Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Квартира в ипотеку молодой семье в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Ипотека от 0,1% для семей с детьми
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.
Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.
Стремясь оформить ипотечный кредит в «Сбербанке», супруги должны подготовить пакет документов, немного отличающийся количеством от стандартного набора:
- анкета, с заполнением которой могут помочь специалисты в ближайшем офисе банка;
- ксерокопии паспортов каждого заёмщика и поручителя;
- официальные документы, подтверждающие все виды доходов супругов;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении детей.
Ипотека в Сбербанке для молодой семьи
Для молодых семей действует акция, в рамках которой можно оформить ипотеку под 7.6% (7.3%, если являетесь клиентом банка). В остальном условия остаются теми же – от 1 до 30 лет срока, от 10% первоначального взноса, сумма – от 300 000 рублей до 90% от стоимости недвижимости.
Можно, если в период с 2018 по 2022 гг. у вас родился 2-й/3-й/… ребенок. В этом случае вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодых семей: процентная ставка – от 1.2% (в первые 2 года, затем – 4.7%), первоначальный взнос – от 20%, срок – от 1 до 30 лет, минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 12 000 000 рублей для Санкт-Петербурга/области и Москвы/области, 6 000 000 рублей для остальных областей.
Молодые семьи могут взять:
- жилье в новостройке,
- квартиру/таунхаус на вторичном рынке,
- частный дом.
- Гражданство – РФ, есть прописка.
- Ипотеку можно получать с 21 года, вернуть нужно до наступления 75 лет.
- Стаж – 6 месяцев на последнем месте, год общего стажа (за последние 5 лет).
- Только физлица.
- Новостройки должны находиться в пределах РФ. Можно брать жилье не у аккредитованного застройщика, но если брать у последнего – получите скидку, -0.3%.
- Для вторички: жилье не должно быть ветхим и стоять в очереди на снос, должен быть отдельный вход, кухня и санузел. География – РФ. Никаких незаконных перепланировок, не должно быть риска утраты права собственности.
За просрочку полагается неустойка, в размере ключевой ставки Центробанка на день заключения договора. Неустойка начисляется на весь срок просрочки.
Вам увеличат процентную ставку, на 1 п.п.
Есть 2 типа досрочного погашения: досрочное частичное и досрочное полное. При досрочном частичном вы уменьшаете ежемесячный платеж или срок ипотеки. Большинство банков требует заранее предупреждать о досрочном погашении, но не Сбербанк – вы в любой день можете написать заявление на досрочное погашение (в отделении или в Сбербанк Онлайн) и в этот же день его совершить. Написали заявление – вносите деньги на счет и ждите, их снимут. После снятия банк вышлет новый график платежей, если будет что оплачивать. Если полностью закрыли ипотеку – не забудьте взять справку о закрытии кредита.
Первая сложность на семейном пути, с которой сталкивается фактически каждая новая ячейка общества, — это приобретение недвижимости или его финансирование. Благодаря ипотеке для молодой семьи в СберБанке, вы сможете забыть о проблемах, связанных с поиском жилья в 2021 году, поскольку банк предлагает кредитования на льготных условиях с целью поддержки молодых семей.
В рамках поддержания программы по оказанию помощи молодым семьям, банком предоставляется 9 различных вариантов получить льготный кредит. Основные условия по ипотечному кредиту:
- минимальная ставка по кредиту составит всего лишь 0.10%, отдельные варианты предполагают выдачу кредита с максимальной ставкой — 0.00% в год;
- сумма кредитования начинается с 300 тыс., которую вы можете взять на любой срок в пределах 12-360 мес.
- возможность оформления без первоначального взноса льготного кредита в СберБанке.
Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке
Она адресная и выдается только семьям, которые соответствуют условиям. Важно, что речь идет о семьях любого состава: бездетная пара, классическая семья с детьми, одинокий родитель с ребенком или несколькими детьми. Все они могут подать заявку на участие и оформить ипотеку в Сбербанке по Молодой семье.
Требования к участникам:
- если речь о паре, брак обязательно должен быть зарегистрирован;
- возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет. Тут есть важный момент: 35 лет — возраст на момент предоставления субсидии. А с подачи заявления до получения денег проходит 2-3 года. Исполнилось 36 лет — все, денег не получить;
- семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Этот статус дают органы местного самоуправления на основании предоставленного пакета документов.
Как видно, не все так просто, но и размеры субсидирования достойные, можно ради них потратить время. Сначала семье нужно получить статус нуждающейся в жилье, после она становится участником программы, встает в очередь. Финансирование проводится раз в год, семьи ждут денег 2-3 года. Так что, дело не быстрое.
Это самый важный вопрос. Нет твердой суммы, как, например, с материнским капиталом. Предусмотрено несколько факторов, влияющих на объем субсидирования. Самое главное — сколько метров жилья нужно конкретной семье по нормативу. И в каждом регионе свои нормы. Например, в Москве — 18 метров на человека. Соответственно, семье из 4 человек по нормативу положено жилье в 72 метров.
Это не отдельный продукт. Субсидия может быть применена к любой программе Сбербанка, по которой приобретается жилая недвижимость. На сегодня это:
- приобретение строящегося жилья, ставки по этому продукту начинаются от 6,5% годовых;
- покупка жилья на вторичном рынке, ставка — от 8,5% годовых;
- строительство жилого дома — от 9,7%;
- жители Москвы могут принять участие в специальной программе по реновации.
Сами условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке стандартные, не отличаются от тех, что устанавливаются для обычных потенциальных заемщиков. Заявки принимаются от граждан от 21 года. Стаж работы основного заемщика — от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года.
Если речь о супругах, рассматривается именно семья, они становятся созаемщиками, несут идентичные права и обязанности. При рассмотрении учитываются доходы обоих, причем к созаемщику нет требования об обязательном трудоустройстве. Рассматривается уровень платежеспособности семьи в целом.
Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:
- Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
- Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
- Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
- Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
- Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.
Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья
Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:
- Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
- Отправить заявку через интернет.
- На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
- Непосредственно оформить сделку.
Оформление сделки осуществляется следующим образом:
- Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
- Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
- Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
- Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
- Получение ипотеки и права собственности на жильё.
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
- от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 3,6% годовых на весь срок кредита;
- максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
- минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
- в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Сумма кредита:
- для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
- Требования к участникам программы
- Размер субсидии на покупку жилья
- Как считают субсидию
- Как использовать субсидию
- Сроки действия программы
- Как принять участие в программе
- Региональные особенности программы
- Очередь по программе
Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:
- Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
- Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
- Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельства о рождении детей.
Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».
За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета.
Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:
- Документ, подтверждающий рождение ребенка.
- Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
- Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.
После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.
Программа для молодых семей сегодня представлена во многих российских банках. В Сбербанке заемщики могут воспользоваться специальным продуктом кредитной организации или льготным предложением с субсидированием за счет бюджетных средств.
Наличие таких продуктов обусловлено реализацией проекта федерального значения, направленного на решение обеспеченности комфортным и доступным жильем граждан страны. В рамках банковского продукта для семейных многодетных граждан заемщики получают поддержку от государства, так часть кредита погашается за счет средств бюджета.
Преимуществом обращение в Сбербанк принято считать:
- выгодность условий кредитования;
- простота оформления и прозрачность процедур;
- возможность выбора вида ипотечного жилья;
- сопровождение и консультации на всех этапах сделки.
Помимо специальной программы для молодых семей с поддержкой государства в Сбербанке представлен широкий выбор стандартных ипотечных программ, в рамках которых можно приобрести жилье на общих условиях или с привлечением процедуры упрощенного оформления кредита. Для выбора доступно первичное и вторичное жилье, загородные и частные дома, земельные участки и получение денег на цели строительства.
В Сбербанке молодые семьи могут погашать часть кредита или первоначального взноса за счет средств материнского или жилищного капитала. Сегодня лидер финансового рынка дает возможность молодым семьям получить снижение базовой ставки на 0,4% в рамках специальной акции для такой категории заемщиков.
Дополнительную выгоду можно получить при принадлежности к категории зарплатных клиентов, согласии на подачу и оформление сделки при помощи электронного сервиса.
По действующим правилам отнесение семьи к категории «молодой» осуществляется с учетом возраста супругов. Для возможности участия в программе с субсидированием государства одному из них на момент обращения в банк должно быть менее 35 лет.
Для получения одобрения от банка клиент и выбранная им недвижимость должны соответствовать определенным требованиям. По действующим правилам невозможно оформить займ для приобретения аварийного или ветхого жилья.
В число стандартных требований к заемщику в Сбербанке входит:
- возраст от 21 года;
- наличие гражданства РФ;
- наличие стажа работы;
- хорошее качество кредитной истории.
Претенденты на получение займа по льготным условиям обязаны состоять в законном браке, так как гражданский союз не дает возможности получить статус участника проекта для молодых семей.
Обязательным требованием выступает страхование залогового объекта, а перечень агентов для сотрудничества можно выбрать из списка аккредитованных партнеров банка. Договор личного страхования не относится к числу обязательных требований, но при его отсутствии базовая ставка может быть повышена на 1%.
В рамках стандартных программ и специальных предложений для молодых семей минимальная сумма займа ограничена 300 000 рублями, а верхняя граница зависит от стоимости приобретаемого объекта. Она определяется как 85% от договорной или оценочной стоимости ипотечного жилья. Участники зарплатного проекта вправе рассчитывать на увеличение порогового значения до 90%.
Если речь идет о программе кредитования для молодых семей с поддержкой государства, то максимальная сумма кредита ограничена 12 млн. рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Граждане остальных регионов могут рассчитывать на одобрение 6 млн. рублей.
Длительность заключенного договора может варьироваться от года до 30 лет, но большинство соглашений оформляются на 15—20 лет. Ставка по кредиту зависит от выбранной программы кредитования и наличия факторов, при помощи которых заемщик может получить максимально низкий процент.
На текущий момент в рамках специального продукта минимальное значение равное 8,5% доступно при соблюдении следующих условий:
- Выбор квартиры из списка объектов на Domclick, участвующих в акции;
- Внесение первоначального взноса от 20%;
- Использование при заключении сделки сервиса электронной регистрации;
- Получение заработной платы на карту банка;
- Согласие на заключение договора личного страхования;
- Подтверждение дохода и официальной занятости.
В рамках программы с государственной поддержкой на льготное кредитование могут рассчитывать семьи, в которых в 2018 году или позже родился второй ребенок. На текущий момент действие социального проекта продлено до 2022 года. Ставка в рамках такого ипотечного продукта сегодня начинается от 5%.
Минимальный процент действует при условии заключения личного страхования в отношении жизни и здоровья. Клиент вправе отказаться от заключения такого договора сразу или после оформления кредита, но в этом случае базовое значение будет увеличено на 1%.
Особенность кредитования для супружеских пар заключается в том, что партнер по браку всегда выступает в роли созаемшика. Исключение могут составлять ситуации, когда был заключен брачный договор, предполагающий особый режим приобретения и владения собственностью. После снятия обременения с залогового объекта каждый из супругов при отсутствии подобного документа становится полноценным собственником жилья.
Значительная часть ипотечных программ на рынке финансовых услуг сегодня предполагает обязательность внесения первоначального взноса.
Возможность выполнения такого требования для банка выступает дополнительным подтверждением следующих обстоятельств:
- способность клиента к финансовой дисциплине;
- достаточная благонадежность потенциального заемщика;
- возможность снижения риска невозможности погашения кредита.
В Сбербанке размер первоначального взноса варьируется от принадлежности клиента к определенной категории.
На текущий момент существует следующая градации:
- · 10% — для участников зарплатных проектов;
- · 15 % — для основной массы клиентов;
- · 50% — для желающих воспользоваться упрощенной процедурой оформления с минимальным количеством документов в сжатые сроки.
Предоставление большего размера первоначального взноса в рамках некоторых программ позволяет рассчитывать на снижение процентной ставки. Продукт для семейных многодетных пар с поддержкой за счет средств государства предполагает погашение первоначального взноса в размере 20%.
Ипотека от Сбербанка для молодой семьи
На текущий момент Сбербанк не практикует предложения без первоначального взноса, поэтому в рамках программ для молодых семей возможность погашения аванса считается одним из обязательных условий для одобрения кредита.
Внести необходимую сумму можно за счет следующих средств:
- личные накопления;
- материнский капитал;
- жилищный сертификат;
- субсидии региональных властей.
Российские семьи при рождении второго ребенка имеют право на получение материнского капитала. За счет средств государственной поддержки сегодня можно не только оплатить сумму первоначального взноса, но и погасить ранее оформленный кредит или начисленные проценты.
Удобным и доступным инструментом для проведения самостоятельных расчетов сегодня выступает ипотечный калькулятор Сбербанка. Он позволяет моментально рассчитать параметры кредитования и сделать соответствующие выводы.
Инструмент помогает получить следующие сведения:
- достаточность доходов для погашения ипотеки;
- оптимальный объем кредитования;
- ежемесячная сумма платежей с длительности договора;
- выгодность предложения с учетом возможностей для снижения.
Использование кредитного калькулятора позволяет снизить риск отказа из-за неправильной оценки собственных сил. Одобрение банка сегодня возможно при условии, если кредитная нагрузка на бюджет молодой семьи не превысит 40%. При превышении данного порогового значения вероятность получения отрицательного решения возрастает.
Для проведения самостоятельных расчетов при помощи ипотечного калькулятора потребуется заранее определиться со следующими параметрами:
- Цель кредитования, то есть приобретение вторичного жилья, объекта в новостройке или получение займа на иные цели;
- Имеющаяся сумма для погашения первоначального взноса;
- Желаемый объем финансирования, который в большинстве случаев определяется стоимостью приобретаемой недвижимости;
- Предполагаемая длительность договорных отношений;
- Наличие обстоятельств для снижения процентной ставки.
Преимуществом использования сервиса выступает максимальная автоматизация процесса расчета. Потенциальному заемщику не требуется задумываться о значении действующей ставки, так как оно определяется без участия пользователя в зависимости от выбранной цели кредитования и основных параметров.
Основываясь на многочисленных преимуществах по ипотеке Сбербанка, молодые супруги могут также воспользоваться дополнительными льготами:
- В момент появления ребёнка вы можете оформить письменное обращение для рассмотрения временной отсрочки по выплатам на основную сумму долга, таким условием можно воспользоваться до трехлетнего возраста ребёнка;
- Не требуется дополнительная выплата при досрочном погашении;
- Процент по неустойке, также является сравнительно минимальным и будет не более чем ноль целых и пять десятых процента от ежедневной просрочки.
Также стоит учитывать, что если один из пары супругов, является участником зарплатного проекта от Сбербанка, то можно сделать запрос на понижение выплачиваемых процентов по кредитованию.
Сбербанком установлен полный перечень документов, которые потребуются для оформления кредитования. Исключением, и не является ипотечное кредитование молодой семьи без первоначального взноса. Итак, обязательными к предъявлению будут следующие документы:
- Письменная заявка, заполненная по специальной форме установленной банком;
- Копии паспортов заёмщиков и всех поручителей (родители);
- Справки 2-НДФЛ или иные возможные подтверждения доходов по форме банка;
- Свидетельство об акте гражданского состояния (заключение брака), а также свидетельство о рождении детей если они имеются;
- Подтверждение родства с вашими созаёмщиками;
- Договор об открытии расчетного счета на перевод субсидии;
- Заверенная Сбербанком копия Свидетельства на социальную выплату.
Для этого в орган опеки и попечительства по месту прописки детей предоставляют следующие документы:
- письмо Сбербанка , где банк об этом просит разрешить передать доли несовершеннолетних детей в залог и разрешить возможное отчуждение (если заемщик перестанет совершать платежи по ипотеке);
- паспорта родителей;
- свидетельство о барке и рождении детей;
- документы на покупаемую квартиру (тех. паспорт, правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРН, справку о прописанных и задолженности).
Как оформляется ипотека от Сбербанка для молодой семьи в 2020 году
Если недвижимость покупается в долевую собственность супругов и детей, то Сбербанк требует оформления нотариального договора купли-продажи. При этом факт, что продавец один (не долевая собственность), Сбербанк не интересует. Хотя при обычной сделке (не ипотечной) или в другом банке, нотариальная форма не обязательна. Сбербанк оперирует положениями закона о брачном договоре. Если договор купли-продажи разделяет собственность между супругами, то содержит элементы брачного договора. А для него обязательна именно нотариальная форма.
В случаях, когда продавца два или более, и у них долевая собственность на квартиру, то договор купли-продажи обязательно будет нотариальный.
К нотариусу на сделку нужно записываться заранее, поэтому постарайтесь предоставить весь пакет документов за несколько дней до сделки. При подписании договора купли-продажи у нотариуса, он обычно оставляет себе оригиналы правоустанавливающих документов продавца, как аннулированных, и они хранятся в архиве.
После подписания договора купли-продажи, едем в МФЦ сдавать документы на регистрацию. Подать весь пакет документов могут одни покупатели, присутствие продавца не обязательно. Берется талон на услуги Росреестра — регистрацию. Оплачивается гос. пошлина — 2000 рублей на покупателей.
После получения документов покупатели должны будут поехать в администрацию, где оформляли Свидетельство на социальную выплату, к своему специалисту, и показать договор о покупке жилья и выписки из ЕГРН. Департамент рассмотрит, и сделает перечисление субсидии на расчетный счет покупателя. Сбербанк увидит зачисление денег и переведет их продавцу.
После перечисления субсидии, если она использовалась как первоначальный взнос, молодая семья предоставляет в Сбербанк договор купли-продажи и выписки из ЕГРН. Специалист сделает себе копии и осуществит перевод денег на расчетный счет продавца или выдаст наличные денежные средства.
Очень полезный сервис Сбербанка — безопасные расчеты. Деньги продавцу банк переведет сразу, когда поступят сведения о регистрации права собственности покупателя. Рекомендуем пользоваться им даже по обычным сделкам. Оплата не большая — 2000 рублей, за спокойствие покупателя. Ведь, если регистратор приостановит регистрацию, деньги продавцу не будут перечислены. И продавец будет заинтересован в приобщении необходимых документов.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Согласно регламентированным условиям по ипотеке от Сбербанка, рассчитывать на льготы может отдельная категория граждан, которая полностью соответствует ряду требований. К ним относят:
- наличие документа, подтверждающего официальную регистрацию брака;
- возрастные ограничения (подать заявку могут люди старше 21 и младше 35 лет).
Воспользоваться правом получения субсидии от государства могут родители-одиночки (мать или отец). Основное условие – на момент подачи анкеты-заявления на ипотеку человеку должно исполниться не более 35 лет. Важную роль играет размер ежемесячного дохода обоих супругов. Шансы приобрести собственную недвижимость повышается, если заявитель трудоустроен официально.
Семейная ипотека от Сбербанка требует наличия стартового взноса. Его размер напрямую зависит от того, родились ли дети у заявителей или нет. Государство оплачивает часть задолженности (около 30-40%) из бюджета только в том случае, если граждане приобретают жилье первичного фонда (квартиры в новострое). Подобная практика позволяет оказывать поддержку не только среднему бизнесу и молодым семьям, но и ускорить процесс сноса ветхого жилья и строительства нового.