Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Компенсация ипотеки за третьего ребенка в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.
Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
✘
Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
✘
Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.
✘
Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
✘
Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.
А временные ограничения?
Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.
Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.
ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.
В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
Если на данный момент семья еще не оформила ипотечный кредит на покупку жилья, то у нее есть возможность сделать это до июля 2023 года и получить причитающуюся ей субсидию. Процедура оформления ипотеки в данном случае не отличается от обычной: нужно собрать необходимые документы и подать заявление в банк. После оформления кредитного договора можно будет направить заявку на получение субсидии в 450 тысяч, чтобы с ее помощью сразу уменьшить сумму основного кредитного долга.
Стоит иметь в виду, что для семей уже с двумя детьми существует семейная ипотека с господдержкой по сниженной ставке 6%. Поэтому такие семьи могут поучаствовать сразу в двух госпрограммах: взять льготную ипотеку, а затем, если до конца 2022 года у них родится следующий ребенок, оформить субсидию для погашения этого ипотечного кредита.
Законодательная база госпрограммы обеспечивается законопроектом № 1070133-7. Согласно новостям, он был принят во втором чтении 13 апреля 2021 года, а в конце апреля был опубликован. Первый вариант государственной программы был принят ещё в 2019 году. Она регулируется федеральным законом № 157-ФЗ.
Однако новый законопроект расширил перечень ипотечных кредитов, которые могут быть погашены с государственной помощью. В закон, в том числе, было включено жилье, купленное по договору участия в долевом строительстве.
Условие о выдаче 450 тысяч рублей на погашение ипотеки не конфликтует с другими государственными программами, в том числе с материнским капиталом и семейной ипотекой.
К примеру, семья может оформить материнский капитал и внести его в качестве первого взноса для оформления семейной ипотеки. После этого они имеют право подать заявление на частичное погашение задолженности и получить 450 тысяч рублей.
К примеру, семья может оформить материнский капитал и внести его в качестве первого взноса для оформления семейной ипотеки. После этого они имеют право подать заявление на частичное погашение задолженности и получить 450 тысяч рублей.
Нет, субсидии, как и другие выплаты по государственным программам, не облагаются налогом.
Проблемы могут возникнуть только если вы получали налоговый вычет на покупку квартиры. Сумма, которую семья платит со своего кармана, уменьшается. Это влияет на размер налогового вычета. Соответственно, часть полученных средств придётся вернуть государству.
Отказ могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Одна семья не может получить выплату дважды по одному и тому же кредиту, даже если со времени получения господдержки прошло много времени или были рождены еще дети.
Как многодетным семьям помогают с оплатой ипотеки
Нет, обналичить средства нельзя. Исключительно безналичный расчет. Вся сумма перечисляется со счета АО ДОМ.РФ на счет банка, который выдал вам кредит. Если долг меньше 450 тыс. рублей, выплата будет равняться сумме долга (тоже по безналичному расчету).
Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.
Чтобы узнать статус рассмотрения заявки, воспользуйтесь специальным сервисом. Для этого потребуется ввести номер заявления, который присваивается банком при подаче обращения на выплату.
Если вы не знаете номер заявления, его можно уточнить непосредственно в банке.
Да, выплату можно получить даже в тех случаях, когда часть ипотеки направлена на оплату ремонта (неотделимых улучшений) или страхования недвижимости. При этом важно, чтобы данные условия были отражены в ипотечном договоре между банком и заемщиком.
Да, можно. Все расчеты при погашении кредита производятся в российских рублях по курсу валюты, установленному Банком России на день осуществления расчета.
В первую очередь за счет выплаты должна быть погашена задолженность по основному долгу. Но, если задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства можно использовать для оплаты процентов за пользование кредитом.
В рамках программы возможно также погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентам.
Ипотека для многодетной семьи в 2021 году
Возможны оба варианта. По договоренности с банком можно снизить ежемесячный платеж по кредиту или уменьшить срок кредита.
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
- от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 3,6% годовых на весь срок кредита;
- максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
- минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
- в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
Утверждены правила выплаты 450 тыс. руб. многодетным семьям на погашение ипотеки
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Сумма кредита:
- для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.
Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:
- кредит выдан российским банком;
- мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
- дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
- ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.
Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:
- Заполненное заявление по форме банка;
- Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
- Паспорт заемщика;
- Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
- Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
- Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.
Если к документам нет нареканий, то уже через 1-3 дня заявка будет одобрена и передана в ДОМ.РФ. На перевод государственных денег для погашения ипотеки отводится в среднем 3-4 недели.
Существует ряд причин, по которым семье может быть отказано в субсидии на 450 тысяч рублей:
- Цель ипотеки не соответствует требованиям, указанным в законе, например, кредит выдавался на строительство дома или ремонт.
- Неполный пакет документов или неверно оформленные справки.
- Нецелевое расходование средств.
- Неверно оформлено усыновление ребенка или не подтверждено законодательно.
При получении отказа в субсидии рекомендуется исправить недочеты и только после этого повторно подавать заявление. А чтобы оценить шансы на одобрение, необходимо заранее уточнить цель ипотечного кредита. Важно помнить, что получить финансовую помощь в размере 450 000 рублей за 3 ребенка на погашение ипотеки можно только один раз, даже при увеличении количества детей.
Некоторые семьи уже воспользовались государственной помощью и оценили преимущества субсидии, а именно:
- возможность ускорить улучшение жилищных условий;
- снижение нагрузки на семейный бюджет;
- запрет на обналичивание средств и использование их не по назначению;
- простота оформления.
Естественно, как и любой банковский продукт, финансовая поддержка в размере 450 тысяч рублей для погашения ипотеки имеет свои недостатки, в том числе строгие требования к недвижимости, единоразовость, невозможность направить средства на иные семейные расходы.
Субсидия открывает широкие возможности для многодетных семей. Узнайте больше об ипотечных программах с государственной поддержкой на официальном сайте «Росбанк Дом».
- Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ.
- Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки.
- Нюансы.
- Получение 450000 руб и материнский капитал
Суть нового закона заключается в том, что многодетные семьи могут получить 450 000 рублей, которые будут направлены на закрытие ипотечного долга. Деньги предоставляются без необходимости возвращать их и идут на погашение основной части долга. При этом семья сможет сэкономить на процентных выплатах, поскольку они будут снижены.
Если основной долг меньше предусмотренной правительством суммы, ее остаток будет направлен на погашение процентов. Когда весь долг, включая проценты, не превышает 450 000 рублей, оставшейся частью средств семья воспользоваться не сможет! Ее нельзя перевести на свой счет или погасить с ее помощью другой кредит.
Государственная программа не заменяет собой никакие существующие льготы! Даже если семья уже получает поддержку, она все равно может претендовать на получение выплат. Одновременно с получением субсидии можно воспользоваться материнским капиталом для погашения долга или оформить льготную ипотеку под 6%.
Причины подтолкнувшие на принятие дополнительных мер поддержки многодетных семей:
- высокие ставки по ипотечному кредиту;
- необходимость улучшения жилищных условий в семьях с тремя и более детьми;
- большая часть доходов семьи уходит на оплату кредита.
Принятие закона позволило не только поддержать семьи, которые уже оформили ипотеку, но и помочь приобрести жилье тем, кто нуждается в этом, но не решается из-за недостатка средств. Если семья в период действия закона стала многодетной, но ипотечного кредита у них нет, взять его и получить компенсацию можно до 1 июля 2023 года.
Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Пока нет никаких сведений о продлении программы. Решение о продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.
Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.
Есть и другие условия:
- Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
- второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
- отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
- дата получения займа – не позднее 1 июля 2023 года.
- Ипотека взята на:
- приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
- покупку недостроенного дома;
- покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
- приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
- оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
- рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
Таким образом, многодетная семья может погасить как уже имеющийся кредит, так и взятый после вступления закона в силу. При этом не обязательно, чтобы жилье было единственным. Средства, полученные в рамках программы, можно использовать вместе с материнским капиталом. Таким образом, общая сумма субсидии будет около 1 миллиона рублей.
Для участия в программе важно не общее число детей в семье, а их количество у получателя льготы. Например, если у женщины уже есть двое детей от первого брака, и она родила третьего, выйдя замуж второй раз, она может воспользоваться льготой, если является заемщиком или созаемщиком по ипотеке. При этом у ее мужа такая возможность будет только в том случае, если он усыновит детей от предыдущего брака жены.
Обращаться в банк для получения выплаты может только один из родителей. Третьи лица, даже если они выступают в качестве созаемщиков, такой возможности не имеют.
Закон позволяет получить выплату, если ипотечный кредит оформлен на приобретение:
- квартиры в новостройке;
- жилья на вторичном рынке;
- земельного участка для ИЖС;
- частного готового или недостроенного дома
- покупку доли в праве собственности на жилье до целого.
До января 2021 г когда ипотека была получена для строительства дома, а не его покупки, семья не имела права воспользоваться льготой. Не попадали под программу также приобретение комнаты или доли в квартире, траты на капитальный ремонт, инвестирование в недвижимость. Закон устанавливал строгие критерии цели выдачи ипотеки, поэтому одной из самых частых причин отказа являлось несоответствие цели кредита требованиям, указанным в проекте. После внесения изменений в закон в декабре 2020 г. данные ограничения отменены.
Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:
- заявление на получение льготы;
- свидетельство о заключении брака;
- ипотечный договор;
- паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
- СНИЛС родителей и детей;
- договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
- выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
- согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.
Чтобы воспользоваться возможностью погасить часть долга за счет бюджета, необходимо пройти несколько этапов:
- Собрать полный пакет документов и подать его в банк. Если кредит был выдан в АО «Дом РФ», можно напрямую обращаться в компанию.
- Затем банк отправляет документы оператору. Это самый длительный этап, поскольку сотрудники Дом РФ тщательно изучают все документы и проводят необходимые проверки.
- В случае принятия положительного решения Дом РФ перечисляет средства на счет заявителя в том банке, где была выдана ипотека.
Средства на погашение части кредита ежегодно выделяются из резервного фонда и переводятся на счет оператора. В 2019 году общая сумма компенсаций, выданных многодетным семьям, составила 15 миллиардов рублей.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
- Заявление
- Документ, удостоверяющий личность заемщика и иных лиц, являющихся собственниками предмета залога, а также поручителей (при наличии)
- СНИЛС заемщика и иных лиц, являющихся собственниками предмет залога, а также детей
- Свидетельство о заключении брака
- Свидетельство о перемене имени (при наличии)
- Документы, подтверждающие факт рождения детей и гражданства детей:
1) свидетельство о рождении детей,
2) если свидетельство о рождении ребенка не содержит информацию о наличии у ребенка гражданства РФ, дополнительно предоставляется один из следующих документов:- заграничный паспорт ребенка — гражданина РФ
- паспорт гражданина РФ родителя, в том числе заграничный, в который внесены сведения о ребенке
- свидетельство о рождении ребенка, в которое внесены сведения:
а) о гражданстве РФ обоих родителей или единственного родителя (независимо от места рождения ребенка);
б) о гражданстве РФ одного из родителей, если другой родитель является лицом без гражданства или признан безвестно отсутствующим либо если место его нахождения неизвестно (независимо от места рождения ребенка);
в) о гражданстве РФ одного из родителей и гражданстве иностранного государства другого родителя (если свидетельство о рождении выдано на территории РФ); - отметка на переводе на русский язык документа, выданного компетентным органом иностранного государства в удостоверение акта регистрации рождения ребенка, проставленной миграционной службой, консульством
- отметка на свидетельстве о рождении, выданном уполномоченным органом РФ, миграционной службой, консульством
- вкладыш к документу, выданному компетентным органом иностранного государства в удостоверение акта регистрации рождения ребенка, либо к свидетельству о рождении, подтверждающий наличие гражданства РФ, выданным в установленном порядке до 6 февраля 2007 г.
- справка, подтверждающая факт установления ребенку категории «ребенок-инвалид», выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (для подтверждения категории «ребенок-инвалид»).
- Выписка из ЕГРН (если право собственности на предмет ипотеки зарегистрировано).
Срок рассмотрения заявления — 30 календарных дней при предоставлении указанного пакета документов.
Для сокращения срока рассмотрения заявления до 7 календарных дней необходимо предоставить:
- Кредитный договор,
- Документы-основания возникновения права собственности/права требования на предмет залога (Договор Долевого Участия/Договор Уступки Прав Требования/Договор Купли-Продажи) со всеми изменениями и дополнениями.
Распад СССР и последовавшие за этим тяжелые годы затяжного экономического кризиса привели к тому, что смертность в России стала значительно превышать рождаемость. В условиях финансовой нестабильности люди опасались идти на такой серьезный шаг как расширение состава семьи. Рождение даже второго ребенка расценивалось как рискованный поступок, а уж появление на свет третьего малыша и вовсе возводилось в ранг подвига. В этом не было ничего удивительного, поскольку денег порой не хватало на покупку еды и самого необходимого, что уж говорить о накоплениях или покупке недвижимости — о такой роскоши приходилось только мечтать. Со временем положение дел стало выравниваться, но даже те, кто имел стабильный заработок, боялись снова остаться ни с чем.
Сложившаяся в 2000-х годах демографическая ситуация показала необходимость срочного принятия эффективных мер по увеличению рождаемости в стране, о чем Владимир Путин в мае 2006 года сообщил Федеральному собранию в своем послании. Намерения президента были целиком и полностью одобрены парламентариями, и первые решения приняли быстро и решительно. В первый день нового 2007 года Владимир Путин подписал, без преувеличения сказать, исторический документ, который дал старт инновационной программе материнского капитала.
В указе говорилось о том, что с этого момента семьи, в которых воспитываются двое и более детей (неважно родных или усыновленных), могут рассчитывать на материальную помощь от государства в размере 250 тысяч рублей, которую можно потратить на приобретение квартиры. В сравнении со стоимостью жилья сумма даже 13 лет назад казалась не слишком большой, но она регулярно индексируется. К 2020 году ее размер составил 616 617 рублей, что является хорошим подспорьем для семьи, тем более, что использовать деньги с недавних пор разрешено не только на улучшение жилищных условий, но и на образование детей, в качестве взноса в накопительную часть пенсии мамы и реабилитацию ребенка-инвалида.
За время существования данная мера государственной поддержки населения доказала свою состоятельность, а кривая рождаемости стала потихоньку выравниваться. До идеала еще далеко, но уже все большее количество пар заявляет о своей готовности перейти в ряды многодетных семей и родить не только второго, но и третьего ребенка.
Многодетным родителям оказывается всесторонняя поддержка, которая может несколько отличаться от региона к региону: ипотека с низкой процентной ставкой, выгодные налоговые вычеты, субсидия на покупку автомобиля отечественной сборки, бесплатные земельные участки под строительство загородного дома, более ранний выход на пенсию, бесплатный проезд питание в школе, льготы на оплату ЖКХ.
Юрий Капштык рассказывает, что весной 2020 года данная категория граждан получила право на еще один приятный «бонус» от государства. В марте Владимир Путин принял решение о продлении программы материнского капитала еще на шесть лет — вплоть до 2026 года. При этом заветный сертификат теперь можно получить за рождение первенца (в таком случае сумма выплаты составит 466 617 рублей), а появление третьего ребенка пополнит семейный бюджет еще на 450 тысяч. Главное, чтобы малыш появился на свет в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года.
Важно! Юрий Капштык особо подчеркивает, что использовать этот новый вид помощи многодетным в размере 450 тысяч закон разрешает только на погашение ипотеки, после чего родители обязуются в обязательном порядке наделить детей долями в приобретенном имуществе.
На практике процесс оформления субсидии на погашение ипотеки многодетным выглядит следующим образом: заемщики обращаются в организацию, где брали кредит, с соответствующим заявлением и собранным пакетом документов. Их заявка переходит государственному оператору программы, который выносит окончательное одобрение на использование сертификата или отвечает отказом в случае несоблюдения тех или иных условий. Следует учитывать, что сумма может быть потрачена сугубо на погашение ипотеки и процентов по ней, и, если остаток долга банку составляет меньше 450 тысяч, разница останется неиспользованной.
Юрий Капштык предупреждает, что любые попытки обналичить материнский капитал (за первого, второго или третьего ребенка) являются уголовным преступлением и преследуются по закону.
В банке вас, скорее всего, попросят предоставить следующие документы:
- заявление установленного образца;
- паспорта заявителей;
- свидетельства о рождении детей и паспорта (если таковые имеются) и их нотариально заверенные копии;
- СНИЛС всех членов семьи;
- справка о наличии или отсутствии зарегистрированных на приобретаемой жилплощади;
- свидетельство о браке;
- кредитный договор (изначальный и последующие, если производилась процедура рефинансирования);
- закладная на объект недвижимости;
- договор купли-продажи или ДДУ, соглашение о переуступке прав по договору ДДУ;
- согласие на обработку персональных данных от всех членов семьи старше 14-летнего возраста.
- Претендовать на субсидию может только заемщик или созаемщик (граждане РФ).
- В семье должно воспитываться трое и более детей, при этом возраст старших роли не играет — они могут быть в том числе совершеннолетними.
- Имеет значение лишь количество детей, воспитывающихся в одной семье, они могут быть от разных браков.
- Если речь идет о приемных детях, то возможность участия в программе зависит от года рождения, а не от даты усыновления.
- Рефинансирование не является преградой для оформления данной меры поддержки.
?
Необходимо лично обратиться в банк, выдавший или рефинансировавший ипотечный кредит, с полным пакетом документов:
- заявление (форму можно получить в кредитной организации);
- паспорт;
- документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении);
- ипотечный договор;
- документ о приобретении недвижимости;
- согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.
После подачи документов банк их проверяет и, если нет никаких ошибок, передает оператору программы ДОМ.РФ. После повторной проверки ДОМ.РФ принимает решение о выплате субсидии и направляет деньги для погашения ипотечного кредита напрямую в банк, средства автоматически поступают на счет клиента, то есть на руки они не выдаются. По данным ДОМ.РФ, срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.
Как отмечают в пресс-службе Сбербанка, погашение происходит с уменьшением суммы ежемесячного платежа, срок ипотеки остается тот же.
А в ВТБ после получения господдержки график выплат меняется по решению заемщика. «Каждый клиент может выбрать тот вариант, который считает наиболее подходящим для своей семьи. Кому-то будет выгоднее и подойдет моментальное снижение финансовой нагрузки за счет уменьшения ежемесячного платежа, а кто-то хочет сократить переплату по кредиту на долгосрочном периоде», — сказали в пресс-службе ВТБ.
?
- Только надежные банки
Основное условие при получении 450 тыс. рублей — приобретение жилья в ипотеку должно быть официальным, с проведением государственной регистрации, подчеркивает адвокат Наталья Тарасова. «Проблемы могут возникнуть, если пользоваться услугами сомнительных компаний, которые неправильно оформят сделку», — говорит она.
Татьяна Решетникова добавляет, что на практике встречала ситуации, когда у клиентов ипотека была оформлена не через банк, а через кредитный кооператив, — в таком случае в выплате тоже откажут.
- Правильная цель кредита
Даже если кредит получили в надежном банке, ошибки могут возникнуть на этапе оформления ипотечного договора, а именно в формулировке цели кредита, поэтому важно подойти к этому этапу со всей скрупулезностью.
«В случае, если цель кредитования будет прописана нечетко, скорее всего, семья может столкнуться с отказом по формальному основанию», — поясняет заслуженный юрист России, председатель правового центра защиты «Дело жизни» Иван Соловьев. Как он отмечает, дословно цель должна звучать так — приобретение объекта недвижимости: квартиры (дома), находящейся по такому-то адресу.
По словам Соловьева, нужно проследить, чтобы в ипотечном договоре указывался точный адрес объекта, а также договор, по которому приобретается недвижимость. В качестве такого договора-основания могут выступать договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве (ДДУ) или соглашение об уступке прав требований по ДДУ. По иным формам документов (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) выплату 450 тыс. рублей получить нельзя.
Таким образом, целью кредита могут быть покупка готового жилья на вторичном рынке, в том числе частного дома, строящегося жилья на рынке новостроек и земли под индивидуальное жилищное строительство, а также рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного другим банком на указанные выше цели, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
«Важно, чтобы цель была именно такая, никаких дополнительных вещей в цели не должно быть», — подчеркнул директор по развитию группы компании «БЕСТ-Недвижимость» Константин Барсуков.
- Земля только для жилья, апартаменты не принимаются
Например, поддержку не предоставят за земельный участок, на котором нельзя построить жилой дом. Это касается земель для личного подсобного хозяйства, для сельхозназначений или других целей, добавил Барсуков.
Программа поддержки направлена исключительно на улучшение жилищных условий многодетных семей, поэтому в выплате тоже будет отказано, если в одном ипотечном договоре помимо квартиры фигурирует нежилое помещение, например машино-место. «Потому что государство не будет дифференцировать, какая часть кредита направлена на жилую недвижимость, а какая — на нежилую», — поясняет эксперт.
По этой же причине не получится направить 450 тыс. рублей и на погашение ипотеки, взятой на апартаменты. Так как в настоящее время законодательно они не считаются жилыми помещениями, отмечает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.
?
Семье, которая в будущем планирует воспользоваться выплатой 450 тыс. рублей, также необходимо аккуратно подойти к рефинансированию своей ипотеки, если возникла такая потребность. А именно нельзя к ипотеке присоединять потребительский кредит, так как из-за этого изменится цель кредита.
«При рефинансировании ипотеки под более выгодный процент заемщикам часто предлагают дополнительные суммы на личные нужды, ремонт, страхование и тому подобное. Это тоже является основанием для отказа в выплате», — говорит Литинецкая.
«В кредитном договоре не должно быть никакого «и». Вот это «и» приведет к тому, что будет отказ», — добавляет Барсуков.
Многодетным расширят льготы по ипотеке
?
Выплата на ипотеку никоим образом не отменяет материнский капитал. Разница двух этих поддержек в том, что маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, а выплата в 450 тыс. рублей выдается только на погашение уже взятого кредита.
Размер материнского капитала при рождении второго и последующего ребенка в 2020 году составляет 616 617 рублей, а в 2021 году он будет увеличен до 639 432 рублей. Таким образом, с учетом двух этих видов поддержки многодетная семья сможет получить от государства на улучшение своих жилищных условий более 1 млн рублей.
Помимо этого, нельзя забывать, что для семей с детьми действует льготная ипотека по ставке не более 6% годовых, а ведущие банки делают еще более привлекательные предложения в рамках этой программы.
Однако одним из препятствий в решении квартирного вопроса выступает тот момент, что в такой семье работает, как правило, один из родителей, а второй находится в декрете, соответственно, нужен высокий уровень дохода для выплаты ипотеки, отмечает Ирина Доброхотова.
Вторым ограничивающим фактором могут стать цены на жилье, добавляет она. Так, для семьи с тремя и более детьми нужна как минимум трехкомнатная квартира, а ее минимальная стоимость, к примеру, на рынке новостроек Москвы внутри МКАД около 10,5 млн рублей, в Новой Москве — 7,8 млн рублей, отмечает эксперт. При этом в других регионах России цены в разы ниже, и помощь государства может оказаться достаточной для полного закрытия кредита на покупку жилья.
Анастасия Солдатова
Право на получение выплаты в размере 450 тыс. руб. для погашения ипотеки предусмотрено только для многодетных семей. Причем документами, подтверждающими материнство/отцовство, для получения указанной выплаты являются свидетельство о рождении ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и др.
Данная государственная поддержка предусмотрена для семей, у которых третий или последующий ребенок родился после 1 января 2019 года.
Третий или последующий ребенок должен быть рожден в период 2019–2022 гг. Это же касается усыновленных детей. Родителям не обязательно быть в браке, но тот из родителей, кто обращается за выплатой, должен быть заемщиком или созаемщиком в ипотечном кредите. Кредит должен быть получен не позднее 1 июля 2023 года.
В качестве первого взноса по ипотеке данную выплату использовать нельзя. Но если остаток по кредиту меньше 450 тысяч, будет выделена сумма в размере остатка. Предоставляется эта льгота только гражданам РФ независимо от уровня дохода.
Для того чтобы воспитать ребенка, а тем более третьего по счету, требуются огромные затраты. Наше государство предусмотрело этот момент и для того, чтобы упростить жизнь многодетным родителям, установило различного вида льготы и пособия.
Одной из самых важных льгот многодетной семье является возможность получить от государства земельный участок. Данный участок может быть оформлен в собственность на всех без исключения детей, а также их родителей.
Помимо этого, правительство периодически разрабатывает и усовершенствует меры по оказанию господдержки в расширении жилплощади молодых родителей. Помощь здесь обычно выражается в снижении ставок по ипотечным кредитам для многодетных семей. Так, например, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 в России действует общефедеральная программа льготного ипотечного кредитования с госсубсидированием по ставке свыше 6%.
Родители третьего ребенка могут оформить маткапитал в случае, если этого не произошло после рождения второго ребенка. Материнский капитал, к сожалению, не выдается одной суммой единовременно, он может быть направлен лишь на утвержденные государством цели.
Еще одной важной особенностью для мам, родивших трех малышей и более, в свете реформирования пенсионной системы становится то, что они смогут уйти на пенсию чуть раньше, чем мамы одного или двух детей или бездетные женщины.
Обо всех возможных пособиях, предусмотренных для семей, где родился третий ребенок, мы расскажем в следующем разделе.
В России на третьего ребенка в семье выплаты 2021 года для молодых родителей (чаще всего получателем пособий является мама малыша) предусмотрены следующие:
- Пособие по беременности и родам (БиР) — выплачивается только официально занятой маме, безработные на него претендовать не вправе.
- Пособие, связанное с тем, что будущая мама обратилась в медучреждение на сроке беременности до 12 недель и встала там на учет, — также определено лишь для работающей мамы.
- Единовременное пособие при рождении третьего малыша — на него имеют право и занятые, и безработные родители.
- Ежемесячное пособие по уходу за третьим ребенком — выдается также всем: и работающим, и неработающим мамам и папам; также его могут получить и другие родственники ребенка.
Видно, что официально трудоустроенные граждане вправе претендовать на более широкий перечень пособий на 3-го ребенка.
Фонд социального страхования осуществляет выплаты выше указанных пособий в пользу работающих граждан. Неработающим родителям выплаты производит отдел социального обеспечения населения.
При обращении в собес есть возможность получать детские пособия до совершеннолетия ребенка, выплаты за вскармливание грудным молоком до года и др. Однако величина таких выплат зачастую несущественна, а производятся они, только когда доход каждого члена семьи ниже прожиточного минимума, установленного в регионе.