В каком банке получить пенсию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке получить пенсию». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Где оформить карту МИР для получения пенсии?

Если вы задумались о том, какую карту МИР лучше оформить. Или допустим, вы намерены переоформить старую карту. Поможем Вам определиться. Пробежимся по преимуществам каждой карты, обоснуем плюсы и минусы. И вы сможете сами выбрать то самое, подходящее для вас предложение

Лучшее — пенсионерам. Как выбрать банковскую карту для перечисления пенсии?

Для физических лиц-пенсионеров дебетовые карточки открывают новые возможности. К их преимуществам можно отнести следующие:

1. Выгода. Условиями дебетовой карты предусмотрены специальные предложения для клиента. На остаток суммы на картсчете могут начисляться дополнительные проценты или повышенный кэшбэк. Выпуск карты осуществляется бесплатно.
2. Доступность денежных средств. С помощью такого карточного продукта можно легко снимать наличные в любых банкоматах без очередей, дистанционно пополнять счета или расплачиваться в магазинах и аптеках.
3. Безопасность. Посторонний человек практически не имеет шансов завладеть вашими деньгами на карте. На сегодняшний день российские финучреждения активно применяют современные высокоэффективные способы защиты данных своих клиентов.
4. Удобство. Интернет-банкинг и мобильные приложения позволяют быстро и оперативно совершать любые финансовые операции. Вносить и снимать деньги можно в ближайшем терминале или банкомате.
5. Быстрота поступления средств на счет. В отличие от почтовых пересылок, на пенсионную дебетовую карту деньги приходят быстрее. Россияне могут получить пенсию на несколько дней раньше тех граждан, которые отдают предпочтение стандартным почтовым переводам.
6. Контроль. Пенсионер может полностью контролировать свои расходы и поступления.

Несмотря на очевидные преимущества, пенсионные дебетовые карты имеют недостатки:

• зачастую предусмотрена комиссия за снятие наличных средств в банкоматах сторонних банков;
• открыть пенсионный счет можно только, лично обратившись в банковское отделение;
• как правило, взимается плата за услугу СМС-информирования.

Госбанк предлагает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и с начислением процентов для пенсионеров, созданную на базе национальной платежной системы «Мир». На положительный остаток на балансе начисляется 3,5% годовых.

При поступлении средств на счет клиент получает SMS-уведомление на привязанный телефонный номер. Первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно, а с третьего – ежемесячная плата за уведомления будет составлять 30 рублей. Срок действие карточки составляет 5 лет.

Дополнительно предусмотрено подключение к бонусной программе «Спасибо». За каждую транзакцию на карту возвращается бонусами 0,5% от потраченной суммы. А за покупки у партнеров можно вернуть до 30% от стоимости. Плата за снятие наличных на сумму до 50000 рублей в день в банкоматах и отделениях банка не взимается.

Банк Тинькофф предлагает дебетовую карту Tinkoff Black с двойным доходом (6% годовых на остаток и Cash Back до 30% за расходные операции). Причем за покупки возвращаются реальные деньги, а не бонусы.

Плата за обслуживание карты не взимается при наличии на счете более 30000 рублей или открытии вклада (в других случаях – 99 рублей в месяц). В течение месяца можно бесплатно переводить на карты сторонних банков до 20000 рублей. Кроме того, клиенты могут пополнять свой счет без комиссии с карточек сторонних финучреждений, наличными в банкоматной сети Тинькофф и до 150000 рублей в месяц через партнеров.

За снятие наличных на сумму 3000 – 100000 рублей в любых АТМ по всему миру комиссия не взимается. Стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей в месяц. В случае необходимости можно подключить овердрафт.

Для получения пенсии можно оформить карту в рамках тарифного плана «Для зачисления бюджетных средств». К такому картсчету может быть выпущена исключительно карта российской
ПС «Мир». Подать заявку на карту можно дистанционно, готовый «пластик» будет доставлен курьером в удобное для клиента время и место. Стоит отметить, что в рамках данного тарифного плана комиссия за обслуживание карточки не взимается, проценты на остаток не начисляются, SMS-информирование – платное.

Банк ВТБ выпускает пенсионные «Мультикарты» платежной системы «Мир» с повышенной ставкой на остаток личных сбережений, которая достигает 9% годовых. Снятие наличных средств в сторонних банкоматах осуществляется бесплатно (при сумме покупок от 75000 рублей в месяц). При поступлении на счет пенсионных выплат комиссия за обслуживание не взимается. В случае необходимости можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт.

На выбор клиента предоставляется возможность получения бонусной опции, которую можно сменить в любой момент. К таким опциям относятся:

• «Кэшбек и рестораны» (возврат до 4% в кафе, за покупку билетов в кино, театры);
• «Путешествия» (до 4% милями за любые покупки);
• «Кэшбек и авто» (до 4% за покупки на АЗС, оплату парковок);
• «Коллекция» (до 4% бонусами за любые покупки);
• «Заемщик» (скидка до 10% к ставке по ипотеке, кредиту, кредитной карточке);
• «Сбережения» (дополнительный доход до 1,5% по вкладам и счетам).

Какую банковскую карту МИР лучше выбрать для Пенсионеров

Это финучреждение предлагает россиянам получать пенсионные преимущества еще до выхода на пенсию. Пока пенсионный возраст не наступил, вы можете открыть Сберегательный счет и в течение 9 месяцев пользоваться эксклюзивными привилегиями для пенсионеров:

• оплата ЖКУ без комиссии;
• до 6% годовых на остаток на Сберегательном счете;
• специальные условия по депозитам и кредитам;
• 3% Cash Back за покупки в аптеках, на АЗС и оплату ж/д билетов.

Чтобы получать пенсию на счет в Почта Банке, достаточно оформить соответствующее заявление в отделении. Сотрудник поможет подготовить документы для передачи в ПФР. Тарифный план «Пенсионный» будет установлен клиенту автоматически при первом поступлении средств из Пенсионного фонда.

Финучреждение предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета с выпуском неименной карты «Мир», а также пользование мобильным и Интернет-банком. Не взимается плата за переводы со счета клиентам Почта Банка и за пополнение счета с карточек сторонних кредитных организаций через систему «Почта Банк Online» (на сумму более 3000 рублей).

РСХБ предлагает оформить пенсионную дебетовку на выгодных условиях. Выпуск классической карты «Мир» происходит моментально при личном обращении клиента. На остаток средств на счете начисляется дополнительный бонус в виде 6 процентов годовых. Уведомления о поступлении денежных средств бесплатны в течение всего периода действия карты.

На выбор клиента можно подключить дополнительные выгодные опции:

• «Cash Back» – возврат 5% от суммы, потраченной в аптеках;
• «Снятие наличных в банкоматной сети без комиссии» – бесплатное получение наличности в АТМ любых банков на территории РФ.

Использовать такую дебетовую карту могут лица, достигшие 18 летнего возраста (до 70 лет) и имеющие законное основание для получения пенсии или других соцвыплат. Для ее оформления потребуется лично посетить банковское отделение и подать паспорт, пенсионное удостоверение или другой документ, наделяющий гражданина правом для оформления такого банковского продукта. При помощи сотрудника банка понадобится оформить заявление на доставку пенсии на «Пенсионную карту» и передать его в территориальный орган ПФР.

Выдача пенсионных банковских карточек происходит на основании поданного человеком пакета документов. В обязательный перечень входит:

• заявление, составленное непосредственно в выбранном банковском отделении;
• российский паспорт;
• пенсионное удостоверение.

После проверки всех документов клиент получает активную карту, которую можно пополнять, а также проводить оплату по счетам за услуги, снимать наличные в любом удобном месте.

Вы можете выбрать удобный для вас вариант:

• Онлайн через личный кабинет Пенсионного фонда РФ.
• В территориальном органе Пенсионного Фонда РФ, производящем выплату.
• В ближайшем Отделении СберБанка.

В мобильном приложении СберБанк Онлайн:

• раздел «Информация о карте», Реквизиты

В банкомате:

• раздел «Все операции», Мои счета, выбрать счет и зайти в раздел «Реквизиты».

В офисе банка

Попросите распечатать реквизиты вашей карты. Не забудьте взять с собой паспорт.

Пенсия на карту МИР: в вопросах и ответах

В мобильном приложении СберБанк Онлайн на смартфоне нажмите на нужный счет или вклад, а далее нажмите на «Показать реквизиты». В личном кабинете СберБанк онлайн на компьютере или планшете нажмите на нужный счёт или вклад, выберите раздел «Информация по вкладу», а далее нажмите на «Реквизиты перевода на счет вклада».

Вам нужно узнать реквизиты карты Мир или счёта или вклада с возможностью пополнения и снятия средств любым удобным способом (СберБанк Онлайн, банкомат, отделение СберБанка). Далее оформите заявление о доставке пенсии и иных социальных выплат на новые реквизиты:

• Онлайн через личный кабинет Пенсионного фонда РФ
• В территориальном органе Пенсионного Фонда РФ, производящем выплату
• В ближайшем Отделении СберБанка

Если реквизиты были переданы до 15-го числа, пенсия поступит на указанный счет в следующем месяце согласно графику Пенсионного Фонда РФ. Если после 15-го числа — через два месяца.

Пример. Иван Иванов передал реквизиты для пенсионных зачислений в Пенсионный фонд РФ 22 февраля. Пенсия поступит ему в апреле. Если бы Иван Иванов передал реквизиты 13 феврале, пенсия поступила бы в марте.

Список самых популярных карт среди пользователей Сравни.ру. Банки, чьи предложения представлены в топе, имеют положительную оценку в нашем рейтинге.

Банк	Карта	Процент на остаток	Кэшбэк	Лимит на снятие наличных
Банк Уралсиб	Прибыль	0.1 — 6.25%	—	до 500 000 ₽/мес.
Сбербанк	Сберкарта Прайм+	—	—	до 5 000 000 ₽/мес.
Райффайзенбанк	Кэшбэк	—	1.5 — 30%	до 1 000 000 ₽/мес.
Банк Хоум Кредит	Польза	3 — 5%	1 — 30%	до 500 000 ₽/день
Тинькофф Банк	Tinkoff Black	4%	1 — 30%	—
Банк ВТБ	Мультикарта	—	1 — 20%	до 2 000 000 ₽/мес.
ББР Банк	Travel	—	1 — 2.5%	до 600 000 ₽/мес.
ОТП Банк	Максимум плюс	5 — 10%	1 — 10%	до 700 000 ₽/мес.
Газпромбанк	Умная (премиальная)	—	1 — 30%	до 3 000 000 ₽/мес.
Банк ФК Открытие	Opencard	—	—	до 1 200 000 ₽/мес.

Дебетовые карты для пенсионеров – это наиболее удобный способ получать пособие от государства. Такие пластиковые банковские карточки отличаются от других аналогов за счет следующих особенностей:

• Годовое обслуживание: 0 рублей.
• Снятие наличных для владельцев пенсионной пластиковой карточки: 0 рублей.
• Помимо зачисления пенсий банки предлагают пенсионерам процент на остаток, который варьируется в пределах 5-10% годовых.
• Самые выгодные дебетовые карты для пенсионеров также дополнительно возвращают часть от суммы покупки в качестве кэшбэка. Процент может варьироваться от 0,5 до 50%.

Дебетовые карты для пенсионеров

Оформить дебетовую карту с пенсионным удостоверением можно как в любом отделении банка, так через интернет. В первом случае нужно лично посетить выбранную финансовую организацию, где оформляют дебетовые карты для пенсионеров, предоставить документы и заполнить заявку. Это дольше и сложнее, чем сделать то же самое через интернет.

Если вам нужна карта для пенсионеров, то у вас есть: 1) постоянный доход – та самая пенсия; 2) желание этот доход увеличить – деньги у пенсионеров нередко копятся, и эти накопления могут сами по себе приносить доход, если на остаток по карточке будут «капать» проценты. Следовательно, вам лучше выбрать карточку, у которой:

1. Есть опция бесплатного обслуживания при наличии определенного остатка на счету.
2. Есть процентная ставка.
3. (желательно) Есть кэшбэк.

Пенсионные карты банков России разработаны таким образом, чтобы удовлетворять всем этим критериям. Пенсионные карты банков и бонусы по ним обладают своими дополнительными условиями, но эти условия как раз и рассчитаны на пенсионеров.

Резюмируя: если получаете пенсию, выгоднее открыть пенсионную карту с доходом на остаток, кэшбэком и бесплатным обслуживанием, нежели вклад или «обычную» карточку. При поиске подходящего продукта ориентируйтесь на бонусы, которые карточка дает, и на условия получения этих бонусов – сколько придется тратить в месяц, сколько нужно будет хранить на счету и так далее.

Часто ищутВыбор пользователей

• Для АЗС
• Для подростков
• В день обращения
• С милями
• МИР
• С доставкой
• Неименные
• Премиальные

• Для иностранных граждан
• Зарплатные
• Для путешествий
• Для молодежи
• Для интернет покупок
• Для студентов
• Для переводов
• Именные

• ВИЗА
• С доставкой по почте
• С овердрафтом
• МастерКард
• Международные
• Маэстро
• Бонусные
• Платинум

Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан. С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете. Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.

Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.

Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»).

Подробнее – читайте статью «Как узнать размер своей накопительной пенсии и страховщика?».

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.

Зачисление пенсии по новым требованиям с 1 июля 2021

Подробнее – читайте статью «Как наследуется накопительная пенсия?».

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

• близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
• условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
• для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

• бесплатное обслуживание,
• 3,5 % на остаток по счету,
• СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Банк Открытие предлагает:

• до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
• 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
• бесплатное обслуживание;
• бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Можно ли получать пенсию на карту другого банка?

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

• до 6 % на остаток по счету,
• бесплатное обслуживание,
• бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

• необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
• СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Тарифы и условия:

• бесплатное обслуживание,
• 5 % на остаток,
• 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
• СМС-информирование – 69 руб.,
• комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
• комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Пластиковая карточка обеспечивает удаленный доступ к счету, на который приходит пенсия. Есть несколько способов воспользоваться деньгами без комиссий:

• безналичная оплата на кассе;
• полное или частичное обналичивание в банкомате банка, выпустившего пластик;
• оставление средств или их части на карте под процент, как на вкладе, с возможностью обналичивания в любой момент без потери накоплений.

Получать регулярные выплаты можно на дебетовый пластик. Чтобы им воспользоваться, сначала нужно пополнить. Это могут быть зачисления пенсии, другие безналичные переводы или взносы наличными.

Не следует путать дебетовую карточку с кредитной. Последняя обеспечивает доступ к деньгам банка. Ей можно расплатиться в долг, затем пополнить собственными средствами. Она не подходит для выплат из бюджета.

Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

• имеют самые большие активы;
• учреждены государством;
• имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.

Клиенты часто сталкиваются с противоречием, что привлекательные условия по финансовым продуктам предлагают банки, не входящие в 10-20-30 самых надежных. Опишем основные риски, которые следует оценить.

1. В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
2. Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
3. В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

При обращении пенсионеров, они предлагают открыть счет без привязки к пластику. После получения денег их можно перевести на международный пластик через личный кабинет.

Банки поощряют не только за хранение денег на вкладах, но и на обычных счетах. На остаток по пенсионной карте начисляется процент. У большинства эмитентов он льготный, выше, чем по остальному пластику. Правила расчета бывают разные. Часто сумма на счете учитывается ежедневно, выплата начислений происходит ежемесячно.

За безналичную оплату банки выплачивают бонусы. Существуют различные программы поощрения: небольшой процент может возвращаться деньгами или баллами, которые можно накопить и выгодно потратить.

Почему кредитные организации в этом заинтересованы? Есть несколько причин, среди которых:

1. Расходы на кэшбэк более эффективные, чем на рекламу. Каждый рубль потраченных средств банка доходит до тех, кто уже проявил к нему интерес.
2. Удержать действующего клиента не менее важно, чем привлечь нового.
3. Размер кэшбэка в среднем покрывается комиссией, которую банк получает от торговых точек за работу безналичной оплаты.

Возможность получить наличные всегда делает комфортным использование карточки. Оценивая предложения, обязательно интересуйтесь партнерскими терминалами. Многие банки заключают соглашения о сотрудничестве, и клиенты могут бесплатно обналичивать деньги в разных банкоматах.

Если вам важно получать личные консультации, а ожидание в живой очереди не критично, предпочтительно выбрать банк с офисом, до которого легко добираться.

Ценителям высокой скорости обслуживания через интернет, доставки документов на дом, следует рассмотреть высокотехнологичные банки. У них может не быть офисов в большинстве городов, но все вопросы решаются, не вставая с дивана или не выезжая с дачи, без доплат за сервис.

Пенсионная карта позволяет рассчитывать на специальные условия по продуктам банка, выпустившего ее, например:

• кредиты;
• вклады;
• дополнительные карточные продукты.

Рейтинг карт для пенсионеров 2019

Мы проанализировали предложения крупных банков. Среди них льготный пластик, а также привлекательные альтернативные продукты. Приоритетным показателем мы выбрали процент на остаток, условия его получения. Вторым по важности параметром взяли доступность обналичивания, третьим – условия кэшбэка. Рейтинг отражает нашу субъективную точку зрения.

При анализе мы исходим из того, что сумма на счетах пенсионера не превышает 1,4 миллиона рублей. Состоятельным людям с более крупными сбережениями рационально было бы рассмотреть премиальные предложения ведущих банков.

Как банки охотятся на предпенсионеров

В процессе поиска наиболее подходящего предложения у пенсионера может возникнуть вопрос: «На карту какого банка можно получать пенсию?»

Ниже представлен ТОП-10 банков, с которыми работает Пенсионный фонд РФ.

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Россельхозбанк
4. Открытие
5. Тинькофф Банк
6. Промсвязьбанк
7. Совкомбанк
8. Уралсиб
9. УБРиР
10. Почта Банк

Достоинств у пластиковых карт для пенсионеров множество. Помимо избавления от очередей на почте, пожилые люди получают право воспользоваться максимумом преимуществ, которые приготовили банки своим клиентам:

1. Средства доступны к снятию сразу, в день зачисления из ПФР. Их тратят в магазинах или свободно снимают через банкоматы эмитента и его партнеров.
2. Владелец пластика становится участником бонусной программы, организованной платежной системой или самим эмитентом, с доступом к скидкам от партнеров.
3. В зависимости от выбранной программы появляется шанс заработать дополнительную сумму процентами на остаток, в том числе с возможностью накопления на дорогостоящие покупки.
4. При желании средства легко переводить на другие карты, используя преимущества интернет-банкинга или терминала.
5. Для оплаты квитанций ЖКХ нет смысла ходить с квитанциями на почту или в отделение банка. Зарегистрировав личный кабинет, можно производить многие коммунальные платежи в режиме онлайн, внеся в форму оплаты реквизиты карточки.
6. В отличие от налички, средства на карточном счету хранятся в полной безопасности: их нельзя потерять, если соблюдены правила работы с картами. При попадании пластика в руки преступников снять пенсионные сбережения не получится: достаточно одного звонка в банк с сообщением о краже, чтобы банк заблокировал доступ к карте до выяснения обстоятельств.

Переход на обслуживание по карте открывает пенсионерам доступ к новым возможностям, делая платежи удобнее, а также позволяя немного заработать сверх положенной от государства пенсии. От выбора эмитента зависит, насколько удобной и выгодной станет работа с пластиковым продуктом.

Если «мультикарту» выпускает пенсионер, для начисления до 8,5 % на остаток от пенсионных зачислений потребуется только явиться в банк и написать соответствующее заявление. Бесплатная карта поддерживается системой «Мир» с правом бесплатного обналичивания в любом банкомате при условии ежемесячного расходования от 5 тысяч рулей.

Банк обеспечивает начисление 10-процентного кешбэка (в зависимости от категории расходов).

Сравнительная таблица

	Тип карты	Кэшбэк/Манибэк	Процент на остаток	Особые достоинства
МТБанк	Mastercard	1%	—	Оформление онлайн, доставка на дом Бесплатное снятие наличных с любых банкоматов Бесконтактные платежи: Apple Pay, Samsung Pay и MTBank HCE
Белинвестбанк	БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro	—	2%	Скидочные программы и накопление бонусов Овердрафт Бесплатное СМС-оповещение
Белагропромбанк	БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ	2%	0,1%	Скидки в аптеках до 5%
Paritetbank	Mastercard	—	3%	Бесплатное снятие наличных с любых банкоматов Овердрафт Могут оформить иностранцы Можно оформить страховой полис
Идея Банк	БЕЛКАРТ-Мир	0,5%-2% 7% годовой кэшбэк	0,01%	Оформление онлайн, доставка на дом Страхование карты и денег на ней Кэшбэк за операции за рубежом
БПС-Сбербанк	Visa Classic	—	3%	Скидки в магазинах-партнерах Бесплатное СМС-оповещение
Белгазпромбанк	Visa Classic	От 0,5% до 10%	0,01%	Выгодные курсы валют по карточкам Бесплатное снятие наличных с любых банкоматов
Банк Решение	БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro	2%	3%	Бесплатное снятие наличных с любых банкоматов Бесплатное СМС-оповещение Скидки в магазинах-партнерах Скидки до 10% в музейном комплексе «Дудутки» Скидки и бонусы за платежи в интернете
БелВЭБ	Mastercard World «Дива»	от 1,2%	3%	Бесплатное СМС-оповещение Бесплатное снятие наличных с любых банкоматов Оформление трех завещательных распоряжений и трех доверенностей в течение календарного года Выгодные курсы валют по карте
БТА-Банк	Visa Classic	от 1% до 3%	3%	Предложения и скидки от «Мир привилегий Visa»
Банк Дабрабыт	Mastercard	До 2%	3%	Бесплатное снятие наличных с любых банкоматов Скидки в магазинах-партнерах Бесплатное СМС-оповещение Дополнительные выгоды по вкладу в белорусских рублях

Банковские карты для пенсионеров в итоговой таблице расположены в произвольном порядке. Напрямую их сравнивать проблематично, т.к. помимо измеряемых процентов по остатку на счете и кэшбэка, у каждой карты есть набор своих бонусов. Сравнивать их лучше индивидуально, подбирая под свои запросы.

Карты с бесплатными получением и обслуживанием, безусловно, выгодны. Прочие достоинства, кэш-бэк и проценты на остаток полезны пропорционально обороту по карте.

Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.

Почему же так много пенсионеров, которые получают пенсионные карты Сбербанка? Это связано с тем, что при подаче документов на пенсию в самом Пенсионном Фонде сидят сотрудники Сбербанка и предлагают оформить пенсионную карту здесь и сейчас. Многих это устраивает, поскольку не нужно бегать в банк и оформлять карту. Сбербанк имеет огромную базу зарплатных клиентов, отслеживает их по возрасту. При достижении клиентом пенсионного возраста ему звонят и предлагают оформить пенсионную карту, которая в любом случае ему будет нужна. Карта является социальной и бесплатной.

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:

• Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
• Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
• Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
• Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
• Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
• Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.

Курс ЦБ
$ 73.57	€ 86.81

Биржевой курс
$ 73.51	€ 86.72

Один из лучших и занимает почетное место в ТОП-10 банков страны. Славится выгодными предложениями, в том числе для людей преклонного возраста.

Банк предлагает два вида дебетовых карт для пенсионеров.

1. «Классическая». Лимит снятия равен 200 тысячам рублей.
2. «Смарт». Лимит снятия 250 тысяч рублей или 7 тысяч долларов.

В остальном условия идентичны:

• система платежей МИР,
• от 3 до 10 тысяч рулей – 4% на остаток,
• от 10 до 50 тысяч рублей – 3,5% на остаток,
• от 50 тысяч – годовой процент не начисляется,
• после оплаты покупок лекарств в аптечных пунктах картой, возвращается 3% от суммы кэшбэком (лимит до 3 тысяч рублей в месяц),
• наличные средства с этих карт можно снимать в банкоматах любых банков без комиссии,
• бесплатное оформление, получение, а также информирование по СМС,
• дополнительной опцией является возможность совершения операций через мобильное приложение,
• срок пользования картой – 4 года.

Один из самых крупных банков РФ, большинство клиентов которого граждане, чья работа связана с сельским хозяйством, а также пенсионеры.

Финансовая организация предлагает дебетовую карту с системой платежей МИР. Она предназначена для получения пенсии и других социальных выплат людям старше 18 лет. Карта подходит как для оплаты покупок, так и хранения денежных средств.

Предоставляется получение процентов на сумму остатка:

• от 100 рублей до 50 тысяч– 4%;
• от 50 до 100 тысяч – 4,5%;
• от 100 до 500 тысяч – 5%;
• от 500 тысяч – 6% годовых.

Россельхозбанк представляет систему кэшбэка под названием «Урожай». При оплате картой покупки в любом магазине начисляются бонусные баллы: за каждые 100 рублей – 1,5 балла. На них можно участвовать в благотворительности или приобрести товар из каталога банка. Лимит получения баллов – 100 тысяч в месяц.

Общая информация по пользованию картой:

1. моментальное оформление и получение (бесплатно),
2. валюта: рубли,
3. бесплатное обслуживание для основной карты,
4. 200 рублей за обслуживание дополнительной карты,
5. снятие наличных средств в банкомате банка без комиссии,
6. комиссия 1% за снятие наличных в банкоматах других банков,
7. суточный лимит: 300 тысяч рублей,
8. месячный лимит: 1 миллион рублей,
9. СМС-уведомления о зачислениях бесплатное,
10. дополнительные услуги СМС-информирования – 59 рублей в месяц,
11. срок пользования картой 2 или 3 года.

Большим преимуществом является то, что отделения и банкоматы находятся практически на «каждом шагу». У клиентов не возникнет проблемы снятия наличных денежных средств.

Обзор лучших карт для пенсионеров – ТОП-17 предложений банков

Является составной частью самого крупного банка в стране – Внешэкономбанк. Основное направление работы – сотрудничество с учреждениями и предприятиями. В некоторых случаях банк оказывает услуги населению. К этой категории относятся пенсионеры.

Связь-Банк предоставляет два вида дебетовых карт с платежной системой МИР:

• «Классическая». 5% годовых на остаток до 300 тысяч рублей. Бесплатное оформление, получение и обслуживание. Кэшбэк отсутствует.
• «Премиум». Участие в бонусной программе «Признание». За каждые 100 рублей из чека начисляется 1 балл. Накопленные баллы можно тратить на оплату авиа или ж/д билетов, бронирование отелей и так далее. 5% годовых на остаток до 300 тысяч рублей. Бесплатное оформление, получение и обслуживание.

При снятии наличных денежных средств в банкоматах Связь-Банк или любых других комиссия не взимается. Оформление и выдача карты производятся бесплатно и занимают от 3 до 5 рабочих дней. За уведомления по СМС снимается дополнительная плата.

Данное предложение банка отлично подходит тем, кто пользуется картами редко.

Дебетовая пенсионная карта МИР этого банка подходит не только для пенсионеров, но и для получения прочих социальных выплат лицам старше 18 лет. Моментальное онлайн оформление позволяет получить ее быстро. В дальнейшем предоставляется услуга переоформления на новый именной «пластик» бесплатно.

Помимо этого, Бинбанк предоставляет такие услуги:

• 4% годовых вне зависимости от суммы остатка,
• снятие наличных денежных средств в своих и партнерских банкоматах без комиссии,
• бесплатное обслуживание и информирование по СМС,
• возможность оплаты жилищно-коммунальных услуг с карты или через банкомат,
• есть мобильное приложение.

Бонусные программы и кэшбэк отсутствуют. Основным отличием этой карты является то, что оформить и получить ее могут не только граждане России. Главное требование – право получение социальных выплат.

Финансовая организация предлагает свои услуги по оформлению пенсионной карты, а также дебетовой, на которую можно получать пособие. Карта предназначена для граждан России с 14 лет.

Общая информация по карте:

• система платежей МИР,
• 5% годовых на остаток от 5 до 100 тысяч рублей,
• стоимость оформления составляет 100 рублей,
• бесплатное обслуживание на год,
• кэшбэк 1% (максимум 500 рублей в месяц).

Банк в числе ведущих финансовых организаций страны. Здесь для пенсионеров создана «Мультикарта» с платежной системой МИР, которая имеет немало интересных преимуществ:

• бесплатное обслуживание и СМС-уведомления,
• снятие наличных в сторонних банках с комиссией 1%,
• стоимость обслуживания 250 рублей с третьего месяца,
• при переводе пенсии в банк ВТБ, трате более 5 тысяч рублей либо будет хранении суммы на карте более 15 тысяч рублей ежемесячное обслуживание бесплатное.
• кэшбэк в виде бонусов в первый месяц пользования картой составит 4% с каждых оплаченных 100 рублей. Со второго месяца бонусный возврат составит 1–4% от суммы. Для регулярного получения баллов нужно тратить минимум 5 тысяч рублей ежемесячно,
• начисление 4% годовых по остатку,
• ежемесячный лимит снятия наличных средств – 1 миллион рублей, суточный лимит – 100 тысяч.

Для активации дополнительных программ нужно обратиться в банковское отделение.

1. «Путешествия». При оплате покупок на счет начисляются мили, которые можно потратить на оплату билетов, отелей и так далее.
2. «Сбережение». Повышает ставку на остаток до 7,5%.
3. «Коллекция». Полученные бонусы можно потратить на приобретение продукции от партнеров.

Оформить получение карты можно онлайн, после чего через 2 дня будет выдана банковская карта.

Похожие записи:

• КБК по пени по налогу на имущество в 2021 году для юридических лиц
• Сколько действует сверка автомобиля в ГИБДД 2021
• Какие года рождения проходят диспансеризацию в 2021 году по программе здоровая Москва