Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Небольшие кредиты, срок которых скоро истечет, не рефинансируют. Банки сами скажут, что проводить такую процедуру невыгодно, проще погасить имеющийся займ на предложенных условиях.
Оформить рефинансирование будет выгодно в следующих случаях:
- разница в ставке более чем 2% (для ипотеки — 1%);
- выплачено менее 50% от суммы долга;
- до окончания срока кредитования осталось более 3-6 месяцев;
- сумма кредита — более 500 000 рублей, а срок — более 2 лет.
По закону рефинансирование кредита под меньший процент можно делать сколько угодно раз (через 2-3 месяца после первой процедуры). Но на практике банки всегда обращают внимание, проводилась ли подобная процедура недавно. Если клиент часто переоформляет ссуду, вероятность одобрения снижается.
Случай из нашей практики. Бывают ситуации, когда ставка после рефинансирования не снизилась, а даже повысилась. Клиенты приобрели квартиру в ипотеку, спокойно ее выплачивают, но хотят взять еще одну, чтобы приобрести новое жилье, сдавать его и оплачивать ипотечный кредит деньгами арендаторов. Такая схема стандартная, но все осложняется тем, что у клиентов, помимо основной ипотеки, были еще и потребительские кредиты. В результате все кредиты консолидируются и рефинансируются под более высокую ставку, но остается лишь один займ. Несмотря на повышение процента, такой исход выгоден для заемщика.
Финорганизация может отклонить заявку, если у вас недостаточный доход, нет официального трудоустройства, есть алименты или большие долги по ЖКХ, просрочки по прежним кредитам. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Некоторые кредиторы не учитывают просрочки по платежам менее недели.
Рефинансирование кредита
Условия рефинансирования зависят от конкретной организации и программы. Если у вас несколько кредитов, можно их консолидировать (но не более 5). Лучше обращаться в банк на ранних сроках, но с момента оформления займа должно пройти не менее полугода.
Процедура проводится в несколько шагов:
- вы ищете подходящую программу и банк;
- подаете онлайн-заявку на рефинансирование кредита;
- в случае одобрения приносите документы в отделение банка (паспорт, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку об остатке долга, оригинал кредитного договора, согласие кредитора на проведение рефинансирования);
- заключаете договор.
С этого момента вы оплачиваете новый кредит по новой схеме. Если до этого было несколько займов, теперь нужно платить только одному банку.
Клиенты могут получить определенную сумму сверху, если им нужны дополнительные средства и они не планируют сокращать размер переплат или срок кредитования. Оформление занимает около месяца в том же банке, в каком был получен кредит, и до 2 месяцев в стороннем банке.
Если вы решили поменять валюту кредита, укажите это сразу в анкете-заявлении. Также, по закону, вы можете получить налоговый вычет на все выплаченные проценты.
Просчитать выгоду можно с помощью онлайн-калькулятора. Укажите в нем данные старой ссуды и новые условия кредитования.
Рефинансирование и реструктуризация — разные процедуры. Если в первом случае вы полностью переоформляете ссуду (закрываете один договор и подписываете другой), то во втором проводится изменение условий уже имеющегося кредита. Обычно реструктуризация проводится в безвыходном положении, когда заемщик потерял работу, сильно заболел или по другим причинам не тянет ежемесячные выплаты. Что лучше, рефинансирование или реструктуризация, нужно решать в индивидуальном порядке.
Если у вас хорошая кредитная история, вы исправно платите кредит, но хотите уменьшить срок или ставку, стоит выбирать рефинансирование. Если вы уже просрочили несколько платежей из-за непосильных выплат, резоннее подать заявление на реструктуризацию. Банк предложит небольшие каникулы, уменьшение ставки или продление срока кредитования, чтобы снизить финансовую нагрузку.
В первую очередь нужно собрать пакет документов. Помните, что справка от банка, где указывается остаток по сумме и график платежей, действительна всего 3 дня, поэтому ее нужно предоставить финучреждению сразу же.
Для проведения процедуры необходимо:
- российское гражданство;
- соответствие возрастным рамкам (обычно от 21 года до 65 лет);
- прописка в регионе нахождения отделения банка;
- официальный доход и трудоустройство;
- положительная кредитная история;
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Рефинансирование долга — для благонадежных и добросовестных клиентов. Банки не согласятся на сделку с тем, кто не платил по кредиту и старается просто избежать коллекторов. Будет проверяться общая КИ, а также последняя ссуда. Если у вас были просрочки или проблемы с выплатами, вероятность одобрения снижается.
К заёмщику
- Возраст от 18 до 70 лет включительно
- Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
К рефинансируемому кредиту
- Любой кредит физического лица, кредитная карта, ипотека или микрозайм
Для звонков по России
- Банк
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Премиум
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Автокредит
- Вклады
- Платежи
- Бизнес
- Расчетный счет
- Регистрация бизнеса
- Среднему бизнесу
- Эквайринг
- Кредиты
- Госзакупки
- Продажи
- Бухгалтерия
- Инвестиции
- Лента
- Каталог
- Что купить
- Премиум
- Брокерский счет
- ИИС
- Тарифы
- Партнерам
Рефинансирование кредитов других банков для физических лиц
Это возможность объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Закройте невыгодные кредиты в других банках и получите часть денег наличными — на новые цели.
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
—
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
—
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
—
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
—
заграничный паспорт;
—
водительское удостоверение;
—
ИНН;
—
СНИЛС;
—
полис/карта обязательного медицинского страхования;
—
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Кредит на карту
Срочный кредит на карту
Кредит на карту без посещения банка
Экспресс кредит на карту
Кредит на карту без поручителей
Кредит на карту без справок
Кредит на карту на 6 месяцев
Кредит на карту на 1 год
Кредит на карту без отказа
Моментальный кредит на карту
Онлайн заявка на кредит на карту
Кредит на карту без посещения банка
Кредит на карту 50000 рублей
Кредит на карту 100000 рублей
Кредит на карту 200000 рублей
Кредит на карту 300000 рублей
Быстрый кредит наличными
Кредит наличными без справок и поручителей
Лучший кредит наличными
Выгодный кредит наличными
Калькулятор кредита наличными
Кредит наличными без отказа
Кредит наличными без подтверждения дохода
Кредит наличными на 2 млн рублей
Ставки на кредит наличными
Кредит наличными без справок
Онлайн-заявка на кредит наличными
Кредит наличными по паспорту
Срочный кредит наличными
Кредит наличными с низкой ставкой
Кредит наличными с 18 лет
Кредит наличными с маленьким процентом
Кредит наличными для пенсионеров
Кредит наличными в Москве
Кредит наличными в Ростове-на-Дону
Кредит наличными в Самаре
Кредит наличными в Красноярске
Кредит наличными в Омске
Кредит наличными в Перми
Кредит наличными в Саратове
Кредит наличными в Волгограде
Кредит наличными в Тюмени
Кредит наличными в Ставрополе
Кредит наличными в Барнауле
Кредит наличными в Челябинске
Кредит наличными в Екатеринбурге
Кредит наличными в Воронеже
Кредит наличными в Туле
Кредит наличными в Санкт-Петербурге
Кредит наличными в Тольятти
Лучшие предложения по рефинансированию кредитов
- Сумма одобренного займа может быть больше, чем имеющиеся
- Единый ежемесячный платеж в одном Банке
- Увеличение срока кредитования
- Уменьшение процентной ставки
- Удобное погашение
- Рефинансирование потребительского кредита в надежном банке
- Уменьшение кредитной нагрузки
Как оформить
- Заполните онлайн-заявку на сайте, указав ФИО, дату рождения, контактные данные, запрашиваемую сумму и регион проживания
- Быстрое рассмотрение заявки на рефинансирование специалистами Банка
- Принятие решение по выдаче
- Сумма от 10 000 руб. до 999 999 ₽
- Срок от 18 мес. до 60 мес.
- Ставка от 6%
Требования к заемщику
- Гражданство РФ;
- Возраст от 20 до 85 лет;
- Официальное трудоустройство (постоянный доход) на основном месте работы не менее 4 последних месяцев;
- Постоянная регистрация – не менее 4 последних месяцев на территории одного населённого пункта РФ;
- Проживание не далее 70 км от ближайшего отделения Банка;
- Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.
Услуга рефинансирования кредитов других банков для физических лиц имеет схожие требования к клиентам, что и при взятии кредитной карточки или оформлении иного кредитования:
- гражданство и действующая регистрация в РФ;
- возраст 18-75 лет (точные границы зависят от банка);
- отсутствие других долгов кроме рефинансируемого кредита;
- желательно текущее трудоустройство более 90 дней.
Банки с программой рефинансирования предлагают объединить кредиты наличными и иные: автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.
Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.
Рефинансирование кредитов других банков
Под рефинансированием понимается получение кредита, средства которого будут направлены на погашение обязательств по другим займам, оформленным ранее.
К числу преимуществ рефинансирования относятся:
- более выгодные условия кредитования – низкая ставка, длительный срок или смена валюты;
- объединение нескольких кредитов в один;
- простая и быстрая процедура погашения;
- снятие обременения с залогового имущества.
Главный недостаток рефинансирования – необходимость оформления пакета документов для получения кредита. В качестве дополнительных минусов – дополнительные расходы в виде банковских комиссий и вероятные проблемы во взаимоотношениях с текущим банком.
Набор документов, который подается при рефинансировании кредита:
- российский паспорт;
- второй документ для идентификации заемщика (военный билет, удостоверение – водительское или пенсионное, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.);
- документы по существующим кредитам (договор с банком, справка о текущей задолженности, график погашения);
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство, наличие источников дохода и их размер.
Законодательство не устанавливает ограничений на периодичность проведения процедуры рефинансирования кредитов. На практике правила банка предусматривают необходимость добросовестного выполнения обязательств по рефинансируемым займам в течение 3-х последних месяцев. Поэтому невозможно рефинансировать кредит чаще 3-4 раз в году. По факту подобные мероприятия проводятся еще реже.
Можно выделить два очевидных преимущества рефинансирования:
- получение кредита на более выгодных условиях. Если разница в процентных ставках – предлагаемой и существующей – составляет от 4.99%%, рефинансирование становится выгодным.
- объединение нескольких кредитов в один, что существенно упрощает их обслуживание.
Рефинансирование кредита других банков
Основные причины отказа в рефинансировании кредита:
- плохая КИ (требуется ее исправление);
- недостаточный доход (необходимо подтвердить наличие дополнительных источников);
- текущие просрочки (нужно погасить имеющиеся задолженности);
- отсутствие поручителей или залога (следует предоставить обеспечение, достаточное для одобрения заявки).
На сайте представлен список банков, которые предлагают кредиты на погашение существующих кредитов других банков. Практически в каждом банке есть программы по рефинансированию. Среди них и такие банки как: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.
Чтобы выбрать подходящий вариант:
- Отсортируйте предложения по ставке, сумме и срокам
- Изучите условия
- Оставьте заявку на сайте.
Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2021 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.
Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице. Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.
- Что такое рефинансирование кредита
- Какие цели и в чем преимущество рефинансирования
- Лучшие программы рефинансирования
- О процессе перекредитования
- Кто может воспользоваться рефинансированием
- О способах рефинансирования
Рефинансирование задолженности по кредиту — это комплексная процедура, которая предусматривает заключение нового договора займа с оптимальными для сторон условиями. Параметры сделки разрабатываются на основании актуальных финансовых возможностей клиента.
Рефинансирование называют также перекредитованием. Этот термин как нельзя лучше характеризует услугу. Дебитор оформляет выгодный кредит, чтобы оплатить действующие задолженности. Опцию предоставляют как организации, в которых взяты исходные займы, так и другие банковские учреждения.
Банки сотрудничают с совершеннолетними гражданами, имеющими хорошую кредитную историю и стабильный заработок. В рефинансировании будет отказано клиенту, который допустил систематические нарушения условий договора.
Стандартные требования к заемщикам:
-
Возраст от 18 до 65 лет (в некоторых организациях от 21 года).
-
Стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее трех месяцев.
-
Наличие документов, подтверждающих занятость и финансовое состояние.
-
Наличие документов по подлежащим рефинансированию займам (договоры).
-
Предоставление в заявке паспортной и контактной информации.
Важно! Кредиторы часто идут навстречу добросовестным клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Если у заемщика имеется только один кредит, следует сначала попытаться выполнить реструктуризацию долга. В этом случае не нужно искать новый банк.
Минимальная сумма 50 000 ₽ Максимальная сумма 3 000 000 ₽ Ставка при страховании жизни от 8,9% Ставка без страхования жизни от 14,9% Минимальная сумма 50 000 ₽ Максимальная сумма 3 000 000 ₽ Ставка при страховании жизни от 7,9% Ставка без страхования жизни от 13,9% В случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка по кредиту увеличится на 6% годовых
*Ставка зависит от суммы кредита
Рефинансирование потребительских кредитов
- Снижение процентной ставки до минимального на данный момент уровня.
- Уменьшение ежемесячного кредитного платежа.
- Изменение сроков кредитования (как в сторону увеличения, так и в сторону сокращения).
- Исключается необходимость обслуживать несколько кредитов в различных финансовых учреждениях. Условия рефинансирования в Росбанке просты и прозрачны.
- Если есть необходимость, в дополнение к рефинансированию потребительского кредита Росбанк предоставит еще и дополнительные средства на личные нужды.
Хотите получить выгодные условия рефинансирования кредита? Оставьте онлайн-заявку, и наши менеджеры с радостью вам помогут.
Процентная ставка от 5,9% Сумма кредита 50 000 — 4 000 000 Р Размер ежемесячного платежа Зависит от суммы, срока и ставки по кредиту Срок кредита 36 — 84 месяца - Относится к потребительским кредитам или автокредитам
- Отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту
- Отсутствует просроченная задолженность по кредиту в течение последних 6 месяцев
- Кредит выдан 6 и более месяцев назад
- До полного погашения кредита осталось минимум 3 месяца
- Не является кредитом «банков группы ВТБ»
- Валюта кредита — рубли РФ.
Способы погашения Без комиссии:
- — В банкоматах Почта Банка
- — В банкоматах банков группы ВТБ (с внесением денег на карту Почта Банка)
- — С карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 10 000 i)
Другие способы погашения
Досрочное погашение Бесплатно. Частичное или полное досрочное погашение доступно без комиссии и заявлений Финансовая защита Доступный выбор одной из программ страхования Кредитные каникулы Возможность оформить заявление на получение отсрочки по кредиту Для кредитов с даты выдачи которых прошло не менее 11 мес.
В каком банке сделать рефинансирование кредита для физических лиц в 2021 году
- Одна дата платежа
- Возможность уменьшить переплату
- Дополнительная сумма на любые цели
Платите по кредиту вовремя, но ваш банк не предоставил кредитные каникулы? Переведите свои кредиты в ВТБ* и пропускайте до 3 первых платежей!
Платите меньше с услугой «Льготный платеж», которая позволяет выплачивать в первые 3 месяца только проценты по кредиту.
* для кредитов, с момента оформления которых прошло более 11 месяцев
Рефинансирование позволит вам снять залог. Вместо автокредита у вас будет обычный кредит наличными.
- До 5 млн рублей
- От 5,9% годовых
- За выдачу кредита
- За перевод в другой банк
- За досрочное погашение
Перекредитование кредиток осуществляется в следующих целях:
- Уменьшение размера ежемесячной платы.
- Снижение процентной ставки.
- Объединение нескольких займов, оформленных в разных учреждениях, в один.
- Банковские структуры, оформляя пластик, всегда устанавливают сроки действия льготного периода. Если клиент успеет погасить долг в течение этого времени, проценты не начисляются. Но если заемщик не вернет долг в указанные сроки, то применяется указанная в договоре процентная ставка. Часто при снятии денег с кредитки процент начисляется сразу. Льготного периода нет. Тогда перекредитование — хороший способ сэкономить деньги и снизить долговую нагрузку.
- Также данная услуга будет целесообразна, если вы свой пластик получили много лет назад, когда были высокие ставки по кредитным картам. Но если причина лишь в этом, то тогда можно попросить свой банк снизить процентную ставку.
- Иногда график платежей не составляется, а пользователь каждый месяц вносит небольшую сумму для погашения долга. Однако этих денег хватает лишь на уплату процентов, а основной размер долга остается неизменным.
- Если вы аккуратный клиент и всегда платите по кредитке точно в строк, не выходя за рамки льготного периода, то вы практически не приносите банку дохода. Банку обидно не зарабатывать на хорошем клиенте денег. Свои деньги банк берет через взимание суммы за годовое обслуживание карты. Суммы разные, и они зависят от вида карты, лимита и т.д. Но 1 тыс. рублей в год по кредитке —- это примерно норма.
Итак. Вы — хороший клиент и платите вовремя? Требуйте у банка снижения платы за годовое обслуживание.
Независимо от того, для каких целей потребовалось перекредитование, сначала следует рассчитать предстоящие расходы и возможную экономию. Только после этого рассматривайте доступные варианты, если они для вас выгодны.
Чтобы оформить услугу требуется ряд документов:
- Паспорт гражданина России;
- Другой документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя или загранпаспорт);
- Справки о величине дохода;
- Страховое свидетельство — СНИЛС;
- Налоговый номер — ИНН (не всегда);
- Копия трудовой книжки или договора, что подтверждает занятость клиента.
Большая часть кредитных структур требует закрытия кредиток других банков при получении новой карты. Это обусловлено необходимостью пересмотра максимальной суммы и предупреждения списания средств с пластика после выплаты долга рефинансирующей организацией. Фактически новый кредитор старается обезопасить себя от роста проблемных долгов.
Даже если это необязательное требование, откажитесь от старых платежных карт. Особенно эта рекомендация относится к кредиткам, которые оформлены годами ранее. Тогда проценты были значительно выше. При закрытии пластика вы убережете себя от соблазна воспользоваться средствами на крайне невыгодных условиях. Или попросите те же банки выдать вам кредитку по новым ставкам.
Рефинансирование кредитов других банков / ТОП-11 Банков
Причины отказа могут быть следующие:
- Клиент не подходит под критерии банковской программы.
- У заемщика нет постоянного заработка для погашения кредита.
- Отрицательная кредитная история. Информация хранится в БКИ на протяжении 10 лет, поэтому даже прошлогодние нарушения сыграют свою роль.
Если получить положительный ответ не удается, воспользуйтесь методами, чтобы исправить ситуацию:
- При испорченной кредитной истории берут небольшие займы и вовремя их погашают. Тогда рейтинг постепенно возрастает;
- При просрочках по действующему кредиту, который не берутся рефинансировать, нужно сначала выплатить задолженность и ежемесячно вносить платежи в течение полугода. После этого повторите попытку;
- Если уровень дохода недостаточный, подумайте о дополнительном обеспечении — залоге или поручителях;
- Банковская структура, которая выдавала кредитные средства, будет лояльнее к своему клиенту, поэтому при необходимости пойдет навстречу. Представьте перечень документации, который подтверждает невозможность внесения платы на действующих условиях. Тогда банк пойдет на уступки, чтобы не получить еще одного должника.
Найти подходящую кредитную организацию, которая предлагает выгодные условия рефинансирования кредитных карт без подтверждения дохода, практически нереально. Если просто кредитку могут предложить клиенту «с улицы», то все равно в момент ее получения потребуют хотя бы косвенно подтвердить доход.
Например, Альфа-банк предлагает кредитки тем своим клиентам, которые держат средства на счету в этом банке (например, на дебетовой карте) — как раз на сумму этих средств. Комиссии за выдачу кредитных карт в российских банках как таковой не существует уже много лет, но есть комиссия за годовое обслуживание карты. Она колеблется в размерах от 300 до 3 тыс. рублей — в зависимости от типа карты и величины кредитного лимита.
Перекредитование физических лиц следует рассматривать в двух аспектах: вероятность одобрения и экономическая целесообразность. Рефинансирование имеет смысл, когда в результате должник получает реальную выгоду. Если снижение переплаты не превышает затрат на оформление процедуры, то от этой операции не будет никакого толка.
На практике это означает, что клиент при переоформлении договора должен учитывать всю сумму сопутствующих издержек. Они включают оплату следующих статей:
- комиссии за рассмотрение заявки, обслуживание, прием и выдачу средств и другие услуги, пользование которыми неизбежно;
- оплата экспертной оценки залоговых объектов;
- страхование имущества и в некоторых случаях личное;
- нотариальные услуги по оформлению пакета документов;
- другие процедурные затраты.
Условия рефинансирования кредита для физических лиц в обобщенном виде сводятся к достаточной платежеспособности. Характер задолженности не имеет значения. Перекредитовать можно ипотеку, автокредит, потребительский займ и банковскую карту. Общие требования:
- Внесено как минимум шесть регулярных ежемесячных платежей без просрочек.
- Клиент не обращался с просьбой о реструктуризации своей задолженности.
- Прошло менее половины срока действия договора.
- Подтвержденные доходы клиента соответствуют принимаемым им обязательствам (ежемесячная выплата составляет не более 50% от дохода).
- История кредитования заемщика не содержит конфликтных эпизодов и случаев нарушений взятых обязательств.
- Возраст заемщика – в пределах, установленных банком.
- Физическое лицо, выступающее заявителем, зарегистрировано по месту жительства в том же регионе, что и банк.
- Заемщик не участвует в собственном бракоразводном процессе.
Финансовые организации относятся к желанию должника погасить займ раньше, чем это предусмотрено договором, как к своим потерям в виде недополученной выгоды. Штрафные санкции за досрочную выплату кредита для физических лиц законодательством не предусмотрены, если займ имеет некоммерческое назначение. Единственное, о чем следует помнить, – клиент должен за месяц предупредить банк о своем намерении рефинансировать задолженность.
Пакет документов, подаваемых на перекредитование, включает следующие бумаги:
- Заполненная анкета-заявление (в электронном или бумажном виде, можно оформить в банке).
- Копия паспорта заявителя.
- Подтверждение дохода (2-НДФЛ или по банковской форме).
- Подтверждение отсутствия просроченной задолженности.
- Копия действующего кредитного договора.
- Справка о сумме остаточной задолженности.
- Банковские реквизиты заявителя.
- Сведения об обеспечительном имуществе.
- Свидетельство о браке, если супруги выступают созаемщиками.
Документы анализируются и проверяются, после чего банком принимается решение об одобрении или отклонении заявки.
Некоторое время займет переоформление залога, и в этот период будет действовать более высокая ставка (как для необеспеченных кредитов).
Эта задача представляется наиболее сложной. Среди множества банков нужно отыскать тот, в котором программа перекредитования в наибольшей степени отвечает интересам должника. При этом следует учитывать фактор доступности. Чем привлекательнее совокупность условий, тем выше требования к перезаемщику.
При выборе рефинансирующего банка потенциальный клиент руководствуется следующими факторами:
- Годовая ставка. Если разница между действующим и новым значением ниже двух пунктов, вариант отпадает.
- Возможность консолидации нескольких кредитов, взятых в разных финансовых учреждениях. Обычно банки согласны объединять до 5 займов, реже – 7. Желательно, чтобы новые ставки были ниже действующих. Не исключено, что часть залоговых объектов освободится от обременения.
- Снятие ограничений на обеспечительное имущество. Такое возможно, если после рефинансирования ипотеки она переводится в разряд потребительского кредита без залога.
- Снижение платежной нагрузки за счет увеличения срока погашения. Для расчета ежемесячного платежа рекомендуется использовать калькулятор рефинансирования, доступный на официальном сайте практически каждого банка. Если его нет, применяется универсальный инструмент, работающий по типовому алгоритму.
- Применение прогрессивной системы расчетов (желательно, но не обязательно). Банки чаще используют аннуитетный способ погашения (равными долями), но клиенту бывает выгоднее дифференцированный (уменьшение суммы платежа с каждым месяцем).
- Минимальная сумма комиссий.
- Доступность услуги. Наиболее выгодные предложения сопровождаются дополнительными условиями, такими как обязательное личное страхование, наличие залога, поручителей и других форм гарантий возвратности. Если клиент отказывается от них, ему повысят ставку или вовсе откажут.
- Соответствие программы рефинансирования целевому назначению кредита. Например, есть банки, принципиально не занимающиеся ипотекой.
- Лояльность финансового учреждения к использованию материнского капитала при первичном кредитовании. Проблемы объективно могут возникнуть, если такой клиент приобрел недвижимость и оказался неплатежеспособным. Закон на стороне несовершеннолетних детей, которым полагается их доля в квартире или доме. Одни банки готовы к подобным рискам, другие – нет.
- Минимальные и максимальные ограничения по сумме. Остаточная задолженность может оказаться слишком маленькой или большой для конкретного банка.
- Процент отклоненных заявок. Каждое безуспешное обращение за рефинансированием снижает кредитный рейтинг, а следовательно и вероятность одобрения в следующий раз.
- Срок договора рефинансирования. Он не должен быть меньше времени, в течение которого должник планирует выплатить всю сумму кредита с процентами, но лучше, если будет запас.
- Получение дополнительных средств на личные цели по льготному тарифу, если в этом есть надобность.
Выбор наиболее весомых критериев – индивидуальное дело каждого перезаемщика. Оптимальный вариант – обращение к кредитному брокеру, но его услуги платные.
Рефинансирование кредитов в Российских банках с условиями в 2021 году
За рефинансированием задолженности в банк может обратиться любой гражданин, считающий эту меру целесообразной. Для этого следует заполнить заявку, приложить к ней требуемый пакет документов и обратиться в кредитный отдел.
На выгодность операции влияют многие факторы, которые необходимо учитывать при принятии решения. Банк выбирают по нескольким критериям, главным из которых служит процентная ставка рефинансирования. Учету подлежат и другие факторы: доступность, направленность программы, требуемые гарантии и поставленная должником цель.
Считается, что Альфа-банк предлагает самое выгодное перекредитование по разным видам займов:
- потребительскому;
- автомобильному;
- ипотечному;
- на кредитную карту.
Заемщику предлагается для рефинансирования 5 вариантов договоров. Кроме этого, он имеет возможность оформить потребительский кредит на текущие нужды.
Банк предлагает физическим лицам понятную и простую программу рефинансирования. Перекредитоваться можно по одной из самых низких процентных ставок — от 8,99 %. Заемщик может одновременно рефинансировать до 5 старых займов, не страхуя новый кредит.
Банк выделяет заем в размере от 90 тыс. до 2 млн руб. без предоставления справок из других банков. При рефинансировании на сумму до 300 тыс. руб. заем оформляется только по паспорту.
- Граждане, у которых скопилось несколько кредитов, могут существенно уменьшить свое кредитное бремя, оформив рефинансирование.
- Это удобный банковский продукт, который позволяет уменьшить размер ежемесячных отчислений, понизить процентную ставку по кредиту.
- Можно объединить все старые займы в один и выплачивать взнос раз в месяц, а также получить при необходимости еще один заем на неотложные нужды.
- Еще можно закрыть небольшие кредиты с помощью опции «Беспроцентный период пользования кредитной картой».