Ипотека для молодых специалистов РЖД

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодых специалистов РЖД». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ипотека для работников РЖД в 2021 году

2. Ипотека для сотрудников ОАО «РЖД»

2.1. Как стать на учет

3. Оформление ипотеки с поддержкой РЖД

4. Ипотечное кредитование работников РЖД

5. Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД

6. Как получить ипотеку молодому специалисту РЖД?

7. Ипотека РЖД: правила оформления, список необходимых документов

8. Железнодорожная ипотека – условия в 2021 году, требования к работникам РЖД

9. Кредитная программа от РЖД «Ипотека для молодого специалиста»

В рамках программы сотрудники ОАО «РЖД» могут рассчитывать на получение ипотечного кредита на покупку квартиры на льготных условиях.

без первоначального взноса;
сроком на 15 лет;
процентная ставка по ипотечному кредиту для сотрудников — 12% годовых в рублях;
субсидируемая ставка – 7,5% годовых в рублях.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО «РЖД» имеют возможность получить корпоративную поддержку в виде безвозмездной ипотечной субсидии, необходимой для выплаты части процентов по ипотечному кредиту.

Таким образом, процентная ставка для сотрудников, получивших корпоративную субсидию, составляет всего 4,5% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Особые условия — для молодых специалистов:

ставка — 10,5% годовых в рублях;
субсидируемая ставка – 8,5% годовых рублях.

Таким образом, процентная нагрузка по субсидируемому ипотечному кредиту, для молодых специалистов составляет 2% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Размер предоставляемой субсидии рассчитывается с учетом:

состава семьи работника;
социальной нормы площади жилого помещения, установленной для соответствующего состава семьи (для одного члена семьи работника – 33 квадратных метра; для двух членов семьи работника – 42 квадратных метра; для трех и более членов семьи работника – 18 квадратных метров на каждого члена семьи)
средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, ежеквартально утверждаемой Министерством регионального развития Российской Федерации, умноженной на корректирующий коэффициент 1,3.

Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита.

Пример, когда стоимость квартиры равна расчетной сумме субсидии:

приобретая квартиру в городе Санкт-Петербурге стоимостью 2370600,00 рублей без внесения первоначального взноса, работник, имеющий семью из трех человек, будет ежемесячно выплачивать банку сумму в размере 18135,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 4,5% годовых за пользование кредитом.
для работника, имеющего статус молодого специалиста, размер ежемесячной выплаты банку составит сумму 15255,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 2,0% годовых за пользование кредитом.

Для сравнения – стоимость аренды однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в настоящее время составляет в среднем 16 тыс. руб., что практически эквивалентно размеру ежемесячного платежа по кредиту, но совершенно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Ипотека для работников РЖД в 2021 году

Программа рассчитана на приобретение жилья сотрудниками ОАО «РЖД» в строящихся объектах, которые реализует ЗАО «Желдорипотека». Это дает целый ряд дополнительных преимуществ.

Во-первых, стоимость жилья на первичном рынке, как правило, меньше стоимости жилья на вторичном на 15-20% (а качество вновь построенного жилья значительно выше). Во-вторых, цена жилья, реализуемого в рамках Программы, за счет оптимизации себестоимости строительства в среднем на 10-15% ниже рыночной цены на аналогичные объекты. И самое главное, благодаря реализации жилья через ЗАО «Желдорипотека», дочернюю структуру ОАО «РЖД», риски, связанные с жилищным строительством, сведены к минимуму. Сегодня это актуально как никогда раньше.

Предоставляемые ОАО «РЖД» в рамках программы льготы обеспечивают доступность покупки квартиры рядовыми сотрудниками компании. Кредит под столь маленький процент без первоначального взноса – условия, которые не может предложить ни один банк. Более того, сегодня, на фоне разразившегося мирового экономического кризиса большинство банков свернули ипотечное кредитование. А те, что продолжают выдавать такие кредиты, ужесточили требования и условия. На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке в банках г. Санкт-Петербург составляет в среднем 18% годовых при условии первоначального взноса в размере 25% от стоимости квартиры. Но даже, не смотря на высокие проценты и большой порог первоначального взноса, получить кредит может далеко не каждый желающий. Опасения банков продиктованы сложной ситуацией на рынке труда и высоким риском потери клиентами источников дохода.

Необходимо также отметить что ОАО «РЖД» стремится сохранить условия труда сотрудников, имеющих обязательства по выплате кредита, взятого в рамках программы. На Октябрьской железной дороге для этой категории сотрудников были в индивидуальном порядке отменены антикризисные меры, касающиеся сокращения рабочего времени и соответствующего сокращения заработной платы. Забота о сотрудниках является неотъемлемой частью социальной политики ОАО «РЖД» даже в условиях кризиса.

Программа ипотечного жилищного кредитования ОАО «РЖД» действительно уникальна и приобретение собственной квартиры для сотрудника компании сегодня – реальная возможность!

Сотрудникам, желающим приобрести квартиру по программе, необходимо, прежде всего, встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы.

Работники ОАО «РЖД» принимаются на учет при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО «РЖД» (включая работу в организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не менее 3-х лет. Молодые специалисты принимаются на учет при наличии оснований по дате подачи заявления независимо от стажа работы.

Основанием для постановки на учет является нуждаемость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии с учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления.

По г. Санкт-Петербургу учетная норма составляет 9 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в отдельных квартирах и 15 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в коммунальных квартирах.

Либо проживание работников ОАО «РЖД» в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.

Для постановки на учет работник ОАО «РЖД» подает заявление с приложением соответствующих документов в жилищную комиссию, которые созданы в каждом структурном подразделении дороги.

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:

российское гражданство и регистрация на территории РФ;
возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).

При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.

Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.

Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения. Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др. Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

Ипотека для сотрудников ОАО «РЖД»

Железнодорожная ипотека является социальной программой, с которой работают сразу несколько финансовых организаций.Важно! Основным партнером программы является ПАО ВТБ 24. Он предоставляет ипотеку, а РЖД субсидирует её за собственный счет.

Также в число партнеров входят:

Сбербанк;
Тинькофф банк;
Почта Банк;
МКК «Желдорзайм»;
Абсолют Банк.

Банк ВТБ выдает займы только тем клиентам, которые соответствуют требованиям:

российское гражданство;
трудовой стаж в РЖД от 3 лет (если заемщик – молодой специалист, то срок работы на ЖД не имеет значения);
возраст клиента – от 21 до 65 лет;
величина ежемесячного дохода в два раза превышает сумму платежа по кредиту;
положительная кредитная история;
наличие необходимой суммы для внесения первоначального взноса.

Для участия в льготной программе в 2020 году заемщик должен подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для этого потребуется подготовить пакет документов:

паспорта всех членов семьи, зарегистрированных по месту проживания;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении детей;
копия военного билета (для военнообязанных);
подтверждение дохода семьи: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, документы из центра занятости или соцзащиты о назначенных пособиях;
заверенная копия трудовой книжки;
выписка из домовой книги или справка о составе семьи.

Ипотечный кредит предоставляется на 15 лет без первоначального взноса. Процентная ставка для сотрудников, которые получили корпоративную субсидию, составляет 4,5 % годовых, для молодых специалистов – 2 % годовых, остальные проценты по кредиту оплачиваются ОАО «РЖД».

Как стать на учет

Для получения корпоративной поддержки сотрудники, желающие приобрести квартиру, должны, в первую очередь, встать на учет по месту работы. Для этого требуется наличие оснований и непрерывный стаж работы в ОАО «РЖД» (в т. ч. в организациях федерального ж/д транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не меньше 3-х лет. Молодые специалисты могут стать на учет при наличии оснований вне зависимости от стажа работы.

Основанием для постановки на учет может являться:

необходимость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которую определяют в соответствии с учетной нормой площади жилья на каждого члена семьи;
проживание в жилых помещениях, которые в установленном порядке признаны непригодными вне зависимости от обеспеченности жилой площадью.

Кредит выдается банками-партнерами программы – «ВТБ24» (ПАО) и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Для того чтобы стать на учет, работник ОАО «РЖД» должен подать заявление и соответствующие документы в жилищную комиссию, созданную в каждом структурном подразделении ОАО «РЖД».

Перечень документов, обязательных для принятия решения о возможности предоставления кредита:

оригинал паспорта гражданина РФ (все страницы, в т. ч. пустые);
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
ксерокопия военного билета для военнослужащих Российской Федерации, а также военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет (все страницы, в т. ч. пустые);
ксерокопия диплома;
ксерокопия трудовой книжки (заполненные страницы). На каждой странице необходимо наличие даты заверения, подписи, расшифровки подписи, должности, надписи «копия верна», печати. На последнем листе должны быть: дата заверения, подпись и ее расшифровка, занимаемая должность, надпись «копия верна», печать, надпись «работает по настоящее время»;
справка о размере дохода с места работы по форме 2-НДФЛ или произвольной формы, которая согласована с банком за последние 12 мес. или за отработанное по факту время на последнем месте работы.

При наличии доп. доходов от других организаций требуется:

трудовой договор, который заверяет работодатель;
справка о доходах с места доп. работы за прошедший календарный год и прошедшие месяцы текущего календарного года (выдает работодатель).

Основными документами, необходимыми для постановки на учет для корпоративной поддержки, являются справки:

о доходах НДФЛ за 6 месяцев;
количестве людей, проживающих в квартире;
площади квартиры из БТИ;
собственности всех членов семьи (из Росреестра).

Если потребуется предоставить дополнительные документы, сотрудник жилищного отдела сообщит об этом отдельно.

Одновременно с подачей документов работник должен обратиться в филиал АО «Желдорипотека», где наши специалисты помогут выбрать квартиру, предварительно рассчитают платежеспособность, расскажут о документах, необходимых для выдачи кредита, разъяснят условия Программы. Подготовка всех документов, прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета длятся примерно месяц. После положительного решения банка между АО «Желдорипотека» и сотрудником ОАО «РЖД» заключается договор на приобретение квартиры.

Оформление ипотеки с поддержкой РЖД

Льготная ипотека доступна не всем работникам РЖД. Чтобы претендовать на получение помощи со стороны организации, необходимо выполнить ряд требований. Их предъявляют к:

Возрасту потенциального заемщика. Данные условия определяет банк. Обычно кредиты выдают лицам, которым уже исполнился 21 год. На момент закрытия обязательств заёмщик, чаще всего, не должен быть старше 65 лет.
Гражданство. В льготной программе могут принять участие только россияне.
Ежемесячный доход. Платежи по кредиту должны быть в два раза меньше ежемесячного заработка. Дополнительно из суммы вычитают прожиточный минимум на каждого члена семьи.
Непрерывный стаж. В РЖД необходимо проработать минимум 3 года. Исключение составляют молодые специалисты.
Потребность в жилье. Льготную железнодорожную ипотеку предоставляют только нуждающимся. Необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Компания сотрудничает со следующими финансовыми организациями:

Сбербанк. Стандартная ставка составляет 9,5% годовых. В рамках корпоративной поддержки она может быть снижена да 2%.
ВТБ. Он предоставляет жилищные кредиты под 8,9% годовых. Работники РЖД могут воспользоваться услугами компании в рамках льготной ипотеки и снизить переплату до 2-4,5%.
Абсолют банк. Стандартная ставка по предложению составляет 8,95%. В рамках пользования корпоративной поддержки переплата также может быть снижена до 2%.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Помещение должно соответствовать требованиям финансовой организации. Квартиру можно купить в ипотеку РЖД как на первичном, так и на вторичном рынке. Если лицо хочет приобрести квартиру в новостройке, её возведением должна заниматься компания Желдорипотека или другие юридические лица, получившие аккредитацию в ВТБ и Абсолют банке. Когда покупка помещения осуществляется на вторичном рынке, продавцом может выступать физическое лицо. Однако помещение должно соответствовать следующим требованиям:

располагаться в регионе присутствия финансовой организации, выделившей деньги на покупку квартиры;
быть оснащена всеми коммуникациями;
иметь отдельную кухню и санузел;
всё необходимое оборудование для проживания должно быть исправно;
не располагаться в доме, который подлежит сносу или реконструкции;
не иметь деревянные перекрытия.

Условия ипотеки РДЖ существенно отличаются от классических. В частности, можно обойтись без первоначального взноса, если покупка помещения осуществляется в новостройке. Для вторичного рынка показатель зависит от финансовой организации, в которую осуществляется обращение. Минимальный первоначальный взнос составит:

10% – в ВТБ;
10% – в Абсолют банке;
15% – в Сбербанке.

Имущество в обязательном порядке передается в залог финансовой организации. Недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по кредиту. Страхование жизни осуществляется по желанию. Однако отказ от покупки полиса приведёт к повышению ставки на 1%. Приобретение полиса, защищающего недвижимость от рисков утраты или повреждения, обязательно.

Ипотечное кредитование работников РЖД

Если гражданин получил субсидию, это еще не значит, что ему дадут ипотеку. Решение о предоставлении денежных средств принимает банк. Выдача ипотечных кредитов – это право компании, а не обязанность. Поэтому заявку могут отклонить без объяснений. Наиболее частыми причинами принятия подобного решения выступают:

плохая кредитная история;
неустойчивое финансовое положение;
у гражданина есть другие непогашенные кредиты, и общая нагрузка превысит 50% от размера заработка;
заёмщик ранее не брал кредиты;
предоставлен неполный пакет документов;
у гражданина нет денег на стартовой платёж (если потребность в предоставлении суммы присутствует).

Основное преимущество использования ипотеки РЖД – возможность оформления жилищного кредита на приемлемых условиях. Воспользовавшись услугой, заёмщик сможет существенно сэкономить. РЖД при этом привлекает и удерживает таким образом хороших специалистов, а также решает кадровые проблемы в регионах. Однако недостатков также довольно много:

выбор недвижимости ограничен;
чтобы воспользоваться субсидией, придётся ждать;
можно воспользоваться ограниченным количеством банков;
если гражданин не успеет в течение трёх месяцев воспользоваться услугой, его исключат из программы.

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.

Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.

Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:

со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:

иметь незапятнанную кредитную историю;
быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.

Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД

Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.

Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.

Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».

Молодым специалистам РЖД (возрастом до 30 лет) сегодня можно оформить ипотечный кредит, не имея даже первоначального взноса. В среднем, условия по выдаче кредита следующие:

Ставка по кредиту составляет 10,5%. Причем лишь 2% из них оплачивает сам сотрудник, остальное берет на себя компания;
Сроки кредитования от 5 до 25 лет;
Сумма первоначального взноса от 0%.

Попадая под такие выгодные условия, многие сотрудники РЖД уже не обращаются в традиционные банки за кредитом, поскольку в них условия более строгие.

Что же касается остальных сотрудников РЖД (возрастом более 30 лет), то на них также распространяется льготное ипотечное кредитование, но на иных условиях:

Процентная ставка повышается уже до 12%. Из них 7,5% будет выплачивать за вас компания, а сотрудник – 4,5%;
Срок кредита сокращается до 15 лет;
Сумма первоначального взноса от 10%.

Как видно, такие условия более чем приемлемы и не заставят вас испытывать серьезные финансовые трудности при их выполнении.

Как и в любых ипотечных программах кредитования, компания «ЖелДорИпотека» также устанавливает определенные требования к своим заемщикам:

Обязательный стаж работы – не менее 3-х лет (не относится к молодым специалистам);
Возрастная категория от 21 до 65 лет включительно;
Гражданство Российской Федерации;
Размер суммы платежа по кредиту не должен быть больше 50% от заработной платы сотрудника.

Однако, нужно учитывать тот факт, что в случае увольнения бывший сотрудник теряет все свои льготы.

Как получить ипотеку молодому специалисту РЖД?

Как и в любой другой ипотечной программе, кроме плюсов всегда есть и свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Но, начнем с достоинств, которых все же больше.

Согласитесь, закончив высшее учебное заведение, многие мечтают о собственном жилье прямо сейчас. Молодых специалистов угнетает перспектива накопления на собственную крышу над головой в течении 10, а то и 20 лет. В этом случае, «ЖелДорИпотека» является просто спасительным кругом для молодых специалистов, трудящихся в РЖД. Без первоначальных взносов, от 2% годовых, компенсационные выплаты после рождения ребенка – и это далеко не все плюсы этой программы. Воспользовавшись таким предложением, сотрудник не будет нести серьезных финансовых потерь каждый месяц.

Но есть и свои риски, о которых нельзя не упомянуть. Программа предлагает приобретать квартиры в долевом строительстве, а при покупке на вторичном рынке процесс становится более затруднительным. Кроме того, сам застройщик в лице «ЖелДорИпотеки» известен своим долгостроем и не очень хорошим качеством построенных домов, в сравнении с другими квартирами на рынке. Но это небольшая цена, которой приходится жертвовать ради лучших условий и льгот.

В заключении хочется отметить, что подобные ипотечные программы, направленные на помощь молодым специалистам, отлично мотивируют еще вчерашних выпускников школ поступать в железнодорожные училища. Одно то, как будущий работодатель, компания-флагман РЖД, решает вопрос с жилищным обеспечением своих сотрудников – достойно высших похвал.

Льготная ипотека для железнодорожников представляет собой специальную программу, позволяющую приобрести жилье на максимально выгодных условиях (сниженная процентная ставка, небольшой первоначальный взнос, полное отсутствие авансового платежа и т. д.).

Покупка жилья в кредит возможна как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае действует одно важное ограничение – объект недвижимости, в котором размещена обременяемая квартира, должен быть возведен компанией «Желдорипотека».

Ипотека для молодых специалистов РЖД дается работникам в возрасте до 30 лет, проходившим обучение на очной форме и приступившим к работе в год окончания образовательного учреждения. Для них существует несколько программ льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных дотаций.

Так, по условиям договора молодым специалистам полагаются следующие привилегии:

Безвозмездная субсидия при рождении детей в момент погашения ипотеки;
Дополнительные меры социальной поддержки – пособия, компенсация затрат на детский сад, оплата расходов на обустройство жилья и т. д.

Молодым специалистом считается сотрудник, окончивший образовательное учреждение и впервые устроившийся на работу по полученной специальности. За исключением особых случаев, указанных в нормативных актах конкретного предприятия, данное звание сохраняется за работником в течение 3 лет.

Оформление ипотеки для железнодорожников проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

Этап 1. Постановка на учет по месту работы. Для этого претенденту нужно написать заявление в Жилищную комиссию РЖД и собрать ряд документов.
Этап 2. Обращение в «Желдорипотеку». Специалисты данной организации помогут оформить кредит, рассчитают уровень ваших доходов и ответят на все вопросы, связанные с ипотекой.
Этап 3. Вынесение решения Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. На рассмотрение предоставленных бумаг у работников этих организаций есть не более 30 дней. Уведомление приходит в письменном виде на личный адрес сотрудника или же на отдел кадров.
Этап 4. Подписание кредитного договора. В случае положительного ответа сотрудник становится в очередь на получение льготного кредита и подписывает соответствующий договор.
Этап 5. Страхование жилья и оформление обременения. Выплаты по страховке можно включить в стоимость ипотеки или же покрыть наличкой.

Если с того момента, как подошла очередь на получение льготного кредитования, прошло 12 месяцев, а заемщик так и не подписал договор (например, по причине отсутствия денег для уплаты комиссий и первоначального взноса), он автоматически исключается из программы. При этом он может подать повторную заявку на включение в реестр.

Ипотека РЖД: правила оформления, список необходимых документов

Крупные организации заинтересованы в развитии и дорожат своими сотрудниками. Для сохранения штата, привлечения новых кадров, а также для мотивации работников на качественное выполнение должностных обязанностей разрабатываются специальные программы, системы поощрения, а также проекты по улучшению жилищных условий сотрудников. ОАО «Российские Железные Дороги» (РЖД) – это одна из организаций, которая предлагает своим сотрудникам оформить ипотеку на выгодных условиях.

Главные преимущества и отличительные особенности железнодорожной ипотеки:

Минимальный первоначальный взнос, а в некоторых ситуациях допустимо обойтись и без него;
Жилье можно купить и на первичном, и на вторичном рынке. Квартиру в новостройке можно будет приобрести только от инвестиционно-строительной компании «Желдорипотека»);
Заемщик может оформить субсидию, которая поможет сократить его расходы при покупке жилой недвижимости;
Низкая процентная ставка.

Не каждый сотрудник компании «Российские Железные Дороги» может рассчитывать на получение льготной ипотеки. Приобрести корпоративное жилье в собственность можно при соблюдении таких требований:

Работник РЖД нуждается в улучшении жилищных условий и проработал в компании не менее трех лет. Это значит, что если у обратившегося за льготной ипотекой есть собственное жильё, которое соответствует всем нормам (достаточная площадь, не требует капитального ремонта, находится не в аварийном доме), то купить дополнительную недвижимость по данной программе у него не получится.
Молодые специалисты, положительно показавшие себя в работе, могут претендовать на железнодорожную ипотеку независимо от стажа.
Сотрудники, проживающие в зданиях, подлежащих сносу, или в арендуемом жилье, также имеют право на выдачу корпоративной ипотеки на льготных условиях.

Осуществляется программа кредитования работников ж/д с помощью строительства и финансирования.

Каждый год общественный фонд «Жилсоципотека» совместно с компанией «Желдорипотека» создают проекты для постройки жилых объектов и их продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт длительной ипотеки:

Служащие, имеющие право на получение льготных условий вне очереди, получают 20% фонда жилья. Ключевые условия: первый взнос от 50%, срок кредитования не более 5 лет, ставка – 2%.
Работники, которые нуждаются в смене жилья для повышения качества жизни, получают максимум 10% жилых объектов. Требования: первый взнос необязателен, произвести расчет необходимо максимум за 15 лет, сумма переплат – 1% годовых.
Молодые сотрудники не старше 31 года с трудовым стажем от 36 месяцев получат до 5% квартир. Тарифы для таких специалистов: авансовый взнос заемщика – от 5%, срок для погашения – не более 15 лет, процентная ставка – 1%.

На данный момент оформить ипотеку на льготных условиях можно только в нескольких банковских организациях:

ВТБ 24. Ключевые ипотечные программы представлены от 8,9%, однако для сотрудников РЖД банк готов снизить процентную ставку до 2-4,5%.
Абсолют Банк выдает займы для покупки жилья под 8,95%, а для заявителей корпоративной программы устанавливает 2%.
СберБанк упразднил данную программу. Ранее он предоставлял ее на таких условиях: снижение стандартной ставки с 9,5% до 2%.

Более подробную и максимально точную информацию вы сможете получить, обратившись к сотруднику одной из данных банковских компаний.

Также стоит отметить, что ранее оформленный субсидированный ипотечный займ РЖД может уменьшиться при рождении детей. Происходит это из-за вклада от работодателя в часть погашения долга. Сумма будет равна рыночной стоимости 10 кв. м. жилья при появлении первого малыша. Если же в семье родится второй ребенок, то РЖД возместит 14 кв. м. При рождении последующих детей собственнику ипотечной квартиры будет выплачена сумма, равная цене 18 кв. м.

Размер выделенных денежных средств ОАО «Российскими железными дорогами» можно рассчитать по формуле: Субсидия = Средняя стоимость жилья в конкретном регионе * S-норма * корректирующий коэффициент.

Размер коэффициента зависит от стажа заявителя:

Для сотрудников, проработавших от 5 до 10 лет, он будет равен 0,4;
Для физических лиц со стажем до 15 лет – 0,7;
Железнодорожникам с трудовым стажем более 15 лет необходимо брать коэффициент 1,0.

Для уточнения точной рыночной стоимости квадратного метра жилой недвижимости можно зайти на официальный сайт Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации (Минстрой России). Именно на этом портале каждый квартал вычисляется и публикуется средняя стоимость жилья для каждого региона РФ. Показатель средней рыночной цены одного квадратного метра жилого помещения на III квартал 2020 года в Самарской области равен 36 674 руб., в Ленинградской обл. – 53 723 руб., а в Кабардино-Балкарской Республике – 31 128 руб.

Норма жилой площади (S-норма) зависит от состава семьи, проживающей в квартире/доме:

Для одного человека – 33 кв. м;
Для семьи из двух человек – 42 кв. м;
Если в семье проживает три и более человека, то минимальная площадь для одного члена семьи должна быть не менее 18 кв. м (для примера: семья из 4-х человек должна иметь жилплощадь от 72 кв. м).

Железнодорожная ипотека – условия в 2021 году, требования к работникам РЖД

Жилищный кредит для работников «Российских железных дорог» предоставляется на таких ключевых условиях:

Ипотека выдается на срок от 12 до 300 месяцев;
Сумма кредита может составить от 30% до 90% от стоимости приобретаемого жилья;
Первоначальный взнос зависит от категории сотрудника: молодым специалистам можно обойтись без него, для остальных сотрудников – от 10%;
В договоре в качестве поручителя выступает юридическое лицо ОАО «Российские железные дороги» либо прописывается залог – купленная на кредитные деньги недвижимость;
Обязательно оформление страховки на приобретаемое жилье.

Для получения долгосрочного кредита на покупку жилой недвижимости на льготных условиях недостаточно быть железнодорожником и написать анкету-заявление. Заявитель должен соответствовать определенным параметрам банковской организации.

Каждый банк выдвигает свои требования. Рассмотрим основные условия:

Возраст будущего заемщика не должен быть менее 21 года во время подачи заявки и не более 65 лет на момент закрытия кредита.
Пониженной процентной ставкой могут воспользоваться только граждане Российской Федерации.
У потенциального заемщика должен быть достаточный доход: заработная плата клиента банка должна быть минимум в два раза больше ежемесячного платежа, необходимого для погашения кредита.
Рабочий стаж заявителя в РЖД должен быть от трех лет (за исключением категории «молодой специалист»).
Претендовать на льготную ипотеку для железнодорожников могут лица, нуждающиеся в жилье и стоящие в соответствующей очереди. Необходимость в улучшении жилищных условий – одно из ключевых требований.
Банк вправе отказать заявителю, если у него отрицательная кредитная история.

Страхование существенно повышает стоимость ипотеки. Однако банки стремятся побудить граждан купить полис. Для финансовых организаций это дополнительный способ минимизировать количество рисков. В первую очередь предстоит купить страховку при ипотеке от уничтожения или повреждения имущества. Избежать приобретения полиса при оформлении ипотеки РЖД не удастся. Необходимость в нём зафиксирована в статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. Дополнительно банки просят страховать жизнь и здоровье. Если речь идет о железнодорожной ипотеке, покупка полиса страхования жизни не обязательна. Однако отказ от оформления страховки повысит процентную ставку на 1%.

Если недвижимость приобретают на вторичном рынке, дополнительно необходима защита титула. Однако страховка также является добровольной. Но отказ от неё способен повлиять на вероятность вынесения положительного решения по заявке на ипотеку.

До подачи заявления в банк участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.

Степень износа несущих конструкций и коммуникаций не должна превышать 60%.
Перекрытия здания могут быть бетонными или металлическими – дома из дерева не подходят.
Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.

Относительно квартир в новостройках в 2021 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит . Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.

Кредитная программа от РЖД «Ипотека для молодого специалиста»

Кто может получить ипотеку РЖД? Правом получения кредита на приобретение жилья могут воспользоваться сотрудники, вставшие на учет по программе корпоративной поддержки и отвечающие следующим требованиям:

Гражданство – российское.
Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения долга).
Кредитная история – положительная.
Ежемесячный доход – в 2 раза больше, чем платеж по кредиту (учитывая вычеты прожиточного минимума на каждого члена семьи).
Наличие энной суммы на внесение первоначального взноса и оплаты комиссий (кроме молодых специалистов).
Непрерывный стаж работы – 3 года (кроме молодых специалистов).
Необходимость в улучшении жилищных условий заемщика – для доказательства особого статуса нужно будет предоставить:

Паспорта всех зарегистрированных членов семьи;
Выписку из домовой книги (или справка о регистрации по форме 9), выписку ГЕРН, технический паспорт и другие бумаги на жилье, в котором заемщик поживает на данный момент;
Документы, подтверждающие степень родства (свидетельство о браке, о рождении ребенка и пр.);
Документы о совокупном доходе семьи – справки з ЦЗ о пособии по безработице, с места работы, из органов социальной защиты (о пособиях и пенсиях) и т. д.;
Документы, подтверждающие аварийное состояние жилья;
Документы об аренде.

Как только подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно. Это необходимо для актуализации предоставленных данных.

Внимание
Оценка ипотечной квартиры – обязательная процедура, которая выполняется вне зависимости от того, используется ли средство корпоративной поддержки в процессе получения жилищного кредита или нет. Финансовой организации важно знать, что обеспечением по кредиту будет выступать ликвидный залог. В иной ситуации в случае нарушения условий договора компании будет проблематично реализовать недвижимость.

Для проведения процедуры оценки приглашают специалиста, имеющего право на ведение подобной деятельности. Нередко финансовая организация заключает договор с конкретными компаниями, услугами которых она просит пользоваться клиентов. Специалист изучает недвижимость, принимает во внимание её положение, состояние, учитывает ситуацию на рынке, а затем подготавливает документацию, в которой фиксируется итоговая цена помещения. Услуги оценщика оплачивает заёмщик.

Так, по условиям договора молодым специалистам полагаются следующие привилегии:

Безвозмездная субсидия при рождении детей в момент погашения ипотеки;
Дополнительные меры социальной поддержки – пособия, компенсация затрат на детский сад, оплата расходов на обустройство жилья и т. д.

Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

В погашении части затрат на выплату процентов;

В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

Вступительный взнос – 10%;
Рассрочка платежей – до 15 лет;
Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2021 году тарифы программы:

Первый платёж – от 10%;
Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.