Образовательный кредит с государственной поддержкой 2021 под 3 процента

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образовательный кредит с государственной поддержкой 2021 под 3 процента». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  • Из общей ставки по кредиту (14,27% годовых) государство оплатит за вас 11,27%. Вам останется оплатить всего 3%.
  • Кредит можно взять на оплату любого периода учёбы. Это может быть один семестр, год или всё обучение целиком.
  • Весь срок обучения плюс 9 месяцев после окончания вы платите только проценты по кредиту — остальное вернёте в течение 15 лет после выпуска.

Чем кредит на образование отличается от потребительского?

Кредит на образование с господдержкой

Сравните основные условия:

Кредит на образование с господдержкой

Кредит на любые цели

Процентная ставка

3%

От 12,9%

Возраст заёмщика

От 14 до 75 лет на момент возврата кредита

От 21 (или 18 для зарплатных клиентов) до 70 лет на момент возврата кредита

Доход заёмщика

Подтверждение не требуется

Важен доход и стаж работы

Платежи по кредиту

Льготный период на время обучения + 9 месяцев после обучения — платите только проценты

Фиксированный ежемесячный платёж

Срок кредита

Срок обучения + 9 месяцев и 15 лет на погашение

От 3 месяцев до 5 лет

Сумма кредита

Зависит от стоимости обучения

До 5 млн рублей

Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения. В первые два года обучения вы будете выплачивать только часть процентов по кредиту, начиная с третьего — проценты целиком, и только спустя девять месяцев после окончания вуза вы начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.

Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:

  • паспорт,
  • заявление,
  • договор с вузом,;
  • дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
  • платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
  • кредитный договор с Банком.

После оформления академического отпуска обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение срока льготного периода и срока кредитования на срок академического отпуска. Возьмите с собой документы:

  • паспорт,
  • заявление,
  • договор с вузом,
  • документ, подтверждающий оформление академического отпуска (например, выписка из приказа вуза или копия приказа вуза),
  • кредитный договор с Банком.

Как получить кредит на образование под 3%?

После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:

  • паспорт,
  • заявление,
  • новый договор с вузом,
  • старый договор с вузом,
  • выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
  • платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
  • кредитный договор с Банком.

Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:

  • паспорт,
  • заявление,
  • новый договор с вузом,
  • платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
  • кредитный договор с Банком.

Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.

Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.

В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:

Требования, которые банк предъявляет заемщику при оформлении образовательного кредита с государственной поддержкой:

  • возраст заемщика — от 14 лет (но до 18 лет кредит выдают с согласия родителей);
  • заемщик — гражданин РФ и учится в учебном заведении России (на оплату обучения за границей кредит не дадут);
  • деньги может получить только сам студент, а не родители (при этом заемщик должен быть зачислен официально);
  • образование — среднее и высшее профессиональное, в ВУЗе можно учиться на программах бакалавриата, специалитета, магистратуры, аспирантуры;
  • деньги выдают на оплату первого, второго и третьего высшего образования;

Подтверждать доходы для получения льготного образовательного кредита необязательно. Платежеспособность студентов формально не влияет на решение банка.

Сумма кредита равна стоимости обучения. Банк переводит деньги напрямую в ВУЗ. Если обучение подорожает, то размер кредита соответственно будет увеличен. Процентная ставка зависит от конкретного банка. Например, по образовательному кредиту в Сбербанке она составляет 3%. Полный процент — 13,39% годовых, но разницу финансовой организации возмещает бюджет.

Кредит на обучение студента предусматривает льготный период. Он равен сроку обучения, к которому добавляют 9 месяцев. В течение льготного периода заемщик не погашает основной долг, а проценты платит частично. Первый год — 40% от суммы начисленных процентов. Второй год — 60%. С третьего года — 100%.

Кредит на образование под 3% в 2021 году

Погашение кредита на образование начинается после того, как закончится льготный период. Заемщику нужно будет равными платежами в течение 15 лет выплатить основной долг и накопившиеся проценты.

В этой таблице примерный расчет ежемесячных платежей в зависимости от срока и стоимости обучения (суммы представлены в рублях).

Стоимость обучения за 1 год Стоимость обучения за 4 года Ежемесячный платеж в 1-й год обучения Ежемесячный платеж во 2-й год обучения Ежемесячный платеж на 3-й, 4-й год обучения + 9 месяцев после обучения Ежемесячный платеж при погашении основного кредита
80 000 320 000 74 221 552 2 501
140 000 560 000 129 387 967 4 377

Льготный период продлевается на время академического отпуска. Если студента отчислят, действие субсидии прекратится, а льготный период закончится. Вам нужно будет сразу начать погашать образовательный кредит, а ставка вырастет до обычной.

Если студент перешел на бюджет, то банк прекратит направлять новые транши по кредиту. Но его условия не изменятся и льготный период по-прежнему будет действовать. Платить по графику нужно даже если заемщик не работает. За просрочку придется выплачивать неустойку.

Взять льготный кредит под 3% можно даже в 40-50 лет при наличии нескольких образований. Главное, чтобы на период погашения закончился до достижения заемщиков 75 лет.

Несмотря на то, что льготный кредит на обучение для студентов — это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом госбанке не получится. Чтобы финансовое учреждение могло внедрить этот продукт, ему нужно заключить специальное соглашение с Минобразования.

Пока подписанное соглашение есть только у Сбера. На официальном портале размещена подробная информация и образец кредитного договора. Будет ли расширен перечень банков, пока неизвестно.

Если вы — студент и хотите взять кредит на учебу, обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка с документами.

Совершеннолетним заемщикам потребуются:

  • паспорт;
  • справка из образовательного учреждения, что вы действительно учитесь на очном отделении;
  • договор с образовательным учреждением на платное обучение;
  • справка о временной регистрации (для тех, кто в период обучения проживает не дома);
  • счет на оплату обучения в образовательном учреждении.

Если заемщику еще нет 18 лет, то дополнительно потребуются:

  • анкеты родителей или опекунов;
  • паспорт одного из родителей (опекунов);
  • письменное согласие на получение кредита;
  • свидетельство о рождении заемщика.

На сайте вы можете рассчитать ежемесячный платеж, исходя из необходимой суммы льготного кредита на учебу в ВУЗе.

Если искать образовательные кредиты, предложений можно найти много. Однако при ближайшем рассмотрении выяснится, что это обычные потребительские кредиты. Иногда они могут быть целевыми. В таком случае для получения необходимо будет предоставить дополнительные бумаги — например, подтвердить, что у образовательного учреждения есть лицензия. А взамен получить чуть более выгодную ставку.

Подходит и среднеспециальное, и высшее образование. Правда, только в российских заведениях.

Одного желания учиться недостаточно. Заёмщик должен поступить. При этом договор на оплату вуз или ссуз заключает именно с абитуриентом. Иначе на льготный кредит рассчитывать не приходится.

С поддержкой государства можно получать не только первое образование, но и любое следующее.

Лучшие кредиты на образование в августе 2021

Кредит учащимся предоставляется в сумме, необходимой для полной оплаты обучения или отдельного семестра. Займ можно оформить только в рублях. При этом не требуется подтверждения платежеспособности клиента, что очень важно для студентов.

Срок кредита составляет:

  • весь срок обучения;
  • плюс 9 месяцев;
  • последующие 15 лет для погашения ссуды.

Особенностью образовательного займа является период отсрочки. К нему относится время учебы и плюс 9 месяцев, в течение которых заемщик оплачивает лишь проценты, основная часть переносится на последующие 15 лет. Возврат процентов происходит по плану:

  • 40% от причисленных процентов в 1-й год;
  • 60% во 2-й год;
  • 100%, начиная с 3-го года и до конца срока обучения.

Оформление кредита не предусматривает дополнительных комиссий, залога и полисов страхования.

Особенностью данного кредита является частичная оплата процентов государством. Полная процентная ставка составляет 14,4% годовых, при этом клиент оплачивает 3%, остальные 11,4% годовых возмещает государство.

Максимальная сумма кредита Не ограничено, зависит от стоимости обучения
Минимальная сумма кредита Не ограничено
Срок кредита 15 лет
Возможно досрочное погашение
Процентная ставка 3% годовых
Цель кредита На обучение в Российских ВУЗах
Подача заявки В отделении
Решение по кредиту До 7 дней

* Мы подобрали предложения банков с самым низким ежемесячным платежом. Величина платежа рассчитывалась по исходным параметрам: сумма кредита — 1000000 рублей, срок — 5 лет

Банк Ставка Сумма Срок Ежемясячный платёж *
Сбербанк 3% от 1 ₽ до 15 лет 17 969 ₽
ВТБ от 5,5% 300 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 5 лет 19 101 ₽
Почта Банк 9,9% 50 000 ₽ – 2 000 000 ₽ до 150 месяцев 21 198 ₽
Новикомбанк 11,8% 1 ₽ – 3 000 000 ₽ до 60 месяцев 22 144 ₽

Образовательный кредит – это деньги, получаемые в долг у банка с целью оплаты обучения в соответствующем учреждении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на средне-специальное, второе высшее, на бизнес курсы (в том числе и получение степени МВА), на прохождение курсов иностранного языка, при этом не только в России, но и за рубежом.

С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть – несколько семестров. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

Как получить образовательный кредит

Срок кредитования в среднем составляет 5-10 лет, а средняя процентная ставка – 9,9%. При этом заемщику предоставляется льготный период кредитования на весь срок обучение и 3 месяца после окончания вуза. То есть за все время учебы студент выплачивает только проценты за пользование кредитом. Получить кредит можно как для получения первого высшего образования, так и для второго, как для дневного, так и для вечернего или заочного отделения.

Совокупная процентная ставка с государственной поддержкой равна ставке рефинансирования ЦБ плюс 3 пункта. При этом ставки рефинансирования возмещаются банку за счет средств госсубсидии. Максимальный срок по этой программе составляет 15 лет (срок обучения плюс 10 лет).

Чтобы получить помощь от государства, необходимо поступить в учебное заведение, прошедшее отбор для участия в этой программе. Также ребенок должен иметь хорошую успеваемость.

Банки начнут давать новые кредиты 9 марта, закончат — 1 июля. Условия кредита такие:

  • ставка — 3 % годовых;
  • срок кредита — 12 месяцев;
  • с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно;
  • с 7 по 12 месяц начинаются платежи — равными долями выплачивается основной долг и перенесённые проценты, дополнительно идут текущие проценты.

Максимальная сумма кредита определяется по формуле:

МРОТ × численность работников × 12 месяцев, где:

  • МРОТ — федеральный в сумме 12 792 рубля. Районный коэффициент, северные надбавки, региональный и отраслевой МРОТ не учитываются.
  • Численность — должна быть указана в информационном сервисе ФНС на дату размещения заявки на кредит. Если будете брать кредит до 25 мая, банк возьмет численность за декабрь 2020 года. Начиная с 26 мая будут брать численность за март 2021 года. Корректировке и уточнению цифра не подлежит. Сам ИП в расчёт численности не включается.

Кредит можно взять в любом банке, который участвует в программе и получает субсидию на выдачу льготных кредитов.

Заключить кредитный договор можно только с одним банком. На этот раз в правилах выдачи кредита чётко прописали, что банки не смогут отказать заёмщику, если у него нет счёта в банке-кредиторе и кредит не обеспечен залоговым имуществом.

Кредит на образование с господдержкой – это целевая ссуда, которая может быть использована исключительно для оплаты обучения. Невозможно оформить такой кредит на самообразование – программой предусмотрено только использование средств на оплату обучения в одобренных банком учебных заведениях. Заемщик может воспользоваться кредитом для таких целей:

  • получение первого и последующих высших образований;
  • профессиональная подготовка в училищах, колледжах и лицеях;
  • магистратура, аспирантура;
  • различные курсы повышения квалификации.

Главное требование – выбранное заемщиком учебное заведение должно быть зарегистрировано в РФ, а также одобрено банком, предоставляющим кредитные средства. Если студент планирует обучаться за рубежом, кредитные средства ему не смогут предоставить.

Выдают кредит на образование банки, которые являются партнерами государственной программы. У каждого есть свои особенности, но в целом условия в рамках программы, которая разработана государством. Ниже представлена основная информация в цифрах, что касается стоимости, возможного срока кредитования, а также процентных ставок и сумм.

Согласно правилам программы образовательного кредитования, процентная ставка по кредиту в течение всего льготного периода должна составлять не более 3%. Но есть нюансы. За первый год обучения и соответственно пользования кредитом, студент должен погасить только 40% от общей суммы начисленных процентов. Второй год кредитования заемщик оплачивает 60% процентной ставки и последующие годы – по 100% Есть нюанс, который нужно учитывать – если студент по каким-либо причинам отчислен из учебного заведения, сразу же льготные условия аннулируются. Далее заемщику необходимо будет выплачивать кредит на обычных условиях.

Определить какую сумму кредита на образование одобрит банк заранее невозможно. На этот нюанс влияют многие факторы – от стоимости обучения до сроков выплаты. В среднем максимальная сумма, которую может получить студент для оплаты – до 2-3 миллионов рублей.

Есть нюансы, касающиеся суммы кредита. К примеру, если стоимость обучения в выбранном вузе подорожала, студент может обратиться в отделение банка для того, чтобы увеличить предоставленный ему лимит. Точно так же можно обратиться за увеличением суммы при переводе в другое учебное заведение.

До того, как получить кредит на образование, нужно взвесить все за и против. Выше приведена основная информация в цифрах, которая поможет произвести предварительные расчеты, но все же окончательную стоимость использования кредитных средств и сроки можно узнать только в процессе оформления договора. Ниже представлены основные преимущества и недостатки кредита с господдержкой, эта информация поможет принять решение – оформлять или не оформлять.

Образование в кредит: программы и подводные камни. Разбор Банки.ру

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.