Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка по кредиту в почта банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При получении кредита клиенты часто не обращают внимания на предложенные ему страховки и соглашаются на все условия от организации, лишь бы быстрее получить необходимые денежные средства. Затем внимательно вчитываются в условия договора и понимают, что хотят отказаться от страхования. Можно оформить возврат страховки по кредиту. «Почта Банк» предоставляет такую возможность на следующих условиях:
- погасить кредит досрочно;
- обжаловать условия договора.
В первом случае достаточно понятно – займ возвращается досрочно и страховка уже не нужна. Но вернуть можно не всю сумму, а лишь часть. Такие подразумевает страховка кредита условия.
Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке — инструкция
При досрочном погашении займа в «Почта Банк» необходимо:
- В отделении банка взять справку о закрытии (погашении) кредита.
- Обратиться к страхователю с заявлением о частичном возврате денег за оформленную страховку.
- К заявлению приложить договор на оказание услуг по страхованию и справку о погашении кредита, копию паспорта.
Вернуть в полном объеме сумму страхования не удастся, так как прошло время, заемщик пользовался кредитом, а страхующая организация обеспечивала безопасность кредитору. Но часть денег заемщик может получить обратно. Ответ от страховщика должен последовать не позднее 10 рабочих дней. Если организация отвечает официальным отказом, то клиент «Почта Банка» вправе подать исковое заявление в суд с требованием возврата части страховой суммы и компенсации расходов, связанных с подачей документов в суд.
Клиента никто не вправе заставить подписывать соглашения и договора, но часто заемщики идут на все предложенные услуги, опасаясь отказа в выдачи кредита. А после получения денежных средств обжалуют дополнительную услугу страхования и пытаются вернуть за нее деньги. Отказ от страховки — действие правомерное. Важно сделать это как можно скорее.
Порядок действия:
- обратиться в «Почта Банк» с письменным заявлением об отказе пользования страховки;
- сделать это не позднее пяти дней с момента подписания кредитного договора;
- приложить ксерокопии документов удостоверяющих личность и договора на оказание услуги страхования.
Но прежде чем обращаться в «Почта Банк» необходимо внимательно прочитать условия договора, чтобы убедиться в том, что нет пункта, содержащего информацию о невозможности возврата страховых взносов.
Может так сложиться, что «Почта Банк» откажет возвращать деньги, уплаченные клиентом за страховой договор. Это может случиться по следующим причинам:
- прошло более пяти дней после оформления договора;
- наступил страховой случай с заемщиком кредита;
- в договоре указана невозможность возврата денег за страхование.
С одной стороны требования простые, но на деле не всегда получается вовремя обратиться в «Почта Банк», ставить заявление и обжаловать часть договора по страховке. Закон на стороне клиента всегда, поэтому необходимо добиваться своего. Отзывы по отказу от страховки разные. Кто-то без проблем возвращает свои деньги, кому-то приходиться долгое время вести переписку с банком и обращаться в суд. Решается данный вопрос в индивидуальном порядке.
Если произошла постоянная или временная потеря трудоспособности, Почта Банк может компенсировать затраты на лечение.
Есть несколько тарифных программ страхования жизни и здоровья:
- Спроси врача. Стоимость этой – 3 тысячи рублей сроком до года. Застраховаться могут физические лица любого возраста. Если наступает страховой случай, получить можно 300 тысяч рублей.
- Под защитой. Согласно этой программе, застраховаться могут все совершеннолетние граждане возрастом до 75 лет. Этот полис также оформляется на 1 год, и стоит 3 тысячи рублей. А вот страховая сумма уже составляет 1,5 миллиона рублей.
- Спроси врача Лайт. По сути имеет похожие условия на «Спроси врача», только платить придется меньше – 2 тысячи рублей. Все остальные условия аналогичные.
- Под защитой Лайт. Общая страховая сумма в этом случае составляет 500 тысяч рублей, а воспользоваться предложением могут все лица возрастом до 75 лет. Страховка оформляется сроком на 1 год, и платить придется всего 2 тысячи рублей.
- Здоровье и уверенность. Чтобы воспользоваться предложением сроком на 1 год и 6 месяцев, необходимо заплатить 3 тысячи рублей. Эту страховку могут оформить совершеннолетние граждане, не достигшие 6-летнего возраста. В случае наступления проблем со здоровьем страховая компания компенсирует 1 миллион рублей на лечение. При этом период ожидания составляет 6 месяцев.
Более подробно с условиями описанных выше страховых программ можно ознакомиться на официальном сайте Почта банка. Условия могут измениться. Следите за актуальной информацией на странице.
Да, конечно. Ведь законодательство разрешает отказаться от всех страховок, кроме описанных выше.
Если организация навязывает страховку, можно на нее подать в суд. Как правило, в таких случаях суды становятся на сторону заемщика. Обратиться с иском нужно в течение 30 дней после оплаты страховки, если это требование было включено в договор.
После того, как суд закончится, Почта банк уже никогда не будет вписывать без согласия такой пункт в договор.
Правда, лазейки все равно находятся. Например, банк вправе предложить более привлекательные условия при оформлении страховки и пригрозить увеличением процентной ставки, если это делаться не будет.
С доставкой на домКредитный калькуляторНа карту онлайнПенсионерамРефинансированиеБез справок о доходахС поручителемБез поручителейКалькулятор рефинансированияКалькулятор кредита для пенсионеровБез посещения банкаПод залог недвижимостиМоментальныйЭкспресс кредитПо паспорту наличнымиБезработнымС просрочкамиС плохой КИНа 6 месяцевБез отказаНа 5 летПод залог автоНа маленькую суммуПод 6 процентов годовыхНа 3 годаНа обучениеБез страховкиСо справкой по форме банкаПод 9 процентов годовыхНа 3 месяцаРефинансирование кредита для пенсионеровКалькулятор досрочного погашенияНа 10 летНа 100000 рублейНа 500000 рублейИнвалидамС 18 летНа 200000 рублейНа 1000000 рублейБез кредитной историиНаличными в день обращенияЧасто ищутКредиты Почта Банка в городах
- В Москве
- В Краснодаре
- В Екатеринбурге
- В Новосибирске
- В Ростове-на-Дону
- В Нижнем Новгороде
- В Самаре
- В Уфе
- В Челябинске
- В Санкт-Петербурге
- В Воронеже
- В Казани
В первую очередь клиенту необходимо подготовить заявление на возврат оформленной в ходе получения займа страховки в Почта Банке. В нем надо указать причины, по которым заемщик отказывается пользоваться страховым продуктом. Отменить полис можно практически по всем финансовым продуктам. Кроме ипотеки, так как в одних банках можно вернуть страховку только после досрочного погашения, а в других по условиям кредитного договора это сделать будет невозможно.
Поэтому надо внимательно изучать договор займа перед его подписанием. Также надо понимать, что банковские менеджеры не должны навязывать вам услуги страхования. Они имеют право предложить вам страховой продукт. Многие менеджеры говорят заемщикам то, что они не получат кредит без заключения страхового договора. Но надо понимать, что это не обязанность, а выбор гражданина.
Кредит без страховки в Почта Банке
На самом деле, есть способы не привязывающие заемщика к определенным срокам по выплате кредита.
Если заемщик не успел отказаться от страховки в первые две недели после получения кредита в Почта Банке, не обязательно ждать досрочной выплаты, чтобы начать поиск других вариантов возврата денег за полис.
Возможность признания договора страхования при кредите в Почта Банке недействительным при наличии нарушений в пунктах договора прав потребителей – вполне реальная практика. Причем поле для разнообразия оснований, попадающих в эту категорию очень широко.
Например, в одном случае истцу удалось признать права нарушенными, когда он обнаружил разные суммы стоимости подключения к коллективному договору страхования в заявлении и в договоре.
Конечной инстанцией при разрешении исков о возврате страховок по кредитам в Почта банке является суд.
Редко заемщикам приходится обращаться при отказах страховщика или банка вернуть деньги за страховку в период охлаждения. Но все остальные способы возвращения денег подразумевают обращение в суд.
Даже при досрочном погашении кредита, финансовое учреждение никогда добровольно страховку не вернет.
Гарантий нет, в споре всегда один победитель и один проигравший. Повысить уверенность в благоприятном исходе судебного процесса поможет положительная судебная практика по подобным делам. Ссылки на которую обязательно должны обогатить текст искового заявления.
Судебная практика
Множество примеров из судебной практики подтверждают возможность вернуть страховку по кредиту в Почта Банке. Редакция подготовила подборку положительных свежих судебных решений.
В своей деятельности банки и страховые компании руководствуются законодательством РФ, которое запрещает обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров или услуг (Закон «О защите прав потребителей», ст. 16, п. 2).
Таким образом, заключение договора страхования при оформлении кредита является добровольным, и заемщик вправе отказаться от оплаты страховки.
Исключение составляют только залоговые кредиты (ипотека, автокредит), по которым банк имеет право требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.
На практике же отказаться от добровольной страховки бывает непросто: сотрудники банков получают проценты от продаж страховых полисов и нередко стараются всеми правдами и неправдами «впарить» заемщику ненужный продукт. Чаще всего в качестве аргументов «за страхование» выступают высокий риск отказов по кредиту без подключения «финансовой защиты» и увеличенные процентные ставки.
На самом деле, боятся этого не следует. Во-первых, наличие страховки на вероятность одобрения кредита почти не влияет, а во-вторых, переплата по кредиту с высокой процентной ставкой может оказаться меньше переплаты по займу под сниженную ставку, но с учетом страховки.
Так, из расчета на кредитном калькуляторе Почта Банка видно, что сумма переплаты при оформлении кредита со страховкой почти на 100 тыс. руб. больше, чем без страхования.
Банк России разъяснил, как возвращается страховка по кредиту
По условиям Почта Банка договор личного страхования заключается на основании устного распоряжения заемщика. Это очень важный момент, поэтому если вы твердо решили оформить заем без страховки, сообщите об этом сотруднику банка максимально четко и однозначно и до подписания заявления на кредит обязательно проверьте, зафиксирована ли в документе эта информация.
Если же вы все-таки не досмотрели и согласились на «финансовую защиту», можно попробовать отказаться от страховки после получения кредита.
Возможность возврата страховой премии напрямую зависит от срока и причины расторжения договора страхования. Рассмотрим ситуации, о которых заемщики чаще всего обращаются за возвратом денег.
Обычно страховка становиться лишней выплатой, но иногда она действительно становится необходима. Кредит без страховки берут чаще на маленькие суммы. На долгосрочные контракты оформлять ее есть резон. Плюсы оформления:
- Большая вероятность положительного ответа от банка на выдачу кредита. Отсутствие страховки понижает шансы, но это не станет решающим фактором при рассмотрении.
- Если заемщик умер или недееспособен, долг не спишется на близких. Страховая компания возьмет на себя убытки. Но тогда придется доказать, что несчастный случай произошел не по вине клиента, и он не находился под алкогольных и психотропных веществ.
- Защита наследства. При наличии страховки завещанное имущество под кредит переходит к наследнику.
- Процент кредита будет меньше, но тогда придется доплачивать за страховку.
- С кредитованием под залог имущества, оно останется в сохранности.
Страхование по кредиту — дело абсолютно добровольное. Лучше всего отказываться от услуги на момент подачи заявления. При необходимости вернуть страховку по кредиту в «Почта банке» после подачи заявления обращаться в банк следует в течение 5 дней после подписания договора. Если соблюдены все пункты, а банк откажется от выплаты денег, нужно апеллировать в суде.
В Почта банке оформляют два вида страховок:
- индивидуальные – договор заключается между заемщиком (страхователь) и банком (страховщик);
- коллективные – договор заключен между банком и страховой компанией, а заемщику остается только присоединиться к нему. Для этого он подписывает заявление об оказании услуги о подключении к программе страхования.
Если заемщик погасил задолженность досрочно, он вправе претендовать на выплаты страховой премии. Здесь возможны два варианта:
- Стоимость полиса включена в размер кредита, за счет чего произошло увеличение задолженности перед банком. Для расчета страховщик учитывает количество прошедших дней его действия. Премия перечисляется частично. Например, если было заплачено 50 000 руб., вернуть полную сумму не получится.
- Размер страховки включен в ежемесячные платежи. В данной ситуации возврат не осуществляется. При досрочном погашении гражданин освобождается от обязательств по уплате взносов.
- По правилам
- Комментарий юриста
Нет, вернуть обратно премию невозможно. СК откажет, а причиной отказа назовет тот факт, что в период, когда заемщик пользовался и выплачивал кредит, все время действовала страховая защита.
Не наступление страхового случая на протяжении действия кредита при своевременном закрытии не означает возможность возврата страховой премии. Если клиент погасил долг вовремя, деньги за полис вернуть не получится.
Но если есть возможность доказать навязывание страховки, то можно обратиться в суд в течении 3 лет с момента закрытия кредита, есть прецеденты возврата страховой премии, стоит проконсультироваться с опытным юристом.
При возврате страховки в течении 14 дней необходимо выполнить следующее:
- Подготовить пакет документов, составить заявление и предоставить все в банк. К заявлению прикладывается копия паспорта, договоры кредитования и страхования, квитанцию об оплате страховой премии.
При подаче документов сотрудники банка могут уверять, что удовлетворение требований клиента невозможно и получить обратно уплаченные деньги не удастся. В такой ситуации рекомендуется сделать акцент на Указании Банка России от 21.08.2017 №4500.
Согласно Указанию, страховщик при обращении клиента в течение двух недель обязан выплатить страховую премию. Чаще всего она возвращается в полном размере.
При досрочном погашении кредита действия выглядят иначе:
- Заемщик изучает договор. Если в нем содержатся условия возврата при досрочном закрытии долга, необходимо взять в банке справку об отсутствии задолженности и обратиться с заявление к страховщику.
- Отправляет заявление, паспорт, договор страхования, справка о погашении кредита предоставляются в СК.
- В течение 10 дней страховщик перечисляет часть премии.
Если вернуть страховку никак не получается и банк игнорирует законные требования клиента, то остается обращаться в суд. Для этого нужно будет:
- Собрать все документы, касающиеся дела: копии отправленных в банк и СК заявлений, претензий, полис и страховой договор, чеки, квитанции, выписки из кредитного счета и другие документы.
- Подготовить исковое заявление. Его следует направлять в суд по месту регистрации заемщика. Нелишне будет приложить к иску справку о месте регистрации.
Для этого нужно внимательно изучить условия договора касаемо возврата: есть вероятность, что СК перечисляет деньги только при обращении в первые 2 недели. Если данный пункт есть, подача заявления позднее не увенчается успехом на законных основаниях.
Правильно заполнить исковое заявление поможет опытный юрист. Он укажет правильные ссылки на законы и прецеденты в судебной практике. Обращаться стоит к юристам, которые имеют положительную практику в подобных делах.
Такие специалисты смогут взыскать со страховой не только премию, но и неустойки, штрафы, расходы на юридическую помощь, моральный ущерб.
Почта Банк оформляет различные кредиты россиянам и предлагает к ним в комплекте оформить полис личного страхования. Кредит без страховки могут выдать вполне, но банковский сотрудник иногда навязывает клиенту полис, убеждая, что без этого займ не выдадут. Отказаться от страховки можно всегда, и это не является поводом для не выдачи кредита (за исключением ипотечного займа и автокредита).
При полной выплате кредита Почта Банка для возврата части страховой суммы (полную не выплатят, а только за период, когда страховкой человек не пользовался) необходимо:
- Взять справку в Почта Банке о полном погашении кредита.
- Предоставить эту справку и договор страхования страхователю и написать заявление на частичное возмещение средств (бланк отказа можно взять в Почта Банке или у страхователя).
- Приложить все запрашиваемые документы (ксерокопии паспорта и других бумаг, если понадобится).
- Вернуть деньги страховщик обязан в течение 10 рабочих дней.
- Если страховая компания откажется возмещать часть средств, то необходимо попросить, чтобы дали письменный отказ.
- С этим отказом, документами на страховку и заявлением следует идти в суд и там требовать разбирательства. Стоит помнить, что в суде придется оплатить часть оказанных услуг из собственных средств.
Страховщик может отказать в выплате страховой премии при отказе от страховки по кредиту Почта Банка, если:
- В пятидневный срок наступил страховой случай.
- В пятидневный срок человек не обратился лично с заявлением в банк и компанию.
- В договоре страхования прописан соответствующий пункт.
- Страховщик не исполняет своих обязанностей.
По документам вернуть страховку по кредиту почта Банка достаточно просто, но на деле это большая морока. Необходимо уложиться со всеми документами и заявками в малый период времени, правильно все оформить и сдать, и затребовать ответ в письменной форме от страховой компании. Если не выполнить всех требований и правил подачи документов, то даже в суде человеку не гарантируют возврат уплаченной страховой премии.
Татьяна, Воронеж
Подавала заявление лично в компанию КАРДИФ, в срок пять дней уложилась, а в ответ мне тишина. Деньги на запрос возвращать не хотят, хоть все сделала правильно. Придется обращаться в суд, мириться с этим не буду.
Виктория, Тюмень
Оформляла кредит в Почта Банке и меня просто вынудили взять страховку, без нее отказывались давать деньги. С самого утра побежала со всеми бумагами в банк и написала заявление, деньги вернули без разбирательств через три дня.
Марина, Екатеринбург
Взяла кредит в Почта Банке на сумму 100 тысяч. Про страховку прочитала дома в бумагах, а в банке об этом ни слова! Написала заявление, как посоветовали на горячей линии, но потом сказали, что прошло три дня и деньги не вернут, все законно.
Страховку по кредиту в Почта Банке можно вернуть даже в том случае, если вы оформили её полностью добровольно. Существует достаточно много оснований для того, чтобы выполнить данную операцию:
- Вы можете отказаться от договора в течение двух недель с момента его заключения. Это стандартная процедура, нужно будет просто обратиться к страховщику и потребовать заявление на возврат страховки по кредиту в Почта Банке;
- Вы можете отказаться от договора если это предусмотрено его текстом. Если вы хотите вернуть страховку в Почта Банке по истечению двух недель, то изучите договор на наличие препятствий. Если таковых нет, то вы можете написать заявление с просьбой о возврате средств;
- Вы можете отказаться от договора если он навязан или нарушает ваши права. В этом случае можно подать претензию, о чем подробно будет рассказано ниже;
- Вы можете досрочно прекратить действие договора, вернув долг. Так как договор страхования кредита прочно привязан к договору кредитования, то вернуть часть денег вы сможете досрочно погасив долг перед банком и предоставив квитанцию страховщику.
Как видите, возврат страховки по кредиту в Почта Банке – не такая уж и невыполнимая операция. Но при этом к ней важно подходить с умом и заранее готовить все документы. При этом помните – возвращая страховку по кредиту в Почта Банке всех денег вы получить не сможете – часть будет удержана страховой за оказание услуг, и это будет её полное право.
Зачастую страховые компании пользуются юридической неосведомленностью своих клиентов и незаконно отказывают в возврате страховки по кредиту. Такое изредка случается и при работе с Почта Банком. Так что для того, чтобы вернуть страховку по кредиту, приходится обращаться за помощью к госслужбам. Итак, при нарушении ваших правил вы можете обращаться к:
- Руководству страховой компании. Самый просто способ разрешить проблему с незаконным отказом при возврате страховки по кредиту – сообщить руководству, что сотрудники компании нарушают закон. Как правило, это весьма эффективно, но если сама компания не согласна возвращать деньги, то потребуется помощь государства;
- Центральному банку. Если вы оформляли страховку по кредиту Почта Банка в самом банке, то вы сможете направить претензию на нарушение норм оказаний услуг в ЦБ РФ – именно он занимается осуществлением банковской деятельность и лучше всего ориентируется в вопросах кредитования;
- Роспотребнадзору. Данная служба занимается абсолютно всеми случаями нарушений норм оказания услуг, и поэтому в неё можно направить жалобу на нарушение норм возврата денег за страхование кредита в Почта Банке;
Если и это не поможет, то вы можете направить исковое заявление в суд. Но при этом вам придется участвовать в достаточно сложном разбирательстве, собирать доказательства и привлекать адвокатов.
Начнем с самого главного — можно ли вернуть страховку в Почта Банке? Если копаться в условиях оформления страховки, договоре потребительского кредитования и, что самое главное, российской юриспруденции — становится ясно, что да, возвращение денежных средств вполне возможно. Но для этого придется постараться.
Сразу уточним: существует обязательное и необязательное (добровольное) страхование. К первой категории относится страхование залогового имущества, а также полис КАСКО или ОСАГО на транспортное средство. К необязательному страхованию относится все то, что «добровольно-принудительно» банк предлагает взять ради пониженной ставки, получения одобрения и т.д. Самые распространенные полисы в добровольном страховании — страхование жизни, трудоспособности и защита от потери работы.
Если речь идет об отказе от страховки, а не возврате уже уплаченной суммы, то нужно помнить про так называемый «период охлаждения». Так в сфере страхования обозначают 5 рабочих дней с момента оформления страхового полиса, когда клиент может абсолютно законно потребовать уплаченную страховую премию обратно. Раньше период охлаждения был равен двум неделям, но Указание ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У установило новый срок, следовать которому обязаны все страхователи.
Юридическая справка: все вышеперечисленные нормы установлены ст. 31. Федерального Закона «Об ипотеке», ст. 935 и 927 ГК РФ, ст. 3 Федерального Закона «Об организации страхового дела в РФ», ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, Указанием ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, Федеральным Законом «О защите прав потребителей».
Если пять дней прошли, возврат страховки по кредиту в «Почта Банк» возможен лишь по одному сценарию из указанных ниже:
- Если клиенту удастся досрочно погасить задолженность, он будет иметь полное право вернуть страховую премию за те дни, что находятся между датой досрочного погашения займа и датой предполагаемого окончания срока действия страхового договора;
- При наличии юридической подкованности возможно даже самостоятельное обжалование положений кредитного и страхового договоров. Этот вариант доступен и при наличии друзей-юристов. В противном случае услуги грамотного юриста будут слишком дороги, чтобы они принесли хоть какую-то финансовую пользу.
Возврат страховки при досрочном погашении и при обжаловании условий более чем реален. Разберемся подробнее, как это делается и какие могут быть нюансы.
Строго говоря, закрытие полиса требует разного пакета документов в зависимости от выбранного способа аннулирования страховки (по досрочному погашению или обжалованию). Но есть и общий список, который в любом случае понадобится при обращении в страховую компанию:
- Заявление на имя страховой компании, в котором изложена просьба или требование аннулировать действие страхового договора и, соответственно, произвести возврат денежных средств;
- Копия внутреннего паспорта РФ;
- Страховой договор;
- Договор кредитования, если в нем имеются положения про страхование.
При возвращении денег через досрочное погашение, необходимо добавить к пакету бумаг справку об отсутствии задолженности. При обжаловании условий договора дополнительные документы нужно предоставлять только по просьбе страховой компании. В заявлении с обжалованием необходимо аргументированно с опорой на российскую юриспруденцию аргументировать, почему положения страхового договора не соответствуют букве закона.
Кредит без страховки — это реально!
Возврат премии по страховке — дело непростое, но вполне реальное. Лучше всего подавать заявление уже в первые пять рабочих дней с момента оформления полиса. Тогда и шансы на одобрение наивысшие, и выплаты будут самыми большими — почти 100% от уплаченной суммы.
Но даже если срок упущен, вернуть деньги можно, досрочно погасив кредит или же обжаловав положения договора страхования. И в том, и в другом случае нужно составить заявление, приложить к нему подтверждающие документы и отправить пакет бумаг на юридический адрес СК. Также читайте другой наш материал, посвященный возврату страховки, здесь.
Финансовое учреждение предлагает физическим лицам страховать:
- жилую недвижимость — квартиры и частные дома;
- здоровье — детей, спортсменов, при поездке за границу, постоянная личная защита;
- собственный бюджет — при нестабильной экономике в государстве, на случай сокращения с постоянной работы;
- банковские карты — от потери, действий злоумышленников, получения доступа сторонними лицами;
- ценные вещи — от порчи или потери.
Условия и стоимость каждого пакета страхования от Почта Банка отличаются. Чтобы выбрать наиболее подходящее предложение, нужно зайти на официальный сайт финучреждения, открыть в меню папку «Партнеры банка» и подраздел «Страхование».
Согласно действующему российскому законодательству, покупателю не может быть навязан какой-либо товар для приобретения другого. Однако продавец вправе изменять правила реализации продукции, чтобы создать для себя максимально выгодные условия.
Это предусматривается и для банковских кредитных продуктов, прибыль от которых исчисляется процентами от выданных клиенту в долг денежных средств. Успех такой сделки полностью зависит от платежеспособности заемщика.
Чтобы защитить собственные интересы, банки стараются максимально застраховаться от рисков.
Поэтому каждое финучреждение, в т.ч. Почта Банк, при оформлении кредита предлагает своим клиентам обязательные и добровольные варианты страховок.
Не обязательным для заемщиков является страхование:
- собственной жизни и здоровья;
- потери рабочего места;
- получения инвалидности или нетрудоспособности.
Это дополнительные виды страховок — их физлица могут оформлять по собственному желанию. Но они часто влияют на размер процентных ставок по ссудам.
Возврат страховки по кредиту в Почта Банке
Основным способом принуждения физических лиц добровольно страховаться являются манипуляции кредиторов с процентными ставками. Клиентам, отказывающимся от такого договора, финучреждения предоставляют займы под более высокий процент.
Это не противоречит действующему законодательству, так как в подобной ситуации финансовая защита Почта Банка не считается условием кредитования. При этом финансовое учреждение вправе установить свои требования по оформлению полиса, но не в состоянии ограничить заемщика в выборе страховщика.
Вкупе с заявлением на отказ от страхового договора заявитель предоставляет страховщику следующие бумаги:
- паспорт гражданина РФ;
- договор кредитования;
- полис;
- квитанции о внесении страховых выплат и погашении задолженности по ссуде;
- СНИЛС.
Частные бизнесмены могут отказаться от страховки по кредиту Почта Банка и вернуть уплаченные средства только после документального подтверждения прекращения своей предпринимательской деятельности, которая была застрахована.
Чтобы возвратить себе страховые взносы, предусмотренные процедурой ссуды, заемщик должен действовать в рамках российского законодательства. Такими нормативными документами являются ФЗ «О защите прав потребителей» и ГК РФ.
Но для этого нужно предварительно просмотреть подписанное с кредитором соглашение и найти в нем положения, позволяющие на законных основаниях аннулировать полис.
Одним из предложений от Почта банка становится страховка по потребительскому кредиту. Страховка является добровольной услугой, которая подключается по согласию сторон. Оформить ее вправе любой клиент, являющийся заемщиком, вкладчиком или иным человеком, имеющим в представленном банке финансовый продукт. Наличие продукта позволяет не бояться никаких опасностей и знать, что финансовые средства всегда находятся в безопасности.
При наступлении страхового случая или причинению вреда имуществу, клиент защищен от утери или утраты того или иного объекта. Социальная защищенность позволяет защитить застрахованного от финансовых потерь и неспособности выплатить кредитные обязательства. Эти моменты оговариваются во многих страховых программах.
Так же стоит помнить, что это не бесплатная услуга. Банк выступает посредником между заемщиком и страховой фирмой, за что получает страховое вознаграждение.
Банк Почта России предлагает целый ряд финансовых услуг, в том числе и кредитов, которые также могут быть оформлены вместе со страховой программой.
2 способа отказаться от страховки кредита в «Почта Банке»
По действующему законодательству клиент вправе отказаться от всех страховок по кредиту, которые не обязательны по закону. Можно подать в суд на кредитную организацию и вернуть часть потраченной суммы или обратиться в тридцатидневный период. Чаще всего суд становится на сторону заемщика и подписывает приказ о неправомерности включения требования в договор.
После такого разбирательства кредитные организации больше не вписывают без согласия клиента такой пункт. Но банк всегда находит способ правомерного вписания страховки. Например, предложить клиенту более выгодный вариант приобретения кредитного продукта, пугать отказом не выдачи или отказом, затягиванием рассмотрения заявления.
Аналогичный случай происходит и с выбором страховой компании. Российское законодательство говорит о том, что заемщик вправе выбрать страховую компанию самостоятельно. На практике оказывается что кредитная организация выбирает самостоятельно страховщика и активно с ним сотрудничает.
Но клиент вправе отказаться от выбранного варианта. В таком случае ранее описанные варианты негатива также распространяются на будущего заемщика. И доказать свои права здесь практически невозможно. Это прибыль кредитного учреждения.
С 2013 года ситуация несколько изменилась, и кредитные учреждения стали идти навстречу. Будущий заемщик теперь может написать заявление на отказ от страховки по кредиту в период до трех месяцев после окончания выплаты кредита. При этом кредитный специалист должен об этом известить заемщика.
Как только страховки по кредиту не станет – ежемесячный платеж станет гораздо меньше. Но это в случае обычного потребительского кредита. При ипотечном кредитовании или автокредите такая схема не действует.
Несмотря на такой список страховок по кредиту, самым частым вопросом у клиентов становится отказ от страховки. Данная услуга создана для обеспечения безопасности, но заемщикам страховка не по нраву.
Особенно ее стоимость. Важно напомнить, что никто из сотрудников не навязывает такую услугу насильно. Но методы специалистов настолько позволяют понимать последствия, что клиенты соглашаются на все условия договора.
При изучении кредитного договора важно понять повлияет расторжение договора страхования на условия выдачи кредита, каким образом они могут ухудшиться, другими словами повысится ли процентная ставка, какими будут санкции со стороны Банка.
Почта Банк предлагает заемщикам несколько вариантов страховых полисов:
- Защита при ухудшении здоровья клиента или смерти после после получения кредита.
- Защита бюджета. Это полис, который будет идеальным вариантом страхования от потери работы из-за сокращения или нестабильной экономики в стране после оформления кредита.
Чтобы не искать ответ на вопрос как подать в Почта Банк заявление на отказ от страховки или её возврат изучайте свои права до посещения финансовой организации и тщательно изучайте каждую строчку в договоре кредита.
Дело в том, что полис может обойтись клиенту очень дорого. Например, если размер ссуды составляет 150 тысяч рублей, то страховка может обойтись порядка 33% от него, а это 50 тысяч рублей. Стоит отметить, что это высокая цена, даже за пакет качественных услуг. И если вы приобрели такой полис, то отказ от страховки или её возврат после получения кредита займёт значительную часть вашего свободного и несвободного времени.