Как подать в суд на коллекторов за моральный вред

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в суд на коллекторов за моральный вред». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Способов борьбы с коллекторами несколько, точнее нужно изначально подать жалобу на компанию или его представителя в следующие организации:

1. Полиция.
2. Прокуратура.
3. ФССП.
4. НАПКА.
5. Финансовый омбудсмен.
6. Роскомнадзор.
7. Роспотребнадзор.

Последним вариантом возможна подача искового заявления в суд. Если грамотно подготовиться, можно реально выиграть дело. Нарушая свои обязательства перед банком (не выплачивая кредит), последний вправе продать ваш долг коллекторскому агентству на основании заключенного с ним договора цессии. Далее вам придется «сотрудничать» с новым кредитором, а в случае серьезных нарушений с его стороны – прибегнуть к судебным разбирательствам.

Можно ли подать в суд на коллекторов?

При обращении должника с жалобой на действия коллекторов, судебный орган становится на сторону истца. Суд рассматривает особенности, нюансы дела, изучает необходимые сведения, документы, факты, доказательства нарушений.

Указав, что при продаже банком долга фирме без наличия у нее лицензии на деятельность по взысканию задолженности, суд гарантированно привлечет коллектора к ответственности.

Нередко при передаче прав требований кредитора нарушается банковская тайна, что также является плюсом для должника в суде.

Так или иначе, заемщик все равно остается должным по кредиту банку или коллектору. Однако не исключено, что с истца снимут штрафы за просрочку, уменьшат процентную ставку, предоставят возможность выплачивать долг постепенно или кредитный договор и вовсе будет разорван вследствие выявленных нарушений.

• Письменная консультация
• Составление претензии
• Составление иска
• Составление договора
• Представительство в суде
• Защита прав потребителей
• Юридические услуги по трудовым спорам
• Юридические услуги по арбитражным спорам
• Юридические услуги по долевому строительству
• Юрист по страховым спорам-Автоюрист
• Юридические услуги при затоплении квартиры
• Проведение банкротства физического лица
• Кредитный юрист по долгам банку
• Возврат комиссий и страховок с банка
• Юрист по недвижимости
• Взыскание долга по расписке

• Банкротство граждан
• Защита потребителей
  • Товары и услуги
  • Мошеннические схемы продаж
  • Кредиты и займы
  • Страхование
  • Затопление квартиры
  • Автоспоры
• Юридические лица
• Недвижимость
  • Долевое строительство
• Трудовые споры
• Семейное право
• Наследственное право
• Разное
• О судах
• Исполнительное производство

Как подать в суд на коллекторов – советы юриста

Прежде, чем говорить о незаконности действий сотрудников коллекторских агентств, стоит понять, что они имеют право делать.

Осуществлять звонки в период с 8 утра и 22 вечера в будние дни и с 9 утра до 20 вечера в выходные дни. По закону, звонки родственникам, коллегам и друзьям должны осуществляться не чаще чем 1 раз в сутки, не более 2-х звонков в неделю. Количество звонков самому должнику не ограничено. Рекомендуется каждый звонок записывать и сохранять.

При осуществлении звонка коллектор обязан представится. Назвать агентство, которое он представляет. Сообщить название банка и номер договора, по которому произошла просрочка. Звонок должен быть осуществлен с открытого номера, зарегистрированного на территории Российской Федерации.

Если происходит личная встреча, то не чаще чем 1 раз в неделю. Большее количество можно расценивать, как нанесение морального вреда в следствие оказания давления.

В процессе разговора, коллектор обязан уважительно общаться с должником. Звонки коллегам, родственникам и друзьям могут осуществляться только при наличии разрешения со стороны должника.

В СМС-сообщениях также не должно быть высказано неуважение в адрес должника. То же самое и относительно писем. Причем угроза привлечения к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ (Мошенничество), также считается угрозой.

Каждый процесс общения необходимо фиксировать. Если мобильный телефон должника имеет операционную систему Android, IOS, Windows Phone, то есть специальные приложения, которые позволяют осуществлять записи всех производимых звонков.

На случай попытки пообщаться с должником при личной встрече без согласования, желательно сразу включить диктофон, который зафиксирует всю происходящую беседу.

Причинение ущерба личному имуществу, включая роспись стен, порчу входной двери в квартиру фиксировать на фотоаппарат или видеокамеру.

Полученные в ходе такой фиксации доказательства прикладываются к заявлению в районный отдел полиции, районную прокуратуру, в районный отдел Федеральной службы судебных приставов, которые осуществляют надзор за действиями коллекторов. Существует также ассоциации коллекторских агентств. По результатам проведенных проверок будут приняты меры по ограждению должника от назойливых коллекторов.

Кроме того, эти данные стоит положить в основу искового заявления в суд о взыскании морального вреда.

В качестве приложений используются те документы, которые подтверждают позицию заявителя. Когда вопрос касается спора с коллекторами, чаще всего используются:

• договор, указывающий на возникновение задолженности перед первоначальным кредитором;
• договор цессии (уступки права требования) или уведомление о переходе права требования другому лицу;
• финансовые бумаги, указывающие на погашение задолженности перед изначальным или последующим кредитором;
• собственный расчёт требования, если требование коллекторов не соответствует правовой действительности;
• прочие бумаги, подтверждающие позицию заявителя.

Также может потребоваться доверенность, если интересы заявителя представляет иное лицо, документ, удостоверяющий личность и другие бумаги, разрешающие или объясняющие те или иные моменты.

Подать в суд на коллекторов можно в любой момент, но чтобы процесс имел положительный для заявителя эффект, необходимо всё сделать по правилам. В первую очередь нужно определить, разрешается ли возникший вопрос в данном порядке или стоит выбрать иной способ защиты.

Также важно определиться с подсудностью, обоснованием иска и иными моментами. Заявление должно соответствовать как материальным, так и процессуальным нормам.

Чтобы определить основания для подачи жалоб на коллекторов, необходимо знать закон, который регулируют их работу.

Коллекторские компании профессионально занимаются взысканием долгов, а их работа должна соответствовать закону № 230-ФЗ — это главный руководящий документ в сфере коллекторской деятельности, определяющий права и обязанности сборщиков долгов. Если коллекторы нарушают закон и права должника, им грозит административная или даже уголовная ответственность.

Самостоятельно вникнуть в нормы законов и судебной практики сложно, если у вас нет юридического образования. Мы выписали основные статьи, чтобы ссылаться при разговоре с коллектором и при подготовке жалобы.

Также вы можете обратиться к нашим юристам, которые разъяснят нюансы законодательства, помогут правильно составить жалобу или заявление на коллекторов.

Как бороться с коллекторами: советы юриста

Даже силовые взыскатели обычно осознают, что за угрозы и вымогательство реально получить судимость, поэтому в письмах и сообщениях открытым текстом угрожать не станут. А вот в разговорах или при личных встречах должники не сразу распознают угрозы жизни или имуществу.

Если вам позвонили внезапно, попросите перезвонить через 5 минут. Желательно записать разговор на диктофон, зафиксировать доказательства для подачи жалобы. Это поможет Прокурору или ФССП при рассмотрении дела быстрее признать вину коллектора и принять меры.

Распространенной формой давления на должника являются угрозы. Целью является запугивание неплательщика, создание атмосферы постоянного страха и стресса.

Бывает, что коллекторы звонят и угрожают:

• жизни и здоровью должника, членам его семьи, родным, близким людям;
• повреждением или уничтожением имущества;
• разглашением персональных данных или личной информации о должнике.

Коллекторов привлекут к ответственности, если угроза звучит серьезно.

Для возбуждения уголовного дела недостаточно передать суть разговора — необходимы доказательства. Желательно записать слова сборщика долгов на телефон или диктофон, так как реальность угрозы может следовать из интонации собеседника. При личной встрече на угрозу указывают слова и поведение (замахивание, демонстрация оружия или опасных предметов). Старайтесь проводить личные встречи в присутствии свидетелей, в людных местах.

Если угрожают коллекторы, лучше немедленно прекращать разговор, не пытаться переспорить или оскорбить собеседника.

Рекомендуем сразу сообщить о таких фактах руководителю коллекторской организации. Нередко угрозы вызваны чрезмерной инициативой конкретного коллектора, тогда как его компания старательно соблюдает закон. Легальные фирмы обязательно проведут проверку по устному обращению, отстранят агрессивного человека от работы.

Коллекторы иногда пытаются забрать имущество в счет погашения долга, либо повредить, уничтожить его. Это нарушение права собственности, превышение полномочий при взыскании задолженности. Либо такое действие квалифицируется как вымогательство, хищение, мошенничество.

Наложить арест на имущество, изъять его для последующей реализации вправе только специалисты ФССП.

Если сборщик долгов пытается силой забрать вещи и предметы, сразу обращайтесь в полицию. Если коллектор угрожает забрать или повредить автомобиль, рекомендуем оставлять машину на охраняемых стоянках, либо в месте, есть камеры видеонаблюдения. При реальности угрозы повреждения имущества также стоит обратиться в МВД.

Давлением на родственников и угрозами в их адрес коллекторы вынуждают неплательщика отдать деньги, имущество. Такое поведение нарушает закон, поскольку разрешено взаимодействовать только с самим неплательщиком. Впрочем, если вы в бегах, то интересоваться о том, где же вы — коллекторы право имеют.

Есть исключение — разрешено звонить и разговаривать с поручителями, созаемщиками по кредиту. Проверьте условия кредитного договора.

Законно требовать долг с родственника, который является наследником умершего неплательщика. Такое правопреемство возникает, если наследник получил свидетельство у нотариуса. Требование о погашении задолженности с наследников могут предъявлять исключительно в пределах стоимости унаследованного имущества.

За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:

• исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
• уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
• административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
• гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.

Коллекторское бюро обязано ежегодно страховать свою гражданскую ответственность на 10 миллионов руб., чтобы гарантированно возместить ущерб в случае, если гражданину или имуществу причинен вред.

Если противоправные действия при взыскании повлекли вред или ущерб, потерпевший может подать гражданский иск. Помимо возмещения имущественного ущерба, нужно добиваться компенсации морального вреда.

Если вам нужна помощь в подготовке жалоб на коллекторов, обратитесь к нашим юристам. Мы разъясним нормы законодательства и судебной практики, выберем оптимальный вариант избавления от долгов. С нашей помощью вы найдете выход даже в самой сложной ситуации!

Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:

• нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и смс;
• любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
• попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
• совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилие, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объекта недвижимости.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

Даже не предпринимая физического насилия, коллектор может оказывать психологическое давление на самого должника, членов его семьи и других родственников. Эти действия могут проявляться:

• в грубых разговорах по телефону, оскорблениях;
• в звонках ночью или ранним утром, по выходным;
• в оказании давления на членов семьи и родственников, в том числе на несовершеннолетних детей;
• в скрытых или косвенных угрозах, которые сложно подвести под статью УК РФ.

Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровья, нормальная жизнь должника будет невозможна.

Как только вы столкнулись с требованиями кредиторов или коллекторов, желательно обратиться к юристу. Это нужно не только для немедленной защиты прав. Юрист разъяснит, какие варианты действий можно использовать в разных ситуациях, куда обращаться с жалобами и заявлениями. Законодательство позволяет использовать следующие способы юридической защиты:

• отстаивание интересов в судах — можно получить отсрочку или рассрочку по выплатам, снизить размер неустойки, применить срок исковой давности ко всему долгу или для отдельных периодов;
• если долги отдать нечем — подайте заявления на банкротство, сейчас это можно сделать при любой сумме долга, но целесообразно начинать процедуру с задолженностью не менее 350 тыс. руб. (т.к. расходы на банкротство достаточно высоки). Однако, по новому закону будет возможно стать банкротом бесплатно, при этом долг может быть всего от 50 тыс. руб.;
• обращение в НАПКА или прокуратуру, если коллекторская организация осуществляет незаконную деятельность.

Например, банкротство прекратит начисление штрафных санкций по долгу, а контроль за процедурой будет осуществлять арбитражный суд и управляющий. Это снимает проблемы, если угрожают по телефону, в социальных сетях или при личном общении. В этих случаях нужно обращаться в правоохранительные органы.

Действия коллекторов могут подпадать под состав административного правонарушения или уголовного преступления. Вот несколько случаев, когда полиция обязана провести доследственную проверку и возбудить уголовное дело:

• умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника;
• угрозы, высказанные любым способом, если они воспринимаются должников как реальная опасность;
• причинение вреда жизни и здоровью должника, членам его семьи или другим лицам (если существенный вред здоровью не причинен, коллектора привлекут к административной ответственности);
• распространение порочащих сведений (через СМИ, в интернете, при личном общении с посторонними людьми).

Все эти факты нужно изложить в письменном заявлении. Полиция обязана провести проверку в течение трех дней. Если факты подтверждаются, будет возбуждено уголовное дело. Должник будет признан потерпевшим, а нарушителя привлекут к уголовной ответственности.

Инструкция: как подать в суд на коллекторов за звонки?

Как прижать коллекторов, если они игнорируют нормы закона, достают звонками и угрозами? На любые действия коллекторских агентств можно подать жалобу в НАПКА или ФССП. Если по итогам проверки факт заявителя будут подтверждены, коллекторскую фирму могут исключить из СРО, запретить заниматься коллекторской деятельностью.

По фактам преступлений нужно обращаться в полицию.

Самостоятельно, без правовой подготовки, заемщику трудно провернуть такую комбинацию. Должнику можно подать в суд на коллекторов без помощи специалиста, но его неграмотные действия могут повлечь обратный эффект, давление со стороны коллекторов усилится, а их необоснованно высокие требования придется выполнять.

Практика разрешения таких дел указывает на основные ошибки должников:

• Идут на переговоры с коллекторами, не удостоверившись в наличии у них полномочий (договор переуступки права требования, агентское соглашение);
• Не разбираются досконально в причинах увеличенной суммы долга;
• Перечисляют деньги на банковские карты, указанные работниками агентств;
• Не обращаются за помощью к юристам.

Результат – необоснованно крупная сумма по долгу выплачена, а кредит перепродается другой коллекторской компании, которая снова беспокоит должника.

Споры с коллекторами можно и нужно переводить в правовое поле. Их методы работы, основанные на психологическом давлении, – это ошибка, которую необходимо использовать.

И делать это нужно максимально эффективно, чтобы не только пресечь незаконные действия работников агентств, но и рассчитаться по задолженности. Но перед тем как подать в суд на коллекторов за звонки, необходимо прийти на консультацию к специалисту в сфере права.

Если коллекторы пришли к вам домой, ломятся в дверь, угрожают, портят имущество или поднимают руку на вас и ваших близких, необходимо немедленно вызвать полицию по номеру 102 (с мобильного) или 02 (с домашнего телефона).

Иногда действия коллекторов нарушают Уголовный кодекс — в таких случаях жаловаться надо не только в ФССП, но и в правоохранительные органы.

Пишите заявление в полицейский участок, если:

• вы получаете угрозы по телефону, почте или СМС (такие действия коллекторов подпадают под статью 163 УК РФ — вымогательство);
• коллекторы оскорбляют вас или вашу семью (статья 5.61 КоАП РФ — оскорбление);
• коллекторы оставили надписи в подъезде или испортили другое общедомовое имущество — например, подожгли почтовые ящики (статья 214 УК РФ — вандализм);
• вам звонят люди и представляются коллекторами, но вы не нашли их в реестре ФССП (статья 14.57 КоАП РФ).

Во всех случаях вам помогут доказательства нарушений со стороны коллекторов: записи телефонных разговоров, свидетельские показания, скриншоты или копии писем с угрозами.

Не стоит паниковать. Практика показывает, что если сумма долга невелика — от 30 до 40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства не такая большая, как при крупных задолженностях. Если же она составляет от 50 до 100 тыс. руб. и выше, дело может завершиться судебным процессом.

Чем выше величина просрочки, тем больше вероятность разбирательства.

Даже если судебный процесс начнется, коллекторы могут добиться лишь одного — чтобы вы начали платить. Суд может обязать вас отдать сразу всю сумму или выплатить ее частями.

При грамотном ведении дела квалифицированным юристом (лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката, а не специалиста широкого профиля), суд нередко встает на сторону заемщика и значительно уменьшает изначальные исковые требования кредитора.

Поэтому во время судебного процесса основная ваша задача сводится к тому, чтобы представить ситуацию в наиболее выгодном свете. При грамотной позиции решение суда может оказаться в вашу пользу.

Если истек срок исковой давности по кредиту (3 года) или при передаче долга коллекторами были допущены нарушения закона, вы можете убедить суд в отсутствии долга. А если к процессу подключить грамотного юриста, дело может быть выиграно без особых проблем.

Закон также может быть на стороне заемщика, чьи долговые обязательства были перенаправлены третьему лицу.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны представителей коллекторской организации, то вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы или суд.

Также вы можете:

• написать жалобу руководству коллекторской компании, указав Ф.И.О. и должность специалиста, на которого пишется претензия;
• подать заявление в Роспотребнадзор, Роскомнадзор;
• обратиться в суд с исковым заявлением, указав в нем факты и обстоятельства, требования и основания для иска (документы о перенаправлении долговых обязательств, расписки и т.д.).

Обратиться в суд вы можете при наличии веских причин (оскорбления, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, моральное давление и т.п.), подтвержденных документальным или другим способом.

В качестве доказательств нарушения ваших прав со стороны коллекторов можно предъявить диктофонные записи разговоров.

Иногда бывает так, что коллекторы подают в суд на неплательщика по окончанию срока исковой давности, который составляет три года с момента последнего платежа.

Если этот временной промежуток истек, они не имеют права подавать в суд. Это возможно только на протяжении данного периода. Но суд может по-разному воспринимать и трактовать данное понятие. В любом случае, если вас беспокоят коллекторы, стоит заручиться поддержкой опытного адвоката.

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Теги: банки и банковская система, исполнительное производство, исполнительный лист, обязательства, сделки, права потребителей, практические ситуации, финансовый рынок, МФО, НАПКА, ФССП России

Куда жаловаться на действия коллекторов?

Взыскание долгов по расписке, которая с точки зрения закона и есть договор займа, также происходит в суде. На досудебной стадии заимодавец может прислать должнику письмо с требованием возврата суммы долга. Также в письме можно указать взыскание процентов и обязанность возмещения судебных расходов заемщиком в случае обращения в суд. Если на досудебном этапе долг не вернули, нужно идти в суд. Для процесса лучше нанять юриста, чтобы избежать ошибок, которые могут повлиять на исход дела.

Юристы оказывают услуги по взысканию долгов с физических лиц, давая консультации, помогая досудебно урегулировать спор. К ним можно обратиться за грамотным оформлением документов и составлением иска. Как правило, специалист оказывает полный набор услуг, необходимый для фактического получения долга. В него также входят:

• —сбор доказательной базы;
• —выработка правовой позиции;
• —проведение переговоров по возврату долга;
• —представительство в суде и т.д.

Для начала следует начать переговоры с должником и выяснить, почему человек не возвращает деньги. Также можно попросить его отдавать долг частями. Если это не сработало, и должник перестал выходить на связь, а расписки нет, то надо обратиться в полицию, где ему придется писать объяснительную с признанием факта займа денег. Далее нужно идти в суд. Так же следует поступить при задолженности по договору займа.

После того, как суд постановил, что заемщик должен вернуть долг, судебный пристав возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя. После чего он информирует об открытии ИП и кредитора, и заемщика. Через 5 дней сотрудники ФССП начинают принудительное изъятие средств, то есть накладывают арест на счета и имущество должника. Исполнительное производство закрывают, если долг невозможно взыскать. При этом исполнительный лист возвращают взыскателю, и он через 6 месяцев может заново обратиться в ФССП.

Сводное исполнительное производство создается, когда в отношении одного должника возбуждено несколько исполнительных производств имущественного характера. Это происходит для того, чтобы при взыскании в пользу нескольких человек судебные приставы производили действие не по каждому производству в отдельности, а по сводному — в целом.

Как защититься от незаконных действий коллекторов

По исполнительным документам может взыскиваться имущество должника, достаточное для погашения долга. Его арест происходит, если у заемщика отсутствуют денежные средства или сумма долга слишком высока на имущество налагается арест.

• Реестр МФО
• Реестр коллекторов
• Узнать кредитную историю
• Вопрос юристу
• Калькулятор займов
• Кредитный рейтинг
• Реестр бюро КИ
• Юристы по банкротству
• Сравнение МФО

Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.

Чтобы определить есть ли прямая необходимость в том, чтобы всё же подать в суд на коллекторов, необходимо принимать во внимание суть их работы, которая также имеет место. Однако с целью вернуть кредитный долг коллектор может использовать и неправомерные методы воздействия, к которым относятся следующие:

• психологическое давление на заемщика и членов его семьи;
• всевозможные уловки и ухищрения;
• решение вопроса уплаты долга через подачу на заёмщика в суд.

Из них самым продуктивными методами возврата долга обычно оказываются первые два.
К примеру, психологический прессинг заключает в себе:

• множественные звонки в любое время суток;
• угрозы должнику и его близким;
• размещение оскорбляющих человеческое достоинство должника листовок в подъезде его дома на всеобщее обозрение соседей;
• звонки по месту работу с сообщением сведений об имеющемся долге;
• непосредственны встречи «вживую» коллекторов с должником и членами его семьи, сопровождающиеся угрозами и требованиями в их адрес.

Сложно быть готовым к таким контактам. Звонки от коллекторов раздаются внезапно и начинаются с оповещения о факте передачи долга службе взыскания, а также о том, что все её действия оправданы интересами заимодателя. Цель такой подачи информации – сформировать у заёмщика полное понимание о законности всех настоящих и последующих действий в отношении его персоны со стороны агентства.

Затем заёмщика оповещают о требованиях кредитора (сумме выплаты долга и сроке её исполнения). Отказ заемщика выплачивать долг в указанные сроки является своеобразным «спусковым крючком», когда просьба добровольно погасить долг переходит в методы психологического прессинга и различные ухищрения, которые могут выглядеть как

• участие в акциях,
• предложение об исполнении хотя бы части обязательств перед кредитором, с последующим смягчением остальных условий,
• требование отправить денежные средства на банковскую карту
  и другие.

К примеру, заемщик из города N не возместил долг по кредиту в размере 20 тыс. руб. Сотрудник приглашает должника принять участие в действующей акции, где ему предлагается перевести 5 тыс.руб. При выигрыше обещает, что оставшаяся сумма долга будет автоматически списана, тогда как при проигрыше должник ничего не теряет, и средства зачисляются в счёт погашения долга.

Целью такого предложения является попросту вытягивание денег из заёмщика – ничего не будет списано, а размер задолженности останется прежним. В банке могут подтвердить, что такая акция действительно есть, но должник не попал в сроки, когда она была актуальна.

Такие ситуации обманов и уловок должников со стороны коллекторских агентств носят массовый характер. Общей рекомендацией для всех заёмщиков, у которых есть просроченный кредитный долг при поступлении первых же звонков от коллекторов переводить всякое взаимодействие с ними в правовое поле посредством обмена официальными письмами по прямой почте или по электронной. При этом привлекается правовое лицо.

Также можно внести спор в суд. Однако если коллекторы легко идут навстречу в ответ на просьбу решить вопрос уплаты долга через суд, значит, они имеют серьёзную юридическую поддержку, а потому уверены в своих силах.

Заемщику также рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые обладают опытом в решении подобных спорных вопросов по кредитам и выплате долгов, чтобы они начали подготовку всех необходимых материалов для представления интересов заёмщика в суде.

Вышеописанный пример с проведением акции также является основанием для подачи иска в суд с целью признания неправомерным факт перевода денежных средств посредством обмана должника и возвращения всей уплаченной суммы заемщику. Получив такое предписание суда и документ, засвидетельствовавший этот факт, заемщик обладает правом подать еще один иск в инстанции:

• Центральный банк РФ;
• Роспотребнадзор;
• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;

В результате принятия и рассмотрения заявления заемщика в каждой из этих инстанций, в особенности, если приложено судебное предписание по данному делу, на агентство может быть наложен довольно серьёзный штраф. Кроме того, руководству агентства выносится официальное предупреждение о тщательном контроле им в дальнейшем неправомерных поступков в отношении заёмщиков со стороны своих сотрудников.

Основаниями для подачи искового заявления в суд должником могут стать следующие действия коллекторов:

• отказ в предоставлении личных данных и документов, обосновывающих требования на взыскание задолженности;
• незаконное распространение информации о заёмщике и его долге посторонним лицам;
• угрозы и оскорбления коллекторов в сторону должника;
• вымогательство денежных средств обманным путём;
• использование рукоприкладства, насилия и шантажа;
• порча личного имущества должника;
• телефонные звонки после 22:00.

Все вышеописанные действия коллекторской службы являются неправомерными, и могут быть подвергнуты наказанию по суду в соответствии Уголовным кодексом Российской Федерации. В связи с этим у должников есть полное право подать на неё в суд. В остальных случаях подача искового заявления в суд наколлекторов является нецелесообразной мерой решения ситуации.

Существует также возможность подачи досудебного заявления на противоправные действия коллекторских служб.
Все эти жалобы подаются в отделение полиции, прокуратуру и прочие организации, уполномоченные контролировать работу коллекторских агентств. И только тогда, когда все подобные обращения не возымели должного влияния на коллекторов, и они остались безнаказанными за свои деяния, а правоохранительные органы и другие организации отвечают формальными отписками, обоснованной мерой является подача в суд на коллекторов. Осуществлять это рекомендуется с помощью консультантов в сфере права. На то есть свои причины.

Например, обращения в разнообразные инстанции не принести результата из-за отсутствия доказательной базы всего изложенного в заявлении. Тогда заявителю придется собрать все эти доказательства и обосновать свою жалобу, которая будет опираться на все эти подтверждающие материалы. Это значительно повышает шансы на победу в отстаивании своих интересов в суде на удовлетворение иска, так как коллекторское агентство будет представлять юрист-профессионал и противостоять ему без специальных знаний и навыков, а тем более доказательств, просто не получится.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Если Вы испытываете особенно навязчивое и неправомерное поведение со стороны коллекторов с большим количеством писем, звонков и тем более угроз, то это является основанием для жалобы на их действия в соответствующие инстанции. Для этого следует предпринять следующие шаги:

• сделать объективную экспертную проверку кредитного соглашения;
• обратиться непосредственно в отделение банка, в котором совершался займ или в коллекторской агентство, проводящее работу по займу;
• обратиться с жалобой в Центральный банк;
• обратиться в Роспотребнадзор;
• подать иск в орган суда;

Досудебная проверка необходима для того, чтобы обнаружить нарушение и засвидетельствовать вину коллектора. Для начала необходимо обратиться в банк с требованием остановить противоправное поведение со стороны коллекторов. Следующий шаг-это жалоба непосредственно в Центральный банк.

При наилучшем исходе банк, предоставивший кредитный заём проконтролирует работу коллекторов и вынесет решение о ликвидации нарушений. В борьбе с коллекторами может помочь и Роспотребнадзор. Заявление в эту инстанцию принимается на сайте ведомства. В том случае, если вышеперечисленные методы не дают ощутимого результата, тогда следует обратиться на взыскателя в суд и решать этот вопрос принудительно.

Иск подаётся в письменной форме. К нему также прилагаются дополнительные экземпляры, в зависимости от числа заинтересованных в деле лиц. Помимо искового заявления в суд передаётся следующий пакет документов:

• договор о предоставлении кредита;
• справка о финансовых доходах и материальном имуществе по форме, предоставляемой банком;
• копия паспорта;
• чек об уплате госпошлины;
• доказательства кредитных взносов (чеки, выписки, квитанции и пр).

В список доказательств также можно приложить фото-, видео- или аудио-материалы с записями телефонных разговоров с сотрудниками коллекторского агентства, а также показания свидетелей и заключения независимой экспертизы.

Она может включать в себя:

• запись телефонных разговоров с угрозами и оскорблениями сотрудников коллекторской службы,
• фиксация данных коллекторской службы и её сотрудников (в ходе разговоров с коллекторами),
• обращение с письмом в организацию, основная цель которого – получение письменного подтверждения, что долг в разработке именно у её сотрудников с указанием номеров, которые они используют для звонков должнику;
• обращение за распечаткой телефонных звонков от мобильного оператора, которая бы подтвердила, что звонки совершались именно в запрещённое время. Таким образом на руках у должника будут документы, подтверждающие, что коллекторы звонят ему, нарушая его права (звонки в период времени с 22:00 до 8:00 запрещен в рабочие дни, и с 20.00 до 9.00 – в выходные; не больше одного раза за день и 2-х раз на протяжении 7 дней);
• обращение к врачу (психотерапевту) с целью зафиксировать все последовавшие после общения с коллекторами ухудшения физического самочувствия (напр. скачки кровяного давления), эмоциональные и душевные переживания и их документальное засвидетельствование в карте. Чем будет больше таких фактов, тем выше шансы на решение вопроса в пользу истца.

При нахождении новых доказательств можно приложить их к делу в ходе судебного разбирательства. При грамотно составленном иске и наличии всех перечисленных документов можно добиться аннулирования кредитного соглашения, уменьшения процентной ставки либо же предоставления отсрочки по выплате кредита. В случае признания вины коллекторов суд может отобрать у банка лицензию или прекратить деятельность данного коллекторского агентства.

Должностные обязательства перед банками знакомы многим, кто хоть раз брал кредит. Ведь специалист банка озвучивает вам одни условия выплаты кредита, а в договоре прописывает совсем иные процентные ставки. Клиенты чаще всего на момент подписания не читают многие пункты договора, так как они больше обеспокоены вопросом получения денег, нежели фактов легальности сделки.

Спустя время обнаруживается, что у вас откуда-то взялись задолжности по кредиту. Хотя вы всё исправно платили или имели небольшие просрочки. Но коллекторы уже терроризируют вас некорректными звонками и ежедневными визитами.

Банк имеет право передать задолжность в коллекторское агентство после шести месяцев просрочки по кредитному договору. Передача происходит либо при помощи договора цессии (переуступка права пользования), либо посредством агентского договора.

В первом случае долговые отношения от банка переходят полностью к коллектору, и должны вы уже ему, а не банку. Во втором случае коллекторская фирма забирает долг у банка на три месяца, и если в течение этого срока вы долг не выплачиваете, то второй стороной отношений опять становится банк, а коллекторы не учавствуют больше в этом вопросе.

Чаще всего, банки нарушают законодательство при выдачи кредита. Это можно заметить в наличии скрытых процентов, больших сумм переплаты за просрочку платежей, пунктов об обязательной страховке, а также незаконным способам передачи долга коллекторским службам.

Коллекторское агентство — это коммерческая организация, которая не имеет права на взыскание долгов с должников банка. Более того, коллектор имеет право только в тактичной и вежливой форме вести переговоры с должником. Конфисковывать имущество, угрожать, требовать срочной оплаты, тем более не на счет банка, коллекторы права не имеют.

Коллекторы могут звонить, угрожать — причиняя тем самым моральный ущерб. Обратиться в судебные органы для решения своего вопроса может каждый гражданин, это его право, предоставляемое конституцией. Подать заявление в суд можно как на конкретного коллектора, как на банк, так и на само коллекторское агентство. При сильных нарушениях законодательства можно даже закрыть коллекторское агентство по решению суда.

Изначально необходимо произвести правовую экспертизу кредитного договора у юриста. Это необходимо для того, чтобы выявить все пункты, которые имеют правонарушения. Из этого будет следовать, кто виноват в большей мере: банк или коллекторы. При формировании правовой позиции необходимо определить сторону ответчика. Вы, как клиент, будете осуществлять роль истца в судебном процессе. Далее происходит процесс формирования исковых требований, написания заявления и сбора приложений для пакета документов. Выполнить эти действия можно как самостоятельно, так и при помощи юриста или адвоката.

В ходе разбирательств рассматриваются доказательства, анализируется кредитное соглашение. Исход дела зависит от требований и объема доказательств.

• при нарушении в договоре цессии – его аннулируют;
• незаконная деятельность коллекторской компании – приводит к ее закрытию;
• причиненный вред – оценивается для назначения возмещения.

Коллектора, нарушившие ваши права можно привлечь к уголовной ответственности по статьям УК РФ:

• 151 – за оскорбления и унижения;
• 163 – вымогательство;
• 213 – хулиганство;
• 159 – мошенничество, злоупотребление доверием.

Если персональные данные должника были распространены без его ведома, то ответственность будет административной, в соответствии со статьей 13.11 КоАП РФ.

Чтобы подготовиться к заседанию, вам снова потребуется консультация юриста из нашей компании. Во время рассмотрения дела нужно правильно отстаивать свою позицию. Только в этом случае вы можете потребовать возмещения причиненного вреда, призовете коллекторов к ответу. Но помните, что выигранный суд не отменяет необходимость возврата долга, вам придется вести переговоры с изначальным кредитором.

Деятельность коллекторов урегулирована Федеральным законом от № 230-ФЗ. В нем установлен закрытый перечень мер, которые доступны взыскателям:

• звонки, сообщения;
• почтовые отправления;
• личные встречи.

Дополнительные меры вправе предусматриваться соглашением между кредитором и должником.

Важно! Согласие должника на применение иных мер — обязательно. От дополнительных не предусмотренных законом мер должник вправе отказаться, запретив их применение.

Кроме перечня допустимых мер, закон регламентирует и границы их применения. По нему запрещено:

• звонить, писать или искать с должником встречи по ночам;
• звонить более одного раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц;
• встречаться более одного раза в неделю;
• применять меры взыскания к должнику, который проходит процедуру банкротства физического лица;
• применение мер к несовершеннолетним, инвалидам первой группы, лицам, проходящим лечение в стационаре, лишенным дееспособности.

Не допустимо:

• применение физического насилия или угроза его применения к должнику или его близким;
• повреждение или угроза повреждения имущества;
• шантаж, обман, психологическое давление.

Если коллектор нарушает границы полномочий, должник вправе обжаловать его действия и требовать:

• компенсировать вред, причиненный здоровью;
• возместить повреждение имущества;
• выплатить компенсацию морального вреда.

Помимо обращения в официальные органы, должник вправе обратиться за защитой своих прав в суд. По ст. 11 Закона № 230 кредитор или тот, кто действует от его имени обязан возместить убытки и моральный вред, причиненные его незаконными действиями.

Если коллекторы действую от имени кредитора — ответственность они несут вместе.

Кроме возмещения вреда, в суд на коллекторов допускается подавать при бездействии контролирующих органов, при перечислении средств коллекторам или банку по ошибке, из-за неуведомления о продаже долга коллекторам, беспокойство коллекторами третьих лиц без их согласия.

Похожие записи:

• Замена кузова автомобиля оформление 2021 РБ
• Что делать если бывшая жена не дает видеться с ребенком отцу
• Налог на машину для пенсионеров 2021 в Москве