, Первый Клиентский Банк, Внешфинбанк.
Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.
Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.
Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году
Программа предусматривает соответствие транспорта требованиям:
- Масса авто не должна превышать 3,5 тонны.
- Цена – не выше 1,5 миллионов рублей.
- Модель – российской сборки.
- Состояние – на учете ранее не был.
- Год выпуска – после 1 декабря 2020 года.
- Залог – автомобиль и его ПТС.
- Оценка транспорта – от 1500 баллов при покупке в 2021 году, от 2000 баллов – в 2022 году, от 2567 баллов – в 2023 году.
«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.
Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.
«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.
Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.
«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.
«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.
Условия программы льготного автокредитования в 2021 году
Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.
Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.
Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:
- скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
- прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
- скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).
Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:
- Двое и более детей до 18 лет.
- Наличие водительского удостоверения.
- Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
- Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.
Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:
- Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ.
- Официальное трудоустройство.
- Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
- Постоянная регистрация (прописка).
- Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).
Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.
В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:
- ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
- Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
- Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
- Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
- Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
- Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.
Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.
ВТБ начинает работать по программе льготного автокредитования 2021
Список банков:
- ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
- ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
- ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
- АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
- АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
- ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
- АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
- ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.
Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.
В среднем, можно привести небольшую статистику:
- ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
- ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
- ПВ от 50% — ставка 11,5%.
Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.
При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).
На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.
Для участия в государственной программе «Первый автомобиль» необходимо:
- гражданство РФ
- наличие водительского удостоверения
- отсутствие автомобиля в собственности (когда-либо). Проверка производится через бюро кредитных историй и ГИБДД
- Чем программа 2020 года лучше предыдущих
- Какие автомобили участвуют в государственной программе
- В каких банках можно получить субсидию
- Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
- Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме: этапы
- Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы
Если в вашей семье растет двое и более детей, вы можете купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль». По ней государство субсидирует 10% (25% — для жителей Дальнего Востока) от стоимости машины. Какие условия нужно выполнить, чтобы воспользоваться программой «Семейный автомобиль», в какие банки можно обратиться и какой автомобиль можно купить со скидкой, читайте в материале.
Юридическим основанием программы является Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. № 364.
Согласно новым требованиям:
- Предусматривается возмещение затрат на покупку нового автомобиля в размере 10% от его стоимости. Таким образом, семье с несовершеннолетним ребенком авто обойдется на 10% дешевле своей объявленной рыночной стоимости.
- Цена авто вместе с опциями и страховкой не должна превышать 1,5 млн. руб.
- Должен быть не дороже, чем указано в программе (1,5 млн. руб., причем в указанную сумму может входить и страховка на 1 год).
- Произведен на территории РФ (в том числе, собран на заводах иностранных брендов, расположенных на территории России).
- ПТС выдан не ранее 1 декабря 2019 года, а с 1 июля 2020 г. обязательно наличие ЭПТС.
- Ранее не состоял на регистрационном учете и не находился во владении другого лица (только новый автомобиль).
- Предельно допустимая масса ТС – 3,5 тонны.
- Под действие программы попадают автомобили Lada, Volkswagen, Skoda, Nissan, Renault и некоторые другие.
- Гражданин РФ.
- Должно иметься водительское удостоверение.
- Не должно быть других кредитов, которые были взяты в 2019-2020 году с целью приобретения транспортного средства.
- Получателем субсидии дается обязательство, подтвержденное письменным заявлением, не подавать в течение года документы на другой кредит на покупку автомобиля.
- Наличие одного (или более) детей, не достигших совершеннолетия (подтверждается предоставлением Свидетельств о рождении в общем пакете документов на кредит).
- Максимальный процент, компенсируемый госсубсидией – 6,7% (ранее расчет велся исходя из 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ). Это универсальное требование для всех программ стимулирования продаж авто с привлечением бюджетных средств. Компенсация рассчитывается из максимальной ставки 18% (процент кредита с 2017 года может быть выше, но расчеты для выплаты в пользу банка ведутся из 18%).
- Если получатель имеет право на условия кредитования по программе «Семейный автомобиль», то предоставляется единовременная скидка в размере 10% от стоимости авто (компенсируется банку Министерством промышленности).
- Максимальный срок выплат по займу – 3 года.
- Сумма первоначального взноса не менее 20 % (с учетом предоставляемой дотации получаются 30%).
- Обычно автомобиль подлежит обязательной страховке и выступает залогом по кредиту (данные условия прописывает сам банк).
Обязательные требования госпрограммы – банк, претендующий на выплату компенсаций, не должен иметь в уставном капитале доли иностранных учреждений, должен быть подключен к единой системе кредитных историй, не иметь других госсубсидий и т.д.
Очередное пополнение в семье дает осознание необходимости повышения уровня своего комфорта и безопасности родных? Автомобили ŠKODA отвечают обоим этим критериям, дополнительно предоставляя вам отличный дизайн и широкий спектр технических возможностей встроенных систем и ассистентов за разумные деньги.
Стать обладателем нового ŠKODA RAPID стало еще проще по программам льготного кредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» — 10% от первоначального взноса мы берем на себя. А вы можете с пользой распорядиться преимуществом. Например, включив страховку или дополнительные опции в сумму кредита.
Общие условия:
Автомобиль соответствует требованиям госпрограммы: ŠKODA Rapid 2019 года выпуска с двигателем 1,6MPi , производство РФ, стоимость до 1 млн. рублейКлиент имеет водительское удостоверениеПервый автомобиль: у клиента в собственности не было автомобилей (подтверждается заявлением)Семейный автомобиль: клиент имеет двух или более несовершеннолетних детей (Подтверждается копией паспорта с соответствующими отметками или свидетельствами о рождении детей, а также заявлением)
Условия кредитования:
Какие льготные автокредиты будут действовать в 2021 году
Удостоверившись в соответствии требованиям госпрограммы «Семейный автомобиль», гражданин должен собрать пакет документов. В 2020 и 2021 году в список предстоит включить:
- удостоверение личности;
- ИНН и СНИЛС;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- справку о доходах;
- права на управление ТС;
- свидетельство о рождении каждого ребёнка.
Финансовая организация имеет право запросить дополнительные документы.
Процесс оформления автокредита в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» практически не отличается от получения займа без господдержки. В 2020 и 2021 году гражданину предстоит:
- Удостовериться в соответствии требованиям. Если хотя бы одно из них не выполнено, заявку отклонят.
- Выбрать банк, с которым лицо хочет начать сотрудничество. Важно учитывать, что не все компании готовы предоставить гражданину доступ к субсидии. Необходимо заранее связаться с банком и выяснить возможность получения денежных средств с использованием программы «Семейный автомобиль». Подавать заявку можно не только через финансовую организацию. Альтернативой выступает обращение через автосалон.
- Дождаться вынесения решения. Заявку проанализируют в срок до 1 месяца.
- Если банк согласен выдать денежные средства, предстоит собрать пакет документов и повторно посетить компанию. Во время визита предстоит подписать кредитный договор.
- Дождаться перечисления денежных средств. Процедуру выполняют при помощи безналичного расчета. Субсидию и сам автокредит на руки не выдают.
- Переоформить автомобиль, поставить машину на учет.
- Передать ПТС в банк.
Программу в очередной раз запустили 1 января 2020 года. Предполагается, что она будет действовать до начала 2021 года. Однако лимит, в рамках которого предоставляют субсидию, строго ограничен. Он составляет 5 млрд руб. Статистика показывает, что денежные средства заканчиваются значительно раньше. Поэтому эксперты советуют не тянуть с обращением в банк для получения денежных средств на льготных условиях.
Использование госпрограммы «Семейный автомобиль» связано с рядом особенностей. Так, по закону возраст получателей субсидий не ограничен. Однако банки соглашаются сотрудничать только с лицами, которые старше 18 лет. Максимальная возрастная планка составляет 65 лет на момент закрытия обязательств. Если гражданин не удовлетворяет установленным требованиям, заявку могут отклонить. Банки хотят сотрудничать лишь с благонадежными заемщиками и быть уверенными в том, что лицо сможет своевременно произвести расчёт.
Необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка. Лица, которые большую часть времени проживают за границей, не могут воспользоваться предложением. Причём муж и жена должны быть зарегистрированы в одном регионе. Если в последующем семья переедет, это не станет поводом для незамедлительного истребования денежных средств.
Госпрограммы Первый и Семейный автомобиль
Суть программы в том, что банки, выдающие автокредиты, при оформлении договоров в заемщиками автокредита предоставляют скидку на стоимость автомобиля. Таким образом, при покупке автомобиль становится дешевле на 10 или 25% в зависимости от региона автокредитования. Главное условие — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Банк покупает автомобиль у производителя, который становится предметом кредитного соглашения.
Госпрограмма «Семейный автомобиль» направлена на семейные пары официально зарегистрировавшие брачные отношения в которой воспитываются двое или более несовершеннолетних детей.
В 2020 году перечень банков участвующих в программе стал меньше. Так Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет.
Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:
– ВТБ,
– Русфинанс Банк,
– Фольксваген Банк РУС,
– Совкомбанк
По опыту можно сказать, что наиболее эффективно обращение через автосалон, в котором планируется покупка. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа “Семейный автомобиль”.
Государство выдвигает основное условие: заемщик, гражданин РФ, должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от Банка.
Требования в банках выглядит примерно следующим образом:
Гражданство РФ.
Возрастной 18-65 лет.
Стаж работы от 1 года.
Наличие официального дохода, который подтверждается документально.
Еще одним важным условием является отсутствие действующих автокредитов. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой.
С 2020 года, действие программы расширили. Теперь воспользоваться льготным автокредитованием могут семьи с одним ребёнком, ранее требовалось наличие двух несовершеннолетних.
Данные программы предусматривают государственную поддержку корпоративных клиентов, которые намерены приобрести грузовой или коммерческий автотранспорт. Также как для физических лиц предполагается субсидирование в размере 12,5%, при этом сумма не должна превышать отметку в 625 тысяч рублей за одну единицу техники. Субсидия будет также засчитана в качестве первоначального взноса по кредиту. Необходимо учитывать, что такой скидкой может воспользоваться только лизинговая организация. Данная программа была разработана Минпромторгом.
Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:
- произведён на территории РФ;
- полная масса – не более 3,5 тонн;
- цена – не более 1,5 млн. руб.;
- год выпуска – не ранее 2020;
- имеет электронный ПТС (ЭПТС).
Льготные условия государственной программы распространяются исключительно на модели российских производителей и машины некоторых зарубежных марок, собираемых в России.
| Перечень автомобилей по программе «Семейный автомобиль» в 2021 году | |
| Марка | Модель |
| АвтоВАЗ | Калина, Гранта, Веста, Ларгус |
| УАЗ | Хантер, Патриот, Пикап |
| Hyundai | Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson |
| Ford | Focus, Mondeo, Fiesta, EcoSport, Kuga |
| Mitsubishi | Lancer, Outlander |
| KIA | Rio, Cerato |
| Renault | Duster, Logan, Kaptur, Sandero Stepway |
| Skoda | Octavia, Octavia Combi, Jeti, Rapid, Superb |
| Nissan | Almera, Quashqai, Sentra, Terrano |
| Volkswagen | Polo, Jetta, Tiguan |
| Datsun | On-DO, mi-DO |
| Geely Emgrand | 7, GT, X7 |
| Chevrolet | Niva |
| Peugeot | 408 |
| Mazda | 6, CX-5 |
| Toyota | Camry, RAV4 |
| Lifan | Smily, Solano, X50, X60 |
| Citroen | C4 |
| SsangYong | Actyon |
В 2021 году льготное автокредитование по госпрограмме «Семейный автомобиль» в России предоставляют следующие банками:
- Русфинанс банк;
- Сетелем банк;
- ВТБ 24;
- ЮниКредит банк;
- ТатСоцбанк;
- САРОВБИЗНЕСБАНК;
- Совкомбанк;
- Банк Зенит;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Банк СОЮЗ;
- Банк «Инвестиционный капитал»;
- БАНК ПСА Финанс;
- БыстроБанк;
- Газпромбанк;
- КБ «Верхневолжский»;
- Кредит Европа Банк;
- Меткомбанк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Сбербанк России;
- Связь-Банк;
- Банк Уралсиб;
- Фольксваген Банк РУС;
- Энергобанк.
Реально оценив собственный уровень официального заработка и приняв окончательное решение о приобретении нового автомобиля в кредит, молодая семья должна действовать в соответствии со следующим алгоритмом действий:
- Обратиться в автосалон и выбрать автомобиль из числа приведенных в списке.
- Обратиться в банковскую организацию (полный перечень участников государственной программы приведен далее) для расчета кредита и уточнения условий.
- Собрать требуемые документы (банк может расширить перечень документов, требуемых для оформления кредита).
- Подать заявку на участие в государственной программе и дождаться положительного ответа.
- Подписать кредитный договор.
- Внести первоначальный взнос.
- Оформить КАСКО.
- Дождаться, когда деньги поступят на счет автосалона (как правило, на это уходит до 2 банковских дней).
- Получить автомобиль и поставить его на учет.
Благодаря государственной поддержке гражданин РФ может получить транспортное средство в кредит, но по льготным условиям. Процентная ставка может быть снижена вплоть до 5,5% (на 6,5% от первоначальной). Также государство дополнительно предоставляет скидку 10% от полной стоимости машины. Пример льгот:
Стоимость автомобиля – 900 тыс. рублей. Программа автокредитования в Сбербанке предполагает ставку от 11,9% до 16%
Гражданин добился выдачи государственной субсидии. В результате ставка, которая первоначальна была определена как 13%, снизилась до 6,5% годовых.
Дополнительно предоставили скидку на приобретение самого транспортного средства. Скидка составила 90 тыс. рублей (10% от 900 тыс.).
Таким образом, клиент может получить существенную скидку при автокредите, от 60 тыс. до 200 тыс. рублей. Программа господдержки в большинстве случаев предполагает, что клиенту даже не нужно платить первый взнос.
Государственная поддержка позволяет существенно упростить процесс приобретения авто. Благодаря автокредиту с господдержкой клиент может:
- не копить первый взнос;
- с большей вероятностью получить одобрение в банке;
- сэкономить 10% на приобретении транспортного средства;
- получить льготную кредитную ставку.
С другой стороны, есть и очевидные минусы автокредита с господдержкой. Они объясняются тем, что проект господдержки был выпущен не только для улучшения положения населения, но и для поддержки российского автопрома. Из этого вытекает основной минус автокредита с господдержкой – выбрать для покупки можно только тот автомобиль, который был произведен на территории РФ. Это не обязательно должна быть ЛАДА. Считаются и бренды типа Chevrolet, у которых есть заводы на территории России.
Ограниченный выбор комплектации. В банке есть четко определенный список брендов, моделей, а также комплектаций авто, которые можно приобрести по программе поддержки. Зачастую комплектация, которая оказывается доступна для приобретения – минимальная.
- Нельзя приобрести поддержанный автомобиль, а также машину ранее 2017 года выпуска. Программа распространяется только на приобретение авто в дилерских центрах.
- Количество дилерских центров также ограничено. Обратиться для оформления машины можно только в определенные учреждения, которые являются официальными поставщиками марки.
- Максимальная стоимость авто 1,45 млн. рублей.
- Тоннаж машины не должен превышать 3,5 тонн. Это касается, к примеру, микроавтобусов.
- Машину можно приобрести только для личных целей.
Чтобы получить субсидию, необходимо предоставить большой пакет документов, а также соответствовать определенным требованиям (см. ниже).
Автомобили, участвующие в программе
Каждый год список автомобилей, которые можно приобрести с использованием автокредита с господдержкой, изменяется. Он определяется приказом правительства и Министерства промышленности. Банки, которые участвуют в программе субсидирования (это не только Сбербанк, но и, к примеру, ВТБ) могут дополнительно фильтровать предоставленные им списки. В итоге, чтобы узнать, какие модели точно разрешены в текущем году, рекомендуется обратиться с этим вопросом в банк.
Правительством в текущем году был утвержден следующий список для автокредита с господдержкой:
- Nissan;
- Chevrolet;
- Citroen;
- Киа;
- Лада;
- Datsun;
- ЗАЗ;
- УАЗ.
Субсидирование предусмотрено не для всех лиц, проживающих в РФ. Во-первых, необходимо обладать гражданством Российской Федерации, а также местом временной или постоянной регистрации. Минимальный возраст заемщика – 21 года, максимальный на момент погашения последней выплаты – 65 лет. В рамках субсидирования предусмотрено две программы.
Первый автомобиль
Данная субсидия предоставляется тем гражданам РФ, которые ранее не приобретали транспортное средство. Чтобы подтвердить этот факт, необходимо получить справку об отсутствии автомобилей на учете в ГИБДД. Заявителю должно быть минимум 21 год, он должен обладать постоянным местом работы и сдать на права.
Семейный автомобиль
«Семейный автомобиль» — программа, которая помогает приобрести ТС семьям с детьми. Обязательным требованием для получения субсидии является наличие двух или более детей, причем как минимум двое из них должны быть несовершеннолетними. Также допускается получение государственной поддержки, если дети еще не достигли возраста 23 лет и на данный момент учатся в высшем учебном заведении, колледже или находятся в армии. Считается, что такие лица еще не могут приносить доход и в основном проживают с родителями.
Для начала необходимо удостовериться, что клиент имеет право на получение субсидии. После этого можно готовиться к подаче документов в банк. Порядок действий:
- Проверить список доступных марок, моделей и комплектаций. Узнать, с какими дилерскими центрами сотрудничает банк. Сделать это можно на официальном сайте банка. Определиться, какой автомобиль будет приобретен при помощи господдержки, в каком дилерском центре.
- Подготовить первоначальный пакет документов для подачи заявки. Обратиться в Сбербанк и составить заявление на оформление автокредита. Если дилерский центр, выбранный клиентом, требует внесения первого взноса, соответствующую сумму желательно положить на счет Сбербанка, чтобы сотрудники были уверены в ее наличии.
- Дождаться предварительного одобрения заявки.
- Оформить договор купли-продажи. Внести первый взнос, если существует такое требование.
- Оформить договор с автодилером. Получить квитанцию и технический паспорт машины.
- Пройти регистрацию ТС в ГИБДД.
- Оформить страховку ОСАГО и залоговое соглашение.
- Предоставить банку страховку (если оформлена в другом предприятии), квитанцию от автодилера, ТП. После этого банк переведет средства автодилеру.
- После подтверждения о переводе обратиться к автодилеру вновь и забрать машину.
Основные требования к кредитующимся, независимо от программы с господдержкой:
- Наличие официального трудоустройства;
- Стаж за последние 5 лет не менее 1 года;
- Наличие постоянного дохода;
- Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев для клиентов зарплатного проекта Сбербанка);
- Наличие 2 и более детей (для программы «Семейный автомобиль) или отсутствие ТС в прошлом (для программы «Первый автомобиль»).
Важно тщательно сопоставить требования Сбербанка с вашими собственными данными. Несовпадение хоть одного из пунктов приведет к отказу в выдаче кредита и ухудшению кредитной истории.
Данная государственная программа направлена на субсидирование автомобильного кредита, чтобы увеличить спрос и помочь будущим покупателям. Она была запущена еще в 2015 году. Программа предназначена для повышения показателей спроса на отечественные автомобили и машины, которые собираются на автозаводах непосредственно на территории государства.
С каждым годом список автомобилей расширялся – в него включались и иномарки, но не все. Также данная программа предназначена помогать семьям, у которых есть двое и более детей, но только в возрасте до 18 лет. Это большой плюс, ведь таким семьям тяжело без транспорта, а на его покупку не всегда хватает средств.