Образовательная лицензия для ИП
Ипотека иностранным гражданам в России в 2021 году
Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:
заявление на получение кредита по форме банка;
паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;
разрешение на трудовую деятельность в России;
документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;
заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;
документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).
За полным списком документов необходимо обращаться непосредственно в банк.
Нет, программами ипотеки с господдержкой могут воспользоваться только российские граждане.
Наличие у иностранного гражданина вида на жительство существенно повышает шансы получить ипотечный кредит. Но если нет вида на жительство, то банк вполне может рассмотреть и разрешение на временное проживание. Внимательно изучите требования каждого конкретного банка.
Отказали в ипотеке из-за отсутствия российского гражданства? Узнайте, что можно сделать.
3aкoн нe cтaвит oгpaничeний. Инocтpaнныe гpaждaнe мoгyт пoлyчaть кpeдиты в poccийcкиx бaнкax, в тoм чиcлe ипoтeчныe. Cтaтья 8 Фeдepaльнoгo зaкoнa «Oб ипoтeкe» гoвopит, чтo ипoтeчный дoгoвop зaключaeтcя c coблюдeниeм oбщиx пpaвил Гpaждaнcкoгo кoдeкca PФ. Пpи этoм cтaтья 4 Фeдepaльнoгo зaкoнa «O пpaвoвoм пoлoжeнии инocтpaнныx гpaждaн» гoвopит, чтo y инocтpaнныx гpaждaн тaкиe жe пpaвa и oбязaннocти, чтo и y poccиян. .
Cлeдoвaтeльнo, нa ypoвнe зaкoнoдaтeльcтвa y инocтpaнцeв нeт пpeпятcтвий, чтoбы пoлyчить ипoтeкy. B тo жe вpeмя зaкoн нe oбязывaeт кpeдитныe opгaнизaции выдaвaть зaймы любoмy oбpaтившeмycя лицy. Бaнк caм ycтaнaвливaeт кpитepии, кoтopым дoлжeн cooтвeтcтвoвaть пoтeнциaльный зaeмщик.
Как иностранцу получить ипотеку в России
Пepвoe, нa чтo cмoтpит бaнк — cpoк пpeбывaния нa тeppитopии PФ. Moжнo нe быть гpaждaнинoм PФ, нo быть poccийcким нaлoгoвым peзидeнтoм и нaoбopoт.
Peзидeнт – этo чeлoвeк, кoтopый живeт нa тeppитopии Poccии и плaтит нaлoги в гocyдapcтвeннyю кaзнy кaк минимyм шecть мecяцeв пoдpяд. Ecли poccиянин пpoживaeт, paбoтaeт и плaтит нaлoги зa гpaницeй, oн нe бyдeт нaлoгoвым peзидeнтoм нaшeй cтpaны. B oтличиe oт гpaждaнинa Узбeкиcтaнa, кoтopый yжe гoд живeт в Mocквe и иcпpaвнo плaтит нaлoг c зapплaты.
Нeкoтopыe бaнки дaжe нe пpинимaют зaявки oт нepeзидeнтoв. Taк y инocтpaнцeв, кoтopыe живyт в Poccии гoд, бoльшe шaнcoв нa oдoбpeниe, чeм y гpaждaн PФ, кoтopыe paбoтaют зa пpeдeлaми poдины.
Teм нe мeнee, oбычнo инocтpaнцaм выдвигaют бoльшe тpeбoвaний: пpocят xopoшyю кpeдитнaя иcтopию в poccийcкиx бaнкax и нaличиe пopyчитeля или coзaeмщикa c poccийcким пacпopтoм. Нa пoлoжитeльнoe peшeниe влияют нecкoлькo фaктopoв: пpeбывaниe в cтpaнe, вид нa житeльcтвo, cyпpyг из PФ, нaличиe нeдвижимocти в Poccии или зa pyбeжoм. Чacть бaнкoв мoжeт oткaзaть инocтpaнцy, y кoтopoгo ecть тoлькo paзpeшeниe нa вpeмeннoe пpoживaниe. Bид нa житeльcтвo пoвышaeт шaнcы нa oдoбpeниe, a в нeкoтopыx бaнкax вxoдит в пepeчeнь oбязaтeльныx тpeбoвaний.
Пoмнитe: бaнкy вaжнo, чтoбы y зaeмщикa былa пocтoяннaя и cтaбильнaя paбoтa. Пoэтoмy oн внимaтeльнo изyчит вac и paбoтoдaтeля. Ecли нa тeppитopии Poccии вы пpopaбoтaли мeньшe 6 мecяцeв, в кpeдитe мoгyт oткaзaть. Ecли чepeз гoд y вaшeгo дoгoвopa зaкoнчитcя cpoк дeйcтвия, бaнк пoпpocит пoдтвepдить, чтo вac нe yвoлят. Ecли вы чacтo мeняли paбoтy, этo нacтopoжит кpeдитнyю opгaнизaцию. Ecли кoмпaния, в кoтopoй вы paбoтaeтe, пoxoжa нa фиpмy-oднoднeвкy — cкopee вceгo, ипoтeкy вaм нe дaдyт.
Чтoбы избeжaть вoпpocoв, кoтopыe кacaютcя вaшeгo тpyдoycтpoйcтвa — пoзaбoтьтecь oбo вcём зapaнee. 3aключитe бeccpoчный дoгoвop, coбepитe cпpaвки, пpoвepьтe paбoтoдaтeля нa caйтe Apбитpaжнoгo cyдa и Нaлoгoвoй. Ecли ceйчac вы paбoтaeтe в кoмпaнии, кoтopaя выдaeт зapплaтy в кoнвepтe — ycтpoйтecь в дpyгoe мecтo зa пoлгoдa дo тoгo, кaк бyдeтe пoдaвaть зaявкy.
Нecмoтpя нa тo, чтo кyплeннaя зaeмщикoм нeдвижимocть нaxoдитcя в зaлoгe y бaнкa, избeжaть пoтepь нe тaк лeгкo: кoмпaния нe мoжeт взять и пpoдaть зaлoгoвый oбъeкт дo peшeния cyдa. B cлyчae c зaeмщикoм-инocтpaнцeм pиcк пoтepять дeньги вoзpacтaeт: oн мoжeт yбeжaть нa poдинy. Этo зaтянeт cyдeбный пpoцecc и ycлoжнит взыcкaниe зaдoлжeннocти, пoэтoмy бaнки oxoтнee дaют кpeдит, ecли ecть пopyчитeль-poccиянин.
1. Bыбepитe бaнк. Нa caйтax пoчти вcex бaнкoв ecть ипoтeчный кaлькyлятop, c пoмoщью кoтopoгo мoжнo paccчитaть ycлoвия.
2. Coбepитe пaкeт дoкyмeнтoв:
Aнкeтy-зaявлeниe. Ee дaдyт в выбpaннoм бaнкe.
Пacпopт или дpyгoй дoкyмeнт, кoтopый пoдoйдeт для пoдтвepждeния личнocти.
Нoтapиaльнo зaвepeнный пepeвoд пacпopтa нa pyccкий язык. Удocтoвepить дoкyмeнт мoжeт любoй нoтapиyc, кoнтaкты пepeвoдчикa лyчшe взять y нeгo жe.
Paзpeшeниe нa вpeмeннoe пpoживaниe или вид нa житeльcтвo.
Paзpeшeниe нa paбoтy в PФ. Этoт дoкyмeнт пoлyчaют в УФMC.
Cпpaвкy o дoxoдax.
Кoпию тpyдoвoй книжки. Ecли ee нeт, oбpaтитecь в oтдeл кaдpoв вaшeй кoмпaнии.
Дoкyмeнты oб oбpaзoвaнии: aттecтaт и диплoм.
Дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe влaдeниe имyщecтвoм.
Cвидeтeльcтвo o пocтaнoвкe нa yчeт в нaлoгoвoм opгaнe.
3. Пepeдaйтe бaнкy пaкeт дoкyмeнтoв. Ecли вoлнyeтecь, чтo нeпpaвильнo coбpaли пaкeт — oбpaтитecь к ипoтeчнoмy кoнcyльтaнтy. Oн пpoвepит дoкyмeнты и yкaжeт нa oшибки.
Ecли нe xoтитe дoлгo вoзитьcя c дoкyмeнтaми, oбpaщaйтecь в «Этaжи». Нaши кoнcyльтaнты пoдбepyт нecкoлькo ипoтeчныx пpoгpaмм; paccкaжyт, кaкиe дoкyмeнты нyжнo coбpaть и гдe иx взять; пpoвepят гoтoвый пaкeт; зaпoлнят aнкeтy; пoдбepyт пoдxoдящyю квapтиpy и дoгoвopятcя c бaнкaми caмocтoятeльнo. Cэкoнoмитe нecкoлькo нeдeль жизни.
Все вклады
Накопительные счета
Вклады онлайн
Дебетовые карты
Страхование вкладов
Полезные статьи
Кредиты наличными
Кредитные карты
Ипотека
Автокредиты
Микрозаймы
Полезные статьи
Кредит для иностранных граждан в банках Екатеринбурга
Банкам не запрещено выдавать займы иностранцам, а значит, получить ипотеку с видом на жительство можно. Однако, многие кредиторы предъявляют требование — наличие российского гражданства. Почему?
Финансовые организации при рассмотрении кредитных заявок оценивают прогнозируемый доход, а также вероятность появления проблем с задолженностью. Большинство российских банков придерживается тактики выдачи займов с низким риском, избегая потенциальных разбирательств за пределами РФ. Исключением является ипотека ВТБ с видом на жительство.
Многие кредитные организации, особенно с участием иностранного капитала, не придают значения гражданству. Заемщику достаточно подтвердить свою финансовую состоятельность.
Чем клиент гарантирует выплату долга? Наличием постоянного дохода и имуществом. В случае с ипотекой, у банка будет в залоге недвижимость. Иногда, оформить ипотеку с видом на жительство оказывается проще, чем потребительский кредит.
В большинстве случаев получить ипотеку без вида на жительство сложнее, чем с ним. Разберемся в причинах.
При подаче заявки на кредит банк запрашивает документы о трудоустройстве и доходах. Главными критериями заемщика для финансовой организации являются:
стабильная работа;
регулярный доход;
возможность выплачивать по графику;
снижение вероятности проблем с долгом.
Вид на жительство обеспечивает право на пребывание в России до 5 лет и официальное трудоустройство без оформления разрешения. Однако, это не единственный способ подтвердить свою платежеспособность.
Точный перечень требований и формулировки меняются в зависимости от банка. Для получения ипотеки важны:
постоянный доход, подтвержденный документально;
минимальный возраст – обычно 21 год, реже 20 лет;
максимальный возраст на момент погашения – 60-70 лет;
отсутствие просрочек в кредитной истории.
Долг обеспечен объектом недвижимости. Тем не менее, банкам выгоднее получать стабильные выплаты по договору, нежели вести судебные тяжбы с должником. Кредитные учреждения могут ставить дополнительные условия по ипотеке иностранным гражданам с видом на жительство. Например:
привлечение поручителя/созаемщика;
повышение суммы первоначального взноса;
сокращение срока кредитования;
повышение процентной ставки;
финансовое обременение заемщика с учетом платежа по запрашиваемому кредиту не должно превышать 30-40% от дохода;
страхование рисков наступления неплатежеспособности.
Все-таки, какие банки ипотеку с видом на жительство готовы предоставить? Ознакомимся с требованиями к заемщикам у топовых банков, готовых выдать ипотеку для иностранцев с видом на жительство.
возраст от 21 на момент подачи, до 70 на конец выплаты;
общий стаж от 1 года, на последнем месте от 4х месяцев;
любая регистрация по месту жительства;
до 3-х созаемщиков без предъявления требований к родству.
Вопрос риэлтору: как оформить ипотеку, если нет гражданства РФ
возраст от 21 при выдаче, до 65 лет погасить полностью;
проживание, работа в РФ;
несколько вариантов требований к стажу, в зависимости от общего и на последнем месте, в любом случае заемщик должен проработать не менее полугода;
для предпринимателей отчет о финансовой деятельности за 3 года;
минимальный размер зарплаты на руки от 20 тыс.руб. для Москвы и других городов-миллионников, 15 тыс.руб. для остальных регионов;
отсутствие плохой кредитной истории;
при подаче заявки должно быть не более одного действующего ипотечного кредита;
созаемщиками могут выступать супруги, сожители, близкие родственники.
общий стаж от 1 года, при смене места работы – от 1 месяца, не считая испытательного срока;
требования к месту регистрации заявителя не предъявляются;
место работы в РФ.
место регистрации заявителя и объекта недвижимости – территория РФ, кроме Крыма;
место работы в России, кроме территории Крыма;
подтверждение уровня дохода, достаточного для выплаты запрошенного кредита;
отсутствие негативной истории по кредитам.
Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.
Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.
ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.
Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».
Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.
Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.
Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.
Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:
банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, поскольку человек жил в другом государстве;
в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет возникновение задолженности;
при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.
Ну а в принципе – заемщика-иностранца в России ничего не держит, поэтому он в любой момент может уехать отсюда, оставив финансовое учреждение один на один с необходимостью решать вопросы.
Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ. Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года. Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:
мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
беженцы из других государств;
участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
граждане Туркменистана и Беларуси.
Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.
Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.
В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.
Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.
ВТБ:
кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
первоначальный взнос от 20%;
гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
можно привлекать созаемщиков и поручителей.
Альфа Банк:
любое гражданство заемщика;
ставка от 8,49%;
первоначальный взнос от 10%;
срок до 30 лет;
трудовой стаж заемщика не менее года;
возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
любая регистрация по месту жительства;
можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.
Росбанк Дом:
любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
ставка от 6,69%;
первоначальный взнос от 15%;
срок кредитования до 25 лет;
можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).
Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки можно условно поделить на три большие группы:
Сотрудники высокой квалификации, специалисты узкой квалификации, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официального оформления и высокий уровень дохода шансы получить ипотечный кредит у такого иностранца очень и очень высоки.
Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, имеющие официальное оформление, вид на жительство, со средним уровнем зарплат. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
Гастарбайтеры – подданные других стран, работающие в нашей стране неофициально, без оформления, разрешения и без наличия вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном или лояльном банке.
Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на получение ипотечного кредита, чтобы купить недвижимость в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, пользуются спросом Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.
Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют у иностранцев наличия:
недвижимости в собственности на территории России;
виза и миграционная карта;
разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
поручителей или созаемщиков, которые в случае возникновения проблем возьмут на себя оплату ипотечного кредита;
наличие супруга или супруги, которые имеют российское гражданство, а также детей-граждан России.
Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:
гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья (больше всего банки благоволят жителям Белоруссии, на втором месте Казахстан, на третьем – Узбекистан и Молдавия);
клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.
В случае одобрения следует готовиться к тому, что, кроме обязательного типового страхования объекта недвижимости, может понадобиться дополнительная, более дорогая страховка как приобретаемого дома или квартиры, так и жизни и здоровья самого заемщика.
И еще один нюанс, который следует иметь в виду. В случае с гражданином России срок кредит ограничивается 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически такой срок декларируется, однако на практике ипотека выдается лишь на срок, на который действует вид на жительство.
В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее. Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка. Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.
Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:
если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.
Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.
Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки. Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг. При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:
не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.
Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.
Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия
От заёмщика-иностранца требуется наличие постоянного источника дохода в России. Денег должно хватать для погашения кредитных платежей. Некоторые банки требуют, чтобы зарплата была не ниже 10-20 тысяч рублей в месяц.
Возраст – в среднем от 18-21 года, а общий трудовой стаж должен быть не менее года. Идеально, если у заёмщика есть зарплатная карта выбранного для ипотеки банка или постоянная регистрация в РФ.
От клиента требуют предоставить в залог только ликвидную недвижимость, расположенную в доме, не идущем под снос и не требующем капремонта. Преимущество отдаётся жилью в новых многоквартирных домах с минимальным процентом износа.
Для получения кредита соберите пакет документов, подтверждающих кредитоспособность заёмщика. В этот список обязательно входит и ВНЖ, который с 2020 года выдают без срока действия.
От заёмщика нужно:
заявление-анкета (образец заявки одного из банков можно скачать здесь);
паспорт, ВНЖ;
заверенная копия трудовой книжки (трудового договора);
отчёт оценщика;
расширенная выписка ЕГРН;
техпаспорт БТИ;
копия паспорта продавца, СНИЛС или ИНН;
справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев).
Это основной список документов, но могут понадобиться дополнительные. Например, если заёмщик является пенсионером, нужна справка о размере пенсии и копия пенсионного удостоверения (владельцы ВНЖ вправе получать пенсию в России).
Интересная статья: Получение временного вида на жительство по вступлению в брак
После того как заёмщик предоставит все документы о покупаемой недвижимости, банк проверяет будущий объект залога. Например, изучается наличие обременений, проверяется, как часто покупалась и продавалась недвижимость в прошлом, является ли продавец дееспособным лицом, каков возраст здания.
Главное требование к залоговой недвижимости – наличие всех документов, подтверждающих право собственности продавца и ликвидность самого объекта.
Если иностранец хочет оформить ипотеку, необходимо действовать по следующей схеме:
Ознакомиться с предложениями, присутствующими на рынке, и выбрать наиболее подходящее. Рекомендуется сравнивать условия в совокупности. Так человек сможет заметить выгодный вариант. Информацию можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.
Необходимо подать заявку. Банк получит обращение и оценит потенциального заемщика. Затем выносится решение. Если оно положительное, иностранец сможет узнать сумму ипотеки, которую компания готова выдать для покупки жилья.
Выбрать подходящую недвижимость. Помещение должно соответствовать требованиям, выдвинутым банком. Деньги выдают только на квартиры, находящиеся в регионе присутствия финансовой организации, имеющие высокую ликвидность и все коммуникации.
Связаться с владельцем недвижимости и предложить ему продать помещение в ипотеку. Если лицо согласно, проводится оценка квартиры. Оплата процедуры производится за счет заемщика.
Подготовить пакет документов на недвижимость, передать бумаги в банк и предоставить первоначальный взнос. С клиентом будет заключён ипотечный договор.
Финансовая организация проверит документацию. Если неточности не будут обнаружены, с продавцом заключат окончательный договор купли-продажи.
Ипотека регистрируется в Росреестре. Дополнительно происходит оформление закладной.
Закладная передаётся в банк.
Финансовая организация перечисляет денежные средства продавцу. Одобренная сумма наличными не предоставляется.
Программы ипотеки для иностранцев такие же, как и для российских граждан. Отличие только в том, что нерезиденты не вправе претендовать на кредиты с материнским капиталом, льготную семейную или военную ипотеку. Эти программы доступны только гражданам РФ.
Условия кредитования:
минимальная сумма – 100-600 тыс. рублей;
максимальная сумма – до 15-60 млн рублей;
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
Банки: Альфа-Банк, Открытие, Lendo (15 банков).
Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2021 году
Предмет залога (квартира) обязательно страхуется. Заёмщик оформляет договор индивидуального или комплексного страхования. В последнем случае ещё покупается полис страхования от несчастного случая.
Средние затраты на страховки – от 0,3-1% суммы кредита в год. Страховаться приходится до окончания выплаты кредита. При досрочном погашении можно расторгнуть страховой договор (при желании).
Если у заёмщика недостаточный уровень кредитоспособности, банк может потребовать привлечь поручителя либо до трёх созаёмщиков. От них требуется тот же пакет документов, подтверждающих доход, что и от иностранца.
Какая у вас прописка?
Регистрация по месту жительстваРегистрация по месту пребывания
Если он не сможет оплачивать кредит, эти лица возьмут на себя оплату. В остальных случаях они участия в погашении ипотеки не принимают.
Взять ипотеку с видом на жительство выходцам из других стран проще, чем оформить потребительский кредит или рассрочку. Банки активнее соглашаются на оформление залоговых кредитов.
Но при попытке взять ипотечный заем иностранцы сталкиваются с рядом сложностей. Банки к ним предъявляют более жесткие требования по сравнению с теми условиями, на которых кредиты предоставляются россиянам.
Внимание! У финансово-кредитных учреждений отсутствует доступ к бюро кредитных историй других стран, они не могут оценить добросовестность потенциального клиента. Банки тщательно проверяют обратившихся граждан – анализируют место трудоустройства, семейные связи, кредитоспособность и благонадежность.
Рассчитывать на получение ипотечного займа вправе люди, которые проживают и трудоустроены в России на легальных условиях. Иностранцы, получившие ВНЖ, приравнены в правах к россиянам, поэтому банки готовы их кредитовать.
Многие банковские учреждения предпочитают сотрудничать только с россиянами. Кредитование иностранцев сопряжено с такими рисками:
Мигрант может уехать на родину, оставив кредит невыплаченным;
Работодатель может разорвать договор о сотрудничестве с иностранцем.
Уровень дохода иностранного гражданина подтверждается только справкой, предоставленной работодателем, проверить его платежеспособность тяжело. Хотя некоторые кредитные компании относятся к ипотечному кредитованию иначе, полагая, что покупка собственного жилья мотивирует более ответственно относиться к взятым обязательствам.
Рассматривая заявку на ипотечный кредит, банковские организации оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика.
Прежде чем давать ипотеку, банк проверит, чтобы клиент соответствовал таким условиям:
Легальное проживание на территории России;
Исправная уплата налоговых платежей и сборов;
Платежеспособность (величина обязательств заемщиков не должна превышать 40% дохода семьи);
Отсутствие иных долгов;
Хорошая кредитная история (если иностранец ранее брал кредиты в России).
В некоторых банковских учреждениях требуют, чтобы трудовой стаж в России превышал срок 2 года. Банки могут устанавливать и другие условия кредитования для мигрантов для минимизации своих рисков.
Похожие записи:
