Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучший накопительный счет в банке 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если вы в данный момент рассматриваете различные варианты сохранения и накопления своего капитала, то, изучив даже поверхностно банковские услуги по вкладам и счетам, столкнетесь с необходимостью выбирать между высоким уровнем дохода (высокими ставками) и возможностью свободно распоряжаться размещенными в банке средствами. Банки России, понимая все сложности такого выбора, стали предлагать что-то среднее между этими вариантами: накопительный счет в банке. Он дает вкладчику и возможность в любое время снять свои средства без штрафных санкций, и возможность получить ощутимые выплаты процентов.
В отличие от вклада зачастую не ограничена сумма первого взноса для открытия накопительного счета.
Накопительный счет сочетает преимущества срочного вклада и текущего счета. В сравнении с депозитом, средства, размещенные на таком счете, более мобильны. Клиент может без потерь и ограничений:
- снимать свои деньги;
- пополнять счет.
Проценты по накопительным счетам начисляются на остаток, поэтому зарабатывать можно даже на маленьких суммах. Забрать средства можно в любой момент времени. Это особенно удобно для тех, кто предпочитает бессрочные и краткосрочные вложения, позволяющие быстро реагировать на изменяющуюся ситуацию. Благодаря отсутствию ограничений накопительные счета удобно использовать для размещения резервного фонда и хранения сбережений на определенные цели.
Чтобы открыть накопительный счет, внесение средств, как правило, не требуется. Однако для получения процентов вкладчик должен в течение установленного периода времени держать на счете определенную сумму средств. В противном случае ставка будет снижена практически до нуля. Ограничения могут действовать также в отношении максимальных сумм на счете. В таком случае на суммы, превышающие установленные лимиты, проценты начисляться не будут. При этом банк может изменять ставку как сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от ситуации на рынке.
Альтернативой срочным вкладам являются вклады до востребования, но ставка по ним так невелика, что пропадает всякий смысл хранить средства таким способом.
В такой ситуации открытие накопительного вклада является отличным решением проблемы:
- проценты по по таким вкладам не сильно уступают процентам по срочным депозитам;
- вы сможете в любое время снять средства или пополнить вклад.
И при этом никаких штрафных санкций не предусмотрено: вы свободно распоряжаетесь своими деньгами и получаете гарантированный доход.
В 2021 году на рынке существует достаточно большое количество подходящих депозитных программ в крупных банках: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и т.п.
К выбору, где лучше открыть накопительный вклад надо подходить очень тщательно, потому что:
- условия (в том числе и ставка) у каждой программы могут отличаться так сильно, что в итоге это может привести к значительному увеличению или уменьшению вашего дохода;
- государство при закрытии банка гарантирует вкладчикам, что компенсирует сумму вклада, не превышающую 1 400 000 руб., поэтому при больших суммах лучше выбирать крупные банки, которые точно не закроются и не лишатся лицензии в ближайшее время.
10 лучших накопительных счетов в надежных банках в 2021 году
- Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» 2021: условия и проценты, плюсы и минусы
- Вклады Газпромбанка для физлиц и пенсионеров в сентябре 2021: какие сегодня проценты и условия
- Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц
- Праздничный «Вклад в Победу» Сбербанка к 9 Мая 2021 года: какие проценты и условия
- Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2021: процент стал выше
› накопительные счета
› с пополнением
› с частичным снятием
› с капитализацией
› с ежемесячной выплатой процентов
› для пенсионеров
Самая большая прибыль от накопительного счета, зафиксированная среди оцениваемых банков, составляет 7,5% годовых. Правда, предлагается она одной структурой и только при выполнении ряда условий. В частности, за активное использование дебетовой карты, размещение определенной суммы, а также в зависимости от места заключения договора. То есть доступ к таким параметрам будет далеко не у многих граждан.
Основной параметр для двух этих продуктов – доходность. В целом, она больше у вкладов. Правда, с условием, что депозит будет классическим. То есть без пополнения и частичного снятия в течение всего срока действия договора. Плюс, с четко оговоренным периодом размещения средств. Соответственно, если говорить о прибыльности, то более выгодны вклады.
Оценка охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Условия об их продуктах получены с их же официальных сайтов.
Во внимание брались исключительно накопительные счета. Так же рассматривались предложения с наименованием – сберегательные. При наличии нескольких вариантов продуктов у одного игрока рынка они оценивались комплексно.
Лучшие накопительные счета середины 2021 года
Московский Кредитный Банк предлагает накопительный счет с максимальной ставкой 6% годовых. Для того, чтобы получить этот процент, нужно выполнить одновременно два условия:
- продержать деньги на накопительном счете минимум 31 день;
- совершить по картам МКБ покупок на сумму не менее 30 000 рублей.
При отсутствии необходимого оборота или если вы решите изъять деньги раньше, чем истечение первый месяц, ставка составит всего 4%. Впрочем, и 4% в нынешних условиях тоже выглядят не таким плохим вариантом.
Проценты по счету капитализируются ежемесячно, счет можно открыть от суммы в 1 рубль.
ФК Открытие предлагает накопительный счет с «лестницей»: ставка по нему растет пропорционально времени действия, т.е. чем дольше счет остается активным, тем больше процентов начисляет банк. Таблица ставок по вкладу такова:
- до 3 месяцев – 2%;
- от 3 до 6 месяцев – 3%;
- от 6 месяцев до 1 года – 4%;
- от 1 года – 6%.
Учитывая, что вклад с ежемесячной капитализацией, максимальная эффективная процентная ставка оказывается еще выше: 6,17%.
Итоговая ставка рассчитывается как средневзвешенная за выбранный период, поэтому в первый год среднегодовая ставка будет ниже 6% – максимальную доходность вы получите только на второй год.
В рамках специального предложения банк Сити предлагает накопительный счет с фиксированной ставкой 5%. Правда, есть ограничения по максимальной сумме – до 1 000 000 рублей.
Проценты начисляются ежедневно исходя из суммы на счете на начало дня, но выплачиваются ежемесячно. За счет этого эффективная ставка по вкладу оказывается выше.
Данный счет открывается только онлайн. Ставка фиксированная – 3% годовых. Требование для начисления процентов – средства должны находиться на счете минимум 30 дней. Минимальная и максимальная сумма вклада не ограничены.
Проценты рассчитывают ежедневно исходя из остатка средства на начало года, но начисляются ежемесячно.
Накопительный счет можно открыть еще и в долларах и евро (правда, под чисто номинальную ставку в 0,1% и 0,01% соответственно). Средства между различными типами счетов можно переводить без ограничений.
Лучшие накопительные счета в банках в 2021 году
Накопительный счет под 5% годовых в Промсвязьбанке можно открыть только новым клиентам или действующим клиентам ПСБ, но не имевшим вкладов и накопительных счетов в банке.
Повышенная ставка 5% годовых действует только первые 2 месяца. Затем ставка снижается до 3,25-3,75% годовых в зависимости от суммы. Т.е. фактическая годовая ставка будет в районе 4-4,2% в зависимости от суммы вклада.
Также есть ограничение по максимальной сумме, на которую банк согласен начислять повышенный процент, – 5 000 000 рублей.
Накопительный счет «Турбо» от Уралсиба предлагает максимальную ставку до 4,7%. Проценты зависят от суммы на счете:
- до 50 000 рублей – 1,7%;
- до 300 000 рублей – 2,7%;
- до 1 000 000 рублей – 3,7%;
- от 1 000 000 рублей – 4,7%.
Следовательно, чем больше сумма, тем больше процент. Капитализация процентов производится ежемесячно, средства можно снять без потери начисленного вознаграждения.
В целом накопительные вклады – очень удобный вариант для хранения средств, если потребуется экстренный доступ к ним. Обычно чем больше сумма, тем больший процент предлагает банк.
Советует внимательно читать условия заключения договора, так как по некоторых счетам максимальная ставка действует не весь срок или ее начисление требует выполнения определенных условий.
Часто перед вкладчиками возникает выбор между возможностью свободного распоряжения своими средствами и получением высоких дивидендов. При вложении наличных по срочному договору существуют некоторые ограничения по их снятию. А вот накопительный счет является достойной заменой срочного вклада. Он позволяет проводить больше операций с вложенными материальными ресурсами. Важно знать, какие установлены правила: у разных банков они могут несколько отличаться друг от друга.
В основном накопительная система предусматривает следующее:
Величина процентной ставки зависит от объема вложений и периода нахождения их в банке.
Чтобы воспользоваться этим продуктом, необходимо лично посетить финансовое учреждение, предоставить паспорт (другие документы не понадобятся), заключить договор. В нем будет прописан порядок расчета процентов, который представляет один из возможных вариантов:
Это наиболее выгодное предложение для получателя.
Накопительный счет отличается от вклада или сберегательного депозита тем, что не органичен сроком действия. Также владелец имеет свободный доступ к своим деньгам: внести определенную сумму или снять можно в любое время без штрафных санкций и ограничений для клиента. Накопительный счет относят к одному из вариантов вклада «до востребования».
Преимущества накопительного счета:
- без определенного срока действия;
- внесение и снятие денег в любых количествах;
- отсутствуют лимиты на размер сумм на счете;
- нет штрафов и комиссий за транзакции и операции;
- банк не снизит процент на остаток, если владелец пополнил или снял сумму со счета.
При всех своих достоинствах накопительные счета имеют низкую доходность. Банки устанавливают более низкую годовую ставку, чем у срочных депозитов, но выше, чем у вкладов «до востребования».
К этой категории банковских продуктов относятся разделы действующего законодательства, регулирующие страхование вложений частных клиентов. То есть если на накопительном счете лежит сумма до 1,4 млн рублей, то за её сохранность несет ответственность государство. Когда финансовая компания лишится лицензии ЦБ и объявит себя банкротом, клиент получит компенсацию в АСВ.
Лучшие накопительные счета в рублях в марте 2021 банков ТОП 100 по активам
Основной критерий накопительных банковских продуктов, на который обращает внимание пользователь,- это доходность. Клиенту важно понимать, какой будет отдача от инвестиций. Поэтому в первую очередь при оценке условий договора открытия счета обращают внимание на годовую процентную ставку. Чем выше её показатель, тем более привлекательным кажется предложение банка.
На доходность влияет не только высокая годовая ставка за пользование деньгами, но и способы её начисления. Российские банки обычно используют две схемы: рассчитывают процент, исходя из минимального остатка или среднемесячной суммы.
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхПо ставке без учета покупок.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхВыплаченные проценты сохраняются, за исключением последнего месяца.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхБез потери процентов. Проценты за месяц, в котором был закрыт счёт, не начисляются, за исключением закрытия счета в последний календарный день месяца.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхБез потери процентов.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
ТОП-10 популярных накопительных счетов
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхРанее начисленные проценты сохраняются.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 1 ₽ — 15 000 000 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация в конце срока, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхРанее выплаченные проценты сохраняются.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + накопительный счет с ежемесячной выплатой процентов:
- Доход на остаток 7% годовых (первые 2 календарных месяца на сумму до 300 000 ₽)
- Кэшбэк 2% на всё первые 2 календарных месяца, потом 1,5% при тратах от 10 000 в месяц.
- Счёта в валюте ₽, $, €, £, ₣
- Бесплатное обслуживание карты — всегда, без условий.
Вклад «Сезон роста» до 7,61% годовых в рублях, если открыть вклад онлайн!
Как открыть вклад онлайн?
- Оставьте заявку на получение Накопительной карты Экспобанка — обслуживание Бесплатное
- Зарегистрируйтесь в Интернет-банке или мобильном приложении «Экспо-Онлайн»
- Пополните счет карты любым удобным Вам способом (переводом p2p, переводом СБП, переводом платежным поручением) и откройте вклад в Интернет-банке или мобильном приложении «Экспо-Онлайн»
Накопительные счета: рейтинг доходности 2021 года
Открытие вклада доступно клиентам банковской организации, чей среднемесячный баланс составляет от 150 тыс. ₽, а также новым клиентам финансового учреждения, соблюдающим эти условия.
Акция действует до 31 января 2021 года.
Минимальная сумма для открытия счета составляет 1 ₽. Максимальная ставка – 5%. При оформлении счета вкладчик выбирает способ начисления процентов.
Государственный банк ВТБ на днях объявил о старте акции по накопительному счету «Копилка». Банк предложил клиентам процентную ставку вплоть до 8% годовых – на данный момент это максимально возможная доходность среди всех вкладов и накопительных счетов.
В отличие от классического вклада, условия накопительного счета несколько иные:
- проценты начисляются за каждый день, в течение которого на счете находились деньги;
- проценты выплачиваются ежемесячно, их сумма зачисляется на этот же самый счет (правда, в месяц, когда клиент закрывает счет, проценты не выплачиваются);
- счет можно свободно пополнять и без ограничений снимать с него деньги, а проценты будут начислены на фактические остатки по нему за каждый день.
- банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку.
Открыть счет можно через «ВТБ Онлайн», причем даже если у клиента еще нет продуктов от банка – это делается через Госуслуги.
ВТБ рекламирует свой накопительный счет как финансовый инструмент с доходностью до 8% годовых. Однако по факту действие предложения с такой доходностью крайне ограничено.
Так, клиент будет получать 8% годовых:
- только в первые 6 месяцев после оформления накопительного счета;
- только на остаток в размере не более 1 миллиона рублей;
- только если имеет Мультикарту и оплачивает ей покупок минимум на 10 тысяч рублей в месяц.
Таким образом, даже если клиент разместит на счете миллион рублей, за полгода он заработает 40 тысяч рублей – причем лишь в том случае, если будет все 6 месяцев подряд оплачивать «Мульткартой» товары и услуги минимум на 10 тысяч рублей в месяц.
Кроме того, сам по себе механизм накопительного счета предполагает, что банк может в любой момент изменить процентную ставку по нему – причем в любую сторону (как пишет сам ВТБ, в зависимости от условий экономической конъюнктуры).
Правда, по этому продукту есть и определенные плюсы для клиента – он может свободно пополнять или снимать средства с накопительного счета, получая доходность за те дни, в которые деньги по факту находились на счете.
Накопительные счета, как и вклады, застрахованы в системе страхования вкладов – это означает, что при несостоятельности банка клиент получит свои деньги с процентами от АСВ. В случае же с ВТБ куда более важную роль играет размер банка и его принадлежность к государству – то есть, в нем можно без лишних рисков размещать и суммы более 1,4 миллионов рублей (хотя 8% будет только на миллион).
Однако если вопрос стоит в выборе между накопительным счетом в ВТБ и классическими вкладами в других банках, то все становится несколько сложнее. Так, сопоставимую доходность сейчас предлагает только Московский кредитный банк (МКБ) по специальному вкладу, который можно оформить только на финансовом маркетплейсе «Финуслуги».
Сравнив два предложения, получим следующее:
| Параметры | Накопительный счет в ВТБ | Вклад в МКБ |
|---|---|---|
| Возможность пополнения и снятия | + (можно пополнять и снимать) | — (нельзя ни пополнять, ни частично снимать) |
| Срок размещения | — (бессрочно, но повышенная ставка только полгода) | + (ровно год) |
| Удобство | + (можно открыть онлайн) | — (нужно зарегистрироваться на финансовом маркетплейсе через Госуслуги) |
| Дополнительные условия | — (ограничения по сумме, срокам и нужно рассчитываться Мульткартой) | + (единственное условие – открытие через финансовый маркетплейс) |
| Риск изменения условий | — (банк может поменять ставку по своему усмотрению) | + (ставка фиксируется на весь срок) |
| Надежность | + (государственный банк, второй по величине в России) | + (один из крупнейших частных банков, пережил кризис 2017 года) |
| Итого | 3 | 4 |
Таким образом, при сравнении двух финансовых продуктов с одинаковой доходностью с минимальным перевесом побеждает классический вклад – хоть по нему есть определенные ограничения (на снятие и пополнение), но он дает честные 8% годовых без дополнительных условий.
Выгодный накопительный счет: где искать
По услугам для накопительных целей эта организация делает несколько предложений. Наиболее выгодным из них является счет «Активный». Доступен он только новым клиентам, которые открывают первый текущий счет. Он позволяет получать до 7% за год:
- до 100000 – 7%;
- от 100000 до 10000000 – 5%;
- более 10000000 – 0,01%.
Расчет начислений происходит ежедневно. Выплата проходит один раз в месяц, путем причисления к остатку. Процентный доход при снятии не теряется. Первоначальный взнос не ограничивается. Дополнительно внести разрешается любую сумму. Срок действия не имеет ограничения. Допускается открытие только одного счета «Активный».
Как правило, человеку, принявшему решение сделать депозит, приходится выбирать между двух «зол»: свободное распоряжение деньгами в ущерб процентной ставке или отсутствие подобных свобод взамен на достойный доход. Если говорить о классическом срочном вкладе, он имеет некоторые ограничения. Поэтому следует обратить внимание на накопительный счет, удобный в обслуживании и пользовании. Он походит для накопления средств и проведения текущих транзакций.
Дает возможность воспользоваться . Он не имеет ограничений по периоду действия, пополнению и изъятию накоплений. Он может быть открыт как в национальной, так и в иностранной валюте.
При остатке до 5000 рублей, до 50 долларов и до 50 евро начисление процентов не выполняется. На суммы свыше указанных установлены такие ставки: рубли – 6%, доллары – 0,9%, евро – 0,07%. Расчет осуществляется каждый месяц, в дату, когда был открыт счет. Процентный доход причисляется к основной сумме. По инициативе учреждения проценты могут изменяться.
Разработал программы по нескольким видам накопительных продуктов. Одним из наиболее выгодных является «Альфа-Счет». По нему ежемесячно начисляется до 8% годовых, если подключена . Проценты считаются в зависимости от периода размещения и суммы. Они будут расти от 5 до 8 %, при условии, что сальдо не уменьшится и будет не менее 1000000 рублей. На остаток до 1000000 – от 4% до 7. Без подключения специального пакета установлены ставки от 4 до 7%. Они не зависят от суммы, но учитывается срок.
По продукту «Накопилка» учреждение ежемесячно начисляет 6% на минимальную сумму, которая находилась на счете на протяжении текущего периода. Пополнение разрешается только по и «Копилка сдачи». За тот месяц, в котором закрывается счет, проценты не начисляются.
Возможные способы открытия для физических лиц:
- Личное посещение отделения выбранного банка, при котором необходимо заполнить пакет документов по форме банка, предоставить удостоверяющие личность документы, заключить договор и внести деньги на сберегательный счет.
- Через интернет-банкинг на соответствующей вкладке программы (никаких подтверждений не требуется, договор можно получить в любом ближайшем отделении банка).
Суммой минимального остатка является сумма, кратная первоначальному взносу при открытии данного счета.
Порядок открытия накопительного счета во всех банках практически ничем не отличается.
Рассмотрим на примере Райффайзенбанка. Райффайзенбанк в России является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ.
Для открытия накопительного счет можно выбрать один из вариантов:
- прийти лично в отделение Райффайзенбанка,
- открыть счет дистанционно, для этого:
- позвонить в Службу информационной поддержки (инфоцентр),
- через интернет-банк Райффайзен-Онлайн,
- с помощью мобильного приложения.
Накопительные счета в банках имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими вкладами:
- Накопительные счета открываются на неопределенный срок, т.е. минимальный и максимальный срок вклада договором не устанавливаются,
- Накопительный счет работает по сути как вклад «до востребования», но имеет более высокую процентную ставку,
- Пополнение счетов обычно можно производить в любой сумме без ограничений (через интернет-банк и мобильное приложение, по телефону и наличными через кассу отделения банка),
- Снятие любой суммы также можно сделать в удобное время без потери процентов (теми же способами),
- Проценты начисляются ежемесячно или ежедневно. Выплата процентов производится каждый месяц. Возможно присоединить начисленные проценты к вкладу, т.е. по счету предусмотрена капитализация процентов.
1.Процентные ставки по накопительным счетам выше ставок по вкладам «до востребования», но ниже ставок по срочным банковским вкладам в среднем на 1%-2%.
Это связано с повышенными неудобствами для банка при планировании вложений. Деньги вкладчиков банки направляют в различные проекты (кредиты, ценные бумаги и т.п.), чтобы получить прибыль и иметь деньги для выплаты процентов по вкладам.
Для этого нужно вкладывать деньги на определенный срок. А накопительные счета не имеют сроков. Банки обязаны в любой день выполнить требование клиента о снятии денег в любой сумме остатка на накопительном счете, что затрудняет планирование вложений средств.
Поэтому процентная ставка у большинства банков зависит от суммы, которая пролежала на счете весь календарный месяц.
Чем дольше лежит сумма на счете, тем выше процент. При переходе в другую суммовую категорию тарифы банков предусматривают повышение процентной ставки.
2. Отдельные банки ограничивают минимальные и максимальные суммы вкладов по накопительным счетам, на которые начисляют проценты по установленным тарифам. Ниже минимальной суммы или выше максимальной суммы начисляются проценты как по вкладам «до востребования».
3. Условия начисления процентов по накопительным вкладам в разных банках и на разные варианты открытия накопительных счетов отличаются.
Проценты могут начисляться:
- на неснижаемую минимальную сумму, которая пролежала на счете в течение календарного месяца,
- ежедневно на любой остаток по счету.
Диапазон процентных ставок может значительно отличаться не только у разных банков, но и в одном банке в зависимости от накопленной суммы на счете.
Разбор Банки.ру. Копилка рубль бережет: 5 лучших накопительных счетов июля
| Курс ЦБ | |||||||
|
|
||||||
| Биржевой курс | |||||||
|
|
||||||
- Дербент
- Евпатория
- Нефтеюганск
- Орел
- Прокопьевск
- Севастополь
- Серпухов
- Таганрог
- Троицк
- Тында
- Смотреть все
- Сбербанк России
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Росбанк
- Московский Кредитный Банк
- Промсвязьбанк
- Райффайзенбанк
- Россельхозбанк
- Хоум Кредит Банк
- Ситибанк
- Смотреть все
- ежедневно
- с капитализацией
- мультивалютные
- пенсионные
- детские
- на 1 год
- в рублях
- с возможноcтью пополнения
- на льготных условиях
- c возможностью частичного снятия
- Смотреть все