Как снизить процентную ставку по кредиту в почта банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить процентную ставку по кредиту в почта банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Среди учреждений финансового типа, которые готовы предоставить своим клиентам кредит по сниженным процентам — Почта Банк в России. Его не так давно создали совместно группы ВТБ и Почта России, но даже за относительно небольшой временной промежуток существования на площадке, учреждение уже успело наработать широкую клиентскую базу и авторитет среди компаний-конкурентов. Услуги предоставляются розничному сегменту клиентов по всей стране.

Типы услуг от Почта Банка:

• возможность оформить потребительские кредиты по сниженной процентной ставке;
• гарантия прозрачности и сохранности вкладов любых объемов;
• беспрепятственное открытие и ведение кредитных карт;
• рефинансирование;
• особые дебетовые предложения банка (тарифная программа «Активный»).

Один из наиболее распространенных вопросов, которым задаются клиенты — как происходит снижение ставки по кредиту в Почта Банке и реально ли это в целом?

Ответ: да, снижение ставки по кредиту доступно. Специально для этого финансовая компания запустила тарифный план “Активный”.

Для того, чтобы понизить ставку процента по кредиту или займу в российском Почта Банке, не нужно обладать супер силой или пройти 7 кругов бюрократии. Достаточно расплачиваться картой банка в магазинах при совершении покупок: техника, продукты, мебель, бытовая химия и многое другое.

Работает система таким образом:

• вы взяли кредит на определенную сумму сроком на 5 лет;
• открываете дебетовую карту от банка;
• расплачиваетесь ей в магазинах, ресторанах и других заведениях (на усмотрение владельца карты), а не наличными как раньше;
• тем самым подключаете по карте тарифный план “Активный”;
• и, в зависимости от суммы кредита, ваша процентная ставка имеет возможность, уменьшиться, например с 12,9% до 10,9%.

За подключением тарифа “Активный” клиенту учреждения нужно лично обратиться в банк с документом, подтверждающим личность. Ничего дополнительного работники не потребуют, есть пара простых условий:

• открыть дебетовую карту от Почта Банка;
• ежемесячно через карту нужно совершать платеж не менее чем в 10 тысяч рублей суммарно (сюда входят оплата коммунальных услуг, интернет, покупки, визиты в магазины и т.д., — любые транзакции по карте).

Так получите возможность не только снизить процентную ставку по уже имеющемуся кредиту, но и повысить сумму вклада.

Разбор Банки.ру. Кредит со снижающейся ставкой от Почта Банка — в чем подвох?

Для получения кредита Почта Банка нужно быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе страны. Минимальный возраст заемщика — 18 лет. Требования к стажу для работающих заемщиков — не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Из документов для оформления кредита понадобятся только паспорт и СНИЛС, справку о доходах банк не требует. Также банк просит указывать в заявлении номер собственного мобильного телефона и два дополнительных номера: домашний или другой контактный и рабочий (для работающих заемщиков). Дополнительно банк может запросить у работающих заемщиков ИНН работодателя, а у пенсионеров — пенсионное удостоверение или справку из Пенсионного фонда.

Процедура погашения кредита стандартная: ежемесячными платежами в установленную дату. Неустойка за просрочку платежа — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Для удобства погашения банк предлагает подключить дополнительные услуги: «Пропускаю платеж» и «Меняю дату платежа».

Услуга «Пропускаю платеж» позволяет отложить один платеж по кредиту. Размер оставшихся платежей в этом случае не меняется, но увеличивается количество выплат. Для пропуска платежа нужно не позднее чем за день до даты текущего платежа предоставить в банк соответствующее заявление. На дату подключения услуги по кредиту не должно быть просроченной задолженности, воспользоваться услугой можно один раз в полгода.

В рамках опции «Меняю дату платежа» можно один раз в год изменять дату платежа в диапазоне с 1-го по 28-е число, но не более чем на 15 дней от даты текущего платежа. Заявление на подключение услуги нужно предоставить в банк не позднее чем за день до даты текущего платежа и не позднее дня, предшествующего новой дате погашения.

Каждая разовая услуга стоит 899 рублей, однако при желании можно подключить пакет услуг «Всё под контролем» и пользоваться включенными в него опциями («Пропускаю платеж», «Меняю дату платежа», «Онлайн-информирование») бесплатно. Правда, за подключение самого пакета тоже придется заплатить. Стоимость зависит от планового срока погашения кредита:

• 36—42 месяца — 2 900 рублей;
• 43—54 месяца — 3 900 рублей;
• 55—60 месяцев — 4 900 рублей.

Услуга «Онлайн-информирование» вне пакета «Все под контролем» в первый месяц предоставляется бесплатно, а начиная со второго стоит 69 рублей в месяц. Услуга включает СМС-сообщения / push-уведомления о состоянии и операциях по счету.

Также отдельно можно подключить опцию «Автопогашение»: автоматический перевод средств с карты на кредитный счет при отсутствии на счете суммы, необходимой для списания ежемесячного платежа. Каждая операция автопогашения стоит 29 рублей. Если денег на счете достаточно, автопогашение не производится.

Досрочно погашать кредит можно по заявлению, которое оформляется в отделении банка или через контакт-центр / личный кабинет «Почта Банк Онлайн». Поручение на досрочное погашение исполняется в дату ежемесячного платежа. Как уже упоминалось, при частичном досрочном погашении сокращается срок кредита, а размер платежа остается прежним.

Предложение со снижающейся ставкой действительно интересное, однако не сказать, что безоговорочно выгодное. Так, переплата по обычному кредиту, но с более низкой ставкой может оказаться меньше, чем по кредиту под уменьшающийся процент. Так что при выборе кредита стоит заранее рассчитать примерный график платежей и сравнить выплаты. Тем не менее плюсов у кредита Почта Банка тоже немало.

Плюсы

• Солидная сумма кредита.
• Можно подтвердить доход онлайн.
• Широкая география присутствия банка.
• Можно оформить кредит с выездом сотрудника на дом.
• Процентная ставка одинакова для всех заемщиков и известна заранее.
• Ставка снижается без выполнения дополнительных условий.
• Дополнительные опции для удобства погашения кредита.

Минусы

• Ставка за первый и второй год кредита выше среднерыночной.
• При досрочном погашении нельзя уменьшить платеж.

Банк не будет снижать ставку по собственной инициативе. Такое действие носит заявительный характер и требует активного участия заемщика. Если вы планируете уменьшить процент по кредиту, проверьте себя на соответствие следующим требованиям:

• у вас нет просрочек по кредиту – ни краткосрочных, ни тем более долгосрочных;
• вы исполнили обязательную минимальную часть по кредиту;
• перед оформлением кредита вы пошли на все условия банка, и даже оформили дополнительные страховки.

Каждая кредитная программа имеет свой диапазон ставок. Например, если вы оформили кредит по минимально возможной ставке в 9%, понизить ее вам не смогут. Даже если вы очень ответственный заемщик.

Утвержденной единой формы для такого заявления нет. Более того, она в принципе есть ни у каждого банка. Составить ее вы можете в свободной форме, но обязательно укажите несколько моментов:

• свои данные, адрес проживания;
• информацию о кредитном учреждении и отделении, в котором подается заявление;
• данные сотрудника, который принял ваше заявление;
• обстоятельства, побудившие вас на пересмотр условий кредитного договора: вы добросовестно вносили платежи и теперь рассчитываете на снижение ставки;
• доп.услуги, которыми вы пользуетесь по рекомендации банка.

Общие рекомендации: постарайтесь сохранить деловой стиль заявления и не допустить формальных ошибок. Иначе ваше заявление не рассмотрят.

Как снизить проценты по кредиту после его оформления

По программе можно оформить потребительский кредит со снижающейся ставкой на срок до 5 лет. Сумма займа составляет 0,5-5 млн руб. Сразу после оформления устанавливается процентная ставка 15,9% годовых (при лимите 500 тыс. 1 млн.). Если сумма займа превышает 1 млн руб., переплата уменьшается до 13,9% годовых. Получение справки 2-НДФЛ не является обязательным. Подтвердить доход можно через портал «Госуслуги» или Пенсионный фонд.

Почта Банк (ПБ) выдает кредиты наличными клиентам, которые соответствуют таким критериям, как:

• возраст от 18 до 70 лет (для женщин), от 21 до 65 лет (для мужчин);
• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация на территории России (регион проживания значения не имеет);
• наличие стационарного и мобильного телефонов;
• положительная кредитная история без открытых просрочек;
• стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Для получения привилегии достаточно использовать выданную ПБ карту стандартным способом. Система снижения ставки работает так:

• клиент оформляет кредит на некоторую сумму на 5 лет;
• дополнительно заемщик получает дебетовую карту;
• клиент использует платежное средство для безналичной оплаты товаров и услуг в течение года;
• банк подключает карту к тарифу «Активный»;
• клиент получает возможность снизить процентную ставку по действующему кредиту на 1-2 пункта (с 13-го месяца).

Порядок действий зависит от причины принятия отрицательного решения. При несоответствии возраста решить проблему не получится. Если банк отклонил заявку из-за небольшой заработной платы, можно предоставить залог, привлечь поручителя или принести документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода. Если эти способы не помогают, пробуют обратиться в другие кредитные учреждения, более лояльно относящиеся к клиентам.

Обычно краткосрочное кредитование подразумевает более высокие проценты. Объяснить такой нюанс просто – банк пытается получить от клиента максимальную выгоду. Лучше рассмотреть предложения на несколько лет с правом полного или частичного досрочного погашения.

Правило в большинстве случаев не относится к ипотеке. В случае с ней обычно наблюдается противоположная ситуация – с увеличением срока кредитования растет и ставка.

При оформлении заявки на кредит сотрудник предлагает подключение страховки. Это не обязательная услуга, но при отказе от нее ставка может вырасти на несколько процентов. Об этом клиента предупреждают заранее, также соответствующий пункт содержится в договоре.

Банки неохотно сотрудничают с клиентами, у которых были неоднократные просрочки. Это приводит к увеличению процентной ставки для снижения финансового риска в случае неполного возврата долга.

То же самое относится к заемщикам, у которых на момент обращения в банк уже есть несколько открытых кредитов. Им либо отказывают в оформлении нового договора (без указания причины такого решения), либо предлагают не самые выгодные условия.

В российской практике подобные случаи встречаются достаточно часто. Несмотря на то, что позиция судов на стороне кредитных организаций, заемщикам удается добиться снижения ежемесячных платежей.

Отдельно следует пояснить о способе снижения платежей через суд. В Российской Федерации действует принцип добровольности и свободы договора. Это означает, что ничего не вынуждало заемщика подписываться под условиями договора, которые в определенный момент становятся для него невыгодными.

Вместе с этим, кредитор и заемщик на суде нередко приходят к мировому соглашению, результатом которого становится пересмотр первоначальных условий кредитного договора. Из более доступных вариантов снижения платежа целесообразно выделять следующие:

• Снижение процентной ставки.
• Реструктуризация.
• Рефинансирование.

Если реструктуризация и рефинансирование — отдельные механизмы, то снижение процентной ставки может быть составной частью каждого из них. Прямое назначение этих изменений заключается в улучшении текущего положения заемщика. Частичное погашение общей суммы долга гарантирует уменьшение ежемесячного платежа, но такой вариант доступен лишь отдельной части заемщиков, не имеющих финансовых затруднений.

Внимание следует акцентировать на том, что банк не обязан идти навстречу заемщику, и менять первоначальные условия кредитного договора. Поэтому обращение в кредитную организацию должно выражаться в форме просьбы, а не требования.

В адрес банка подается заявление. Оно не имеет унифицированной формы. На официальных сайтах некоторых кредитных организаций для свободного скачивания размещаются бланки подобных заявлений. При обращении в кредитную организацию необходимо руководствоваться тремя основными правилами:

• Новым клиентам банк по этому же кредитному продукту предлагает более выгодные условия.
• Заявление составляется грамотным образом, с обозначением причин, по которым банк может пересмотреть условия кредитного договора.
• К заявлению нужно прикрепить доказательства того, что сторонние банки по кредитам устанавливают ставки меньшего размера.

Гарантии того, что кредитная организация примет положительное решение, — нет. Сроки рассмотрения заявления могут варьироваться: от 30 дней до полутора месяцев. Ответ на заявление поступает независимо от решения банка — положительного или отрицательного.

Реструктуризация — изменение условий договора в сторону их улучшения для заемщика. Эта мера не закреплена в законодательных актах, поэтому стороны обращаются к ней на основе добровольного и свободного решения.

Просроченная задолженность вредит не только заемщику, но и кредитору. Заключая кредитный договор, банк рассчитывает на своевременный возврат суммы с процентами. Просрочки по оплате тормозят процесс «работы» денег банка. По этим и некоторым другим причинам кредитная организация идет навстречу клиенту.

Разница между телом кредита и конечной суммой долга – это переплата, которую клиент платит банку за пользование его средствами. Она рассчитывается исходя из процентной ставки. А откуда берут этот показатель?

Процент напрямую привязан к действующей на конкретный момент времени, единой ставки рефинансирования – ее устанавливает Центробанк РФ. Кроме этого на размер переплаты по кредиту влияет финансовая прибыль конкретной организации, выдавшей займ, сборы за риски не возврата, страховые полисы и прочие дополнительные услуги.

Любой, кто сталкивается с необходимостью кредитования, старается всеми способами минимизировать величину процентов за пользование средствами банка. Сделать это вполне реально – причем, вариантов может быть несколько, и каждый потенциальный заемщик выбирает то, что ему удобнее и экономически выгоднее. Рассмотрим доступные методы снижения ставок по кредиту.

Чем больше выписок, справок соберет человек, тем сильнее он убедит кредитора в собственной платежеспособности и финансовой порядочности. Поскольку риски невозврата капитала в такой ситуации сведены к минимуму, руководство компании может пойти на компромисс, смягчив условия договора.

К таким документам относятся:

• бумаги, подтверждающие наличие в собственности транспортного средства;
• выписки об иных, кроме заработной платы, источников дохода;
• дипломы о высшем образовании.

Само по себе оформление страхового полиса – услуга, не являющаяся обязательной, однако, на практике все обстоит несколько иначе. Отказ приобрести страховку чреват отказам в кредитовании, либо заключением сделки на более жестких условиях.

Некоторые пользователи придерживаются мнения, что незначительное понижение ставки не несет значительной финансовой выгоды, тогда как полис стоит недешево. Это убеждение не лишено смысла. Так в чем тогда логика?

Ели поступить следующим образом, сэкономить все-таки можно. Сначала клиенту следует согласиться на покупку полиса. Спустя две недели – в юридической терминологии этот срок считается периодом охлаждения, от нее нужно отказаться. В данном случае банк обязан возместить комиссионные расходы на страховку. Ставка, которая указана в договоре, меняться уже не может.

Залоговое или поручительское обременение охотно приветствуется кредитными компаниями, поскольку дает им гарантии, что свой капитал они в любом случае, вернут. Наличие третьих лиц, готовых взять на себя юридическое обязательство оплатить долг вместо прямого заемщика, если последний лишен такой возможности.

Конечно, найти того, кто будет готов разделить ответственность, достаточно сложно. Но если сделать это удастся, можно добиться выгодных условий финансирования. Нередко в качестве поручителей выступают родственники заемщика или близкие друзья.

Безупречная репутация плательщика не только может стать решающим фактором в принятии решения о предоставлении займа, но и смягчить условия финансирования. У кандидата на получение денег не должно быть не только фактов непогашения взятых ранее, договорных обязательств, но и просрочек при оплате текущих платежей.

Обратите внимание! Где именно были взяты в долг средства, значения не имеет – все сведения о неблагополучных клиентах банков есть в единой базе данных. При этом проверяется срок не менее 5 предыдущих дате подачи заявки, лет.

Зарплатные клиенты большинства банковских организаций имеют возможность претендовать на более лояльные условия кредитования – пониженная процентная ставка, более крупная сумма финансирования. Почему так происходит?

Потенциальные риски компании в таком случае минимальны – она знает, где трудоустроен заемщик, контролирует его доход и видит все изменения в заработной плате владельца персонального счета.

Если по каким-либо мотивам банк не идет на материальные уступки при заключении кредитной сделки со своим зарплатным пользователем – человек может поменять учреждение, куда ему будет перечисляться доход, по своему усмотрению. Данное право закреплено за гражданами Трудовым Кодексом.

Как показывает практика, большинство банков готовы понизить ставку для данной категории клиентов – в среднем, на 1,5 – 2 пункта, от показателя, действующего на конкретный момент времени.

Также можно обратиться непосредственно в банк или другое финансовое учреждение, с просьбой об облегчении кредитного бремени. Для этого могут пригодиться дополнительные документы, о всех ваших источниках дохода. Оформление страховки, которое обезопасит банк, в случае, если с вами что-то произойдёт. Это может быть внесение залога банку в виде недвижимости или автомобиля. У каждого банка есть свои программы по снижению процентной ставки кредита, с которыми нужно знакомиться в индивидуальном порядке.

Рефинансирование — получение нового займа на более выгодных условиях при одновременном погашении предыдущего.

Если вы выплатили менее половины долга, то это хороший вариант. Если больше — уменьшение процентной ставки ничего не изменит.

Банк-кредитор не требует в обязательном порядке перекредитоваться у него же. Вы можете это сделать в любом учреждении с подходящими для вас условиями.

Для заёмщика это предложение становится выгодным, если он:

• сам решил оформить дополнительный займ;
• собирается освободить залоговое имущество с предыдущего кредита.

По новому кредиту также можно в будущем снизить процентную ставку.

Эта услуга может быть доступна любому клиенту Почта банка. Отметим, что на похожие кредиты в этой структуре предложение не актуально.

Главные условия возможности по снижению ежемесячной суммы взноса следующие:

• Реально произвести подключение в выбранное кредитором время, но всего однажды за весь кредитный срок.
• Услуга абсолютно бесплатная.
• Перед заключением контракта наперед надо прописать предполагаемую сумму уменьшения выплаты.
• Для своевременного подключения побеспокойтесь заранее, примерно за неделю до основной выплаты.
• Отдавайте себе отчет в том, что из-за уменьшения траншей произойдет увеличение их числа, а еще увеличатся ставки по кредитованию, обратите особое внимание на такие жадные аспекты.

Эта опция активируется, просто. Но предварительно надо побеспокоиться об этом. Раз дело касается изменения срока погашения, то корректировки не могут происходить по настоянию одной стороны, все должно быть обоюдно. По этой причине включается в соглашение возможности коррекции данного условия.

Объемы уменьшенного платежа и рост переплаты по кредиту обсуждается предварительно и учитывается в контракте. Благодаря чему клиент сможет наглядно убедиться, к чему в итоге придут графики платежей в случае применения опции.

Татьяна, г. Москва

После того как был заключен кредит в скорости у меня возникли проблемы со здоровьем, нужны были деньги на лечение, для выплат по кредиту пришлось сделать перерасчет. Выхода особо не было, здоровье дороже. Меня приятно удивил факт, позволяющий в значительной мере снизить процентные ставки, да и сумма переплаты оказалась сильно преувеличенной.

Олег, г. Пенза

Решил воспользоваться данной услугой «уменьшаю платеж» так как на тот момент это было единственным выходом для меня. Я не отказывался платить, но сокращение по платежам меня спасло. Пришел в Почта банк квалифицированный специалист все доступно объяснил и преимущества и недостатки. Для меня – это было приемлемым.

Ольга, г. Санкт Петербург

Сын внес коррективы в наши планы, не собирался поступать в институт, мы с мужем взяли кредит на машину. Опомнился, но образование тоже надо пришлось воспользоваться услугой «уменьшаю платеж». Хоть и приходится по итогу переплачивать, но все равно выгоднее, чем предъявленные штрафы.

Формирование процентных ставок в большинстве случаев складываются из двух основ: кредитной программы банка по конкретной услуге, будь то целевой кредит или ипотека, и индивидуальных условий платежеспособности и семейного положения заёмщика. Проще говоря, дать точный ответ на этот вопрос нельзя – в его оценку входит совокупность нескольких факторов:

• Пассивные

Сюда можно отнести условия, на которые ни одно финансовое учреждение не может влиять. Например, инфляцию или платежеспособность определенных слоёв населения. Если общий вектор развития существенно снижается, то конкуренция между кредитными организациями увеличивается – этот факт уменьшает процентную ставку.

• Независимые

Всё, что относится к внешним обстоятельствам, изменяется за счёт органов Центробанка – ставки по рефинансированию. Здесь принцип тот же: снижение ставки от Центробанка позволяет брать кредиты на закрытие прежних долговых обязательств с большей выгодной – при повышении ставки выгода полностью нивелируется. В эти факторам также включаются и законодательные аспекты, такие как налоговые поправки и требования к банкам.

• Клиентские

К факторам, которые относятся к клиенту, причисляются все его индивидуальные аспекты по размеру дохода, наличию потенциальных рисков по просрочкам, его кредитная история и семейное положение. Все эти детали могут как увеличить процентную ставку при рассмотрении заявки банком, так и уменьшить её, если банк не увидит в них существенных угроз в соблюдении кредитного договора.

• Банковские

Любые вопросы коммерческой выгоды банка-кредитора бесспорно влияют на размер процентной ставки. Если у банка малый рейтинг, он может искусственно завышать проценты по кредиту из-за низкого спроса не его услуги. Популярные банки, такие как Почта Банк, напротив, стараются искать выгоду в снижении процентных ставок для привлечения большего количества клиентов. В их предложениях стандартно начинают действовать индивидуальные программы по кредитованию на праздничные даты или сезонные события.

Конечно, возможность уменьшения процентной ставки по кредиту в Почта Банке существует. Однако при её оформлении есть важный нюанс: далеко не каждому заёмщику удаётся успешно договориться с банком-кредитором о снижении их процентных переплат. Банкам попросту невыгодно предоставлять послабления по кредиту – их прибыль фиксируется именно за счёт размера процента.

Тем не менее Почта Банк, как и другие крупные банки, предлагают несколько вариантов по снижению процентной ставки – некоторые из них представляют общую выгоду, поэтому оформление подобных программ имеет большие шансы на одобрение.

Реструктуризация подразумевает за собой частичное или полное изменение условий по кредитному договору. В эти пункты может включаться как реформация сроков на погашение, так и размер процентных ставок. Этот вариант очень редко предоставляется заёмщику – для оформления программ по реструктуризации заёмщик должен иметь ряд весомых причин. Например, существенное снижение размера ежемесячного дохода, потерю работы или общее ухудшение материального состояния.

Реструктуризация может иметь как временные, так и постоянные условия. Допустим, в ходе периода самоизоляции многие заёмщики получили возможность частично снизить процентную ставку по текущим кредитам или ипотекам – это и есть временные условия реструктуризации. Однако при потере работы заёмщик вправе обратиться в Почта Банк и, объяснив свои проблемы, получить пересмотр его процентной ставки и сроков. Возможно, такому клиенту могут увеличить срок погашения, чтобы тот без рисков банкротства завершил условия по договору и не испортил свою кредитную историю.

Также Почта Банк активно предоставляет кредитные каникулы – это тоже важная часть реструктуризации долга. Кредитные каникулы позволяют временно освободиться от погашения ежемесячных начислений и продолжить их после определенного времени. Например, заёмщик обратился в Почта Банк и сообщил, что он попал в больницу. В этом случае сотрудник Почта Банка постарается дать отсрочку по кредиту на 2-3 месяца (максимальный период кредитных каникул составляет 6 месяцев). По прошествии 60-90 календарных дней заёмщик продолжит погашать кредит, однако общий срок его договора увеличится на период кредитных каникул.

Использовать услуги по снижению процентных ставок нужно очень осторожно. Неграмотные заёмщики, не вникнув в суть нового рефинансируемого кредита, рискуют попасть в финансовую яму. Так, например, кредитная карта с текущими долгами легко покрывается новой кредиткой – процентные переплаты будут минимальны. Однако целевые кредиты или ипотеки требуют внимательного подхода – увеличение срока по их выплатам вынудит расходовать дополнительные сотни, а то и миллионы рублей. Советуем консультироваться с сотрудниками Почта Банка по вопросам уменьшения кредитных процентов.

Возможна ли ставка по кредиту в 3,9 % годовых в 2021 году
Каковы скрытые условия у кредита со снижающейся ставкой

1. Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке. Снизить процентную ставку по кредиту, получаемому в финансовом учреждении Сбербанк России в 2019 году, возможно, если клиент будет соблюдать определенные условия кредитования или если он входит в определенную социальную категорию. Для каждого продукта кредитования начисляются различные проценты. Поэтому будущему заемщику дается возможность рассмотреть варианты снижения ставки для одного кредита либо выбрать другой с более подходящими условиями.

Все способы снизить проценты по действующему кредиту и ипотеке

Если у заёмщика подходит к концу срок по оплате кредитов, но он понимает, что ему не хватит средств на их погашение, он может оформить кредит по программе рефинансирования – это увеличит сроки на закрытие долговых обязательств. Так клиент Почта Банка избавится от ряда острых проблем с долгами и спокойно продолжит платить определенную сумму ещё несколько лет/месяцев.

Обычно рефинансирование одобряют по кредитам, взятым от других кредитных организаций – так банк не только привлекает клиентов от конкурента, но и открывает им большую выгоду. Например, обратившись в местное отделение Почта Банка, заёмщик других банков может провести консультацию с сотрудником, и тот предложит альтернативные выходы по снижению процентных переплат.

Возможность снижения процентов по кредиту в Почта Банке существует, однако для её оформления нужно трезво оценить потенциальные риски. Услуги по рефинансированию и реструктуризации кредита возможно получить в любое время – многие из данных программ рекламируются в течение некоторого периода на особо выгодных условиях.

Как и говорилось выше, некоторые кредиты, оформленные в период финансовых кризисов или резких падений рубля, имели очень невыгодные условия. Однако у заёмщиков на тот момент не было выбора. В этом случае банки предлагают оформление кредита с актуальными сниженными процентами, чтобы закрыть старые кредиты с завышенными процентами. Так выгода от оформления рефинансированной программы может сохранить десятки и сотни тысяч рублей.

В других случаях рефинансирование истекающего кредита выгодно только банку. Для клиента же выгоднее снижать процентную ставку по займам, остаток долга по которым ещё больше половины.

Предлагаемый банками процент за пользование заёмными средствами напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка, которая непостоянна и изменяется в зависимости от экономической ситуации в стране, а также финансовых задач правительства РФ.

Случается так, что заёмщик оформил ссуду в период повышения процента, а через несколько месяцев условия банков стали более выгодными. Как не прогадать и взять кредит под самую низкую годовую процентную ставку? Как уменьшить переплату по уже имеющимся займам?

Не знаете, как взять в банке беспроцентный кредит наличными? Мы расскажем о двух легальных способах получения кредита без процентов.

Среди учреждений финансового типа, которые готовы предоставить своим клиентам кредит по сниженным процентам — Почта Банк в России. Его не так давно создали совместно группы ВТБ и Почта России, но даже за относительно небольшой временной промежуток существования на площадке, учреждение уже успело наработать широкую клиентскую базу и авторитет среди компаний-конкурентов. Услуги предоставляются розничному сегменту клиентов по всей стране.

Типы услуг от Почта Банка:

• возможность оформить потребительские кредиты по сниженной процентной ставке;
• гарантия прозрачности и сохранности вкладов любых объемов;
• беспрепятственное открытие и ведение кредитных карт;
• рефинансирование;
• особые дебетовые предложения банка (тарифная программа «Активный»).

Один из наиболее распространенных вопросов, которым задаются клиенты — как происходит снижение ставки по кредиту в Почта Банке и реально ли это в целом?

Ответ: да, снижение ставки по кредиту доступно. Специально для этого финансовая компания запустила тарифный план “Активный”.

Для того, чтобы понизить ставку процента по кредиту или займу в российском Почта Банке, не нужно обладать супер силой или пройти 7 кругов бюрократии. Достаточно расплачиваться картой банка в магазинах при совершении покупок: техника, продукты, мебель, бытовая химия и многое другое.

Работает система таким образом:

• вы взяли кредит на определенную сумму сроком на 5 лет;
• открываете дебетовую карту от банка;
• расплачиваетесь ей в магазинах, ресторанах и других заведениях (на усмотрение владельца карты), а не наличными как раньше;
• тем самым подключаете по карте тарифный план “Активный”;
• и, в зависимости от суммы кредита, ваша процентная ставка имеет возможность, уменьшиться, например с 12,9% до 10,9%.

В современных реалиях и оценивая общий размер кредита, тот факт, что ставка снизится на 2% — успешная экономия средств и защита от переплат. И это при условии что клиент не делает ничего нового, просто совершает привычные покупки, но платит картой.

Совсем недавно молодожены Денис и Яна въехали в отдельную квартиру. Обошлись без ипотеки: свои сбережения сложили с деньгами, подаренными родственниками и друзьями на свадьбу. А на обустройство семейного гнезда, чтобы сделать его уютным и «под себя», взяли небольшой кредит в Почта Банке. 100 тысяч рублей по ставке 19,5% годовых сроком на 5 лет — заём сделан с таким расчетом, чтобы ежемесячный платеж был комфортным. Получилось около 4 тысяч рублей. При суммарном доходе семьи около 50 тысяч в месяц, не критично, ведь текущие расходы семьи укладываются 25-30 тысяч рублей.

В Почта Банке им посоветовали оформить кредитную карту для расчетов в магазинах, кафе, ресторанах, чтобы снизить процент по кредиту наличными на 2% годовых. Условие на удивление простое — нужно совершать покупки по карте на сумму не менее чем на 10 тысяч рублей в течение месяца. Денис и Яна тратят гораздо больше. Предложением ребята воспользовались и процент по кредиту наличными по итогам первого месяца уже снизился на 2%.

Но совсем необязательно брать кредит, чтобы получить выгоды от тарифного плана «Активный» Почта Банка. Если вы открыли вклад в банке или у вас есть дебетовая карта, вам также выгоднее совершать покупки по безналу. Покупки свыше 10 тысяч в месяц по карте автоматически увеличат процент на остаток средств на вашем сберегательном счете на 1% и по вкладу на 0,25%.

Сергей и Елена работающие пенсионеры. Пенсии и зарплаты перечисляются на дебетовую карту Почта Банка. Все покупки в магазинах совершаются по ней же. Живут супруги скромно, тратят 15-20 тысяч в месяц. На счете карты накапливаются деньги, и это выгодно. Владельцы дебетовых карт «Почта Банк» получают определенный процент на минимальный остаток средств, находившихся на сберегательном счете в течение календарного месяца.

Ближе всего к дому Сергея и Елены находится супермаркет «Пятерочка». Поскольку ПАО «Почта Банк» сотрудничает с этой торговой сетью, выгоднее всего оформить специальную дебетовую карту «Мир». По ней «Пятерочка» даёт бонусы, а Банк начисляет в три раза больше баллов.

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Примерно пару лет назад данная компания активно пиарила акцию «Гарантированная ставка». Тогда вы брали займ под большой процент. Иногда доходило до 25% годовых.

Потом погашали все это быстро и без просрочек. А потом вам как бы пересчитывали все по ставке 14,9% годовых.

Ставка сама менялась. Условия немного трансформировались. Но суть оставалась именно такой.

Так же, как и в любом банке здесь была возможность подать документы об ухудшении финансового положения. И как-то все реструктурировать.

Но, согласитесь, это сумбур. Почта Банк вышел на новый уровень. Он предлагает вам нечто инновационное.

На данный момент в этой компании есть снижение ставки по действующему кредиту в рамках тарифа «Активный». Об этом нам, кстати, кричит из телевизора Гармаш с молодым друганом.

Сам тариф имеет такие привилегии:

• -2% по действующему кредиту в Почта Банке (или который вы только оформили);
• +0,25% к ставке по вкладу;
• +1% годовых на остаток по сберегательному счету.

То есть, ништяки акции затрагивают все категории пользователей компании. А условия акции «Активный» следующие:

1. Вы должны оплачивать товары картой Почта Банка на 10 000 рублей в месяц;
2. Быть клиентом этой компании;
3. Открыть продукт (счет, вклад, кредит) не ранее, чем 22 января 2019 года.

Все. Остальное сделает автоматика. Как только вы потратите по карточке 10 000 рублей, то вам сразу придет соответствующее оповещение. И вам дадут то, что обещали.

Похожие записи:

• Прозрачная система оплаты труда что это такое
• Срок замены водительского удостоверения в 2021 году
• Как повысят пенсию в 2021 году работающим пенсионерам