Закон о финансовых пирамидах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон о финансовых пирамидах». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. По вопросу ответственности за организацию финансовой пирамиды

2. Прокуратура и ЦБ будут бороться с финансовыми пирамидами

3. Как распознать финансовую пирамиду: 5 явных признаков мошенничества

4. Финансовые пирамиды в 2021 в России и мире

4.1. (с изменениями и дополнениями)

5. Как распознать в компании финансовую пирамиду и не лишиться сбережений

6. Дамы и господа, а не развалить ли нам финансовую пирамиду ещё на старте?

7. Юристы рассказали, как вернуть деньги жертвам финансовых пирамид

8. Привет! Закон о финансовых пирамидах 2016распростроняется на интернет?

9. В России теперь будут блокировать сайты мошенников и финансовых пирамид

Правовые основы деятельности
Нормативные акты
Постановления Европейского Суда по правам человека

Судебная практика
Конституционный Суд
Верховный Суд

Научно-методические материалы
По вопросам надзора за исполнением федерального законодательства
По иным вопросам надзорной деятельности

Статистические данные
Об использовании выделяемых бюджетных средств
О деятельности органов прокуратуры

По вопросу ответственности за организацию финансовой пирамиды

Новости
Основные документы

Главное управление международно-правового сотрудничества

Региональное представительство
Международной ассоциации прокуроров в России

Новости Генеральной прокуратуры России
Новости прокуратур субъектов федерации
События Генеральной прокуратуры

Мероприятия и встречи
Интервью и выступления

Печатные издания
Видео
К сведению СМИ
Инфографика

Конкурс
Участие в конкурсе
Этапы конкурса
Итоги конкурса
Аккредитация СМИ

Порядок обращения граждан
График приема

Интернет приемная

Уведомления об экстремизме
Статусы уведомлений

Прямая линия для предпринимателей

Прокуратура и ЦБ будут бороться с финансовыми пирамидами

Все материалы сайта Министерства внутренних дел Российской Федерации могут быть воспроизведены в любых средствах массовой информации, на серверах сети Интернет или на любых иных носителях без каких-либо ограничений по объему и срокам публикации.

Это разрешение в равной степени распространяется на газеты, журналы, радиостанции, телеканалы, сайты и страницы сети Интернет. Единственным условием перепечатки и ретрансляции является ссылка на первоисточник.

Никакого предварительного согласия на перепечатку со стороны Министерства внутренних дел Российской Федерации не требуется.

«Статья 6.2. Председатель Банка России или его заместители вправе направить в Генеральную прокуратуру Российской Федерации уведомление о распространении в информационно-телекоммуникационных сетях, в том числе в сети „Интернет“:

1) информации о возможности получения банковских услуг, страховых услуг, услуг на рынке ценных бумаг, а также услуг, связанных с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц, распространяемой с нарушением законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения на финансовом рынке, и содержащей сведения о получении указанных услуг со стороны лиц, не имеющих права на их оказание в соответствии с законодательством Российской Федерации».

Допустим, появляется какая-то организация, их полно в интернете, которая распространяет информацию: «Ребята, несите к нам деньги, мы выплачиваем такие-то проценты». А у этой организации нет лицензии ЦБ РФ на работу с деньгами физических лиц или на работу с деньгами юридических лиц. В этом случае Центробанк всю эту информацию собирает и отправляет Генпрокурору, где должны принять соответствующие меры.

Недавно ЦБ РФ разместил на своем сайте список из 1 820 организаций, которые, по мнению Центробанка, собирают деньги с юридических и физических лиц и подпадают под признаки финансовой пирамиды. И среди этих организаций находятся очень уважаемые большие компании. Я даже владельцев этих организаций знаю. Но у них нет лицензии ЦБ РФ. Получается, что теперь все это будет отправлено генпрокурору для проведения соответствующих расследований.

То есть выступает какой-то человек, а у него нет статуса финансового советника, он не получил лицензию ФК ЦБ, и его нет на сайте Центробанка, то его тоже можно «подтянуть».

«2) информации, побуждающей к участию в деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, которая связана с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества и за которую предусмотрена уголовная или административная ответственность».

Это направлено чисто против пирамид. То есть какой-то физик, не имея соответствующей бумаги из ФК ЦБ, рекламирует какую-то пирамиду, то по этому человеку информация должна пойти в прокуратуру. А прокуратура должна соответствующие меры принять, но какие — не указано.

Кто против «белого» бизнеса

380 0
Во сколько России обошлась пандемия? Как побороть бедность? Возня перед выборами: Сергей Миронов предложил снизить НДС до 5%

388 0
Как тупые ошибки в продажах угробили бизнес. Законна ли выемка документов? Анекдот про ИФНС

776 6

Нелегальные FOREX-дилеры. Почему одолжить до зарплаты теперь нельзя. Пять признаков пирамид. Кого ЦБ РФ не допустит к торгам

163 0

239 субъектов с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг выявил Банк России в первом полугодии 2021 года. 94,6% (или 226 субъектов) — нелегальные форекс-дилеры.

Компании, позиционирующие себя как участники рынка форекс, пользуются возросшим интересом граждан к инвестициям на фондовом рынке. Подобные организации иногда зарегистрированы за рубежом, но в нашей стране работают без лицензии, что является нарушением закона. В других случаях компания лишь декларирует деятельность на рынке форекс, а на самом деле обманывает потребителей, создавая фиктивные сайты с показателями торгов.

Зачастую нелегальные форекс-дилеры предлагают гражданам «заработать на бирже» и их клиентами становятся те, кто просто не успел «дойти» до легального брокера. Как и организаторы схем с признаками финансовых пирамид, нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг активно используют для привлечения клиентов социальные сети.

Термин «финансовая пирамида» получил широкое распространение в России только после истории с МММ. До того словосочетание не было так негативно и эмоционально окрашено. Его даже использовали для обозначения развитой финансовой схемы с централизованным руководством. И только в 1994 году термин закрепился за конкретным экономическим явлением. В английском языке его называют по-другому — Ponzi schreme или pyramid schreme.

Финансовая пирамида она же схема Понци — система, которая обеспечивает обогащение части участников за счет денежных вложений других инвесторов. В схеме неявный или скрытый источник получения прибыли. Именно это сокрытие или подмена информации и считается мошенничеством.

Чаще всего финансовые пирамиды появляются в странах, где нет достаточного законодательного регулирования в этой области. Даже в России статья в Уголовном кодексе за организацию пирамид в сфере финансов появилась только в 2016 году.

В странах с высокой финансовой грамотностью и вдумчивым отношением к инвестициям меньше предпосылок к появлению финансовой пирамиды. Не многие покупаются на красивые обещания. А значит и поводов для запуска такого «бизнес-проекта» меньше, чем в государствах, где население финансово безграмотно.

Самый главный стимул для зарождения новой финансовой пирамиды — жажда быстрой и крупной наживы. Причем такое желание должно быть у большого числа людей. На стремлении быстро обогатиться умело играют мошенники. Поэтому чтобы не стать участником, а затем и жертвой подобной схемы «заработка» важно знать, какие признаки выдают финансовую пирамиду.

Организаторы финансовых пирамид обычно регистрируют инвестиционный проект и открывают коммерческую компанию. Таким путем они легализуют бизнес, хотя далеко не все это делают. Затем проводят рекламу, где дают понять будущим участникам, что их деньги будут направлены в проекты с высокой доходностью или ценные бумаги.

Компания действительно может проводить определенную инвестиционную деятельность, и даже на первых порах будет выплачивать деньги своим вкладчикам. Но для получения обещанных дивидендов потребуется постоянно привлекать новых вкладчиков. А уже они будут невольными «спонсорами» тех, кто пришел раньше.

Самую большую и гарантированную выгоду от финансовой пирамиды получает ее создатель или идейный вдохновитель. Он отслеживает поступление денег и, как только поток уменьшается, принимает решение прекратить выплаты.

На высокие дивиденды могут рассчитывать и самые первые участники. Определенный период времени они также получают прибыль, пока приходят новые вкладчики. Если инвестировать в пирамиду на старте, то действительно можно приумножить свои вложения. Но гораздо чаще не все деньги удается вернуть, а только их часть. Последние пришедшие вкладчики теряют всё.

Как распознать финансовую пирамиду: 5 явных признаков мошенничества

Первой финансовой пирамиде в 2019 году исполнилось сто лет. Но большинство из давно разработанных и апробированных схем работают до сих пор. Различают такие схемы:

Классические или пирамиды Понци. Называние дано по фамилии итальянца Чарльза Понци, который создал первую финансовую пирамиду в 1919 году. Схема одноуровневая, главную прибыль получает организатор и те вкладчики, которые приходят первыми. Чем ниже уровень, тем меньше вероятность вернуть вложенные деньги. Самый нашумевший российский пример реализации такой схемы — МММ, во главе в Мавроди.
Многоуровневые. Для получения дохода каждый вкладчик должен приводить других инвесторов, которые тоже принесут деньги. Эти взносы распределяются между всем вышестоящими уровнями. Для устойчивости такой организации она должна постоянно разрастаться. По подобному принципу построен сетевой маркетинг.
Матричные. Отличаются от первых двух схем тем, что это длительные проекты. Они действуют по несколько лет. Резких обогащений нет, но от этого компания не перестает быть пирамидой. На начальном этапе в компании 8-10 вкладчиков, которые должны привлечь столько же «последователей». Когда это происходит, первая группа разделяется пополам на две равные матрица по 4 или 5 человек. Теперь каждый следующий вкладчик обязан построить свою ячейку с заданным количеством участников — 4 или 5, для того чтобы самому перейти на более высокий уровень. Деньги участник получит при достижении каждого нового или одного определенного уровня.

В конце 2000-х начали появляться интернет аналоги финансовых пирамид. Они полностью удаленные, поэтому отследить финансовые потоки более проблематично, чем у реальных компаний. Нередко организаторы скрывают истинное предназначение за называнием инвестиционный фонд или касса добровольной взаимопомощи. О них расскажем подробнее.

Современные инвестиционные интернет-проекты, которые получили широкое распространение после 2010 года принято называть хайпами. Как правило, они предлагают 0,3-1% по вкладу в день или 15-50% ежемесячно. Нередко они предлагают вкладывать в:

криптовалюты,
облачный майнинг,
краудфандинг,
краудлендинг,
венчурные фонды,
сделки с драгметаллами или другие виды операций, которые сложно проводить без достаточной подготовки и знаний.

Среди хайпов встречаются и классические финансовые пирамиды. Например, получил широкую огласку скандал с компанией OneCoin, которая предлагала вкладывать в одноименную криптовалюту. На самом деле такой криптовалюты не существует, поэтому все участники стали жертвами мошенничества и обмана.

Помните: Чем выше обещанная доходность, тем меньше просуществует проект. Некоторые хайпы с умеренной доходностью действуют до 1 или 2-х лет, но это не должно расслаблять и отключать бдительность инвестора.

По аналитическим данным, только каждый четвертый человек способен распознать пирамиду и не спутать с легальным проектом, который действительно позволяет заработать. При этом в исследовании участвовали люди с навыками работы в интернете и грамотные в финансовой сфере. Поэтому не обольщайтесь мыслью, что на хайпах можно заработать миллионы.

В 2018 году Банк России разработал и запустил интернет-робота, который отслеживает финансовые пирамиды в сети.

Встречаются и другие компании, которые представляют собой финансовые пирамиды. Их нередко именуют кредитными бюро, программами антидолг, центрами финансовой помощи или поддержки. Они могут предлагать погасить ваши долги в других банках или провести рефинансирование. Должник для этого вносит 20-30% от суммы, кроме того его могут обязать привести одного или двух новых клиентов. На таких условиях компания оплатит за него все существующие долги перед кредиторами. Но на деле происходит по другому. Никто ни за кого ничего не платит.

Сетевой маркетинг строится в отличие от финансовой пирамиды не на взносах новых участников системы, а на продажах. Эти компании официально зарегистрированы и реализуют какой-то определенный продукт, линейку товаров или перечень услуг. Поэтому, как минимум один из признаков финансовой пирамиды, нарушен.

Как и в пирамиде в сетевом маркетинге могут быть уровни, матричная система или другая подобная структура. При этом обратите внимание, если за переход на новую ступень предусмотрена плата, то компания, скорее всего, незаконная или ведет нелегальную деятельность. Руководители более высокого уровня получают доходы в разы больше, чем представители более низкого. Однако директор завода тоже получает больше охранника или уборщицы, так что это не определяющий признак.

Но нередко именно под сетевой маркетинг маскируются и финансовые пирамиды. Отличия сетевого бизнеса от пирамиды сведены в таблицу:

Характеристика	Сетевой бизнес	Финансовая пирамида
Реализует товар или услугу	да	нет
Получает доход от собственных вложений	нет	да
Оплачивает налоги	да	нет
Предоставляет финансовую отчетность	да	нет
Получают прибыль все участники системы	да	нет

Прежде чем начать сотрудничество или участие проверьте компанию на совпадение тех или иных пунктов из таблицы.

В наше время очень многие выпускают свои, собственные финансовые пирамиды. А команда создателей пирамид может составлять от одного человека. Именно администрация и несёт ответственность за создание любой пирамиды. Ведь они сами решают, сколько будет работать проект, и кто в итоге потерпит убытки. А кто-то их точно потерпит, ведь по-другому попросту не бывает, нужно лишь находиться по сторону победителей.

И хотя, как мы уже отметили, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо, едва ли кто-то будет искать виновников торжества. Конечно, это касается рядовых хайпов. Пирамиды же национального или международного рано или поздно закроются, и в их адрес будет возбуждено уголовное дело.

Мелкие же пирамидостроители едва ли понесут наказание по ряду следующих причин:

Ввиду того, что проекты выходят десятками в течение одного дня, никто попросту не возьмётся за расследование каждого отдельно взятого хайпа.
Администрация очень хорошо скрывает свои следы, поэтому отследить их довольно тяжело.

Но так или иначе, хотелось бы добавить, что многие инвесторы знают куда инвестируют, поэтому сложно сказать, что ответственность лежит исключительно на создателях. Ведь многие поддерживают такой вид заработка.

Практически в любом современном государстве присутствует закон, который направлен на пресечение действия финансовых пирамид. Останавливает ли это организаторов? Нисколько, ведь на любую меру всегда находятся противомеры. Необходимо понимать, что если вы исключительно инвестируете в пирамиды, то попадаете лишь в категорию пострадавших. Но что будет завтра, покажет лишь время.

Investment Secrets – держим руку на пульсе инвестиций!

Финансовые пирамиды в 2021 в России и мире

Основным субъектом, который подлежит привлечению за совершение преступления предусмотренного статьей 172.2 УК РФ является руководитель (директор) организации. Учредители (участники) организации привлекаются к уголовной ответственности лишь в том случае, если в рамках уголовного разбирательства будет установлена их вина и причастность к совершенному преступлению. Так, например учредитель компании может быть привлечен к уголовной ответственности как организатор, соисполнитель, соучастник, подстрекатель. Если в ходе выяснения обстоятельств совершения преступления по статье 172.2 УК РФ выяснится, что участники ООО совершали противоправные действия вместе с руководителем (совершение преступления по сговору), то уголовной ответственности будут подлежать все учредители (участники) общества.

Максимальное наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества предусмотренное статьей 172.2 УК РФ выражается в штрафе размером до 1 500 000 руб., принудительных работах сроком до 5ти лет, лишением свободы сроком до шести лет с ограничением свободы или без такового.

Федеральным законом №54 от 09.03.2016г. в Кодекс об административных правонарушениях РФ также было внесено новшество в виде дополнительной статьи 14.62 КоАП РФ (далее – КоАП РФ), которое предусматривает административное наказание в виде крупных штрафов для физических лиц – до 50 тыс. рублей, для юридических лиц – до 1 млн. рублей, для должностных лиц до 100 тыс. рублей за организацию, либо деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества, но лишь в том случае, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния.

(с изменениями и дополнениями)

Статья 172.2. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества
См. комментарии к статье 172.2 УК РФ

Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, —

наказывается штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Деяние, предусмотренное частью первой настоящей статьи, сопряженное с привлечением денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в особо крупном размере, —

наказывается штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового.

Финансовые пирамиды в большинстве стран запрещены законом, в Объединенных Арабских Эмиратах за их создание введена смертная казнь, в Китае за подобную деятельность также возможна высшая мера наказания.

Что, тем временем, происходит в России? Федеральным законом от 30.03.2016 №78-ФЗ введена статья 172.2 Уголовного кодекса РФ («Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества»), предусматривающая за создание финансовых пирамид лишение свободы сроком до 6 лет. Кроме того, есть статья 14.62 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) под названием «Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Она гласит (переводя на простой язык), что организация и поддержание деятельности финансовой пирамиды, равно как публичное распространение призывов к участию в ней влечет административный штраф для граждан в размере 5-50 тысяч рублей, для должностных лиц – 20-100 тысяч рублей, для юридических лиц – 0,5-1 миллион рублей.

По мнению экспертов, «антипирамидные» статьи УК и КоАП не работают. Даже когда наказание настигает создателя финансовой пирамиды, его, как правило, судят по другим статьям УК.

– Пока не получается снизить масштаб бедствия, не удаётся пресекать деятельность пирамид в самом начале их деятельности – до того момента, пока не нанесён ущерб людям, – говорит Марат Сафиулин. – 90% финансовых пирамид видны невооруженным взглядом по их маркетинговой активности всем профессионалам финансового рынка. Однако несмотря на очевидность недобросовестной деятельности, надзорный орган, эксперты рынка, как правило, не торопятся предупреждать граждан, дожидаясь неоспоримых доказательств. К сожалению, такими доказательствами чаще всего становится прекращение деятельности финансовой пирамиды, когда все украденные у людей деньги уже выведены преступниками из поля зрения Банка России и полиции.

3 года назад

Как распознать в компании финансовую пирамиду и не лишиться сбережений

Дамы и господа, а не развалить ли нам финансовую пирамиду ещё на старте?

— Много ли финансовых пирамид было выявлено в 2020 году? Были ли те, что закрылись?

— В 2020 году Банк России выявил 222 компании с признаками финансовой пирамиды. В 2019 году их было 237, в 2018-м 168. Если сравнивать 2019 год с 2020-м, то заметно снижение на 6,3%, произошло оно из-за пандемии. Одновременно стало больше субъектов с признаками нелегальных форекс-дилеров – фактически в 2 раза.

То есть мошенники остаются на рынке, пользуются ситуацией, только меняют обличия. Люди, находясь в ситуации ограничений из-за пандемии, дома активно пользуются интернетом, поэтому предприимчивые организаторы пошли в Сеть.

Если говорить о макрорегионе Сибирь, то у нас за 2020 год было 12 выявленных организаций с признаками финансовой пирамиды, в 2019-м – 22, а в 2018-м их было всего лишь две. В Забайкальском крае субъект, который был выявлен в прошлом году, у вас на слуху.

— Мы говорим про компанию «Финико», правильно я понимаю?

— Да, это один из примеров.

— По другим признакам – тут мы переходим плавно к тому, как распознать пирамиду, — они не сильно различаются. Во-первых, у них отсутствует разрешение (лицензия) Банка России на ведение деятельности по привлечению денег от граждан.

Во-вторых, важен статус компании. Например, есть юридические лица, имеющие организационно-правовую форму потребительского общества или потребительского кооператива, которые имитируют деятельность в сфере кредитно-потребительской кооперации. Такие компании экономическую деятельность не ведут, выдают потребительские займы физическим лицам. Как правило, единственным способом выплаты доходов пайщикам являются вновь привлекаемые денежные средства физических лиц.

Недобросовестные компании на финансовом рынке не хотят работать в соответствии с законом и, соответственно, быть под надзором Банка России. Они вводят в заблуждение граждан и говорят, что могут заниматься финансовой деятельностью без каких-либо лицензий и разрешений.

Такие компании и та же «Финико» приводят доводы о том, что их деятельность не требует разрешения Банка России, точнее, установленного законом порядка разрешения на получение лицензии, поскольку они занимаются какой-то там своеобразной деятельностью. А фактически они ведут деятельность, которая в действующем законодательстве регламентирована, например, работа на рынке ценных бумаг.

То есть первый признак [пирамиды] – отсутствие соответствующего разрешения от регулятора.

— То есть «Финико» такое разрешение всё-таки требуется?

— Конечно, если исходить из фактического смысла их работы, а не того, что они говорят. Они заявляют: «Мы инвестируем ваши средства, где-то их покрутим». Говорят о нескольких направлениях и программах, которыми они занимаются. Тем самым они себя проявляют как нелегальные форекс-дилеры, зарабатывающие на рынке ценных бумаг. Либо проявляют себя — если мы говорим об их программах по принципу «Копи-купи» — как работающие по признакам вклада. Но это тщательно скрывается от человека. Я полагаю, вы не увидите у них нигде ясной схемы, каким образом они зарабатывают деньги. Это размыто и скрыто в тумане формулировок.

— Следующий признак – компания обещает сверхприбыль, 25-30%, притом, что на сегодняшний день средняя доходность на легальном финансовом рынке не превышает 10%. У нас урегулированная законодательством финансовая сфера, и мы понимаем, что люди могут заработать сверхприбыль только через пирамидные и нелегальные схемы.

То есть публичные обещания высокой доходности и то, что они её гарантируют, — это признак [финансовой пирамиды]. А гарантировать они прибыль не могут, поскольку в России запрещено гарантировать доходность везде, кроме банковских вкладов. Когда вам какая-то организация, кроме банка, гарантирует доходность, это обман, сообщайте об этом в Банк России через наш сайт, это анонимно.

— Если посмотреть, когда эта организация появилась, то зачастую мы видим, что она появилась недавно, что там единственный учредитель, минимальный уставной капитал.

— Недавно – это сколько: месяц, год, два года?

— Мы полагаем, что компания с историей в пределах от одного года до двух лет на рынке, обещающая сверхприбыль, должна вызывать у людей обеспокоенность.

Зачастую, если посмотреть, когда они зарегистрированы и что они говорят на своих сайтах и в социальных сетях, выясняется, что в ЕГРЮЛ этот предприниматель или компания зарегистрированы год-два назад, а фактически пишут, что они на рынке значительно дольше, например, 8 лет.

Ещё один признак – это агрессивная реклама. Её много в региональных СМИ, в социальных сетях, в мессенджерах и в смс, она везде. Главное — обратить на себя внимание и заставить людей поверить в то, что если ты сегодня к ним не пойдёшь, то ты не успеешь получить то, что получат другие. Так людьми манипулируют и привлекают участвовать в их проекте.

Вовлечение знакомых и родственников в деятельность этой компании – абсолютно явный признак [пирамиды], особенно если за это ты зарабатываешь бонусы, какую-то выгоду получаешь.

Это главные признаки того, что перед нами, скорее всего, – и это подтверждает практика – похожая на финансовую пирамиду организация.

Юристы рассказали, как вернуть деньги жертвам финансовых пирамид

— Например, я уже ввязалась в финансовую пирамиду независимо от того, игрок я или человек, который все деньги туда вложил, и мне нужно вывести деньги. Как правильно я это должна сделать?

— Рецепт-то простой – если вы как инвестор полагаете, что ваши права нарушены, то вы обращаетесь в суд. Чем раньше обратитесь в компетентные органы, тем больше шанс, что ущерб будет минимальный. Здесь уже не нужно говорить о том, что неудобно. Это ваши деньги и ваша задача их вернуть себе. Если вы считаете, что вас обманули, то нужно обращаться в правоохранительные органы. Лучше обращаться одновременно везде. Чем раньше Банк России и правоохранительные органы узнают о работе нелегальных компаний на финансовом рынке, тем меньше людей пострадают.

— Например, я вложила средства, они у меня работают, я получаю дивиденды. Как отловить, когда пирамида схлопнется, на что обращать внимание?

— Вы сейчас у меня просите рецепт, чтобы поучаствовать в мошеннической схеме (смеётся), но вовремя от неё «отскочить». Банк России говорит о другом: мы предупреждаем людей, что вообще не нужно нести средства в какие-то сомнительные проекты. Но если граждане делают это осознанно, понимая свои риски, это право этих граждан, их деньги.

— Вы говорили про сверхдоходы. Они от какого процента начинаются?

— Вы можете зайти на сайт Банка России и на главной странице найти показатели доходности по вкладам. Ориентируйтесь на этот показатель – в апреле он не превышал 5%. В КПК ставки не могут более чем вдвое превышать ключевую ставку Банка России, т. е. сейчас 9%.

— Ключевая ставка, например, 5% годовых (на момент публикации интервью она составляет 4,5% — ЮС). 5,5% — это уже сверхдоходы?

— Конкретного водораздела, где возникает сверхдоходность, нет. Смотрите, какую доходность показывают легальные финансовые организации, и сравнивайте. Ещё 2 года назад подобные компании с признаками финансовой пирамиды обещали доходы до 1000%, но они учатся. Понимая, что это явный признак, по которому на них могут обратить внимание компетентные органы, сейчас редко встретишь такие обещания. На мой взгляд, доходность в несколько десятков процентов должна уже стать индикатором для человека внимательно изучить компанию. И, поверьте, почитать отзывы счастливых инвесторов в интернете не достаточно.

Даже не слишком высокая доходность никоим образом не исключает, что компания организовывает свою деятельность по принципу финансовой пирамиды. То есть они зарабатывают на том, что привлекают новых членов, даже придерживаясь средних процентных ставок по рынку. Нужно смотреть и другие признаки.

Именно поэтому Банк России не утверждает, что какая-то компания – финансовая пирамида. Банк России предупреждает, что видит признаки того, что деятельность построена по принципу финансовой пирамиды. А подтверждение нашим подозрениям могут сделать правоохранительные органы и суд.

— В 2020 году есть примеры схлопнувшихся финансовых пирамид?

— Да, в регионах Сибири есть примеры, когда инвесторы столкнулись с тем, что им перестали возвращать деньги. Правоохранительные органы проводят проверки.

— Зачем Банку России нужны такие подразделения, в котором вы работаете?

— Последствие незаконной деятельности любой компании на финансовом рынке, очевидно, это ущерб как гражданам, так и профессиональным участникам рынка. Страдает имидж самого финансового рынка. Нелегальные компании подрывают у граждан доверие к легальному рынку, интерес к инвестированию. В этих условиях Банк России определил противодействие недобросовестным практикам как одно из приоритетных направлений своей работы в качестве мегарегулятора.

Сделано это было 3 года назад, тогда же были созданы наши подразделения и специальные центры. Один центр специализируется на финансовых пирамидах, другой – на иных видах незаконной финансовой деятельности.

Мы выявляем нелегальные субъекты, сообщаем в правоохранительные и надзорные органы. Оказываем им консультативную и методическую помощь.

Рынок живой, и нелегальная сфера тоже живая, она быстро реагирует на какие-либо пресекательные действия, нелегалы постоянно совершенствуются, меняют схемы. Выявление этих новых схем – тоже наша задача.

Ещё одна наша задача – сокращение жизни нелегальных компаний. То есть, получив о них информацию, мы стараемся, чтобы они быстрее прекратили оказывать свои услуги, и стараемся минимизировать прямой контакт граждан с нелегалами.

— То есть вы «денежные следователи»?

— В кавычках.

Для банка наша работа – это реальная помощь гражданам. За 3 года нашей работы подразделения правоохранительных органов возбудили 187 уголовных дел в отношении компаний с признаками финпирамид.

Банк России в I квартале 2021 года выявил 361 нелегальную финансовую компанию — в прошлом году подобных организаций в январе–марте насчитывалось 369. Об этом «Известиям» сообщили в Центробанке.

— Число выявленных компаний с признаками финансовых пирамид за этот период выросло почти вдвое, с 58 до 85 компаний, нелегальных форекс-дилеров прибавилось с 56 до 124, при этом нелегальных кредиторов, наоборот, сократилось с 254 до 144, — сказали в ЦБ.

Чтобы уменьшить число пострадавших от мошенничеств, необходимо проводить комплексную работу в направлении как повышения личной финансовой грамотности, так и расширения возможностей лицензированного рынка, считает руководитель Ассоциации форекс-дилеров (АФД) Евгений Машаров.

— С развитием цифровых технологий недобросовестным участникам рынка действительно оказывается во много раз легче привлекать клиентов, — говорит Машаров. — Практически беспрепятственное распространение рекламы в социальных сетях вкупе с возможностью проходить удаленную идентификацию, а также выбирать альтернативные финансовые инструменты становятся для граждан решающими факторами при выборе компании.

Впрочем, дело, похоже, не только в финансовой неграмотности россиян. Проблема еще и в том, что многие «черные» финансовые дилеры прячутся под прикрытием легального бизнеса, указывает директор института финансов и права Уральского государственного экономического университета Максим Марамыгин.

— Официальный бизнес не обязан показывать секреты своего заработка. Ведь когда выявляется, что компания является пирамидой? Тогда, когда она не может заплатить обещанный дивиденд, доход. Когда компания объявляется банкротом? Когда она не может выполнить взятые на себя обязательства. Мы не можем назвать некую компанию мошенником, пока срок оплаты обязательств еще не наступил. Соответственно, зачастую невозможно объявить мошенниками официальные, зарегистрированные фирмы, — отмечает Максим Марамыгин.

Тем временем масштабы мошенничеств в финансовой сфере в последнее время впечатляют не только правоохранителей. По экспертным оценкам, объем рынка нелегального кредитования в РФ сегодня составляет почти 150 млрд рублей.

Привет! Закон о финансовых пирамидах 2016распростроняется на интернет?

В 2017 году Банк России издал учебник по финансовой грамотности для школ, в котором объяснил, что заработок на пирамиде возможен лишь за счёт мечтательных недотёп, не успевших покинуть её. В ответ «пирамидостроители» стали более изобретательны в средствах, что, вероятно, и побудило Центробанк год спустя вновь вернуться к теме и опубликовать на своём сайте ещё и рекомендации, лаконично разъясняющие признаки мошеннической организации, на что стоит обратить внимание, прежде чем отдавать деньги незнакомым людям, и как поступить, если не удалось побороть искушение лёгкого заработка.

Несколько общих для всех финпирамид признаков:

Отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России
Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
Отсутствие собственных основных средств или других дорогостоящих активов, гарантирование доходности
Массированная реклама в СМИ и Интернете
Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации, выплата денежных средств новым участникам из денег, внесённых другими вкладчиками ранее

Для правоохранительных и надзорных органов эти признаки уже сами по себе сигнал для проверки организации.

Центробанк советует людям прежде всего обращать внимание на обещанную доходность: если она значительно превышает предложения банков, то вероятность потери таких инвестиций высока.

Первый зампред Комитета Госдумы по финрынкам Игорь Дивинский убеждён, что азы финансовой грамотности россиянам нужно прививать со школьной скамьи, а то и с детского сада. Главный упор в просветительской деятельности надо делать на развитие осторожного и вдумчивого подхода в деле сохранения и увеличения капиталов.

«Такой подход помогает, с одной стороны, воспитать честного налогоплательщика, а с другой — привить его от разного рода мошенников, научив быстро разбираться в ситуациях, в том числе и связанных с финансами», — ранее пояснял «Парламентской газете» депутат.

Дивинский считает, что россиян следует информировать именно об опасностях неправильного выбора средств при желании быстро разбогатеть.

Построение пирамиды в государстве начинается тогда, когда складывается подходящая обстановка в политической и экономической сферах жизни.

Предпосылками для появления рассматриваемых структур будут являться:

уровень инфляции имеет низкое значение;
в стране должны действовать принципы рыночного типа экономики;
бумаги, носящее ценное значение, находятся в свободном обороте;
на уровне законодательства создание и функционирование подробных организаций предусматривается нечетко, отдельные нормы отсутствуют;
у большей части населения возрастает уровень доходов;
финансовая грамотность людей находится на низком уровне;
поддержка информационного плана проводится на низком уровне;
у людей есть средства свободные, с помощью которых они могут делать вложения в различные направления.

Люди, которые имеют большую грамотность в финансовом плане, используют перечисленные обстоятельства для того, чтобы замаскировать аферу под бизнес.

Для того, чтобы понять, почему закон так жесток с любым, кто занимается подобной деятельность, нужно понимать, как работает финансовая пирамида, и в чем ее смысл. Если объяснять совсем кратко, не вдаваясь в детали, то это явно мошеннический бизнес, направленный на обогащение его организатора. Как правило, через определенный промежуток времени, этот бизнес начинает рушиться, а ее создатель присваивает себе все деньги и скрывается.

Также предусмотрено административное наказание для тех, кто был связан с подобного рода деятельностью, но не совершал ничего уголовно наказуемого. Ответственность в этом случае зависит от того, кем является человек, совершивший проступок:

Физическое лицо. Штраф от 5 до 50 тысяч рублей.
Должностное лицо. Штраф от 20 до 100 тысяч рублей.
Юридическое лицо. Штраф от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.

В России теперь будут блокировать сайты мошенников и финансовых пирамид

Волна хайп-пирамид, которые захлестнули Татарстан и расходятся по всей стране, породила не только толпы горе-инвесторов, но и новых медиагероев. Прямо сейчас Андрей Алистаров — главный эксперт российского сегмента сети по сомнительным финансовым проектам.

Начинал Алистаров с бесплатных прогнозов на спорт, затем взялся разоблачать каперов (тех, кто торгует результатами матчей или берет на раскрутку счет на сайте букмекеров). А потом наткнулся на фонд Эрика Гафарова. Говорит, взбесило, что в его раскрутке участвовали известные российские футболисты прошлого — от Андрея Аршавина до Руслана Нигматуллина. Алистаров многое сделал, чтобы придать истории федеральный резонанс. Сам Гафаров называл эти видео «заказом». Затем Алистаров атаковал Finiko, выступая порой поярче, чем его оппонент — великий комбинатор Кирилл Доронин.

Алистаров, по его словам, принципиально не размещает рекламу в роликах, где расчехляет пирамиды, чтобы никто не обвинил его в продажности. А деньги ему якобы приносит рекламное агентство, которое занимается раскруткой других видеоблогеров.

Сейчас на канал Алистарова подписаны почти 300 тыс. человек, там около 250 видео, суммарное количество просмотров которых превысило 26 миллионов. У него есть собственные информаторы, которые рассказывают о нынешнем положении дел в татарстанских пирамидах, а также активные подписчики, которые соглашаются на всю страну рассказать о своих проблемах после скама пирамид, не скрывая лица.

При этом сам Алистаров тоже не без греха. Свои первые деньги он заработал весьма сомнительным способом — выдавал средства под залог. Параллельно проиграл почти 20 млн рублей на спортивных ставках, которые продолжает делать и сейчас. Правда, утверждает, что ставит символические суммы и только ради интереса. А еще — отмотал срок за наркотики (вину не признает).

— Андрей, расскажите о себе — кто вы, откуда?

— Я из Калуги, это мой родной город. Обычный блогер, который стал, можно сказать, журналистом, потому что я зарегистрировал название своего YouTube-канала «Железная ставка» — это торговая марка — и получил лицензию СМИ от Роскомнадзора еще года два или три назад.

— Зачем вам понадобилась лицензия СМИ?

— У меня был интерес к журналистской деятельности, и я хотел, чтобы все было официально — заключать договоры, в том числе и рекламные, можно было, имея лицензию. Также я раньше снимал обзоры стадионов, чемпионат мира по футболу, и, чтобы присутствовать на пресс-конференциях, конечно, нужна была корочка журналиста. Да и друзья советовали, у которых имеются крупные средства массовой информации, — мол, бизнес должен быть чистым: «Делай все максимально прозрачно. Большие деньги можно заработать только честно». Пусть часть денег улетит в налоги или еще куда-то, но все проходит вбелую. Поэтому меня сейчас и цитируют СМИ и федеральные каналы, потому что понимают, что я стараюсь более прозрачно вести свою деятельность.

— В каком году вы родились, в какой семье, чем занимались ваши родители? Чем в детстве увлекались?

— Родился в 1985 году, мне 36 лет. Семья — обычная. Мама в детской больнице работает до сих пор, папа — пенсионер, инвалид. Средний класс, панельный дом, 9-этажка, футбол, велосипед, костер, речка — все вот эти моменты были. В детстве я снимал кино — брал у друга камеру VHS с пленкой в долг на пару дней, и с ребятами во дворе мы снимали художественный фильм. Даже дворовую газету вел, назвал ее «Наш двор» и печатал дома на Windows’98 новости, которые происходили во дворе: о том, какая команда победила в футбол, и так далее.

— Какие увлечения были в детстве, может быть, чем-то профессионально занимались? Спортом увлекались?

— Спорт был уже в юности — пауэрлифтинг, силовое троеборье. Выполнил программу кандидата в мастера спорта, выигрывал область, и по жиму лежа, и городские соревнования, абсолютным победителем города был. В весовой категории до 67 килограммов приседал со штангой 250 килограммов. Кому показываю фотографии тех времен, никто не узнает меня. Это было до 2009 года. Потом меня посадили в тюрьму, поэтому я продолжать не стал.

— До этого где-то учились?

— Я учился на радиотелемастера, и, когда окончил училище, ламповых телевизоров, которые нас обучали чинить, уже не существовало, поэтому моя профессия не имела места быть — технологии настолько быстро развивались. Отец меня устроил на работу чинить лифты, и я четыре с половиной года ходил с напарником и ремонтировал их. А напарник мой поигрывал в казино и аппараты — тогда еще они были, до 2009 года. И он научил меня играть в азартные игры. Я проиграл очень много денег. В районе 20 миллионов рублей.

— Про Finiko когда вообще впервые услышали?

— Не помню, наверное, стали спрашивать подписчики: «Что скажешь про Finiko?» Я зашел [к ним на канал], увидел лысого человека возле стенда с листом, где он что-то пишет, и даже отвечать ничего не стал: мне было все понятно.

— Когда поняли, что масштабы вы недооценили?

— Когда мои друзья, знакомые, кого я знаю лично, начали подходить и говорить, что у одного друг вложился в Finiko, у другого. И даже знакомые из органов мне звонили и говорили: «Слушай, про Finiko ничего не слышал? Моя знакомая хочет вложиться». И я думаю: вот так это уже происходит?! Тогда понял, что это масштабная финансовая пирамида. Но опять же, она была мне неинтересна. Мои зрители этого бы не поняли. И я так не люблю разоблачать новые пирамиды, потому что приходится смотреть, извините за выражение, все эти рожи, изучать их, что за люди, и врать нельзя. У меня просто не было столько времени, я не хотел туда лезть. Но, когда они перешли на криптовалюту FNK (а я в последнее время своим зрителям начал рассказывать про криптовалюту — что это, как отличить настоящую от ненастоящей), конечно, я удивился. Потому что это распространилось по криптовалютному сообществу и потому, что к тем людям, которые занимаются криптовалютой, приходили знакомые и говорили: «Покупай FNK, очень хороший токен!»

Но FNK — это не токен, он ни на чем не основан. Токен — это когда Гэвин Вуд изобрел Polkadot (платформа, где создаются блокчейны и включаются в единую сеть, — прим. ред.). Это целая база, мост между эфириумом и биткоином, программисты сидят, офисы целые создают, это гении, люди математики. А FNK — твои деньги, переведенные в фантики, созданные на базе эфириума. Одним нажатием они миллион токенов выпустили, эмитировали и раздали вам виртуальные монетки, которые ничего не значат. И растет эта монетка только тогда, когда люди вкладывают и не выводят. Когда они выводят, монетка падает. Либо, так как Доронин имел 98 процентов всех монет FNK, он мог просто пул ликвидности постоянно менять своими деньгами. То есть специальным образом манипулировать рынком, поднимать цену, опускать ее. А люди думали, что это то же самое, что биткоин. У Finiko было огромное сообщество вкладчиков, и люди верили, что, если он так добился [развития Finiko], значит, сможет каким-то образом сделать так, чтоб его токен взлетел. Они, кстати, попали на CoinMarketCap — это мировой рейтинг криптовалюты. Туда тяжело попасть пирамидам, но они там на самом деле есть. FNK туда попал потому, что туда пришли огромные объемы денег, и поэтому его туда вписали. Потом, конечно, на другом сайте им дали значок «рисковая инвестиция».

Мошенники, создающие криптовалюту, равняются на биткоин. И говорят, что «мы лучше биткоина». Соответственно, когда Finiko создали крипту, мы с Рафаэлем (автор телеграм-канала «Слезы Сатоши» Рафаэль Манвелян — прим. ред.) решили людям объяснить, что это фейк, пирамида, просто перенесенная в крипту для усложнения вывода ваших средств. Что раньше вы переводили свои деньги в некие цифроны, а так как у них есть площадка для крипты, они перевели в FNK. И сделали они это грамотно — в начале 2021 года, когда в отношении Finiko было возбуждено первое уголовное дело, когда у них начались какие-то проблемы с выплатами. У нас есть приближенный к Доронину человек, который нам много чего сообщал по этому поводу.

— Насколько это приближенный к Доронину человек и зачем ему что-то вам говорить?

— А вы думаете, что у него там все друзья? Нет, конечно. Этот человек рассказал, что токен создали только из-за того, что возбуждено уголовное дело, чтобы грамотно дело рассыпать, чтобы сделать скам. Много кто [так делает]: создают криптовалюту, люди вкладываются в нее, она опускается до нуля. Например, Dogecoin (криптовалюта, созданная в 2013 году, названа в честь мема, сейчас ее цена доходит примерно до 20 рублей за монету — прим. ред.), который прорекламировал сам Илон Маск, — это тоже пирамида финансовая, очень масштабная. И Доронин решил сделать так же: он создает токен и делает вас всех автоматически инвесторами криптовалюты. И когда токен опустится до нуля, он полагал, что так ему легче будет уйти от уголовной ответственности, сказав, что «они покупали нашу криптовалюту».

Но в этот момент биткоин от 20 тысяч долларов вырастает до 60 тысяч. Нам звонит наш информатор и говорит: «Андрюх, представляешь, им просто повезло!» То есть они реально инвестировали деньги в биток и реально заработали людям из-за скачка!

— Сколько, по вашим предположениям, организаторы заработали на скаме Finiko?

— Мы исходили из того, что около 4 миллиардов долларов. Такую же сумму назвал наш информатор, приближенный к Доронину, — не доверять ему смысла нет. Это та сумма, которую выманили из людей, то, что они вложили. И она поделена между «звездами» и всеми остальными людьми. Сами Эдвард, Марат, не знаю, может быть, миллиард [долларов] заработали. Ходили слухи, что кто-то сумками вывозил из квартиры Зыгмунта якобы мебель, но это была не мебель…

— Но с такими деньгами, 50 миллионов долларов, которые Доронин якобы отдал похитителям, — для них это вообще копейки.

— Да, но, если 50 миллионов для них копейки, это доказывает, что конфликт с Дорониным произошел. Просто дело в том, что пирамида рухнула не из-за этих 50 миллионов, а из-за того, что она уже рухнула, заранее, когда комплаенс ввели и так далее. Просто сейчас был самый лучший способ этим троим ребятам спихнуть все на Доронина и уехать. Они же сначала были свидетелями по уголовному делу, хотя я не знаю, почему их всех не арестовали. Я даже примеры привожу — кол-центр обманывает бабушек, там сидят люди, звонят, врывается ОМОН, всех арестовывают, кладут на пол. А здесь история публичная: все знают, что там не один Доронин, а четыре человека. Им что, позволили уехать из страны намеренно? Но для вкладчиков, наверное, даже и лучше, чтобы кто-то был в тюрьме, а кто-то в розыске. Потому что, может быть, какими-то своими силами еще что-то можно вернуть — поймав человека, не выдав его полиции, или бандиты их могут поймать. А для них (Зыгмунтовича и Сабировых — прим. ред.) эта ситуация очень серьезная: когда ты находишься в розыске и у тебя большие деньги, на тебя зарятся все.

Я не думаю, что инвесторам нужно печалиться, что эти ребята успели уехать из страны. Даже предположу, что они в стране. Купили на кого-нибудь огромные дома, где-нибудь далеко, может, в Сочи, но не в самом городе, а в каких-нибудь лесах. И станут лет 5–6 жить безвылазно в этих домах в России. А все будут думать, что они за рубежом.

Вам же сообщали, что они на чартерных рейсах улетели не в Турцию, а куда-то еще — может быть, это был вброс? Но опять же — куда они могли улететь? Британия их не пустит, да никто никуда их не пустит. Мне написали, что они якобы в Майами сейчас находятся. Но в Америку они тем более не улетят — надо получать гражданство американское, а в розыске в США их не пустят. Я думаю, что они либо через Беларусь куда-то улетят, потому что через нее граница открыта и до сих пор люди там с долгами прячутся. Либо на Украину они уехали — такое место, где они могут находиться рядом с Европой и делать себе гражданство. Либо в ту же Грузию могли улететь. Я размышлял, куда они могут скрыться, кроме Турции, — особо и некуда, посмотришь, получается, что Земля вообще маленькая, никуда не скроешься. А если полиция знает, что они улетели на чартерных рейсах, соответственно, знают, куда летит этот рейс, и их могли принять уже в аэропорту в любой стране. Но я думаю, они в России.

— По вашему мнению, почему Finiko не закрыли на начальном этапе? Банальнейший пример крышевания?

— А как их закроешь, если нет заявлений? Полиции же нужны заявления. Если ссылаться только лишь на статью об организации финансовой пирамиды — ну да, наверное, можно было.

— Ну у нас как ведь может быть: за мелкое преступление могут сразу закрыть, а тут такие огромные вливания, 3–4 миллиарда долларов чистый куш.

— Я уверен на 100 процентов, что коррупционная составляющая присутствовала. Ну как такое может быть без нее? Попробуй у нас в Калуге создай финансовую пирамиду — да меня завтра же арестуют, скажут, что я деньги собираю. Да даже магазин сложно открыть, с тебя столько документов возьмут разных — откуда у тебя товар, откуда то, другое.

— По вашим ощущениям, в Калуге вообще много вкладчиков Finiko?

— Я знаю через знакомых нескольких людей. Не говорю, что из-за меня Finiko рухнула, у них просто был план определенный. Я просто говорю, что мы ускорили этот процесс, и многие мне пишут: спасибо, моя мама успела вывести. А некоторые пишут, что показали маме это видео, она даже смотреть не стала.

— Вам писали пострадавшие от Finiko. Какие суммы вкладов там фигурируют?

— Пишут без остановки. У кого-то миллион, 3 миллиона, 4,5 миллиона, недвижимость, есть вкладчица из Казахстана, вложила 250 тысяч долларов.