Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство ИП с долгами по налогам физ банкротство РФ». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
-
Как работать с самозанятыми и не попасть на штрафы: подробный ликбез для предпринимателя
2,5 тыс. 0
Что делать ИП с долгами: спасет ли банкротство от кредиторов
По общему правилу, банкротство состоит из двух стадий: реструктуризация долгов и реализация имущества. Сейчас объясним подробно.
Стадия 1. Реструктуризация долгов. Реструктуризировать значит дать возможность должнику погасить долги за счёт продления сроков выплаты. Если у ИП есть хоть какой-то доход, суд обязательно введёт эту стадию. Кредиторы ведь хотят получить свои деньги. Арбитражный управляющий составит план реструктуризации, рассчитанный года на 3-5. И в течение этого срока предприниматель будет рассчитываться с кредиторами.
Есть возможность пропустить стадию реструктуризации и не применять её. Для этого ИП придётся доказать суду, что абсолютно никаких доходов у него нет и не будет в обозримом будущем.
Стадия 2. Реализация имущества. Если у предпринимателя нет доходов, начнётся стадия реализации имущества. На практике часто так и бывает: денег нет, пытаться реструктуризировать долги не имеет смысла. Но задолженности ИП всё равно должен погасить, хотя бы частично. Для этого арбитражный управляющий разыскивает имущество, оспаривает невыгодные сделки, взыскивает дебиторские задолженности.
Мировое соглашение. Это факультативная стадия. В рамках мирового соглашения ИП может договориться с кредиторами о снижении суммы долга, об отсрочке, либо рассрочке. Тогда процедура банкротства прекратится.
В среднем, у предпринимателя, который рассчитывает освободиться от долгов с помощью банкротства, уйдёт на это от семи месяцев до года. Меньше — вряд ли, больше — возможно. Если нужно оспаривать сделки или взыскивать дебиторки, срок возрастёт. И это без учёта стадии реструктуризации долгов.
Сумма, которую потратит ИП на оформление банкротства, зависит от сложности дела и региона. Примерный расчёт такой.
-
ИП обязан подать заявление на банкротство, если его долги перед кредиторами, сотрудниками и госорганами в общей сложности составляют больше 500 тыс. руб. При этом прошло три месяца с момента, когда ИП был обязан погасить долги.
-
Индивидуальный предприниматель может инициировать процедуру банкротства, если задолжал меньше 500 тыс. руб., но не имеет возможностей погасить долги.
-
Банкротство в среднем длится от семи месяцев до года. Если у предпринимателя есть реальный или потенциальный доход, то суд введёт стадию реструктуризации долгов. Тогда банкротство растянется на несколько лет.
-
Минимальная стоимость затрат на банкротство для ИП — 74 тыс. руб.
-
С должника не спишут долги по заработной плате сотрудникам, расходы за оформление банкротства, алименты, текущие платежи (штрафы, налоги). Эти задолженности банкрот обязан погасить даже после завершения дела о банкротстве.
-
ИП-банкрот не имеет права заниматься предпринимательством в течение пяти лет после прекращения дела о банкротстве. Однако если ИП обанкротился не как предприниматель, а как физическое лицо, то этот запрет на него не действует.
-
К банкротству лучше не прибегать, если долг небольшой (100-200 тыс. руб.), если основная масса долгов принадлежит к категории несписываемых, если ИП совершал в последние несколько лет сделки, которые можно оспорить.
Елена Симакина
Банкротство ИП без последствий: особенности и процедура
Предприниматель становится банкротом, если сумма долгов превышает сумму оценки имущества, принадлежащего ИП. Главным законодательным актом, которым регулируется банкротство юридических и физических лиц, является Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года. Лишь арбитражный суд вправе выносить постановление о банкротстве в обязательно установленном порядке.
ИП вправе считаться неплатежеспособным в следующих случаях:
- Предпринимателем не выполняются обязательства в течение 3 месяцев.
- Минимальная сумма задолженности составляет 500 тысяч рублей.
- Он перестал исполнять денежные обязательства, сроки оплаты которых наступили.
- Не оплачено 10% и более от всего размера задолженности ИП больше месяца со дня наступления платежа.
- Величина задолженностей превышает сумму стоимости имущества.
- Исполнительное производство по принудительному взысканию долгов прекращено, так как нет собственности, за счет которой возможно было бы взыскать долги.
Сторонами арбитражного судебного процесса являются:
- Непосредственные заинтересованные участники — кредиторы, должник.
- Представляющие интересы государства — ФНС, исполнительные органы субъекта федерации и местной власти.
- Представляющие правосудие — финансовый управляющий.
Многие ИП считают, то если у них отсутствует коммерческая деятельность, то и налоги можно не платить. Или если оформлен патент, то и сдавать нулевую отчетность в ФНС не нужно.
Делать это нужно в обоих случаях. Иначе у вас будет расти долг и пени, плюс штраф в размере 1000 рублей за каждый несданный отчет. Также за несдачу отчетности налоговая имеет полное право заблокировать расчетный счет.
Закрыть предпринимательство и параллельно избавиться от долгов — задача непростая. Нередко у ИП за время работы скапливаются залежавшиеся товары, происходит износ основных средств, накапливаются недоимки по налогам и во внебюджетные фонды. Распродать все мгновенно и за первоначальную сумму вряд ли получится. Тогда покидать бизнес предпринимателю приходится с долгами.
Предпринимателям, принявшим решение о закрытии своего дела, нужно параллельно решить ряд задач. При наличии сотрудников следует правильно, согласно закону, прекратить трудовые отношения во избежание разбирательств в суде. Помимо этого, все документы должны быть сохранены, налоги — оплачены.
Распространенные ошибки при ликвидации ИП сводятся к следующему:
- игнорирование сдачи отчетов по налогам;
- нарушение норм снятия с учета кассы (аппарата);
- уничтожение документов.
В среднем банкротство ИП с долгами по налогам длится от полугода и больше. Все зависит от величины задолженности, количества и типа кредиторов, перечня имущества должника, выбранной процедуры и других нюансов. К примеру:
- при введении процедуры реструктуризации задолженностей весь процесс может продолжаться до 3 лет. Но преимущество заключается в том, что имущество должника не пострадает, а банкротом его не объявят.
- при введении реализации имущества срок банкротства ИП в среднем составляет 9–12 месяцев.
- если в суде стороны договорились и заключили между собой мировое соглашение, то уже в ходе первого судебного заседания процедура банкротства будет прекращена.
На сроки списания долгов по налогам ИП в ходе банкротства напрямую влияет степень подготовки участников к процессу. Заручившись поддержкой опытных юристов, осуществляющих судебное представительство банкрота, должник может не только сократить сроки списания задолженностей, но и быть уверенным в успешном завершении процедуры банкротства.
Долги по налогам ИП, как и другие виды возникших в результате коммерческой деятельности гражданина задолженности могут быть списаны только в ходе признания банкротства. Для запуска этой процедурой должник обязан представить в суд заявление, подтвердив отображенный в нем сведения документально. В основной перечень необходимых для банкротства документов стоит включить:
- справку из ФНС, подтверждающую регистрацию гражданина как ИП;
- финансовую документацию по бизнесу;
- справку о доходах физлица;
- полный перечень принадлежащего ему полноправно, так и в рамках долевого участия имущества (включая имущество предпринимателя и физического лица);
- список действующих банковских счетов;
- перечень кредиторов предпринимателя и физлица с копиями подтверждающих долговые обязательства документов.
Кроме того, судом могут быть затребованы дополнительные документы, необходимые для принятия решения о правомерности банкротства. Представить их суду заявитель обязан в течение 5 дней после запроса. Иначе дальнейший ход заявлению дан не будет.
Банкротство ИП с долгами по налогам и страховым взносам
Если после прекращения деятельности предпринимателя за ним остались налоговые недоимки, списаны они не будут. После прекращения регистрации все задолженности по ИП переходят на физическое лицо, поэтому погашать их придется. Но за некоторым исключением, установленным законом № 436-ФЗ о налоговой амнистии.
Амнистированию подлежат:
- недоимки по налогам, возникшие до 01.01.2015, включая начисленные на них пени и штрафы;
- задолженности по уплате страховых взносов, возникшие на 01.01.2017.
Списать их можно будет как и при действующем ИП, так и в момент, когда частное предприятие уже было ликвидировано. Но опять же, только при условии, что у предпринимателя отсутствуют налоговые задолженности за более поздние отчетные периоды.
Других вариантов списания недоимки по налогам, помимо банкротства и амнистии нет. Конечно, налоговая служба также списывает долги после смерти зарегистрированного в качестве предпринимателя физического лица. Но это слишком кардинальное решение.
Если в результате несвоевременной уплаты налогов ФНС выставила на расчетный счет предпринимателя инкассовое поручение, то он теряет право управлять находящимися на нем средствами. Но это не мешает ему параллельно заключить новый договор на расчетно-кассовое обслуживание с другим банком.
По закону банки обязаны в течение 5 рабочих дней передавать в налоговую службу сведения об открытых предпринимателем новых счетах. В течение этого срока ИП может пользоваться счетом, но как только данные попадут в налоговую, он также будет заблокирован.
И вместо того, чтобы регулярно открывать новые счета, предпринимателю целесообразно решить проблемы с накопившимися задолженностями, объявив себя банкротом или прибегнув к налоговой амнистии.
Закон не запрещает вам прекратить свой статус индивидуального предпринимателя, и выплачивать задолженность, в том числе по налогам и сборам, как физическое лицо. Если, конечно, вас такой вариант устраивает.
Вы вправе подать в налоговую инспекцию по месту вашей регистрации заявление о прекращении вашей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя. После прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, обязанности по погашению задолженности лягут на вас, как на физическое лицо.
Если вы вдруг задались вопросом: «какой смысл переводить долг с индивидуального предпринимателя на физическое лицо, если у вас все равно нет денег или имущества, на которое по закону может быть обращено взыскание?», то объясняем.
Если, несмотря на все вышеперечисленные весомые доводы, вы все-таки решились обанкротиться в качестве индивидуального предпринимателя, то рассмотрим, какие процедуры включает в себя судебное банкротство, и какими последствиями оно для вас обернется.
Если вы думаете, что с вас просто спишут долги перед кредиторами, то вы глубоко ошибаетесь. Всему есть своя цена!
Напомним, что налоговая служба, ПФР и социальные фонды (например, медстраха) могут возражать против банкротства ИП с долгами, и даже заявлять об этом возражения в ходе судебных заседаний.
Иногда суды идут навстречу государственным органам и «мурыжат» предпринимателей. Поэтому проще погасить долги и спокойно входить в банкротство только с долгами перед кредиторами и поставщиками.
Но иногда денег на это нет. Что делать в таком случае? Советоваться с юристом по банкротству.
Какова же «цена» банкротства индивидуального предпринимателя? О, последствия есть:
- Прекращение статуса индивидуального предпринимателя и аннулирование выданных лицензий на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности, а так же исключение из членства в саморегулируемых организациях (СРО).
- Пятилетний запрет на повторную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя;
- Пятилетний запрет на осуществление предпринимательской деятельности, в том числе, запрет создавать и руководить юридическим лицом. (Данное ограничение действует также при банкротстве физического лица).
Если вы устали скрываться от коллекторов и судебных приставов. Если вы хотите легально избавиться от долгов, чтобы не вздрагивать от каждого телефонного звонка и спокойно спать по ночам, то мы призываем вас: не занимайтесь юридическим «самолечением», а обратитесь за квалифицированной юридической помощью.
Наши юристы помогут в разрешении ваших проблем с максимально положительным результатом для вас.
Что нужно знать о банкротстве ИП
Относительная простота и безболезненность данной процедуры для ИП имеет свою цену. В частности, неприятными последствиями выступают следующие факты:
- лицензия на определенные виды деятельности отменяется;
- вторично заявлять о банкротстве ИП имеет право не ранее, чем через 5 лет;
- со дня ликвидации, предприниматель будет вправе снова начать деятельность как ИП не ранее, чем через 5 лет;
- со дня ликвидации, лицо будет вправе занимать руководящие посты не ранее, чем через 5 лет.
Если ИП добровольно не сообщает о нехватке денег, это могут сделать его кредиторы — банк, налоговая или поставщики. Они обращаются в суд, когда размер долга достиг 500 000 рублей и просрочка платежей больше 3 месяцев. Поэтому нужно быть внимательным и не доводить долги до опасной границы.
Как ни странно, банкротство — недешёвая процедура. Чтобы стать банкротом, понадобится:
- 300 рублей — госпошлина за подачу заявления;
- 25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего, которое нужно заранее внести на депозит суда. Финансовый управляющий — человек, который занимается делами во время всей процедуры банкротства. Без него не обойтись;
- от 8 000 рублей — на публикации в «Коммерсанте» и реестре сведений о банкротстве. Сумма может быть выше в зависимости от обстоятельств дела и числа публикаций;
- около 1 000 рублей — почтовые расходы;
- расходы на юриста — не обязательно.
В итоге банкротство обойдётся минимум в 34 000 рублей. Если самостоятельно подавать заявление, нужно приложить доказательства, что денег на процедуру хватит.
Если заявление в суд подаёт кредитор, то он платит госпошлину и вносит вознаграждение для управляющего на депозит суда.
Если суд признаёт заявление обоснованным, назначается финансовый управляющий. Его выбирает ИП, если сам подаёт заявление о банкротстве. Если же в суд обращаются его кредиторы, то выбор делают они.
Финансовый управляющий собирает информацию по долгам, разыскивает деньги и имущество должника. С этого момента без согласия управляющего нельзя распоряжаться своим имуществом и совершать сделки дороже 50 тыс.руб.
Управляющий проверит сделки за последние три года. Подозрительные сделки — например, продажа или дарение родственникам — могут признать недействительными. Переданное по ним имущество возвращается должнику и может быть продано для уплаты долгов. Поэтому поспешное переписывание квартиры на брата не защитит её при банкротстве.
Чтобы не доводить дело до продажи имущества, можно предложить суду трёхлетний план погашения долгов. Это сработает, если есть постоянный доход. В таком случае все долги погашаются по утверждённому плану и ИП не становится банкротом.
Но если план не представлен или не одобрен, начинается продажа имущества. На этом этапе могут запретить заграничные поездки.
Банкротство физических лиц в 2021 — порядок, стоимость и последствия
- Списание всех непогашенных долгов, кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, зарплате работников.
- Утрата статуса ИП и лицензий на деятельность.
- Пятилетний запрет на регистрацию бизнеса и руководство ООО.
- В течение 5 лет после банкротства почти нереально получить кредит, так как нужно сообщить о банкротстве банку.
Не менее важный вопрос “Кто может инициировать банкротство ИП?”. Закон о банкротстве дает право инициировать банкротство физ лица, включая ИП, обратившись в суд с требованием о признании банкротом следующим лицам:
- должнику (физическое лицо может самостоятельно требовать признания его банкротом, более того, в случаях, о которых мы говорили ранее, закон обязывает это сделать в течение 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о наличии признаков банкротства или должен был узнать)
- конкурсным кредиторам. Важно понимать, кто является конкурсным кредитором по заявлению о банкротстве физического лица. Например, это не могут быть кредиторы, имеющие только право требования выплаты штрафных санкций, убытков в виде упущенной выгоды, так как данные требования не относятся к требованиям, которые определяют признаки банкротства.
- уполномоченным органам (например, ФНС России, если не уплачен налог, в учет также не принимаются штрафы и пени)
Подать заявление о банкротстве ИП можно лично или через представителя.
- при банкротстве ИП во внесудебном порядке заявление о признании банкротом подается в МФЦ по месту жительства или пребывания должника
- при судебном банкротстве индивидуального предпринимателя заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства должника
При судебном банкротстве направить в суд заявление можно также в электронной форме или Почтой России.
Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:
- — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
- — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
- — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
- — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
Кроме того, должны выполняться и следующие требования:
- — должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- — должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- — должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).
Банкротство ИП с долгами: что делать, если бизнес приносит убытки
— Реструктуризация — это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, — пояснила Лилия Ших.
Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:
- — заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
- — у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
- — он отвечает признакам неплатежеспособности;
- — если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.
Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.
Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:
- — получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
- — не быть судимым за экономические преступления;
- — не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
- — не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
- — не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
- — План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, — пояснила юрист.
Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности). Суд выносит соответствующее решение, после чего финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам и предлагает им предъявить свои требования.
— В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества, — отметила Лилия Ших.При этом, взыскание нельзя наложить:
- — на жилое помещение, если оно является единственным жильем;
- — на земельный участок, где расположено единственное жилье;
- — на предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
- — на алименты на детей;
- — на пенсию и пособия;
- — доход в размере прожиточного минимума.
Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах. На их проведение отводится два месяца, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.
Однако в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) недопустимо:
- — если гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
- — если гражданин уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные данные;
- — если при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.
— Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.
— Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.
Процедура банкротства физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция
- Все ваши доходы и расходы в период банкротства будут под контролем финуправляющего. ИП передает ему информацию обо всех своих счетах, и деньги распределяет именно управляющий.
- Вам могут запретить выезд за границу, однако при необходимости запрет можно снять.
- Имущество ИП при банкротстве включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Единственное жилье не забирают. Если жилье в ипотеке или под залогом у банка — оно тоже включается в конкурсную массу и реализуется.
- Банкротство ИП при отсутствии собственности для продажи возможно. Даже если нет имущества, для признания несостоятельности и списания долгов это не преграда.
- Оспаривание сделок ИП перед банкротством и во время судебного процесса осуществляется управляющим или кредиторами. Речь идет о сделках по выводу активов и уменьшению имущественной массы, которые ИП заключал за 3 года до банкротства — в период, когда уже были кредиты или долги.
- Если к вам уже приходили приставы по судебным решениям о взыскании задолженностей, то с момента начала банкротства все претензии прекращаются. Банки, контрагенты и коллекторы не вправе требовать у вас деньги. Если суд признал ИП банкротом, то распределять деньги будет фин.управляющий после того как сведет реестр кредиторов и продаст имущество. Сам должник платить не вправе, это будет считаться нарушением очередности.
- Банкротство/ликвидация юридических лиц осуществляется по другим принципам, и значительно отличается от признания несостоятельности граждан и предпринимателей. Для физ.лиц процедура осуществляется проще — практика банкротства ИП показывает, что суды становятся на сторону должников. Если человек действовал добросовестно, и неплатежеспособность – это результат кризиса, скачков валюты или просто коммерческой неудачи, то суд спишет даже миллионные долги.
Долги списываются после тщательной финансовой проверки, поэтому во избежание сомнений и ненужных споров документы и общую позицию по делу нужно подготовить заранее с юристом.
Как понять, что пора обращаться в Арбитражный суд?
- Вы не можете больше рассчитываться с поставщиками, банками, работниками и налоговой. Если продать имущество (все, кроме единственной квартиры), то закрыть эти долги не удастся.
- Долг по кредитам и другим задолженностями более 500 тысяч рублей.
- Вы просрочили один долг более, чем на 90 дней.
Оформление банкротства ИП можно начинать, как только вы поняли, что у вас наблюдаются все выше перечисленные признаки.
Рассмотрим, какие сведения должны содержаться в заявлении о банкротстве ИП. Образец заявления о банкротстве ИП для ознакомления вы можете скачать ниже.
Заявление о банкротстве ИП в Арбитражный суд — 62,2 КБ
Список документов для банкротства — 25,5 КБ
Образец ходатайства о переходе к реализации минуя реструктуризацию — 18 КБ
Форма списка кредиторов и должников гражданина — 19,4 КБ
Форма описи имущества для банкротства — 307 КБ
- Ваши личные данные — ФИО, паспортные данные.
- Сведения о семье — женат/ замужем / разведены. Режим имущества супругов — общее, либо заключался брачный договор, соглашение о разделе при разводе. Наличие несовершеннолетних детей — на иждивении либо назначены алименты.
- СРО финансового управляющего.
- Причины банкротства.
- Долг, подробно расписанный по суммам (сколько кому вы должны). Список кредиторов заполняется в строгой форме.
- Перечень имущества, которым вы владеете.
- Список счетов — расчетный счет ИП и ваши личные банковские вклады, дебетовые и кредитные карты в РФ и за границей.
По срокам банкротство ИП занимает 7-10 месяцев, если возникнут сложности — процедура может затянуться до года и больше. Срок увеличивается, если кредиторы подают на признание сделок недействительными, если происходит раздел имущества с супругом одновременно с банкротным процессом.
В 2021 работает упрощенная процедура банкротства ИП через МФЦ. Если ваши долги суммарно меньше полумиллиона рублей, вас уже проверили приставы и закрыли дела по ч.4 п.1 с. 46 ФЗ №229, и в настоящее время в отношении вас не ведется исполнительное производство, то вы вправе подать на списание долгов бесплатно в МФЦ. Внесудебное банкротство может признать и ИП, тогда в ФНС принудительно закроют статус предпринимателя, а долги спишут после окончания процедуры. Мы рассказали в отдельном материале, как пройти бесплатное банкротство.
Сколько стоит банкротство ИП в 2021 году? В среднем процедура стоит от 100 тысяч руб. под ключ. Если есть крупные долги перед ФНС, работниками или кредиты в банках от миллиона, работы у юристов будет больше, и стоимость услуг увеличится. Мы рассчитываем цену под ключ индивидуально и фиксируем в договоре — в процессе банкротства вам не придется ничего доплачивать.
Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
- При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.
В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:
- Стандартным — через арбитражный суд.
- Упрощённым — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:
- Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
- Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
- Нет других действующих исполнительных производств.
- Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- Составить перечень кредиторов и долгов.
- Написать заявление о признании физлица банкротом.
- Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.
Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина — 300 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
- почтовые издержки.
Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция
В судебном заседании управляющий может озвучить, что должник не препятствовал в проведении процедуры, на все запросы отвечал своевременно и ничего не скрывал. Тогда суд вынесет решение о списании долгов и завершении процедуры банкротства.
Второй вариант — должник препятствовал, на связь не выходил и «ставил палки в колеса». Тогда кредиторы и управляющий могут ходатайствовать о несписании долгов — ИП останется и с непогашенными долгами, и без имущества.
Банкротство ИП с долгами — процедура с последствиями. Даже если суд спишет долги, то предпринимателя ожидают:
-
запрет на открытие ИП в течение 5 лет;
-
запрет на право занимать руководящие должности на 5 лет;
-
при получении кредитов и займов нужно указывать на факт банкротства в течение 5 лет.
Вот основные критерии при наличии которых стоит задуматься о банкротстве:
-
убытки на протяжении долгого времени — бизнес не приносит деньги, а тянет их из кармана;
-
наращивание долгов перед кредиторами и работниками;
-
увеличение числа кредиторов;
-
попытки договориться о реструктуризации или рассрочке провалились;
-
у вас есть деньги на услуги профессиональных юристов.
С банкротством главное не затягивать. Лучше объявить его самостоятельно, чем внезапно встретить финансового управляющего у порога. Помните, это ваша обязанность — за ее неисполнение грозит штраф, а кредиторы начнут настаивать на несписании долга.
Некоторые ИП начинают выводить имущество еще до подачи заявления. Делать этого не стоит. У финансового управляющего и кредиторов есть право оспорить все подозрительные сделки за 3 года до банкротства. Поэтому выведенное имущество быстро вернется в конкурсную массу.
Обанкротить ИП без знаний и опыта в банкротных делах, сложно. Профессиональный юрист пригодится для защиты сделок, исключения имущества из конкурсной массы и так далее.
Цена банкротства ИП за полгода в регионах составляет от 150 000, а в Европейской части России — от 250 000. Лучше заплатить эту сумму и спокойно пройти процедуру банкротства, чем выйти из неё без имущества, денег и с несписанными долгами.
- копия паспорта,
- ИНН,
- СНИЛС,
- справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
- свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
- копия паспорта супруга,
- брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.
Банкротство индивидуального предпринимателя
- договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
- расписки о займах у физлиц,
- справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
- решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
- претензии, исковые заявления от кредиторов,
- платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
- трудовая книжка,
- выписка с индивидуального лицевого счета,
- справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
- справка из службы занятости о статусе безработного,
- справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
- сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
- копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.
- справка о нетрудоспособности, инвалидности,
- сведения о понесенных убытках и пр.
Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:
- заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.
Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.
Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.
Похожие записи:
-